CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Son aquellos créditos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos serán garantizados con hipotecas debidamente inscritas; sea que estos créditos se otorguen por el sistema convencional de préstamo hipotecario, de letras hipotecarias o por cualquier otro sistema de similares características.

¿Qué tipos de intereses se pueden fijar para un crédito hipotecario? Generalmente los bancos ofrecen dos tipos de tasas de interés:

La tasa de interés fija: se establece cuando contratas el crédito hipotecario y se mantiene constante hasta  la cancelación.Tasa de Interés Mixta: combina una tasa fija por los primeros años y luego se aplica una tasa variable por el resto del financiamiento.

¿Qué finalidad tiene contratar el seguro de desgravamen? Este seguro garantiza a la empresa financiera el recupero del monto adeudado, y a su vez, libera a los herederos de la obligación de cumplir con el pago del saldo del crédito.¿Es obligatorio contratar el seguro de desgravamen? No lo es, en caso el usuario acredite haber contratado por su cuenta un seguro que brinde cobertura similar o mayor al seguro ofrecido por la empresa, y por plazos iguales o mayores, NO está obligado a tomar el seguro que le ofrece la empresa para la contratación de operaciones activas, pudiendo sustituirlo por el que hubiera conseguido, en las condiciones descritas por la empresa. En este caso, el seguro deberá ser endosado a favor de la empresa hasta por el monto del saldo adeudado.¿Por qué contratar un seguro para la vivienda? Debido a que este seguro protege su inmueble de eventuales siniestros o daños materiales por imprevistos como incendios, sismos, daños estructurales o de instalaciones. Cabe mencionar que, sólo cubre el valor de edificación del inmueble, no el valor del terreno. La prima del seguro se calcula sobre la base del valor de reconstrucción del inmueble (sin incluir terreno), ya que la finalidad de este seguro es dejar el inmueble en la misma condición en que se hallaba antes del siniestro hasta el valor de la suma asegurada indicada en el certificado de seguro. El seguro del inmueble es indispensable como parte de la fase inmobiliaria del proceso de crédito y debe contratarse antes del desembolso del préstamo. El costo de la póliza varía.¿Qué gastos asume el propietario?

Gastos Registrales: Es el monto que debes pagar en Registros Públicos por la inscripción de los actos jurídicos que figuran en la escritura pública. Dicho monto varía de acuerdo a los actos materia de inscripción.Gastos Notariales: Son los honorarios que cobra la notaría por formalizar los actos jurídicos involucrados en la compra-venta de un inmueble y en el desembolso del crédito hipotecario. Estos actos son transcritos en la escritura pública que firma el banco y el comprador. Gastos de Tasación: La evaluación física y la inspección ocular del inmueble son realizadas por un perito valuador inscrito en el Registro de la Superintendencia.

¿Es posible pagar anticipadamente un Crédito hipotecario? ¿Este pago está sujeto a alguna comisión o penalidad? Sí, el crédito hipotecario puede pagarse anticipadamente en forma parcial o total, es decir, cancelar el o las cuotas del crédito antes de la fecha de vencimiento previamente pactada con el banco.Asimismo, si el consumidor efectúa pagos anticipados o prepagos en forma total o parcial, habrá una reducción de los intereses al día de pago, deduciéndose asimismo las comisiones y gastos derivados de las cláusulas contractuales pactadas entre las partes, sin que le sean aplicables comisiones, gastos o penalidades de algún tipo o cobros de naturaleza o efecto similar. En ese sentido, si adelanto el pago de cuotas o de todo mi crédito, pagaré al banco menos intereses.¿Cuál es el trámite de levantamiento de hipoteca? Y ¿cuál es el costo? Tenga presente que, una vez que cancele la última cuota del crédito hipotecario debe pedir el levantamiento de la hipoteca inscrita a favor de la entidad financiera para que su inmueble quede libre de todo gravamen. La entidad financiera está obligada a entregar la minuta de levantamiento de hipoteca en forma gratuita de acuerdo a lo dispuesto por el Reglamento de Transparencia de información y disposiciones aplicables a la contratación con usuarios del sistema financiero , el cual, prohíbe el cobro de  comisiones por concepto de gestiones para proceder al levantamiento de garantías.