Post on 07-Apr-2016
Finanças Pessoais
Victor José Hohl
Economista, Contabilista, Analista de Mercado.
Ex-Funcionário do Banco Central do Brasil.
Conselheiro do CORECON/ DF - Conselho Regional de Economia.
Vogal da junta Comercial do Distrito Federal.
Membro Orientador do INI – Instituto Nacional de Investidores.
Professor de Mercado de Capitais – Faculdade Michelangelo.
Palestrante
Sumário
Proporcionar educação financeira.
Auxiliar no Planejamento Financeiro Pessoal.
Apresentar algumas dicas para sair da crise e adquirir independência financeira.
Objetivos
Sumário
Introdução
A diferença entre ricos e pobres não é a quantidade de dinheiro
que possuem.
É a mente. Robert Kiyosaki
Sumário
IntroduçãoAs fases da Economia no TempoAs fases da Economia no Tempo
• Empregos assalariados
• Surgem indústrias e conglomerados urbanos
• Novo Paradigma Urbano
• Os conglomerados perdem a função
• Em qualquer ponto do mundo você está conectado
• O fim das funções da era industrial
• A globalização
• Os robôs “trabalhando” no lugar dos seres humanos
Era Industrial
1780 2000Era da InformaçãoEra Agrícola
• Senhores feudais
• Servos e escravos
Terra Trabalho Capital e Informação
Sumário
Era Agrícola.
• Regime Político: Monarquia.
• A riqueza era representada pelo fator Terra - A nobreza e os senhores feudais eram os donos das terras.
• Não havia mobilidade social.
• O povo era servo ou escravo.
• A era agrícola termina no Brasil com o fim da escravidão.
Introdução
Era Industrial.• Com o fim da escravidão inicia-se a era Industrial.
• Regime político dominante democracia.
• Surgem as cidades Industriais. São Paulo por exemplo.
• Inicia-se o êxodo rural.
• Surgem muitos empregos assalariados.
• O sistema de ensino forma as pessoas para o emprego.
• A renda era distribuída basicamente ao fator trabalho.
• O capitalismo supera o socialismo (comunismo).
• Inicia-se um intensivo processo de evolução tecnológica.
• Desenvolve-se o Mercado de Capitais nos EUA.
Introdução
Era da Informação.
• Novo Paradigma, tudo muda.
• Robôs trabalham no lugar dos seres humanos.
• Com a automação desaparecem muitos empregos, aumenta o desemprego.
• Cresce a remuneração do capital em detrimento do trabalho.
Introdução
Finanças Pessoais
“Nada existe de permanente, a não ser a mudança”
Heráclito de Éfeso - 540-480 A.C.
Estamos na era da mudança, da inovação, da imprevisibilidade.
Finanças Pessoais
Há um mundo que está
acabando...
E nós, para o bem e para o mal,
estamos exatamente aqui
As Mudanças no Mundo.
Evolução da Evolução da HistóriaHistória
... e um mundo que está
começando
Surpreend
Surpreend
aa E
ncante
Enca
nte
Se o mundo mudou, temos que mudar também!
A maior insanidade é continuar a fazer
as mesmas coisas e esperar resultados
diferentes.
Quebra de Paradigma
Estudar é Preciso
X
IntroduçãoEstude sempre:
Seja um autodidata.Para ganhar dinheiro na era da informação é útil saber:
Português : A língua do país. É essencial saber ler, falar e escrever bem.
Inglês : A língua universal. É preciso se comunicar com o mundo.
Matemática : Ciência da lógica. Aprenda a pensar com lógica.
Informática : Aprenda a lidar com o computador.
Finanças : Saber como o dinheiro funciona.
O restante encontre no pesquise.
Sumário
Finanças Pessoais
Quanto maior o conhecimento, mais você estará preparado para
novos desafios.
“A vontade de se preparar precisa ser maior do que a vontade de
vencer." Bob Knight
“ “ Pessoas que não sabem administrar com Pessoas que não sabem administrar com sucesso o seu dinheiro não são, em última análise, sucesso o seu dinheiro não são, em última análise, melhores do que aqueles que não ganham melhores do que aqueles que não ganham nenhum. ”nenhum. ”
Autor AnônimoAutor Anônimofonte: Revista VOCÊ S.A.fonte: Revista VOCÊ S.A.
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira
1° Passo
Liste tudo de que dispõe financeiramente e todas as suas Liste tudo de que dispõe financeiramente e todas as suas dívidas.dívidas.
Como identificar sua atual situação financeira.
ATIVOATIVO éé o que você possui.
PASSIVOPASSIVO é o que você deve.é o que você deve.
Sumário
ATIVO Valor R$DinheiroDepósitos BancáriosPoupançasInvestimentos (Fundos, CDB, Participações etc.)Saldo FGTSVeículosBens Pessoais ( Jóias, mobiliários, roupas, Imóveis (Casa, apartamento, casa de campo/praia, Outros
Total do Ativo Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
PASSIVO Valor R$Financiamento da casa/apartamento – Saldo devedor
Financiamento / Leasing do veículo – Saldo devedor
Utilização do Cheque EspecialSaldo Cartões de CréditoEmpréstimos BancáriosEmpréstimos PessoaisCheques Pré-datadosCrediáriosOutros
Total do Passivo
ATIVO – PASSIVO R$
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira
Qual é sua situação patrimonial ?
1) Ativo > Passivo
2) Ativo < Passivo
3) Ativo = Passivo
Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
2° Passo
Conheça suas Receitas e Despesas
É muito importante que você faça um diagnóstico CORRETO de sua situação financeira para poder ‘medicar-se’ adequadamente.
Liste agora todas as suas: DESPESASDESPESAS
ee
RECEITASRECEITAS
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.DESPESAS REGULARES E FIXAS Valor R$
Aluguel / Prestação do ImóvelCondomínioLuzÁguaTelefone (fixo e celular)GásInternetEmpregados domésticos (Empregada, diarista, babá, motorista etc.)Impostos (IPTU, IPVA etc.)AlimentaçãoEducação (Mensalidade, transporte, material escolar, outros cursos, etc.)
Combustível e transporte em geral (Metrô, ônibus, trem, etc.)Saúde (Convênio médico, remédios, etc.)Manutenção da casa, do carro, outras...SegurosMensalidades de clubes, associações, doações etc.Prestações (Crediário, dívidas, carnês, etc.)Despesas eventuais (Revistas, vestuário, livros, locação de fitas, jantares, CDs, presentes, cabeleireiro, etc.)Hábitos, (Cigarro, cerveja, chopinho, cafezinho, etc.)Outras despesas
Total dos gastos e despesas mensais
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.DESPESAS
OCULTAS/IRREGULARES/ESPORÁDICASValor Anual R$
Seguro do AutomóvelSeguro da CasaOutros SegurosFériasViagensPresentes de Casamento, Aniversário etc. Presentes de Natal, Ano Novo, Páscoa etc.Contribuições de caridadeManutenção ou reforma da moradiaManutenção do veículo, licenciamento, multas etc.Impostos (IPTU, IPVA etc.)MédicoDentistaClubesAssociações, Sindicatos Outros
Total AnualDespesas Mensais Estimadas = Total Anual ÷ 12
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
DESPESAS REGULARES E FIXAS R$DESPESAS OCULTAS/IRREGULARES/ESPORÁDICAS – Fundo de Reserva
R$
TOTAL REAL DOS GASTOS E DESPESAS R$
Receitas Valor R$SalárioRendimento e AplicaçõesPensão RecebidaAluguéis de ImóveisOutros
Total das Receitas
RECEITAS RECEITAS –– DESPESAS DESPESAS == R$R$
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
Qual é sua situação financeira ?
1) Receitas > Despesas
2) Receitas < Despesas
3) Receitas = Despesas
Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
Patrimônio Situação FinanceiraAtivo > Passivo Renda > Despesa
Ativo < Passivo Renda < Despesa
Situações Possíveis1 Ativo < Passivo Renda < Despesa Patrimônio e poupança negativos
2 Ativo < Passivo Renda > Despesa Patrimônio negativo e poupança positiva
3 Ativo > Passivo Renda < Despesa Patrimônio positivo e poupança negativa
4 Ativo > Passivo Renda > Despesa Patrimônio positivo e poupança positiva
Finanças Pessoais
O que fazer ?
Sumário
Como sair da crise financeira.
Finanças Pessoais
Finanças Pessoais
é
Finanças Pessoais
é
PLANEJE O SEU DIA !PLANEJE O SEU DIA !
Pergunte:Pergunte: O quê?O quê? Por quê?Por quê? Como?Como? Com quem?Com quem? Quando?Quando? Quanto?Quanto?
Estabeleça metas com data.
Lembre-se Não importa o quanto você sabe ou aprendeu.
O importante é o que você consegue colocar em prática.
FAZER !
Finanças Pessoais
“A maior dificuldade no mundo para as pessoas não
é aceitar Novas Idéias mas esquecer
as Velhas Idéias.” John Maynard Keynes
Finanças Pessoais
Pense menos em POSIÇÃO, pense mais em REALIZAÇÃO;
Pense menos em EMPREGO, pense mais em TRABALHO;
Elimine o MEDO, ataque seus pontos fracos, SUPERE-SE
PENSE....PENSE....
Finanças Pessoais
Finanças Pessoais
"O analfabeto do século XXI não será aquele que não conseguir ler ou
escrever, mas aquele que não puder aprender, desaprender e, por fim,
aprender de novo."
Alvin Toffler
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
Situação 1
Ativo < Passivo e Renda < Despesa = Patrimônio e poupança negativos
Solução:
Verificar se possui algum ativo de valor que possa dispor; Aumentar a renda. Como fazer?
Diminuir despesas supérfluas.
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
Situação 2
Ativo < Passivo e Renda > Despesa = Patrimônio negativo e poupança positiva
Solução:
Verificar se possui algum ativo de valor que possa dispor; Calcular total em n° de anos para eliminar PASSIVO
Aumentar a renda.
Diminuir despesas supérfluas.
Dívidas Dívidas = = n° de mêsesn° de mêses = Total de anosTotal de anosPoupançaPoupança 12 12
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
Situação 3
Ativo > Passivo e Renda < Despesa = Patrimônio positivo e poupança negativa
Solução:
Dispor de um patrimônio para se livrar das dívidas .
Diminuir as despesas.
Aumentar a renda.
Ou, ambos.
Sumário
Como identificar sua atual situação financeira.
Situação 4
Ativo > Passivo e Renda > Despesa = Patrimônio e poupança positivos.
PARABÉNS !!!
Sugestões:
Você já pode começar a INVESTIR !
Mas, lembre-se : Aprenda primeiro e invista depois !
Dicas para eliminar o PASSIVO Renegocie suas Dívidas.
Disponha de um patrimônio para se livrar do passivo .
Mude seu estilo de vida e aprenda a controlar seus gastos.
Esqueça o STATUS !!!
Sumário
Como sair da crise financeira.
Dicas para enxugar as DESPESAS
1. A FAMÍLIA tem que PARTICIPAR!
Sumário
Como sair da crise financeira
2. Faça compras com lista, sem fome e sem crianças (quando estiver com pressa).
3. Evite hábitos consumistas: veja vitrines sem talão de cheques ou cartão de crédito.
4. Jamais se endivide para dar um presente !
5. Organize suas compras de Natal, aniversário,…
Dicas para enxugar as DESPESAS
6. Economize, faça as refeições em casa, exercite-se com amigos ao ar livre.
Sumário
Como sair da crise financeira.
7. Se não puder eliminar gastos, diminua a freqüência.
8. Se tiver vontade de comprar algo, compre-o depois de 48 horas.
9. Se aumentar a sua renda, mantenha o seu padrão de vida e aumente seus investimentos.
10. Mantenha a disciplina e foque seus
objetivos.
Sumário
Lembre-se:
Enxugue suas despesas.Enxugue suas despesas.
Faça uma Reeducação Familiar.Faça uma Reeducação Familiar.
E viva de acordo com sua renda !
São dicas para fazerSão dicas para fazer MAISMAIS com ocom o DINHEIRODINHEIRO queque VOCÊVOCÊ faz !!!faz !!!
Como sair da crise financeira.
Sumário
A FAMILIA TEM QUE PARTICIPAR !A FAMILIA TEM QUE PARTICIPAR !
EDUCAÇÃO FINANCEIRA VEM DE CASAEDUCAÇÃO FINANCEIRA VEM DE CASA
Como sair da crise financeira.
Planejamento Financeiro.
Ninguém planeja falhar.
As pessoas FALHAM por NÃO
planejar !!!
Sumário
O Tempo. (o seu maior patrimônio).
O dia tem 24 horas para todos.
Você tem livre arbítrio. Pode fazer o que quiser.
É muito importante planejar o que você vai fazer durante o dia.
A maioria das pessoas por falta de planejamento, desperdice o tempo.
Maximize os seus ganhos utilizando melhor o tempo.
Planejamento Financeiro.
Sumário
Sumário
Tempo é Dinheiro.Dinheiro investido por algum tempo gera mais dinheiro.
A meta é individual. Pode levar 5, 10, 15, 20 ou 30 anos. Depende do trabalho, disciplina, atitude e liderança.
META - Transformar TODOS os participantes em INVESTIDORES.
A cada ano que passa VOCÊ deve AUMENTAR seu A cada ano que passa VOCÊ deve AUMENTAR seu PATRIMÔNIO PESSOALPATRIMÔNIO PESSOAL
Planejamento Financeiro.
Sumário
Planejamento Financeiro.
“Disciplina é a ponte que liga nossos sonhos às nossas
realizações.”Pat Tillman
Sumário
O SEGREDO. Não importa o quanto você ganha, o que importa, é o quanto você consegue poupar.
Não adianta só poupar, tem que aprender a investir.
Torne-se com o passar do tempo um investidor.
Nunca invista o seu dinheiro, sem antes ter aprendido a investí-lo.
Lembre-se: Aprenda primeiro, poupe e invista depois.
Faça o dinheiro trabalhar por você e não o contrário. (cuidado com os empréstimos – não pague juros)
O bom investimento é aquele que maximiza: Liquidez, Segurança e Rentabilidade.
Aprenda a administrar o risco.
Planejamento Financeiro.
Como criar independência financeira.
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA.INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA.
Sumário
Como criar independência financeira.
Sumário
O QUE É INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA?O QUE É INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA?
É possuir um montante em É possuir um montante em DINHEIRODINHEIRO, que uma vez , que uma vez
INVESTIDOINVESTIDO, gere uma , gere uma RENDARENDA com a qual se possa com a qual se possa
viver para o viver para o RESTO DA VIDARESTO DA VIDA, , SEMSEM que precise que precise
TRABALHARTRABALHAR por dinheiro, a menos que queira . por dinheiro, a menos que queira .
COMO?COMO?Através de um trabalho em conjunto, obtendo uma
RENDA MAIOR que as DESPESAS e INVESTINDO a diferença.
DE QUE FORMA??
1 – Reduzindo o CONSUMO
e/ou
2 – AUMENTANDO a RENDA
Como criar independência financeira.
Sumário
RENDA = CONSUMO + POUPANÇA
Inverta
DE QUE FORMA??
1 – Reduzindo o CONSUMO
e/ou
2 – AUMENTANDO a RENDA
Como criar independência financeira.
Sumário
RENDA = POUPANÇA + CONSUMO
As Fontes de Renda das Pessoas.As Fontes de Renda das Pessoas.
EE DDAA II
Empregado Dono (Empresário)
Autônomo Investidor
Como Planejar sua vida Financeira?Como Planejar sua vida Financeira?TEMPO E DINHEIROTEMPO E DINHEIRO
A META É INDIVIDUAL. PODE LEVAR 5, 10, 15, 20 OU 30 ANOS. DEPENDE DO TRABALHO, DISCIPLINA, ATITUDE, LIDERANÇA.
META: TRANSFORMAR TODOS OS PARTICIPANTES EM INVESTIDORES. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30
A--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|---B Hoje
O CAMINHO RUMO A INDEPENDECIA
FINANCEIRA
ONDE VOCÊ DESEJA ESTA DAQUI A -----ANOS EM TERMOS
FINACEIROS. PROJETE SEUS SONHOS E
METAS.
ANOSANOS
A CADA ANO QUE PASSA VOCÊ DEVE AUMENTAR SEU A CADA ANO QUE PASSA VOCÊ DEVE AUMENTAR SEU PATRIMÔNIO PESSOALPATRIMÔNIO PESSOAL
Como sair das dívidas para se tornar um investidor.
Anos necessários para sair dívidas:
Planejamento Financeiro.
Sumário
Dívidas Dívidas = = n° de meses = Total de anos
Poupança 12
Dívidas Reserva InvestimentosA B
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30 Anos| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --|
O caminho rumo a INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
Como constituir uma reserva.
Anos necessários para constituir a reserva:
Planejamento Financeiro
Sumário
6 x o valor da sua despesa6 x o valor da sua despesa = = n° de meses = Total de anos
Poupança 12
Dívidas Reserva InvestimentosA B
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30 Anos| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --|
O caminho rumo a INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
APRENDA COMO INVESTIR O DINHEIRO !
MAXIMIZEMAXIMIZELIQUIDEZ, SEGURANÇA E RENTABILIDADE. LIQUIDEZ, SEGURANÇA E RENTABILIDADE.
TRANSFORMANDO DE MODO EFICIENTE A TRANSFORMANDO DE MODO EFICIENTE A POUPANÇA EM INVESTIMENTOPOUPANÇA EM INVESTIMENTO.
POSSO AUMENTAR A RENDA ?POSSO AUMENTAR A RENDA ?
PORQUE, COMO E ONDEPORQUE, COMO E ONDE
INVESTIR!!!!!!!INVESTIR!!!!!!!
6
12
24 anos
anos
anos
Taxa de Retorno 3% a.a:
72 / 3 = 24
Taxa de Retorno 6% a.a:
72 / 6 = 12
Taxa de Retorno 12% a.a:
72 / 12 = 6
Seu dinheiro dobra em: REGRA DOS 72 REGRA DOS 72
Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!
Com apenas R$ 1,00 por dia é possível conseguir Independência Financeira.Vamos ver com é possível.
• Vamos imaginar que ao nascer seu filho ou neto você poupe R$ 1,00 por dia.
• Abra uma caderneta de poupança para.• Ensino a poupar investir.• Lembre-se para ensinar aprenda primeiro.• Vamos ver o que acontece quando ele(a)
completar 30 anos.
R$ 1,00 - Todos os dias R$ 30,00/mês R$365,00/anoR$ 1,00 - Todos os dias R$ 30,00/mês R$365,00/anoAplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo
prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”.prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”.
R$ 262.587,9730 Anos
R$ 117.382,4525 Anos
R$ 51.790,2720 Anos
R$ 22.161,0215 Anos
R$ 8.776,9010 Anos
R$ 2.731,065 Anos
R$ 387,611 Ano
Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!
R$ 2,50 - Todos os dias R$ 75,00/mês R$ 900,00/anoR$ 2,50 - Todos os dias R$ 75,00/mês R$ 900,00/ano
R$ 656.469,9330 Anos
R$ 293.456,1125 Anos
R$ 128.742,5120 Anos
R$ 55.182,4315 Anos
R$ 21.888,9010 Anos
R$ 6.820,165 Anos
R$ 969,021 Ano
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Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”.prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”.
R$ 919.057,9030 Anos
R$ 410.838,5625 Anos
R$ 181.265,9720 Anos
R$ 77.563,5515 Anos
R$ 30.719,1510 Anos
R$ 9.558,625 Anos
R$ 1.356,631 Ano
Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!R$ 3,50 - Todos os dias R$ 105,00/mês R$ 1.260,00/anoR$ 3,50 - Todos os dias R$ 105,00/mês R$ 1.260,00/ano
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Ações:Ações: As ações são títulos de renda variável que representam a As ações são títulos de renda variável que representam a menor parcela do capital social de uma empresamenor parcela do capital social de uma empresa. Ordinárias e Ordinárias e Preferências.Preferências.
Lucros:Lucros: É o valor que sobra das vendas É o valor que sobra das vendas menos todos os custos e despesas. O lucro menos todos os custos e despesas. O lucro líquido tem por objetivo remunerar o líquido tem por objetivo remunerar o investimento feito na empresa. Se não for investimento feito na empresa. Se não for distribuído, o valor do patrimônio distribuído, o valor do patrimônio líquido é aumentado. líquido é aumentado.
Dividendos:Dividendos: Distribuição de parte do lucro, Distribuição de parte do lucro, proporcionalmente à quantidade de ações proporcionalmente à quantidade de ações possuídas pelo acionistapossuídas pelo acionista.
Renda Variável “ações”– Bolsa de Valores.Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!
A vida é feita de Escolhas
• Perguntas & Respostas
• Debate