AGOSTO 2010

28
1 GOSTO 2010

description

AGOSTO 2010. A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO. A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento Paulista, instituição financeira regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional. Controlada pelo Estado de SP Capital autorizado de R$ 1 bilhão Capital integralizado de R$ 600 milhões. MISSÃO. - PowerPoint PPT Presentation

Transcript of AGOSTO 2010

Page 1: AGOSTO  2010

1

AGOSTO 2010

Page 2: AGOSTO  2010

2

A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento Paulista, instituição financeira regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional.

- Controlada pelo Estado de SP

- Capital autorizado de R$ 1 bilhão

- Capital integralizado de R$ 600 milhões

A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTOA NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

Page 3: AGOSTO  2010

3

Promover o desenvolvimento econômico e social do Estado, mediante o financiamento

de projetos produtivos, buscando a ampliação e racionalização das políticas

financeiras e de fomento.

MISSÃOMISSÃO

Page 4: AGOSTO  2010

4

MODELO DE NEGÓCIOMODELO DE NEGÓCIO

MODELO

DE

ATUAÇÃO

CANAIS DE

DISTRIBUIÇÃO

CONCESSÃO

DE CRÉDITO

PÚBLICO ALVO

PRODUTOS

Page 5: AGOSTO  2010

5

CANAIS DE DISTRIBUIÇÃOCANAIS DE DISTRIBUIÇÃO

Page 6: AGOSTO  2010

6

BENEFICIÁRIOS

Pessoas jurídicas com sede ou filial no Estado

PORTE

Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões

Faturamento Anual acima de R$ 100 milhões, para operações com repasse do BNDES

Aproximadamente 36 mil empresas no estado

PÚBLICO ALVOPÚBLICO ALVO

Page 7: AGOSTO  2010

7

FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTAFinanciamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos, projetos, obras civis, montagens e instalações e capital de giro associado ao investimento.

Características: Prazos: até 60 meses Carência de 6 a 12 meses, dependendo da modalidade Participação até 100% dos valores dos itens financiáveis

Encargos financeiros: Juros: 0,65% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE.; TAC: até 1% do valor da operação; IOF legislação vigente

RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS

Page 8: AGOSTO  2010

8

LINHA ECONOMIA VERDE

Financiamento de projetos enquadrados no PEMC - Política Estadual de Mudanças Climáticas, Lei Estadual nº 13.798, para adequação às metas de redução de emissões de Gases de Efeito Estufa.

Características: Prazos: até 60 meses, incluindo a carência de até 12 meses Participação até 100% do projeto

Encargos financeiros: Juros: 0,49% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE TAC: até 1% do valor da operação IOF: legislação vigente

RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS

Page 9: AGOSTO  2010

9

LINHA ECONOMIA VERDE

Itens Financiáveis:

• Mudança de combustíveis• Saneamento, tratamento e aproveitamento de resíduos• Energias renováveis• Eficiência energética• Transporte• Processos Industriais• Recuperação florestal em áreas urbanas e rurais• Manejo de resíduos• Construção Civil: Edificações com parâmetros de construção civil

sustentável - reuso de água, eficiência energética; retrofit de edifícios existentes

• Agroindústria• Outros:

RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS

Page 10: AGOSTO  2010

LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO

Fornecer apoio financeiro para micro e pequenas empresas, comerciais, industriais e prestadores de serviços, com faturamento anual de até R$ 2,4 milhões, para aquisição de máquinas e equipamentos, veículos utilitários e abertura de franquia.

PRAZO: Até 36 meses, incluindo a carência CARÊNCIA MÁXIMA

• Máquinas e equipamentos: 1 mês• Veículo utilitário: 1 mês• Abertura de franquia: 6 meses

ENCARGOS FINANCEIROS• Juros: 0,96% a.m

GARANTIAS

• FDA – Fundo de Aval Paulista

Composta por 3 modalidades de financiamento:10

RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS

Page 11: AGOSTO  2010

LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO

1. Aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive automação comercial

• Valor máximo: R$ 30.000,00.• Participação: Até 100% do valor do investimento

2. Aquisição e adequação de veículos automotivos, furgões e caminhões nacionais novos:

• Valor máximo: R$ 240.000,00.• Participação: Até 100% do valor do investimento

3. Aquisição de máquinas, equipamentos, instalações e obras civis para abertura a partir da segunda franquia:

• Valor máximo: R$ 75.000,00.• Participação: Até 50% do valor do investimento

11

RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS

Page 12: AGOSTO  2010

12

BNDES AUTOMÁTICO

Financiamento de projetos de ampliação, recuperação e modernização, inclusive investimentos em meio ambiente.

Características do Financiamento: Prazo: até 72 meses, incluindo a carência até 24 meses Participação de até 100% do projeto

Encargos financeiros: Juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento

REPASSE DO BNDESREPASSE DO BNDES

Page 13: AGOSTO  2010

13

BNDES FINAME COMPRADOR

Características do Financiamento: Aquisição de máquinas e equipamentos novos credenciados no BNDES Prazo até 60 meses, incluindo a carência até 12 meses Crédito direto ao fabricante;

Encargos financeiros: Juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento

REPASSE DO BNDESREPASSE DO BNDES

Page 14: AGOSTO  2010

14

BNDES FINAME PSI Características:

Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos: Vigência até 31.12.10; Protocolo no BNDES até 30.11.10; Prazo: até 72 meses, incluindo a carência de até 24 meses Participação:

• 100% MPME

• 80% Grande empresa Encargos financeiros:

Juros: 5,50% ao ano TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento NOTA: 8% ao ano (Ônibus, caminhões, chassis, carretas, caminhões-

tratores, cavalos mecânicos, reboques, semi-reboques, tanques)

REPASSE DO BNDESREPASSE DO BNDES

Page 15: AGOSTO  2010

15

BNDES PROGEREN (Cancelado pelo BNDES por tempo indeterminado) Características:

Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Geração de Emprego e Renda – Capital de Giro

Vigência: até 31.12.10 Prazo: até 24 meses, incluindo a carência de até 12 meses Garantias: contratos performados, a performar, caução de duplicatas,

máquinas e equipamentos e imóveis.

Encargos financeiros: Juros: atual 1,061% a.m. (TJ-462 + Remuneração BNDES + Remuneração do Agente Financeiro) TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento Empresas com faturamento anual entre R$ 90 milhões e R$ 300 milhões,

taxa de juros acresce 0,5% ao ano

REPASSE DO BNDESREPASSE DO BNDES

Page 16: AGOSTO  2010

16

RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS

LEP - LINHA ESPECIAL PARCELADALEP - LINHA ESPECIAL PARCELADA

Linha de financiamento para capital de giro, com a

finalidade de antecipar contratos de prestação de serviços e

fornecimento de bens de capitais sob encomenda.

Prazo: até 24 meses Carência: 12 meses Crédito por TED no banco da empresa Encargos financeiros

• Juros: 0,96% a.m.• TAC: até 1% da operação;• IOF: legislação vigente.

*Prazo de até 24 meses incluindo carência de até 12 meses limitado até 70 milhões ou até a data de 31/12/2010.

Page 17: AGOSTO  2010

17

LEG – LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS

Características: Desconto de títulos Liberação por borderô Crédito por TED no banco do cliente

Encargos financeiros: Juros: 0,96% a.m. TAC: 0,1% do valor da operação IOF: legislação vigente

RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS

Page 18: AGOSTO  2010

18

As linhas de financiamento MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS, poderão ser oferecidas pelo fabricante ou distribuidor autorizado, ao comprador, viabilizando a venda com financiamento acoplado.

FINANCIAMENTO DIRETO AO COMPRADORFINANCIAMENTO DIRETO AO COMPRADOR

Page 19: AGOSTO  2010

19

QUALIDADE Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com

garantias de boa liquidez.

PROCESSO Consulta Prévia e posterior aprovação de limites de crédito.

CRITÉRIO DE CONCESSÃO Resolução nº 2.682/99 do CMN

CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

Page 20: AGOSTO  2010

20

CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

Principais aspectos analisados para a concessão de crédito:

• a) situação econômico-financeira• b) nível de endividamento• c) capacidade de geração de resultados• d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento)• e) pontualidade e atrasos nos pagamentos• f) setor de atividade econômica• g) natureza e finalidade da linha• h) características das garantias quanto a suficiência e

liquidez• i) limite de crédito

Page 21: AGOSTO  2010

21

A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras

devem classificar as operações de crédito em função do risco

Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING)

Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento

realiza a análise citada no slide anterior

A probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um

horizonte de doze meses

Com base nessas informações a Nossa Caixa

Desenvolvimento atribui um rating para o cliente

CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

Page 22: AGOSTO  2010

22

CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária em função da classificação atribuída à empresa

Nível de risco Provisão

AA 0,0%

A 0,5%

B 1,0%

C 3,0%

D 10,0%

E 30,0%

F 50,0%

G 70,0%

H 100,0%As empresas com rating de AA à C estão qualificadas ao acesso às linhas de financiamento.

Page 23: AGOSTO  2010

23

LIMITES DE CRÉDITOLIMITES DE CRÉDITO

Os limites potenciais de crédito serão apurados com base no: Porte, Receita Operacional Bruta e Rating

% % CAPITAL DE GIROMÁQUINAS E

EQUIPAMENTOS

AA 12% 15% 15.000 15.000

A 10% 12% 12.000 12.000

B 7% 10% 10.000 10.000

C 5% 8% 5.000 5.000

* Indicativo de limite potencial

Valor máximo de financiamento (R$ mil)

RatingAcima de R$ 4

milhõesAté R$ 4 milhões

Faturamento Anual

Page 24: AGOSTO  2010

24

Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa

Desenvolvimento

Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para

atendimento dos associados

Manter funcionários treinados sobre os produtos da

Nossa Caixa Desenvolvimento

Disponibilizar local na sede da entidade para funcionários

da NCD atender diretamente seus associados

Executar a triagem e remessa da documentação dos

associados necessários para a aprovação de linha

ATRIBUIÇÕES DO PARCEIROATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO

Page 25: AGOSTO  2010

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHAFLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA

25

Para Linhas de Capital de Giro deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de Análise Prévia (SAP)

Para as linhas de Investimento, deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de CONSULTA PRÉVIA

Page 26: AGOSTO  2010

26

Através dos formulários enviados, a NCD realiza a avaliação da empresa

Em função do resultado dessa avaliação, é atribuído um rating para a empresa

NCD entra em contato com a empresa e informa o rating, as linhas de financiamentos e as garantias que podem ser oferecidas para cada operação

Confirmado o interesse, a empresa encaminha documentação de cadastro para a NCD, por intermédio da entidade PARCEIRA, para aprovação do financiamento.

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA PARA OBTENÇÃO DE LINHA

Page 27: AGOSTO  2010

27

NCD aprova:

• Limite de crédito

• Garantias oferecidas

NCD Formaliza o Contrato de Crédito

NCD libera a Operação via TED no banco escolhido pela empresa ou diretamente ao fabricante no caso de financiamento de máquinas e equipamentos.

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA PARA OBTENÇÃO DE LINHA

Page 28: AGOSTO  2010

28

www.nossacaixadesenvolvimento.com.br

[email protected]

Telefone: (11) 3123-0464

SUPERINTEDÊNCIA DE NEGÓCIOS E OPERAÇÕES