Cadastro Positivo

Agenda

1. Princípios Gerais do Banco Mundial para o Cadastro Positivo

2. Discussão sobre a regulamentação do Cadastro Positivo

3. Proposição de valor do Cadastro Positivo para o Mercado e Consumidores

4. Desafios para implantação do Cadastro Positivo

Princípios Gerais do Banco Mundial

1. É fundamental para o Sistema Financeiro

2. Resolve problema fundamental dos mercados de crédito:

• A assimetria das informações entre devedores e credores

3. Esta assimetria é geradora de:

• Seleção adversa

• Superendividamento

• Termos e condições dos empréstimos tratados pela média e não de

forma a capturar o comportamento do indivíduo

4. Permite que o Crédito continue existindo, mesmo em época de crise

5. É ferramenta importante para se evitar as crises

6. Reduz inadimplência, e melhora os termos e condições dos empréstimos

Pontos Importantes MP 518

1. Estabelece o Marco Regulatório

2. Transfere o poder da informação ao consumidor: autorização,

compartilhamento e cancelamento

3. Elimina a obrigatoriedade de comunicação via carta

4. Não dispõe sobre dados negativos

5. Inclui Utilities, mas exclui Telefonia Celular, como fonte de informações

6. Não faz distinção entre pessoas físicas e jurídicas

7. Inclui as Instituições Financeiras como fonte de informações e atribui ao

CMN a responsabilidade pela regulamentação complementar

8. A lei é vaga quanto a quais informações estão sendo consideradas

9. Garante ao indivíduo o acesso gratuito aos seus dados

10. Impõe regras quanto à correção das informações

• Dispõe que são direitos do cadastrado:

• Obter o cancelamento do cadastro quando solicitado, • Acessar as informações sobre ele existentes no banco de

dados gratuitamente, • Solicitar impugnação de qualquer informação sobre ele

erroneamente anotada e ter a sua imediata correção ou

cancelamento,

• Ser informado previamente sobre

• O armazenamento,

• A identidade do gestor do banco de dados,

• O objetivo do tratamento dos dados pessoais e • Os destinatários dos dados

• Ter os seus dados pessoais utilizados somente de acordo com a

finalidade para a qual eles foram coletados

Pontos Importantes MP 518

...

Cronograma de Regulamentação do Cadastro Positivo (MP 518)

31/12/2010

MP 518

assinada

pelo

Presidente

22/03/2011 07/02/2011 02/06/2011

Prazo de

apresentação

de Emendas

(72

apresentadas)

Definição de

Relator

(Dep. Leonardo

Quintão –

PMDB - MG)

Data limite

para votação

da MP 518

31/03/2011

Votação da

MP (Aprovação ou

Renovação)

7

PARA DISCUSSÃO

Fluxo Básico do Cadastro Positivo (conforme MP 518)

Autorização

assinada / canais

eletrônicos (?)

Consultas

Correções Outros Setores

Instituições Financeiras

Gestor de Banco de

Dados

Contexto do Cadastro Positivo

Consultas, Scores

Informações de

adimplemento

Autorizações

Consultas, Scores

Informações de

adimplemento

Autorizações

Consumidor

8

PARA DISCUSSÃO

Contexto do Cadastro Positivo

Caracterização do Consumidor Brasileiro

População bancarizada 70 M

Contas correntes

(incl. Poupança e PJ) 150 M

Cartões de Débito 249 M

Cartões de Crédito 153 M

Sistema Bancário Utilities e Telecom Varejo

Fontes: BVS, IBGE, Ibope, Febraban, Abecs, Aneel, Anatel

Alcance das Fontes de Informação

Energia elétrica

(residencial) 55 M

Telefonia móvel 205 M

Telefonia fixa 43 M

Cartões de loja 225 M

Novas emissões de

cartões de loja em

2010

30 M

Cadastro Positivo – Abrangência atual de Informações

Varejistas e Instituições Financeiras

Marketing Services

Credito

Dados Negativos

Antes da regulamentação

Não coberto pela MP 518

Marketing Services Solutions

Bureau de Crédito

Coberto MP 518

Dados Positivos

Cadastro Positivo – O Que São Dados Positivos?

Histórico de créditos, bens ou serviços financiados

Pagamentos, liquidações

Dados demográficos

Psicográfico, renda, profissão, estabilidade de

emprego

Transações de compras

Dados auto-cadastrados

Informações de Fraudes

Preferências e desejos do consumidor

Tipos de Dados Positivos

Centenas de dados podem ser considerados “positivos” e úteis para fins de crédito e services para o consumidor

Escopo da MP 518

Diagrama de Contexto do Cadastro Positivo

BVS

Varejo

Bancos

Financeiras

Utilities

Canais de Autorização Fontes

Varejo

Bancos

Financeiras

Utilities

Relacionamento

BVS

Consumidor

Ambiente Regulatório

Fontes de

Dados Autorização

Seguradoras

Proposta de Valor para o Mercado

Estratégias efetivas de reconquista de clientes inativos

Aumento do potencial de receita com clientes novos

Prevenção de perdas de informações de clientes

Ampliação do acesso às informações de consumidores

(abrangendo Utilities), possibilitando a inclusão creditícia das

classes de baixa renda

Aprimora as decisões de concessão de credito

Redução de inadimplência (redução de alavancagem)

Dá acesso ao histórico de crédito do indivíduo, possibilitando:

Proposta de Valor da BVS para o Indivíduo

Ampliação do acesso ao crédito

No médio prazo:

- Redução de juros

- Ampliação de prazos

Equilíbrio das informações negativas e positivas

Educação creditícia

Estabelecimentos de parcerias comerciais para ofertas especiais

Desenho de modelo de reciprocidade entre a BVS e Consumidor

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PARA DISCUSSÃO

Estratégia de Marketing – Cartilhas de Educação Financeira

Estratégia de Implantação do Cadastro

Positivo – Parceria Varejo PRELIMINAR

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PARA DISCUSSÃO

Estratégia Implantação Cadastro Positivo

Análise Accenture

Projeto Piloto Varejo: Formulário avulso do Cadastro Positivo

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Cadastro Positivo Desafios para Implantação

Desafios para Implantação do Cadastro Positivo

• Aprimoramento da lei

- Detalhamento do processo

- Esclarecimento das responsabilidades dos players

- Regulamentação do CMN

• Identificação do processo ideal para captura das

autorizações dos consumidores