ALTERAÇÃO DE PERFIL E % DE CONTRIBUIÇÃODezembro/2015

PORQUE TER UM PLANO DE APOSENTADORIA PRIVADA?

TETO ATUAL DO INSS ATUALIZADO SOMENTE PELO INPC: R$ 4.663,00

INDEPENDENTE DO SEU SALÁRIO NA ATIVA, O BENEFÍCIO MÁXIMO

PAGO PELO INSS SERÁ DE R$ 4.663,00

QUEM PODE CONTRIBUIR NA HP PREV ?

DEFINIÇÕES IMPORTANTES

Quem pode participar do Plano de Benefícios HP?

Todos os empregados das patrocinadoras (HPE e HPI) podem participar do Plano de Benefícios HP.

Quais participantes podem contribuir?

Todos os participantes podem realizar a contribuição suplementar, entretanto, somente os participantes com salário de contribuição superior a 15 URHP (R$ 4.476,30) podem efetuar a contribuição básica e tem direito a contra partida da empresa.

Calculo da Contribuição Básica?

0 a 6% sobre a parcela do salário superior a R$ 4.476,30

– percentual definido na adesão e que pode ser alterado nos meses de junho e dezembro

CÁLCULO DA CONTRIBUIÇÃO BÁSICA

Contribuição Básica

Salário de Contribuição

R$ 2.000

R$ 523,70

R$ 4.476,30

R$ 5.000

R$ 31,42

6%Não elegível

R$ 3.523,70

R$ 4.476,30

R$ 8.000

R$ 211,42

6%

Valor excedente

15 URHP

Percentual aplicável

CÁLCULO DA CONTRIBUIÇÃO SUPLEMENTAR

Salário x % de contribuição

R$ 3.000

10%

R$ 300,00

CONTRIBUIÇÃO VOLUNTÁRIA

Atinja os 12% de dedução do IRRF ainda em 2015

R$ 1.000,00 à R$ 100.000,00

via boleto solicitado no site da HP Prev a qualquer momento

Quanto tenho que contribuir na HP Prev

para minha aposentadoria?

Novo Simulador HP Prev.com.brInserir dados pessoais

O simulador calculará qual o saldo estimado que teremos na aposentadoria aos 60 anos.

E qual deve ser o valor da minha contribuição voluntária para atingir 12% de dedução de IRRF?

O sumulador também demonstra qual seria o IRRF pago se eu não tivesse um plano de previdência complementar:

Salário Mensal * 13 = Rendimento Bruto Anual**Considerar eventuais outras rendas (ex. aluguéis)

R$ 6.500 * 12 = R$ 78.000,00 * 12% =R$ 9.360,00 dedutível anual

Total de Contribuições HP Prev Anual: R$ 224,32 * 12 = R$ 2.691,84

Ainda é possível atingir o limite e pagar menos IRRF com uma contribuição voluntária de:

R$ 6.668,16

QUAIS AS MINHA OPÇÕES QUANDO SAIR DA EMPRESA ?

REGRAS DO PLANO

A ELEGIBILIDADE A BENEFÍCIO OU INSTITUTO É CALCULADA COM BASE NA DATA DE ROMPIMENTO DO VÍNCULO EMPREGATÍCIO COM A PATROCINADORA

CONDIÇÕES ESPECÍFICAS

IDADEMÍNIMA

SCMÍNIMO

TVPMÍNIMO

ACESSO AO SALDO DE CONTA

PARTICIPANTE PATROCINADORA

BENEFÍCIOS

APOSENTADORIA NORMAL 55 5 N/A SIM SIM

APOSENTADORIA POR INVALIDEZ

INVALIDEZ ATESTADA PELO INSS SIM SIM

BENEFÍCIO POR MORTE MORTE COMPROVADA SIM SIM

INSTITUTOS

BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO N/A N/A 3 SIM SIM

PORTABILIDADE N/A N/A 3 SIM SIM

RESGATE N/A N/A N/A SIM NÃO

AUTOPATROCÍNIO N/A N/A N/A SIM SIM

Dezembro/2015

www.hpprev.com.br/pesquisa.aspx?pesquisa=palestr151201

Ciclo de palestrasHP Prev

Cenário atual

Exterior• Juros EUA;

• Desaceleração China;

LOCAL

• Caindo: PIB negativo 2015 e 2016. Consumo, produção industrial, confiança do consumidor, confiança da indústria, criação líquida de empregos, crescimento salarial, saldo em conta corrente, entrada de capitais...

• Subindo: Dolar, inflação, dívida bruta, preços administrados, dívida das famílias, juros do crédito,...

Ibovespa X Benchmarks Internacionais – 12 meses

-25,00%

-20,00%

-15,00%

-10,00%

-5,00%

0,00%

5,00%

10,00%

Ibovespa MSCI Europe S&P 500 MSCI WorldFonte: Postfólio Performance- PPS

Ibovespa X Benchmarks Internacionais – 24 meses

Fonte: Postfólio Performance- PPS

Variação dos yields das NTN-Bs em 2015

Fonte: Postfólio Performance- PPS

Juro real 12 meses

0,00%

5,00%

10,00%

15,00%

20,00%

25,00%

30,00%

Set/95 a Set/15

Fonte: Postfólio Performance- PPS

Perfis de Investimento e sua composição

IMA Índice de Mercado Anbima: mede a rentabilidade de uma carteira teórica de títulos públicos federais.(1)IMA-B: composto por títulos do tipo NTN-B.(2)IRF-M: composto por títulos pre xados (LTN e NTN-F).(3)IMA-S: composto por títulos atrelados à Selic (LFT).

Benchmark

Local Exterior Renda Fixa RV Local RV Exterior

60% IMA-S

40% IMA-B5

10% IMA-S

45% IMA-B

45% IRF-M

10% IMA-S

45% IMA-B

45% IRF-M

10% IMA-S

45% IMA-B

45% IRF-M

Perfil de

InvestimentoRenda Fixa

Ponto médio

em Renda

Variável

Super Conservador 100% N/A N/A

Renda Variável

Conservador 85% a 100% 0% a 15% 7,50% IBrX-100

Agressivo 35% a 65% 35% a 55% 50% IBrX-100

Moderado 65% a 85% 15% a 30% 25% IBrX-100

N/A

N/A

MSCI WORLD

MSCI WORLD

N/A

0% a 5%

0% a 10%

N/AN/A

Alocação (outubro/15)

HP PREVHP

SUPERCONSER#

HP

CONSERVADOR#

HP

MODERADO#

HP

AGRESSIVO#

RF % 100,00% 92,56% 75,25% 50,23%

RV % 0,00% 7,44% 22,26% 43,73%

IE % 0,00% 0,00% 2,48% 6,04%

Indicadores (outubro/15)

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 ACUML 5 anos

IMA-B 5+ 14,32% 28,34% 19,16% 7,49% 23,53% 21,85% 14,48% 34,21% -2,47% 16,60% 3,14% 409,66% 80,20%

IMA-B 12,74% 22,09% 14,10% 11,04% 18,95% 17,03% 15,10% 26,68% -10,01% 14,54% 6,15% 287,31% 59,54%

IMA-B 5 11,86% 20,82% 9,48% 13,80% 14,96% 13,02% 15,67% 16,97% 2,78% 11,65% 12,45% 281,91% 74,58%

IMA-G 18,12% 17,53% 12,69% 12,69% 12,89% 13,00% 13,66% 17,73% -1,43% 12,35% 7,10% 256,95% 58,71%

IRFM 19,77% 18,32% 10,80% 13,59% 12,47% 11,86% 14,44% 14,30% 2,60% 11,40% 5,55% 254,11% 57,81%

IMA-S 19,46% 15,26% 11,90% 12,39% 9,95% 9,77% 11,62% 8,51% 8,21% 10,81% 10,80% 236,35% 60,92%

IBRX-100 37,33% 36,07% 47,80% -41,78% 72,85% 2,61% -11,39% 11,54% -3,14% -2,80% -7,43% 145,70% -13,85%

IBOVESPA 27,72% 32,92% 43,66% -41,38% 82,64% 1,04% -18,11% 7,38% -15,50% -2,91% -8,27% 74,59% -33,82%

Distribuição dos investimentos (outubro/15)

90%

6% 4%

Veículos

Fdo. Exclusivo

Fdo. Aberto

Carteira

87%

12% 1%

Alocação

RendaFixa

RendaVariável

Exterior

39%

31%

14%

7%

6%3%

RVF.T.

WA

BTG

BBM

VINCI

JGP

48%

46%

4%

2%

0%

RF

WA

BTG

BNY

45,5%

41,6%

4,9%

3,5%1,5%

0,9%

0,7%

0,6%

0,5%

0,4%

Gestores

WA

BTG

F.T.

BNY MELLON

ITAÚ

BBM

VINCI

HSBC

CLARITAS

JGP

55%

45%

Exterior

HSBC

CLARITAS

Fundos do portfólioFundo Gestor Segmento Meta bench Rentabilidade Benchmark % Meta CDI % CDI

Fundo de Investimento SC I BTG Pactual R.F.60% IMA-S

40% IMA-B512,52% 12,42% 0,11% 0,59%

Fundo de Investimento SC III Western Asset R.F.60% IMA-S

40% IMA-B511,94% 12,42% -0,47% 0,01%

Fundo de Investimento CMA I BTG Pactual R.F.10% IMA-S

45% IMA-B

45% IRFM

7,25% 7,45% -0,20% -4,69%

Fundo de Investimento CMA III Western Asset R.F.10% IMA-S

45% IMA-B

45% IRFM

6,83% 7,45% -0,62% -5,11%

Fundo Gestor Segmento Meta bench Rentabilidade Benchmark % Meta IBRX % IBRX

Ações II Western Asset R.V. IBRX-100 -9,80% -8,96% -0,84% -0,84%

Ações III Franklin Templeton R.V. IBRX-100 -8,51% -8,96% 0,44% 0,44%

BBM SMID CAPS BBM R.V. SMLL -8,32% -18,06% 9,74% 0,64%

BTG Absoluto BTG Pactual R.V. IBRX-100 0,98% -8,96% 9,93% 9,93%

BTG Dividendos BTG Pactual R.V. IDIV -0,16% -24,64% 24,48% 8,80%

Vinci Gas Vinci R.V. IDIV 1,38% -24,64% 26,02% 10,34%

JGP Institucional JGP R.V. IBRX-100 -4,89% -8,96% 4,07% 4,07%

HSBC FI Global Develop HSBC I.E MSCI 40,16% 39,48% 0,67% 49,11%

Claritas Global Equity Claritas I.E MSCI 47,54% 39,48% 8,05% 56,50%

11,94%

-8,96%

Rentabilidade 2015 até outubro

Rentabilidade 2015 até outubro

Rentabilidade 60 meses

Recomendação

O Investidor Inteligente- Benjamin Graham

― Um indivíduo precisa de duas coisas para ser um

bom investidor:

i) Algum conhecimento técnico e capacidade analítica

ii) A capacidade de se blindar de suas próprias

emoções – manter-se tranquilo e firme no meio da

“volatilidade” de preços dos ativos, que sobem e

caem histericamente.

Medidas para 2016

• Aumentar a diversificação: RV exterior, RV local sem estatais;

• Fundo de crédito privado;

• Fundo multimercado;

• Substituição de gestor;

Finalizando

Ajude-nos a melhorar respondendo a pesquisa de satisfação no site

www.hpprev.com.br/pesquisa.aspx?pesquisa=palestr151201

Reavalie seu percentual de contribuição e seu perfil de investimento

Avalie fazer uma contribuição voluntária com o seu 13º para obter o benefício fiscal e ainda poupar mais para sua aposentadoria

Perguntas

• Material disponível em www.hpprev.com.br

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