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SEBRAE
Innovación Financiera para la Inclusión:desafios de la
banca de desarrollo
ALIDE
Quito
Tecnología e innovación en la banca de desarrollo para
facilitar el accesso a los servicios financieros :
El caso de Brasil Paulo Alvim
* Julio 2011
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SEBRAE
Misión
Promover la competitividad y el
desarrollo sustentable de micro y
pequeñas empresas y fomentar la
iniciativa empresarial
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SEBRAE
Número de MyPEs en Brasil
Región/ Sector
Comercio
Servicios
Industria Total de MyPEs Empresas Rurales
Sur 715.850 440.020 250.747 1.406.617 849.997
Sudeste 1.483.694 1.126.432 428.487 3.038.613 699.978
Centro Oeste
244.265 129.187 63.972 437.424 217.531
Nordeste 551.125 210.981 122.874 884.980 2.187.295
Norte 128.624 44.973 31.243 204.840 413.101
Total 3.123.558 1.951.593 897.323 5.972.474 4.367.902
Fuente: MPE Data
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SEBRAE
28,1% GDP
40,8% GDP
46,7% GDP
-
200.000
400.000
600.000
800.000
1.000.000
1.200.000
Dec/05 Dec/06 Dec/07 Dec/08 Dec/09 Dec/10
US$
Mill
ion
TOTAL DE CRÉDITOS X PIB
Fuente: Banco Central do Brasil
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SEBRAE
35%
41%
63%
65%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
Restricciones de registro
Informalidad
Falta de garantías reales
Disponibilidad de la Información
Fuente: Febraban, 2005
Factores restrictivos en la concesión de los recursos: visión de los bancos
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SEBRAE
Lineas de actuación:
• Difusión de la información
• Formas alternativas de garantias
• Asistencia técnica
– Pre crédito
– Pós crédito
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Información
• Publicaciones
• Site – www.sebrae.com.br
• Workshops
• Brigadas de atención clientes – Mutirões de
atendimento
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SEBRAE
ÍTEM FAMPE FUNPROGER FGO FGI
Constituición /
Gestor
Julio/ 95
SEBRAE
Mayo/00
Banco do Brasil
Noviembre/ 09
Banco do Brasil
Noviembre/ 09
BNDES
Público objetivo Micro e pequeña
empresas (Ley
General)
Micro e pequeña empresas
(Ventas anuales hasta R$ 5
millones);
PF (profesionales liberales,
cooperativas y
asociaciones).
-MIPYME (Facturación
hasta R$ 5 millones);
Emprendedor Individual,
Autónomos.
-MIPYME,
Emprendedor
Individual,
Autónomos,
Empresarios Ind.,
Cooperativas.
Recursos SEBRAE M T E / FAT Instituciones financieras
convenidas.
Instituciones
financieras
convenidas.
Límite Hasta 80% de la
operación
Hasta 80% de la operación Hasta 80% de la operación Hasta 80% de la
operación
Límite Máximo -Inversión Mixta –
Hasta R$ 150 mil
- Capital de Trabajo
– Hasta R$60 mil;
- Inversión Mixta – Hasta
R$ 160 mil;
-Inversión Mixta - Hasta R$
500 mil
-Capital Trabajo hasta R$
150 mil;
- Inversión Mixta - Até
R$ 10 millones
Costo Tasa de Concesión
de Aval – TCA
Comisión de Concesión de
Aval – CCA
Comisión de Concesión de
Aval - CCA
Comisión
N.º Operaciones
(Base: Dec. 2011)
189 mil 600 mil 860 mil 11 mil
Principales Fondos
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SEBRAE
Gráficos de Evolución
Creación de
FAMPE
1995 1998 2010 2001 2006
crisis
financiera
30,1% 41,3%
46,7%
34,1% 32,3% 28,1%
2008 Creación de
FGPC
Creación de
Funproger
2000
Creación de
FGI e FGO
2009 2007
Relación PIB x Crédito
N º de operaciones
FAMPE
FGPC
FGO
Funproger
FGI
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SEBRAE
Desempeño dos Fondos Garantizadores
1- Sebrae; 2 - MTE/FAT; 3 - Banco do Brasil, 4 - BNDES
* Valores em US$ mil (US$ 1/R$ 1,83) – 04/12
Sistema de
Garantía Qtde.
Operaciones
Valor
Financiado*
Valor
Garantizado*
Valor
Honrado*
Valor
Recuperado*
FAMPE ¹ 189.277 3.819.993 2.792.319 118.287 8.996
Funproger 2 600.426 4.973.298 3.861.994 382.683 8.969
FGO ³ 860.458 15.701.717 11.723.391 642 20.695
FGI 4 11.555 1.082.588 813.398 66 0
Total 1.661.716 25.577.596 19.191.102 501.678 38.659
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SEBRAE
• Inicio: Julio/1995
• Tipo: contable
• Fundamento: Facilitar el acceso de las Micro y
Pequeñas Empresas al crédito productivo.
• Objetivo: Adicionar garantías complementarias en
operaciones de crédito de Micro y Pequeñas Empresas
en instituciones financieras convenidas.
• Reglamento: Resolución CDN nº 206/10.
• Nivel máximo de incumplimiento: 7 %
El FAMPE
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SEBRAE
EI, ME e PE
Clientes de las Instituciones Financieras
Instituciones Financieras Convenidas
FAMPE / SEBRAE
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SEBRAE
• Inversión mixta;
• Inversión fija;
• Capital de trabajo, plazo fijo de amortización;
• Producción y comercialización de los productos
exportables - antes del envío.
• Desarrollo tecnológico / innovación.
Las operaciones comprendidas
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SEBRAE
Garantía complementaria máxima de 80% por
operación, limitado a:
a) Inversión Fija y Mixta: hasta US$ 82 mil;
b) Capital de Trabajo: hasta US$ 33 mil;
c) Exportación y Desarrollo. Tec.: hasta US$ 164 mil.
• Plazo: lo mismo de la operación contratada.
Parámetros generales y límites
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SEBRAE
• Específico para los pequeños negocios clasificados
en la Ley General de las Micro y Pequeñas
Empresas;
• A través de Agente Financiero convenido,
• Tasa de Concesión de Aval (TCA): en la liberación
del crédito, siendo:
TCA = 0,1% x plazo de la operación (meses) x valor del aval .
Acceso
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S G C
Asesoramiento
empresarial
Reducen el
Costo de la
Operación
Otorgan Garantías
Complementarias
Mitigan el
Riesgo de la
Operación
Acceso al
Crédito
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SEBRAE
Distribución Regional de las
Sociedades de Garantía de Crédito
Ámbito Nacional
Legalmente Constituidas
MG
Leste de Minas
Alto Paranaíba
RJ
Bacía productora de petróleo y gas
PR
Noroeste
Sudoeste
Oeste Norte
Centro Sul
RS
Garantiserra
PB
Campina Grande