Produto Consrcio

Consrcios

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CCaarroo PPaarrttiicciippaannttee

Esta cartilha foi desenvolvida pela Bradesco Consrcios, em parceria com o

Departamento de Treinamento, e tem por finalidade fornecer subsdios para que

os funcionrios das Agncias estejam preparados para orientar os clientes.

A entrada da Organizao Bradesco nesse segmento faz parte da estratgia deoferecer o mais completo leque de opes de produtos e servios sociedade.

Por isso, de suma importncia a assimilao das informaes contidas nestacartilha, pois, dessa forma, o cliente poder esclarecer suas dvidas e receber amelhor orientao, a fim de que possamos obter maior satisfao do cliente e asua fidelidade.

BBOONNSS NNEEGGCCIIOOSS!! 1

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CONSRCIO a possibilidade da obteno de um bem, quer seja mvel ou imvel, de forma

autofinanciada com segurana.

a unio de pessoas fsicas e jurdicas, em grupo fechado por meio de cotas,

promovida pela Administradora, objetivando aos integrantes a aquisio de um

bem ou conjunto de bens.

A Bradesco Consrcios disponibilizar a venda de consrcios de bens mveis

(automveis, caminhes, tratores e maquinrio agrcola) e de bens imveis.

O QUE ADMINISTRADORA DE CONSRCIO? uma empresa autorizada pelo BACEN a

administrar todas as operaes relativas aos

grupos de consrcios. A Bradesco Consrcios ,

portanto, uma administradora.

ATRIBUIES DA ADMINISTRADORA Coordenar as vendas dos planos de consrcio; Formar grupos definindo os bens, os nmeros de cotas e o prazo de durao

que compem cada um.

Fazer o controle e a cobrana das parcelas mensais; Realizar as assemblias; Gerenciar a situao financeira de cada grupo; Promover a entrega dos Bens.

Vamos conhecer um pouco oque Consrcio

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COMO SE FORMAM OS GRUPOS DE CONSRCIO?Os grupos de consrcios so compostos por um nmero especfico de

participantes, tambm chamados consorciados. Quando o seu cliente adquirir uma

cota de consrcio, ele passar a fazer parte de um grupo.

O grupo formado por trs elementos bsicos:

BEM poder ser mvel ou imvel, e ter preos diferenciados, dentro domesmo grupo.

NMERO DE COTAS consiste no nmero de participantes do grupo. usualmente mltiplo da quantidade de meses previstos para a sua durao.

PRAZO a quantidade de meses de durao do grupo.

VAMOS VER UM

BeN

Pr 3

EXEMPLO DE UM GRUPO DE CONSRCIO?

m mvel: automvelmero de cotas: 180 cotasazo: 60 meses (parcelas)

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VENDA DE PLANOS DE CONSRCIO

Rede de Agncias, por meio dos concessionrios da Bradesco Vida e Previdncia, para correntistas

da Organizao Bradesco ou no-correntistas.

Internet www.bradesco.com.br. www.consorciobradesco.com.br.

Fone-Fcil: (0xx11) 3352-5250 para a grande So Paulo ou 0800-701-5730para as demais localidades.

PS-VENDA

Ser realizada pelo Fone-Fcil, com o intuito de verificar a satisfao do cliente e

dirimir possveis dvidas.

COMO COMPOSTA SUA PARCELA MENSAL?

A parcela mensal do consrcio Bradesco composta pelo Fundo Comum, Fundo

de Reserva, Taxa de Administrao e Seguro de Vida.

Fundo Comum: todo o volume de recursos arrecadados para a entrega do bem.

Fundo de Reserva: um pequeno percentual da parcela mensal, que serdestinado a cobrir eventualidades ocorridas com o grupo. Ao encerramento do

grupo, havendo sobra de valores neste fundo, estes sero devolvidos

proporcionalmente aos consorciados.

Taxa de Administrao: a remunerao da Administradora pela gesto dosrecursos do grupo. Ela fixada de acordo com o bem que objeto do consrcio,

dividida pelo prazo de durao do grupo e diluda nas parcelas mensais.

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Taxa de administrao: 12%Prazo: 60 meses

Clculo:12 : 60 = 0,20 a. m.

Ento:Com base no exemplo, a taxa seria de 2,4% ao ano

Seguro de Vida: um benefcio que permite ascoberturas morte natural ou acidental, e invalidez total e

permanente por acidente. Na ocorrncia do sinistro, o

valor total do saldo devedor ser quitado com a

Bradesco Consrcios, no deixando qualquer nus para

a famlia do consorciado. A diferena entre o saldo

devedor e o valor do bem ser devolvida aos

beneficirios legais.

Vamos ver um exemplo?

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PARA FICAR BEM CLARO VAMOS VER UM CLCULO!

(as taxas utilizadas so

para simples demonstrao)

PRAZO: 60 meses

VALOR DO BEM: R$ 20.000,00

M : 12% em 6 meses

FUNDO DE RESERVA: 3% em 6

**SEGURO DE VIDA: 0,0473%

Seguro de Vida: (

(20.000 + 2.400 + 600) x 0,047

TOTAL DA PARCELAS:

** a taxa do Seguro de Vida calculada soAdministrao, mais o Fundo de Reserv

20Valor do BemPrazo

Tx Adm x Vlr Bem Prazo

Prazo

V.B + Tx.Adm.+ Fdo. Res.) x

Fundo Comum:

Taxa de Administrao:

Fundo de Reserva: Fundo Res. x Vlr Bem0 INISTRAO 0 mese

ao ms

3%

bre o va.

.00060

12%

Seg. Vid

3%TAXA DE AD 6

s

= R$ 394,21

alor do bem, mais a Taxa de

x 20.000= 2400 60 60

60 60

a

= R$ 333,33

= R$ 40,00

x 20.000 = 600 = R$ 10,00

= R$ 10,88

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VAMOS ENTENDER MAIS SOBRE AS PARCELAS?

Voc sabia que possvel antecipar o pagamento das Parcelas?

O consorciado pode antecipar suas parcelas em ordem inversa, no todo ou em

parte, ou seja, da ltima parcela para a primeira.

EXISTE REAJUSTE DAS PARCELAS?Para bens mveis (automveis e caminhes), a atualizao dar-se- sempre que

as montadoras / fornecedores alterarem suas tabelas de preos. Para bens

imveis, o reajuste se ocorrer anualmente, pela variao do INCC (ndice

Nacional da Construo Civil) do perodo, sempre na data do aniversrio da

constituio do grupo.

As parcelas pagas em atraso sero acrescidas de: multa de 2% juros de 1% ao ms

R$333,33

R$10,00

R$40,00

R$10,88

Fundo ComumTaxa de AdministraoFundo de ReservaSeguro de Vida

ATENO:PARCELAS ANTECIPADAS NOVALEM COMO LANCE NEM DO

DIREITO CONTEMPLAO.

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ALERTE SEU CLIENTE PARA QUE ELE NO ATRASE AS PARCELAS, POISISSO IMPOSSIBILITA A PARTICIPAO NAS ASSEMBLIAS.

Se voc mostrar todas as vantagens do Consrcio Bradesco, o seu cliente no vai

querer desistir. Mas se isso acontecer, o consorciado dever comunicar sua

desistncia por meio de carta Administradora. As parcelas pagas pelo

DESISTENTE sero devolvidas com correo em at 60 dias aps oencerramento do grupo, descontadas as multas por no ter cumprido o contato.

H tambm o caso daqueles que simplesmente deixam de pagar. Sendo assim,

este consorciado ser EXCLUDO do grupo, e as parcelas pagas sero

devolvidas, aps o encerramento do grupo descontadas as multas por no tercumprido o contato.

O CLIENTE PODER PARTICIPAR DE UM GRUPO EM ANDAMENTO?

Sim. O grupo em andamento aquele no qual j houve, pelo menos, uma

Assemblia para sorteio. Eve tualmente, um novo consorciado poder ser

inserido em um grupo nessa con

consorciados.

Porm, o novo consorciado dev

para o encerramento do grupo.

restantes. Quanto aos clculos cn 9

dio, devido desistncia ou excluso de outros

er pagar 100% do valor do bem no prazo restante

Esse valor ser diludo na quantidade de parcelas

onsulte o concessionrio de sua agncia.

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ASSEMBLIAS

A primeira Assemblia, chamada de Assemblia de Constituio, define ascaractersticas do grupo: como deve funcionar, seu prazo, nmero de cotas, taxas,

crditos, e ocorrer assim que o grupo for constitudo.

A assemblia seguinte - Assemblia Geral Ordinria (AGO), realiza-semensalmente, para divulgao de resultados dos sorteios, receber lances e a

apurao.

Para maior comodidade do

cliente, ele poder

acompanhar as assemblias

pela Internet e os resultados

estaro disponveis no Site

www.consorciobradesco.com.br,

e sero mencionados no

extrato mensal do cliente.

Os vencedores sero

comunicados por telegrama.

As Assemblias mensais sero realizadas na Cidade de Deus Osasco/SP, sede

da Bradesco Consrcio.

IMPORTANTE

A segunda parcela s ser debitada do consorciado aps a realizao da primeira

Assemblia de seu grupo. 10

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COMO SER A CONTEMPLAO DO CONSRCIO BRADESCO?

A contemplao ser mensal, sendo por sorteio e por lance, podendo haver maisde um lance vencedor, dependendo do saldodo grupo na data da Assemblia (AGO).

SORTEIO

realizado pela Loteria Federal, tendo comobase o resultado da ltima extrao anteriormais prxima data da assemblia.

LANCEOcorre quando o consorciado oferta um

lance vencedor. O valor dever ser ofertado

em percentuais do valor do bem, acrescido

das respectivas Taxas de Administrao, Fundo de Reserva e Seguro de Vida, e

no poder ser inferior a 10% do valor do saldo devedor do automvel e 20% do

imvel. Poder ser utilizado, a critrio do consorciado, na antecipao de parcelas

a vencer, ou ser diludo nestas, reduzindo o valor das parcelas mensais. O lance

pode ser ofertado por meio da Rede de Agncias, Fone-Fcil e no site

www.consorciobradesco.com.br , at 24h do ltimo dia til que anteceder a data e

horrio de realizao da Assemblia.

LANCE DILUDOQuando o consorciado tiver o seu lance vencedor poder optar por diluir essevalor nas parcelas a vencer diminuindo o valor das mesmas.

Exemplificando:

Valor do Bem: R$ 20.000,00 Prazo: 60 meses Parcela mensal atual: 394,21 Lance vencedor: R$ 5.000,00 (21,14% do valor bem + taxas)

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Ofertado na 24 parcela. Quantidade de parcelas a vencer: 36

R$ 5.000,00 (21,14% do valor do bem + taxas) / 36 (parcelas vencer) = R$138,89 (valor a amortizar de cada parcela a vencer)

= Parcela anterior = R$ 394,21 Lance diludo a amortizar mensal = R$ 138,89

= Novo valor de parcela = R$ 394,21 R$ 138,89 = R$ 255,32

Obs.: Lembramos que todos os valores sero calculados com base no percentualda oferta do lance.

COMO SE DAR O ENCERRAMENTO DO GRUPO?

Aps entregar todos os bens do grupo, adotaremos os seguintes procedimentos:

comunicar e efetuar o pagamento aos desistentes / excludos dos valores desuas participaes;

comunicar e efetuar aos demais o pagamento dos saldos existentes no FundoComum e de Reserva (quando houver) at 60 dias do encerramento

operacional do grupo.

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PERGUNTAS MAIS FREQENTES

ADESO

H algum impedimento para que o cliente faa um consrcio?

Sim, teremos o cuidado de fazer uma anlise quanto a impedimentos erestries que o cliente possa ter, como tambm quanto sua capacidade depagamento, para garantia do prprio grupo. (Vide circular de adeso vigente).

Existe taxa de adeso quando contrato um Consrcio Bradesco?

No, mas dependendo do plano escolhido, poder haver uma antecipao daTaxa de Administrao nas primeiras parcelas.

Dvidas que podero ser apresentadaspelos clientes.

Cota

Parce

las

Garan

tias

Conte

mpla

o

Carta

de Cr

dito

Adeso

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Quem regulamenta o Consrcio Bradesco?

A regulamentao de Consrcios no pas normatizada pelo Banco Central,rgo regulador e fiscalizador do setor desde 1991.

Receberei mensalmente informaes sobre meu consrcio?

Sim. A Bradesco Consrcios enviar extratos mensais com todas asinformaes da sua cota (nmero que representa o consorciado em seugrupo).

Posso transferir a titularidade da cota?

Sim, de acordo com o previsto no regulamento. A taxa de transferncia de1% (um por cento) do saldo devedor.

SEGURO

Se houver algum problema com a Declarao de Sade, possvel aderira um grupo da Bradesco Consrcios?

Sim, a contratao do consrcio independe do seguro, respeitando-se a idadelimite de at 75 (setenta e cinco) anos.

BEM OBJETO

Posso escolher um veculo diferente do definido em minha proposta deadeso?

Sim. O veculo caracterizado na proposta de adeso utilizado comoreferncia para o clculo do valor do crdito, de acordo com sua cotao natabela da montadora, mas o consorciado contemplado poder optar por outroveculo do mesmo segmento, ciente de que o valor da carta de crdito noser alterado.

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Como definido o valor dos automveis leves e pesados (caminhes) aque terei direito na carta de crdito?

Ser utilizada como base a tabela das montadoras / fornecedores de veculos.Esse valor no inclui as despesas com frete, seguro transporte, tributos etaxas de transferncia, licenciamento, seguro obrigatrio, que devero serpagos pelo consorciado quando da aquisio do bem. O consorciado poder,a seu critrio, utilizar at 10% do valor de seu crdito para arcar comdespesas como assessrios e documentao.

Como definido o valor de crdito para imveis?

O valor do crdito definido pelo prprio consorciado no momento da adeso.

PARCELAS

Como descontada a taxa de administrao?

Nos planos de consrcios, a taxa de administrao corresponde aremunerao da Administradora pela gesto dos recursos do grupo, fixadapara determinado bem, dividida pelo prazo de durao do grupo, portantoela esta diluda nas parcelas mensais.

SORTEIOS/LANCES

Posso utilizar o meu FGTS no plano de Consrcio para imveis?

Sim, como complemento do valor da carta de crdito do bem imvel oucobertura do lance ofertado, porm devem ser obedecidas as regras do SFH.

Posso usar o meu carro usado como lance?

No, neste caso voc ficar responsvel pela venda do seu automvel aterceiros.

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Posso pedir excluso de participao do sorteio?

Sim. A qualquer tempo, o consorciado poder solicitar sua excluso dossorteios pelos canais de atendimento disponveis; entretanto, depender daavaliao da Bradesco Consrcios. Destacamos que o retorno participaonos sorteios no poder ocorrer no perodo entre a extrao da LoteriaFederal e a realizao da Assemblia.

CONTEMPLAO

Como proceder aps receber o telegrama de contemplao?

Aps receber o telegrama, dirija-se a uma de nossas Agncias para obterinformaes sobre a documentao necessria.

GARANTIAS

Quais as garantias que terei que apresentar, quando da retirada do bem?

A fim de garantir o pagamento das parcelas vincendas, solicitaremosalienao fiduciria dos bens. Em algumas situaes poder ser solicitadauma garantia complementar, escolhido entre fianas, avais, dentre outras,conforme regulamento.

Quando o bem ser liberado da garantia?

Aps o pagamento da ltima parcela. Portanto, quando o saldo total devedorfor quitado.

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CARTA DE CRDITO

O que Carta de Crdito?

Trata-se de valor a que o consorciado passa a ter direito quando contemplado por sorteio ou por lance vencedor.

Qual o procedimento, quando o valor da carta de crdito for diferente dovalor do bem?

Se o valor do bem escolhido for superior ao crdito, a administradora estdesobrigada de pagar a diferena, ficando esta a cargo do consorciado.

Se o valor do bem for inferior ao crdito, poder ser utilizado para quitar asparcelas a vencer, na ordem inversa (da ltima para a primeira).

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HORIZONTAIS

01) Mensalidades 02) A primeira assemblia 03) Garantia do pagamento das parcelas vincendas pelos consorciados

contemplados, para bens imveis 04) Ocorre com o grupo aps a entrega de todos os bens 05) realizado com base nos dos resultados da Loteria Federal 06) Benefcio que faz parte do plano 07) Taxa cobrada com a finalidade de cobrir eventuais atrasos ou outros

imprevistos 08) Assemblia realizada em situaes emergenciais 09) 100% do valor do bem diludo no prazo 10) Possibilidade da obteno de um bem de forma autofinanciada 11) Realiza-se mensalmente para divulgao de resultados dos sorteios 12) Pessoa jurdica autorizada pelo BACEN a organizar grupos de consrcio

VERTICAIS

01) Volume de recursos arrecadados a ser usado nas contemplaes 02) Garantia do pagamento das parcelas vincendas pelos consorciados

contemplados, para bens mveis 03) Pode ser mvel ou imvel 04) Quantidade de meses de durao do grupo 05) Direito do consorciado de utilizar o crdito atribudo a ele para a compra do

bem 06) Consorciado07) Automvel ou caminho 08) Percentual que cabe administradora 09) Forma pela qual o consorciado oferta um percentual sobre o valor do bem

VAMOS NOS DIVERTIR UMPOUCO, FAZENDO ESTAS

PALAVRAS-CRUZADAS?

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2

Vamos Fazer?7

1 63

2 45

67 4

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1 9

10 C O N S R C I O3 9

11

12

5

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Resultados

HORIZONTAIS

01) Parcelas

02) Constituio

03) Hipoteca

04) Encerramento

05) Sorteio

06) Seguro de Vida

07) Fundo de Reserva

08) Extraordinria

09) Amortizao Mensal

10) Consrcio

11) Assemblia

12) Administradora

VERTICAIS

01) Fundo Comum

02) Alienao Fiduciria

03) Bem

04) Prazo

05) Contemplao

06) Participantes

07) Bem Mvel

08) Taxa de Administrao

09) Lance

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O manual chegou ao fim, mas voc estapenas comeando o trabalho!

Uma boa orientao, com segurana,preserva a boa imagem da Organizao.

Sucesso!

E...Lembre-se de trabalhar em parceria com oconcessionrio da Bradesco Vida e Previdncia.Afinal, ele o seu parceiro no que se refere comercializao desse produto!

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a. Documento (Consrcios 16 03 04)

b. Vlido at: Indeterminado

c. Responsabilidade: 4636-1/Dep.de Treinamento

d. Seo/ramal do responsvel : 002/4.5378

e. Homologado por: Renata Postigo

f. Restries de reproduo. No h restrio

Pblico alvo: Agncias Departamentos Usurios especficos (contas de e-mail) x Todos os usurios

f. Classificao.

ConfidencialX Uso interno Uso pblico

h. Tamanho do arquivo: 1,76 mb

i. Criado no MS Word.

CONSRCIOATRIBUIES DA ADMINISTRADORACOMO SE FORMAM OS GRUPOS DE CONSRCIO?Bem mvel:automvel

VENDA DE PLANOS DE CONSRCIOPS-VENDACOMO COMPOSTA SUA PARCELA MENSAL?PARA FICAR BEMCLARO VAMOS VERUM CLCULO!

VAMOS ENTENDER MAIS SOBRE AS PARCELAS?EXISTE REAJUSTE DAS PARCELAS?O CLIENTE PODER PARTICIPAR DE UM GRUPO EM ANDAMASSEMBLIASCOMO SER A CONTEMPLAO DO CONSRCIO BRADESCOCOMO SE DAR O ENCERRAMENTO DO GRUPO?SEGUROBEM OBJETOHORIZONTAIS

HORIZONTAISVERTICAIS