Apresentação//Setembro/2012// · cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e...

ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//

ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2012//


O Martins começou com um pequeno

empreendimento, à época chamado “Armazém

Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,

em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.

DO PEQUENO ARMAZÉM AO

MAIOR ATACADISTA DO PAÍS

História do Martins atacado


até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,

mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,

atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3

mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982

e 1987, com 42 mil m2 no total.

década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como

a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com

o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,

desenvolver e modernizar os varejistas.

outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,

o Tribanco, foi criado para ser a solução financeira para

varejistas e fornecedores.

o primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o

Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta

marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia o

novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que

veio para dar condições de igualdade ao pequeno e

médio supermercadista de competirem em um mercado

cada vez mais profissional e acirrado.

ainda em 2000 // foi criado o e-Fácil, o site de e-commerce

do Martins para consumidores.

a tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no

desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e

consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins

(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e

econômicos, de natureza socioambiental, cultural e

educacional, de Utilidade Pública Federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco

Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores

soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os

participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado

Martins.


As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm

como objetivo criar condições para melhorar, de

forma constante e crescente, o desempenho de

toda a cadeia de consumo. Para as empresas que

o integram, o sucesso da indústria, da pequena

e da média empresa de varejo, e o atendimento

completo ao consumidor final são fundamentais

para o crescimento de todos.

SOLUÇÕES INTEGRADAS

SIM

tribancoMartins

O Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de

soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do

SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o

que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco

que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços

que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o

desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operaçõesdecrédito:R$1,18bilhão;

• Ativostotais:R$1,75bilhão;

• Númerodeclientes:38.074;

• Transações/mês:1.929.924.

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins

surgiu há mais de 58 anos e, ao longo de sua história,

se tornou uma referência na distribuição e no varejo do

país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de

negócios, oferece soluções completas aos seus mais de

370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado

Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a

coerência de objetivos existentes entre todas as atividades

das empresas integradas.

Faturamentoemsetembrode2012:R$2.8bilhão.

tricard

A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de

cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista

e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades

dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores

desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos

consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.

• Maisde3milhõesdecartõesemitidos

• Cercade9.051estabelecimentosfiliadosemtodoopaís

tribanco sEguros

A Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em

proteção para todos os participantes da cadeia produtiva

do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a

credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora

de seguros do SIM tem em seu portifólio a solução ideal

para atender as necessidades de cada público, sempre em

parceria com as principais seguradoras brasileiras.

Mais de 86 mil segurados.

univErsidadE Martins do varEjo

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro

de excelência no desenvolvimento e aplicação de

tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor

para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza

projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação

e departamentalização e construção de lojas. A UMV

também oferece treinamentos presenciais e a distância,

modelos de gestão de negócios específicos para o

segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento

por categoria e ferramentas de apoio à gestão que

envolvem acompanhamento de implantação.

• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalização

delojas;

• Treinamentoemmaisde92millojasdevarejo;

• Maisde302milprofissionaisdevarejocapacitados;

• Maisde800projetosdepadronizaçãoecapacitaçãode

todas as lojas do Smart Supermercados.

sMart suPErMErcados

O Smart Supermercaos é um conceito de aliança em

grande escala entre varejistas dispostos a transformar

dificuldades em oportunidades. Com mais de 823 filiados,

é a maior rede de supermercados do Brasil em número de

lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados

(ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união

entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um

relacionamento com vantagens progressivas para que o

filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito,

as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam

se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo

proprietário.

E-fácil

O e-Fácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do

SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade

de produtos eletrônicos, eletrodomésticos,

eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia,

entre outros itens.

O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.

Faturamentoemsetembrode2012:R$124.440

milhões

iaMar

O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM

em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado

em 2005, atua no sentido de promover jovens por meio

de oportunidades, melhor qualidade de vida, criação,

implementação, apoio e manutenção de projetos culturais

e educativos e também de iniciativas de preservação dos

recursos naturais. Desde a sua criação, o IAMAR beneficiou

diretamente:

• ZAPe–Virtudesempreendedoras:10.411jovens;

• Vantagensdepermanecernaescola:25.549jovens;

• Formandoempreendedores:800participantes;

• VemSer:871voluntários;

• Projetoseducacionais:616.451participantes;

• Projetosculturaiseesportivos:92.844participantes.


• 4.794colaboradores(funcionários);

• 1.200veículospróprios;

• Quase5milrepresentantescomerciaisautônomos;

• 26militenscadastrados;

• 407.361clientesativosdoatacado;

• 35milhõesdequilômetrosrodadosporano;

• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalizaçãodelojas;

• 682itensdaMarcaMartins;

• 352cursosdeEnsinoaDistância(EAD)e5.534pessoastreinadas;

• 1CentraldeArmazenagemeDistribuiçãoemUberlândia;

• 5UnidadesRegionaisdeNegócios:Paraíba,Pernambuco,

Amazonas, Bahia e Pará.

SIM EM NÚMEROS


Nestes22anos,oTribancosempresepautoupelo

respeito com quem se relaciona e no que diz respeito

aosmilharesdeclientesqueatende.Nuncadeixou

de ser prioridade para o Banco, o investimento em

cada um, por meio da oferta de melhores soluções

financeiras de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam

e contribuem para o crescimento e perenidade dos

negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o

conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que

o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem

como as necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,

juntos, têm diversas soluções integradas para fomentar

toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela

indústria, fornecedores, clientes até o consumidor final.

TRIBANCO,O BANCO

QUE MAIS INVESTE NO

VAREJO

adMinistração tribanco E PrEsidência ExEcutiva

Diretoria

Diretor PreSiDeNte

João Ayres Rabello Filho

DiretoreS executivoS

Alcir Amâncio

Marco Túlio da Silva

José Mário Garcia Cury

Diretora aDjuNta

Aparecida Teixeira de Morais

coNSeLHo De aDMiNiStraÇÃo

PreSiDeNte

Juscelino Fernandes Martins

coNSeLHeiroS

AlairMartinsdoNascimento

FranciscoMesquitaNeto

José Luis Osório de Almeida Filho

José Guimarães Monforte

José Antônio Rossi Salles

Juscelino Fernandes Martins

Sérgio Alair Barroso


Banco Triângulo S.A. Set/12

Ativo Total 1.757.423

Patrimônio Líquido 344.076

Tribanco Corretora de Seguros S.A. Set/12


Triângulo Participaçõese Serviços Ltda. Set/12


Tricard Participações Set/12

Ativo Total 50.906


Tricard Administradora de Cartões Ltda. Set/12


HoldingsFamiliares

100% Capital

TricardAdministradora

de Cartões

TricardParticipações

100% Capital

HoldingsFamiliares

90% Capital

InternationalFinancial

Corporation

10% Capital

Corretorade Seguros

TriânguloParticipações

Tribanco

100% Capital

Estrutura sociEtária tribanco

2010 2011 set-11 set-12

Faturamento 3,4 Bi 3,5 Bi 2,5 Bi 2,8 Bi

Caixa & equivalentes 80,07 mm 156,9 mm 92,22 mm 91,29 mm

rating BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra)+

Patrimônio líquido total 167,7 mm 188,6 mm 179,9 mm 204,4 mm

ativo total 934,1 mm 984,5 mm

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 89,99998% 117.263.405

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA 9,999997% 13.029.266

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10

HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3

RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

ELCIO ANIBAL DE LUCCA 0,000001% 1

FRANCISCO AMAURY OLSEN 0,000001% 1

HORÁCIO LAFER PIVA 0,000001% 1

SOREN PETER DAM 0,000001% 1

TOTAL 100,00% 130.292.699

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988

HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260

ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1

JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0,00% 1

JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0,00% 1

FRANCISCO MESQUITA NETO 0,00% 1

JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0,00% 1

BANCO TRIÂNGULO S/A (Tesouraria) 9,16% 25.462.288

TOTAL 100,00% 278.000.000

coMPosição acionária Martins coMPosição acionária tribanco

HigHligHts financEiros Martins atacado


govErnança corPorativa tribanco

DiretoriaAdm. e Controles

Diretoria Op.Com. Varejo

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria NegóciosComerciais

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa e

Sustentabilidade

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria


QUEM SOMOS

E AONDE QUEREMOS

CHEGAR

MiSSÃoFornecer soluções financeiras criativas e

conhecimento para empresas e consumidores

que interagem no Sistema Integrado Martins,

capacitando-os para cooperar e competir, atuando

segundo os princípios de sustentabilidade, gerando

resultados consistentes para acionistas e todas as

partes interessadas.

viSÃoSer o banco das micro e pequenas

empresas, entregando soluções

de negócio demandadas pelo

mercado, utilizando e alavancando

primordialmente a força da cadeia

do varejo.


O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros

disponibilizam produtos e serviços dedicados

ao desenvolvimento contínuo e sustentável da

cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,

para varejistas, indústrias e consumidores finais.

PRODUTOS

EMPréstiMos E financiaMEntosAntecipação de Recebíveis Cartões

Antecipação de Recebíveis Cheques

Cessão de Crédito Sem Coobrigação

Capital de Giro – CCB

CCE-Cédula de Crédito à Exportação

CCG-Conta Corrente Garantida

Compror Finance

Desconto de Títulos

Desconto Sacado - Confirming

Fiança Bancária

Fiança BM&F

NCE-NotadeCréditoàExportação

Operações Estruturadas

Vendor Finance

invEstiMEntosCDB-Certificado de Depósito Bancário

LCA-Letra de Crédito do Agronegócio

sErviçosCobrança Bancária

Correspondente não bancário

Conciliação Bancária

Contas Correntes

Custódia de Cheques

DDA-Débito Direto Autorizado

Internet Banking

Pagamento a Fornecedores

Recarga de Celular

rEPassEs govErnaMEntais bndEsBNDESFiname

BNDESFinamePSI

BNDESAutomático

BNDESFinem

BNDESProgeren

Linhas Agrícolas

BNDESExim

Linhas Especiais


tribanco HojE

tribanco Set/12Colaboradores 672

Call Center 83

Agências 47

Escritórios 29

Clientes 38.074

correspondente(tudo Fácil)

Lojas Cadastradas 3.930

Transações mês 1.929.924

tricard Set/12Faturamento 873,36

Colaboradores 156

Call Center 533

cartão Supercompras

estabe. credenciados: 9.051

Supercompras 5.740

Smart Fácil 1.147

Farma Plus 1.713

Casa & Cia 215

Eletro & Cia 236

cartões aptos:

Cartões Aptos 1,51

corretora Set/12Colaboradores 13

Total de Segurados 86.503 Agências


HIGHLIGHTS FINANCEIROS

balanço PatriMonialValores em R$ Mil

BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12

DISPONIBILIDADES 1.071 7.685 2.680 3.662 1.124 927 2.244

APLICAÇÕES INTERF. DE LIQUIDEZ E TÍTS E VLS MOB E INSTR FIN DERIV. 120.773 403.247 334.445 349.501 439.961 419.604 470.353

RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 19.690 24.360 39.058 29.109 32.448 38.734 49.288

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.321.807 1.177.977

Carteira Pessoa Jurídica 1.143.074 857.368 1.025.984 1.182.634 1.174.218 1.118.316 963.526

Carteira Cartões Private Label - 185.847 213.162 215.605 208.633 203.491 214.451

(PROV P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA) (26.647) (67.070) (78.598) (68.957) (109.044) (94.163) (104.609)

Prov p/ Crédito de Liq duvidosa Pessoa Jurídica (26.647) (29.037) (35.339) (32.710) (63.494) (51.372) (58.397)

Prov p/ Crédito de Liq duvidosa Cartões Private Label - (38.033) (43.259) (36.247) (45.550) (42.791) (46.212)

OUTROS CRÉDITOS / VALORES E BENS 44.848 57.842 91.746 77.203 108.427 95.135 113.553

PERMANENTE 41.789 43.421 38.861 38.692 46.053 44.717 48.617

ATIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.826.761 1.757.423

DEPÓSITOS 882.790 878.619 1.022.035 1.158.677 1.110.252 1.090.329 857.825

RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 126 8 508 9 8 16.810 20.873

OUTRAS OBRIGAÇÕES 189.822 321.799 323.873 352.929 428.620 348.777 534.649

OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS E REPASSES E LETRAS DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO

115.153 154.078 125.423 143.038 195.015 150.725 317.316

OUTRAS OBRIGAÇÕES E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS 74.669 167.721 198.450 209.891 233.605 198.002 215.892

RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS - - - - 31 50 1.441

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 271.860 312.274 320.922 315.835 362.909 370.845 344.076

PASSIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.826.761 1.757.423

ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//dEMonstração dE rEsultados

Valores em R$ Mil

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 157.031 209.761 253.258 275.178 292.169 213.992 224.417

PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (19.487) (46.424) (97.073) (80.208) (112.517) (79.055) (86.839)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (19.487) (27.404) (37.127) (27.928) (54.398) (34.340) (36.705)

Provisões Carteira Cartões Private Label - (19.020) (59.946) (52.280) (58.119) (44.715) (50.134)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 137.544 163.337 156.185 194.970 179.652 134.937 137.578

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (61.486) (79.055) (94.038) (107.461) (132.060) (93.702) (108.394)

Receitas de Prestação de Serviços 15.670 49.661 84.617 74.131 76.750 54.967 67.031

Despesas de Pessoal (33.956) (38.512) (41.757) (55.694) (72.728) (54.047) (56.075)

Outras Despesas Administrativas (37.225) (75.971) (106.397) (116.918) (131.186) (95.016) (96.243)

Despesas Tributárias (8.165) (14.791) (18.488) (18.055) (19.881) (14.538) (15.590)

Resultado de Participação em Controlada 2.821 (1.848) (4.612) 6.425 4.262 3.427 1.103

Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas (631) 2.406 (7.401) 2.650 10.722 11.505 (8.620)

RESULTADO OPERACIONAL 76.058 84.282 62.147 87.509 47.592 41.235 29.184

RESULTADO NÃO OPERACIONAL 160 254 (196) 229 86 101 30

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 76.218 84.536 61.951 87.738 47.677 41.336 29.214

IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (16.904) (20.195) (14.862) (21.607) (5.676) (12.304) (9.844)

PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (5.554) (6.520) (5.354) (8.740) (6.499) (4.966) (4.341)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 53.760 57.821 41.735 57.391 35.503 24.066 15.029

índicEs financEirosValores em R$ Mil

ÍNDICES DE PERFORMANCE 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12

ROE* 20,96% 19,41% 13,06% 17,92% 10,46% 8,67% 5,61%

Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 40,55% 43,63% 43,33% 49,42% 55,27% 55,42% 52,26%

ÍNDICES DE BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12

Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 85,01% 68,96% 74,32% 76,51% 72,71% 72,36% 67,03%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 20,22% 20,64% 19,25% 17,28% 19,08% 20,30% 19,58%

Basiléia 21,45% 19,71% 17,21% 14,21% 15,71% 16,41% 19,51%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12

Créditos em Atraso / Carteira de Crédito** 2,31% 8,24% 7,06% 5,57% 9,30% 8,76% 11,48%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 2,31% 4,35% 3,16% 2,75% 5,89% 5,32% 7,58%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão Private Label (Total) 0,00% 25,95% 25,70% 21,03% 28,53% 27,67% 28,98%

Provisões / Carteira de Crédito 1,70% 4,45% 7,83% 5,74% 8,14% 11,96% 14,74%

Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 1,70% 3,20% 3,62% 2,36% 4,63% 3,07% 3,81%

Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 10,23% 28,12% 24,25% 27,86% 21,97% 23,38%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12

Over 90 P.J. 1,79% 3,09% 2,92% 2,16% 5,01% 3,81% 5,21%

Over 90 P.F. 23,49% 23,29% 19,10% 25,04% 26,34% 25,91%

ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//cartEira dE crédito Por sEtor

Valores em R$ Mil

Composição Carteira por setor De atiViDaDe

2007 2008 2009 2010 2011 set/11 set/12

total da Carteira 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.321.807 1.177.977

Comércio 937.171 717.227 810.701 806.705 809.087 790.527 770.427

pessoa Física 3.567 188.147 214.005 216.273 208.682 204.680 214.941

indústria 200.488 135.374 198.245 372.818 363.944 324.132 192.607

outros 1.848 2.467 16.195 2.444 1.138 2.468 2

MAR/12

65,40% • Comércio

18,25% • Indústria

16,35% • Pessoa Física

cartEira dE crédito Por ProdutoValores em R$ Mil

Composição Carteirapor modalidade de operaçao

2007 2008 2009 2010 2011 set/11 set/12

Carteira total 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.321.807 1.177.977

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 568.135 482.708 595.322 818.045 793.138 800.261 725.941

Vendor 383.284 242.202 251.520 139.202 805 3.331 3

Cartões de crédito “private label” – Compras a faturar - 103.200 121.317 135.126 111.815 108.928 113.303

Aquisições de créditos 1.056 1.376 12.637 82.023 91.933 66.715 24.523

Títulos descontados 177.267 98.136 135.648 79.654 96.146 54.364 64.095

Cartões de crédito “private label” - Crédito rotativo - 80.633 88.995 78.741 96.818 94.551 101.139

FINAME / BNDES 379 126 - 36.363 52.711 53.975 50.031

Compror - 9.136 9.969 10.628 103.989 101.973 75.280

Adiantamentos a depositantes 6.992 6.491 9.729 6.121 19.494 22.017 9.687

Financiamentos à exportação - 2.018 2.687 5.820 14.140 13.143 11.542

Financiamento de veículos automotores 2.400 14.946 8.414 3.190 305 805 19

Cartões de crédito “private label” - Crédito financiado - 2.014 2.850 1.739 - - 1.845

Outros empréstimos 3.275 89 - 968 988 1.164 -

Vendas a prazo - - - 521 536 521 537

Crédito pessoal 286 140 58 99 33 59 35

61,63% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

9,62% • Cartões de crédito “private label” – Compras a faturar

2,08% • Aquisições de créditos

8,59% • Cartões de crédito “private label” Crédito rotativo

4,25% • FINAME / BNDES

6,39% • Compror

0,82% • Adiantamentos a depositantes

0,98% • Financiamentos a exportação

0,04% • Vendas a prazo

0,16% • Cartões de crédito “private label” Crédito �nanciado

5,44% • Títulos descontados


cartEira dE crédito abErtura Por PraZoValores em R$ Mil

Composição Carteira por venCimento ativiDaDe 2006 2007 2008 2009 2010 2011 set/11 set/12

total da Carteira de Crédito 800.751 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.321.807 1.177.977

vencidas: 24.284 29.942 108.128 115.273 99.158 134.386 121.412 125.350

a vencer: 776.467 1.113.132 935.087 1.123.873 1.299.082 1.248.465 1.200.395 1.052.627

Até 30 dias 264.180 316.535 320.690 374.163 363.694 359.021 315.360 299.938

Entre 31 e 60 dias 159.667 202.873 159.614 172.095 175.975 141.104 121.356 102.790

Entre 61 e 90 dias 78.490 115.629 75.475 89.894 87.689 87.695 73.339 78.861

Entre 91 e 180 dias 88.669 183.057 123.648 176.772 240.523 202.839 197.946 179.712

Entre 181 e 360 dias 74.881 136.431 111.475 164.815 180.806 262.708 284.015 233.275

Acima de 360 dias 110.580 158.607 144.185 146.134 250.395 195.098 208.379 158.051

15,01% • Acima de 360 dias

28,49% • Até 30 dias9,78% • Entre 31 e 60 dias

7,49% • Entre 61 e 90 dias

17,07% • Entre 91 e 180 dias

22,16% • Entre 181 e 360 dias

ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//QualidadE dos ativos

Valores em R$ Mil

7,86% • D-H

28,99% • D-H

14,51% • A28,55% • AA 24,76% • B

24,32% • C

24,80% • A21,13% • AA

22,54% • B

20,05% • C

11,48% • D-H

24,11% • A

15,01% • AA

33,15% • B21,23% • C

62,40% • A

4,98% • B3,63% • C

6,50% • D-H

7,86% • D-H

28,99% • D-H

14,51% • A28,55% • AA 24,76% • B

24,32% • C

24,80% • A21,13% • AA

22,54% • B

20,05% • C

11,48% • D-H

24,11% • A

15,01% • AA

33,15% • B21,23% • C

62,40% • A

4,98% • B3,63% • C

6,50% • D-H

total Global: 1.177.977

eMPreSaS

total: 193.645

iNDÚStria

total: 769.890

varejo

total: 214.442

cartÕeS

funding Por ProdutoValores em R$ Mil

Setembro 2012

Setembro 2011

609.255

711.910

Depósitos a prazo

Captações por Produto 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12

Funding Total 990.741 1.038.581 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.241.054 1.175.141

Depósitos a Prazo 521.976 553.301 683.967 726.815 770.172 711.910 609.255

CDB 651.646 710.812 645.343 559.549

DPGE 75.169 59.360 66.567 49.707

Depósitos Interfinanceiros 305.254 256.189 284.808 365.753 265.669 310.594 167.580

Obrigações por Empréstimos e Repasses 98.478 153.952 116.851 137.664 195.014 145.024 178.426

Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 67.781 80.990

Letras de Crédito do Agronegócio - - - 2.000 - 5.701 4.060

Letras Financeiras - - - - - - 134.830

Outros Depósitos 106 73 41 157 - 44 -


Setembro 2012

Setembro 2011Setembro 2012

Setembro 2011

134.830

0 167.580

310.594

Letras financeiras Depósitos interfinanceiros

47,62% • CDB

4,23% • DPGE

14,26% • Depósitos Inter�nanceiros

15,18% • Obrigações por Empréstimos e Repasses

6,89% • Depósito à Vista

0,35% • Letras de Crédito do Agronegócio

11,47% • Letras Financeiras

funding Por sEgMEntoValores em R$ Mil

4,73% • Middle / Corporate

29,55% • Bancos 0,35% • LCA

15,47% • Varejo

7,93% • Fundos

18,95% • Grupo

6,89% • Depósitos à vista

7,13% • IFC

4,77% • Private

4,23% • BNDES

ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//funding Por sEgMEnto

Valores em R$ Mil

CAPTAÇÕES POR SEGMENTOS 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12

Funding Total 991.096 1.038.707 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.241.053 1.175.141

Bancos 397.855 402.100 393.358 435.067 327.236 370.057 347.303

Varejo 86.963 97.683 124.395 204.341 174.133 185.201 181.806

Fundos 151.649 60.321 151.486 187.308 187.111 209.464 93.179

Grupo 192.133 252.530 222.965 149.623 266.508 177.093 222.646

Middle / Corporate 49.502 43.036 85.700 109.214 71.265 84.299 55.530

Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 67.781 80.990

Private 4.075 74.958 63.151 44.308 51.340 50.693 56.094

BNDES - - - 36.227 52.329 53.583 49.720

Fundações 37.654 25.388 36.194 32.016 19.816 5.159 -

IFC 15.810 13.636 8.418 32.128 81.117 31.977 83.812

LCA - - - 2.000 - 5.701 4.060

Outros Depósitos - - - 157 - 44 -

cartEira dE crédito x caPtação Por PraZoValores em R$ Mil


28,49% • Até 30 dias9,78% • Entre 31 e 60 dias

7,49% • Entre 61 e 90 dias

17,07% • Entre 91 e 180 dias

22,16% • Entre 181 e 360 dias

Carteira de créd. por prazo Set/12

A vencer: 1.052.627

Até 30 d. 299.938

Entre 31 a 60 d. 102.790

Entre 61 a 90 d. 78.861

Entre 91 a 180 d. 179.712

Entre 181 a 360 d. 233.275

Acima de 360 d. 158.051

ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//cartEira dE crédito x

caPtação Por PraZoValores em R$ Mil

Funding por prazo Set/12

Depósitos à Vista 80.990

Até 30 dias 15.683

Entre 31 e 60 dias 65.549

Entre 61 e 90 dias 58.910

Entre 91 e 180 dias 136.409

Entre 181 e 360 dias 176.629

Acima de 360 dias 640.971

TOTAL 1.175.141


28,49% • Até 30 dias 9,77% • Entre 31 e 60 dias

7,49% • Entre 61 e 90 dias

17,07% • Entre 91 e 180 dias 22,16% • Entre 181 e 360 dias

6,89% • Depósito a Vista


5,58% • Entre 31 e 60 dias

15,03% • Entre 181 e 360 dias

1,33% • Até 30 dias

11,61% • Entre 91 e 180 dias

5,01% • Entre 61 e 90 dias

Evolução do fundingValores em R$ Mil

100,00set-11

411,93

407,30

out-11 nov-11 dez-11 jan-12 fev-12 mar-12 abr-12 mai-12 jun-12 jul-12 ago-12 Set-12

150,00

200,00

250,00

300,00

350,00

400,00

450,00

500,00

550,00

600,00

Posição dE liQuidEZ

Liquidez Liquidez sem Dep. a Vista Martins


gEstão dE risco

NoTribanco,asGestõesdeRiscosdeMercadoeLiquidez,

de Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua

e se baseiam em políticas, estratégias, ferramentas

e metodologias adequadamente documentadas,

garantindo o gerenciamento e a mensuração dos riscos,

e em consonância com os objetivos, normas e níveis de

exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.

O ambiente de Governança Corporativa implementado

valida e apoia essa gestão de riscos, por intermédio do

Conselho de Administração, Comitês Estratégicos e Alta

Administração, que recebem informações periódicas dos

principais riscos para acompanhamento e tomada de

decisão, caso necessário.

RATINGS FITCH Jun/12

Fitch

Escala Nacional

Longo Prazo BBB+ (bra)

Curto Prazo F2 (bra)

Suporte 5

Publicação set.12

RISK BANK Jun/12

Índice 9,29

Publicação Set.12

Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo (-)

ratings


tribanco• LucrolíquidodeR$35.503milhões;

• Investimentosemestruturafísica,incrementode

pessoal,alémdeR$1,7milhãoemcapacitação,afim

deestruturarobancoparaocrescimento;

• OBNDESatingiuacarteiradeR$52,7milhõesem

2011, com crescimento de 45%.

tribanco sEguros• LucrolíquidodeR$2,87milhões,representandoum

crescimento de 113,26% em 2011.

tricard• FaturamentodeR$1.147bilhãoem2011;

• Lançamento dos cartões Tricard MasterCard.

adQuirência/rEdEcard• FaturamentoRedecarddeR$2.06bilhõesem2011;

• Credenciados mais de 2 mil novos clientes a

Redecard;

• Crescimento de 76% no volume de captura

Redecard em relação a 2010.

PRINCIPAIS REALIZAÇÕES

TRIBANCO 2011


Para formar este ciclo de soluções integradas, o

Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,

fortalecem o banco e, consequentemente, todos os

envolvidos no processo.

PARCERIAS

ifc - intErnational financE corPoration

Há sete anos, a parceria entre o Tribanco e a IFC -

International Finance Corporation - se mantém firme no

propósito de levar a todos os clientes e consumidores

melhor acesso a instrumentos de financiamentos. Em 2010,

a IFC se associou ao Tribanco e, desde então, conta com

10% de participação da empresa.

Além de desenvolver as habilidades do banco, para

atuar como intermediário financeiro, a IFC e o Tribanco

desenvolvem programas de conscientização sobre

sustentabilidade, implantados ao longo de toda a cadeia de

valor, incluindo consumidores finais.

Em 2011, a IFC publicou um relatório identificando sete

modelos de negócios inclusivos, que ampliam o acesso

das populações mais pobres do mundo a bens, serviços e

meios de subsistência e, ao mesmo tempo, geram retornos

elevados. Entre os clientes da IFC no Brasil, o relatório

destacaoTribancocomoexemplonosquesitos:

Distribuição e varejo de pequena escala, crédito ao cliente com


rEdEcard

Desde 2010, a parceria entre a Redecard e o Tribanco tem

oferecido inúmeras vantagens aos clientes do banco,

como maior volume de crédito disponível, mais opções

nas operações de crédito e centralização de recebíveis

em conta única. Além disso, a Redecard é responsável

pela captura das transações com os cartões de crédito

das bandeiras Visa, MasterCard, Maestro e Diners Club

International.

base na experiência, última milha da rede de serviços públicos,

compra da produção de pequenos agricultores, diplomas de

qualidade a um preço acessível, moradia de qualidade a um

preço razoável e plataformas de transações eletrônicas.

O Tribanco também recebeu da IFC, pelo segundo ano

consecutivo, o prêmio de empresa modelo de negócio

inclusivo:“Leaderininclusivebusiness”.Issomostraqueo

método de trabalho é reconhecido no mundo inteiro por

ampliar o acesso a bens e serviços a toda cadeia a do SIM.

MastErcard bndEs

Para atender às demandas de mercado,

proporcionando um meio de pagamento mais

abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,

lançou em 2011 o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.

Além de todos os benefícios e características do

Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o

produto amplia sua rede de aceitação trazendo mais

conveniência para um perfil diferenciado de clientes

da loja. Maior poder de compra, mais vendas e mais

relacionamento para nossos parceiros varejistas!

O Tribanco atua como repassador das linhas

disponibilizadaspeloBNDES,levandobenefíciose

condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos

de longo prazo em projetos de investimento, para

produção e aquisição de máquinas, equipamentos,

caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre

outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas

BNDESdisponíveis,comocapitaldegiro,turismo(setorde

hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.


Ser sustentável é a premissa que move o Tribanco

a cumprir sua missão de fornecer soluções

responsáveis, contribuindo de forma efetiva com

toda a cadeia de consumo.

SUSTENTABILIDADE

Consciente da importância de ser uma empresa

socialmente responsável, o Tribanco incentiva a prática

da responsabilidade socioambiental junto aos seus

colaboradores, fornecedores e clientes, com o objetivo

de promover o bem-estar das pessoas e a harmonia do

ambiente no qual estão inseridas.

Nãoéporacasoque,em2012,oNúcleode

Sustentabilidade foi integrado à Área de Governança

Corporativa, a fim de reforçar a missão do Conselho de

Administração e de gerar o desenvolvimento de forma

sustentável apoiando, simultaneamente, o cliente e outras

partes interessadas em atuar da mesma forma.

OstrabalhosdoNúcleoestãodivididosemduasfrentes:

NegócioSustentávelcomfocoemestratégiasparaocliente;

Responsabilidade Socioambiental voltada para as relações

com a comunidade e para a sensibilização e a capacitação

de colaboradores.

Além disso, o Tribanco apoia diversos projetos

socioambientais e tem, ao seu lado, parcerias firmadas e

consolidadas com instituições e empresas que também

seguemasmesmaspremissasdaInstituição:adepromover

ações sustentáveis.


O Tribanco não caminha sozinho, assim como todas

as empresas do SIM também não. Por isso, existe

um conjunto de soluções que são oferecidas aos

clientes, com o objetivo único de contribuir para o

desenvolvimento e para o crescimento dos varejistas e,

consequentemente, do país.

CASO DE SUCESSO

UMV

E assim vem acontecendo ao longo destes anos. Um caso

real deste comprometimento do SIM com os varejistas é o

do empreendedor Tubertino Sena Pereira que, em 1984,

abriu seu pequeno comércio de apenas 50 m², em Araguari

(MG). Logo recebeu visita de um representante comercial

do Martins - RCA e, a partir daí, passou a contar com

inúmeros produtos e serviços, possibilitando a evolução de

mercearia para o Supermercado Tejotão.

Em 2000, após 11 anos de uma sólida parceria com o

Tribanco, Tubertino passou a enfrentar novos problemas,

como a falta de capital de giro, ineficiência da layoutização

da loja e a falta de uma gestão adequada. Eram necessários

investimentos de recursos próprios para a loja. O RCA do

Martins entrou em ação novamente e o indicou para a

UMV – Universidade Martins do Varejo, que idealizou o

processo de modernização da loja e o aperfeiçoamento dos

funcionários.

Como conclusão do processo, foi oferecida a Tubertino

uma solução financeira adequada ao desenvolvimento da

loja, por meio do Tribanco, que levou linhas de crédito que


impactaram positivamente na rentabilidade dos negócios

de Tubertino.

Para o Supermercado Tejotão estar sempre superando

a concorrência com inovações de varejo e mantendo

perenidade em sua gestão, Tubertino passou a fazer parte

da Rede Smart de Supermercados.

Osresultadosdessaparceriasãoinúmeros.Nestes11

anos, o Smart Supermercado Tejotão apresentou um

crescimento de 1000%, com previsão de crescer mais 200%

até o fim de 2012. Além disso, o fluxo de clientes também

aumentou,saltandodeR$10milpormêsem1990paraR$

100 mil em 2012.

Esses números só reforçam que o SIM tem a solução

completa para seus clientes, transformando sonhos

em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os

varejistas e para toda a cadeia do grupo.

cEntral dE atEndiMEnto0800 979 3355 ou 3003 3366*

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.

*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas

capitais e regiões metropolitanas.

atEndiMEnto Exclusivo Para dEficiEntEs auditivos/fala0800 727 1238

O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que

operam pelo sistema TS.

Importante:aoligarnestenúmero,achamadaéatendida

por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado

pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação

originada por um aparelho telefônico comum apresentará

apenas sinal sonoro e ruídos.

sac - sErviço dE atEndiMEnto ao cliEntE0800 727 12 47

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

ouvidoria0800 727 40 17

A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes

e usuários dos serviços e produtos, sempre que for

necessária a revisão de atendimentos já registrados na

CentraldeNegóciosounoSAC.Aoentraremcontatocom

a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de

atendimentodaCentraldeNegóciosoudoSAC.

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 10h às 16h.

sitEswww.tribanco.com.br

www.tribancoseguros.com.br

www.tricard.com.br

www.martins.com.br

www.umv.com.br

www.efacil.com.br

www.redesmart.com.br

www.iamar.org.br

Apresentação//Setembro/2012// · cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e...

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