Post on 18-Apr-2015
Miguel Roberto Soares Silva
"O Seguro Incêndio no Brasil"
Parte VComo ficou o Seguro
Incêndio no Brasil
" O Seguro Incêndio no Brasil "" O Seguro Incêndio no Brasil "
CONFORME VIMOS O SEGURO INCÊNDIO GARANTIA APENAS:
• E umas poucas coberturas acessórias
Miguel Roberto Soares Silva
• Explosão de gás de uso doméstico
• Queda de Raio
• Incêndio
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ERA TIDO COMO UM SEGURO, PESADO E RETRÓGRADO
• Sua modalidade a Risco Total ou Proporcional, obrigava segurar 100% do patrimônio fosse ele perecível ou não, caso contrário entrava em rateio.
Miguel Roberto Soares Silva
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O mercado todo pleiteava ao IRB:
Miguel Roberto Soares Silva
• Seguro mais moderno, que incluísse todas as coberturas em uma única apólice.
• Seguro a 1° Risco Absoluto e a 1° Risco Relativo.
• Uma única verba garantindo todo o parque industrial.
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Em 1990 o IRB lança no mercado a
1ª Tarifa de Seguro Incêndio Simplificada
Miguel Roberto Soares Silva
Era tão simplificada que somente se aplicava a Residências, Comércios e Consultórios
• Miguel Roberto Soares Silva
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Embora continuasse complexa, já era um avanço.
• As vésperas da mesma entrar em vigor, o Governo Collor liberou o Mercado Segurador.
Miguel Roberto Soares Silva
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• Dali para a frente virou um salseiro danado, concorrência predatória entre seguradoras, os prêmios caíram assustadoramente, sinistros apareceram, veio o plano real.
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• A confusão já partiu do nome dos novos seguros:
• Multirisco, Multirrisco, Multi-Risco ou Multi Risco.
• Riscos Nominados e Riscos Nomeados
• Riscos Operacionais.
Miguel Roberto Soares Silva
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• Como o IRB fazia tudo, ninguém tinha experiência e começaram os improvisos. Adotaram a tarifa do IRB para todas as atividades e começaram os enxertos.
• No afã de obter resultados começaram as pegadinhas nos seguros. Uma virgula aqui, uma observação lá e muita restrição.
Miguel Roberto Soares Silva
• Hoje com poucas exceções temos que fazer o seguro que a Companhia quer, e não o que o Segurado deseja ou necessita.
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• Vou me utilizar da mesma figura que se utilizam os fabricantes de cerveja para lhes mostrar como está o mercado para o corretor:
Miguel Roberto Soares Silva
Vamos ver uma situação:
• Miguel Roberto Soares Silva
Se a Carolina Ferraz entrar em uma loja para
comprar roupas que manequim ela vai pedir?
Talvez 38 ou 40 !! Não sei.
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• Miguel Roberto Soares Silva
Calça 38 ou 40 ? Sutiã 44 ou 46 ?
Não sei.
E se a Luize Altenhofem entrar na mesma loja
para comprar este tipo de roupa que manequim ela
vai pedir?
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• Vocês devem estar se indagando onde eu quero chegar.
Miguel Roberto Soares Silva
Vamos Ver?
• Miguel Roberto Soares Silva
• O mercado segurador procurando sobreviver com os prêmios baixos e a concorrência acirrada, engessou os seus produtos.
• Você compra o que está na prateleira ou não faz seguro.
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• Era esta a situação que o mercado pleiteava ao IRB em 1990?
• Miguel Roberto Soares Silva
• Tenho certeza que não, o segurado quer comprar um seguro adequado a sua atividade e as suas necessidades.
• Se uma loja pode lhe oferecer opção de numerações diferentes porque o seguro não?
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• Até mesmo sapatos podemos comprar um pé 37 e outro 38.
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Isto é seguro moderno?
Vocês devem estar se perguntando:
O Miguel veio aqui para criticar o seguro?
Não, eu vivo em função dele, quero lhes mostrar toda a realidade para que entendam esse
emaranhado de situações.
V a m o s v e r mais ?
Miguel Roberto Soares Silva
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Qualquer atividade que tenha trabalhos de madeira ou de plástico. Não se aceita.
• Fabricação de artigos de papel e papelão. Difícil aceitação.
Miguel Roberto Soares Silva
• Casas pré moldadas de madeira. Nem pensar!
• Construções que não sejam superior ou sólida. Não se consegue fazer seguro?
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• Quero lhes fazer um alerta: Tomem cuidado com:
Miguel Roberto Soares Silva
• CONCEITO de coberturas: Cláusula com o mesmo nome cobrem coisas diferentes de seguradora para seguradora.
• FRANQUIAS: Abusivas, há franquia com valor superior a verba segurada.
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Hoje as seguradoras querem resultados e não a satisfação do segurado.
Vamos ver algumas situações reais:
Miguel Roberto Soares Silva
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Além do Risco Assumido pela Seguradoratodos estes fatores encareciam o processo
• Os prêmios eram tão altos que os equipamentos instalados tinham seus custos amortizados em poucos anos.
Miguel Roberto Soares Silva
• Aqui estava o grande aliado do Departamento de Segurança. Quanto mais equipamento instalasse maiores eram os descontos e menores os prêmios de seguro.
SEGURADORAS
“ A “
“ B “
“ C “
“ D “
Escritórios com Gabinetes Médicos, Dentários e Colônia de Férias
Valor em Risco = 11.075.000,00 – LMI = 2.400.000,00
PRÊMIOS
R$ 13.032,60
R$ 22.330,04
R$ 35.355,47
R$ 69.626,01
Miguel Roberto Soares Silva
“O Seguro Incêndio no Brasil”
“ E “ Declinou o risco
Vejamos alguns números tirados de casos reais
SEGURADORAS
“ A “
“ B “
“ C “
“ D “
Metalúrgica com processos de soldagem, pintura e montagem de componentes eletrônicos.
Valor em Risco = 12.750.000,00 – LMI = 10.500.000,00
PRÊMIOS
R$ 12.328,63
R$ 14.919,78
R$ 19.800,79
R$ 24.293,89
Miguel Roberto Soares Silva
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“ E “ Declinou o risco
SEGURADORAS
“ A “
“ B “
“ C “
“ D “
Fábrica de Artigos de Borracha sem emprego de inflamáveis
Valor em Risco = 221.500.000,00 – LMI = 73.500.000,00
PRÊMIOS
R$ 244.168,49
R$ 360.237,36
R$ 482.877,48
R$ 751.711,53
Miguel Roberto Soares Silva
“O Seguro Incêndio no Brasil”
“ E, F, G, H, e I “ Declinaram o risco
" O " O SeguroSeguro Incêndio no Brasil " Incêndio no Brasil "
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