CRIPTOMONEDAS

Ctdor. Fernando Di Pasquale

Socio

Argentina

Agenda

• El futuro virtual es una realidad.

• ¿La revolución virtual es una amenaza a AML?.

• El gran actor: Ciberdelito.

• Conclusión.

El futuro virtual es una realidad

De donde venimos Hacia donde vamos

Al menos el 63% es económicamente activo

Representan el 27 % de la población

9 de cada 10 está bancarizado

59% tiene una cuenta de ahorro

47% una tarjeta débito

40% tarjeta

de crédito

6% tiene un

producto inversión.

Generación

“Z”1.900MM

aprox.

Generación

“Y”3.300 MM

aprox.

74 % de la población mundial

LATAMAdultos entre 18 – 30 años

TENDENCIA MUNDIALU.N. dentro de 10 años

Innovaciones que desafían la virtualidad

Cómo impacta todo esto en AML/CFT

Cómo impacta en la inclusión financiera

Adaptar la infraestructura existente: “cliente total - ONMICANALIDAD”

(Toda la información en todos los canales en todo momento)

Nuevas generaciones de consumidores

Cambio en las necesidades del consumidor/cliente

Cómo impacta el futuro virtual

Era Digital AML/CFT

Virtualidad vs. Riesgo AML/CFT

Ciberdelito precedente del Lavado

Nuevo Desafío

Nuevos Actores

• Onmicanalidad

• PayPal

• ApplePay

• Google Wallet

• Android Pay

• Monedas Virtuales

Amenazas/

Riesgos

• Uso indebido de datos

• Espionaje

• Sabotaje

• Piratería utilizando malware y spyware

Adaptación

de las

Regulaciones

Ciberseguridad

La toma de consciencia efectiva en materia de seguridad requiere de compromiso y comunicación desde la alta

Dirección de la compañía.

Promedio Pérdidas

Financierasu$s 2,7 M anuales

34% mayor que en 2013

42,8 millones incidentes de ciberseguridad durante el año 2014117.339 ataques por día

48% respecto del año 2013los incidentes han ido aumentando a una tasa anual del 66%

Monedas virtuales

Anonimato

Volatibilidad

Sin órgano de supervisión

Vacío Regulatorio

Descentralización

Sin respaldoVulnerable al

Lavado de Activos y al

Financiamiento del Terrorismo

Sin embargo, el

mismo Banco Central

de Hungría se ha

pronunciado en

contra del bitcoin

advirtiendo de la falta

de seguridad de sus

intercambios. Algo

que recuerda

asimismo el Banco

Central de Europa.

Pero es difícil

vaticinar el futuro de

esta moneda virtual,

incluso sabiendo que

ya ha provocado

quiebras

Caso Liberty Reserve 05/2013

El mayor caso de LA del mundo

según el Fiscal de Nueva York,

habría lavado más de US$6.000millones.LR permitía a los usuarios registrarsesólo con nombre, email y fecha denacimiento.

No validaba identidad de clientes.No había “Política Conozca a suCliente” (KYC)

El dinero estaría vinculado a fraudecon tarjetas, robo de identidad,narcotráfico, pornografía infantil,piratería informática, entre otros…

Año 2011, SR operaba como un bazarciber-mercado negro global y fueutilizado por traficantes de drogas,armas, información de identidad y otrosvendedores ilegales para distribuirbienes y servicios a más de 100.000compradores.

Cada usuario tenía que tener una cuentapara poder realizar transacciones en elsitio.

Generó ingresos por ventas totales deaproximadamente US $ 1,2 mil millones.

La investigación está en curso…

Caso Silk Road 09/2013

Adaptación de las regulaciones2013 FinCEN - FinCEN Issues Guidance on Virtual Currencies and

Regulatory

• Es una Guía interpretativa para aclarar la aplicación de la Ley de Secreto Bancario(Bank Secrecy Act) a las personas que crean, obtengan, distribuyan, intercambien,acepten o transmitan monedas virtuales.

• Define el uso de las monedas virtuales desde la perspectiva de las diferentescategorías que establece el FinCEn para los “Money Services Businesses” (MSB) y laeventual aplicación de la regulación vigente.

2014 GAFI - Virtual Currencies Key Definitions and Potential AML/CFT Risks

• Marco conceptual de definiciones clave.

• Identifica los potenciales riesgos.

• Ofrece una serie de ejemplos de delitos de lavado de dinero con monedas virtualespara demostrar cómo este método de pago ya ha sido objeto de abusos para elblanqueo de dinero. (Liberty Reserve – Silk Road – Wester Express International).

Adaptación de las regulaciones2015 EUROPEAN CENTRAL BANK

“Virtual currency schemes – a further analysis”

• reconoce su crecimiento en los últimos años.

• analiza algunas de sus dinámicas

• Identifica los riesgos y desafíos.

2015 ORDEN EJECUTIVA EEUU "Blocking the Property of Certain PersonsEngaging in Significant Malicious Cyber-Enabled Activities"

• Autoriza sanciones contra las personas o entidades cuyas acciones en elciberespacio resulten en una importante amenaza para la seguridad nacional,la política exterior, la salud económica o la estabilidad financiera de losEstados Unidos.

• Podrá congelar los activos de esas personas o entidades en EE UU e impedirdeterminadas transacciones financieras con compañías estadounidenses,siguiendo el mismo patrón que en las sanciones diplomáticas convencionales.

Desafíos en materia de AML y CFT a través del tiempo

1989 2001 2008-2014 2015….

Narcotráfico Financiamientodel

Terrorismo

Evasión Impositiva

Crisis internacional

Ciberdelitoy la

Inclusión financiera

(De-Risking)

Conclusión

• Desalienta la informalidad + Bancarización.• Tendencia a no usar efectivo/billete.• Mayores canales de acercamiento a las

nuevas generaciones.• Reducción de los costos transaccionales.• Disminución del costo de la estructura de

oferta de servicios financieros ( sucursales )

RIESGOSBENEFICIOS

EL FUTURO VIRTUAL Y LA INCLUSION FINANCIERA

• Buena plataforma de soporte para elmundo del delito financiero.

• Carencia de regulaciones y pocoexpertice para regular y supervisar.

• Dificultad para establecer con claridadla jurisdiccionalidad del delito(virtualidad vs. territorialidad).

• Amenaza a los sistemas de seguridadnacional.

Fomenta la Inclusión Financiera

GRACIAS

Dr. Fernando Di Pasquale

Socio

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