Corecon - Conselho Regional de Economia da 11ª Região DF

A IMPORTÂNCIA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA NO BRASIL E A ATUAÇÃO DO BANCO CENTRAL

MAURÍCIO MOURABanco Central do BrasilDiretor de Relacionamento, Cidadania e Supervisão de Conduta

13 de agosto de 2020

Atual cenárioSistema Financeiro e o Cidadão

Sistema Financeiro

Aumento da concorrência

Evolução tecnológica

Cidadão

Nível de educação financeira

Espaço para a bancarização

Pandemia

Desafios na realização de ações de educação financeira pelo País

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Educação FinanceiraPrincipais Benefícios

• Controle orçamentário

• Crédito consciente

• Poupança ativa

• Planejamento financeiro

Cidadão

• Controle orçamentário

• Crédito consciente

• Poupança ativa

• Planejamento financeiro

Cidadão

• Menor inadimplência

• Mais concorrência

• Menor custo do crédito

• Mais produtos e negócios

SFN

• Controle orçamentário

• Crédito consciente

• Poupança ativa

• Planejamento financeiro

Cidadão

• Menor inadimplência

• Mais concorrência

• Menor custo do crédito

• Mais produtos e negócios

SFN• Estabilidade financeira

• Maior potência da Política Monetária

• Menor nível de juros estruturais

Economia

Benefícios da Educação FinanceiraEvidências em Estudo do Banco Mundial no Brasil

Efeitos de longo prazo da EF em escolas brasileiras: evidências de ação educacional

de 2010-2011(1)

• Ação de educação financeira, com 25 mil estudantes (nível médio), de 892 escolas públicas, em seis estados brasileiros entre 2010 e 2011

• Avaliação de longo prazo com 16 mil estudantes dos grupos de tratamento e controle

• Educação financeira reduziu em cerca 1 p.p. uso de cheque especial, e 1,5 p.p. uso de cartão de credito rotativo

9(1) Boxe do Relatório de Economia Bancária – BCB - 2019

Efeitos de longo prazo da EF em escolas brasileiras: evidências de ação educacional

de 2010-2011

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Atuação do BCDesafios e Diretrizes

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• 210 milhões de pessoas• Restrição orçamentária• Limitado alcance• Baixa frequência de contatos

Desafios

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• 210 milhões de pessoas• Restrição orçamentária• Limitado alcance• Baixa frequência de contatos

Desafios

• Foco em grandes grupos• Fundos públicos e privados• Parcerias efetivas• Pesquisa

Diretrizes

Agenda BC#Educação Financeira como Dimensão

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Superendividados

Museu de Economia

Baixa Renda

EF com o SFN

EF nas Escolas

EF nas Escolas• Programa Aprender Valor: levar EF aos nove anos do Ensino Fundamental

das escolas públicas.

• Financiamento: Fundo de Defesa de Direitos Difusos (FDD) do Ministério da Justiça e Segurança Pública.

• Plataforma on-line: projetos escolares para uso em sala de aula; cursos de formação de gestores e professores; monitoramento do Programa.

• Projetos escolares: sequências didáticas com EF de forma transversal e integrada a Matemática, Língua Portuguesa, Geografia e História, conforme orienta a BNCC.

• Impacto do Programa: avaliações de aprendizagem dos alunos.

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EF nas Escolas

• Etapa Piloto em 2020: 7 UFs; 1.103 escolas na amostra; mínimo 2 turmas por escola

Aprender Valor em números

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• Expansão Nacional em 2021: inclusão das demais UFs, potencial de atingir 21,4 milhões de alunos do ensino fundamental da rede pública

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Índice de Saúde Financeira dos Brasileiros

Pesquisa inédita com 10 mil pessoas

Plataforma de Educação Financeira

Aberta e com programa de incentivos

EF com o Sistema Financeiro NacionalAções do setor

Mutirão de Orientação Financeira e Renegociação de Dívidas

Concurso de Iniciativas de EF

Ações durante a Semana ENEF

Summit anual

Cooperação Técnica com Febraban

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EF com o Sistema Financeiro NacionalAções das instituições financeiras

Princípios para a promoção da Educação Financeira

Comunicado 34.201 de 2019

A atuação das instituições em educação financeira deve incentivar minimamente os cidadãos a:

I - formar poupança;

II - organizar e planejar o orçamento pessoal e familiar;

III - compreender e usar conscientemente produtos e serviços financeiros, incluindo crédito.

Primeiro mapeamento realizado em 2020

68 Instituições Financeiras, incluindo os 6 maiores bancos

Superendividamento

“É o resultado de um processo no qual indivíduos e famílias se encontram em dificuldade de pagar suas

dívidas a ponto de afetar de maneira relevante e duradoura seu padrão de vida.”

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Superendividamento

“É o resultado de um processo no qual indivíduos e famílias se encontram em dificuldade de pagar suas

dívidas a ponto de afetar de maneira relevante e duradoura seu padrão de vida.”

• Dívidas dentro e fora do Sistema Financeiro• Desconforto material e psicológico (“fardo da dívida”)

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Endividamento de Risco no Brasil

• Métrica calculada a partir de base confiável e abrangente (SCR)

• Universo de 85 milhões de tomadores de crédito (dez/2019)

• 4,6 milhões de pessoas, em dez/2019, atendem a dois ou mais dosseguintes indicadores:

o Inadimplência (atraso superior a 90 dias)

o Comprometimento de renda acima de 50%

o Multimodalidade (exposição simultânea a créditos sem garantia: cheque especial, rotativo e crédito pessoal)

o Renda disponível abaixo da linha de pobreza (~R$ 440)

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Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.

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Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.

Mensagens

• Envio de mensagens de Educação Financeira pelo celular

• Beneficiários do Programa Minha Casa Minha Vida

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Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.

Mensagens Fatura

• Envio de mensagens de Educação Financeira pelo celular

• Beneficiários do Programa Minha Casa Minha Vida

• Introdução de novo modelo de fatura de cartão de crédito

• População baixa renda no Cadastro Único do Governo Federal

Museu de Economia

• Objetivo é fazer do museu um instrumento de educação financeira eeconômica, unindo entretenimento e educação

• Presencial

o Reforma da área do Museu

o Definição dos temas e montagem da nova exposição

• Virtual

o Ampliação do acesso ao conteúdo do Museu de Economia presencial

o Disponibilização dos acervos numismático e artístico

o Jogos e tour virtual

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Museu de Economia

• Meta: atingir 100.000visitantes/ano

• Novo espaço: 2.000m2

Museu em números

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• Acervo: 130 mil peças do acervo numismático e 500 obras do acervo artístico

Considerações Finais

SFN está em mutação acelerada

A pandemia traz novos desafios

Cidadão deve ser preparado

EF beneficia o cidadão, o SFN e a economia

BC pode entregar valor em EF...

... mas parcerias efetivas são fator-chave de sucesso

Cidadão é o foco do começo ao fim de cada ação

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OBRIGADOmauricio.moura@bcb.gov.br

@mcmoura