A Dinâmica do A Dinâmica do Dinheiro & As Dinheiro & As Finanças PessoaisFinanças Pessoais

Segurança e Segurança e Independência Independência

FinanceiraFinanceira

Como obter????Como obter????

As Fases da Economia As Fases da Economia GlobalGlobal

Era da InformaçãoEra agrícola ==> 1492 Era Industrial => 1989

Senhores feudaisServos e escravos

Surgem as indústrias,conglomerados urbanose os empregos

Os conglomerados perdem a função. Em qualquer ponto do mundovocê está conectado. Início do processo do fim das funções da eraindustrial. A globalização. Os robôs “trabalhando” no lugar dos seres humanos. Mudanças recentes (Brasil) : Computador, Celular, Internet, E.mail, Banco Eletrônico, Imposto de Renda via Internet, Eleições na Urna Eletrônica, etc. .........

As Fontes de Renda

EE DD

AA II

E = EmpregadoE = EmpregadoA = AutônomoA = AutônomoD = Dono D = Dono I = InvestimentoI = Investimento

As Fontes de Renda no Quadrante

EE DD

AA II

PobresPobres

EE DD

AA II

RicosRicos

30% 70% ++ 80% - 20%

““Pessoas que não sabem Pessoas que não sabem administrar com sucesso administrar com sucesso o seu dinheiro não são, o seu dinheiro não são, em última análise, em última análise, melhores do que melhores do que aqueles que não aqueles que não ganham nenhum.”ganham nenhum.”

Autor AnônimoAutor Anônimofonte: revista VOCÊ s.a.fonte: revista VOCÊ s.a.

1º PASSO1º PASSOConheça suaConheça sua

Situação Financeira Atual! Situação Financeira Atual! Liste tudo de que dispõe Liste tudo de que dispõe

financeiramente e todas as suas financeiramente e todas as suas dívidas:dívidas:

ATIVOATIVO é o que você possui.é o que você possui. PASSIVOPASSIVO é o que você deve.é o que você deve.

Organizando as Finanças

RendasSalárioHonoráriosOutras

DespesasFixasVariáveisFinanceirasEventuais

Planilha do Orçamento Familiar

1 – Rendas e Despesas Valor – R$SalárioHonoráriosOutras Rendas e Receitas

Rendas

Total das Rendas (A)Prestação do Imóvel / AluguelCondomínioPlano Médico / Seguro SaúdeEmpregados Domésticos / Diarista / MensalistaFormação / Educação / Colégio / CursosClube / AcademiaImpostos

DespesasFixasDespesasConstantes aoLongo dosMeses

Outros Gastos e Despesas FixasAlimentação (Mercado, Quitanda, Açougue, Feira,Lanches, Restaurante, etc )Transporte e CombustívelLuz / Gás / ÁguaTelefone Fixo e CelularInternetDespesas Bancárias (Juros, Tarifas, CPMF, IOC,Hábitos (Cigarro, Cerveja, Chopinho, Café, etc)DoaçõesSaúde – Remédios

DespesasVariáveisDespesas comValoresDiferentes aoLongo dosMeses

Despesas Eventuais (Livros, Revistas, Locação deFitas, CD's, Presentes, Cabeleireiro, Jantares, Festas,Vestuário, Beleza. Manicure, Cinema, Teatro, etc)Manutenção da Casa / do CarroOutros Gastos e Despesas VariáveisCartão de CréditoPrestações, Carnês e CrediárioMensalidades de Empréstimos e Financiamentos

GastosFinanceiros

Outros Gastos Financeiros

1 – Rendas e Despesas Valor – R$Férias e ViagensImpostos - IPTU, IPVA, Imposto de Renda e OutrosSeguros - Carro, Casa e OutrosPresentes de Casamento, Aniversário, Natal, Páscoa,etcMédico, Dentista,Manutenção e Reforma da Casa / ApartamentoManutenção do Carro, Licenciamento, Multas etc

DespesasEventuaisEstimar o valoranual e dividirpor 12.

Outras Despesas EventuaisTotal Geral dos Gastos e Despesas (B)

Resultado Rendas - Despesas (A - B)

2 – Demonstrativo Patrimonial Valor – R$Dinheiro Hoje em Seu PoderDepósitos BancáriosPoupançaAplicações e Investimentos (Fundos, CDB,Participações, etc)VeículosSaldo FGTSBens Pessoais ( Roupas, Eletrodomésticos, Jóias,Móveis, etc)Imóveis (Casa, Apartamento, Casa de Campo / Praia,Terrenos, Fazenda, etc)Outros Bens e Direitos

AtivoPatrimônioSaiba quantoVale aquiloque você temhoje.

Total do Ativo – Patrimônio (C)

Saldo Devedor – Financiamento da Casa /ApartamentoSaldo Devedor – Financiamento / Leasing do VeículoSaldo Devedor ou Utilização do Cheque EspecialSaldo do Cartão de CréditoEmpréstimos BancáriosEmpréstimos Pessoais

PassivoObrigaçõesSaiba o valorDas dívidas edasObrigações.

Cheques Pré-DatadosSaldo dos CrediáriosOutras Dívidas ou Obrigações FinanceirasTotal do Passivo – Obrigações (D)

Resultado Patrimônio – Obrigações (C – D)

Ganhos Herbalife

ReposiçãoEstoque

10% Investir

$

20% Investirno negócio e em você

70% Mantersua família

Lucros Herbalife

   •Aumentar sua rendaAumentar sua renda= =

HERBALIFEHERBALIFE

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• Enxugar suas despesasEnxugar suas despesas•Sanear suas dívidasSanear suas dívidas

   •Aumentar sua rendaAumentar sua renda= =

HERBALIFEHERBALIFE

Como economizar dinheiro para investirComo economizar dinheiro para investir

•Enxugar suas Enxugar suas despesasdespesas•Sanear suas dívidasSanear suas dívidas

Como economizar dinheiro para Como economizar dinheiro para investirinvestir  Enxugue suas Enxugue suas despesasdespesas

Observe sua tabela anterior:Observe sua tabela anterior:

Em qual item você e sua família Em qual item você e sua família gastam dinheiro gastam dinheiro

desnecessariamente?desnecessariamente?Em qual vocês podem cortar Em qual vocês podem cortar

gastos?gastos?

REEDUCAÇÃO $ REEDUCAÇÃO $ FAMILIARFAMILIAR

DICASDICASPARA FAZER MAIS COM O PARA FAZER MAIS COM O DINHEIRO QUE VOCÊ FAZDINHEIRO QUE VOCÊ FAZ

Como economizar dinheiro para Como economizar dinheiro para investirinvestirEnxugue suas despesasEnxugue suas despesas

1. A FAMÍLIA TEM QUE 1. A FAMÍLIA TEM QUE PARTICIPAR!PARTICIPAR!

2. Faça compras com lista, 2. Faça compras com lista, sem fome e sem crianças.sem fome e sem crianças.

3. Evite hábitos consumistas: 3. Evite hábitos consumistas: veja vitrines sem talão de veja vitrines sem talão de cheques ou cartão de crédito. cheques ou cartão de crédito.

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Enxugue suas despesasEnxugue suas despesas

4. Economize com : Internet, combustível, 4. Economize com : Internet, combustível, energia elétrica, água, lavagem do carro,energia elétrica, água, lavagem do carro,etc.etc.5. Evite carregar Dinheiro. Se for 5. Evite carregar Dinheiro. Se for necessário, só faça compras à necessário, só faça compras à vista e barganhe!(Peça desconto)vista e barganhe!(Peça desconto)

6.Elimine os cartões de créditos e 6.Elimine os cartões de créditos e diminua o limite do seu cheque diminua o limite do seu cheque especial.especial.

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Enxugue suas despesasEnxugue suas despesas

7. Jamais se endivide para dar um 7. Jamais se endivide para dar um presente! Organize suas compras de presente! Organize suas compras de Natal, aniversário,...Natal, aniversário,...

8. Compre nacionais, faça as refeições 8. Compre nacionais, faça as refeições em casa, exercite-se com amigos ao ar em casa, exercite-se com amigos ao ar livre.livre.9. Se não puder eliminar os gastos, 9. Se não puder eliminar os gastos, diminua a freqüência.diminua a freqüência.

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Enxugue suas despesasEnxugue suas despesas

10. Se tiver vontade 10. Se tiver vontade de comprar algo, de comprar algo, compre-o depois de 48 horas.compre-o depois de 48 horas. 11. Se aumentar a sua renda, 11. Se aumentar a sua renda, mantenha o seu padrão de mantenha o seu padrão de vida e aumente seus vida e aumente seus investimentos.investimentos.12. Ao sair leve só 01 folha de 12. Ao sair leve só 01 folha de cheque e deixe o cartão de cheque e deixe o cartão de crédito em casa.crédito em casa.

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Enxugue suas despesasEnxugue suas despesas

13. Ao sair para fazer 13. Ao sair para fazer compras compras fixefixe um limite de um limite de gastos.gastos. 14. Fuja dos cheques pré-14. Fuja dos cheques pré-datados, como o “diabo foge datados, como o “diabo foge da cruz”da cruz”

16. AUMENTANDO A RENDA, 16. AUMENTANDO A RENDA, MANTENHA A DISCIPLINA E MANTENHA A DISCIPLINA E FOQUE EM SEUS OBJETIVOS!FOQUE EM SEUS OBJETIVOS!

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Enxugue suas despesasEnxugue suas despesas

15. Esqueça o Status.15. Esqueça o Status.

ENXUGUE SUAS DESPESAS,

E VIVA DE ACORDO COM SUA RENDA!

   •Aumentar sua rendaAumentar sua renda= =

HERBALIFEHERBALIFE

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• Enxugar suas despesasEnxugar suas despesas

•Sanear suas dívidasSanear suas dívidas

SANEAR SUAS SANEAR SUAS DÍVIDASDÍVIDAS1. Renegocie suas dívidas1. Renegocie suas dívidas

2. Disponha do patrimônio para se 2. Disponha do patrimônio para se livrar do passivolivrar do passivo3. Mude seu estilo de vida e 3. Mude seu estilo de vida e aprenda a controlar seus gastos.aprenda a controlar seus gastos.

4. 4. Pague 1o. as dívidas mais caras.Pague 1o. as dívidas mais caras.

   •Aumentar sua Aumentar sua rendarenda

= = HERBALIFEHERBALIFE

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• Enxugar suas despesasEnxugar suas despesas•Sanear suas dívidasSanear suas dívidas

O Negócio HERBALIFESalários Médio dos Talentos com 10 anos de Carreira

Arquitetura 3.000,00R$ Geografia 3.700,00R$ Enfermagem 3.800,00R$ Educação Física 4.100,00R$ Biologia 4.400,00R$ Letras 4.400,00R$ Matemática 5.500,00R$ Engenharia 6.800,00R$ Psicologia 6.800,00R$ Jornalismo 7.000,00R$ Odontologia 7.000,00R$ Computação 8.000,00R$ Economia 8.000,00R$ Administração 8.650,00R$ Publicidade 10.000,00R$ Medicina 10.300,00R$ Direito 13.000,00R$ Média 6.732,35R$

Fonte: Revista Veja de 04/06/2003

Distribuidor

Supervisor

World Team

GET Team

Millionaire Team

President`s Team

Investim

entos

Um pouco por dia pode se Um pouco por dia pode se tornar muito no longo prazotornar muito no longo prazo

Pequeno Investimento Pequeno Investimento Grande Grande PatrimônioPatrimônio

R$ 1,10 Investindo apenas um CAFÉ por dia (Taxa de 18% ao ano)

1 ano

5 anos427,69

3.059,81

10.059,9326.074,4962.711,92

146.529,50338.283,81

10 anos

15 anos20 anos

25 anos

30 anos

Renda Mensal 870,97Renda Mensal 2.035,06Renda Mensal 4.698,23

Pequeno Investimento Pequeno Investimento Grande Grande PatrimônioPatrimônio

R$ 2,50 Investindo o valor equivalente a um maço de cigarro por dia (Taxa de 18% ao ano)1 ano

5 anos972,03

6.954,12

22.863,4759.260,20

142.527,09333.021,58768.826,83

10 anos

15 anos20 anos

25 anos

30 anos

Renda Mensal 1.979,48Renda Mensal 4.625,15Renda Mensal 10.677,80

Pequeno Investimento Pequeno Investimento Grande Grande PatrimônioPatrimônio

R$ 3,60 Investindo o valor equivalente a um café e um maço cigarro por dia (Taxa de 18% ao ano)

1 ano

5 anos1.399,73

10.013,93

32.923,3985.334,68

205.239,01479.551,08

1.107.110,64

10 anos

15 anos20 anos

25 anos

30 anos

Renda Mensal 2.850,45Renda Mensal 6.660.21Renda Mensal 15.376,03

3%

6%

12%

A Regra de 72

Após 24 anos quantas casas você terá?

A Regra de 72 - R$ 3%R$ 3%

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551 20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

Dobra a cada

24 anos

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Te l 9113-955120/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

A Regra de 72 - R$ 6%R$ 6%

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551 20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

HERBALIFE Dobra a cada 12 anos

A Regra de 72 - R$ 12%R$ 12%

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551 20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

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20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551 20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-955120/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Te l 9113-9551

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20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

6 12 18

24

A Regra de 72 - Plano Real - Plano Real -

1994/2005 - R$ 1994/2005 - R$ 16%16%

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551 20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

72 ÷ 16% = 4,5 (4 anos e meio)= 7/94

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

= 12/98

20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551 20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551 20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551 20/06/03 Dionísio D'Ambros - Tel 9113-9551

03/2005

Hoje

Investimento diário de R$ 1,00Poupança Fundos10 anos = R$ 6 mil R$ 13 M20 anos = R$ 21 mil R$ 137 M25 anos = R$ 37 mil R$ 421 M30 anos = R$ 62 mil R$ 1.290 M50 anos = R$ 438 mil R$ 11.987 M

Fundos = Rentabilidade média Fundos de

Renda Fixa - período 1994/2004

Segurança Econômicae Financeira

Dionísio D'Ambros Tel: (0xx11) 9445-0793 E.mail: investimentos.dd@terra.com.br

$

Investimento em ConhecimentoInvestimentos - Como Administrar Melhor Seu Dinheiro - Mauro Halfeld

Pai Rico Pai Pobre - Robert T. Kiyosaki

Independência Financeira - Robert T. Kiyosaki

Guia de Investimentos - Robert T. Kiyosaki

Aposentado Jovem e Rico - Robert T. Kiyosaki

Filho Rico Filho Vencedor - Robert T. Kiyosaki

Investimento em Conhecimento

Seu Futuro Financeiro - Você é o Maior

Responsável - Louis Frankenberg

Guia Prático Para Cuidar do Seu Orçamento -

Viva Melhor sem Dívidas - Louis FrankenbergDinheiro - Os Segredos de Quem Tem - Gustavo Petrasunas CerbasiGuia Valor de Finanças Pessoais - Mara LuquetO Homem Mais Rico da Babilônia - George S. Clason

Investimento em Conhecimento

A Energia do Dinheiro – Como fazer

dinheiro e desfrutar dele - Glória Maria

Garcia Pereira

Sobrou Dinheiro – Lições de Economia

Doméstica – Luís Carlos EwaldManual do Pão-Duro – Saiba gastar: compre este livro! – Gustavo Nagib; Paulo Dodô; Vertan Melikian

Aplauso aos Distribuidores Herbalife

Dionísio D'Ambros Tel: (0xx11) 9445-0793 E-mail: investimentos.dd@terra.com.br

The 9 Steps to Financial FreedomOs 9 Passos para a sua Liberdade Financeira - Suze Orman

Conclusão:Não basta ser rico para ficar livre das preocupações

com o dinheiro, basta que você aprenda a encará-lo de forma diferente.

Não tenha medo de encarar os problemas financeiros. Quanto mais nos recusamos a enfrentá-los, mais eles crescem.

Para ter liberdade financeira, não importa quanto você ganha, e sim quanto você consegue poupar.

The 9 Steps to Financial FreedomOs 9 Passos para a sua Liberdade Financeira - Suze Orman

Analise o seu Passado e Você Encontrará a Chave do Seu Futuro.As primeiras experiências => Medo, prazer, ódioDinheiro como fonte de prazer ou fonte de dorFatores Psicológicos e espirituaisVocê se sentia mal por ter mais que seus amigos?Você ganhava dinheiro como prêmio por bom

comportamento?

The 9 Steps to Financial FreedomOs 9 Passos para a sua Liberdade Financeira - Suze Orman

Encare Seus Medos e Crie Novas VerdadesFalamos das nossas intimidadas e dos problemas mais

íntimos mas não falamos de dinheiro.As pessoas tem medo de encarar seus problemas

financeiros e os escondem de si e dos outros.Medo das dívidas, de ficar sem dinheiro, medo de perder

tudo...Troque o medo por mensagens positivas: Eu tenho o

dinheiro que preciso. Eu controlo as minhas finanças....

The 9 Steps to Financial FreedomOs 9 Passos para a sua Liberdade Financeira - Suze Orman

Seja Honesto com Você Mesmo.Coloque todas as contas no papel.Liste todos os seus gastos e rendas dos últimos 2 anos.Corte os gastos desnecessários e decida para onde

você quer que o seu dinheiro vá.Reduza a freqüência dos seus gastos.O conforto da qualidade de vida muda pouco mas as

despesas irão cair muito.

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Seja Responsável por Quem Você Ama.Finanças organizadas e preparadas para a família

caso fique doente ou morra.A ordem dá sensação de liberdade na mente, corpo e

alma.Ter seguro de vida e seguro saúde.Esteja aberto para falar sobre o que pode acontecer

no caso da sua morte.Primeiro as pessoas depois o dinheiro.

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Respeite Você e Seu DinheiroRespeito atrai dinheiro; desrespeito, repele.Ricos levam a sério o dinheiro e por isso continuam

enriquecendo.Ganhamos: Trabalhando, herdando e investindo.Se você não investe enquanto trabalha e ganha, irá

investir quando parar de trabalhar?Comece a pensar no valor futuro do seu dinheiro

antes de gastá-lo

The 9 Steps to Financial FreedomOs 9 Passos para a sua Liberdade Financeira - Suze Orman

Respeite Você e Seu DinheiroInvista no longo prazo e numa aposentadoriaQuem inicia mais cedo pode fazer investimentos

mais agressivos e acumular mais.Pague o que deve e valorize cada centavo.Ter dívidas é uma das piores coisas da vida

financeira.Problemas com dinheiro podem abalar relações

The 9 Steps to Financial FreedomOs 9 Passos para a sua Liberdade Financeira - Suze Orman

Confie Mais em Você do Que nos Outros.Ouça sua intuição.Conheça para tomar decisões corretas.O teu gerente do banco não irá fazer o melhor negócio

para você e sim para o banco.Não invista para você perder o sono.Respeite o seu perfil de riscoDiversifique seus investimentos que lhe darão maior

segurança.

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Esteja Aberto para Receber Tudo o Que Você Merece.A melhor maneira para receber é dar uma parte.Doe parte dos seus ganhos.Rompa o pensamento de pobre que nada tem

para dar.Pensamento de pobreza te mantém na pobreza.

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Entenda as Idas e Vindas do DinheiroEntenda e aceite os ciclos do dinheiro na sua vida.Tenha uma visão de longo prazo em relação as suas

finanças.Como você se saiu nos piores episódios.Problemas insolúveis passaram sem deixar marcas .Tenha uma atitude positiva diante dos problemas

financeiros.

The 9 Steps to Financial FreedomOs 9 Passos para a sua Liberdade Financeira - Suze Orman

Reconheça o Que É a Verdadeira Riqueza.A verdadeira liberdade financeira se baseia na

definição de quem somos e não do que nós fazemos e temos.

Seu último pensamento: Ter mais dinheiro? Ter mais amigos? Ter uma vida diferente?

Abundância deve ser um estado de espírito