Apresentação do bndes
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Economy & Finance
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Financiamento para MPMEs
Bragança Paulista – SP 05/09/2011
� Projetos de Investimento� Aquisição de Máquinas e Equipamentos� Capital de Giro
Agenda
Informações Institucionais
Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas
� Capital de Giro� Garantias� Cartão BNDES
Canais de Comunicação
Perguntas e Respostas
Informações Institucionais
Instituições financeiras credenciadas pelo BNDES
Contratadas diretamente com o BNDES
Como apoiamos?
Operações Diretas Operações Indiretas
Empresário
Instituição Financeira Credenciada
Informação eRelacionamento
Empresário
Informações gerais
Em dia
Requisitos Mínimos
BNDES Agente Financeiro
Análise cadastral;
Capacidade de pagamento;
Garantias: normas Banco Central.
Em dia ���� obrigações fiscais e previdenciárias;
Legislação ambiental;
Não estar em regime de recuperação de crédito.
O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!
Classificação de Porte utilizada
M
Porte da EmpresaReceita Operacional
Bruta Anual
Micro até R$ 2,4 milhõesM
P
M
E
Micro
Pequena
Média
até R$ 16 milhões
até R$ 90 milhões
+
Custo das Operações Indiretas
+Remunera a atividade operacional do BNDESRemuneração Básica do BNDES
Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES
Custo Financeiro
Taxa de Juros
=
+
Taxa de Intermediação FinanceiraCobre o risco das operações com agentes financeiros
+Remunera a atividade operacional do agente financeiro
Remuneração do Agente Financeiro
MPMEs isentas X
Operações 2010/2011
101.372
14%42.351
6%
50.470
7%
117,3
71%
Número de Operações Desembolsos
722.853 R$ 164,7 bilhões
Obs. 12 meses até Junho/2011
Micro e Pequena MédiaPessoa Física Grande
528.660
73%
6%
26,1
16%
13,2
8%
8,1
5%
MPME + PF = 94%
Total de Desembolsos Sudeste – 2010/201112 meses até Junho/11
R$ 93.141
∆% 12 meses:13%
Desembolso (Em milhões)
2009
Formas de apoio do BNDES
Máquinas e Equipamentos
Cartão BNDES +
BNDES Finame
Projetos de Investimento
BNDES Automático
Cartão BNDES + Insumos e serviços
Capital de Giro
BNDES Progeren
Projetos de Investimento
Projetos de Investimento
� Obras civis, montagem e instalações
� Móveis e utensílios
O que pode ser financiado?
BNDES Automático
� Móveis e utensílios
� Despesas pré-operacionais
� Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
� Máquinas e equipamentos nacionais
� Novos � Usados - Microempresa
� Capital de Giro
� Micro – até 70%� Pequena e média – até 40%
� Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;
� Pode ser utilizado o Fundo � O financiamento pode chegar a 100%
do valor do investimento.
Projetos de Investimento
BNDES Automático
1 - Qual é a participação máxima do BNDES?
2 - Quais são as garantias exigidas?
� Aquisições de terrenos e imóveis;� Gastos correntes;
� Compra de empresas;� Aquisição de software produzido no
exterior.
� Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro.
� Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).
do valor do investimento.máxima do BNDES? exigidas?
3 - Qual é o prazo total?4 – O que não pode ser
financiado?
Máquinas e Equipamentos
Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
O que pode ser financiado?
� Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacion al e listados no CFI;
� Capital de giro associado ao investimento fixo.
� Microempresa – até 50%� Pequena e Média – até 30%
� A garantia mínima é o próprio equipamento financiado;
�O agente poderá exigir garantias � Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente;
Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
1 - Qual é o prazo do financiamento?
2 - Quais são as garantias exigidas?
� Máquinas e equipamentos que não estejam no Credenciamento de Fabricantes Informatizado - CFI;
� Máquinas e equipamentos usados.
� Pode chegar a 90% do valor do investimento;
�O agente poderá exigir garantias adicionais;
� Pode ser utilizado o BNDES FGI.
são definidos pelo agente;� Prazo total: até 120 meses.financiamento? exigidas?
3 - Qual é a participação máxima do BNDES?
4 – O que não pode ser financiado?
Capital de Giro
Capital de Giro
Capital de giro isolado
BNDES Progeren
O que pode ser financiado?
Quem pode solicitar?
Porte Setor
Micro e pequena
indústria de transformação;indústria extrativa de petróleo e gás natural;extração de minerais metálicos, exceto metais preci osos e radioativos; eatividades de apoio à extração de minerais.
Média e Médias Grandes
Indústria de bens de capital;Fabricação de produtos têxteis; Confecção de artigos do vestuário e acessórios; Preparação de couros, seus artefatos e calçados; Fabricação de artefatos de madeira, palha, cortiça, vime e material trançado não especificados em outro CNAE, exceto móveis (C1629-3 );Fabricação de móveis (exceto C3104-7);Fabricação de peças e acessórios para veículos auto motores;Fabricação de: equipamentos de informática;
material eletrônico e de comunicações; brinquedos e jogos recreativos; e instrumentos e materiais para uso médico.
Porte Setor
� Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;
� Pode ser utilizado o Fundo
� Até 20% da Receita Operacional Bruta (ROB) da empresa;
Limitado a R$ 20 milhões por
Capital de Giro
BNDES Progeren
1 - Qual o limite do financiamento?
2 - Quais são as garantias exigidas?
� MPME´s que não sejam dos segmentos contemplados;
� Empresas de grande porte.
� Até 36 meses, incluído o prazo de carência de até 12 meses.
� Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).
� Limitado a R$ 20 milhões por cliente a cada 12 meses.
financiamento? exigidas?
3 - Qual o prazo do financiamento?
4 - Quem não pode solicitar o financiamento?
Condições
BNDES Automático
BNDES Finame
BNDES PSIBNDES
Progeren
Custo Financeiro
Remuneração BNDES
TJLP6% a.a.
TJLP + 1%7% a.a.
6,5% a.a.
TJLP6% a.a.
0,9% a.a. 0,9% a.a. 3% a.a.
* Fonte: AOI/DESCO – média 2010
Remuneração Agente Financeiro*
Taxa Final
Prazo
Carência
Negociado
Negociado
Até 60 meses
De 3 a 24 meses
Até 120 meses Até 36 meses
De 3 a 24 meses
Até 12 meses
Negociada3,3% a.a.
Negociada3% a.a.
Negociada3,7% a.a.
+/-0,84% a.m.
+/-0,82% a.m.
0,53% a.m.+/-
1,07% a.m.
Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e Média Empresa
Agente Financeiro
� Dirigir-se à instituição financeira credenciada de
sua preferência
� Apresentação da documentação necessária;� Análise da possibilidade de concessão do crédito;� Negociação das garantias; � Aprovação da operação.
� Homologação da operação;� Liberação dos recursos.
1º Passo 2º Passo 3º Passo
Garantias
Garantias
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos
Micro, Pequena e Média Empresa Agente Financeiro
Condições de Contratação
Exigência de Garantias
Atua como complementador de garantia para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito.
Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões
Cobertura máxima: 80 % do financiamento
Garantias
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos
Condições de Contratação
Cobertura máxima: 80 % do financiamento
Garantias Fidejussórias (ex: fiança)
Acima de R$ 1 milhãoGarantias Fidejussórias
+Garantias Reais
Até R$ 1 milhão
*Podem existir exceções
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido Contragarantias Mínimas*
Agentes Financeiros Parceiros
Agentes Financeiros Cotistas habilitados em operaçã o
Agentes Financeiros cotistas habilitados
Garantias
Exemplo – Financiamento de R$ 200.000 através do BNDES PSI Bens de capital:
Os seguintes fatores impactam no valor do ECG:
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos
O Encargo por Concessão de Garantia – ECG pode ser f inanciado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo
através do BNDES PSI Bens de capital:
Neste exemplo, o valor do ECG será de R$ 11.362,87 ou 1,75% a.a.
do ECG:
Prazo do financiamento
Tipo do Financiamento:Investimento ou capital de giro
Percentual de cobertura do fundo
Valor financiado Liberação única no valor de R$ 200 mil
Prazo total de 96 meses
Garantia de 80% do BNDES FGI
Cartão BNDES
Cartão BNDES
Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.
Objetivo
Cartão BNDES
Ambiente de Negócios
Parceiros
32 mil Fornecedores Credenciados
164 mil produtos
423 mil Compradores
MPMEs
R$ 19,6 bilhões de crédito
pré-aprovado
Vantagens
Limite de até R$ 1 milhão , por banco emissor
Prestações fixas em até 48 meses
423 mil potenciais clientes com R$ 19,6 bilhões de crédito pré-aprovado
Financiamento automático para o
� Empresas com faturamento de até R$ 90 milhões;
Prestações fixas em até 48 meses
Taxa de juros atrativa: 0,98% a.m. (set/11)
Acesso a cerca de 32 mil Fornecedores Credenciados
Crédito rotativo e pré-aprovado ; uso automático
Financiamento automático para o cliente
� Ser correntista em um dos bancos emissores;
� Estar em dia com o INSS, FGTS, RAIS, tributos federais e legislação ambiental.
Sem risco de crédito
Fabricantes podem indicar distribuidores
Exposição do catálogo de produtos gratuita
� Empresas de qualquer porte;
� Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES.
FornecedoresCompradores
Cartão BNDES
O que pode ser financiado?
Mais de 164 mil itens, incluindo:
Máquinas, equipamentos,
computadores, móveis, motocicletas, veículos
Insumos industriais (têxtil, coureiro-
calçadista, moveleiro, resinas, laminados
Peças e componentes de bens de capital,
informática e motocicletas, veículos pesados e softwares
resinas, laminados metálicos ou plásticos)
informática e automação
Materiais para construção civil
Inovação – Serviços tecnológicos
Qualificação profissional para o
turismo
Cartão BNDES
Simulador
*Taxa de 0,98% a.m (Setembro/11)
Como solicitar o seu Cartão BNDES?
www.cartaobndes.gov.br
Solicite seu Cartão BNDES
Como solicitar seu credenciamento?
www.cartaobndes.gov.br
Seja um Fornecedor Credenciado
Cartão BNDES
Informações:
Dúvidas Manuais
Canais de comunicação
Atendimento Empresarial
www.bndes.gov.br/faleconosco
Operações Indiretas
(21) 2172-8800
Geral: (21) 2172-8888São Paulo: (11) 3512-5100
http://slideshare.net/bndes
www.bndes.gov.br
Cartão BNDES
0800 702 6337
www.cartaobndes.gov.br
Ouvidoria
0800 702 6307
www.bndes.gov.br/ouvidoria
Obrigado!