COACHING FINANCEIRO -...
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COACHING FINANCEIRO
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COACHING FINANCEIRO
Quando falamos de planejamento
financeiro, à primeira vista nos ocorre o
pensamento de que esse assunto somente
tem a ver com empresas. E este conceito
não está errado, afinal, o planejamento
financeiro é atividade essencial para as
empresas porque elas lidam com receitas
e despesas, muitas vezes em grandes
quantidades. Quando uma empresa não
cuida adequadamente do seu dinheiro,
acaba colocando em risco a sua saúde
financeira.
Mas será que o planejamento financeiro é algo restrito somente às empresas?
Qual a diferença entre a necessidade de uma empresa cuidar do seu dinheiro e a
necessidade de nós cuidarmos do nosso dinheiro?
Na realidade, há muito mais
semelhanças do que diferenças:
Nenhuma!
Empresas têm um fluxo de entrada e saída
de dinheiro. Pessoas também.
Empresas podem ir à falência.
Pessoas também
Empresas podem fazer investimentos e
contrair dívidas. Pessoas também.
Empresas podem usar o planejamento
financeiro para fazer planos de longo prazo.
Pessoas também.
Empresas precisam que o fluxo de entrada
de dinheiro seja maior do que o fluxo de
saída. Pessoas também.
Empresas podem prosperar e enriquecer.
Pessoas também.
Mais semelhanças poderiam ser adicionadas a esta
lista. E pode-se dizer que há, basicamente, somente
uma diferença entre o planejamento financeiro de
uma empresa e o planejamento financeiro pessoal:
numa empresa o planejamento financeiro é feito,
muitas vezes, por um profissional experiente e
gabaritado, com o auxílio de uma equipe. No caso
do planejamento financeiro pessoal, esta atividade
tem que ser feita por nós mesmos e nossa família.
diferença entre um processo
de Coaching Financeiro e o
planejamento financeiro pessoal,
pois enquanto o planejamento
trata com mais ênfase as questões
ligadas ao controle financeiro
para que consiga fazer projeções
futuras e ter uma melhor gestão e
relação com o dinheiro, o Coaching
Financeiro vai além e une a
metodologia do planejamento
financeiro e do Coaching com
a finalidade de estabelecer um
plano para que a pessoa alcance
objetivos para os quais o dinheiro
é fundamental: adquirir a casa
própria, abrir o próprio negócio,
fazer uma viagem, pagar a
faculdade dos filhos, etc.
O QUE É COACHING FINANCEIRO?
Já que cabe a nós cuidar do que é nosso, é importante que a gente aprenda algumas ferramentas para fazer uma boa gestão do nosso dinheiro. Mas antes de falarmos sobre essas ferramentas, é importante que a gente entenda a diferença que existe entre um planejamento financeiro pessoal e o Coaching Financeiro.
O Coaching Financeiro parte da premissa que o dinheiro não é um objetivo, um fim, mas sim o meio para a realização dos nossos sonhos.
Essa é a grande
Isso acontece porque para o sucesso de
um planejamento financeiro é necessário que
a pessoa adote diferentes comportamentos
e atitudes em relação ao dinheiro. Só que
geralmente colocamos barreiras para essas
mudanças de comportamentos e atitudes, que
acabam prejudicando todo o plano. Então é
necessário desapegar do que nos prejudica. Mas,
como disse o escritor americano Mark Twain:
Não nos livramos de um hábito
simplesmente atirando-o pela
janela. É preciso fazer com que ele
desça a escada, degrau por degrau,
até encontrar a porta da saída." “
Como resolver isso? Trabalhando com o propósito!
OU SEJA,identificamos qual é o propósito, quais são os benefícios e o que iremos
conquistar com a mudança de comportamentos e atitudes porque assim
as mudanças fazem mais sentido e torna-se mais fácil mudar.
E mudanças de comportamentos e atitudes com relação ao dinheiro
somente acontecem com a metodologia do Coaching Financeiro.
ESSA É A ESSêNCIA dO pROCESSO.
MEUESTAdOATUAL
O Coaching Financeiro é um processo que tem como
objetivo a realização de alguns sonhos para os quais o
dinheiro é questão essencial. É usar o dinheiro como meio,
como uma estratégia para o alcance dos objetivos e, para
isso, é necessário planejar e executar algumas ações.
No entanto, a primeira ação a ser realizada no Coaching
Financeiro é reconhecer o estado atual da pessoa, buscando
identificar os seguintes pontos:
COMO ELA LIdA COM O dINHEIRO?
QUAL O NívEL dE CONTROLEFINANCEIRO QUE ELA TEM?
QUAL É O SEU pERFIL FINANCEIRO??
Essas perguntas são respondidas por meio de duas
ferramentas que utilizamos para o Coaching Financeiro:
A ROdA dO EQUILíbRIOFINANCEIRO
E A ANáLISE dO pERFILFINANCEIRO
Esta ferramenta consiste em algumas
assertivas cuja análise e resposta permitem
evidenciar os comportamentos e atitudes da
pessoa em alguns aspectos ligados a itens como
investimentos, empréstimos e financiamentos,
endividamento, etc..
Identifica a forma com a qual cada pessoa
lida com o seu dinheiro. A identificação desse
perfil permite que estratégias diferentes sejam
elaboradas para a condução do processo de
Coaching Financeiro.
A partir do momento
em que cada pessoa entende
seu estado atual e seu perfil
financeiro, fica mais fácil
uma eventual mudança de
comportamentos e atitudes,
porque fica mais claro que
essa mudança é a que levará à
realização dos seus sonhos.
$
Também é importante
entender que não existe perfil
errado ou inadequado. O perfil
representa as características
de cada pessoa. O errado,
ou inadequado, é entender a
importância e a necessidade
de mudar comportamentos e
atitudes mas não mudá-los.
MEUS SONHOS
Todos nós temos sonhos! E, na maioria das vezes, é necessário ter dinheiro para realizá-
los. Para que o Coaching Financeiro tenha mais sucesso, é necessário que exista clareza com
relação ao sonho que desejamos realizar e, a partir deste objetivo, começamos a detalhar o
que é necessário para que o sonho seja alcançado. Isso acontece quando respondemos a três
perguntas:
Qual é o meu objetivo?
O que eu desejo realizar?
Qual é o investimento necessário?
Quanto dinheiro eu preciso?
Em quanto tempo eu desejo realizá-lo?
Qual é o tempo necessário para alcançar o sonho?
Para iniciar o planejamento é
importante conhecer alguns conceitos
que são populares quando se fala em
gerenciamento financeiro nas empresas,
mas que também devemos conhecer para
fazer um bom planejamento financeiro.
A partir da resposta para essas três perguntas é que se torna possível delinear um plano para a realização do objetivo definido. Começaremos a identificar quais são as fontes de recursos e quanto devemos poupar ou arrecadar para que esse sonho se concretize. Assim, o que desejamos deixa de ser um sonho para se tornar um objetivo a ser atingido. Torna-se mais real, possível!
MEUpLANO
SalárioFériasDécimo terceiro salárioRestituição de Imposto de RendaAposentadoriaRendimentos de aplicaçõesPPR (Programa de Participação de Resultados)
Empréstimos contraídosSeguro-desempregoAuxílio maternidadeAuxílio doençaHerançaPensão alimentícia, etc.
RECEITAS
As receitas representam todos os rendimentos e tudo o que a gente recebe num determinado período. A maioria das pessoas entende que o salário é a sua única fonte de receita, mas a verdade é que as receitas de uma pessoa ou família não se resumem somente ao salário, ou melhor, aos valores recebidos de maneira constante e regular, mensalmente. Todos os valores recebidos, mesmo num intervalo maior de tempo ou ainda de forma esporádica, devem ser contabilizados como receita. Exemplos:
}
Como pode ser visto nesta relação, há diversos tipos de receita que
uma pessoa ou família pode receber. Obviamente que nem todas as pessoas
irão receber todos estes tipos de receita. Também é claro que nem todos os
tipos de receita descritos acima acontecem mensalmente, como no caso das
férias e do décimo terceiro salário.
O mais importante é entender que, independentemente do tipo da
receita, de sua fonte e de sua periodicidade, é fundamental que as pessoas
saibam exatamente quanto será sua receita, ou seja, quanto irão ganhar
num determinado mês.
dESpESAS
Falar sobre despesas parece fácil porque gastar sempre foi muito mais fácil do que ganhar. Mas é importante conhecer muito bem as despesas porque o segredo do sucesso do plano está em controlar as despesas. Cada família apresenta uma relação de despesas diferentes e a maioria delas é comum a todas pessoas. A seguir é apresentada uma relação dos tipos de despesas que são comuns às famílias:
SupermercadoEnergia elétricaEscolaÁguaGásTelefoneAluguelFarmácia
Transporte coletivoCombustívelVestuárioInternetPlano de saúdeEmplacamento e seguro do carroFinanciamento de carro ou imóvelIPTU
}
Como é possível ver nessa relação, a
quantidade de tipos de despesas é bem maior
do que a quantidade de fontes de receita. E
olhe que outras despesas ainda poderiam
ser incluídas nesta relação. É claro que, assim
como aconteceu com as receitas, nem todas
as pessoas ou famílias possuem gastos em
todos os tipos de despesa desta relação. Mas
o fato de haver vários tipos de despesas faz
com que o controle dos gastos tenha que ser
bem detalhado, pois para que o plano tenha
sucesso e o sonho seja realizado é importante
conhecer o destino de cada centavo que foi
recebido.
por isso que é fundamental cuidar das despesas que não aparecem.
A maioria das pessoas sabe perfeitamente o quanto costuma gastar com água, telefone, energia elétrica, escola, supermercado, etc. A razão é bem simples: extratos, fatura do cartão, boletos bancários ou notas fiscais no ato das compras nos dão a perfeita dimensão do valor que tem que ser pago. O próprio histórico de consumo de cada família permite saber antecipadamente com certa precisão o quanto será gasto no próximo mês com estas contas.
O problema está nas despesas que não aparecem.
Não aparecem, mas existem.
Tratam-se daqueles pequenos valores que gastamos diariamente, às vezes várias vezes ao dia, mas não damos importância porque “é coisa de centavos” ou “poucos reais”. Alguns exemplos deste tipo de despesa: estacionamento rotativo, cafezinho, cigarros, padaria, happy-hour ou mesmo o dinheiro que muitas pessoas dão como esmola. Quando nos damos conta, o valor destinado mensalmente para esses gastos está muito elevado e pode prejudicar o sucesso do plano. Naturalmente, é preciso que a pessoa tenha uma noção exata do quanto ela ganha e do quanto
ela gasta mensalmente. É preciso que todos os gastos sejam anotados porque, dependendo do perfil financeiro da pessoa, o plano precisa começar por essas questões básicas. Quando fizemos isso, é comum nos depararmos com a necessidade de fazermos alguns ajustes ou alguns cortes de despesas. O desafio é fazer esses ajustes sem prejudicar a qualidade de vida ou sem que medidas drásticas sejam necessárias e somente conseguiremos esse equilíbrio quando determinarmos quais despesas mensais são necessárias, quais são importantes e quais são supérfluas.
EM OUTRAS pALAvRAS:
despesas que não podemos cortar e
dificilmente conseguimos reduzir;
despesas que podem sofrer reduções, mas
que dificilmente podem ser cortadas;
despesas que podem ser cortadas sem
prejuízo para a manutenção das questões
essenciais para a vida das pessoas.
NECESSáRIAS:
IMpORTANTES:
SUpÉRFLUAS:
Diante disso, passamos a ter um panorama do
que deve ser mantido, do que pode ser reduzido e
do que pode ser cortado. Lembrando que o objetivo
desta análise é garantir a capacidade de investir o que
é necessário para a realização do objetivo definido e
não causar prejuízo à qualidade de vida da pessoa.
Quando essa análise fica pronta, temos as
informações necessárias para colocar nossos dados
numa planilha – que é a forma mais comum de
controle financeiro – ou até mesmo num caderno. E
quando chegamos nessa fase, de termos tudo anotado
e com condições até de ver uma projeção de receitas e
despesas para vários meses à frente, é que temos uma
certeza maior de que nosso objetivo será alcançado.
Essa é a essência do Coaching Financeiro: determinar o objetivo, reconhecer o estado atual, elaborar um plano e executá-lo para que nossos objetivos sejam realizados.
Acima de tudo, o Coaching Financeiro é uma forma de aproximar você de seus objetivos e desejos de realização!
Depois de tanto falarmos em Coaching Financeiro, é importante que sejam resumidas algumas características importantes que não podem faltar nesse processo:
pORFIM
Qual é o sonho que você deseja realizar?
É importante ter um
propósito, pois é muito
satisfatório quando graças
ao Coaching Financeiro
a pessoa percebe que
consegue realizar seus
sonhos por meio de seus
esforços e sua mudança.
Persista!reserve alguns momentos
do seu dia para montar e acompanhar o seu planejamento. Com o
tempo, esse exercício pode ser realizado com uma
frequência menor, mas o importante é estar sempre
atento a ele. O motivo é simples: tudo o que a gente acompanha e dá atenção, dá
resultado.
É preciso ser simples e objetivo!
As planilhas a serem utilizadas e/ou as anotações
devem ser claras e de fácil entendimento. A
facilidade e a objetividade são importantes porque se os controles forem de
difícil entendimento, o planejamento se tornará penoso e desestimulante,
levando a pessoa a desistir dele.
Tenha lucro!O objetivo principal do
planejamento financeiro é fazer com que tenhamos
mais receitas do que despesas, ou seja, que tenha
sobrado dinheiro e que este lucro seja destinado à
realização do seu objetivo. E tem outro fator importante:
depois que a pessoa adquiriu o hábito de poupar
regularmente, ela não deixará de fazê-lo.
BIBLIOGRAFIA:
CERBASI, Gustavo. Casais inte l igentes enr iquecem juntos. 10. ed. São Paulo: Edi tora Gente, 2004.
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