Apresentação do PowerPoint -...
Transcript of Apresentação do PowerPoint -...
PENHOR
É um direito real de garantia sobre bens
móveis. Deriva de uma expressão latina
"pugnus", que significa punho, ou seja, o
penhor é um direito real de garantia que
depende da tradição (transferência do bem),
no caso, do bem ser levado pelo próprio
punho. É importante ressalvar que o credor
pignoratício tem o direito de guardar a
coisa, mas ele não pode ficar com a coisa
para si.
PENHOR
O penhor surge através de um contrato
formal e depende da efetiva tradição do bem,
da efetiva entrega da posse. Cumpre
ressaltar que não se usa o verbo "penhorar"
mas "empenhar", cujo significado é dar em
penhor.
Espécies de Penhor
Penhor Rural - que pode ser agrícola ou
pecuário. Tanto o penhor rural, quanto o
industrial incidem sobre a agricultura ou
bens de comércio. Num dado caso ele pode
incidir sobre imóvel, que será o de produção
agrícola, ou até mesmo maquinário
industrial, que será considerado imóvel por
acessão natural ou industrial. possui prazos
de renovação estipulados entre 3 e 4 anos,
registrados em cartório imobiliários.
Espécies de Penhor
Penhor Industrial ou Mercantil.
No caso do penhor rural ou do penhor
industrial, não haverá transferência do bem.
Haverá uma transmissão ficta, uma posse
indireta pelo constituto possessório. O que o
credor pode fazer é inspecionar o bem dado
em garantia.
Penhor de Título de Crédito - é aquele em que o
credor tem por garantia o seu título de garantia.
Esse título pode ser empenhado quando ele é
entregue a um terceiro através de tradição e
depende de registro no cartório de títulos e de
documentos.
Penhor de Veículos - Tem prazo máximo de dois
anos e o veículo deve estar segurado para que
possa ser dado em garantia. Além disso, deverá
ser registrado no DETRAN para que seja oponível
contra terceiros. Graças a exigência do seguro, a
tradição é dispensada, haja vista que, se o bem
sumir, o seguro cobrirá.
Penhor Legal - São as garantias instituídas por
lei. Independe da vontade das partes.
Penhor Civil - é o que não tem caráter mercantil,
pois não garante obrigações comerciais. O Penhor
Comum é o Penhor civil ou mercantil não regulado
por leis especiais.
O Penhor CAIXA é para quem precisa de dinheiro
imediato e sem burocracia. Basta entregar o bem,
como garantia, e pegar o dinheiro na hora, sem
análise cadastral ou avalista. Depois, basta pagar
o empréstimo e pegar de volta o objeto
penhorado.
Limite
O valor do empréstimo pode ser de até 130% do
valor do bem oferecido como garantia. E a
liberação do valor é feito na hora.
PENHOR CIVIL
Prazos
Os prazos disponíveis para quitação do
empréstimo são: 30, 60, 90, 120, 150 e 180 dias.
Pagamento
O empréstimo é pago em uma única vez, quando
se recupera o objeto penhorado.
Desconto
O resgate do bem dado como garantia poderá ser
antecipado, com direito a desconto proporcional
nos juros.
PENHOR CIVIL
Encargos
Na contratação e na renovação, são exigidos:
Juros pré-fixados;
TAR - Tarifa de Avaliação e Renovação;
IOF – Imposto sobre Operações Financeiras.
Contratação
Apresentação de RG, CPF em situação regular na
Receita Federal, o comprovante de residência e o
bem que será penhorado.
Resgate e indenizações
O resgate pode ser feito pelo mutuário ou por seu
procurador.
PENHOR CIVIL
Importante:
Não é permitido fornecer empréstimo por
procuração, a não ser que o pedido seja
feito por alguém que não saiba ou não
possa ler e escrever. Nesse caso, é
necessário que haja alguém com
poderes específicos para tomar
empréstimo, firmar compromisso em
título de crédito e constituir garantia.
PENHOR CIVIL
Renovação
O cliente poderá renovar o contrato por um novo
período, no vencimento ou até mesmo antes,
desde que pague juros e TAR. A renovação
poderá ser feita várias vezes em todas as
agências da CAIXA. Nesse caso, é preciso:
A presença do mutuário, quando o valor do
empréstimo aumentar;
Pagar a diferença entre o que você deve e o
valor do novo empréstimo, deduzindo as tarifas
e encargos.
PENHOR CIVIL
Garantia
A garantia do empréstimo é o próprio objeto
empenhado.
São aceitos como garantias metais nobres,
diamantes, pedras preciosas, pérolas cultivadas,
canetas e relógios.
#
PENHOR CIVIL
O primeiro sorteio de uma loteria
autorizado pelo Governo foi realizado em
1784, na cidade de Vila Rica.
A Loteria Federal deu início à história das
Loterias na Caixa Econômica Federal. A
primeira extração aconteceu em 15 de
setembro de 1962
LOTERIAS
LOTERIAS
Destino dos recursos:
Esportes;
Seguridade Social;
FIES;
Fundo Nacional de Cultura;
Fundo Penitenciário Nacional - FUNPEN
LOTERIAS
MEGASENA
Sena – Quina – Quadra
6 a 15 números, entre os 60
disponíveis no volante.
Bolão CAIXA
Megasena da Virada
Distribuição de Arrecadação
Prêmio Total 51,00%
Fundo Nacional da Cultura 3,00%
Comitê Olímpico Brasileiro 1,70%
Comitê Paraolímpico Brasileiro 0,30%
Prêmio Bruto 46%
Imposto de Renda Federal 13,80%
Prêmio Líquido 32,20%
Seguridade Social 18,10%
FIES -Crédito Educativo 7,76%
Fundo Penitenciário Nacional 3,14%
Desp. de Custeio e Manut. de Serviços 20,00%
Tarifa de Administração 10,00%
Comissão dos Lotéricos 9,00%
FDL - Fundo Desenv. das Loterias 1,00%
Renda Bruta 100,00%
Adicional p/ Sec. Nacional de Esportes 4,50%
Arrecadação Total 104,50%
LOTERIAS
LOTOFÁCIL
15 a 18 números, entre os 25
disponíveis
SORTEIOS: segundas, quartas e
sextas-feiras
Fatura o prêmio se acertar 11, 12,
13, 14 ou 15 números
LOTERIAS
LOTOMANIA
50 números
ganha se acertar 16, 17, 18, 19, 20
ou nenhum número
Sorteios: quartas/sábados
LOTERIAS
QUINA
aposta em 5, 6 ou 7 números, entre
os 80 disponíveis
São 6 sorteios semanais: de
segunda-feira a sábado
ganha se acertar 3, 4 ou 5 números
Quina de São João – 24/06
LOTERIAS
LOTECA
14 jogos de futebol – final semana.
Três colunas
70% - 14 jogos;
15% - 13 jogos;
Os 15% distribuídos entre os
acertadores dos 14 jogos nos
concursos de final 0 ou 5.
LOTERIAS
DUPLA SENA
mesmo bilhete, 2 chances
de 6 a 15 números, entre os 50
disponíveis
ganha se acertar 4, 5 ou 6 números
no primeiro ou no segundo sorteio
Sorteios: terças e sextas
LOTERIAS
INSTANTÂNEA
raspa os campos encobertos,
revelando as combinações de
números ou símbolos gravados, e
sabe NA HORA se foi premiado.
Dinheiro – Imóvel - Automóvel –
Motocicleta – Eletrônicos.
LOTERIAS
LOTOGOL
marcar nº de gols de cada time de
futebol de 5 jogos
assinalar 0, 1, 2, 3 ou mais gols.
5 jogos – 40%; 4 e 3 – 30% cada.
Semanalmente Sem jogo - sorteio
LOTERIAS
TIMEMANIA
são oitenta números e oitenta clubes de
futebol, você escolhe dez números e um
Time do Coração
terças, quintas e sábados
de três a sete acertos dos 7 números
sorteados, ganha
acertar o Time do Coração, também
ganha
LOTERIAS
FEDERAL
- Um dos cinco prêmios principais;
- A milhar, a centena, e a dezena de
qualquer um dos números sorteados
nos cinco prêmios principais;
-
LOTERIAS
FEDERAL
Bilhetes cujos números contenham a
dezena final idêntica a umas das 3
(três) dezenas anteriores ou das 3
(três) dezenas posteriores à dezena do
número sorteado para o 1º prêmio,
excetuando-se os premiados pela
aproximação anterior e posterior.
LOTERIAS
FEDERAL
A unidade do primeiro prêmio.
Os sorteios das extrações são
realizados nas quartas e sábados com
prêmios principais de R$ 250 mil e R$
500 mil nas duas séries,
respectivamente
LOTERIAS
FEDERAL
Todo mês pode concorrer a R$ 1 Milhão no prêmio
principal, apostando na MILIONÁRIA FEDERAL. O
bilhete pode ser adquirido inteiro ou em fração -
cada bilhete possui 10 frações e a premiação é
proporcional
FIES
É vedada a inscrição no FIES a estudante:
cuja matrícula acadêmica esteja em situação de
trancamento geral de disciplinas no momento da
inscrição;
que já tenha sido beneficiado com financiamento
do FIES;
inadimplente com o Programa de Crédito
Educativo (PCE/CREDUC);
cujo percentual de comprometimento da renda
familiar mensal bruta per capita seja inferior a 20%
(vinte por cento);
cuja renda familiar mensal bruta seja superior a 20
(vinte) salários mínimos.
FIES
A taxa efetiva de juros do FIES é de 3,4% ao ano
para todos os cursos.
O Banco do Brasil e a Caixa Econômica
Federal são os atuais Agentes Financeiros do
Programa.
FIES
Documentos do aluno:
Documento de Regularidade de Inscrição (DRI) emitido pela
Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento
do FIES (CPSA);
Termo de concessão ou de atualização do usufruto de bolsa
parcial do ProUni, quando for o caso;
Documento de identificação;
CPF próprio e, se menor de 18 anos de idade não
emancipado, CPF do seu representante legal;
Certidão de casamento, CPF e documento de identificação
do cônjuge, se for o caso;
Comprovante de residência
FIES
Documentos do fiador (no caso da opção por
fiança convencional ou fiança solidária):
Documento de identificação;
CPF;
Certidão de casamento;
CPF e documento de identificação do cônjuge,
se for o caso;
Comprovante de residência;
Comprovante de rendimentos, salvo no caso de
fiança solidária.
FIES
O percentual mínimo de financiamento pelo FIES é
de 50% (cinqüenta por cento) do valor dos encargos
educacionais cobrados do estudante por parte da
instituição de ensino.
FIES
Percentual máximo de financiamento pelo
FIES.
I – Para estudantes com renda familiar mensal
bruta de até 10 (dez) salários mínimos:
100%: (CRFB+EE) = > 60%
75%: (CRFB+EE) = > 40% < 60%
50%: (CRFB+EE) = > 20% < 40%
FIES
II – Para estudantes com renda familiar mensal
bruta maior de 10 (dez) salários mínimos e menor
ou igual a 15 (quinze) salários mínimos:
75%: (CRFB+EE) = > 40%
50%: (CRFB+EE) = > 20% < 40%
FIES
III – Para estudantes com renda familiar mensal
bruta maior de 15 (quinze) salários mínimos e
menor ou igual a 20 (vinte) salários mínimos:
50%: (CRFB+EE) = > 20%
FIES
Garantias
Para contratação do financiamento é exigida a
apresentação de fiador. Existem dois tipos de
fiança: a fiança convencional e a fiança solidária.
Ficam dispensados da exigência de fiador os
alunos bolsistas parciais do ProUni, os alunos
matriculados em cursos de licenciatura e os alunos
que tenham renda familiar per capita de até um
salário mínimo e meio e que tenham optado pelo
Fundo de Garantia de Operações de Crédito
Educativo (FGEDUC).
FIES
Fundo de Garantia de Operações de
Crédito Educativo (FGEDUC)
Podem recorrer ao Fundo:
Estudante matriculado em cursos de
licenciatura;
Estudante com renda familiar mensal per capita
de até um salário mínimo e meio;
Bolsista parcial do Programa Universidade para
Todos (ProUni) que opte por inscrição no FIES
no mesmo curso em que é beneficiário da bolsa
FIES
Fases de pagamento do FIES:
Fase de utilização: Durante o período de duração
do curso, o estudante pagará, a cada três meses,
o valor máximo de R$ 50,00, referente ao
pagamento de juros incidentes sobre o
financiamento.
FIES
Fases de pagamento do FIES:
Fase de carência: Após a conclusão do curso, o
estudante terá 18 meses de carência para
recompor seu orçamento. Nesse período, o
estudante pagará, a cada três meses, o valor
máximo de R$ 50,00, referente ao pagamento de
juros incidentes sobre o financiamento.
FIES
Fases de pagamento do FIES:
Fase de amortização: Encerrado o período de
carência, o saldo devedor do estudante será
parcelado em até três vezes o período financiado
do curso, acrescido de 12 meses.
#
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
Os correspondentes são empresas, integrantes
ou não do Sistema Financeiro Nacional,
contratadas por instituições financeiras e demais
instituições autorizadas pelo Banco Central do
Brasil para a prestação de serviços de
atendimento aos clientes e usuários dessas
instituições. Entre os correspondentes mais
conhecidos encontram-se as lotéricas e o banco
postal.
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
Serviços Permitidos:
recepção e encaminhamento de propostas de
abertura de contas de depósitos à vista, a prazo
e de poupança mantidas pela instituição
contratante;
realização de recebimentos, pagamentos e
transferências eletrônicas visando à
movimentação de contas de depósitos de
titularidade de clientes mantidas pela instituição
contratante;
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
Serviços Permitidos:
recebimentos e pagamentos de qualquer
natureza, e outras atividades decorrentes de
contratos e convênios de prestação de serviços
mantidos pela instituição contratante com
terceiros (água, luz, telefone, etc);
execução ativa e passiva de ordens de
pagamento cursadas por intermédio da
instituição contratante por solicitação de clientes
e usuários;
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
Serviços Permitidos:
recepção e encaminhamento de propostas
referentes a operações de crédito e de
arrendamento mercantil de concessão da
instituição contratante;
recebimentos e pagamentos relacionados a
letras de câmbio de aceite da instituição
contratante;
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
Serviços Permitidos:
recepção e encaminhamento de propostas de
fornecimento de cartões de crédito de
responsabilidade da instituição contratante;
serviços complementares de coleta de
informações cadastrais e de documentação,
bem como controle e processamento de dados;
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
Serviços Permitidos:
i.2. execução ativa ou passiva de ordem de
pagamento relativa a transferência unilateral do ou
para o exterior limitada ao valor equivalente a US$
3 mil dólares dos Estados Unidos por operação; e
i.3. recepção e encaminhamento de propostas de
operações de câmbio.
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
Serviços Permitidos:
realização de operações de câmbio de
responsabilidade da instituição contratante,
relativamente a:
i.1. compra e venda de moeda estrangeira em
espécie, cheque ou cheque de viagem, bem como
carga de moeda estrangeira em cartão pré-pago,
limitadas ao valor equivalente a US$3 mil dólares
dos Estados Unidos por operação;
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
O correspondente bancário não precisa de
autorização do Bacen para ser contratado
por uma instituição, mas a contratante
precisa informar do fato ao Bacen.
#
BANCOS MÚLTIPLOS
INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS
MONETÁRIAS: capazes de criar moedas -
bancos comerciais, bancos múltiplos c/carteira
comercial, cooperativas de crédito e CEF;
INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NÃO
MONETÁRIAS: não criam moeda - bancos de
investimento, bancos de desenvolvimento,
financeiras, socied. arrendamento mercantil,
APE;
Cooperativas de Crédito
Bancos Cooperativos
BANCOS DE INVESTIMENTO
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
SOCIEDADES DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E
INVESTIMENTO (FINANCEIRAS)
SOCIED. DE ARRENDAMENTO
MERCANTIL (leasing)
SOCIEDADES CORRETORAS DE
CÂMBIO
SOCIEDADES CORRETORAS DE
VALORES MOBILIÁRIOS
SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE
TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS
BOLSAS DE VALORES
BOLSAS DE MERCADORIAS E
FUTUROS
SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO
E DE CUSTÓDIA - SELIC
COPOM – Comitê de Política Monetária
CETIP
SOCIEDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
ASSOCIAÇÕES DE POUPANÇA E
EMPRÉSTIMO (APE)
SOCIEDADES DE CAPITALIZAÇÃO
Entidades Abertas De
Previdência Complementar
Entidades Fechadas de
Previdência Privada
(Fundos de Pensão):
AÇÕES
DEBÊNTURES
MERCADO DE BALCÃO ORGANIZADO
Mercado de Câmbio
PRIVATE LABEL
CARTÃO AFINIDADE
CO-BRANDED
CARTÕES DE DÉBITO
CARTÕES DE LOJA (RETAILER
CARDS)
CARTÕES COM VALOR
ARMAZENADO (CHARGE CARDS)
SMART CARD #
CARTÕES DE CRÉDITO