Apresentação Retratos da Sociedade Brasileira: Inclusão Financeira
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Retratos da Sociedade Brasileira
• Educação agosto/2010
• Meio ambientedezembro/2010
• Qualidade dos serviços públicos e tributação março/2011
• Locomoção urbana agosto/2011
• Segurança pública outubro/2011
• Saúde pública janeiro/2012
• Meio ambiente maio/2012
• Inclusão financeira junho/2012
Especificações TécnicasPeríodo 16 a 19 de março de 2012
Abrangência Nacional
Universo Eleitores com 16 anos e mais
Amostra 2.002 entrevistas em 141 municípios
Margem de erro 2 pontos percentuais e grau de confiança de 95%
Elaboração da Pesquisa
Ibope Inteligência
Inclusão Financeira
Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento
Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento
Dinheiro ainda é a principal forma de pagamento
Meio de pagamento mais frequentePercentual de respostas (%)
Cheque
Vale-alimentação / Refeição
Cartão de débito
Cartão de crédito
Dinheiro
1%
1%
6%
13%
78%
Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento
25%
16%
22%
36% Sim, somente conta correnteSim, somente conta poupançaSim, ambasNão
Mais de um terço da população não possui conta em banco
Possui ou não conta corrente e/ou conta poupançaPercentual de respostas (%)
Quatro anos ou mais
De dois a três anos
De três a quatro anos
De um a dois anos
De seis meses até um ano
Menos de seis meses
67%
9% 9% 6% 5% 4%
63%
9% 8% 10%5% 4%
Conta corrente Conta poupança
Tempo de contaPercentual entre os que possuem conta corrente e/ou poupança (%)
Entre os que possuem conta, maioria a possui há quatro anos ou mais
Falta de condições financeiras impede abertura de contas
Distância da agência
Falta de segurança dos bancos
Acha o serviço / atendimento do banco ruim
Utiliza conta dos pais / Não tem idade
Utiliza somente dinheiro
Falta de conhecimento ou de interesse
Utiliza conta do(a) marido / esposa
Burocracia para abrir conta / utilizar o banco
Não respondeu
Não tem necessidade / Não movimenta dinheiro
Alto custo bancário
Não tem condições financeiras
0%1%2%3%3%4%5%5%6%7%
11%60%
Motivo para não possuir contaPercentual entre os que não possuem conta corrente e/ou poupança (%)
Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento
Pagamento e cartão de crédito são os produtos bancários mais utilizados
Limite do cheque especial
Seguro, capitalização, prev. pivada e/ou consórcio
Transf., envio ou dep. de dinheiro para terceiros
Cheques
Reserva de dinheiro e aplicações financeiras
Não utiliza nenhum serviço bancário
Recebimento de salário em conta corrente
Cartão de débito
Depósito
Cartão de crédito
Pagamento de contas
4%5%5%7%
11%12%
16%19%20%
27%76%
Produto(s) ou serviço(s) financeiros utilizados ou contratados nos últimos 12 mesesPercentual de respostas (%)
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza
Atendimento pessoal Auto-atendimento
93%
68%
Utilização de serviços bancários pelo menos algumas vezes no anoPercentual de respostas dos que utilizam serviços bancários (%)
93% dos que utilizam serviços bancários usa o atendimento pessoal
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza
Correspondente bancário Agência Ligação telefônica (pessoal)
84%
60%
14%
Utilização de serviços bancários do tipo atendimento pessoal pelo menos algumas vezes no ano
Percentual de respostas dos que utilizam serviços bancários (%)
Correspondente bancário é utilizado por 84% dos que usam serviços bancários
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza
Caixa eletrônico Internet Ligação telefônica (auto-atendimento)
67%
15% 12%
Utilização de serviços bancários do tipo auto-atendimento pelo menos algumas vezes no ano
Percentual de respostas dos que utilizam serviços bancários (%)
Internet é utilizado como serviço bancário por 15% dos que usam serviços financeiros
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza
Ligação telefônica (pessoal)
Ligação telefônica (auto-atendimento)
Internet
Agência
Correspondente bancário
Caixa eletrônico
2%
2%
5%
6%
14%
16%
Utilização de serviços bancários entre os usuários regularesLocais utilizados quatro vezes ou mais por mês
Percentual de respostas dos que usam serviços bancários (%)
Caixa eletrônico é o mais utilizado entre os usuários regulares
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza
Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento
Apenas três em cada 10 brasileiros fazem alguma reserva de dinheiro
Total Homens Mulheres
31% 35%28%
68% 64%72%
Sim Não
Faz ou não alguma reserva de dinheiroPercentual de respostas (%)
Caderneta de poupança é a principal aplicação
Previdência privada
Consórcio
Imóveis (fora sua residência)
Não respondeu
Guarda valores em conta de parentes/ amigos
Título de capitalização
Aplicações financeiras
Guarda valores em casa
Conta corrente/ Conta salário
Caderneta de poupança
1%
1%
1%
1%
1%
2%
3%
16%
16%
68%
Tipo de reserva de dinheiroPercentual de respostas entre os que fazem alguma reserva de dinheiro (%)
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza
Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento
71%
14%
15%
Sim, regularmenteSim, de vez em quandoNão paga nenhuma conta
85% dos brasileiros paga alguma conta pessoal ou de sua família
Realiza ou não o pagamento de alguma conta pessoal ou da residênciaPercentual de respostas (%)
Ligação telefônica
Internet
Por meio de terceiros
Débito automático
Diretamente com o proprietário ou fornecedor
Caixa eletrônico
Atendimento pessoal no caixa da agência
Correspondente bancário
0%
4%
5%
6%
13%
23%
40%
79%
Principais locais utilizados para o pagamento de contasPercentual de respostas dos que realizam pagamento(s) (%)
Correspondente bancário lidera como local de pagamento de contas
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza
até 1 mais de 1 a 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10 mais de 10
89% 85%77%
62%
42%
Utilização do correspondente bancário para pagamento de contasPercentual por renda familiar (em salários mínimos) dos que utilizam o
correspondente bancário (%)
Correspondente bancário foi mais assinalado por pessoas de menor renda
Os modos de pagamento de contas mais fáceis são a internet e o débito automático
Médias das avaliações dos locais para pagamento de contasNota média de 0 a 10
Tempo Facilidade Custo MédiaDébito automático 7,5 7,8 7,1 7,5Internet 7,3 7,8 7,4 7,5Diretamente com o proprietário / fornecedor 7,1 7,6 7,5 7,4Caixa eletrônico fora da agência 7,1 7,4 7,3 7,3Correspondente bancário 6,6 7,2 7,1 6,9Atendimento pessoal no caixa da agência 6,6 7,1 6,9 6,9Caixa eletrônico na agência 6,7 7,0 6,7 6,8Por meio de terceiros 6,4 7,0 6,8 6,7
Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento
28% dos entrevistados transferiram ou receberam recursos financeiros de/para outra pessoa nos últimos 12 meses
Total até 1 mais de 1 a 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10 mais de 10
28%
11%20%
31%
55%
75%72%
89%80%
70%
45%
25%
Sim Não
Fez ou não algum tipo de envio ou recebimento de dinheiro para outra pessoaPercentual por renda familiar (em salários mínimos) (%)
Transferência bancária via ligação telefônica
Ordem de pagamento por correio
Conhecidos ou parentes
Transferência bancária via internet
Correspondente bancário
Depósito ou transferência no caixa da agência
Depósito ou transferência no caixa eletrônico
2%
6%
8%
10%
20%
41%
59%
Principais meio(s) utilizado(s) para enviar ou receber dinheiroPercentual de respostas (%)
Depósito ou transferência no caixa eletrônico é o meio mais assinalado para transferir recursos
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente poderia citar até os dois mais utilizados
Transferência via internet tem a melhor avaliação
Médias das avaliações dos meios de envio ou recebimento de dinheiroNota média de 0 a 10
Tempo Facilidade Custo total Média
Transferência bancária via internet 7,9 9,0 8,0 8,3
Transferência bancária no caixa eletrônico 7,8 7,9 7,3 7,7
Ordem de pagamento por correio 7,5 8,0 7,1 7,5
Conhecidos ou parentes 7,6 7,6 7,2 7,5
Depósito no caixa eletrônico 7,4 7,8 7,1 7,4
Depósito no caixa da agência 7,3 7,7 7,1 7,4
Correspondente bancário 7,0 7,6 6,9 7,2
Transferência bancária via ligação telefônica 6,2 8,0 6,6 6,9
Transferência bancária no caixa da agência 6,6 7,1 6,7 6,8
Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento
Mais de um terço da população tem dívidas
Total até 1 mais de 1 a 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10 mais de 10
37%26%
33%42%
54% 53%62%
74%67%
58%
46% 45%
Sim Não
Possui ou não algum tipo de parcelamento de compra, empréstimo ou financiamentoPercentual por renda familiar (em salários mínimos) (%)
AgiotaEmpréstimo por penhora
Empréstimo direto com o empregadorOutro tipo de emp. ou fin. em cooperativa
Não respondeuCheque pré-datado
Conhecido ou parenteLimite do cheque especial
Outro tipo de emp. ou fin. em financeiraCartão de loja
Empréstimo com desconto em folha (consignado)Outro tipo de emp. ou fin. em banco*
Carnê, caderneta ou fiado direto com a lojaCartão de crédito
0%1%1%1%1%
2%3%
5%8%
16%17%
20%25%
32%
Tipo de parcelamento de compra, empréstimo ou financiamentoPercentual dos que possuem algum tipo de dívida (%)
Cartão de crédito é o principal tipo de endividamento
* Outros que não sejam cheque especial ou empréstimo consignadoO percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza
Pessoas de baixa renda têm dificuldades em pagar dívidas
Dificuldade de pagamento das dívidasPercentual por renda familiar (em salários mínimos) dos
que possuem algum tipo de dívida (%)*
Total até 1 mais de 1 a 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10
mais de 10
30%48%
35% 28%15% 18%
39%
34%
36% 40%52%
18%
30%18%
29% 31% 33%
64%
Difícil ou muito difícil Razoável Fácil ou muito fácil* Considerando apenas as respostas válidas
Tem dificuldade
Não tem dificuldade
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