Cartilha Consignação Visão Cca 09-12-2015

8/19/2019 Cartilha Consignação Visão Cca 09-12-2015

1/22

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI NEGOCIAL

Crédito Consignado – Modelo Automatizado

VERSÃO 4.0

SETEMBRO 2015


2/22

2

ÍNDICE

1. PESQUISA CADASTRAL.................................................................................................... 03

2. CADASTRO DE CLIENTES................................................................................................. 04

3. AVALIAÇÃO DE RISCO ...................................................................................................... 08

4. PROPOSTA DE CRÉDITO CONSIGNADO – CONVENENTE INSS.................................. 11

5. PROPOSTA DE CRÉDITO CONSIGNADO – CONVENENTES NÃO INSS ...................... 15

6. VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE DAS PROPOSTAS................................................ 21


3/22

3

Contratação Consignação

Modelo Automatizado

1. PESQUISA CADASTRAL

1.1. O primeiro passo para gerar proposta de crédito consignado via Correspondente CAIXA AQUI,

modelo automatizado, é realizar a pesquisa cadastral do cliente

1.2. Após acessar o SICAQ selecionar no menu as opções ‘Serviços ao Cliente / Negócios / Pesquisa

Cadastral’.

1.3. Informar o CPF do cliente e avançar. O SICAQ apresentará tela com as informações do resultado

da pesquisa.

1.4. Imprimir o resultado para compor o dossiê do cliente.


4/22

4

2. CADASTRO DE CLIENTES

2.1. É obrigatório atualizar o cadastro do cliente para que o Correspondente possa solicitar a avaliação

de risco de crédito (quando necessário) e gerar a proposta de crédito consignado.

2.2. Para cadastrar o cliente, o Correspondente deve acessar, no menu inicial, a opção ‘Serviços ao

Cliente / Negócios / Cadastro de Clientes’.

2.3. Na tela apresentada informe o CPF do cliente e consulte.

2.4. O sistema realizará a pesquisa do cliente na pré-base de dados. Caso o cliente já esteja

cadastrado nesta pré-base, o SICAQ exibirá os dados do cliente. Caso não esteja, o sistema

apresentará tela para que seja realizada a Identificação Positiva do cliente.

2.5. É necessário que as informações dos dois campos ‘Primeiro nome do pai’ e ‘Número do

documento de identidade do cliente’ sejam preenchidos conforme dados constantes na base decadastros CAIXA para que o cadastro venha com as informações preenchidas. Caso os dados


5/22

5

inseridos não confiram com os da base CAIXA, o cadastro virá em branco para inclusão de todos

os dados do cliente.

2.6. A próxima tela será para inclusão de dados cadastrais do cliente, tais como ‘Nome’, ‘Declaração

de Propósito’, ‘Nacionalidade” e todas os outros campos da tela abaixo:


6/22

6

2.7. Após preencher os dados e avançar, a próxima tela apresentará campos para cadastramento do

endereço do cliente. O Correspondente deve digitar o CEP do cliente no campo específico e clicar

no botão ‘Consultar’.

2.8. As informações de ‘Tipo de Logradouro’, ‘Tipo de Imóvel’, ‘Ocupação do Imóvel’, ‘Comprovante de

Residência’ e ‘Número de Telefone Residencial’ são obrigatórias.

2.9. Após preencher os dados de endereço, avançar para a tela de cadastramento da Renda

Comprovada.

2.10. Na tela de cadastramento de renda selecionar o tipo de fonte pagadora (Pessoa Física ou

Jurídica), digitar o número do CPF ou CNPJ da fonte pagadora e consultar.

2.11. Preencher os demais campos ‘Ocupação’, ‘Data de Admissão’, ‘Característica da Renda’, ‘Renda

Bruta’, ‘Renda Líquida’, ‘Tempo no Emprego Anterior” e ‘Ano de desligamento’, com informações

relativas a ocupação formal do cliente.

2.12. Clique no botão ‘Salvar’ para que a informação seja gravada. A renda cadastrada aparecerá

abaixo da tela de inclusão.


7/22

7

2.13. Caso necessário, é possível inserir mais de uma renda formal para um único cliente, entretanto, ao

menos uma das fontes pagadoras deve ser, obrigatoriamente, a convenente a qual a operação de

consignação será vinculada.

2.14. Após o preenchimento da renda do cliente, o SICAQ apresentará tela para cadastrar as rendasnão comprovadas ou informais.

2.15. Esta tela não requer preenchimento obrigatório, devendo ser preenchida apenas caso o cliente

possua rendas informais.


8/22

8

2.16. A próxima tela requer informações do patrimônio consolidado do cliente.

2.17. Após inclusão do valor do patrimônio do cliente, o SICAQ apresentará tela para seleção da

agência de relacionamento escolhida pelo cliente.

2.18. Após ‘Concluir Cadastro’ do cadastro, o Correspondente deve imprimir o formulário que comporá o

dossiê do cliente.

3. AVALIAÇÃO DE RISCO

3.1. Após o cadastramento do cliente no SICAQ, o correspondente deve efetuar a avaliação de risco

para contratação de consignação.

3.2. A avaliação de risco é necessária apenas para clientes não beneficiários do INSS.

3.3. Os clientes que desejem crédito consignado da convenente INSS devem seguir diretamente para

o passo 4 desta cartilha, sem realizar avaliação de risco.

3.4. Para as demais convenentes o Correspondente acessa a opção ‘Serviços ao Cliente / Negócios /

Solicita Avaliação de Risco’


9/22

9

3.5. Na tela apresentada, informar o CPF do cliente e selecionar a opção ‘Consignação’.

3.6. Caso o cliente deseje outras operações, selecionar também as demais operações desejadas.

3.7. Em seguida clicar em ‘consultar CPF’, conferir o nome do cliente apresentado e avançar.


10/22

10

3.8. Na tela seguinte informar os dados da consignação ‘CNPJ da convenente’, ‘valor da operação’,

‘Valor da margem consignável’, ‘Prazo desejado’ e ‘Valor da prestação’.

3.9. A convenente informada necessariamente deve estar entre as rendas inseridas no cadastro do

cliente.

3.10. Ao avançar o SICAQ apresentará tela com os produtos selecionados.

3.11. Ao clicar no botão “Solicitar Avaliação” será apresentada mensagem de alerta para que o usuário

confirme o envio da solicitação de avaliação de risco.

3.12. O SICAQ emitirá mensagem informando que após envio da avaliação não é possível alterar os

dados encaminhados.


11/22

11

3.13. Ao clicar em ‘OK’ o sistema apresenta tela com o número da proposta.

3.14. Imprima o formulário da avaliação para compor o dossiê do cliente.

3.15. O resultado da avaliação de risco poderá ser visualizado no menu ‘Serviços ao Cliente / Negócios

/ Consulta Formulários Enviados’.

3.16. Informar o CPF do cliente e na linha da avaliação de risco de crédito consignado haverá a

informação se a avaliação foi aprovada ou rejeitada. Ao abrir este link haverá informação sobre os

valores aprovados.

4. PROPOSTA DE CRÉDITO CONSIGNADO – CONVENENTE INSS

4.1. Para clientes beneficiários do INSS que desejem crédito consignado deste convênio, não é

necessário realizar avaliação de risco.

4.2. Para clientes beneficiários do INSS que desejem realizar a consignação para uma outra fonte

pagadora, seguir para o passo 5 desta cartilha.


12/22

12

4.3. Para clientes beneficiários que desejem consignação do próprio INSS, o Correspondente, após

atualizar o cadastro do cliente, deve acessar a opção ‘Serviços ao Cliente / Negócios /

Consignação’.

4.4. Neste menu selecionar a opção ‘Contratação de Consignação’.

4.5. Na tela apresentada informe o CPF do cliente e consulte o nome.

4.6. Tendo em vista que o cliente é beneficiário do INSS e possui esta fonte pagadora em seu

cadastro, o SICAQ irá atribuir automaticamente a opção SIM para o campo ‘Beneficiário do INSS’.

Avance para a próxima tela.


13/22

13

4.7. Na próxima tela informar o campo “Valor Líquido a Contratar” ou “Valor da Prestação, sendo que

ao selecionar um deles o outro necessariamente será bloqueado para preenchimento.

4.8. Informe ainda o ‘Prazo da operação’, a “Data prevista para contratação’ e o “Número do benefício’

do cliente junto ao INSS e clique em ‘Simular’.

4.9. O valor máximo da prestação deve corresponder à margem consignável do cliente. Caso o valor

da prestação informado seja maior do que a margem consignável, o SICAQ emitirá mensagem

informando o valor máximo da prestação permitida.


14/22

14

4.10. Para cálculo da data da contratação o sistema considera a data informada pelo CCA em tela

anterior (prazo relativo ao tempo que o dossiê leva para chegar à agência) somada ao tempo

mínimo exigido pela convenente para averbação da renovação (Prazo mínimo da convenente

cadastrado pela SR no SIAPX).

4.11. Caso a data mínima calculada seja um dia não útil, o sistema ajusta a data para o próximo dia útil.


15/22

15

4.12. Após acionar o botão ‘Simular’ da tela ‘dados da operação’ o SICAQ apresenta em tela o resultado

da simulação solicitada.

4.13. Caso o valor líquido desejado x prazo da operação resultem em prestações superiores a margem

consignável do cliente, a simulação será automaticamente ajustada para o valor líquido máximo

permitido para o cliente dentro do prazo informado.

4.14. O campo ‘Seguro Prestamista’ aparecerá com a opção ‘SIM’ selecionada. Esta opção deve ser

mantida caso o cliente deseje contratar o produto “Seguro Prestamista”.

4.15. Caso o produto seja solicitado com o ‘Seguro Prestamista’, o formulário para impressão, ao final

da contratação, conterá também os dados e regras relativas ao Seguro contratado, para

assinatura do cliente.

4.16. Caso o cliente não deseje contratar o ‘Seguro Prestamista’ deve ser selecionada a opção ‘Não’ nacombo e a simulação sem o Seguro será apresentada em tela.


16/22

16

4.17. Avance para a próxima tela e preencha as informações relativas aos dados da contratação.

4.18. Selecione, dentre as contas apresentadas, a conta onde o cliente deseja receber o crédito dos

valores. Serão listadas todas as contas 001 e 013 ativas do cliente na CAIXA e também as

propostas de abertura de conta geradas no canal CAIXA AQUI, ainda não autorizadas.

4.19. Caso o cliente não possua contas ativas ou proposta de abertura de conta, o sistema emitirá

mensagem de alerta, informando que é necessário solicitar uma conta para o cliente antes de

prosseguir com a proposta de crédito consignado.

4.20. Informe se o cliente recebe benefício em conta e em caso positivo preencha os dados da conta

onde o benefício é creditado.

4.21. Este campo vem preenchido para clientes que recebem o benefício na CAIXA e ficam bloqueados

caso o Correspondente informe ‘Não’ no campo ‘Recebe Benefício em Conta?”

4.22. Ao clicar em contratar, o SICAQ exibirá a tela de confirmação da pré-contratação e permitirá

acessar o formulário da proposta pelo botão ‘Imprimir Formulário’.

4.23. Imprima o formulário, colha as assinaturas necessárias e junte-o ao dossiê do cliente.


17/22

17

5. PROPOSTA DE CRÉDITO CONSIGNADO – CONVENENTES NÃO INSS

5.1. Para clientes de outras convenentes, não beneficiários do INSS, é necessário possuir avaliação de

risco aprovada, conforme item 3 desta cartilha.

5.2. Para gerar a proposta para clientes com a avaliação já aprovada no SICAQ, acesse a opção

‘Serviços ao Cliente / Negócios / Consignação’.


18/22


19/22

19

5.9. A prestação a ser informada deverá corresponder ao valor da Margem Consignável do cliente ou o

valor aprovado na avaliação de risco aprovada para o cliente, o que for menor. Caso o

Correspondente informe valor superior ao menor destes valores, o SICAQ emitirá mensagem

informando o valor máximo da prestação permitida para o cliente.

5.10. Para cálculo da data da contratação o sistema considera a data informada pelo CCA em tela

anterior (prazo relativo ao tempo que o dossiê leva para chegar à agência) somada ao tempo

mínimo exigido pela convenente para averbação da renovação (Prazo mínimo da convenente

cadastrado pela SR no SIAPX).

5.11. Caso a data mínima calculada seja um dia não útil, o sistema ajusta a data para o próximo dia útil.


20/22

20

5.12. Após acionar o botão ‘Simular’ da tela ‘dados da operação’, o SICAQ apresenta em tela o

resultado da simulação solicitada.

5.13. Caso o valor líquido desejado x prazo da operação resultem em prestações superiores a margem

consignável do cliente ou ao valor aprovado na avaliação de risco, a simulação será

automaticamente ajustada para o valor líquido máximo permitido para o cliente dentro do prazo

informado.

5.14. O campo ‘Seguro Prestamista’ aparecerá com a opção ‘SIM’ selecionada. Esta opção deve ser

mantida caso o cliente deseje contratar o produto “Seguro Prestamista”.

5.15. Caso o crédito consignado seja solicitado com o ‘Seguro Prestamista’, o formulário para

impressão, ao final da contratação, conterá também os dados e regras relativas ao Seguro

contratado, para assinatura do cliente.

5.16. Caso o cliente não deseje contratar o ‘Seguro Prestamista’ deve ser selecionada a opção ‘Não’ na

combo e a simulação sem o Seguro será apresentada em tela.


21/22

21

5.17. Avence para a próxima tela e preencha as informações relativas aos dados da contratação.

5.18. Os campos apresentados nesta tela podem variar conforme as exigências de cada convenente.

5.19. Estes campos são obrigatórios e fundamentais para a averbação do contrato da folha de

pagamento do cliente que está pleiteando a operação.

5.20. Selecione, dentre as contas apresentadas, a conta onde o cliente deseja receber o crédito dos

valores. Serão listadas todas as contas 001 e 013 ativas do cliente na CAIXA e também as

propostas de abertura de conta geradas no canal CAIXA AQUI, ainda não autorizadas.

5.21. Caso o cliente não possua contas ativas ou proposta de abertura de conta, o sistema emitirá

mensagem de alerta, informando que é necessário solicitar uma conta para o cliente antes de

prosseguir com a proposta de crédito consignado.

5.22. Segue abaixo exemplo da convenente ‘Governo de Alagoas’, que exige como dados

complementares o código de lotação e a matrícula do empregado.

5.23. Ao clicar em contratar, o SICAQ exibirá a tela de confirmação da pré-contratação e permitirá

acessar o formulário da proposta pelo botão ‘Imprimir Formulário’.


22/22

5.24. Imprima o formulário, colha as assinaturas necessárias e junte-o ao dossiê do cliente.

6. VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE DAS PROPOSTAS

6.1. Os dossiês de contratação de consignação devem ser digitalizados no sistema SICTD (acessopelo endereço https://digitalizar.caixa.gov.br), conforme instruções do MANUAL DO USUÁRIO

DO CANAL PARCEIRO – SICTD INTERNET.

6.2. Após envio do dossiê digital, o Correspondente aguarda retorno da análise da conformidade pelo

menu ‘Formulários Enviados’ do SICAQ e por e-mails encaminhados pela GIRET.

6.3. Ao receber o parecer ‘Conforme’ da GIRET o Correspondente encaminha o dossiê físico à agência

CAIXA de vinculação.

PARA MAIORES INFORMAÇÕES OU SUPORTE TECNOLÓGICO ENTRAR EMCONTATO COM A CEATI PELO TELEFONE 0800-724-5555

Cartilha Consignação Visão Cca 09-12-2015

Documents

Transcript of Cartilha Consignação Visão Cca 09-12-2015