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Cartilha doMicroempreendedorIndividual
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Microcrédito
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MICROCRÉDITO
O QUE É?
O microcrédito é a concessão de empréstimos de pequeno valor a potencias em-preendedores, empreen-dedores individuais e microempresas, normal-mente sem acesso ao sis-tema financeiro tradicio-nal. Pode ser destinado à compra de mercadorias, reposição de estoques, compra de máquinas e equipamentos, reforma e ampliação do local de trabalho.
ANTES DE TOMAR UM EMPRÉSTIMO....
... avalie a real necessidade do empréstimo, faça um estudo, planeje, analise o retorno desse investimento, seja para empréstimo para aquisição de máquinas, re-formas ou para capital de giro. Toda decisão de inves-timento deve ser muito bem planejada e o empreen-
dedor não deve deixar que o entusiasmo e a emoção fale mais alto.
Crédito saudável é usado para investir, para gerar mais negócios. Crédito para atender despesas já efetuadas pode ser prejudicial na medida em que gera mais dívi-das para cobrir outra, que não foi honrada.
Muitas empresas que já não conseguem mais pagar as despesas mensais recorrem a bancos para obter o chamado empréstimo para Capital de Giro. Mas se não for bem planejado, no período seguinte provavel-mente terá mais dificuldade para quitar seus compro-missos, inclusive o novo (empréstimo). É necessário avaliar as possíveis causas do problema, para tanto é preciso analisar a gestão financeira da empresa.
Se o empresário ainda não utiliza nenhuma ferramenta de gestão financeira, deve come-çar a fazer a apuração de resul-tado, o fluxo de caixa e a for-mação do preço.
Se após as análises você con-cluir que a sua empresa neces-sita de um empréstimo, procure um agente financeiro que ofe-reça as melhores condições.
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INSTITUIÇÃO BANCO DO POVO
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito
BENEFICIÁRIOS Empreendedores formais ou informais, cooperativas ou formas associativas de produção ou trabalho, que tenham faturamento bruto de até R$ 360 mil nos últimos 12 meses
VALOR DA OPERAÇÃO (*) Pessoa Física: de R$ 200,00 a R$ 10.000,00 Pessoa Jurídica: de R$ 200,00 a R$ 15.000,00
PRAZO DE PAGAMENTO Pessoa Física – até 24 meses Pessoa Jurídica – até 36 meses
CARÊNCIA De até 90 dias
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 0,5% ao mês
TELEFONE 11 3241-7302
EMAIL [email protected]
SITE www.bancodopovo.sp.gov.br
(*) varia de acordo com a modalidade de crédito
Nem sempre o financiamento com a menor taxa é o melhor negócio. As condições de acesso e a rapidez na liberação podem ser fatores importantes na decisão de qual agente financeiro é o ideal.
Veja as dicas no volume 3 desta série. Para mais infor-mações procure o Escritório Regional do Sebrae-SP mais próximo, ligue no 0800 570 0800 ou acesse o nosso portal: www.sebraesp.com.br.
QUAIS AS PRINCIPAIS INSTITUIÇÕES BANCÁ-RIAS QUE OFERECEM MICROCRÉDITO?
• Banco do Povo
• Banco do Brasil
• Caixa Econômica Federal
• Bradesco
• Itaú
• Santander
OBS.:
1. As condições das linhas de crédito podem sofrer alterações.
2. Verificar a garantia necessária para concessão de crédito.
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INSTITUIÇÃO BANCO DO BRASIL
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito Produtivo Orientado – MPO
BENEFICIÁRIOS Pessoas físicas empreendedoras in-formais; Empreendedores individuais e micro empresas com faturamento bruto anual de até R$ 120 mil
VALOR DA OPERAÇÃO Mínimo de R$ 150,00 e máximo de R$ 15 mil
PRAZO DE PAGAMENTO Até 12 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 0,64% ao mês
TELEFONE 0800 729 0722 / 4004 0001
EMAIL [email protected]
SITE www.bb.com.br/mpo
INSTITUIÇÃO CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito Caixa
BENEFICIÁRIOS Microempreendedor do setor formal ou informal da economia, com fatura-mento bruto anual de até R$ 60 mil
VALOR DA OPERAÇÃO Mínimo de R$ 300,00 e máximo de R$ 15 mil
PRAZO DE PAGAMENTO Até 24 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 0,64% ao mês
TELEFONE 0800 726 0101
EMAIL [email protected]
SITE www.caixa.gov.br/Voce/Credito/Gera-cao_Emprego_Renda/cred_microcred/index.asp
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INSTITUIÇÃO BRADESCO
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito
BENEFICIÁRIOS Empresas que necessitam de emprésti-mos de pequenos valores situados nas seguintes regiões da cidade de São Pau-lo: Guaianases, Paraisópolis, Heliópolis, Capão Redondo e Ferrazópolis (SBC).
VALOR DA OPERAÇÃO Até R$ 4.700
PRAZO DE PAGAMENTO De 4 a 12 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 2% ao mês
TELEFONE 0800 570 0022 / 4002-0022
EMAIL [email protected]
SITE www.bb.com.br/mpo
INSTITUIÇÃO ITAU - MICROINVEST S/A SOCIEDADE DE CRÉDITO A MICROEMPREENDEDOR
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito
BENEFICIÁRIOS (*) Pequenos negócios formais ou in-formais, que desenvolvam atividade produtiva há um ano, no mínimo.
VALOR DA OPERAÇÃO De R$ 400 a R$ 5.000
PRAZO DE PAGAMENTO Até 12 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 4% ao mês
TELEFONE 4004-1937
EMAIL [email protected]
SITE www.itau.com.br/creditos-financiamen-tos/microcredito/
Agência Telefone e-mailHeliópolis 2219-0017 [email protected] 3003-8112 [email protected] Gronchi Paraisópolis 3703-9550 [email protected]ópolis (SBC) 3968-8100 [email protected] Ângela 3703-9400 [email protected] (*) Regiões específicas de atendimento
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INSTITUIÇÃO SANTANDER
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito
BENEFICIÁRIOS Pessoa física ou jurídica que se dedique a uma atividade produtiva de comércio, indústria ou serviços. O empréstimo é concedido para grupos de empreendedores (são os chama-dos grupos solidários ou relação de dependência). |
VALOR DA OPERAÇÃO (*) De R$ 500 a R$ 15.000
PRAZO DE PAGAMENTO De 4 a 24 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS De 2,0% a 3,95%% ao mês
TELEFONE 11 3553 4080 / 0800 723 4499
EMAIL [email protected]
SITE http://sustentabilidade.santander.com.br/oquefazemos/produtoseservicos/Paginas/Microcredito.aspx
Além das instituições bancárias, algumas entidades com atuação local, estão habilitadas junto ao Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) a fornecer microcrédito produtivo orientado. Entre elas, citamos:
• Associação de Crédito Popular (Banco Popular da Mulher) Campinas
• Associação Multissocial Pro-Desenvolvimento Nova Era São José dos Campos
• Banco do Empreendedor Joseense São José dos Campos
• Banco do Povo Crédito Solidário Santo André
• Banco Pérola Sorocaba
• São Paulo Confia São Paulo
• Unisol Finanças Estado de São Paulo
OBS: Se sua entidade também estiver habilitada pelo MTE e não constar neste guia, entre em contato co-nosco para inclusão, através do email:
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INSTITUIÇÃO ASSOCIAÇÃO DE CRÉDITO POPULAR (BANCO POPULAR DA MULHER)
LINHA DE CRÉDITO Linha Semear
BENEFICIÁRIOS Atende, prioritariamente, as mulheres em-preendedoras do município de Campinas
VALOR DA OPERAÇÃO (*) Até R$ 1.000
PRAZO DE PAGAMENTO Até 09 meses para capital de giro e até 24 meses para máquinas e equi-pamentos
CARÊNCIA Até 90 dias
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 1% ao mês
TELEFONE (19) 2117-5172
EMAIL [email protected]
SITE www.bpm.prg.br
INSTITUIÇÃO ASSOCIAÇÃO DE CRÉDITO POPULAR (BANCO POPULAR DA MULHER)
LINHA DE CRÉDITO Linha Crescer
BENEFICIÁRIOS Empreendimentos que não se enqua-dram nos requisitos da linha de crédito Semear e, principalmente, àqueles que já possuem um empreendimento estru-turado e necessitam de um reforço de capital para ampliar o seu negócio na cidade de Campinas.
VALOR DA OPERAÇÃO (*) Até R$ 5.000
PRAZO DE PAGAMENTO Até 09 meses para capital de giro e até 24 meses para máquinas e equi-pamentos
CARÊNCIA Até 90 dias
TAXA DE JUROS + ENCARGOS Até 2,8% ao mês
TELEFONE (19) 2117-5172
EMAIL [email protected]
SITE www.bpm.prg.br
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INSTITUIÇÃO ASSOCIAÇÃO MULTISSOCIAL PRO-DESENVOLVIMENTO NOVA ERA
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito
BENEFICIÁRIOS Empreendedores do setor formal e informal que desejam criar, ampliar ou melhorar um negócio na região de São José dos Campos
VALOR DA OPERAÇÃO (*) Até R$ 10.000
PRAZO DE PAGAMENTO Até 24 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS de 2% a 4% ao mês
TELEFONE (12) 3923-1741
EMAIL [email protected]
SITE www.aproesp.com.br
INSTITUIÇÃO BANCO DO EMPREENDEDOR JOSEENSE
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito
BENEFICIÁRIOS Pequenos empreendedores, formais ou informais, capazes de exercer atividade geradora de renda, na cidade de São José dos Campos
VALOR DA OPERAÇÃO (*) De R$ 200,00 a R$ 10.000
PRAZO DE PAGAMENTO Até 12 meses para capital de giro e até 18 meses para máquinas e equipamentos
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 2,7% ao mês
TELEFONE (12) 3923-4363
EMAIL [email protected]
SITE www.bejcredito.com.br
OSCIPNova Era
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INSTITUIÇÃO BANCO DO POVO CRÉDITO SOLIDÁRIO
LINHA DE CRÉDITO Crédito Individual e Crédito Solidário
BENEFICIÁRIOS Pequenos empreendedores, formais ou informais, no mínimo com 6 meses de atividade, com atuação nos municí-pios de Santo André, Mauá, Diadema, Ribeirão Pires, São Bernardo do Campo e também na Zona Leste da Capital.
VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito inicial de até R$ 1.000
PRAZO DE PAGAMENTO Até 12 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 3,9% ao mês
TELEFONE (11) 4979-5219
EMAIL [email protected]
SITE www.bpcs.org.br
INSTITUIÇÃO BANCO PÉROLA
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito - Grupo Solidário
BENEFICIÁRIOS Empreendedores do setor formal e informal que desejam criar, ampliar ou melhorar um negócio em Sorocaba (*).
VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito inicial de até R$ 5.000
PRAZO DE PAGAMENTO Até 7 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 4% ao mês
TELEFONE (15) 3033-2388
EMAIL [email protected]
SITE www.bancoperola.org.br
(*) verificar bairros disponíveis.
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INSTITUIÇÃO SÃO PAULO CONFIA
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito
BENEFICIÁRIOS Pequenos empreendedores para implantarem ou ampliarem seus ne-gócios. O empréstimo só é concedido para grupos de três a dez empreende-dores (são os chamados grupos solidá-rios ou relação de dependência).
VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito inicial de até R$ 3.500
PRAZO DE PAGAMENTO Até 12 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 3,9% ao mês
TELEFONE (11) 2797-7300
EMAIL [email protected]
SITE www.saopauloconfia.org.br
INSTITUIÇÃO UNIÃO E SOLIDARIEDADE PARA O DESENVOLVIMENTO FINANCEIRO DA ECONOMIA SOCIAL - UNISOL/FINANÇAS
LINHA DE CRÉDITO Microcrédito para Cooperativas
BENEFICIÁRIOS Cooperativas filiadas à Unisol Brasil, em todo território nacional
VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito de até R$ 30 mil
PRAZO DE PAGAMENTO Até 24 meses
CARÊNCIA Não há
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 1,9% ao mês
TELEFONE (11) 4339-3652
EMAIL [email protected]
SITE www.unisolbrasil.org.br
Unisol Brasil