As Melhores Corretoras Para Investir No Tesouro

As melhores corretoras para investir no TesouroPrimeiros passos para que você fale de igual para igual com seu gerente

de banco. Siga no caminho certo para construir sua riqueza

Quem acompanhou as cinco primeiras newsletters já deve ter percebido que não estamos aqui para enrolação. E também já observou que é possível, sim, que você fale de igual para igual com seu gerente de banco - lema do Criando Riqueza.

Claro que há muitos gerentes de banco bons e bem intencionados. Mas, na dúvida, é importante entender quais sugestões do banco são realmente boas para você.

Nas últimas semanas, demos os primeiros passos nesse caminho mostrando quais as vantagens do Tesouro Direto, como investir em dólares, como lidar com suas dívidas e mostramos aplicações que têm seguro no caso de calote do banco. No nosso primeiro relatório mensal, você aprendeu como comparar títulos públicos com fundos DI.

Hoje, em nosso segundo relatório mensal, aprofundamos um pouco o investimento no Tesouro Direto, respondendo uma questão crucial para qualquer novo investidor: Qual corretora eu devo escolher para investir nos títulos públicos? O Renato Breia avaliou as

Lucas Machado Coelho Silva - 040.121.156-85

opções existentes e apontou as melhores corretoras para você, que é assinante do Criando Riqueza.

Em seguida, o Mark Ford preparou um roteiro simples de quatro passos para que você continue na rota correta para se tornar um bom investidor. Se eu fosse você, salvaria esse texto de uma forma acessível, para que você possa ler sempre. Boa leitura!

As corretoras certas para você - Por Renato Breia

O critério mais antigo e simples para a escolha de um produto ou serviço é o preço. Quando falamos de produtos e serviços commoditizados, ou seja, que não apresentam diferenças substanciais de qualidades entre eles, essa conta fecha. Vale, sim, optar pelo mais barato. Mas nem sempre é assim.

Quando vou ao supermercado comemoro a cada centavo poupado no pote de azeitona, no requeijão, no leite, nos frios e no pão de forma… Mas depois compro uma revista por R$ 15,90 - que, de tão fina, termino de folhear nas paradas dos sinais até chegar em casa - e que muito provavelmente vai ficar largada no carro. O ser humano tem dessas coisas irracionais.

Eu já tive uma conta de celular numa empresa de origem italiana, já fiz um seguro de carro numa seguradora pequena que nem existe mais e já viajei numa companhia aérea regional com avião de segunda mão. Eu e você sabemos que o barato as vezes sai caro. E sabemos que quando se trata de dinheiro, um pouco mais de racionalidade faz bem.

Nós já abordamos no nosso relatório "Por que você deixar para o banco o que você pode fazer sozinho?" e também nas newsletters “Mente sã, bolso são” e “7 respostas sobre o Tesouro” as vantagens de se investir no Tesouro Direto. Agora, de maneira bastante direta, vamos indicar quais as melhores corretoras para você dar início a esse investimento.

Estou há 11 anos no mercado financeiro e trabalhei mais de 7 anos em corretoras. O mercado de corretagem especificamente, que já foi luxuoso e prospero, hoje sofre com margens comprimidas e com custos de manutenção crescentes. Você, que pretende tomar boas decisões como investidor, precisa saber que o momento é bastante deliciado para várias instituições financeiras e que isso impacta diretamente o seu plano de crescimento do patrimônio de curto, médio e longo prazos.

Não é à toa que em menos de 5 anos aconteceram mais de 7 operações de fusões ou aquisições envolvendo corretoras. Pequenas pediram arrego, médias se juntaram às grandes e grandes se uniram para ser cada vez maiores. Meu ponto é: num mercado como esse, a escala é importante. Quem é grande não apenas consegue ser mais competitivo como consegue manter preços menores. As corretoras menores às vezes


tentam tentam oferecer condições mais competitivas, mas não conseguem se manter por muito tempo. Ou, caso consigam, saiba que essa conta vai chegar para você algum dia, seja com um serviço ruim ou até mesmo com a venda dessa corretora para outra que não lhe agrade.

Portanto, avaliar uma corretora olhando apenas para os custos não é o melhor a caminho. Até porque os custos cobrados dos clientes não decorrentes apenas uma questão de estratégia, mas sim uma consequência de uma boa (ou má) gestão do negócio.

Vão dominar o mercado as corretoras mais preparadas, com disciplina de alocação de recursos em mercados em que são mais competitivas (Tesouro Direto e Renda Fixa), que oferecem um bom serviço (plataformas online e cadastro simplificado) e seguem o modelo americano de one-stop-shop .1

Nessa briga, é melhor você estar do lado de quem vai ganhar. Não só vai te garantir melhores condições de serviços e custos como vai evitar que você tenha que ficar pulando de uma pra outra.

Já que a instituição que está por trás do investimento importa tanto, e os bancos são os grandes articuladores do mercado, vale a pena investir via corretora do meu próprio banco?

A resposta é não. Em geral, estamos habituados a confiar mais em grandes instituições sempre que nosso dinheiro está em jogo. Fazemos isso, mesmo sem perceber, quando vamos comprar qualquer produto. Infelizmente, acabamos tendo esse racional também quando lidamos com nossos investimentos, tendendo a optar pelo o que está mais a mão.

Mas o banco se vale da conveniência de ter sua corretora plugada no seu próprio internet banking, e algumas pessoas acham que sua plataforma é mais segura do que a de uma corretora independente. Essa sensação é falsa. Os bancos acabam se aproveitando da busca do cliente por comodidade e cobram até 5 vezes mais para custodiar um titulo do Tesouro (veja no gráfico abaixo). Os custos de corretagem também são bem superiores à média do mercado.

Hoje as corretoras são extremamente seguras. Passam por uma série de auditorias internas e externas e correm o risco de serem fechadas se não seguiram as determinações do Banco Central, da B&MFBovespa e de outros reguladores. Mesmo se a

One-stop-shop: modelo americano que existe há mais de 30 anos. A ideia principal é que por meio de 1

apenas uma corretora você possa comprar qualquer tipo de produto ou investimento disponível no mercado, seja qual for o emissor. Uma plataforma aberta, ou seja, que não só vende os produtos próprios e por isso tende a oferecer mais concorrência.


sua corretora vier a quebrar ou ser comprada por outra, você pode migrar para outra sem qualquer complicação, já que a custodia dos títulos e ações são centralizadas.

Vamos, então, aos nomes. As 3 corretoras que selecionamos, após uma série de analises qualitativas e quantitativas são:

Easynvest, Rico e XP Investimentos

Todas essas três corretoras cumprem os requisitos que considero fundamentais numa corretora. Possuem um modelo de negócio prioritariamente online, com cadastro simplificado, site e ferramentas de fácil usabilidade, além de boa diversidade de produtos (Tesouro, LCA/LCI, Renda Fixa, Fundos, Ações), custos de manutenção e transação entre os mais baixos do mercado e são lideres ou bastante focadas nos mercados em que são mais competitivas.

Diferentemente de pesquisar nos sites, eu já fui visitar as 3 corretoras e não só analisei os produtos e serviços como avaliei os modelos de negócio.

Embora os custos não sejam o único critério importante para a escolha das corretoras, eu imagino que mesmo assim você deve estar interessado em saber mais sobre eles. No gráfico abaixo incluímos as taxas de custódia para títulos públicos cobrada pelas instituições do mercado. Como é possível ver, as 3 corretoras que foram selecionadas estão entre as que cobram as menores taxas. Easynvest é o terceiro nome do gráfico e tem uma taxa de 0%. Rico e XP cobram 0,1% sobre o volume custodiado ao ano e estão destacadas em vermelho.

Taxas de administração para o investimento no Tesouro Direto - por instituição

Em verde, apontei os principais bancos de varejo: Caixa Econômica Federal, HSBC, Santander, Itaú, BB e Bradesco. Em amarelo, indiquei a taxa média cobrada no mercado,

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BANCOS

Corretoras Independentes


de 0,27%. O gráfico abaixo corresponde apenas as corretoras com taxas inferiores à média.

O ranking é sempre atualizado, e pode ser encontrando neste link.

Portanto, se você compra Tesouro pelo seu banco e já acumulou R$ 10 mil em títulos, isso tem te custado pelo menos 40 reais a mais ao ano. Mas como um dia você terá muito mais do que isso. Então, esse valor pode ser de R$ 400, ou até de R$ 4 mil ao ano. Você pode até achar que é pouco agora, mas começando da maneira errada, posso te dizer com certeza: você ainda não está preparado para chegar lá.

Umas das frases mais marcantes da minha vida foi dita pelo Ayrton Senna em uma entrevista para uma TV americana. Ele disse: “And if you no longer go for a gap that exists, you're no longer a racing driver, because we are competing”. Parafraseando o Ayrton, eu diria que: se você não luta por centavos, você nunca será um milionário.

Dito isso, vamos para o próximo passo:

Qual a corretora mais indicada para cada perfil investidor?

Easynvest: a estratégia dessa corretora é atrair o investidor iniciante com poucos recursos disponíveis ou que consegue poupar pouco por mês. Além disso, o perfil que mais se encaixa aqui é o do investidor mais conservador, já que o foco da corretora é basicamente renda fixa, Tesouro Direto, Letras de Crédito (LCA e LCI) e outros títulos privados (CDB, Letra de Cambio e outros).

Portanto, se você tem até R$ 10 mil para investir, consegue poupar entre R$ 300 e R$ 1mil por mês, é bastante conservador e está começando a acumular patrimônio - e,

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Corretoras Independentes


http://www.tesouro.fazenda.gov.br/web/stn/tesouro-direto-ranking-dos-agentes-de-custodia

portanto, ainda precisa criar um colchão de reserva antes de pensar em outros tipos de investimento - a Easynvest é a melhor opção.

Rico: entre todas as corretoras, a Rico é a líder de captação no Tesouro Direto (veja o ranking neste link), pois é muito focada nesse mercado, tanto na parte de serviços, custos e atendimento como em marketing. Além disso, oferece boas opções de aplicações de renda fixa de bancos via as LCAs, LCIs e CDBs.

A plataforma também é bastante completa e funcional na parte de renda variável, com compra de ações, fundos imobiliários e outros fundos diversos. Se está iniciando no mercado agora, mas já se vê mais pra frente operando esses outros tipos de mercado, eu acho a plataforma da Rico melhor do que a Easynvest. Lembrando que as duas não exigem aplicação mínima inicial para abertura de conta.

XP Investimentos: a XP é maior corretora de varejo do Brasil e disparada a mais avançada em termos de produtos e serviços. É corretora mais próxima do modelo americano de supermercado financeiro. Além de oferecer o que as outras duas oferecem, tem uma rede escritórios conveniados (agentes autônomos) por todo o Brasil e também uma célula "offshore"para investidores que desejam investir nos EUA.

A plataforma da XP tem a mais ampla prateleira de fundos de investimento de terceiros, uma mesa de renda fixa bastante ativa e, além disso, vende outros produtos de parceiros, como previdência e seguros.

Entretanto, apesar de não exigir, a corretora sugere um aporte mínimo de R$ 10 mil para montar uma carteira minimamente diversificada, ou R$ 50 mil para obter uma assessoria personalizada com acompanhamento periódico dos investimentos. Essa é uma evidência de que haverá uma seleção da base de clientes. Portanto, se você não tiver R$ 50 mil para iniciar, recomendo que fique nas outras.

Outras taxas

Além da taxa de administração cobrada pelas corretoras e bancos para o investimento no Tesouro Direto, o investidor paga 0,3% ao ano à BM&FBovespa sobre o valor dos títulos, independentemente da instituição escolhida para aplicar.

Outro custo que você terá para investir no Tesouro Direto, por meio de uma corretora de valores, é o do DOC ou da TED do dinheiro que está no banco para a sua conta na corretora, o que varia de acordo com o banco, com a categoria de sua conta corrente (algumas têm isenção para DOC e TED) e com a corretora.

A Rico, por exemplo, tem conta nos bancos Bradesco, Banco do Brasil e Itaú. Assim, caso você também tenha conta nesses bancos, apenas precisa fazer uma transferência bancária, sem custos. Na hora de resgatar o dinheiro, a Rico não cobra taxas.


http://www.tesouro.fazenda.gov.br/documents/10180/258201/Ranking+Mar%C3%A7o+2015+.pdf/bac24212-f593-42b8-9a4b-2e6f1b40f1f3

Já a Easynvest possui conta no Bradesco, o que facilita a vida do investidor que é correntista no mesmo banco. Assim como a Rico, não tem taxa para o resgate.

A XP Investimentos, por sua vez, não possui contas em bancos e cobra R$ 8,90 por resgate para valores inferiores a R$ 300 mil.

Por fim, eu acredito que separar o seu dinheiro de acordo com a finalidade é um bom exercício mental para quem está começando a investir. Sugiro que você defina o que é a sua reserva imediata e deixe no banco, separe o dinheiro de investimento e coloque na corretora.

Isso contribui para não cairmos em armadilhas de finanças comportamentais, como acabar gastando o dinheiro que era investimento para outros fins, como vender uma ação para pagar uma viagem.

Para resumir o que falamos, fiz uma lista das principais vantagens de investir numa corretora independente:

- Atendimento dedicado e especializado (online, por telefone, tutoriais em video e palestras)

- Custos de transação menores (como ainda existe algum receio dos investidores, a corretora precisa ser mais competitiva do que os bancos para atrair recursos)

- Plataformas mais completas e de fácil usabilidade (esse é o dia a dia da corretora, o banco já toma o seu dinheiro em várias frentes, como no cartão, nos seguros, na conta corrente e outros)

- Oferecem produtos de outras instituições do mercado, o que promove maior concorrência e por isso melhores opções para os clientes

- Ambiente bastante regulado e controlado. Grande parte dos ativos comprados nas corretoras ficam custodiados (guardados) em câmaras apartadas. Quem compra uma ação via a corretora também recebe um extrato da própria bolsa, uma segurança a mais para o investidor.

Quatro passos para sua independência financeira - Por Mark Ford

Nas últimas semanas, contei aos leitores brasileiros do Criando Riqueza um pouco da minha experiência na construção do meu patrimônio. Preparei para este relatório mensal um roteiro de quatro passos simples para seu caminho rumo à independência financeira.


Passo 1: Aceite o fato de que você e, apenas você, é o responsável por sua atual situação financeira

Antes de ficar na defensiva, leia a frase acima novamente. Eu não disse que você é a causa da sua situação. Disse que você é o responsável por ela.

Assumindo a responsabilidade da sua situação atual – mesmo que não tenha sido sua culpa – você assume a responsabilidade do seu futuro financeiro. Isso é bom. Esperar que alguém, algo ou algum evento conserte seus problemas é uma tolice. O tempo, precioso tempo, passa enquanto você fica à espera.

Quanto mais cedo aceitar a realidade de que você será sua própria salvação, mais cedo sua sorte irá mudar. O primeiro e mais importante benefício será livrar-se da raiva e frustração que tem carregado por tantos anos. E, então, gradualmente, coloque em prática sua nova forma de pensar. Você começará a sentir o oposto de raiva e frustração. Começará a se sentir financeiramente poderoso.

A sensação de ser capaz de criar riqueza é a ferramenta mais importante do seu kit de criação de riqueza.

Passo 2: Tenha expectativas realistas

Já perdi a conta de quantas vezes ouvi pessoas ridicularizarem a ideia de obter retornos de 8% ou 12% - o tipo de retorno que almejamos em algumas das carteiras de investimento que montamos para nossos clientes.

Dizem que esse tipo de retorno é “baixo”. Querem ações que dupliquem e tripliquem porque “essa é a única maneira de ficar rico”.

Uma vez, fiz uma apresentação para um pequeno grupo de investidores sobre um investimento que eu gostava muito. Estimei que os retornos seriam de 25 a 35%, além de alguns benefícios extras. Um homem interrompeu a apresentação para dizer aos participantes que perderiam seu dinheiro se investissem em minha ideia. “Se não puder nos oferecer um retorno de 10 para 1, não estou interessado no que tem a dizer”, ele afirmou. Algumas pessoas o aplaudiram.

É engraçado. Nunca vejo gente rica com esse tipo de opinião. São sempre pessoas que ainda não são ricas ou que trabalham como corretores da bolsa. (Quem me interrompeu parecia ser um corretor. Acredito que ele conseguiu alguns clientes depois da minha apresentação).

Realmente, retornos de 10 para 1 acontecem, mas raramente no mercado de ações. Suas chances de ganhar uma fortuna procurando 10-baggers (como são chamadas no jargão


do mercado financeiro as ações que podem ter seu valor multiplicado por 10 vezes) são quase as mesmas de ganhar na loteria.

Saiba que 8% a12% é uma faixa de retorno alta. Se você conseguir um retorno de 8%, duplicará seu dinheiro em nove anos. Se conseguir um retorno de 12%, duplicará seu dinheiro em seis anos. Você pode ficar rico duplicando seu dinheiro a cada seis anos.

Pense assim: Warren Buffett – o investidor mais bem-sucedido de todos os tempos e a terceira pessoa mais rica do planeta – obteve uma média de pouco menos de 20% ao ano em seus investimentos durante toda a sua carreira. Se você espera conseguir um retorno cinco vezes maior ao que o investidor mais bem-sucedido de todos os tempos conseguiu você está pensando uma grande bobagem.

Passo 3: Entenda como criadores de riqueza realmente criam riqueza

Atualmente, as pessoas estão iludidas com histórias de quem investiu cada centavo que tinha em uma ideia de negócios que depois explodiu em uma bonança de bilhões de reais (ou dólares, aqui nos Estados Unidos). Essas histórias são ótimas e realmente inspiradoras, mas não são comuns. Para cada pessoa que ficou rica assim, existem 999 que foram à falência fazendo o mesmo.

Não estou menosprezando ninguém. Essas pessoas são brilhantes e perspicazes, mas elas são exceções muito raras. Usá-las como exemplo é fazer o mesmo que uma criança do gueto que decide ficar rica sendo o próximo Tiger Woods ou Michael Jordan.

Ao aceitar esse fato, você descobrirá algo que tenho dito a investidores nos últimos anos: “É muito difícil ficar rico investindo apenas de uma maneira. Você deve abrir a sua mente para muitas estratégias poderosas de criação de riqueza.”

Passo 4: Reconheça que sua receita líquida para investimentos é o fator mais importante para determinar a velocidade com que você ficará rico

Receita líquida, no caso, é a quantia de dinheiro que você tem depois de contabilizar os gastos e as economias.

Eu me arriscarei a dizer que você nunca ouviu outro escritor de newsletters de investimentos dizer isso, mas é algo que precisa ser dito: Você simplesmente não pode ficar rico investindo, a não ser que invista uma quantia de dinheiro suficiente.

Isso nos leva ao ramo imobiliário e ao empreendedorismo. Também nos leva a estratégias de como economizar nos gastos que você tem atualmente. A ideia é aumentar a renda que você já tem incluindo fontes extras de renda e as direcionando para investimentos. Direi como fazer isso nas minhas newsletters do Criando Riqueza.


Mais uma observação importante: A jornada aos milhões de reais é obtida a cada 100 reais.

Quando falo sobre oportunidades de renda extra, muitas pessoas me dizem que só estão interessadas nas oportunidades com o potencial de trazer dezenas ou centenas de milhares de reais extras por mês. Esse é o mesmo tipo de bobagem que escuto de pessoas interessadas apenas em ações que poderiam, talvez, ter uma taxa de retorno de 100% sobre a quantia investida.

Para encontrar 10 mil reais extras para investir esse ano, você não precisa ter uma ideia de 10 mil reais. É mais fácil e mais inteligente pensar em várias ideias de 10 mil reais e repeti-las várias vezes.

Se você ainda não é rico e está preocupado em quando alcançará sua independência financeira, anime-se. Ao longo de sua assinatura do Criando Riqueza, apresentaremos diversas maneiras de desenvolver riqueza de verdade – mesmo que você tenha 47 anos e ganhe R$ 2.500 por mês.

O mundo da riqueza é governado por dinâmicas universais: oferta, demanda, riqueza, avareza etc. Essas dinâmicas são tão antigas quanto a própria civilização. Ganhar o jogo da criação de riqueza significa explorar essas dinâmicas, e não negá-las.

Nosso trabalho no Criando Riqueza PRO é destacar essas dinâmicas semanalmente e mensalmente e, então, ajudá-lo a tomar decisões enriquecedoras – esse é o tipo de decisão que tem feito pessoas ricas por milhares de anos.

Não é muito bom perceber, já na meia-idade, que você não conseguiu a riqueza que queria. Mas a boa notícia é que você pode começar a mudar a sua sorte hoje mesmo, seguindo os quatro passos sobre os quais acabei de falar. E você pode começar na próxima hora – se simplesmente abrir a sua mente.

Serei um pouco mais específico:

• Assuma a responsabilidade sobre o seu futuro. Recuse-se a reclamar, criticar ou condenar. Se deseja nossa ajuda para a atingir seus objetivos, confie em nossos conselhos e os siga. Não duvide deles. Não os negue. Tenha fé.

• Abandone a crença de que você deve ficar rico agora. Fique feliz em ganhar de 12% a 17% nos seus investimentos no mercado de ações. Perceba que se ganhar de 12% a 17%, você está à frente de 99% dos demais investidores. Aceite o grande impacto que tudo isso terá na sua riqueza com o tempo.

• Comece a alocar sua renda de acordo com o sistema que criei e batizei como "Baldes de Ouro”. Falaremos sobre eles em breve, mas já deixo uma pista de como funciona: a


cada salário que receber, primeiro cubra suas despesas básicas (contas, financiamentos, etc.). Depois, guarde um pouco e invista outro pouco. Então, e somente então – depois que você tiver “pago a si mesmo” – coloque seu dinheiro na sua “conta de gastos”.

• Pare de reclamar do quanto você recebe. Isso é mais do que muita gente recebe. Seja grato pelo que ganha. Comprometa-se a aumentar esse valor com uma segunda fonte de renda. Contabilize quantas horas por mês você passa assistindo TV e realizando outras atividades não produtivas e passe a dedicar essas horas a criar riqueza. Abandone o papel de vítima. Assuma o papel de herói financeiro.

Estamos inteiramente comprometidos em fornecer aos leitores nossos conselhos mais valiosos e realistas sobre criação de riqueza. Temos a experiência e sabemos como fazê-lo. Faremos a nossa parte, se você fizer a sua.

Um abraço,

Olivia Alonso, Renato Breia e Mark Ford.


Disclosure

Elaborado por analistas independentes do Criando Riqueza, este relatório é de uso exclusivo de seu destinatário, não pode ser reproduzido ou distribuído, no todo ou em parte, a qualquer terceiro sem autorização expressa. O estudo é baseado em informações disponíveis ao público, consideradas confiáveis na data de publicação. Posto que as opiniões nascem de julgamentos e estimativas, estão sujeitas a mudanças.

Este relatório não representa oferta de negociação de valores mobiliários ou outros instrumentos financeiros. As análises, informações e estratégias de investimento têm como único propósito fomentar o debate entre os analistas do Criando Riqueza e os destinatários. Os destinatários devem, portanto, desenvolver suas próprias análises e estratégias.

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Os analistas responsáveis pela elaboração deste relatório declaram, nos termos do artigo 17º da Instrução CVM nº 483/10, que:

+ As recomendações do relatório de análise refletem única e exclusivamente as suas opiniões pessoais e foram elaboradas de forma independente.

* O analista Rodolfo Amstalden é o responsável principal pelo conteúdo do relatório e pelo cumprimento do disposto no Art. 16, parágrafo único da Instrução ICVM 483/10.

Rodolfo Amstalden, Analista CNPI*

Walter Poladian, Planejador Financeiro CFP

Analistas responsáveis


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