A grande missão do Instituto Coaching Financeiro, Ro- · Eclesiastes 7:12 NVI Parabéns você...

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1 Vivendo Livre de Dívidas

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“A sabedoria oferece proteção, como o faz o dinhei-ro, mas a vantagem do conhecimento é esta: a sa-bedoria preserva a vida de quem a possui.”

Eclesiastes 7:12 NVI

Parabéns você acaba de dar um passo rumo à sua prosperidade!

A grande missão do Instituto Coaching Financeiro, Ro-berto Navarro, é proporcionar riqueza e prosperidade

-pleto do Brasil, com grandes parceiros como XP investi-mentos e educação, Matrix Invest, previdência, seguros e corretora de valores, Momentum Editora.

Você passa agora a estudar e contar com um programa -

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-da, treinada e preparada para lhe proporcionar o me-lhor aprendizado durante seu treinamento.

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Índice

Como foi gerada sua divida?..................................10

Controle de dívidas.....................................................11

Despesas Fantasmas..................................................12

Padrão de gastos por setor......................................13

Tomada de Decisão!..................................................14

Projeto de redução para Prosperidade..................18

Utilizar clube de benefícios.......................................19

Dicas para reduzir os seus gastos..........................20

Saindo do Vermelho!................................................24

Sessão de Coaching para Dividas............................30

Solucionando Dívidas.................................................32

Regra para pagamento de Dívidas..........................35

A maior causa de geração de dívidas - 3D............36

Advogado ou Acordo?...............................................37

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“Os planos bem elaborados levam à fartura; mas o apressado sempre acaba na miséria. A fortuna obtida com língua mentirosa é ilusão fugidia e armadilha mortal. ”

Provérbios 21:5-6 NVI

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A questão mais importante para curar divida é sa-ber exatamente para onde foi o dinheiro, porque foi e como foi.

Assim passamos a desenvolver uma estratégia de cura!

As dividas surgem de forma diferente como:

• Desemprego• Doença• Divórcio• Consumo desenfreado• Falta de controle • Compulsão

Seja qual for o motivo, uma coisa é certa o remé-

Essa é a missão do Coaching Financeiro, levar educação, riqueza e prosperidade a todos.

Como foi gerada sua divida?

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Você deve agora listar toda sua dívida e débitos.Com data, nome da dívida, valor, e juros motivo

da geração.

Controle de dívidas.

Data Divida Valor Juros Motivo

Montante da dívida

Principal Motivo da Geração da Dívida.

Sentimento que tenho com essa Dívida.

O que me comprometo a fazer para minha liberdade

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De onde vem e para onde vai seu Dinheiro?

Despesas Fantasmas.

Para descobrir esse número basta checar seu re-latório de despesas x receita.

Total das Despesas Total das Receitas

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Qual sua despesa Mensal?

Setor Gasto mensal Plano HabitaçãoEducaçãoSaúdeLazerCarreiraTransporteSupermercadoRestauranteContribuiçãoCriançasDiversosCabelereiroVestuárioEsporteFinanceirasPassivoPrestaçõesAquisições

Padrão de gastos por setor.

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Tomada de Decisão!

Se suas receitas forem maiores que sua despesa.aproveite para investir.

Se suas receitas forem iguais as suas despesas.comece a rever seu orçamento.

Se suas receitas forem menores que suas despesas. tome medidas urgentes quanto a seus gastos.

Níveis de despesas1.

São despesas como aluguel, condomínio, não tem muito que se fazer.

2. Despesas obrigatórias variáveis.São despesas como alimentação, luz, telefone, você precisa, mas pode reduzir.

3. Como assinaturas de revista, academia, difícil de reduzir, porém pode ser eliminada.

4. Despesas não obrigatórias variáveisCinema, restaurantes, salão de beleza, pode ser reduzido e não é obrigatório.

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Obrigatórias Fixas

Obrigatórias Variáveis

NãoObrigatórias

Fixas

Não Obrigatórias

Variáveis

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Quem se entrega aos prazeres passará necessi-dade; quem se apega ao vinho e ao azeite jamais será rico. ”

Provérbios 21:17 NVI

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É importante reunir a família e apurar onde deve ser desenvolvido o projeto de economia, e qual o motivo desse projeto.

Projeto de redução para Prosperidade.

• Em qual setor estou gastando muito?• É necessário este gasto?• Onde posso cortar?• O que posso cortar?• Existe produto similar no mercado mais barato?• Existe academia mais barata?• Plano de telefonia?• Internet• Anuidade do cartão de credito• Posto de gasolina• Supermercado• Salão de beleza (dia promocional)• Restaurante• Lavagem do carro• Lista de supermercado• Aproveitar dia das ofertas• Seguro• Tarifa bancaria• Renegociar empréstimos• Renegociar divida• Revistas, Livros• Plano de saúde• Taxas de previdência• É necessário utilizar o carro o tempo todo• Estacionamento• Clube• Viagens• Futebol

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Através de clube de benefícios você vai fazer mui-to mais com menos dinheiro, viagens gratuitas, ci-nemas, descontos em diversos segmentos. Você vai viajar de graça, obter descontos fantásticos.

O segredo é escolher sempre a empresa que lhe oferece algum benefício hoje a grande maioria

escolha a empresa e o sistema, ou melhor, siste-

Utilizar clube de benefícios.

• Múltiplos• Km vantagens• TAM• Cartão mais• Drogarias• Smiles• Livraria• Supermercado• Cupom de descontos• Cinemas• Restaurante• Carros• Hotéis• Planos de saúde• Cursos• Cartões de credito• Telefonia• Futebol

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Dicas para reduzir os seus gastos.

• Controle seus impulsos. É claro que nin-guém deve viver sem os pequenos prazeres

necessita daquela mercadoria ou serviço.

• Um dos principais cortes em despesas que uma família pode fazer é nos gastos com ju-ros. Segundo pesquisas, 25% da renda vai embora em juros.

• de gastos e os ralos por onde seu dinheiro está indo.

• Não despreze os pequenos valores. Relacio-ne todos os seus gastos e despesas de um mês, incluindo os pequenos gastos com es-tacionamento, cafezinho e doces.

• Imponha limites a alguns gastos controlá-veis como vestuário, bares e restaurantes, por exemplo.

• conquistar seus objetivos.

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-tivos sem surpresas?

Você já deve saber que pequenos valores econo-mizados hoje podem se transformar em uma gran-de reserva no futuro e fazer a diferença na conquis-ta de seus objetivos. Isto é, de fato, uma realidade, pois sem conseguir renda adicional, a única forma de aumentar o potencial de seus investimentos será reduzindo ou cortando pequenos gastos.

Entretanto, saber como gastar o dinheiro não é uma tarefa fácil. Ser capaz de escolher o que é me-lhor agora, levando em conta o que é importante, exige bom senso e experiência. Você já parou para pensar no impacto que uma ou duas xícaras de café após o almoço representa no seu planejamen-to para aposentadoria? Imagine que você esteja in-vestindo esta quantia mensal em seu Plano de In-vestimentos. Você acha que faria alguma diferença?

Aprenda a gastar seu dinheiro com qualidade, gastar com qualidade é viver a vida com felicidade, o que muitos conseguem é viver uma vida estres-sante com o dinheiro, para pagar suas contas que nada ou quase nada esse gasto contribuiu para sua felicidade, aprenda a utilizar seu dinheiro de forma inteligente utilizando-o com qualidade, agindo as-sim você estará desenvolvendo parte de sua Inteli-gência Financeira.

Roberto Navarro

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O ganancioso provoca brigas,

Provérbios 28:25

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Saindo do Vermelho!

Dívida BoaX

Dívida Ruim

Até esse momento você já viu como reduzir des-pesas, ampliar sua renda, criar novas rendas e per-

Mas e as dívidas, o que fazer com elas?

boa ou ruim.

Divida boa: é aquela que gera recursos para você, põe dinheiro em sua conta de ativos.

Exemplo: Vamos supor que você tenha um imó-vel, com prestação de R$500,00, e esse mesmo imóvel te rende de aluguel R$600,00, esse é um exemplo de dívida boa, pois todo mês te sobra

imóvel você terá 100% do imóvel quitado e uma renda de R$600,00.

Divida ruim: é aquela que te come às pernas, ju-ros de cheque especial, cartão de credito, carro,

dívida tem de ser eliminada imediatamente, e to-

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-dos e se você souber negociar e tiver paciência esse acordo sai bem em conta e o banco ainda desconta parte do valor, caso o banco seja intransigente você pode procurar seus direitos na justiça e o valor do debito será reduzido.

Existem casos até mesmo de quitação e devolução do dinheiro, mas esse tipo de atitude radical tem de ser muito bem analisado por você e sua família, pois

atrase o pagamento durante uma briga judicial, nes-se caso você tem de procurar um advogado especia-

Dívida Valor Boa Ruim

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• Você se sente esmagada pela dívida do car-tão de crédito e outros empréstimos?

• Você paga apenas o valor mínimo mensal de pagamento da taxa em suas contas?

• Você está constantemente estressado e pre-ocupado com o dinheiro?

• Você sobrevive de salário a salário mal co-brindo suas despesas sem poupança?

• Você se sente fora de controle e desorgani-

• Você está frustrado porque você não é ca-paz de economizar para emergências e seu futuro?

• Você está sem saber o que fazer para tor--

ceiramente independente?

Pergunte a si mesmo.

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• Você deseja eliminar sua dívida?

• Você já reparou que boas partes das pes-soas que querem pagar suas dívidas, con-quistam seu objetivo. Ou seja, morrem pa-gando dividas.

• E qual é o seu objetivo? Pagar dívida e com isso ela morre como? Pagando dívida.

• O processo de eliminação de dívida inicia pelo comportamento.

• E a forma que você pensa sobre o dinheiro é determinante.

• Boas partes dos devedores que estão ne-gativados no SERASA querem pagar sua dí-vida para que?

• Simplesmente para poder fazer uma nova dívida ou uma nova compra a prazo.

• E assim serão sempre escravas desse sis-tema de crédito.

• Comece pagando a dívida de maiores ju-ros, nunca a de maior valor

• Planilha tudo com valor, prestação e taxa de juros.

Atenção

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Sei o que é passar necessidade e sei o que é ter fartura. Aprendi o segredo de viver contente em toda e qualquer situação, seja bem alimentado, seja com fome, tendo muito, ou passando necessidade. Tudo posso naquele que me fortalece.

Filipenses 4:12-13

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Sessão de Coaching para Dividas.

Você deve buscar as seguintes informações.

• O Que gerou a dívida?

• Qual o principal motivo de ter gerado essa dí-vida?

• Quem gerou?

• Qual o valor?

• Quais são as dívidas, relacione todas.

• Se você soubesse uma formula para eliminá-las qual seria?

• Qual o sentimento que você tem sobre essa dívida?

• Qual o ponto positivo da dívida?

• Qual a parte boa, existe parte boa nessa dí-vida?

Atenção sempre trabalhar o aumento e geração de renda

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‘ ’O rico domina sobre o pobre, quem toma empres-tado é escravo de quem empresta.’’

Provérbios 22:7 NVI

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Solucionando Dívidas.

Cheque especial

Cartão de Crédito

Cobra juros extorsivo, você deve se manter fora, de preferência nem tenha cheque especial, elimi-ne imediatamente. Caso você não tenha o dinheiro, faça um empréstimo bem mais barato, cubra o sal-do devedor e cancele o cheque especial.

Cartão de credito é um dos melhores produtos e benefícios que existe, mas você tem de saber utili-zar ter disciplina, o cartão bem utilizado você eco-nomiza dinheiro, ganha prazo, e muitos benefícios no clube de vantagens. Caso você tenha uma dívi-da no cartão e está pagando pelo valor mínimo ou parte da fatura, busque esse dinheiro do saldo de-

saldo devedor, muitas instituições de cartão de cre-

inferiores ao da fatura.

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Caso a parcela não esteja dentro do seu orçamen-

taxa de juros e estique o prazo, se mesmo assim o va-lor da parcela for acima de suas condições, você deve vender o carro e comprar um de valor menor, para

lojas de departamento, querem receber, eles estão atrás do dinheiro, por isso você vai conseguir uma boa negociação.

Parece incrível mas consegue mais vantagem quem está inadimplente. Quem está inadimplente com o

reduzir juros, muitas vezes até mesmo eliminá-los,

bom pagador, se a sua prestação está em dia você é um excelente cliente para a instituição é você que

por isso não terá benefícios, enquanto quem está em debito vai ter seu debito e juros bem aliviados, pois a instituição que receber o dinheiro, a desvantagem para quem está em debito é que caso faça uma nego-

-

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Caso a sua situação de parcelas, ou seja, a soma das parcelas que você tem, esteja acima de suas condi-ções de pagar, muitas vezes até mesmo acima de sua renda mensal, junte todos os carnes e vá até cada ins-tituição e mostre a sua situação, renegocie aumente o prazo negocie as taxas e juros, mas faça caber den-tro de seu orçamento ou dentro de alguns dias você estará inadimplente.

Lembre-se para tudo existe negociação.

Impostos

Imposto é uma dívida bem preocupante, pois o governo sabe cobrar como ninguém, esse tipo de dívida vai te perseguir sempre, o ideal é aguardar o momento ideal para negociá-la como:

REFIS – Governo Federal

IPTU – Governo Municipal

ICMS – Governo Estadual

Aproveitar os benefícios de isenção de multa, ju-ros e parcelamento oferecidos para saldar a dívida.

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Regra para pagamento de Dívidas.

1. Primeiro a dívida de maior taxa de juros.Sempre inicie o pagamento pela dívida que cobra maior taxa de juros, pois esta é a que mais lhe prejudica. Separe a maior parte de sua verba para eliminá-la e liquide as outras aos poucos.

2. Elimine uma por vez.Assim que terminar uma, concentre-se em ou-tra que cobra a maior taxa de juros e vá pagan-do o mínimo nas outras.

3. Ao eliminar uma aumente o valor de liqui-dação da próxima.

4. Só volte a gastar a crédito depois de total

5. Elimine todos os cartões até construir o habito de investir primeiro

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A maior causa de geração de dívidas - 3D.

ed oãçareg ad etrap ednarg ed lapicnirp ovitom Odívidas está nos 3D, já que são situações sobre as quais, normalmente, não temos controle. A vacina contra essa situação é total disciplina e uma educa-ção bem controlada.

Assim, caso ocorra qualquer evento do tipo 3D

Desemprego

Divórico

Doença

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As mãos preguiçosas empobrecem o homem,porém as mãos diligentes lhe trazem riqueza.

Provérbios 10:4

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Muitos falam:Dinheiro não traz felicidade.

A FELICIDADE é que traz o Dinheiro!

Roberto Navarro

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