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SÁBADO, 4 DE MAIO DE 2013

PAG SEGURO X BCASH X DINHEIRO MAIL X PAGAMENTO DIGITAL X MOIP X GERENCIANET X MERCADO PAGO X PAYPAL X MERCADO LIVRE X TODA OFERTA. SAIBA QUAL É O MELHOR GERENCIADOR DE PAGAMENTOS ONLINE, CONHEÇA OS MELHORES SITES DE VENDAS E SAIBA COMO VENDER NO BOLETO BANCÁRIO DO SEU PRÓPRIO ESTABELECIMENTO. APRENDA COMO TER A SUA PRÓPRIA MÁQUINA REDECARD OU CIELO.

Você tem uma Loja Online? Então este artigo é para você.

Tenho já alguns anos de experiência no e-commerce, e ajudo muitos microempresários a começarem suas vendas, seja pela internet ou no próprio estabelecimento comercial usando sistemas informatizados.Neste artigo, quero fazer um breve relato sobre os principais meios de pagamento eletrônicos (gerenciadores) com base na experiência que tenho nesta área.

Quem começa vender, claro, deve amar os boletos. Eles são a forma mais simples de cobrança e também, a que possui maior retorno financeiro, pois em geral, os gerenciadores de pagamento cobram apenas uma taxa mínima que não influencia muito no lucro da venda.Há duas formas de se emitir boletos. Emissão direta em que você é proprietário do sistema, e emissão indireta por gerenciadores (PagSeguro, BCash, DinheiroMail etc.)É sempre bom ser dono do seu próprio sistema. No Brasil, tanto as pessoas jurídicas quanto físicas podem emitir boletos. As pessoas jurídicas, claro, a liberação é muito mais fácil, mas as pessoas físicas também conseguem mediante comprovação da atividade junto ao banco, ou seja, se você é pessoa física, tudo depende de “convencer” o seu gerente bancário a “liberar” pra você.Para emitir boleto por conta própria, você precisa obter junto ao seu banco o número da carteira e da operação (é bom não estar com nome sujo no SCPC/Serasa). Esses dados são vinculados à sua conta bancária, e são configurados no software emissor do boleto. Neste caso, você precisa então comprar um software emissor de boleto, e colocar nele os dados fornecidos pelo gerente. Pronto! Poderá emitir boletos por conta própria sem depender de ninguém, podendo configurar melhor dia, data de pagamento, mensagens, etc.  O CTMD TI tem uma solução de Software Emissor de Boleto que custa R$399,90 taxa paga uma única vez, e  não depende de licença nem pagamento mensal.As outras duas formas para emitir boleto que recomendo são o GerenciaNet e a DinheiroMail, que relato abaixo.

A principal dúvida que você precisa para ler este artigo é?

a)      Sou um vendedor e preciso receber o pagamento o mais rápido possível para pagar meu fornecedor (Recomendados: PayPal e DinheiroMail)

b)      Sou um vendedor com produtos em estoque, posso esperar 15 a 20 dias para receber o valor da venda (Recomendados: PagSeguro e BCash)

c)       Quero vender apenas com boleto e receber imediatamente(Recomendado: DinheiroMail e GerenciaNet)

1º Lugar     

PayPal é sem dúvida o gerenciador de pagamentos mais baratos do mercado. É tão barato que suas taxas são até menores que operadoras como Cielo e RedeCard. Para se ter uma ideia, os juros cobrados pela maquineta da RedeCard/Cielo giram em torno de 17,5% para um parcelamento em 12x, enquanto no PayPal essa mesma taxa é de 13,5%.A maior vantagem do PayPal é que ele é o único do Brasil que possibilita à sua Loja oferecer parcelamento sem juros! Todos os outros gerenciadores como PagSeguro, Moip e DinheiroMail cobram tarifas tanto do comprador quanto do vendedor.Assim, somente no PayPal seus clientes conseguirão fazer uma compra de R$100,00 e pagar, por exemplo, em 10x de R$10,00. Baseado na taxa de 12,5% você receberá por esta venda R$84,50 descontados as taxas e comissões.Além disso, o fato de o PayPal estar em mais de 170 países pode atrair compradores internacionais para sua loja.O grande problema do PayPal é que sua interface é um pouco complexa para o cliente, além de exigir que o cliente crie uma conta para efetuar o pagamento. Só aceita Visa e MasterCard, e não aceita boletos. Aceita débitos de 4 bancos.Além disso, às vezes exige um Cartão de Crédito como documento para abertura de conta. Quando se é pessoa jurídica, em geral com um e-mail você consegue pedir a liberação do cadastro.PayPal tem o melhor atendimento tanto para vendedor quanto comprador, disponibilizando telefone 0800 e e-mail, o que ajuda muito.No Reclame Aqui, a empresa foi avaliada pelos clientes como “Bom”. Com 99,9% das reclamações atendidas.

2º Lugar   DinheiroMail ou PayPal?  As duas empresas fazem praticamente a mesma coisa, liberam o valor da venda imediatamente. Recomendo para quem precisa receber o dinheiro rápido. As taxas são mais altas que o PagSeguro, mas ainda assim são a melhor opção para o e-commerce.A DinheiroMail permite parcelar em até 12x, realizar cobrança no cartão, envio por e-mail, integrar com botões de pagamento, etc.A diferença é que cobra juros do comprador assim como todos os demais gerenciadores de pagamento. A empresa faz parte do Grupo Buscapé.Sua interface é relativamente simples e agradável, além de fácil de usar. Aceita diversos cartões, boleto bancário e algumas outras opções. Particularmente, acho a melhor interface de todos os gerenciadores! Show de Bola se não fosse por problemas com Windows XP.A desvantagem em relação ao PayPal é a alta taxa de juros, e algumas vezes não repassa o valor da venda no prazo certo (48h), necessitando enviar e-mails pedindo a liberação do Dinheiro. Particularmente, uso muito para boletos, para Cartões uso mais PayPal. Tive alguns aborrecimentos pelos atrasos no pagamento, mas também nunca deixou de pagar.Outra desvantagem é o atendimento precário, não possui telefone de atendimento e demora de 2 a 3 dias para responder e-mails. Além disso, a plataforma de pagamentos costuma falhar em computadores com Windows XP.Eu já tive problemas para receber com a DM, deixaram de fazer o depósito, mas foi só mandar e-mail que eles resolveram.

3º Lugar 

PagSeguro, do Grupo UOL, é o melhor gerenciador de pagamento dentre todos para quem pode esperar. Sua implementação é relativamente fácil, o ambiente administrativo gráfico é bem desenhado, e quase nunca dá erro nas operações. Também é o gerenciador que mais rápido identifica os pagamentos, e tem a taxa de juros mais baixa entre todos os meios de pagamento da web.No entanto, o cadastro e confirmação de dados são rigorosos, a se for pessoa jurídica, o usuário precisa ter Conta Bancária de pessoa jurídica (exceto se usar cadastro de vendedor, aí não precisa de conta de pessoa jurídica).O dinheiro vai levar pelo menos 17 dias para cair na conta, mas é uma boa opção. Também oferece atendimento telefônico para o vendedor, e responde e-mails em torno de 2 a 3 dias úteis.Eu particularmente gosto e uso, principalmente porque esta Integrado ao TodaOferta, considerado o novo Mercado Livre da web nacional.

4º Lugar  BCash, antigo Pagamento Digital, é o gerenciador de pagamentos do QueBarato. Entre os gerenciadores de pagamento, é o mais difícil de confirmar cadastro, principalmente conta bancária. Em suma, faz tudo que o PagSeguro faz, o prazo de liberação do dinheiro também leva cerca de 18 dias. Seu ambiente gráfico é relativamente pobre, o que deixa muito a desejar em alguns casos. A taxa de juros mais cara também impede que o BCash seja mais atrativo.

5º Lugar   A melhor opção para quem deseja trabalhar com emissão de boletos e carnês. Após pagamento pelo comprador, dinheiro vai para a conta em 4 dias úteis. O ambiente é simplesmente brilhante, o sistema é ótimo. GerenciaNet na verdade é uma espécie de “RedeCard” online. A desvantagem é que a venda no cartão de crédito segue o padrão antigo do Mercado, ou seja, se parcelar em 12x levará 1 ano para terminar de receber a compra. Bom fosse se liberasse o valor da venda parcelada à vista para o vendedor, mas eles ainda não fazem isso. Ideal para estabelecimentos que podem trabalhar com vendas a longo prazo e querem dispensar o aluguel de maquinetas.

6º Lugar  O gerenciador de pagamentos do Grupo IG, o Moip também faz tudo que os demais gerenciadores oferecem. Possui um ambiente gráfico muito bom, mas sua taxa de juros é a mais cara, 7,5%. Boa opção para quem deseja trabalhar com boletos e pode receber no prazo

7º Lugar  Sem dúvida, o pior de todos! Mercado Pago, além das taxas caríssimas para o vendedor, corre o risco de o consumidor ainda pedir o cancelamento da compra. Há diversos relatos de usuários que usavam tudo “certinho” e de uma hora pra outra tiveram suas contas limpadas. Observar que apesar do site estar em Português, o ambiente de operações esta fora do Brasil, e se você perguntar a um engenheiro de computação, certamente ele lhe dirá para preferir sites nacionais (com BR).

 ESTA CHEGANDO A HORA DE MONTAR SUA LOJINHA?Uma boa solução para quem esta começando no e-commerce, é a contratação de Lojas Virtuais com plataforma pronta. Ou seja, você já compra a Loja montada bastando inserir dados do produto, valor e fotos. Nesta modalidade você não precisa se preocupar com programações em PHP, HTML, etc.Algumas hospedagens já vendem Lojas Prontas, onde você acessa um Painel de Controle para administrar sua loja, como se estivesse acessando o painel de controle do seu site mesmo. A Locaweb oferece uma solução de Loja Virtual que aceita integração com PagSeguro e PayPal. Assim, você não precisa se preocupar com criação de links de pagamento, botões, etc. No entanto, a solução da Locaweb custa o olho da cara!O Hotel da Web oferece uma Loja por R$29,90 por mês com produtos ilimitados. Aceita PagSeguro, BCash, etc. A HostNet também oferece uma Loja Virtual por R$29,90 que aceita PagSeguro, BCash e Paypal. A ConstrutorSiteFacil.com.br oferece também várias opções de Loja com PagSeguro, Paypal, BCash, DinheiroMail e Moip.

Todas essas hospedagens oferecem vários recursos, layouts, vale a pena mesmo pesquisar qual será a melhor solução para você!

HÁ! MAS EU QUERO MESMO É A MAQUININHA DA REDECARD, CIELO!Bem, neste caso você terá a comodidade de contar com um equipamento fixo/móvel para seu negócio ou estabelecimento. Os juros são mais altos, mas você tem a comodidade que já é comum do mercado. Eu recomendo a RedeCard, temos vários clientes com RedeCard, o equipamento deles é bom e você pode antecipar o recebimento das vendas recebendo o débito ou crédito em 2 dias úteis. A RedeCard oferece 3 meses grátis na adesão o que ajuda bastante o empresário que esta começando. O aluguel da máquina gira em torno de R$90.00/mês. Uma dica: ao pedir uma máquina da RedeCard peça com Chip Vivo, principalmente se for a móvel.Para ter uma máquina da RedeCard em geral, você precisará de uma Conta de Pessoa Jurídica com CNPJ. Recomendo a Caixa Econômica. Você também irá negociar com o Banco, e não com a RedeCard, as taxas de juros de suas vendas e parcelamentos. É o banco o responsável por todas as movimentações financeiras de sua conta. A RedeCard só cuida das máquinas. Eles mandam aqueles adesivos de cartões também para você colar na sua loja.

QUAIS SÃO OS MELHORES SITES PARA COMEÇAR A VENDER?1º. Toda Oferta2º. OLX3º. Bom Negócio4º. QueBarato

5º. Mercado Livre

QUAIS SÃO AS MELHORES TRANSPORTADORAS?1º. Correios 2º. JADLOG 3º. BRASPRESS 

OUTRAS FORMAS DE COBRANÇA.Se você tem facilidade com programação e não deseja intermediação de pagamentos, você pode optar pelos Gateways de Pagamento. Gateways são códigos programáveis implementados em seu site que realizam a vendas automáticas. No Brasil os Gateways são operados pela RedeCard e pela Cielo, mas diversas hospedagem como LocaWeb e UOL oferecem soluções em Gateway. Essa solução é mais complexa, mas tem como vantagem de não precisar passar sob o crivo dos gerenciadores (que por algum motivo podem bloquear a sua venda, inclusive por devoluções, desistências, disputas, etc). Neste caso sua Loja é totalmente independente e responde somente ao banco e a operadora de Cartão de Crédito. Um dos melhores Gateways do Brasil são Magento. LocaWeb, UOL e BrasPag. A RedeCard oferece o Komercim, um Gateway para sua Loja Virtual mas obriga a ter Certificado SSL, que custa o olho da cara! 

COMPARATIVO ENTRE OS GERENCIADORES DE PAGAMENTOGerenciador

Formas Pag Vantagens Desvantagens Taxa de Juros

Liberação Tarifas Reputação -ReclameAqui

Atendimento

PayPal Crédito e Débito

Parcelamento em 12x sem juros

Plataforma complexaExigência de criação de conta pelo cliente

2x = 5,5% Imediata, dinheiro em conta em 3 dias úteis

de 0,40 a R$3,00

Bom  - 99% positivas

Fone e E-mail

DinheiroMail

Crédito, Débito, Boleto e Celular

Melhor Interface, Tarifa de boleto = tarifa de bancos

Plataformas com erros no WinXP, Atraso no repasse das vendas, taxa de juros  alta

2x = 5,99% para vendedor e 1,99% comprador

Imediata, dinheiro em conta em 3 dias úteis

R$3,40 por retirada

Regular – 72% positivas

E-mail

GerenciaNet

Boleto e Parcelamento em 12x com espera

Melhor Interface

4 dias para depositar vendas dos boletosSó repassa valor do parcelamento de crédito mensalmente Não antecipa vendas.

1,99% Boletos

4 dias úteis boletosCrédito obedece ao parcelamento mensal

R$3,00 Regular – Sem dados de avaliação

Fone e E-mail

PagSeguro

Boleto, Cartão de Crédito, Débitos

Melhor interface,Taxa de juros mais baixa

17 dias para repasse do valor das vendas

1,99% boletos, parcelamentos a partir de 2%/mês.

17 dias R$3,00 Regular – 62% positivas

Fone e E-mail

BCash Boleto, Cartão de Crédito, Débitos

Taxa de juros mais baixa

17 dias para repasse do valor das vendas

1,99% boletos, parcelamentos a partir de 2%/mês.

17 dias R$3,00 Bom – 69% positivas

Fone e E-mail

Moip Boleto, Cartão de Crédito, Débitos

Interface Amigável e Moderna

17 dias para repasse do valor das vendas

1,99% boletos, parcelamentos a partir de 7,5%/mês.

17 dias R$3,00 Bom – 77% positivas

Fone e E-mail

Mercado Pago

Boleto, Cartão de Crédito, Débitos

- Não confiável,Taxa de Juros Alta

Não divulgado

3 dias com Loja Virtual21 dias sem loja integrada

R$3,00 Péssimo –  100% negativo

E-mail

RedeCard Crédito e Equipament Taxa de Juros Depende do 2 dias úteis Depen Bom – 72% Fone e E-

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Autor: Eng. Dias,  Misael É engenheiro de Computação no CTMD TI, trabalha há mais de 10 anos na área de Tecnologia da Informação voltada para web. Possui mais de 15 certificações profissionais, entre Microsoft, HP, IBM e Cisco. Contatos com o autor: misael.ti@ctmd.eng.br Postado por CTMD TI às 17:22 Enviar por e-mailBlogThis!Compartilhar no TwitterCompartilhar no FacebookCompartilhar no Orkut

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