Antonio Jacinto Matias
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Antonio Jacinto MatiasAntonio Jacinto Matias•Vice-Presidente do ItaúDiretor da Febraban
SUSTENTABILIDADE NO SETOR FINANCEIRO
Painel Gestão de Finanças Para o Desenvolvimento Sustentável
• Cenário e Reflexões
• O Papel dos bancos
• Ações Febraban
• Finanças Sustentáveis
Agenda
Algumas reflexões
• Crescimento populacional
• Pobreza/Educação/Corrupção
• Urbanização
• Aquecimento global
• Inovações tecnológicas
• Globalização
• Novos padrões de consumo
• Disseminação de informação em tempo real
Iniciamos o milênio com novos e velhos desafios.
Em 2002 as 4 pessoas mais ricas do planeta possuíam patrimônio equivalente ao PIB de 48 países com 680 milhões de habitantes.Fonte: World Bank – World Development Indicators - 2002
Pobreza
40 % da população mundial vivem com menos de US$ 2 por dia
Há pobreza em todas as regiões brasileiras.26 milhões pessoas (população de Marrocos) em 600 municípios (4 vezes o tamanho da Alemanha) vivem em extrema pobreza (linha da pobreza = menos de US$ 1 por dia)
Pobreza no Brasil
Em 2005• 97% das crianças de 7 a 14 já freqüentavam a
escola. Os 3% fora representam 800 mil crianças.
• 55% dos alunos que chegam à 4ª série do Ensino Fundamental não estão plenamente alfabetizados.
• Apenas 26,6% dos alunos da 4ª série demonstram ter apreendido o conteúdo que deveria ter sido ensinado.
• 36% dos alunos que ingressam no Ensino Médio concluem o curso até os 19 anos.
No Brasil, temos ainda muito a fazer para que todos tenham acesso à educação, e para que esta educação tenha qualidade.
Educação no Brasil
Banco mundial afirma que “corrupção se tornou um mercado de US$ 1 trilhão”
Corrupção é muito cara para os negócios, adicionando 10% ou mais no custo de fazer negócios em muitos países.
CPI = Índice de percepção de corrupção
Corrupção
Fonte: Parr et al., 2001
Aquecimento global
Consumo
Busca por novos padrões de consumo.
Hoje o mundo já consome 20% a mais do que a Terra consegue renovar.
Se toda a humanidade consumisse como nos países ricos, seriam necessários 4 planetas para suprir todo esse consumo.
O papel dos bancos
Agenda de Sustentabilidade nos Bancos
• Clientes• Acionistas• Sociedade• Meio Ambiente
Responsabilidade Ambiental
Responsabilidade Social
ResponsabilidadeEconômica
Nova Dimensão
• Viagens e visitas a negócios
Riscos diretos
• Emissão indireta de gases de efeito estufa
• Consumo de material de escritório
• Consumo de água e energia
• Dispensa de equipamentos obsoletos
• Fornecedores
Não só indústrias, mas também outros tipos de atividades comerciais (entre eles os BANCOS) precisam ter preocupações socioambientais.
Oportunidades
Ecoeficiência
Melhoria de processos de gestão
Qualidade de serviços e produtos
Racionalização de custos
• Danos sociais e ambientais
O Banco é responsável pelos financiamentos e investimentos que realiza:
Riscos Indiretos
• Problemas nas garantias recebidas
• Multas e passivos ambientais de clientes
• Uso de mão-de-obra forçada ou infantil
• Corrupção e lavagem de dinheiro
• Atividades ilegais
Oportunidades
Financiamento de negócios sustentáveis
Estimula novas oportunidades com clientes da carteira
Fortalecimento da relação com clientes
Investimento e fomento de novas tecnologias socioambientais
Ações Febraban
Ações FEBRABAN
Investimento Social - Projeto Cisternas – mais de 29 mil cisternas com mais de 148 mil pessoas beneficiadas
Programa de Valorização da Diversidade no Setor Bancário – Campanha “A Cara do Brasil”
Tarifas Bancárias - projeto STAR - Sistema de Divulgação de Tarifas de Serviços Financeiros da FEBRABAN
Segurança nas Transações Bancárias – Guia de Segurança
Jovem Aprendiz
Ações FEBRABAN
AcessibilidadeMais de 28 mil agências e postos bancários adaptados.Atendimento Lei 8.213 - “Lei de Cotas” Coleção Febraban de Inclusão Social. (6 publicações)
Finanças Sustentáveis
Pesquisa FBDS/07
• Avalia riscos socioambientais em financiamentos?
• Possui programa de microcrédito produtivo orientado?
• Possui fundos socialmente responsáveis
• Possui linhas de financiamento socioambientais?
• Comercializa títulos de crédito de carbono?
• Oferece seguros ambientais?
Finanças Sustentáveis
• Utiliza critérios socioambientais na seleção de fornecedores?
• Possui relatório para informações socioambientais?
• Divulga emissões de GEE?
• Divulga informações sobre diversidade na força de trabalho?
• Divulga políticas relacionadas à segurança da informação?
• Divulga políticas relacionadas à lavagem de dinheiro?
Gestão
Podemos debater a sustentabilidade do setor financeiro a partir de dois aspectos:
Finanças Sustentáveis
Produtos – Iniciativas do Setor Bancário
Cartões de Crédito Socioambientais – Bradesco – Citi – HSBC - Unibanco
Fundos de Investimentos Socioambientais – Bradesco – Banco do Brasil – Banco Real – CEF – Unibanco – HSBC - Itaú
Títulos de Capitalização Socioambientais – Bradesco - Itaú
Mercado de Carbono – Banco Real – Unibanco
Microcrédito – Banco do Brasil – Real – Bradesco – CEF – Unibanco – Itaú
Empréstimos e Financiamentos Socioambientais – Bradesco – Banco do Brasil – Banco Real – CEF – Itaú (46% com políticas / 33% com linhas – diversidade)
Seguros Ambientais – Unibanco
Ambiente regulatório, certificações e iniciativas indutoras
• ISO 9001 – Certificação de sistemas de Gestão de Qualidade • ISO 14001 -Certificação de sistemas de Gestão Ambiental • SA 8000 – norma de Responsabilidade Social
Auto-regulação Febraban
Regulamentação
• Resolução 3545 (aplicável aos financiamentos agropecuários dos municípios que integram o Bioma Amazônia)
• Acordo de Basiléia II• Acessibilidade• Tarifas bancárias• Resolução 3477-Ouvidoria
• Dow Jones Sustainability Index e ISE/ Bovespa• Princípios do Equador II• Câmara Técnica de Finanças Sustentáveis (CTFin) do CEBDS• Diretrizes GRI• Pacto Global
Iniciativas Indutoras
Principais desafios do setor
Os 10 principais desafios para a sustentabilidade no setor bancário:
1. Permear o conceito de sustentabilidade por toda a organização.
2. Conscientizar e engajar os colaboradores no tema.
3. Mensurar riscos socioambientais em atividades de financiamento.
4. Mensurar o valor da sustentabilidade no Bottom Line.
5. Assegurar uso responsável do crédito por parte dos tomadores de empréstimo.
6. Aumentar o valor dos negócios socioambientais.
7. Inovar constantemente, como novos produtos e processos.
8. Equilibrar benefícios de curto prazo com necessidades de longo prazo em setor extremamente orientado para resultados.
9. Incentivar a inclusão bancária.
10.Mudar a imagem negativa do setor diante dos clientes.
Pesquisa FBDS/07
Avançar na criação de mecanismo de auto-regulação, criar e
realizar fóruns que permitam estimular o diálogo com várias
lideranças empresariais e de outros setores da sociedade.
Temos a compreensão que o mercado financeiro saudável
eé imprescindível para o bom funcionamento da economia e
para melhoria das condições de desenvolvimento do país.
Compromisso Febraban
SUSTENTABILIDADE NO SETOR FINANCEIRO
Painel Gestão de Finanças Para o Desenvolvimento Sustentável