Como começar a investirSaia da inércia e faça com que seu dinheiro trabalhe por você. Dê os primeiros passos no mercado financeiro já!

Se você começasse a analisar agora qual é o seu projeto de vida e quais são os sonhos que deseja realizar em um determinado período de tempo, quais seriam as suas respostas?Pode ser que você seja jovem e tenha desejos, como comprar o primeiro carro ou alcançar a independência financeira para sair da casa dos pais. Ou que já esteja na vida adulta planejando casar, ter filhos e garantir uma boa educação para eles. Ou, ainda, que esteja perto de se aposentar e queira manter o padrão de vida que a sua família tem hoje.

Pode ser que você, assim como a maior parte dos brasileiros, queira realizar o sonho da casa própria. Talvez o seu projeto pessoal seja abrir o próprio negócio ou, simplesmente, criar uma reserva financeira que ofereça tranquilidade para eventuais situações de emergência.

Não importa qual seja o sonho, uma coisa é certa: independentemente da resposta, começar a investir o seu dinheiro, seja muito ou pouco, é assegurar que os seus objetivos pessoais sejam alcançados. Neste e-book, falaremos sobre como começar a investir. Mostraremos que este assunto pode ser bem mais simples do que parece. Na verdade, investir deveria ser um hábito tão comum quanto consumir.

Neste material, você irá descobrir o momento certo para começar a investir e, na prática, como deve fazê-lo. Você entenderá a importância de se tornar um investidor e aprender a identificar qual é o seu perfil. Também apresentaremos os tipos de investimentos disponíveis no mercado para os iniciantes.

Boa leitura!

Luciano FaustinoCMO Genial Investimentos

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A Bíblia do Tesouro Direto

Sumário

1. Entendaosignificadodeinvestir 4

2. Investirépossívelparatodos 6

3. Seeuestiverendividado,possoinvestir? 10

4. Omomentocertoparacomeçarainvestir 13

5. Oqueprecisosaberparapoderinvestir? 15

6. Comoescolheromelhortipodeinvestimento 19

7. GanheiR$100milnaloteria,oquedevofazer? 27

1.Entenda o significado de investir

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Entenda o significado de investir

O primeiro passo para começarmos a falar sobreinvestimentosécompreenderoque,defato,éinvestir,assimcomosua importânciaeosbenefíciosde fazê-lo.Nestaprimeiraetapa,éessencialsaberadiferençaentreinvestirepoupar.

Embora os dois termos estejam intimamenteinterligados, eles são bem diferentes um do outro.Pouparsignificaeconomizar,reservarumapartedoseudinheiro para gastá-lo futuramente. Investir é fazer odinheiro economizado render por meio de aplicaçõesquetenhamumaexpectativaderetornofinanceironofuturo.

Fazendo uma comparação simples, poupar é deixaro dinheiro praticamente parado. A quantia guardadapermanecerá intacta. Investir é movimentar essedinheirodeformaapermitirqueaquantiaaumente.

Quandodizemosqueessestermosestão“intimamenteinterligados” é porque para investir é preciso, antes,poupar.Nãoérecomendadoqueovaloraseraplicadosejaretiradodoorçamentodemodoafazerfaltaparacumprimentodecompromissos,comopagaroaluguelouascontasdeluzeágua,porexemplo.

O ideal é que, antes de começar a investir, você seprograme. E a programação inicial inclui poupar umapartedoseudinheiro.

2.Investir é possível para todos

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Investir é possível para todos

Pesquisas do Serviço de Proteção ao Crédito (SPCBrasil) e da Associação Brasileira das Entidades dosMercadosFinanceiroedeCapitais(Anbima)mostramque,infelizmente,amaiorpartedosbrasileirosaindanãopossuioshábitosdepoupareinvestir.Osnúmerosmaisrecentesmostram o crescimento consecutivo da inadimplêncianoPaís, oque revelaquemilharesdebrasileiros seguemgastandomaisdoqueganham.

Enquanto a dificuldade de poupar está, quase sempre,atrelada à justificativa de que “quem ganha pouco nãoconsegue guardar”, os entraves para investir estãoassociados às ideias de que “investimento é coisacomplicada e direcionada apenas para quem tem muitodinheiro”.

Noentanto,economistaseespecialistasdaáreafinanceiraesclarecem que todas essas afirmações não passam defalsos pensamentos que devem ser desmitificados. Épossível, sim, economizar dinheiro, independentementedoquantovocêganha.Para isso,énecessárioadequaroseu estilo de vida à renda que possui para evitar gastosdesenfreadosenãoseenrolarfinanceiramente.

Porconsequência,umavezquevocêtenhaeconomizado,poderá começar a investir. Omercadooferecediferentesopções de investimentos, comoveremosmais adiante, equesãopossíveisparatodosostiposdebolso.

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Conheça o seu orçamento Coloquenapontadolápisasuarendamensaletodasasdespesasquepossui,tantoasfixas(comoaluguel,água,luz,telefone,internet,mensalidadeescolar)quantoasvariáveis(parcelasdecomprasegastosextrasparaaqueledeterminadomês).

Perceba os gastos fúteisSedisponhaporummêsaanotartodososconsumosquevocêfaz,desdeumcafezinhonapadariaatéalgomaiscaro.Aofinaldesseperíodo,analisesehágastosconsiderados“fúteis”,istoé,aquelesquepoderiamtersido evitados.

Procure não se endividarcomafacilidadedoacessoaocrédito,muitaspessoasconsomematémesmosemprecisar.Outrasacabamassumindodívidasmaioresdoquearendadisponívelenãoconseguemquitá-las.Hácasosdeconsumidoresquesetornamsuperendividados.Verifiquesevocêseenquadraemalgumadestassituações.Aseguir,daremosorientaçõesparaquemestáendividado.

Mãos à obra Apósconheceroseuorçamento,perceberosgastosfúteisquerealizaeidentificarsevocêusaocréditodeformacorreta,busqueconsumirdemaneiramaisconsciente.Istosignificaavaliardeondeoscustospodemsercortadosafimdesecriarumareservafinanceiraparacomeçarainvestir.

Dicas para economizar no dia a dia

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Investir é possível para todos

É possível economizar na conta de luz demorandomenosnobanhoouevitandodeixaraTVligadanumcômodo vazio, por exemplo? Há possibilidade degastarmenoscomtransporte?Háoutrasdespesasquepodemserreduzidas?Outraaçãofundamentalé eliminar todos os gastos fúteis. Por fim, fuja docréditoquandohouveroutrasaída.

3.Se eu estiver endividado, posso investir?

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Se eu estiver endividado, posso investir?

Aorientaçãomaisprudenteéorganizarasuavidafinanceira antes de decidir aplicar o dinheiro. Porisso,antesderesponderaessaperguntaéprecisosaberqualéograudoseuendividamento.

Endividadoétodoconsumidorquetemumadívidaem aberto. Por exemplo, se você fez uma compraparcelada e ainda está pagando as parcelas, vocêestá endividado. No entanto, se consegue quitá-las sem dificuldade, não há nenhum problema.Sendoassim,adívidanãocomprometeasuasaúdefinanceira. Logo, se você conseguir economizaralgumdinheirooureceberumarendaextra,poderáinvestir.

Aorientaçãoédiferenteparaaquelaspessoasqueperderamocontroledavidafinanceira.Istoacontecequandohácasosde inadimplênciaeoconsumidornãoconseguearcarcomasdívidasquepossui.Noscasosmaisgraves,ovalordoquesedevechegaasuperaroquantoseganha.

Quemvivealgumadessassituaçõesdevebuscararenegociaçãodireta comocredor.Umaboadicaépedir auxílio aos órgãos de defesa do consumidor,como o Procon, que pode pleitear descontos no

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Se eu estiver endividado, posso investir?

valor da dívida, maiores prazos para pagamentoe parcelas que realmente caibam dentro do seuorçamento.Nessascondições,o idealéorganizaravidafinanceiraantesdeplanejaralguminvestimento.

Outro fator que corrobora com isso é de que, porexemplo,astaxasdeumempréstimocostumamserbemmaioresdoqueastaxasderemuneraçãodeuminvestimento. Portanto, antes de investir é semprerecomendávelcolocarnopapeloquantovocêestarásendocobradoamaisporpegarumempréstimoeoquantovocêteráderetornoemuminvestimento.Vocêpodeseperguntar:“Seráqueessedinheiroqueeuquero investir jánãoantecipaalgumasparcelasdeumadeterminadadívidaeajudanoorçamento?”.

Agora,casovocêconsiga investimentosquesejammais rentáveis do que o crescimento de suasdívidas, valerá a pena mantê-las, considerandoqueodinheiroqueseriautilizadoparaanteciparasparcelas seja rigorosamente investido. É um casoraro,masexisteapossibilidadedeissoocorrer.

4.O momento certo para começar a investir

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O momento certo para começar a investir

Agora que você já sabe como poupar, é possívelpensar em investir. É importante ressaltar que paracada sonho que se pretende realizar existe um tipode investimento específico. Para descobrir qual é aopção que pode melhor atender aos seus objetivos,é necessário saber quanto custa a realizaçãodo seusonho e em quanto tempo pretende concretizá-lo.Assim, será mais fácil analisar qual aplicação será amais adequada.

Uma das principais dúvidas de quem pretende setornaruminvestidorésobrequaléomomentocertoparacomeçarainvestir.Arespostaésimples:agora!

Osjuroscompostossãoverdadeirosaliadosnoprojetodoinvestidor.Quantomaiscedosecomeçaainvestir,maiorseráotempoparafazerodinheirorender.Istopermitequevocêpossapouparumvalormaisbaixomêsamês.

Nãotenhamaisdúvidas,nãoimportamidade,rendaouquantiadisponível.Sehádinheirosobrandoevocêquerusá-loparaatingirosseusobjetivos,comeceainvestiragora!

5.O que preciso saber para poder investir?

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O que preciso saber para poder investir?

Nãoénecessárioserumespecialistaemmercadofinanceiro para começar a investir, mas é muitoimportante se informar sobre o assunto. Para setornaruminvestidor,vocêprecisasaberosignificadoeaimportânciadealgunstermoseexpressões.

Rentabilidade

É o potencial que uma aplicação tem de oferecerretornofinanceiro, ou seja, de fazer o seudinheirorender.

Liquidez

Éacapacidade/velocidadedetransformarumativo(bemou investimento)emdinheiro.Deformamaissimples, significa a facilidade/rapidez de resgataro valor após fazer um investimento. Quanto maisrápido,maisaltaaliquidez.

Risco

Podemos definir como grau de incerteza sobre oretornofuturoequepoderáresultaremumprejuízo.Valedestacarquetodaoperação implicaemalgumrisco,sendoqueaquelasqueoferecemaltopotencial

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O que preciso saber para poder investir?

de rentabilidade costumam ser mais arriscadas e,porconsequência,podemtrazermaisprejuízo.

Investimentos em renda fixa

Sãoaquelesquepossuemrentabilidadepredefinida.Oretornofinanceiroeosriscostendemasermenoresnestetipodeoperação.

Investimentos em renda variável

a rentabilidade é imprevisível no momento daaplicação. O retorno financeiro tende a ser maior,assimcomoosriscos.

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Conheça o seu perfil de investidorOutra informação de suma importância para quem deseja investir éconheceremqualperfildeinvestidorseenquadra.

Issoépossívelmesmoquevocênãotenhafeitonenhumaaplicaçãoatéeste momento.

Paraidentificaroseuperfiléprecisofocarnoprojetopessoalquepretenderealizar e considerar idade/momento devida, disponibilidade para correrriscoseograudeconhecimentodomercadofinanceiro.Dessaforma,vocêirádefiniraexpectativaderetornofinanceiroeemquantotempogostariade alcançá-la.

Há três perfis de investidores:

Conservador Priorizaasegurançaealiquidezdoinvestimento.Arentabilidadeficaemsegundoplano.

Moderado

Emboradêimportânciaàsegurança,compreendequeéprecisocorrermaisriscosafimdeaumentaropotencialderentabilidade

AgressivoTem maior conhecimento sobre investimentos epouca aversão a riscos, por isso, dá prioridade àrentabilidade.

Umavezquevocêtenhaidentificadoqualéoseuperfil,serámaisfácilpartirparaopróximopassocommaistranquilidade:definirondeinvestir.

6.Como escolher o melhor tipo de investimento

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Como escolher o melhor tipo de investimento

Omercadoofereceopçõesparatodososperfisdeinvestidores. Se você está começando agora, valea pena saber quais são as principaismodalidades:

Renda Fixa

Retornopredeterminadonahoradoinvestimento.

Títulos públicos

São emitidos pelo governo e possuem diferentesprazoserentabilidades.OTesouroDiretoasseguraaaquisiçãodostítulospúblicosfederaispelainternetcomvaloresapartirdeR$30.CliqueaquiparasabermaissobreoTesouroDireto.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

É emitido por um banco e o cliente recebefuturamenteodinheiroinvestidomaisaremuneraçãoaserpagapelainstituição.DepoisdoTesouroDireto,são considerados os mais seguros caso sejam debancosdeprimeiralinha.

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Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

Investimento em renda fixa destinado aomercadoimobiliário, que garante rendimento de juros eatualizaçãomonetária.

Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)

Seguemamesma lógica da LCI, a diferença é quesãodestinadasaofinanciamentodoagronegócio.

Renda variável Nãoépossíveldeterminaroretornonoinício.

Ações

Investimento em renda variável que possui altaliquidez e grande potencial de rentabilidade. Aoadquirir ações, o investidor se torna sócio de umaempresadecapitalaberto.

Clubes de Investimento

Possibilitamqueumgrupode investidores comosmesmos objetivos invistam em ações de maneiraconjunta.Sim,aquiauniãofazaforça.Paraacriaçãodoclubeéprecisocontarcomumadministrador,que

Como escolher o melhor tipo de investimento

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deveserumacorretoradevalores,umadistribuidoradetítulosouumbanco.

Todosos tiposde investimento reservamaspectospositivos e negativos. Eles também se relacionamdiretamenteaocontextomacroeconômico.Porisso,paracomeçara investir,é indicadobuscaroauxíliodeespecialistas.

Uma corretora, como a Genial Investimentos,poderá orientá-lo sobre a opção de investimentomais adequada de acordo com o sonho que vocêdeseja realizar, a renda disponível para aplicaçãoe o prazo que se tem para alcançar os objetivos.

Quanto e como devo investir?

Há investimentos para todos os tipos de valores.Enquanto uma aquisição noTesouro Direto pode serfeita com apenas R$ 30, há outras aplicações queexigem aportes bemmais altos, como é o caso dasLetrasdeCréditodoAgronegócio (LCA) edas Letrasde Crédito Imobiliário (LCI). O valor exato para vocêcomeçarainvestiréoquantovocêtemdisponívelnomomento.

Como escolher o melhor tipo de investimento

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Como escolher o melhor tipo de investimento

Como já foi dito, o primeiro passo para ser uminvestidorécomeçarapoupar.Economistasafirmamque, em um cenário ideal, seria interessante quetodos conseguissem guardar, pelomenos, 30% darendaquerecebemtodomês.

Feito isso, muitas pessoas têm dúvida se émelhor juntar o dinheiro por algum tempo para,posteriormente, efetuar uma aplicação com valormais alto ou investir de forma imediata e, a partirdeentão,fazeraplicaçõesmensais.Deacordocomespecialistas, o ideal é a segunda opção, uma vezquevocê já irámovimentarodinheiroecomeçaragarantirosrendimentos.

Outra recomendação é diversificar a carteira deinvestimentos, pois com as oscilações do cenárioeconômico, uma aplicação pode se tornar maisinteressantedoqueaoutracomopassardotempo.Aodinamizarosseusinvestimentos,vocêterámaisoportunidadesdefazerbonsnegócioseaumentaroseupatrimônio.

Criamos duas situações diferentes para vocêcompreender como a diversificação da carteira deinvestimentospodeserinteressantenaprática:

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Como escolher o melhor tipo de investimento

1. Na primeira delas, temos Patrícia, uma jovemque conseguiu economizar R$ 1 mil para investir.Ela,quetemperfilconservador,escolheufazerumaaplicação em renda fixa, pois preferiu priorizar asegurançaemvezdopotencialde rentabilidade.Orendimentodaaplicaçãofoide10%.Destaforma,oretornofinanceiroparaPatríciafoideR$100.

2.Nasegundasituação,temosElaine,quetambémconseguiueconomizarR$1milparainvestir.Apesarde prezar pela segurança dos investimentos, elaenxergaanecessidadedearriscarparaaumentararentabilidade. Com perfil moderado, Elaine decidiuinvestir R$ 650 em renda fixa e os outros R$ 350emrendavariável.Oprimeiro,comosabemos,teverendimento de 10%, o que assegurou retorno deR$ 65 para ela. Já o segundo, rendeu 20%, o quegarantiuR$ 70. Somadososvalores, ElaineobteveR$135.

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Como escolher o melhor tipo de investimento

Objetivos de curto, médio e longo prazo

Umdosfatoresfundamentaisparaaescolhadotipodeinvestimentoaserfeitoéoprazoparaarealizaçãodoobjetivodecadainvestidor.Quandosetemumprojetoaserrealizadoemcurtoprazo(atéumano),éprecisopriorizar a liquidez e a segurança. Os investimentosmais conservadores são sempre os mais indicados,de forma a não abrir brechas para altos riscos e,consequentemente,possibilidadesdeperdas.

Nesta situação, oCertificadodeDepósitoBancário(CDB),ostítulospúblicospós-fixados,asLetrasdeCrédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito doAgronegócio(LCA)podemserboasalternativasparainvestir.

Os objetivos a serem alcançados em médio prazo- entre um e cinco anos - oferecem mais tempopara obter o retorno financeiro. Por conta disso, oinvestidor também ganha em opções. É possívelarriscar um pouco mais, deixando de priorizara liquidez diária. Desta forma, além de todas asmodalidadesindicadasparaocurtoprazo,podemosacrescentarostítulosprefixados.

Por fim, os sonhos de longo prazo, que serãorealizadosemcincoanosoumais,permitemqueoinvestidorcorramais riscos. Istoporque,casohajaalgum tipo de oscilação negativa, ainda haverátempo para a recuperação. Nesta situação, sãoindicadososinvestimentosemrendavariável.

De acordo com especialistas, o ideal é que todoinvestidor tenha objetivos de curto,médio e longoprazo.Logo,os investimentosdevemserfeitosemdiferentesmodalidades.

Como escolher o melhor tipo de investimento

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7.Ganhei R$ 100 mil na loteria, o que devo fazer?

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Ganhei R$ 100 mil na loteria, o que devo fazer?

Se você descobre, da noite para o dia, que foipremiadocomR$100mil,comoagiriaapósaleituradestee-book?

Vamosrecapitular...

Oprimeiropassopara investiréeconomizar.Nessecaso, você já recebeu de bandeja um montantebem interessante. Então, é preciso verificar comoestá a sua vida financeira. Você se lembra do quefalamossobreasdívidas?Apessoainadimplenteousuperendividadadeve,namaioriadoscasos,resolveressasituaçãoantesdepensareminvestir.

Supondo que a sua situação financeira estejatranquila,vocêdevedefiniroseuperfilderisco,osobjetivos pessoais e em quanto tempo pretenderealizá-los.Busquedefinirprojetosdecurto,médioelongoprazo.

Outra definição importante é sobre quanto dodinheirorecebidovocêpretendeinvestir.Nocálculodoseconomistas,oidealseria,pelomenos,30%do

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Ganhei R$ 100 mil na loteria, o que devo fazer?

patrimônio que ganhou, ou seja, R$ 30 mil nesteexemplo, mas se você estiver com os R$ 100 mil“livres”,podepensaremaumentarestevalorouatémesmoutilizá-lointegralmente.

Nahoradeanalisarqualéoseuperfildeinvestidor,vejaoquantoestádispostoacorrerriscosparatera possibilidadedeum retornomaior à frente. Comtodas essas informações, busque auxílio de umacorretoraquepoderáajudaradelinearquaissãoasopçõesmaisinteressantes.Lembre-sedediversificara carteira de investimentos para assegurar maisoportunidadesdenegócio.

E, claro, não se esqueça do mais importante: omomentodecomeçarainvestiréagora!

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Dica do Especialista

Como já dizia o físico e cientista Albert Einstein, os juros compostos são a 8ª maravilha do mundo, e aquele que entende esse conceito ganha. Já aquele que não entende, paga.

Comece o quanto antes a investir na sua independência financeira e isso pode ser mais fácil do que imagina, pois empresas como a Genial estão aí para facilitar todo o processo e fazer com que você não precise se preocupar na hora de escolher o que é melhor para você.

Lembre-se de que a construção de patrimônio no longo prazo deve começar agora mesmo e pode ser feita ao investir em Tesouro Direto, fundos imobiliários e ações de grandes empresas.

Tudo começa com o pontapé inicial, que é a educação financeira e a disciplina de gastos. Tenha controle sobre o dinheiro que você ganha e faça com que trabalhe por você.”

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Filipe Villegas Analista de investimentos da Genial Investimentos

Sobre a Genial Investimentos

A Genial é uma corretora de valores renomada enegocia, alémde fundos próprios, títulos dosmaisconceituadosemissoresdomercado.

É uma plataforma de investimentos que estádemocratizandooacessoaosmelhoresprodutosdomercadodeformasimples,ágileeficientepormeiodeumaassessoriafinanceiraisenta,transparenteequalificada.

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