Corporativo - Final

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TREINAMENTO DE PREVENÇÃO À FRAUDES - CORPORATIVO -

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TREINAMENTO DE PREVENÇÃO À

FRAUDES

- CORPORATIVO -

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Conceito de Fraude

• Objetivo - Subterfúgio para alcançar um fim ilícito, ou ainda, o engano dolosamente provocado, o malicioso induzimento em erro ou aproveitamento de erro alheio, para o fim de injusto enriquecimento ilícito.

• Subjetivo - Obtenção ou uso de um produto/serviço de Telecomunicações com a pré-disposição de não realizar o pagamento integral do produto/serviço utilizado ou ainda gerar cobrança indevida à terceiros. A fraude pode objetivar o benefício do anonimato, ganho financeiro ou apenas economia para o usuário.

Treinamento de Prevenção a Fraudes

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Tipos de Fraude:

• Subscrição - aquisição fraudulenta de serviços através do uso indevido de informação cadastral inexistente, ilegal ou autêntica pertencente a terceiros (seja pessoa física ou jurídica). • Fraude de Subsídio - aproveitamento irregular ou fraudulento do subsídio do aparelho.• Fraude Técnica - utilização indevida de serviços telefônicos, pertencente a terceiros (usuário ou operadora de telecom).• Fraude Interna - é a fraude decorrente de prática criminosa por parte de funcionários da Empresa.• Engenharia Social - obtenção de informações sensíveis através da utilização de subterfúgios para engano provocado ou malicioso.

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• Não Titularidade - A fraude se dá pela utilização de documentos de terceiros (emitidos por órgãos competentes) ou pela utilização de documentos adulterados de terceiro mesclando informações do portador com dados de terceiros (vítima), sem consentimento do titular. • Aliciamento de Terceiro - A fraude se dá pelo aliciamento de terceiros que aceitam expor-se à ações de cobrança da companhia em troca de benefícios financeiros ou não, por parte do agente que os alicia. • Desvio de Aparelho - A fraude se dá pela utilização indevida dos aparelhos locados e em comodato . Geralmente, acontece, após a aquisição junto a nossa empresa, a venda dos chips/aparelhos para terceiros.• Auto Fraude – Simulação do falso, para posteriormente negar a autoria – riscos de ações de constrangimento e danos morais.

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Tipos de Fraude:

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- Aliciamento;

- Induzimento ao erro (ex. “siga-me”);

- Roubo e furto de documentos;

- Extorsão e ameaça (Falso seqüestro relâmpago);

- Exploração e aproveitamento de falhas de rede e processos;

- Dealers e Assistência Técnica.

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Tipos de Fraude:

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- Aquisição de linhas telefônicas; - Compra de documentos; - Contratação de funcionários; - Atendimento e confirmação cadastral; - Falsificação de documentos, rasura, emenda enxerto;

FIQUE ATENTO

Tipos de Fraude:

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Observação:

- CPF e carteira de identidade dos representantes legais (estão isentas as classificadas como Very LA);

- Cartão de CNPJ atualizado (internet).

Comum a todas as empresas.

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Sociedades Anônimas

a ) Ata da última Assembléia arquivada na Junta Comercial ou publicada no Diário Oficial e Estatuto Social; b ) Ata da eleição dos representantes legais em vigência; c ) CPF e carteira de identidade dos representantes legais (estão isentas as classificadas como Very LA);

d ) Cartão de inscrição estadual;

e ) Cartão de CNPJ atualizado (internet).

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Sociedades Limitadas

a ) Última Alteração Contratual arquivada na Junta Comercial e Contrato Social ou Última Alteração Contratual Consolidada. Caso a empresa não possua um dos documentos citados, deverá ser apresentada alteração em que conste atualizada estrutura societária (sócios e capital social); b ) CPF e carteira de identidade dos representantes legais (estão isentas as classificadas como Very LA);

c ) Cartão de inscrição estadual;

d ) Cartão de CNPJ atualizado (internet).

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a ) Registro de empresário individual na Junta Comercial;

b ) CPF e carteira de identidade do representante legal;

c ) Cartão de inscrição estadual;

d ) Cartão de CNPJ atualizado (internet).

Obs: as empresas já constituídas têm o prazo para regularização de sua documentação até 6 de janeiro de 2006 ? Assim, até esta data, estaremos aceitando o Ato Constitutivo arquivado no Registro Civil de Pessoas Jurídicas.

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Firma Mercantil Individual

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Sociedades Civis sem Fins Lucrativos (Clubes, Condomínios, Entidades Filantrópicas, Sindicatos, Associações, Cooperativas, etc.) a ) Ata da Última Assembléia arquivada no Registro Civil de Pessoas Jurídicas e Estatuto Social; b ) Ata de eleição dos representantes legais em vigência; c ) Cartão de CNPJ atualizado (internet) da matriz ou de uma das filiais; ou cópia de conta de serviços públicos (luz, telefone fixo, água); ou Contrato de locação (em validade);

d ) Cartão de inscrição estadual;

e ) Cartão de CNPJ atualizado (internet).

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Igrejas

a ) Ata da Última Assembléia arquivada no Registro Civil de Pessoas Jurídicas e Estatuto Social; b ) Ata de eleição dos representantes legais em vigência; c ) CPF e identidade dos representantes legais;

d ) Cartão de CNPJ atualizado (internet).

Obs.: no casos de igreja católica, deverá ser apresentada também a ata de reunião extraordinária do conselho administrativo da Mitra Episcopal onde conste que o Arcebispo é o administrador geral e supremo da instituição.

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Cartório

a ) Ato do Tribunal de Justiça do Estado ou Corregedoria em que foi determinado o Titular do Cartório ou Diário Oficial com a publicação da nomeação; b ) CPF e identidade dos representantes legais;

c ) Cartão de CNPJ atualizado (internet).

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Representações Diplomáticas (Embaixadas e Consulados)

a ) Ata de Posse dos Representantes Legais e cópia de ato do poder executivo publicado no Diário Oficial ou emitida pelo Ministério das Relações Exteriores, autorizando seu estabelecimento e funcionamento no território nacional; b ) CPF e carteira de identidade dos representantes legais;

c ) Cartão de CNPJ atualizado (internet);

Obs: o reconhecimento de firma dos membros dos consulados e embaixadas é realizado pelo Ministério das Relações Exteriores.

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Órgãos Públicos Governamentais (inexigibilidade ou dispensa de licitação)

a ) Ata de Posse dos Representantes Legais ou documento similar em que conste os representantes dos órgão;

b ) Ofício ou empenho de autorização emitido pelo órgão competente; c ) CPF e carteira de identidade dos representantes legais;

d ) Cartão de CNPJ atualizado (internet).

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Órgãos Públicos Governamentais (com licitação)

a ) Cópia do Edital;

b ) Publicação oficial ou emitida pelo órgão que confirme a adjudicação da TIM como vencedora do processo; c ) Ofício ou empenho de autorização emitido pelo órgão competente; d ) Cartão de CNPJ atualizado (internet).

Obs. Nos casos de licitação, a Nota de Empenho poderá ser encaminhada em até 60 dias após a solicitação dos serviços para que haja cumprimento dos prazos de entrega acertados no Edital.

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Produtores Rurais

a ) CPF e Carteira de Identidade do Proprietário Rural;

b ) Cartão do Produtor Rural com data de validade atualizada (*) ou Talão de Produtor Rural. (*) O prazo de validade do cartão de produtor é definido pela Secretaria da Fazenda de cada estado;

c ) Cartão de Inscrição Municipal (CIM) ou Cartão de Inscrição Estadual (CIE): Os produtores devem entregar o documento de cadastro correspondente à legislação em vigor no seu estado/região;

d ) Certificado de Cadastro de Imóvel Rural (CCIR) ou Imposto de Território Rural (ITR);

e ) Comprovante de Endereço: Deverá estar anexado aos demais documentos nos casos em que a entrega ocorrer em local diferente da propriedade rural. O comprovante de endereço deverá ser de Concessionária Pública (água, luz ou gás) e em nome do cliente;

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Nota 1: Caso o endereço da fazenda não possua CEP, a entrega deverá ser feita em outro endereço que possua CEP, sendo OBRIGATÓRIO a apresentação de um comprovante de endereço de Concessionária Públicas (água, luz e gas) em nome do cliente, para que a entrega possa ser realizada;

Nota 2: Documentos que podem ser requisitados eventualmente pela retaguarda para aprovação do pedido: Declaração Anual do Produtor Rural, Declaração do Imposto de Renda dos Proprietários (último ano base) e Relação dos Funcionários assinada pelo produtor.

Produtores Rurais

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OBSERVAÇÕES: - Produtores Rurais -

- São considerados representantes legais os indivíduos com poderes nas empresas para contrair obrigações financeiras;- Nos casos em que a empresa estiver sendo representada por um Procurador, será necessário também a apresentação da Procuração lavrada em cartório;- Empresas que apresentarem Procuração Pública estão isentas de apresentação da Ata de Assembléia;- A inscrição estadual deve ser apresentada apenas por empresas que pratiquem operações alcançadas pelo ICMS. Caso a empresa esteja dispensada da apresentação do documento, mas seja contribuínte do ICMS, deve ser apresentado documento comprobatório publicado no Diário Oficial;- Fica facultado à area de crédito, no momento da análise e caso julgue necessário, a solicitação de documentações adicionais que não estejam previamente relacionadas, como por exemplo: cópia dos últimos 3 balanços (Balanço Patrimonial e DRE) e 1 balancete do ano em curso (apenas sintéticos).

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A comprovação da identidade é obrigatória para todos os clientes, sem exceções, e deverá ser efetuada através de um dos documentos originais oficiais abaixo:

a) Cédula de Identidade Oficial (RG) - expedida pelas Secretarias de Segurança Pública dos Estados, através dos Institutos de Identificação (apenas o documento original é aceito);

b) Carteira Nacional de Habilitação - expedida pelo CONTRAN (versão com foto), aceita até 30 dias após seu vencimento;

c) Carteira de Identidade Militar - expedida pelos Ministérios das Forças Armadas ou Auxiliares (Polícia Militar e Corpo de Bombeiros);

Produtores Rurais

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Comportamento do Golpista:

• Aquisição de serviços e produtos sem questionamento de descontos e sem avaliação do custo x beneficio;• Não testa ou experimenta a mercadoria;• Prefere fazer suas compras no final do expediente ou com loja cheia;• Normalmente vem munido de cópias de todos os documentos necessários para a compra;• O CPF/CNPJ é aprovado na política de crédito da empresa;• Não é violento, mas algumas vezes é insistente e/ou ameaça a empresa judicialmente;

FIQUE ATENTO

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• Utiliza terceiros para habilitar o telefone;• Locação e Comodato;• Empresas Fantasmas;• Observa o mercado altamente competitivo (buscar cliente a qualquer custo)• Explora muito bem a capilaridade da rede de vendas;•Bem informado. Conhece os procedimentos, produtos, serviços e falhas dos processos da empresa.• Usa a Empatia;

FIQUE ATENTO

Comportamento do Golpista

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Perfil do fraudador:

- Súbito Crescimento no número de consultas;

- Sócios com restrições;

- Tentativa de compra ou fraude em outras operadoras;

- Inatividade Comercial;

- Empresa não habilitada na Secretaria da Fazenda do Estado;

- Discrepância entre o número de funcionários da empresa x número de linhas solicitadas x porte da empresa;

- Valor do contrato / aparelhos / atividade econômica em desacordo com o porte da empresa;

FIQUE ATENTO

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Perfil do Fraudador:

- Pendências em outras Organizações;

- Empresa fundada recentemente;

- Recente alteração contratual;

- Documentação apresentada na ativação incompleta / fraudada;

- Algumas vezes os sócios são os mesmos de outras empresas cuja fraude já foi detectada;

- Tentativas de compra dos mais variados produtos que não possuem ligação com seu ramo de atuação).

FIQUE ATENTO

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Fatores motivadores:

Despreparo;

Excesso de confiança;

Falta de atenção;

Oportunidade;

Controles Internos deficientes;

Concorrência acirrada.

Adquirir fama ( hacker)

Venda de chips e aparelhos roubados/furtados

Uso pessoal sem intenção de pagamento

Benefício do anônimato

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As principais alavancas usadas pelos fraudadores são:

1. Ganância e Vontade de fazer “Dinheiro Fácil”

2. Ignorância (Tecnológica, Operacional, Legal, Comercial etc...)

3. Gostinho do “Ilegal” e do “Proibido”

4. Gostinho do “Misterioso” e do “Exclusivo” ou “Inédito”

5. Irracionalidade e tendência a negar as evidencias para perseguir um sonho.

6. Ingenuidade, Credulidade e Escassa Atenção.

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Todas as fraudes são baseadas no aproveitamento sem escrúpulos de uma ou mais destas freqüentes “características” humanas.

Segundo alguns psicólogos e estudiosos internacionais, outros importantes fatores psicológicos e técnicas utilizadas pelos golpistas são:

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1. Escassez.

Sobretudo a falta de tempo para decidir (alegando que uma determinada oportunidade é por tempo muito limitado ou que tem algum prazo a ser respeitado) é um fator muito usado para pressionar vítimas.

2. Reciprocidade. É a teoria que diz que se eu fizer algo para você, você irá se sentir obrigado a fazer algo para mim.

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3. Autoridade. Muitas pessoas ficam cegas quando pensam lidar com autoridades. Por isso os golpistas muitas vezes alegam serem ligados a entidades publicas que lhe confeririam poder.

4. Fixação em fantasias. Esta tática visa fazer com que a vitima fique tão fixada em um determinado fantástico “premio” que acabe perdendo a capacidade de pensar objetivamente e criticamente.

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5. Prova social. Muitos golpistas alegam que o que eles estão propondo já foi feito por muitas pessoas ou empresas, criando assim a idéia implícita que a coisa deve ser boa se tantos assim a fizeram.

6. Semelhança e simpatia. Alguns golpistas tentam saber mais sobre as próprias vitimas apara ter uma chance de criar um sentimento ou clima de amizade e/ ou semelhança. O objetivo é de transformar a relação de “formal” para “entre amigos”.

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7. Terceirização de Credibilidade.

Outra técnica comum consiste em convencer primeiro alguma pessoa com credibilidade (freqüentemente um profissional respeitado), eventualmente mentindo e sempre sem aplicar o golpe nele, mas tentando fazer com que ele acredite que seja uma coisa boa. Ai ele virará

garoto propaganda dos golpistas.

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8. Etapas de Envolvimento.

É o envolvimento da vitima por etapas, cada uma comportando um modesto investimento (em tempo, ações, contatos, viagens, dinheiro, comprometimentos etc...) por parte da vitima. Isso porque quem já investiu alguma coisa sempre estará muito mais disposta a continuar no jogo para não perder o que já investiu.

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Impactos causados pela Fraude:

• Perda de Receita - a TIM investe para adquirir um novo “cliente” que não pagará a conta.

• Perda de Imagem.– Clientes;– Investidores;– Fornecedores;– Parceiros comerciais.

• Perda de Mercado e Redução da Qualidade do Serviço - Pessoas afetadas por fraudes nunca desejarão ser clientes da empresa.

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• As condições de instalação / estrutura / localidade / tempo da empresa / fluxo de cliente;

• Verificar número de computadores (laptops ou PCs?), condições dos móveis (no caso de escritório de fachada, é comum que os móveis e equipamentos sejam  novos) • Verificar ser a empresa possui PABX, frota própria, estacionamento, site na internet;

• Observar se possui mercadorias estocadas e se a mesma possui ligação com ramo da empresa. 

- É comum estoque de mercadorias vindas de outros golpes no endereço da

empresa.

FIQUE ATENTO

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• A maiorias das fraudes ocorrem com documentação de empresas que têm como ramo de atividade – comércio, podendo ser varejista ou atacadista;

- Importante observar o fluxo de clientes no estabelecimento, podendo ser visitas, ligações recebidas durante  a venda, ou a quantidade de pessoas dispostas a um atendimento.

• Aquisição de serviços e produtos sem questionamento de descontos e sem avaliação do custo x beneficio;

- Não se preocupa com quantidade ou valor, na maioria das vezes assume comprometimento de tráfego elevado para receber aparelhos em comodato.

• Mudança no controle  acionário em período aproximado ou inferior a 6 meses;

FIQUE ATENTO

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• Todos os contatos com os clientes devem ser feitos no endereço da empresa(CNPJ).

• Verificar documentos dos sócios e da empresa para verificar suspeita de falsificação/adulteração. • Aparência da(s) pessoa(s) que se diz sócio(s) da empresa verificando se está de acordo com a idade descrita em seu documento;

- É importante verificar se os dados constantes no contrato e no Serasa/ Equifax divergem dos apresentados nos documentos dos representantes.

FIQUE ATENTO

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A região de cadastro do cliente é identificado pelo 9º dígito (o último antes do traço + dois últimos):

1 - DF /GO / MT /MS2 - PA / AM / AC / RO / RR / AP3 - CE / PI / MA 4 - PE / AL / PB / RN 5 - BA / SE 6 - MG7 - RJ / ES8 - SP 9 - PR / SC0 - RS

Controle do CPF

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Situação Cadastral Pendente de RegularizaçãoA situação PENDENTE DE REGULARIZAÇÃO é uma situação irregular, isto é, demonstra que o contribuinte deixou de cumprir uma obrigação anual de entrega de declaração.

O CPF terá a sua situação cadastral PENDENTE DE REGULARIZAÇÃO, quando a pessoa não entregou a declaração a que estava obrigada na ano anterior.

Situação Cadastral CanceladaA situação CANCELADA é irregular quando se reportar à omissão de entrega de declarações; e é regular (normal) em situações tais como de óbito, etc.

O CPF terá a sua situação cadastral “CANCELADA” (por omissão), no caso da pessoa não ter entregue nos dois anos a declaração a que estava obrigada.

Controle do CPF

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Considerando o detalhamento de cada situação mencionada abaixo, conforme informa o site da receita, Não poderemos considerar válido para cadastro somente as situações: Cancelada e Nula.

Regular - como o próprio nome já diz, é a situação cadastral do contribuinte que está cumprindo regularmente suas obrigações acessórias para com o fisco.

Pendente de Regularização - é uma situação irregular, isto é, demonstra que o contribuinte deixou de cumprir uma obrigação anual de entrega de declaração. O CPF terá esta situação quando a pessoa não entregou a declaração a que estava obrigada no ano anterior

Suspensa - terá no caso da pessoa não ter entregado nos dois últimos anos a declaração a que estava obrigada.

Cancelada - poderá ocorrer em decorrência de óbito sem espólio, entrega de declaração final de espólio, multiplicidade, por decisão administrativa ou judicial.

Nula - A situação cadastral nula ocorre quando o registro é declarado nulo por vício (fraude) na inscrição, inclusive na hipótese de inexistência da pessoa física.

Controle do CPF

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Importância do Cadastro Correto dos Clientes

A CORRETA informação cadastral é de grande necessidade para empresa e possibilita:

Cumprimento da Lei e Regulamentação;Definição de estratégias diversas com base na avaliação do perfil do cliente;Contato com o cliente e contato postal;Boa Imagem perante o cliente, policia, sociedade, mercado, ANATEL,PROCON; Ministério Público ...

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Importância do Cadastro Correto dos Clientes

1-Segundo a Lei Federal nº 10.703, regulamentada pela ANATEL, as operadoras de serviços de telecomunicações que atuam no Brasil devem manter cadastro atualizado de todos os seus clientes pré-pagos.

2-Este cadastro deve conter, além do nome e endereço completos do cliente, as seguintes informações:

*-Sendo pessoa física: Número do documento de identidade ou número de registro no cadastro do Ministério da Fazenda (CPF);*-Sendo pessoa jurídica: Número de registro no cadastro do Ministério da Fazenda (CNPJ);

3-De acordo com a referida lei, a operadora estará sujeita a multa caso o cadastro não seja disponibilizados.

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Importância do Cadastro Correto dos Clientes

4. As operadoras devem aferir a veracidade dos dados cadastrais fornecidos pelos usuários e zelar pela manutenção do cadastro atualizado de usuários, sob pena de instauração de Procedimento de Averiguação para apurar Descumprimento de Obrigação – PADO.

5.Em caso de constatação de inconsistência das informações cadastrais e negativa por parte do usuário em retificar as referidas informações, as operadoras devem efetuar o bloqueio imediato das chamadas originadas e terminadas, permitindo, somente, o acesso aos serviços de emergência e a Central de Atendimento de sua operadora para regularização da situação.

6.Após a providência de bloqueio, caso o usuário entre em contato com sua prestadora, esta deve informá-lo das razões do bloqueio e que a regularização do sinal telefônico será realizada após o cadastramento.

Desta forma, é fundamental que o cadastro de clientes seja preenchido de forma completa, obedecendo o procedimento vigente.

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Importância do Cadastro Correto dos Clientes

Pontos De Atenção:

O consultor de vendas não pode ligar para o CRC solicitando a cadastramento do chip O Cadastro deve ser efetuado no momento da venda do chip pré pago; do cliente;

Necessário solicitar os documentos do cliente no momento do cadastramento,CPF e RG;

Consultar o site da Receita Federal para validar o CPF X Nome; Lembrando os pdvs ainda não foram alinhados para iniciar a consulta.

Não efetuar o cadastramento caso o CPF X nome não sejam validos junto a receita ou estejam divergentes;

Não utilizar dados de terceiros para cadastro do chip (impacta em problemas para a TIM e para o titular do cadastro)

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Importante

A pessoa responsável pela visita, deverá levar consigo e preencher obrigatoriamente, o Formulário de Validação de Endereço Comercial – Canal PME. Após preenchido, deverá solicitar a assinatura.

Nome do cliente:___________________________________________________________ CNPJ: ___________________________________________________________________ Data da Visita: ____________________________________________________________ Quantidade de acessos negociados:____________________________________________ Telefones serão usados apenas por funcionários ou também por familiares?_____________ O cliente tem (Marque um X): ___ PABX ___ Frota própria ___ Linhas Comerciais ___ Estacionamento ___ PCs ___ Lap Top ___ Fachada identificando o endereço Comercial. Se sim, o que está escrito?

Ponto de referência comercial próximo ao endereço do cliente________________________ _________________________________________________________________________ As instalações situam-se em prédio residencial ou comercial?________________________ Quantidade de funcionários da empresa:_________________________________________ Quantidade de funcionários presentes no momento da visita: ________________________ Breve descrição das atividades da empresa e tipo de produtos estocados________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Como classifica o movimento de clientes na empresa: ___ Não existe ___ Regular ___ Muito pequeno ___ Grande Parecer do consultor sobre a viabilidade da empresa: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Operadora Carimbo/ Cust Code do TBP:_________________________________________________ Assinatura do responsável pelo TBP:___________________________________________ Nome do Vendedor:________________________________________________________ Assinatura Trader Tim (validação a partir de 20 acessos)___________________________ ________________________________________________________________________

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• Para cliente suspenso por fraude o retorno das informações para o anti-fraude deve conter também foto do estabelecimento comercial com preenchimento do formulário.

• Para os casos de suspeita de fraude a visita poderá ser efetuada pelo TBP. Para os casos que a fraude não for confirmada o Trader terá que efetuar a visita.

Importante (cont.)

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Page 44: Corporativo - Final

• Visita do Trader ao cliente que deseje adquirir mais de 20 acessos e mesmo do gerente de vendas no caso de aquisição de mais de 50 acessos.

XXXXAcima de 50 acessos

XXXXDe 21 a 50 acessos

XXDe 11 a 20 acessos

XDe 01 a 10 acessos

Coordenador/GerenteTraderTBPConsultor

TIMParceiro

Assinatura do Formulário e Visita do Estabelecimento

Importante (cont.)

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Modelo de e-mail enviado por Anti-fraude para o Gerente Territorial solicitando informações da empresa antes de realizar a suspensão.

Prezado Srº_____________, De acordo com os procedimentos do Anti-fraude solicitamos informações sobre a empresa citada.Razão Social ___________________________________________CNPJ____________________________, ___ acessos, ativados dia __/__/__ na cidade de ___________________________________________. 

Ficamos no aguardo no prazo de 24 horas úteis a contar da data do envio deste e-mail  ou Os acessos foram suspensos nesta data __/___/___ 

Motivo suspeita (IMPORTANTE - Essas informações em hipótese alguma devem ser disponibilizadas para o TBP):

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________   Agradecemos sua colaboração, Anti-fraude 

Importante (cont.)

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Agregar valor a produtos, serviços e processos;

Inserir cultura de prevenção a fraudes em todas as atividades;

Exposição clara de pontos de riscos e integração com áreas estratégicas;

Transparência sem perder o sigilo;

Estreita interação com Comercial com ações claras e objetivas no sentido de proteger:

1. Ativos da empresa;2. Relacionamento com clientes e parceiros;3. Receita da empresa.

Mudança de conceitos:

- Atuar apenas na detecção

- Descobrir fraudes após grandes perdas

- Atividade cercada de segredos

- Baixa interação com Comercial

- Baixa interação com Segurança

- Baixa interação com mercado

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Estudo de Casos

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Page 48: Corporativo - Final

• J.C COMERCIAL DE DERIVADOS DE PETROLEO LTDA (SP) ME do CNPJ 00.160.605/0001-40, empresa aberta 09/08/1994, nome fantasia J.C DERIVADOS DE PETROLEO, ramo de atuação Comércio a varejo de combustíveis e lubrificantes para veículos automotores, endereço em acordo. Alteração cadastral em 23/10/2004.

– Ciente empresa ativou 44 acessos dia 29/10/2004 plano nosso – modo pacote de 7000 minutos, acessos cedidos em comodato.– Em contato com a Telefônica SP verificou-se que a empresa – e os sócios possuem acessos suspensos por fraude ou por cobrança.

Estudo de Casos – Caso I

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J.C COMERCIAL DE DERIVADOS DE PETROLEO LTDA- Teve 15 acessos ativados dia 29/10/2004 e mais 29 acessos ativados no dia 13/12/2004 na cidade de SP- ITAPETININGA

Estudo de Casos – Caso I (cont.)

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• COELHO LAVA RAPIDO E ESTACIONAMENTO LTDA. (SP) ME do CNPJ 06.537.561/0001-00, empresa aberta 19/05/2004, ramo de atuação Serviços de lavagem, lubrificação e polimento de veículos, endereço em acordo, alteração cadastral em 23/10/2004.

– Empresa ativou 58 acessos, sendo 29 ativados dia 29/11/2004 e mais 28 no dia 17/12/2004, plano Nosso Modo pacote de 9000 minutos, acessos cedidos em comodato.– Empresa localizada no Equifax, seus sócios são os mesmos da empresa J.C COMERCIAL DE DERIVADOS DE PETRÓLEO LTDA ME do CNPJ 00.160.605/0001-40, que ativou conosco 44 acessos e foi suspensa por fraude no dia 17/12/2004. – Em contato com a Telefônica SP verificou-se que a empresa e os sócios possuem acessos suspensos por fraude ou cobrança.

Estudo de Casos – Caso II

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COELHO LAVA RAPIDO E ESTACIONAMENTO LTDA.- 29 acessos ativados dia 29/11/2004 e mais 28 acessos em 17/12/2004 na cidade de SP- ITAPETININGA.

Estudo de Casos – Caso II (cont.)

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• JACI EMPREITEIRA PROJETOS E CONSTRUCOES LTDA (SP)do CNPJ 04.025.858/0001-61, fundada em 29/08/2000, endereço em acordo atua no ramo de Outras obras de engenharia civil, cadastro ativo ultima alteração 23/10/2004. – Ativou 35 acessos dia 8/12/2004, plano Nosso Modo pacote de 4000

minutos. Aparelhos cedidos em comodato. – Ambos os sócios entraram na empresa em junho/2004 e possuem 50%

de participação cada um. – Vêm passando como referência fontes que não inspiram confiança.– usuários dos acessos não souberam confirmar informações sobre os

proprietários. – Em visita ao endereço contataram que trata-se de uma sobrado de

médio porte, sem espaço para guardar as mercadorias compradas.

Estudo de Casos – Caso III

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JACI EMPREITEIRA PROJETOS E CONSTRUCOES LTDA - Tem ascendência em suas consultas mensais

Estudo de Casos – Caso III (cont.)

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JACI EMPREITEIRA PROJETOS E CONSTRUCOES LTDA, CNPJ 04.025.858/0001-61.- Ativou 35 acessos dia 8/12/2004.

Estudo de Casos – Caso III (cont.)

Treinamento de Prevenção a Fraudes

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• SDS - TELECOMUNICOES, SERVICOS E SUPRIMENTOS LTDA (RJ) do CNPJ 04.418.236/0001-01,fundada em 27/04/2001, atua no ramo de Outros serviços prestados principalmente às empresas, ultimas alterações 11/09/2004.– Ativou 35 acessos dia 16/10/2004, plano Nosso Modo pacote de 9000 minutos.

Aparelhos cedidos em comodato – A empresa ampliou seu objetivo social para comércio de equipamentos de

telefonia fixa e celular.– EQUIFAX empresa esta com classe de risco. Ultimas consultas:

• 25/OUT/2004   TIM CELULAR S/A

• 07/OUT/2004   FERNANDO FRASCARI

• 01/OUT/2004   ATL - ALGAR TELECOM LESTE S/A

• 29/SET/2004   NEXTEL TELECOMUNIC LTDA

• 28/SET/2004   BANCO ITAU S/A - ITAUCRED

– SERASA empresa está com ascendência no número de consultas tendo seu pico no mês de Setembro.

– Acessos suspensos por fraude na Claro e Nextel.

Estudo de Casos – Caso IV

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Page 56: Corporativo - Final

• SDS - TELECOMUNICAÇÕES, SERVICOS E SUPRIMENTOS LTDA.– Loja pequena sem nenhuma infra estrutura, nome da empresa é

informado em uma faixa. Consultor bateu na porta, haviam duas pessoas no local, 2 mesas com 1 impressora. Porte da empresa não condiz com a quantidade de aparelhos solicitados.

Estudo de Casos – Caso IV (cont.)

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Page 57: Corporativo - Final

• SDS - TELECOMUNICAÇÕES, SERVICOS E SUPRIMENTOS LTDA. - Um dos sócios da empresa – 50% de participação, entrou para sociedade

em 21/05/2004

Estudo de Casos – Caso IV (cont.)

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Page 58: Corporativo - Final

• SDS - TELECOMUNICAÇÕES, SERVICOS E SUPRIMENTOS LTDA.Estudo de Casos – Caso IV (cont.)

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Page 59: Corporativo - Final

• LLF COMERCIO DE GÊNEROS ALIMENTÍCIOS E MIUDEZAS LTDA (RS) CNPJ 05.028.614/0001-03. Fundação em 24/04/2002, endereço em acordo com nosso cadastro. Atua no ramo de Comércio atacadista de outros produtos alimentícios, cadastro ativo. Última alteração cadastral 21/11/2003 (receita). Ativou 12 acessos dia 30/11/2004, plano Nosso Modo pacote de 1300 minutos aparelhos cedidos em comodato.– Sócio PAULO MENES DA SILVA MACHADO, CPF 390.555.150-00, é também

administrador do contrato. Entrou para a sociedade em maio de 2004 possui 95% de participação

– Em com a Claro verificou-se que  o sócio PAULO MENES possuía acessos com perfis de fraude

– Solicitada informações ao coordenador de vendas PME da região, o Trader esteve no endereço e viu muita movimentação de caminhões e mercadorias,

– Em contato com os acesso, grande parte dos usuários não possuem informações sobre a empresa e um destes usuários informou ter comprado o Sim card por  R$ 200,00.

Estudo de Casos – Caso V

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Page 60: Corporativo - Final

• LLF COMERCIO DE GENEROS ALIMENTICIOS E MIUDEZAS LTDA.– Empresa esta com uma ascendência no número de consultas

Estudo de Casos – Caso V (cont.)

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Page 61: Corporativo - Final

• PEDRO DE MOURA SOERO ME, CNPJ 94.952.694/0001-00, Habilitou 54acessos no dia 30/8/2005 na cidade NOVO HAMBURGO - RS . AVENIDAPEDRO ADAMS FILHO 4465, CONJUNTO 102 PATRIA NOVA NOVOHAMBURGO – RS

– Fundada em 24/11/1992;– Inscrição Estadual de número  086/0374114  habilitada em

30/08/2005;– Em contato com os telefones contratados, usuários não souberam

confirmar dados da a empresa;– Em algum dos casos usuários informaram ter comprado o Chip

(SIMCARD) de terceiros;– Em contato com o proprietário da empresa, o mesmo não foi validado,

errou a própria idade.

Estudo de Casos – Caso VI

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Page 62: Corporativo - Final

Junto ao mercado, a empresa estava com aparência de inativa até o mês deagosto, depois disso passou a ter ascendência no controle de consultas.

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Estudo de Casos – Caso VI (cont.)

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Page 63: Corporativo - Final

• Denúncia foi passada pelo EQUIFAX, cliente é filiada ao mesmo e sua suspeita foi iniciada pelo fato de suas consultas na Base de dados serem CNPJs de empresas suspeitas e inativas. Código C41,  que conforme procedimento interno do Equifax se refere a quadrilhas especializadas que compram empresas inativas para aplicar golpes no mercado. Entre as consultas, consta:

– - FRANCISCA FRANCO do CNPJ 00.718.259/0001-72, habilitou 30 acessos no dia 29/7/2005, hoje está com o débito total de R$ 4924,59. Junto ao mercado está com tentativa de compras fora de seu porte comercial e de produtos divergentes ao seu ramo de atuação. Venda realizada pelo mesmo consultor PME.

Estudo de Casos – Caso VI (cont.)

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Page 64: Corporativo - Final

Instalações da empresa PEDRO DE MOURA SOEROEstudo de Casos – Caso VI (cont.)

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Page 65: Corporativo - Final

• Número do endereço feito a mão e indicando dois números no mesmo local

Estudo de Casos – Caso VI (cont.)

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Page 66: Corporativo - Final

• Contato com Pedro, Sócio administrador, o mesmo disse atuar noramo de importação e exportação de calçados. Possuia 4 funcionários.Perguntado sua idade informou a data de nascimento, questionadonovamente informou idade incorreta.

Estudo de Casos – Caso VI (cont.)

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Page 67: Corporativo - Final

• Empresa tem como atividade econômica fabricação de calçados de couro porém, constavam produtos da marca TIM expostos em sua loja.

Estudo de Casos – Caso VI (cont.)

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Page 68: Corporativo - Final

EMPRESA CENTER DISTRIBUIDORA E PRODUTOS ALIMENTÍCIOS LTDA.- 30 linhas foram habilitadas 29/06/05.- Empresa com menos de um ano. Fundação 1/12/2004. - Tel. fixo de contato do cadastro habilitado em outro endereço/nome de terceiros.- Empresa e sócio, Amauri, são desconhecidos no telefone. - Residência vizinha desconhece o estabelecimento. - Situação irregular na receita estadual. - Usuários não sabem passar informações com segurança.

Estudo de Casos – Caso VII

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Page 69: Corporativo - Final

Empresa Fundada em 1999, denominada MANSÃO GRÁFICA E EDITORA LTDA., passou por alteração contratual sendo a nova razão social PRONTO CAR COMÉRCIO E SERV. AUTOMOTIVOS LTDA. e na visita do consultor solicitou 40 acessos.

Estudo de Casos – Caso VIII

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PRONTO CAR COMÉRCIO E SERV. AUTOMOTIVOS LTDA- 40 linhas ativadas em 29/06/05.- Empresa inativa, com alteração total no quadro societário, seguido de cheques sem fundos.- Empresa não possui instalação física para exercer as atividades.- Endereço informado é divergente da Receita.- Número de acessos incompatível com o ramo de atividade e estrutura da empresa.- Número de funcionários informados pelo sócio (45) não condiz com a realidade e não pode ser comprovado pelo mesmo. Funcionário apontado pelo próprio sócio como Gerente Financeiro, informa que a empresa possui apenas dois funcionários além dos sócios.- Usuários não sabem passar informações sobre empresa.- Sócio Denison não sabe informar endereço sem auxilio de anotações e possui histórico de inadimplência na Telemar.- Sócio Reginaldo com 17 cheques sem fundos e histórico de inadimplência na Telemar.

Estudo de Casos – Caso VIII (cont.)

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Page 71: Corporativo - Final

Empresa PRONTO CAR COMÉRCIO E SERV. AUTOMOTIVOS LTDA.

Estudo de Casos – Caso VIII (cont.)

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Page 72: Corporativo - Final

SALVADOR IMPORTO MULTIEX IMPORTAÇÃO E EXPORTAÇÃO LTDA. - Usuários desconhecem empresa/sócios.- Empresa não habilitada na Secretaria Estadual.- Histórico de inadimplência Telemar. - Sócio Osni com histórico de inadimplência TIM TDMA. - Suposto sócio não sabia telefone de contato da empresa. Informou 7 funcionários entre próprios e terceirizado. Não sabia número de linhas habilitadas na TIM.

Estudo de Casos – Caso IX

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Page 73: Corporativo - Final

SALVADOR IMPORTO MULTIEX IMPORTAÇÃO E EXPORTAÇÃO LTDA. • Visita realizada em 30/09 no endereço descrito a empresa não existe. A sala está fechada. - A consultora que fechou o contrato já foi desligada.

Estudo de Casos – Caso IX (cont.)

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Page 74: Corporativo - Final

EMPRESAS FANTASMASA seguir, exempos verídicos de empresas fantasmas, utillizadas em golpes de licitação ocorrida em 2001 no Município de Pedreira no Estado do Maranhão.

• Empresa M.R. SILVA VIANA DISTRIBUIDORAEstrada da Mata, nº 33, Jardim Tropical em São José de Ribamar, concorrente das licitações Nº 08, 09, 014 E 018/2001 para aquisição de móveis e eletrodomésticos, medicamentos e gêneros alimentícios.

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Page 75: Corporativo - Final

• Empresa a seguir trata-se D. J. RABELO FERREIRA / DISTRIBUIDORA DARKRua Almeida Imperatriz, nº 7-A, Jardim Tropical, São José de Ribamar, concorrente das licitações Nº 08, 09, 010 E 014/2001 para aquisição de medicamentos, material didático e de expediente e gêneros alimentícios.

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Page 76: Corporativo - Final

• Empresa BENFIL COMERCIOS LtdaRua Zélia Campos, bairro São Cristóvão em São Luís do Maranhão, concorrente das licitações Nº 08, 09, 014 E 018/2001 para aquisição de móveis, eletrodomésticos, medicamentos e gêneros alimentícios.

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Page 77: Corporativo - Final

• Empresa JOSÉ CARLOS PAVÂO DINIZ LTDARua B, nº 15-A, quadra 13, bairro Maranhão Novo em São Luis, Concorrente na licitação nº 010/2001 para a aquisição material didático e de expediente.

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Page 78: Corporativo - Final

• Empresa HOLANDA CONSTRUÇÕES LTDA Rua Coronel Frederico Figueiras, nº 26, Centro, de São Luis – MA, mesmo endereço informado na Nota Fiscal. Diligencias no endereço constataram a existência de uma placa da empresa ENCIZA ENGENHARIA LTDA. No mesmo endereço ainda descobrimos a empresa COMPANHIA MARANHENSE DE PROJETOS E OBRAS – CMPO, todas as três participaram de licitações junto a Prefeitura Municipal de Pedreiras em 2001, inclusive entre si.

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Conclusão:

• A responsabilidade para combater a FRAUDE é de todos, retratando medidas corretivas e preventivas, no objetivo de diminuir coletivamente as possibilidades numéricas de FRAUDE;

• Alvos mais vulneráveis são mais facilmente atingidos.

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Page 80: Corporativo - Final

www.afsconsultoria.com.br

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