4º Fórum Sicoob Norte - Painel 3 Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você.
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Marcelo Carneiro Costa
Produtos e Serviços
Despertar a atenção por meio de um ciclo de atividades, para as
oportunidades e benefícios que os
produtos ofertados aos associados podem proporcionar.
Composição das receitas— SFC VERSUS SFNMercado
Produtos disponíveisPortfólio
Integralização de Cotas-partesAssociados e capital
O que é?
Público Alvo
Taxa de Juros
Programa de Capitalização de Cooperativas de Crédito, com recursos
do Bancoob
Todo associado Pessoa Física e Pessoa Jurídica
CDI + 0,18% a.m.
Programa de Capitalização de Cooperativas de Crédito, com recursos do BNDES.
ProcapcredAssociados e capital
O que é?
Público Alvo
Taxa de Juros
Pessoas físicas com atividades produtivas de caráter autônomo, sem vínculo empregatício.Pessoas jurídicas com atividades de produção rural, pesqueira, industrial, comércio e serviços.
TJLP Taxa de Juros de Longo Prazo (5% a.a.)+ Remuneração BNDES (1% a.a.)
+ Remuneração Bancoob (2% a.a.)
NOVIDADE!Limite por tomador (PF) aumentou de R$ 10 mil reais para R$ 30 mil reais*
+Recurso para capitalizar
Procapcred - limitesAssociados e capital
*A cada período de 24 meses, contados a partir da data de contratação de cada operação.
06/2010
363
5.308
18.247
5001.709
12.139
06/2011 12/2011 06/2012
12/2012
09/201312/2010
Sicoob Previ – Evolução Fidelização
25.841
R$ 8,2 mi
R$ 85,3 mi
06/2010
09/2013
Sicoob Previ – Evolução ativosFidelização
Contribuição mensal mínima acessível
Plano possui as coberturas oferecidas pelo mercado.
APOSENTADORIA MORTE INVALIDEZ
R$ 50,00
Sicoob Previ – CaracterísticasFidelização
X Taxas competitivasCarregamento: 2,5% por contribuiçãoTaxas Administração: 0,25% a.a.
Por que nossastaxas são competitivas?
Sicoob Previ – CaracterísticasFidelização
Plano X• Taxa de carregamento: 0%• Taxa de adm.: 1% a.a.
Plano Sicoob Previ • Taxa de carregamento: 2,5%• Taxa de adm.: 0,25% a.a
R$ 849.007,7730 anos
R$ 754.307,6130 anos
X
Valor da contribuição mensal: R$ 200,00 Rentabilidade: 6% a.a
Sicoob Previ – CaracterísticasFidelização
Sicoob Previ – CaracterísticasFidelização
13%94 mil
Rentabilidade expressiva comparada ao mercado
Sicoob Previ – CaracterísticasFidelização
107,31% CDI em 08/2013
Sicoob Previ é um plano para fazer durante....
mês ano
É um investimento demédio e longo prazo.
1 1
Sicoob Previ - FidelizaçãoFidelização
X X
1020
30É um investimento que é feito por...
ou seja, 30 anos de relacionamento.
anos
Sicoob Previ - FidelizaçãoFidelização
Previdência fechada
Associativa
Sem fins lucrativos
Menor custo
Rentabilidade expressiva
Blindagem dos recursos
Sicoob Previ
Sicoob Previ – Fidelização para o funcionárioFidelização
Desconto em folha de pagamento
Patrocínio do empregador
Banco do BrasilCEF
PetrobrásVale
Sicoob
PREVIFUNCEFPETROSVALIA
SICOOB PREVI
Benefício fiscal imediato
Funcionários também devem serassociados para aderir.
Sicoob Previ – Fidelização para o funcionárioFidelização
SICOOB SC/RS 8.917SICOOB CREDIMINAS 5.400SICOOB PR 4.217
SICOOB CECREMGE 1.412SICOOB SÃO PAULO 1.475
SICOOB NORTE 1.059SICOOB MT/MS 925SICOOB RIO 596SICOOB BA 573SICOOB PLANALTO CENTRAL 348SICOOB NE 347SICOOB GOIÁS 292SICOOB CECRESP 189SICOOB AMAZÔNIA 91
CENTRAL 09/2013
306
72
Cooperativascom o produto
Patrocinam seus funcionários
01Sicoob Norte
Total 25.841
Sicoob Previ – Ranking NacionalFidelização
Poupança no BrasilProduto
Volume captado no mercado
R$ 376 bi
R$ 417 bi
R$ 485 bi
R$ 547,5 bi
Fonte: Sisbacen 07/2013
2010 07/201320122011
Volume captado Poupança Sicoob
Poupança SicoobProduto
R$ 821 mil
R$ 1,1 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,8 bi
Fonte: Sisgeden 09/2013
2010 09/201320122011
351 Em 15 Centrais
+Produtos?
Poupança Sicoob – Cooperativas Produto
Crédito Imobiliário
Produtos para oferecer +Negócios +
Poupança Sicoob - OportunidadeProduto
821mi
1,1bi
1,4bi
1,8bi
2010 2011 2012 09/2013
2 bilhões
dez/2013
Mas quanto já temos captado?
Poupança SicoobProduto
CENTRAL 09/2013SICOOB CREDIMINASSICOOB SÃO PAULOSICOOB ESSICOOB SC/RSSICOOB CECREMGESICOOB GOIÁSSICOOB NORTE
SICOOB BASICOOB PR
SICOOB CECRESPSICOOB PLANALTO CENTRAL R$ 7 miSICOOB MT/MS R$ 6,5miSICOOB RJ R$ 4,6 mi
SICOOB NE R$ 2,3 miSICOOB AMAZÔNIA R$ 0,2 mi
R$ 701 miR$ 345 miR$ 307 miR$ 163 miR$ 82 miR$ 63 miR$ 52 mi
R$ 25 miR$ 28 mi
R$ 16 mi
TOTAL R$ 1,81 bi
Poupança SicoobProduto
BANCOOB R$ 4,2 mi
SEGMENTOS E TENDÊNCIASValor de carta de crédito – Dados de 07/2013
Fonte: ABAC 07/2013
Mercado de ConsórciosReceita
Fonte: ABAC 07/2013
18%
49%
8%
25%
0% 0%
Motocicletas
Veículos Leves
Veículos Pesados
Imóveis
Eletroeletrônicos
Serviços
Sicoob ConsórciosReceita
Opção mais econômica, sem taxas de juros para aquisição, renovação e ampliação do patrimônio.
VEÍCULOS: novos ou usadosIMÓVEIS URBANOS: novos e usadosIMÓVEIS RURAIS: exclusivamente compra de terras
Pessoas físicas e jurídicasAssociados e não associados
Sicoob ConsórciosReceita
CARACTERÍSTICAS DAS CARTAS
VALOR:
R$ 12.175 até R$ 64.680PRAZO:
75 meses
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
De 10% até 22% COMISSIONAMENTO:
De 3,5% até 11% De 3,5% até 13,5%
R$ 99.297 até R$ 250.000
180/200 meses
De 14% até 27%
VALOR:
PRAZO:
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
COMISSIONAMENTO:
No período de dez/2011 a set/2013 já foram gerados
em comissionamento para as cooperativas habilitadas no Sicoob Consórcios
Sicoob Consórcios – Comissionamento geradoReceita
R$ 14 milhões
Sicoob Consórcios – acumulado até Set/2013
SICOOB ES 3.003SICOOB CECREMGE 756SICOOB SP 520SICOOB NORTE 798SICOOB GO 489SICOOB BA 416SICOOB PR 99SICOOB MT/MS 298
SICOOB CECRESP 176SICOOB SC 220
SICOOB CREDIMINAS 258SICOOB PLANALTO CENTRAL 211SICOOB RJ 100SICOOB NE 116
CENTRAL Nº DE COTAS
150.936.966,00 41.974.170,00 23.240.017,0038.022.692,0030.830.644,0019.208.735,0017.159.862,00 12.267.644,00
11.972.893,0012.555.258,00
10.159.739,0012.798.493,006.454.749,004.344.703,00
VALORES CONTRATADOS (R$)
7.147.123,001.391.243,00 803.155,00 759.292,00 672.073,00 647.345,00515.937,00 432.485,00
307.974,00338.413,00
286.773,00257.842,00180.484,00138.108,00
COMISSIONAMENTO GERADO (R$)
SICOOB AM 78 9.144.481,00 125.929,00TOTAL 7.538 401.071.046,00 14.004.176,00
Receita
* A comissão será paga em parcelas
Sicoob Consórcios - SimulaçãoReceita
Bem Produção % por tipo de cotaVeículo 70%Imóvel 30%
Valor Médio25.657,37
161.686,35
Total
Taxa Adm.13,5%
18%
Comissão5,50%5,50%
100%
4 cotas por mês R$ 8,5 mil*
Em 12 meses R$ 157 mil*
4 cotas por semana 52 mil*
Em 12 meses R$ 630 mil*
Sicoob Crédito ConsignadoReceita
Receitas de até 20% do valor contratado.
Operações sem risco de crédito para a cooperativa.
Taxas competitivas.
Para associados e não associados.
Sicoob Crédito ConsignadoReceita
OPERAÇÕES POSSÍVEIS COM:
Servidores Públicos Municipais.
Servidores Públicos Estaduais.
Funcionários de Empresas Privadas.
Funcionários e Diretores de Cooperativas.
TODAS AS COOPERATIVAS PODEM OPERAR COM QUALQUER UMADAS MODALIDADES OU COM TODAS AO MESMO TEMPO.
ProcapcredObjetivo
*Saldo devedor
2011 2012 2013
R$ 383,3 miR$ 363,8 mi milhões *R$ 400
*Saldo devedor
2011 2012 2013
R$ 70 miR$ 89,6 mi
milhões *R$ 117
Cotas-PartesObjetivo
Sicoob PreviObjetivo
5.308
18.247
12/2011 12/2012
12/2013
30 mil participantes
1,1bi
1,4bi
2011 2012
2 bilhões
dez/2013
PoupançaObjetivo
2011 2012 2013
R$ 4,3 mi
R$ 240,6 mi
milhões* R$ 540
*Valor total contratado
Sicoob ConsórcioObjetivo
Sicoob CrediconsignadoObjetivo
R$ 209 mi
12/2011 12/2012
2013
R$ 260 milhõesR$ 229 mi
Vocês já definiramseus objetivos?
Podemos ajudar?
Sicoob NorteObjetivo
Conhecer forças e fraquezas
Governança e Gestão = Credibilidade
Sua cooperativa precisa de mais Capitalização?
Preciso
O crédito imobiliário podealavancar suas operações?
A diversificação de receitas pode fazer a diferença?
Conhecer forças e fraquezasPreciso
Os funcionários estão capacitados?
Você entende a necessidade de um plano de previdência?
Conhecer forças e fraquezasPreciso
Procapcred e Cotas-PartesFarei
Analise sua base, avalie o potencial dos seus associados
para capitalização!
Para quem não tem o plano...
Pensar no futuro e nas dificuldades da previdência
social
Para quem tem o plano... Ofereça a portabilidade –PGBL
Ofereça o riscoAvalie as contribuições
Ofereça esse benefício....Sicoob Previ
Farei
E para os funcionáriosComo ferramenta de RH,
objetivando a retenção de talentos
Se um poupador não abrir a conta com você, ele abrirá em outra instituição!
Ofereça !Poupança Sicoob
Farei
Avalie o perfil e identifique pessoas que não desejam pagar juros e que em
contrapartida não tem pressa do bem.
Pessoas que planejam e que dispõem de tempo para serem contempladas.
Sicoob ConsórcioFarei
Sicoob CredconsignadoFarei
Busque parcerias e ofereça aos funcionários taxas competitivas e
a oportunidade de conhecer o Sicoob.
Obrigado e bons negócios!