As suas opções na reforma · O seu guia sobre a forma de beneficiar da sua pensão de reforma...

As suas opções na reforma Página 1

Como pode beneficiar da sua pensão connosco

Para as pessoas e não pelo lucro

As suas opções na reforma

Os planos de pensões da B&CE incluem:The People’s Pension EasyBuild Stakeholder Pension & EasyBuild S2P (Pensão para os acionistas EasyBuild e EasyBuild S2P) TUTMAN B&CE Contracted-out Pension Scheme (Plano de pensões subcontratado TUTMAN B&CE) Lump Sum Retirement Benefit (LSRB) (Benefício de reforma de pagamento único (LSRB)) Additional Voluntary Contributions (AVCs, EAVCs) (Contribuições voluntárias adicionais (AVC, EAVC))


O que esta brochura faz e não faz Esta brochura não lhe presta aconselhamento ou orientação. Explica-lhe, no entanto, as opções que tem na reforma.

Não deve considerá-la como uma declaração oficial legal ou como a única base para planear a sua reforma.

Diferentes prestadores oferecem diferentes opções de reforma. Estas variam em termos de características, taxas de contribuição, implicações fiscais e custos. Os custos podem afetar o montante que recebe. Assim, deve ter em conta, na tomada de decisão sobre o que fazer com as suas poupanças de reforma, se os prestadores cobram custos permanentes ou se efetuam outras deduções ao seu fundo de pensão.

Veja o nosso curto vídeo sobre como pode beneficiar da sua pensão de reforma:

www.thepeoplespension.co.uk/ como pode levantar o dinheiro da sua pensão/.

https://thepeoplespension.co.uk/how-you-can-take-your-pension-money/

https://thepeoplespension.co.uk/how-you-can-take-your-pension-money/


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Como pode beneficiar da sua pensão connosco

O seu guia sobre a forma de beneficiar da sua pensão de reforma connosco a partir dos 55 anos de idade.

1. Manter as suas poupanças de reforma investidas durante mais tempo Não precisa de decidir agora o que pretende fazer com as suas poupanças de reforma. Pode deixá-las investidas e permitir que o seu fundo de pensão aumente ainda mais.

2. Levantar atotalidade do seu fundo de pensão de uma vez Pode levantar a totalidade de um fundo de pensão de uma vez,

independentemente do montante. Mas tenha cuidado – se o levantar, poderá vir a receber uma conta fiscal avultada ou ficar sem dinheiro mais tarde durante a sua reforma.

3. Levantar pequenos montantes de cada vez – montantes fixos flexíveis

Se tiver mais de 10 000 £ no seu fundo de pensão, poderá optar por levantar pequenos montantes de cada vez de 2 formas diferentes.

Na primeira opção, pode levantar o seu dinheiro isento de impostos de forma gradual. É possível que também conheça esta opção pela designação de montantes fixos de fundos de pensão não cristalizados (ou UFPLS).

A segunda opção permite-lhe levantar adiantadamente o seu dinheiro isento de impostos. Provavelmente conhece esta opção como levantamento de acesso flexível.

Em ambos os casos, pode sempre deixar o remanescente das suas poupanças de reforma investido.

4. Adquirir um rendimento garantido – designado como anuidade Pode usar o seu fundo de pensão para adquirir um rendimento garantido

– muitas vezes vitalício. É o que se designa como anuidade. Pode consultar diferentes prestadores para obter o esquema que mais lhe convier.

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Ajuda nas suas decisões Pension Wise é um serviço gratuito e imparcial que lhe presta orientação sobre as opções que tem, se tiver 50 anos de idade ou mais. Saiba mais em www.pensionwise.gov.uk/about ou ligue para o número 0800 138 3944 para marcar uma consulta telefónica ou presencial.

Consulte também a página 21 para mais orientações e informações sobre onde obter conselhos a respeito das suas opções.

Mais informações

Trabalhou no setor da construção civil?Poderia obter o Benefício de Reforma de Pagamento Único – numerário quando tiver mais de 60 anos.

Algumas questões complementares a ter em conta Alguns aspetos a considerar se estiver a pensar em continuar a trabalhar. E ainda cenários de reforma.

Orientações e conselhos Existem muitos locais a que pode dirigir-se para obter orientação e aconselhamento profissional, começando pela Pension Wise.

GlossárioMais informações sobre os termos essenciais que possa desconhecer.

Deve igualmente ler• “A sua pensão: chegou o momento de decidir” – informações

exaustivas sobre o leque completo de opções permitido por lei, elaboradas pelo Money Advice Service (Serviço de Consultoria Financeira).

• A brochura da Autoridade Reguladora de Pensões sobre como evitar a fraude em matéria de pensões em www.thepensionsregulator.gov.uk/docs/pension- scams-booklet-members.pdf. Estão também disponível informações em Estão também disponível informações em www.thepeoplespension.co.uk/how-to-avoid-pension-scams/.


Como levantar as suas poupanças para a reformaTemos vindo a oferecer ao longo do tempo diversos planos de pensões. Antes de atingir a idade de reforma escolhida, informá-lo(a)-emos sobre os benefícios de reforma que tem connosco.

Onde quer que as suas poupanças de reforma se encontrem, em princípio terá acesso à opção que pretende:

• No entanto, a HMRC (Administração Fiscal) impõe certas restrições.

• Para algumas opções, poderá ter de transferir o seu fundo de pensão para um dos nossos planos mais recentes ou para outro prestador.

• Informá-lo(a)-emos sobre o que é possível em cada opção.

Contagem decrescente para a reforma

1. Obtenha extratos de todas as suas pensões. Precisaremos de dados sobre cada uma delas para que possa levantar as suas poupanças. Visite o serviço on-line de rastreio de pensões do governo que o(a) ajudará a encontrar quaisquer dados extraviados sobre a sua pensão em www.gov.uk/find-lost-pension.

2. Tem mais de uma pensão? A fim de facilitar a sua gestão, pode verificar se é possível combiná-las num único fundo de pensão. Para mais informações, visite www.thepeoplespension.co.uk/transfer-other-pensions.

3. Quanto vai receber? Obtenha avaliações dos prestadores com que trabalha.

4. Verificou a sua pensão estatal? Visite www.gov.uk/check-state-pension.

5. Escolheu um beneficiário em caso de falecimento? Saiba mais na página 24.

6. Saiba mais sobre o planeamento da reforma; visite as nossas páginas “A sua reforma” para mais informações: www.thepeoplespension.co.uk/your-retirement.

7. Veja as nossas calculadoras online para obter ajuda com o planeamento para a reforma em www.thepeoplespension.co.uk/calculators.

8. Obtenha orientações imparciais gratuitas junto da Pension Wise, em www.pensionwise.gov.uk/about.

9. Fale com o seu consultor financeiro – e/ou procure um consultor financeiro especializado em planos de reforma. Tente www.unbiased.co.uk ou recorra ao Serviço de Consultoria Financeira. Um consultor financeiro poderá cobrar-lhe pelos serviços prestados.

10. Pode também tentar o serviço de orientação e aconselhamento LV= Retirement Wizard (LV=Assistente de Reforma). Saiba mais na página 21.


1. Manter as suas poupanças de reforma investidas durante mais tempo

Adie a data de levantamento das suas poupanças de reforma

Se não quiser levantar as suas poupanças de reforma por enquanto, pode deixá-las investidas, adiando a idade selecionada da sua reforma sem encargos:

• Deste modo, as suas poupanças de reforma podem aumentar ainda mais.

• Mas o valor tanto poderá diminuir como aumentar.

Nota importante – o adiamento da idade de reforma selecionada pode afetar o tipo de investimento das suas poupanças de reforma uma vez que estas podem ser transferidas para investimentos de maior ou menor risco, no âmbito do chamado calendário de aproximação.

Um calendário de aproximação representa um processo automático que transfere as suas poupanças de reforma para investimentos mais seguros à medida que se aproxima da reforma. Isto aplica-se a quaisquer poupanças de reforma que tenha num dos 3 perfis de investimento em The People’s Pension e na EasyBuild. Os perfis de investimento denominam-se “arriscado”, “equilibrado” e “prudente”. Se tiver decidido (selecionado você mesmo) os fundos em que pretende investir dentro do conjunto de opções disponíveis, o calendário de aproximação não se aplica.

Como adiar o levantamento das suas poupanças de reforma

Para The People’s Pension ou EasyBuild, inicie sessão em www.bandce.co.uk/onlineaccount.

Alternativamente, contacte-nos através do número 0300 2000 555.

Como será tributado(a)

Se deixar as suas poupanças de reforma investidas durante mais tempo, não está sujeito(a) a tributação.


Tome as suas opções de investimento

The People’s Pension e a EasyBuild dispõem de um conjunto de opções de investimento a partir do qual pode escolher.

Se não escolheu uma opção de investimento, colocaremos as suas poupanças de reforma no perfil de investimento “equilibrado”. Depois, à medida que se aproxima da reforma, transferi-las-emos gradualmente para investimentos mais seguros.

Pode tomar as suas próprias opções de investimento na sua Conta Online em www.bandce.co.uk/onlineaccount.

Podemos ajudá-lo(a) a poupar dinheiro?

Se dispuser de várias pensões junto de diferentes prestadores, pode eventualmente combiná-las num único fundo de pensão com The People’s Pension, sem que lhe cobremos quaisquer custos. Deste modo, poderá acompanhar mais facilmente as suas poupanças de reforma.

Para mais informações, visite www.thepeoplespension.co.uk/transfer-other-pensions.

Deve continuar a poupar para a sua reforma?

• Deve considerar se dispõe de fundos suficientes para subsistir até ao fim da sua vida.

• Verifique se possui um limite vitalício suficiente para continuar a contribuir para a sua pensão – página 26.

• Obtenha mais informações a respeito de manter o seu fundo de pensão onde está agora em www.thepeoplespension.co.uk/keeping-your-pension-pot-where-it-is.

• Confira a nossa calculadora do orçamento futuro para descobrir quanto pode precisar de guardar na sua pensão em www.thepeoplespension.co.uk/calculators/future-budget-calculator.

• Fale com o seu consultor financeiro – e/ou procure um consultor financeiro especializado em planos de reforma em www.unbiased.co.uk ou recorra ao Serviço de Consultoria Financeira – página 22. Para mais informações, pode também visitar www.thepeoplespension.co.uk/guidanceandadvice.

• O LV= Retirement Wizard (LV=Assistente de Reforma) pode ajudá-lo(a) a decidir o que é mais indicado para si – página 21.


2. Levantar a totalidade do seu fundo de pensão de uma vez

Como levantar um fundo de pensão de 10 000 £ ou menos em numerário

Se tiver 10 000 £ ou menos num fundo de pensão, poderá levantar este montante como um pagamento único de pequeno fundo.

Levantar um pagamento único de pequeno fundo com a B&CE

• Pode levantar qualquer número de fundos de pensão de trabalho, como The People’s Pension, na forma de pagamentos únicos de pequeno fundo.

• Pode levantar até 3 fundos de pensão pessoais durante o seu tempo de vida.

Como levantar as suas poupanças para a reforma

Para poupanças de reforma EasyBuild ou The People’s Pension de 10 000 £ ou menos, pode fazê-lo online em www.bandce.co.uk/onlineaccount – este processo demora cerca de 10 minutos. Ou, se preferir, pode fazê-lo por telefone para o número 0300 330 1282 – este processo demora cerca de 15 minutos. Em ambos os casos, irá precisar do seu número da Segurança Social e dados bancários.


Os primeiros 25% estão isentos de impostos, mas os restantes 75% são tributáveis à taxa mais alta a que é tributado(a) (ou, por outras palavras, ¼ está isento de imposto e ¾ são tributáveis).

Se possuir outros rendimentos, além do montante que levantar, poderá transitar para um escalão fiscal superior em que a taxa do imposto é mais elevada. Quaisquer prestações sociais dependentes dos rendimentos que receba do Estado poderão ser também afetadas.

Para obter mais informações sobre o método de tributação das suas poupanças de reforma, visite www.thepeoplespension.co.uk/pension-savings-tax.

Sofre de problemas de saúde?

• Pessoas com idade inferior a 55 anos – se a sua reforma se deve a problemas de saúde, poderá eventualmente aceder às suas poupanças de reforma mais cedo.

• Esperança de vida inferior a um ano – se tiver menos de 75 anos, poderá eventualmente levantar a totalidade das suas poupanças de reforma, isentas de impostos. As pessoas com mais de 75 anos são tributadas à taxa mais alta que pagam.

Contacte-nos através do número 0300 2000 555 para se inteirar das condições da HMRC relativas a estas opções e a como aceder ao seu fundo de pensão.


Levantar um fundo de pensão de valor superior a 10 000 £

Se tiver mais de 10 000 £ no seu fundo de pensão, poderá levantar a totalidade do valor como um montante fixo único. É possível que também conheça esta opção pela designação de montante fixo de fundos de pensão não cristalizados ou UFPLS único.


Nesta opção, os primeiros 25% estão isentos de impostos. Os 75% restantes são tributáveis à taxa mais alta por que é tributado(a) (ou, por outras palavras, ¼ está isento de imposto e ¾ são tributáveis). Subsequentemente, o montante que conseguir poupar num fundo de pensão e que for elegível para benefícios fiscais será reduzido.

O levantamento de somas elevadas das suas poupanças de reforma pode implicar a sua transição para um escalão fiscal superior, sujeitando-o(a) ao pagamento de uma conta fiscal avultada - sobretudo se auferir outros rendimentos adicionais. Assim, é provável que o valor que acabar por receber seja muito inferior ao montante que levanta.


Para poupanças de reforma com The People’s Pension, pode fazê-lo online em www.bandce.co.uk/onlineaccount. Uma vez iniciada a sessão, clique no botão “Claims” (Pedidos) na página inicial para começar.

Alternativamente, ou se preferir não efetuar o pedido online, pode contactar-nos através do número 0300 2000 555.


Se a sua esperança de vida for inferior a um ano e tiver menos de 75 anos, poderá eventualmente levantar a totalidade das suas poupanças de reforma, isentas de impostos. As pessoas com mais de 75 anos são tributadas à taxa mais alta que pagam.

Contacte-nos através do número 0300 2000 555 para se inteirar das condições da HMRC relativas a esta opção e a como aceder ao seu fundo de pensão.

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O levantamento da totalidade do seu fundo de pensão de uma vez é o indicado para si??

• Poderemos não poder efetuar-lhe um pagamento único de pequeno fundo em todos os casos. As regras da HMRC relativas aos pagamentos são complexas. Informá-lo(a)-emos se, por qualquer razão, não nos for possível efetuar-lhe um pagamento único de pequeno fundo e fornecer-lhe-emos mais informações sobre as suas opções.

• Lembre-se que os seus fundos de pensão se destinam a proporcionar-lhe um rendimento durante a sua reforma. Se os levantar, poderá sujeitar-se ao pagamento de impostos elevados e ficar apenas com a reforma estatal para sobreviver. Quaisquer prestações sociais dependentes dos rendimentos que receba do Estado poderão ser também afetadas. Saiba mais no nosso sítio Web da Age UK em www.ageuk.org.uk.

• Levantar um fundo de pensão de 10 000 £ ou menos poderá significar que deixará de poder fazer contribuições para esse plano de pensões. Se levantar um fundo de pensão de mais de 10 000 £, o montante que poderá poupar num fundo de pensão e que será elegível para benefícios fiscais será reduzido. Isto é conhecido como o limite anual de capitalização – página 23.

• Se voltar a depositar o seu montante fixo num plano de pensões certificado, poderá haver impostos e outros encargos a ter em conta.

• Se os seus fundos de pensão junto de diferentes prestadores ascenderem a mais de 10 000 £, é possível que possa combiná-los num único fundo de pensão e levantar então a totalidade das suas poupanças de reforma de uma vez como um montante fixo único ou pequenos montantes de cada vez (páginas 11 a 15).

• Encontrará mais informações sobre o levantamento do seu fundo de pensão como um montante fixo único em www.thepeoplespension.co.uk/taking-your-pension-pot-in-one-go.

• Obtenha orientações imparciais gratuitas junto da Pension Wise, em www.pensionwise.gov.uk/about.

• Fale com o seu consultor financeiro – e/ou procure um consultor financeiro especializado em planos de reforma. Tente www.unbiased.co.uk ou recorra ao Serviço de Consultoria Financeira (Money Advice Service) – página 22. Para mais informações, pode também visitar www.thepeoplespension.co.uk/guidanceandadvice.

Pondere a combinação das suas poupanças de reformaO montante que tem no seu fundo de pensão afeta as opções ao seu dispor para levantar o seu dinheiro. Assim, combinando as suas poupanças de reforma num fundo único, pode alterar as opções à sua disposição.

Visite www.thepeoplespension.co.uk/transfer-other-pensions para se informar sobre que outros aspetos deve ter em conta antes de realizar a transferência.

A transferência das suas poupanças de reforma não é uma recomendação da B&CE. A sociedade fiduciária de The People’s Pension e a B&CE Financial Services Limited (que administra o plano) não podem prestar conselhos sobre se deve ou não proceder à transferência.

Levantar a totalidade do seu fundo de pensão de uma vez


3. Levantar pequenos montantes de cada vez – montantes fixos flexíveis

Se tiver mais de 10 000 £ no seu fundo de pensão, existem 2 formas de levantar o seu dinheiro em pequenos montantes de cada vez, dependendo da forma como pretende levantar o dinheiro que está isento de impostos. A opção 1 permite-lhe levantar o seu dinheiro isento de impostos de forma gradual. A opção 2 permite-lhe levantar adiantadamente o seu dinheiro isento de impostos.

Opção 1 – Levantar o seu dinheiro isento de impostos de forma gradual

(designada pela HMRC como montantes fixos de fundos de pensão não cristalizados ou UFPLS)

Se tiver mais de 10 000 £ no seu fundo de pensão, poderá:

• levantar as suas poupanças de reforma em pequenos montantes de cada vez ou

• levantar a totalidade do seu fundo de pensão de uma vez, podendo haver consequências fiscais substanciais e outras implicações (mais na página 9).

Poderá ser mais eficiente em termos fiscais levantar o dinheiro gradualmente, deixando o remanescente investido. Com esta opção, sempre que levanta dinheiro do seu fundo de pensão, 25% estão isentos de impostos e os restantes 75% de cada montante fixo são tributáveis (ou, por outras palavras, ¼ está isento de imposto e ¾ são tributáveis sempre que efetuar um levantamento de montante fixo). A título de exemplo, confira “montantes fixos flexíveis” na página 25.

Pode levantar as suas poupanças de reforma gradualmente em The People’s Pension ou na EasyBuild. Com estes 2 planos de pensão, vai precisar de mais do que 10 000 £ no seu fundo de pensão para receber um montante fixo da primeira vez. Subsequentemente, aplicar-se-á o seguinte:

• Cada quantia que levantar tem de ser igual ou superior a 2000 £. Para a EasyBuild, deve ficar então com um saldo de pelo menos 10 000 £ no seu fundo de pensão depois de levantar cada montante fixo.

• Só pode levantar um montante fixo por cada mês fiscal. Por exemplo, de 6 de maio a 5 de junho.

• Atualmente não são aplicáveis encargos pelo levantamento de montantes fixos do seu fundo de pensão. Contudo, com o The People’s Pension, poderão ser aplicáveis taxas se levantar mais do que 4 montantes fixos num ano fiscal. Será notificado(a) antecipadamente, caso venham a ser aplicáveis os referidos encargos.

• Ao abrigo de The People’s Pension, quando o saldo do seu fundo de pensão for inferior a 2000 £, pode solicitar o pagamento de um montante fixo final. Este será tributado como os demais montantes fixos que tiver levantado.

• Em qualquer momento, pode optar por uma modalidade de reforma diferente com qualquer saldo que tenha no seu fundo de pensão ou transferi-lo para outro prestador.

contínuo



Para poupanças de reforma no The People’s Pension, pode fazê-lo online em www.bandce.co.uk/onlineaccount. Uma vez iniciada a sessão, clique no botão “Claims” (Pedidos) na página inicial para começar.

Alternativamente, ou se preferir não efetuar o pedido em linha, pode contactar-nos através do número 0300 2000 555.

Se dispuser de poupanças de reforma num plano diferente, tem a opção de transferir essas poupanças para The People’s Pension. Em alternativa, tem a opção de transferi-las para outro prestador que também ofereça montantes fixos flexíveis.


Os primeiros 25% de cada montante fixo que levantar estão isentos de impostos. Mas os 75% restantes de cada montante são tributáveis, como se fossem rendimentos, à taxa mais alta a que é tributado(a). O levantamento de somas elevadas pode implicar a sua transição para um escalão fiscal superior, sujeitando-o(a) ao pagamento de uma conta fiscal avultada – sobretudo se auferir outros rendimentos adicionais.





O levantamento gradual do seu dinheiro isento de impostos é o indicado para si?

• Se levantar um montante fixo flexível, ficará sujeito(a) a um limite anual de capitalização reduzido para futuras poupanças em planos de pensões. Tal afeta o montante que pode poupar no seu fundo de pensão – página 23.

• É possível que nem sempre possamos pagar montantes fixos. A HMRC tem várias regras, incluindo a obrigação de dispor de um limite vitalício suficiente – página 26.

• Considere a sua situação fiscal pessoal e o valor do imposto que pagará sobre montantes fixos.

• Levantar um fundo de pensão poderá significar que deixará de poder fazer contribuições para esse plano de pensões.

• Se voltar a depositar o seu montante fixo num plano de pensões certificado, poderá haver impostos e outros encargos a ter em conta. Saiba mais no sítio Web da Age UK em www.ageuk.org.uk.

Opção 1 – Levantar o seu dinheiro isento de impostos de forma gradual


• Para mais informações sobre o levantamento das suas poupanças de reforma em pequenos montantes de cada vez, visite www.thepeoplespension.co.uk/taking-your-pension-pot-a-bit-at-a-time/gradual-tax-free-cash.

• Obtenha orientações imparciais gratuitas junto da Pension Wise, em www.pensionwise.gov.uk/about.


• O LV= Retirement Wizard (LV=Assistente de Reforma) pode também ajudá-lo(a) a decidir o que é mais indicado para si – página 21.

Opção 2 – Levantar adiantadamente o seu dinheiro isento de impostos (apenas com The People’s Pension)

(designado como levantamento de acesso flexível)

Diferentes prestadores têm regras diferentes relativamente ao “levantamento de acesso flexível”. Alguns prestadores oferecem um plano de rendimentos de reforma que inclui pagamentos regulares depositados na sua conta bancária através de crédito direto. Contudo, à medida que vai recebendo automaticamente estes pagamentos, poderá ficar descapitalizado(s) sem se aperceber.

Com The People’s Pension, pode verificar o que está a receber, utilizando a sua Conta Online. Basta iniciar sessão e solicitar o montante que pretende de cada vez. Deste modo, poderá tomar melhores decisões sobre o valor a levantar e o tempo que o seu dinheiro precisa de durar.

Inicialmente, tem de ter mais de 10 000 £ no seu fundo de pensão. E quando levanta adiantadamente os seus 25% isentos de impostos, é obrigatório que levante a totalidade desses 25%. (Dependendo da sua situação pessoal, é possível que possa levantar mais de 25%.)

Depois de levantar o montante máximo do seu dinheiro isento de impostos, o saldo das suas poupanças de reforma será transferido para uma conta de levantamento de acesso flexível com The People’s Pension. Subsequentemente, sempre que levantar dinheiro dessa conta, pagará imposto sobre a totalidade de cada montante fixo.

Com esta opção, aplicar-se-á o seguinte:

• Sempre que levanta um montante fixo da sua conta de levantamento de acesso flexível, deve levantar pelo menos 2000 £.

• Só pode levantar um montante fixo em cada mês fiscal. Por exemplo, de 6 de maio a 5 de junho.

contínuo


• Atualmente não são aplicáveis encargos pelo levantamento de montantes fixos do seu fundo de pensão. Contudo, com o The People’s Pension, poderão ser aplicáveis taxas se levantar mais do que 4 montantes fixos num ano fiscal. Será notificado(a) antecipadamente, caso venham a ser aplicáveis os referidos encargos. Tenha em atenção que o seu dinheiro isento de impostos conta como um dos seus 4 montantes fixos.

• O perfil de investimento dos fundos que já selecionou para o seu fundo de pensão aplicar-se-á igualmente à sua conta de levantamento de acesso flexível. É importante que reveja regularmente de que forma o seu dinheiro é investido a fim de assegurar que essa seleção continua a ser a indicada para si.

• Se tiver decidido quem deseja que consideremos como beneficiário(a) do seu fundo de pensão, em caso de falecimento, a sua decisão será também tida em conta em relação à sua conta de levantamento de acesso flexível.

• Poderá continuar a fazer contribuições para The People’s Pension, mas estas não serão adicionadas ao dinheiro que já tem na sua conta de levantamento de acesso flexível. Se pretender usar contribuições futuras para levantamento de acesso flexível, terá de constituir outro fundo de pensão de, pelo menos 2000 £.

• Quando o seu saldo desce abaixo de 2000 £ na sua conta de levantamento de acesso flexível, pode solicitar um levantamento final do remanescente. Este será tributado como os demais montantes fixos que tiver levantado. Se o seu fundo de pensão com The People’s Pension ficar a zero após este levantamento final, a sua conta de levantamento de acesso flexível será encerrada.

• Em qualquer momento, pode optar por utilizar qualquer dinheiro remanescente na sua conta de levantamento de acesso flexível para adquirir uma anuidade ou transferi-lo para outro prestador de levantamento de acesso flexível.


Pode fazer isto online em www.bandce.co.uk/onlineaccount. Uma vez iniciada a sessão, clique no botão “Claims” (Pedidos) na página inicial para começar.

Alternativamente, se preferir, pode contactar-nos através do número 0300 2000 555.

O seu fundo de pensão não está em The People’s Pension?

Tem a opção de transferência para The People’s Pension ou para outro prestador que ofereça levantamento de acesso flexível.


Quando decide transferir o seu fundo de pensão para uma conta de levantamento de acesso flexível, pode levantar 25% do seu fundo de pensão (ou qualquer outro crédito superior que possa ter) isentos de impostos como um montante fixo em numerário.



O remanescente do seu fundo de pensão é colocado numa conta de levantamento de acesso flexível. Subsequentemente, sempre que levantar dinheiro dessa conta, pagará imposto sobre a totalidade de cada montante fixo à taxa mais alta a que é tributado(a). Assim, é provável que o valor que receba seja inferior ao montante que levanta da sua conta.





O levantamento de acesso flexível será o indicado para si?

• O levantamento adiantado do seu montante máximo isento de impostos não aciona o seu limite anual de capitalização. Mas depois do seu primeiro levantamento da sua conta de levantamento de acesso flexível, ficará sujeito(a) a um limite anual de capitalização reduzido nesse ano fiscal e em anos fiscais futuros. Tal aplica-se a quaisquer poupanças de reforma futuras efetuadas num plano de pensões de contribuição definida, como The People’s Pension – página 23.

• O levantamento de montantes fixos da sua conta de levantamento de acesso flexível reduzirá doravante a quantia de que disporá no futuro. Vigie os seus investimentos para se assegurar de que satisfazem as suas necessidades futuras.

• A HMRC regulamenta o reinvestimento dos seus 25% isentos de impostos num outro plano de pensões certificado. Se decidir fazê-lo, estará sujeito(a) a pesados encargos fiscais.

• Quaisquer prestações sociais dependentes dos recursos do beneficiário poderão ser também afetadas. Saiba mais sobre como as suas prestações sociais dependentes dos recursos do beneficiário são determinadas no sítio Web da Age UK em www.ageuk.org.uk/.

• Visite o nosso sítio Web relativo ao levantamento de acesso flexível: www.thepeoplespension.co.uk/compare-retirement-options/a-bit-at-a-time/taking-tax-free-cash-up-front/.

• Poderá valer a pena solicitar orientação junto da Pension Wise. Para mais informações, visitar www.pensionwise.gov.uk/about.

• Fale com o seu consultor financeiro – e/ou procure um consultor financeiro especializado em planos de reforma. Tente www.unbiased.co.uk ou recorra ao Serviço de Consultoria Financeira (Money Advice Service) – página 22. Para mais informações, pode também visitar: www.thepeoplespension.co.uk/guidanceandadvice.

• O LV= Retirement Wizard (LV=Assistente de Reforma) pode também ajudá-lo(a) a decidir o que é mais indicado para si – página 21.


www.thepeoplespension.co.uk/compare-retirement-options/a-bit-at-a-time/taking-tax-free-cash-up-front/

www.thepeoplespension.co.uk/compare-retirement-options/a-bit-at-a-time/taking-tax-free-cash-up-front/


4. Comprar um rendimento garantido – designado como uma anuidade

Existem muitos tipos de anuidade que lhe proporcionam um rendimento garantido, mas poderão também ter outras características. Pode consultar diferentes prestadores para conhecer o que mais lhe convém. Chama-se a isto usar a opção do mercado liberalizado:

• Peça ilustrações do valor do rendimento que obterá junto de prestadores de anuidades.

• O montante depende das suas circunstâncias, das suas poupanças de reforma, das taxas de anuidade e do tipo de rendimento garantido que pretende.

• As características incluem proteção contra a inflação, rendimento vitalício e rendimento para companheiros(as).

• Pode levantar até 25% do seu fundo de pensão como numerário isento de impostos. (Dependendo da sua situação pessoal, é possível que possa levantar mais de 25%.)

Como comprar um rendimento garantido

Para The People’s Pension ou EasyBuild, pode iniciar a sua transferência em www.bandce.co.uk/onlineaccount.

Alternativamente, pode contactar-nos através do número 0300 2000 555.


Em regra, pode levantar até 25% do seu fundo de pensão como numerário isento de impostos e utilizar o remanescente para adquirir uma anuidade que lhe pagará um rendimento regular garantido. O rendimento de uma anuidade é tributável à taxa mais alta a que é tributado(a). Pode considerar esta opção como ¼ do seu fundo de pensão estando isento de impostos e ¾ sendo aplicados na aquisição de uma anuidade.

Saiba mais sobre tributação no nosso sítio Web em www.thepeoplespension.co.uk/pension-savings-tax.

No nosso caso, não oferecemos uma opção de rendimento garantido, mas podemos ajudá-lo(a) a transferir-se para um prestador que ofereça. Pode consultar diferentes prestadores para conhecer o que mais lhe convém


Tem problemas de saúde?

Se está com a saúde debilitada, ou se espera que o seu estilo de vida (tabagismo, alcoolismo, obesidade) leve a uma expectativa de vida reduzida, certifique-se de informar o prestador da anuidade, pois pode obter uma taxa melhor.

Um rendimento garantido será o indicado para si?

• Depois de adquirir um rendimento garantido, em princípio não poderá mudar de ideias, pelo que deve consultar o mercado e não se precipitar para identificar o mais indicado para o seu caso.

• Um pequeno fundo de pensão poderá não ser suficiente para adquirir um rendimento garantido, embora possa eventualmente aglutinar diferentes fundos de pensão para adquirir um rendimento garantido.

• Para mais informações sobre a aquisição de um rendimento garantido, visite o nosso sítio Web: www.thepeoplespension.co.uk/buying-a-guaranteed-income.

• Poderá valer a pena solicitar orientação junto da Pension Wise. Para mais informações, visite www.pensionwise.gov.uk/about.


• O LV= Retirement Wizard (LV=Assistente de Reforma) pode ajudá-lo(a) a decidir o que é mais indicado para si – página 21.


Trabalhou no setor da construção civil?

Lump Sum Retirement Benefit (LSRB) (Benefício de reforma de pagamento único (LSRB))

O LSRB é um antigo plano de pensões criado para pessoas que trabalharam no setor da construção civil. Está vedado a novos membros, mas continua a efetuar pagamentos às pessoas que acumularam poupanças ao abrigo do plano:

• Informá-lo(a)-emos sobre se dispõe ou não de um LSRB.

• Em regra, é pago como um montante fixo isento de impostos aos 65 anos de idade.

Contribuições adicionais

Era possível, tanto a si como à sua entidade patronal, efetuar contribuições adicionais para o seu fundo de pensão LSRB.

Estas designam-se como:

• Contribuições voluntárias adicionais LSRB (AVC)

• Contribuições voluntárias adicionais da entidade patronal LSRB (EAVC) e são normalmente levantadas em conjunto com o seu LSRB.

As EAVC são normalmente pagas como um montante fixo isento de impostos aos 65 anos de idade. Poderá eventualmente incluir AVC no seu montante fixo isento de impostos (sob reserva das regras da HMRC), se tiver começado a contribuir para as mesmas antes de 8 de abril de 1987.

Alternativamente, pode transferir o total das suas AVC e EAVC para outro plano ou prestador de pensões – incluindo The People’s Pension – ou escolher uma das outras opções constantes desta brochura.

Como levantar o LSRB/contribuições adicionais

Se for elegível para levantar o LSRB ou contribuições adicionais ou pretender utilizar as contribuições adicionais de outra forma, entre em contacto connosco e peça um formulário.

Ou, caso tenha outros planos de pensões connosco, poderá levantar o LSRB ao mesmo tempo. Contacte-nos através do número 0300 2000 555.


Reforma antecipada

Se se reformar entre os 60 e os 65 anos, pode solicitar o seu LSRB antecipadamente, mas a uma taxa reduzida.


Se se reformar entre os 50 e os 65 anos devido a problemas de saúde, poderá eventualmente levantar o seu LSRB antecipadamente a uma taxa reduzida.

Se se reformar, seja em que idade for, porque está permanentemente incapacitado(a) para o trabalho, o seu LSRB não será reduzido por motivo de pagamento antecipado.

Contacte-nos através do número 0300 2000 555 se pensa ser elegível para levantar o LSRB ou contribuições adicionais antecipadamente por motivos de saúde. Será necessário apresentar elementos de prova satisfatórios.

Lump Sum Retirement Benefit (LSRB) (Benefício de reforma de pagamento único (LSRB))


Algumas questões complementares a ter em conta

Tenciona continuar a trabalhar e a contribuir para a sua pensão?

Se continuar a trabalhar e planeia levantar dinheiro do seu fundo de pensão enquanto continua a efetuar poupanças, há um aspeto que deve ter em conta.

O limite anual e o limite anual de capitalização (MPAA)

Há um limite para o montante que pode poupar no(s) seu(s) fundo(s) de pensão que seja elegível para benefícios fiscais. Isto designa-se como limite anual. Para o ano fiscal em curso, este limite é de 40 000 £.

Quando começa a levantar dinheiro das suas poupanças de reforma, este limite anual poderá diminuir, dependendo da opção que escolher. Este limite reduzido designa-se como limite anual de capitalização (MPAA) e é atualmente de 4000 £.

Se, em qualquer momento, as suas contribuições excederem o limite, terá de pagar um encargo. Saiba mais sobre como calcular o seu limite anual em www.gov.uk/guidance/work-out-your-allowances-if- youve-flexibly-accessed-your-pension.

O seu limite aplica-se a todos os seus fundos e planos de pensões e inclui todas as contribuições que você e a sua entidade patronal (ou qualquer outra entidade) fizerem para a sua pensão, assim como todos os benefícios fiscais que lhe sejam atribuídos pelo governo.

Consulte o nosso sítio Web para obter mais informações a respeito de continuar a poupar depois de levantar dinheiro do seu fundo de pensão em www.thepeoplespension.co.uk/continuing-to-work-and-save-after-taking-from-pension.

Cenários de reforma

A decisão sobre as opções de reforma a tomar pode ser complicada. Mas quer decida reformar-se definitivamente, beneficiar de parte do seu fundo de pensão e/ou continuar a contribuir para a sua pensão – tem diferentes opções.

Conheça o Rob, o Rishi e a Nicola, nos cenários de reforma do nosso sítio Web, para saber como a situação pessoal de cada um deles afeta as suas opções de reforma em www.thepeoplespension.co.uk/retirement-scenarios.

Antes de levantar o seu fundo de pensão, há um conjunto de aspetos que deve ponderar com base na sua situação pessoal. Por exemplo, ter dinheiro suficiente para viver, os encargos fiscais, identificar a melhor oferta e estar vigilante em relação a fraudes em matéria de pensões.

É por isso que é boa ideia obter orientação e conselhos, além de conduzir a sua pesquisa pessoal.


Orientações e conselhos

A decisão sobre o que fazer com as suas poupanças de reforma é da maior importância. Muitas vezes, é possível obter mais benefícios do seu dinheiro consultando o mercado. Poderá precisar de ajuda – na forma de orientações ou de aconselhamento profissional.

Orientações e conselhos num relance

Orientações

• Obtenha informações sobre as opções à sua disposição.

• Contacte a Pension Wise – um serviço governamental gratuito e imparcial.

• Utilize o calculador de rendimentos de reforma LV= Retirement Wizard (LV=Assistente de Reforma) para obter uma panorâmica das suas opções, assim como um guia pormenorizado gratuito.

Aconselhamento

• Obtenha ajuda especializada e personalizada para tirar o máximo partido das suas poupanças de reforma.

• Fale com um consultor financeiro sobre a decisão mais indicada para si.

• Utilize o serviço de consultoria online LV= Retirement Wizard por apenas 49 £ para os membros de The People’s Pension

Trabalhar com a LV=

Estabelecemos uma parceria com a firma especializada em soluções de reforma LV= com vista a prestar-lhe um serviço de orientação e aconselhamento.

Pode explorar opções de reforma, não apenas em relação ao fundo de pensão que tem connosco, mas a todos os seus fundos de pensão.

Poderá saber mais sobre formas de obter orientação ou conselhos no nosso sítio Web em www.thepeoplespension.co.uk/guidanceandadvice.

contínuo


Explore as suas opções de reforma

1. Faça o seu trabalho de casa – reúna todos os factos sobre as suas poupanças de reforma, quanto dinheiro tem e as modalidades disponíveis para beneficiar dessas poupanças.

2. Obtenha orientação gratuita – conheça os fundamentos das suas opções de reforma. Contacte a Pension Wise em www.pensionwise.gov.uk/about – trata-se de um serviço governamental gratuito e imparcial que presta orientações sobre as suas opções.

3. Pondere a obtenção de aconselhamento – um consultor financeiro poderá ser útil. Pode falar com o seu consultor financeiro ou procurar um consultor financeiro em www.unbiased.co.uk ou recorrer ao Serviço de Consultoria Financeira (Money Advice Service). Note que os consultores financeiros poderão cobrar pelos serviços que prestam.

4. Certifique-se de que compreende as implicações fiscais – conheça as implicações fiscais de cada opção. Visite o nosso sítio Web para conhecer as suas opções connosco e as respetivas implicações fiscais: www.thepeoplespension.co.uk/your-choices-at-retirement.

Orientações e conselhos

Poderá saber mais sobre formas de obter orientação ou conselhos no nosso sítio Web em www.thepeoplespension.co.uk/guidanceandadvice.


Glossário

limite anual

O montante que pode poupar no seu fundo de pensão e que é elegível para benefícios fiscais. Pode receber benefícios fiscais em 100% dos seus rendimentos (até ao limite anual) ou 3600 £ brutos, consoante o que for mais alto.

O limite anual para o corrente ano fiscal é de 40 000 £. Este limite inclui todas as contribuições que você e a sua entidade patronal (ou qualquer outra entidade) fizerem para a sua pensão assim como qualquer isenção fiscal que seja atribuída pelo governo. As contribuições acima deste limite implicam um encargo fiscal, designado como encargo sobre o limite anual.

Se, num ano fiscal, auferir um rendimento de 150 000 £ ou menos, o seu limite anual será de 40 000 £. Mas, se o seu rendimento for superior a 150 000 £ num ano fiscal, o seu limite anual para esse ano fiscal diminuirá numa base progressiva. Assim, por cada 2 £ de “rendimento ajustado” (o seu rendimento anual antes dos impostos, acrescido do valor das contribuições que você e qualquer entidade patronal fizerem para a sua pensão) acima de 150 000 £, o seu limite anual diminuirá em 1 £. Como a redução máxima é de 30 000 £, as pessoas com um rendimento de 210 000 £ ou superior terão um limite de isenção fiscal anual de 10 000 £.

Se tiver de pagar um encargo sobre o limite anual, poderá eventualmente reduzir esse encargo, utilizando algum eventual remanescente do limite anual dos 3 anos fiscais anteriores (mas isto não se aplica ao limite anual de capitalização). Pode igualmente solicitar a utilização das suas poupanças de reforma junto do seu prestador de pensão para fazer face ao encargo.

Limite anual de capitalização: Se levantar montantes fixos flexíveis das suas poupanças de reforma, ficará sujeito(a) a um limite anual de capitalização (MPAA) de 4000 £ para futuras poupanças feitas em planos de pensões de contribuição definida, como The People’s Pension. Se levantar gradualmente os seus 25% isentos de impostos (como um ou mais UFPLS – montantes fixos de fundos de pensão não cristalizados), o MPAA será automaticamente acionado quando levantar o primeiro montante fixo. Se levantar adiantadamente o seu dinheiro isento de impostos (através do levantamento de acesso flexível), o limite será acionado quando começar a efetuar levantamentos da sua conta de levantamento de acesso flexível. Não é acionado quando levanta o seu dinheiro isento de impostos. O seu prestador de pensões informá-lo(a)-á se o MPAA se aplica ao seu caso. No prazo de 91 dias a contar desta notificação, deverá informar outros prestadores de pensões com os quais trabalhe de que utilizou o acesso flexível ao seu fundo de pensão e em que data o fez.

contínuo


anuidade – páginas 16 e 17

Um rendimento regular garantido que pode adquirir com as suas poupanças de reforma. Em regra, paga-lhe um rendimento vitalício, se bem que em alguns casos seja por um período mais curto.

Em regra, pode levantar até 25% do seu fundo de pensão como numerário isento de impostos e utilizar o remanescente para adquirir uma anuidade que lhe pagará um rendimento regular garantido. O rendimento de uma anuidade será tributável à taxa mais alta a que é tributado(a).

Exemplo

• Se constituir um fundo de pensão de 20 000 £, poderá levantar 5000 £ como um montante fixo isento de imposto.

• Restam 15 000 £ para adquirir um rendimento anual. Receberá, digamos, 600 £ ao ano, tributados a 20%.

• Ficará assim com 480 £ por ano.

Existe um vasto leque de anuidades disponível, com taxas e características diferentes. Pode consultar o mercado, utilizando a chamada opção do mercado liberalizado, o que significa que pode contactar diferentes prestadores de anuidades para obter ilustrações do valor do rendimento que poderá obter, até identificar um que melhor se adapte à sua situação pessoal.

Se previr que a sua saúde ou estilo de vida venha a reduzir a sua esperança de vida, pode tornar-se elegível para uma anuidade mais elevada e receber um rendimento melhor do que uma pessoa sem esses problemas.

Utilize a ferramenta do Serviço de Consultoria Financeira (Money Advice Service) que apresenta um exemplo do montante que poderá obter a título de anuidade – www.moneyadviceservice.org.uk/en/tools/annuities.

Beneficiário

Alguém que designe como recipiente de um pagamento único caso faleça antes de receber a totalidade da sua pensão. Pode designar como beneficiário(s) um ente querido, várias pessoas, uma instituição de beneficência e uma empresa. Pode também indicar qual a percentagem que cabe a cada um. O pagamento único é um pagamento discricionário, pelo que por norma não está sujeito ao imposto sucessório.

Se falecer antes dos 75 anos de idade, os seus beneficiários podem normalmente receber o remanescente do seu fundo de pensão em The People’s Pension como numerário isento de impostos, desde que as suas poupanças de reforma totais sejam inferiores ao limite de isenção fiscal perpétuo (atualmente 1 055 000 £). Se falecer depois dos 75 anos de idade, os seus beneficiários serão obrigados a pagar imposto, à taxa mais alta a que são tributados, sobre quaisquer somas de dinheiro entregues.

Glossário


pensão de contribuição definida

Uma pensão para a qual você e a sua entidade patronal contribuem – como The People’s Pension. Este dinheiro é investido para constituir um fundo de pensão que pode utilizar para obter um rendimento de reforma. A quantia que receberá depende de fatores como o montante pago, os encargos, o desempenho dos investimentos e a forma como levanta as suas poupanças de reforma quando se reformar.

levantamento de acesso flexível – páginas 13 a 15

Uma forma flexível de aceder à sua pensão com prestadores como The People’s Pension e levantar adiantadamente o seu dinheiro isento de impostos. Depois de levantar 25% do seu fundo de pensão (ou qualquer outro crédito superior que possa ter) isentos de impostos, o remanescente do seu fundo de pensão será transferido para uma conta de levantamento de acesso flexível. Subsequentemente, sempre que levantar dinheiro, pagará imposto sobre a totalidade de cada montante fixo à taxa mais alta a que é tributado(a). Como o dinheiro na sua conta de levantamento de acesso flexível continua investido, o valor desta conta pode aumentar e diminuir.

montantes fixos flexíveis – páginas 11 a 15

Disponível se tiver mais de 10 000 £ no seu fundo de pensão.

No nosso caso, existem 2 opções de levantamento do seu fundo de pensão como um montante fixo flexível. Em ambas, 25% do seu fundo de pensão estão isentos de imposto e pagará imposto sobre os restantes 75% à taxa mais alta a que é tributado(a).

Exemplo

• Digamos que levanta 30 000 £ como um montante fixo flexível.

• Se a HMRC não nos tiver facultado o seu código fiscal para o ano fiscal corrente, o seu montante fixo flexível será tributado aplicando uma taxa temporária (de emergência). Na maior parte dos casos, isto significa que será deduzido imposto a mais e que terá de reclamar o pagamento em excesso junto da HMRC.

• 22 500 £ são tributáveis, o que significa que paga 8 405,65 £ de imposto..

• Receberá assim 21 594,35 £.

Na primeira opção, pode levantar o seu dinheiro isento de impostos de forma gradual. É possível que também conheça esta opção pela designação de montantes fixos de fundos de pensão não cristalizados (ou UFPLS).

A segunda opção permite-lhe levantar adiantadamente o seu dinheiro isento de impostos. Esta opção designa-se como levantamento de acesso flexível.

Glossário

contínuo


Calendário de aproximação

O calendário de aproximação transfere gradual e automaticamente as suas poupanças de reforma para investimentos de risco inferior à medida que se aproxima da idade da reforma. Tal significa que são menos suscetíveis de sofrer uma descida de valor substancial quando pretender utilizá-los.

HMRC

HM Revenue & Customs (administração fiscal).

problemas de saúde

Estar física ou mentalmente incapacitado(a) para continuar a exercer a sua profissão e ter deixado de trabalhar. Significa que pode levantar a sua pensão de reforma antes dos 55 anos de idade. Se dispuser de poupanças no âmbito do Benefício de Reforma de Pagamento Único, aplicam-se critérios diferentes (consultar a página 19).

Será obrigatório apresentar elementos de provas médicas satisfatórios.

ilustração

Uma estimativa do valor do rendimento que poderá receber se utilizar as suas poupanças de reforma para adquirir um rendimento garantido (conhecido como anuidade).

limite vitalício

O montante total das suas poupanças de reforma que pode ser acumulado durante toda a sua vida de trabalho sem implicar um encargo fiscal adicional. O limite vitalício será aumentado anualmente de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor (IPC). O limite de isenção fiscal perpétuo atual é de 1 055 000 £.

Algumas pessoas poderão ter-se registado junto da HMRC para beneficiar de proteção fiscal no passado; mas, caso contrário, poderá ser tributado(a) se exceder este limite. Se achar que poderá ser este o seu caso, deve procurar aconselhamento financeiro.

Deve informar-nos se se registou na HMRC em qualquer das opções seguintes:

• Proteção fixa

• Proteção individual

• Proteção primária

• Proteção reforçada

• Limite vitalício reforçado para um crédito de pensão ou transferência internacional

Pode encontrar mais informações sobre estas proteções no sítio Web da HMRC em www.gov.uk/hmrc-internal-manuals/pensions-tax-manual/ptm091000.

Glossário


opção do mercado liberalizado – páginas 16 e 17

Significa a liberdade que lhe assiste para consultar o mercado quanto ao rendimento de reforma que lhe convém. Se pretender um rendimento, deixando ao mesmo tempo parte do seu fundo de pensão investido, pode optar por um levantamento de acesso flexível ou um UFPLS. Alternativamente, poderá receber um rendimento regular garantido, se utilizar as suas poupanças de reforma para adquirir uma anuidade. Diferentes prestadores oferecem diferentes taxas, pelo que poderá consultar o mercado para identificar o que é mais indicado para si, tal como faz no caso do seguro do seu automóvel ou habitação.

Pension Wise

Um serviço gratuito e imparcial apoiado pelo governo que presta orientações sobre o que fazer com as suas poupanças de reforma. Só pode aceder às suas poupanças de reforma quando tiver 55 anos (a menos que tenha problemas de saúde), mas pode, em todo o caso, solicitar orientação junto da Pension Wise quando tiver 50 anos ou mais em www.pensionwise.gov.uk/about.

pagamento único de pequeno fundo – página 8

Um fundo de pensão de 10 000 £ ou menos que pode levantar como um montante único sem afetar o seu limite anual. Pode levantar até 3 fundos de pensão pessoais como pagamentos únicos de pequeno fundo durante o seu tempo de vida. Não existe limite para o número de fundos de pensão de trabalho, como The People’s Pension, que pode constituir.

montante fixo de fundos de pensão não cristalizados (UFPLS) – páginas 11 a 13

Este é o termo técnico do HMRC para uma forma flexível de aceder às suas poupanças-reforma, recebendo uma ou mais quantias únicas em dinheiro. Esta opção está disponível em The People’s Pension e na EasyBuild.

Os primeiros 25% de cada pagamento de UFPLS que levantar estão isentos de impostos. Mas os 75% restantes de cada montante são tributáveis, como se fossem rendimentos, à taxa mais alta a que é tributado(a). O levantamento de somas elevadas pode implicar a sua transição para um escalão fiscal superior, sujeitando-o(a) ao pagamento de uma conta fiscal avultada – sobretudo se auferir outros rendimentos.

Assim, devido ao imposto, é provável que o valor que receber seja muito inferior ao montante que levanta das suas poupanças de reforma.

Pode consultar mais termos que são explicados na nossa terminologia online em: www.thepeoplespension.co.uk/jargon-buster.

Glossário


B & C E Financial Services Limited Manor Royal, Crawley, West Sussex, RH10 9QP. Tel 0300 2000 555 Fax 01293 586801.

Registada em Inglaterra e no País de Gales sob o n.º 2207140. Com vista à melhoria do serviço, poderemos gravar a sua chamada. B & C E Financial Services Limited é uma organização autorizada e regulada pela Financial Conduct Authority Ref.ª: 122787. Exerce a atividade de distribuição e administração de pensões (incluindo o Plano The People’s Pension), seguros de morte e acidentes e um conjunto de produtos previdenciários financeiros.

Já temos os seus dados mais recentes?Verifique se temos o seu e-mail e número de telefone para podermos transmitir-lhe informações atualizadas sobre as suas poupanças de reforma.

Pode iniciar sessão na sua Conta Online em www.bandce.co.uk/onlineaccount para fornecer os seus dados, adicionar ou atualizar beneficiários e alterar a sua idade de reforma.

Precisa de nos contactar?Funcionamos das 8h30 às 19h00, de segunda a sexta-feira, e das 9h00 às 13h00 ao sábado. Fechamos aos domingos e feriados. Contacte-nos através do número 0300 2000 555.

Pode também contactar-nos usando o nosso formulário de consulta online no nosso sítio Web www.bandce.co.uk/contact-us

ou contactar-nos por escrito para: B&CE, Manor Royal, Crawley, West Sussex RH10 9QP

As informações constantes desta brochura “As suas opções na reforma” são corretas em abril de 2019 mas podem estar sujeitas a alteração.

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As suas opções na reforma · O seu guia sobre a forma de beneficiar da sua pensão de reforma...

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