Cartilha de Linhas de Credito Para MPEs e MEI

1 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.




APRESENTAO O cr dito, que estimula o nascimento de novos negcios, a implementao de

inovao e tecnologia dentro da empresa e o aprimoramento da capacidade gerencial. Desenvolve nas M icro e Pequenas Empresas - MPE e nos Microempreendedores

Indiv iduais a necessidade de que precisam nascer bem e tornassem competitivos frente a um mercado cada vez mais acirrado com cenrios econmicos desfavorveis.

A busca de recursos financeiros nem sempr e uma tarefa fcil para os pequenos negcios , mas uma p rocura constante basta observar a demanda de orientaes

empresariais no atendimento do SEBRAE . Portanto, n est a cartilha o SEBRAE apresenta informaes importantes sobre as linhas

de cr ditos de instituies financeiras oficiais como: Banco do Brasil, CA IXA, Banco da Amaznia e Agncia de Fomento do Amap AFAP. E ainda, orientaes sobre o

acesso do carto de credito do BNDES. A finalidade orientar os empresrios e instrumentalizar os tcnicos do SEBRAE de

informaes sobre as linhas de cr dito disp onveis para os pequenos negcios na hora de buscar financiamento. O acesso ao crdito possvel sim, necessrio que sejam

cumpridos os requisitos necessrios para se habilitar ao financiamento/emprstimos ; fazer um plano de negcio e projetos de invest imentos e estar organizado principalmente na gesto financeira da empresa .

Todo financiamento deve ser feito com objetivo de fomentar a empresa tornando -a

mais competitiva e permanente no mercado.




ATUALIZAO DAS INFORMAES

Em funo da dinmic a das alteraes na s regulamentaes que envolvem as relaes com as instituies financeiras , o empresrio pode defrontar com exigncias

difere ntes das integrantes dessa cartilha . O SEBRAE se dispe a receber crticas e sugestes que contribuam para o

aprimoramento deste material, que podem ser encaminhadas por meio do endereo eletrnico - [email protected]

INDICE

Orientaes sobre Linhas de Credito

Descrio Pginas

Apresentao 0 2

Linhas de Cr dito e Carto BNDES para a MPE e o MEI Banco do Brasil 0 4

Ministrio do Trabalho e Emprego 0 8

Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES 1 1

Caixa Econmica Federal 1 4

Banco da Amaznia 2 0

Agncia de Fomento do Amap 2 6

Dici onrio de Termos Importantes 3 2
mailto:[email protected]




LINHAS DE CR DITO PARA A MPE E O MEI

INSTITUIES FINANCEIRAS

Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece modalidades de crdito que podem atender a demanda de

pequenos investimentos, sendo que as taxas de juros podem variar de acordo com o prazo e estabelecimento onde for efetuada a contratao da operao.

As taxas, prazos e limites podem variar conforme caractersticas dos clientes e adeso a assessoria financeira. E o CET - Custo Efetivo Total - pode variar de acordo com o

valor do emprstimo, prazo, taxa de juros, tarifa de abertura de crdito, IOF, entre outras despesas.

As principais linhas de crdito oferecidas para voc investir em inovao, renovar estoques e aumentar as vendas da sua empresa. O Banc o do Brasil oferece um

portflio de solues em capital de giro:

Microcrdito Produtivo Orientado do BB

O Microcrdito Produtivo Orientado (MPO) o crdito oferecido para atender as

necessidades financeiras de pessoas fsicas e jurdicas empreendedor as de atividades produtivas de pequeno porte .

Alm das condies favorveis do crdito disponibilizado, uma das vantagens que os negcios so acompanhados por meio de relacionamento direto de funcionrios do BB

preparados para orientar e acompanhar o de senvolvimento sustentvel do empreendimento.




BB Microcrdito Empreendedor . O que financia?

Giro na forma de crdito fixo Investimento na forma de crdito fixo.

Porte de Empresa: Empreendedor informal, Micro Empreendedor Individual MEI ou Microe mpresa com renda ou faturamento bruto anual de at R$ 120 mil

Valor do Financiamento: Mnimo de R$ 100,00 e at R$ 15 .000,00

Prazo de Pagamento: Prazo PF - Giro: de 4 a 9 meses

Investimento: de 4 a 12 meses Prazo PJ - Giro: de 4 a 12 me ses Investimento: de 4 a 18 meses

Taxas:

Taxa de juros - 0,40% ao ms, equivalente a 5% ao ano TAC - Tarifa de Abertura de Crdito - 1% sobre o valor da operao IOF - alquota 0%

Garantias: A presentar garantia pessoal de terceiros (em a lguns casos ela pode ser

dispensada) OBS: Podem ser contratadas at trs operaes por ano civil, sendo no mximo duas

em um nico ms, desde que seja uma de giro e outra de investimento.

BB Giro Rpido uma linha de crdito para suprir as necessidad es imediatas de caixa da sua empresa. pr -aprovado e disponvel para utilizao de uma s vez ou em parcelas,

de acordo com as necessidades da empresa.

O que financia? O BB Giro Rpido financia para Capital de Giro e Cheque especial

Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte

Valor do Financia mento : com limite de at R$ 20 mil na mesma operao

Prazo de Pagamento: com pagamento em at 24 parcelas mensais e at 59 dias para pagar a primeira prestao.




Renovao Automtica - A empresa escolhe a melhor data para pagar e, a cada

parcela paga, o crdito pode ser reutilizado e parcelado novamente em 24 meses .

Taxas de juros diferenciadas em funo do seu relacionamento com o Banco. Quando vinculadas garantia do Fundo de Garantia de Oper aes - FGO, as taxas so ainda

mais atrativas. OBS: A contratao ocorre atravs de liberaes do crdito para a conta corrente da

empresa diretamente pelos terminais de autoatendimento espalhados pelo pas ou do seu escritrio, por meio do Gerenciador F inanceiro.

Produto sujeito aprovao cadastral e de crdito. Sujeito cobrana de tarifas na abertura do crdito fixo - TAC, na renovao anual do contrato e na manuteno

mensal, conforme tabela de tarifas PJ do Banco. Condies gerais sujeitas a alteraes sem prvio aviso.

O BB Crdito Empresa

O que financia?

Financia a aquisio de equipamentos de informtica, mquinas, material de construo e veculos novos, como:

Equipamentos de informtica nacionais novos, como computadores, tablets, notebook, softwares, impressoras, monitores, sistemas de segurana (CFTV), dentre outros.

Veculos de passeio e comerciais leves novos ou com o ano de modelo igual ao ano em curso , como camionetes (veculo de carga); camionetas (veculo

misto); jipes; veculos de passeio e utilitrios; motocicletas e triciclos. Mquinas e equipamentos novos fabricados no pas. Material de construo, desde os mais bsicos (areia, cimento e brita) at de

acabamento (pisos e revestimentos).

Porte de Empresa : empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes.

Valor Financiamento: Financia at 100% do valor do bem Valor mnimo do financiamento: R$ 1 mil.

Prazo de Pagamento: O prazo de pagamen to depende do item financiado, podendo

chegar a at 60 meses.
http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPJ.pdf




Perodo de carncia: at trs meses de carncia

Garantias : alienao fiduciria do bem financiado e opo de vinculao do Fundo de Gara ntia de Operaes (FGO) que propiciam melhores taxas.

O detalhamento de todos os produtos oferecidos pelo Banco do Brasil pode ser

consultado em: http://ww w.bb.com.br
http://www.bb.com.br/




MTE - Ministrio do Trabalho e Emprego O Ministrio do Trabalho e Emprego atravs do Fundo de Amparo ao Trabalhador tambm opera uma modalidade de Proger.

O que financia?

Investimento ou Investimento com capi tal de giro associado Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte

Valor Financiamento: limite de at R$ 600 mil e 100% do valor do projeto; Capital

Giro associado de at 30% do valor financiado. Prazo de Pagamento: Prazo de at 96 meses.

Perodo de carncia: de at 36 meses.

Taxas de Pagamento Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP ou outro ndice que venha legalmente substitu - la

com adicionais de at 5,00% efetivos ao ano.

OBS: Podem ser financiados dentre outros itens bens e servios, veculo de carga, com lotao at 2 passageiros, exclusive o condutor, produo nacional, modelo bsico com at 5 anos de uso.

PROGER Urbano - Investimento - Inovao

O que financia? I nvestimento em projetos de inovao tecnolgica Os itens financi veis so aqueles indispensveis ao investimento em bens e servios

cujo vis seja inovao, tais como: aquisio e transferncia de tecnologia; avaliao e pedido de registro; desenvolvimento de embalagens; design de produto e

ergonometria; extenso tecnol gica; extenso tecnolgica; prototipagem; estudo para resposta tcnica de alta complexidade; aquisio de mquinas/equipamentos, mveis e utenslios para empresa que foi selecionada em processo de incubadora tecnolgica ou parque ecolgico.




Porte de Emp resa: Micro empresa e Empresa de Pequeno Porte no limite de faturamento de at R$ 7,5 milhes. Valor Financiamento: limite de at R$ 600 mil e 100% do valor do projeto; Capital

Giro associado de at 30% do valor financiado.

Prazo de Pagamento: Prazo de at 96 meses. Perodo de carncia: de at 36 meses

Taxas de Pagamento

Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP ou outro ndice que venha legalmente substitu - la com adicionais de at 5,00% efetivos ao ano.

FAT Pr - inovao

O que financia?

Financia a real izao de estudos e projetos de pr - investimento a serem realizados

por empresas brasileiras de engenharia consultiva, cuja finalidade seja a

implementao de obras de infraestrutura que proporcionem maior qualidade dos

produtos finais, a maior eficincia de produo e a introduo de produtos e processos

inovadores.

Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte , Mdias e Grandes empresas nacionais de engenharia consultiva de reconhecido potencial assertivo, que possam favorecer a

gerao de e mprego e renda.

Valor Financiamento: Limitado a R$ 5 milhes por empresa. Projetos com valor superior ao teto ora estabelecido devero ser submetidos Comisso de Avaliao de Projetos do FAT

para manifestao quanto concesso do financiamento. O l im ite financivel de a t 80% do valor do projeto.

Prazo de Pagamento: Prazo de at 10 anos.

Perodo de carncia: de at 3 anos




Taxas de Pagamento Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP ou outro ndice que venha legalmente substitu - la com adicionais de at 6,00% efetivos ao ano.

OBS: Podero ser financiados, dentre outros: estudos de inventrio e de viabilidade;

projetos bsicos, executivos, ambientais e de engenharia; mquinas, equipamentos e

instrumentos; montagem e instalaes; patenteamento, lic enciamento, compra de

tecnologia e equipes envolvidas com o projeto; treinamento e especializao no Pas e

exterior; pessoal tcnico qualificado alocado ao desenvolvimento do projeto; obras

civis para instalaes especiais; hardware necessrio implanta o do sistema de

informao voltado s necessidades especficas de sistemas de gesto e de controles

de produo e de distribuio; dentre outros.

Informaes Importantes: Os interessados devem dirigir -se diretamente a uma das agncias dos bancos

crede nciados, onde podero obter maiores informaes sobre a elaborao do projeto de investimento e a documentao necessria para habilitao ao crdito e apresentar

a proposta de crdito. Sero consideradas a viabilidade das propostas, a capacidade de pagame nto e as garantias oferecidas. Esse fluxo pode sofrer pequenas variaes, conforme entendimento entre os agentes envolvidos no processo.

Para consultar as modalidades financiveis e de investimento basta acessar:

http://proger.mte.gov.br
http://proger.mte.gov.br/




BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social O BNDES no opera diretamente com seu usurio, por isso os bancos que oferecem esta modalidade de crdito divulgam em seu pacote de servios a disp onibilidade de acesso a recursos do BNDES. O produto mais comum e acessvel aos micro e

pequenos empreendedores o carto BNDES.

Carto BNDES O que financia?

A compra de mquinas, equipamentos, veculos e outros bens de produo para a empresa diretamen te de fornecedores credenciados no portal do Carto BNDES, com a comodidade de comprar tambm pela Internet.

Porte de Empresa:

Micro, Pequenas e Mdias Empresas de controle nacional. Valor Financiamento: Crdito pr -aprovado, de at R$ 1 milho, para aquisio de produtos credenciados no Portal de Operaes do Carto BNDES. O limite do carto negociado entre o

banco emissor e o cliente na anlise de crdito para concesso do carto . O financiamento pode ser de at 100% do valor do bem .

Prazo de Pag amento: Amortizao de 3 a 48 prestaes mensais, fixas e iguais. Alguns bancos emissores

podem oferecer outros prazos. Taxas:

Taxa de juros pr - fixada, divulgada no Portal do Carto BNDES que emitido nas bandeiras Visa, MasterCard e Elo. est disponv el e atualizada no Portal de Operaes

do Carto BNDES. Garantia:

Negociadas entre o banco emissor e o cliente, na anlise de crdito para concesso do carto.

OBS: Atualmente, emitem o Carto BNDES o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econmica Federal e o ITAU.




Como solicitar o Carto BNDES?

O Carto BNDES solicitado por meio da Internet, no site www.cartaobndes.gov.br ,

clicando -se, no menu esquerda, na opo .

OBS: Atualment e, emitem o Carto BNDES o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econmica Federal e o ITAU.

No portal do BNDES esto disponiveis outras informaes como: Rede de Fornecedores Credenciados e Taxa de Juros do Carto BNDES .

Fornecedores Pessoa jurdica ou equiparada, com sede e administrao no Pas, que fabrique ou que

seja autorizada pelo fabricante a ven der no pas os produtos credenciados.
http://www.cartaobndes.gov.br/https://www.cartaobndes.gov.br/cartaobndes/PaginasCartao/Catalogo.asp?Acao=RBA&RP=Rhttps://www.cartaobndes.gov.br/cartaobndes/PaginasCartao/Catalogo.asp?Acao=RBA&RP=Rhttps://www.cartaobndes.gov.br/cartaobndes/

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