Auto-suficiência Financeira. 1. Introdução – Importância da auto-suficiencia financeira 2....

Auto-suficiência Financeira

1. Introdução – Importância da auto-suficiencia financeira

2. Dízimo e outras ofertas

4. Evitar e reduzir dívidas

3. Orçamento familiar e gestão de receitas e despesas

5. Poupanças, reservas financeiras e seguros

6. Participação de todos os membros da família

7. Outros cuidados a ter no nosso dia-a-dia

8. Links e documentação de apoio

… se estiverdes preparados não temereis”D&C 38:30

- Os tempos são inconstantes, incertos e de grandes dificuldades;- As situações mudam, as tragédias acontecem, a estabilidade é débil;- Temos a responsabilidade de suprir a nossas próprias necessidades;- O futuro prepara-se no presente;- Os problemas financeiros trazem grandes tribulações, forte incerteza face ao futuro, problemas familiares e divórcio;


… se estiverdes preparados não temereis”D&C 38:30

- Os tempos são inconstantes, incertos e de grandes dificuldades;- As situações mudam, as tragédias acontecem, a estabilidade é débil;- Temos a responsabilidade de suprir a nossas próprias necessidades;- O futuro prepara-se no presente;- Os problemas financeiros trazem grandes tribulações, forte incerteza face ao futuro, problemas familiares e divórcio;

Ideias básicas

FAMÍLIA

Somos encorajados a nos preparamos para a adversidade, tendo em consideração a nossa condição financeira. Os 3 pilares para uma boa auto-suficiencia financeira são:

Pagar o dizimo e as outras ofertas de forma honesta

Ser modestos nas despesas, e disciplinados nas nossas compras e aquisições por forma a evitarmos as dívidas

Desenvolver capacidade de poupar, independentemente do montante, e gerir sabiamente essa reserva financeira.

Bem estar espiritual

maior segurançaface ao futuro


Deus é o dador universal. Ele nos dá tudo:

. Tudo o que somos

. Tudo o que temos

. Tudo o que conhecemos

. Tudo o poderemos vir a ser ou ter

Embora jamais possamos pagar-lhe na totalidade, podemos ainda assim demonstrar-lhe a nossa gratidão e generosidade pelos bens que ele nos deu, bem como obediência aos seus mandamentos.


O primeiro requisito para uma efectiva e sábia gestão das nossas finanças familiares é o pagamento integral do dizimo bem como de outras ofertas.

Será muito difícil ter sucesso na gestão e planeamento da auto-suficiência financeira sem a ajuda do Senhor

Ao pagarmos o dízimo e outras ofertas teremos a ajuda do Senhor, no planeamento equilibrado das nossas finanças, bem como na resolução dos problemas financeiros que possam surgir

O pagamento do dízimo é um mandamento: Malaquias 3: 8-12


Em qualquer negócio, o respectivo sucesso passa por uma boa gestão financeira, a qual assenta, por sua vez em 3 princípios básicos:

1. Orçamentar e planear2. Controlar os desvios3. Gerir os investimentos


Ideias básicas

Orçamentar e planear (1/2)

Para muitas pessoas o montante que poupam mensalmente é determinado pelo que sobra no final de cada mês. Tal está errado: quem não sabe para onde vai o seu dinheiro não controla as suas finanças.

Um orçamento é mesmo isso, uma forma de controlar as finanças, um plano para controlar e planear despesas e recursos.

Todos as famílias deveriam ter um orçamento, seja ele mensal, trimestral ou semestral. O aconselhável é ter um orçamento condizente com a periodicidade das receitas


Para muitas pessoas o montante que poupam mensalmente é determinado pelo que sobra no final de cada mês. Tal está errado: quem não sabe para onde vai o seu dinheiro não controla as suas finanças.

Um orçamento é mesmo isso, uma forma de controlar as finanças, um plano para controlar e planear despesas e recursos.

Todos as famílias deveriam ter um orçamento, seja ele mensal, trimestral ou semestral. O aconselhável é ter um orçamento condizente com a periodicidade das receitas

Técnicas para elaborar um orçamento:1. Registar todas as despesas de um mês normal completo (ver extractos

bancários, extractos do cartão de crédito, recibos de despesas, etc.), incluindo mesmo as despesas mais pequenas;

2. Conhecer bem as receitas3. Estabelecer um valor mínimo de poupança mensal4. Distinguir entre as despesas fixas e as variáveis;5. Nas despesas variáveis distinguir as das necessidades básicas das

outras (alimentação, vestuário, despesas escolares, TVcabo, telemovel)6. Considerar montante para despesas extra, tais como reparações,

emergencias médicas etc.7. Elaborar o orçamento seguindo esta sequencia


Orçamentar e planear (2/2)

Controlar desvios

- Acertar gradualmente os desvios entre o planeado e o real

- Os saldos positivos devem ser colocados em poupança ou utilizados no mês seguinte


As despesas

Uma boa gestão orçamental passa pela gestão das despesas. O controlo de um orçamento é mais eficaz do lado da despesa que do lado da receita


Despesas decorrentes de outras necessidades

Despesas decorrentes de necessidades básicas:. Habitação. Comida. Vestuário. Educação

Despesas VARIÁVEIS:. Alimentação. Vestuário. Serviços (àgua, energia, gás, etc.). Despesas escolares. Extras e emergencias

Despesas FIXAS:. Prestação/renda da casa. Seguros. Prestação do carro. Condomínio. Etc.

A ter em conta:

- O alterar de hábitos vai levar algum tempo, seja paciente e não seja demasiado crítico consigo próprio ou com os outros membros da família, caso as coisas não corram logo como planeado;

- Envolva toda a família no projecto comum, e peça ajuda ao Bispo se achar necessário;

- Tenha em consideração que devem existir sempre pequenas despesas relacionadas com despesas pessoais (um livro, um CD, etc) bem como despesas com devertimentos para a família (jantar juntos, passeios, idas ao cinema, etc.


A nossa sociedade é baseada no consumo desmesurado originado por necessidades que Às vezes pensamos que temos mas que nos são apenas “impostas”.

Não interessa o que ganhamos mas sim o que gastamos

Muitas pessoas caem no habito de usar o crédito para sustentar um tipo de vida acima do que ganham.

O princípio básico do endividamento é utilizar os recursos futuros para prover necessidados do presente, partindo do pressuposto que o futuro será no mínimo igual ao que temos hoje. Face ao mundo inconstante que vivemos hoje, esta ideia não pode ser mais errada.


Ideias básicas

Princípios a ter na utilização do crédito:

- Utilizar o crédito na compra de casa. Casa à medida das necessidades da família;. Mudar de casa quando as necessidades exigirem. Solicitar ao banco actualizações dos seguros pagos

- Evitar outras aquisições a crédito, sendo sábio e ponderado nas decisões

- Evitar o uso de cartões de crédito, pagando o total em dívida no fial de cada mês (o juro do cartão de crédito é o mais alto da banca)

- Se após ponderação verificar que necessita de crédito, consultar vários bancos, começando pelo banco onde tem conta, evidenciando sempre que tem outros “preços” da concorrencia.


Se as dívidas já se encontram “instaladas” na família:

- Procure a ajuda do Senhor para sabiamente as reduzir- Nunca deixe de pagar o dízimo, caso já o tenha feito, acerte as contas com Deus;- Reveja o seu orçamento, controle e reduza algumas despesas possíveis, por forma a liquidar dívidas gradualmente.

Taxa de esforço: valor total das dívidas mensais a dividir pelo valor total das receitas do mês


Inferior a 20% - BomEntre 20% e 30% - CautelaAcima dos 30% - Perigo

Inferior a 20% - BomEntre 20% e 30% - CautelaAcima dos 30% - Perigo

Assim como damos 10% para o Senhor, devemos também fazer um esforço e dar 10% a nós mesmos, retirando essa quantia do nosso rendimento, aplicando-a numa poupança.

A DECO aconselha a ter uma poupança igual a 6 vezes o salário liquido mensal

Deverão ser considerados dois tipos de poupanças:. Para necessidades a longo prazo (reforma, doença inesperada, educação, etc.);. Para necessidades de curto prazo (festas de família, consertos e arranjos domésticos, substituição de equipamentos, etc)


Ideias básicas

Tipos de aplicações de poupanças:

- Para longo prazo. Fundos. Produtos estruturados. Depósitos a prazo. Seguros de capitalização

- Para pequenas necessidades. Depósitos de curto prazo

- Para reforma ou invalidez. PPR. Estruturados e fundos


Ter em atenção o seguinte:

- Alto rendimento corresponde a maior risco e vice versa- Tenho o capital garantido no final ?- Qual o prazo mínimo e máximo do produto?- Tenho penalizações por desmobilização antecipada?- Qual a Taxa Anual Efectiva?- Os juros são pagos com que periodicidade?-Admite reforços periódicos, como?


PPR – Enquadramento fiscal 2007


Por pessoa Por casal Por pessoa por casal

menos de 35 anos 2.000 € 4.000 € 400 € 800 €

de 35 a 50 (incl) 1.750 € 3.500 € 350 € 700 €

mais de 50 1.500 € 3.000 € 300 € 600 €

Benificio Fiscal na Subscrição

Investimento para dedução máxima Dedução máxima em IRSIdade em 01/01/2007

Seguros

Os seguros são uma boa forma de nos protejermos face a incidentes indesejáveis e imprevistos

Seguros básicos:- de vida- da casa (multirisco – edificio)- do recheio da casa (multirisco recheio)- do carro- de saúde ou outro complemento- de acidentes pessoais- de responsabilidade civil

Ter em conta que os seguros raramente pagam a totalidade do capital seguro. Deve ser tida em conta a regra da proporção nos casos dos seguros de multiriscos


Ensine os princípios de administração financeira aos membros da família. Envolva-os na criação do orçamento e das metas das finanças familiares. Ensine os principios do trabalho, arduo, da frugalidade e da poupança. Enfatize a importancia do estudo tanto quanto possível



- Ler bem todas as clausulas contratuais antes de assinar qualquer contrato

- Verificar as clausulas de penalização por rescisão antecipada ou de amortização

- Qualquer contrato de crédito ao consumo tem 15 dias para poder ser rescindido, não havendo lugar ao pagamento de qualquer obrigação.

- Atenção aos avales e fianças prestados a terceiros: podem conduzir a fortes dissabores e pesadas tribulações no futuro.

- Sempre que tenha que efectuar pagamentos por cheque prefira os cheques cruzados

- Não envie cheques por correio. Se o fizer, nunca o faça à ordem do portador, cruze-os e escreva entre essas duas linhas “não à ordem”. Evita que o cheque seja sacado por pessoas indesejáveis.

- Comunique de imediato ao banco qualquer perca ou estravio de cheque, cartão de crédito ou multibanco. O banco só confere assinatura de cheques de valor superior a 9.999€, pelo que um cheque extraviado, perdido ou roubado pode representar um custo desse montante para o seu dono

- Em qualquer transação comercial que tenha, evite depósitos avultados em numerário. A banca faz um acompanhamento constante dessas situações, o que lhe pode trazer complicações com as autoridades.


www.providentliving.org

www.byubroadcasting.org/livingessentials

www.lds.org/churchmagazines/ENSN_2007_01_Jan_Complete_27901_eng.pdfVer página 77

www.lds.org/churchmagazines/EN_2007_09_00___00609_000_000.pdfVer página 36

www.lds.org/churchmagazines/8-2006-Ensign/Aug2006Ensign.pdfVer página 29

http://www.providentliving.org/

http://www.byubroadcasting.org/livingessentials

http://www.lds.org/churchmagazines/ENSN_2007_01_Jan_Complete_27901_eng.pdf




http://www.lds.org/churchmagazines/EN_2007_09_00___00609_000_000.pdf

http://www.lds.org/churchmagazines/8-2006-Ensign/Aug2006Ensign.pdf

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