SEGURO DE RISCOS DEENGENHARIANomenclaturas, conceitoseAlguns processos de fundao

SEGURO DE RISCOS DE ENGENHARIA

Histrico

Sculo XIX Revoluo IndustrialDesenvolvimento da indstria onde predominava a Fora Motriz a Vapor, gerada por Caldeiras

Inglaterra 1 Seguro da Carteira de EngBoiler Inspection and Explosion Insurance

A Evoluo da Carteira1 Modalidade do Seguro de EngenhariaQuebra de Mquinas, oriunda e ampliando as coberturas de Boiler Inspection and Explosion Insurance.2 Modalidade do Seguro de EngenhariaInstalao e Montagem, para suprir necessidade de industriais da poca, nos danos de Inst./Montagem/Testes das Mquinas3 Modalidade do Seguro de EngenhariaObras Civis em Construo, acompanhando a evoluo da indstria e necessidades mais amplas de cobertura.

A Evoluo da CarteiraOutras ModalidadesBem mais tarde, j na era moderna, sugiram novas necessidades, e conseqentemente novas coberturas:-Equipamentos Eletrnicos;-Lucros Cessantes em Decorrncia de Q. Mquinas;-Riscos Operacionais;-Assim como diversas Clusulas complementares.

O Seguro de Riscos de Engenhariano Brasil1970 Ano de Criao do Seguro de R.Eng no PasNessa poca houve uma forte acelerao do parque industrial, trazendo maior experincia para carteira.At ento os seguros eram emitidos na Carteira de Riscos Diversos.A experincia e o nmero crescente de contrataes, originou o Ramo Especfico de Riscos de Eng.

Representatividade EconmicaA Modalidade no Brasil ainda no atingiu sua plenitude de possibilidades;Tem um crescimento maior que de outros pases;Apresenta um nvel de faturamento constante;Crescimento e faturamento esto abaixo do potencial de mercado;

Representatividade EconmicaEsse Ramo apresenta grande possibilidade de crescimento, pois o pas vem apresentando fatores econmicos positivos, como:-Estabilidade econmica;-Maior conscientizao do empresariado;-Privatizaes;-(PAC, Melhor formao de corretores, seguradores com produtos mais focados, governo necessitando de criao de empregos, etc)

Representatividade EconmicaMedidas para divulgao do seguro de R.Eng-Divulgao do seguro (condies e coberturas);-Assistncia tcnica, por engenheiro especializado, na venda do seguro (Corretor + Segurador);-Assistncia tcnica fornecida por engenheiros nas inspees e regulaes de sinistros (Cadastro IRB);-Apoio de marketing na divulgao.

Modalidades da CarteiraA Modalidade e conseqentemente a TSREB Tarifa de Seguros de Risco de Engenharia do Brasil, vem se desenvolvendo conforme a necessidade do mercado, estando atualmente dividida da seguinte forma:Modalidades Tarifadas-OCC, IM, OCC/IM e QM.Modalidades No Tarifadas-QM c/IP, LCQM, EE e Work Damage

CaracterizaoCobertura do tipo All Risks;Seguro de Reposio do bem(igual antes do sinistro);S haver cobertura para acidentes que provoquem perdas, danos ou avarias materiais aos bens segurados;-Exemplo 1 - apostila construo do Estdio-Exemplo 2 Obra do metr / Rua Boa Vista

ClassificaoSo duas grandes Categorias, a saber:Em construo/antes do funcionamento OCC; IM e OCC/IMEm funcionamento aps a Instal./MontagemQM; EE e Wok Damage2.1Em funcionamento em conjunto com outras ModalidadesLCDQM; QM com IP; RO e Funcion/o Operacional.

Estrutura da ApliceA aplice composta dos seguintes documentos:Proposta;Frontispcio ou espelho;Especificao;Carn de pagamento;Especificao de co-seguro;Condies Gerais e Especiais (Obrigatrias);Condies Particulares (Cl. Benef. / Protees / etc)

Hierarquia das ClusulasAs Clusulas obedecem a seguinte hierarquia depredominncia;

Clusulas ParticularesClusulas EspeciaisCondies Gerais.

Exerccios

Modalidade Obras Civis em ConstruoOCC

IntroduoGarante cobertura contra acidentes de origem sbita e imprevista, dos quais resultem danos ou destruio das obras de Engenharia Civil, dos equipamentos e/ou das mquinas utilizadas na construo, durante todo o perodo da obra.-Edifcios comerciais, armazns, fbricas, silos de concreto, pontes, tneis, estradas de rodagem, portos, aeroportos, etc.

Equipamentos na Obra:-Os equipamentos a serem montados e instalados, e que permanecero na construo depois da obra pronta (elevadores, esc. Rolantes, ar cond.central), estaro cobertos pelo Seguro de Obras Civis em Construo, desde que o valor das mquinas, inclusive as despesas de montagem, seja inferior a 25% da I.S. total, que o valor do empreendimento.

Conceitos BsicosCondio Geral

OCC se aplica basicamente garantia contra danos materiais, sbitos e imprevistos, ocorridos na Obra de Construo propriamente dita, decorrentes de eventos cobertos.

Objeto do SeguroO objeto do seguro de OCC a prpria construo.Edifcios em Construo;Execuo de reformas, melhorias e ampliaes.Os servios a serem executados na obra devero estar totalmente detalhados, por contrato ou cronograma fsico-financeiro, para contratao do seguro.

SeguradoSero considerados segurados todos aqueles que tem interesse na obra:-Os empreiteiros, e-Os sub-empreiteiros

A aplice de seguro pode ser emitida em nome do empreiteiro ou dono da construo.

Bens SegurveisSo segurveis todos os tipos de obras de engenharia:Casas de habitao, escritrios, armazns, hospitais, escolas, igrejas, teatros, cinemas, fbricas, silos em concreto, torres em concreto;Pontes de concreto armado e escoras para pontes de ao;Represas, comportas, canais, tneis, sistemas de irrigao, distribuio de gua e de drenagens;Construes de estradas de rodagem e de ferro;Construes de centrais eltricas, portos, aeroportos e similares.

Obra em fase de armao da laje do trreo

Bens SegurveisOs materiais a serem utilizados na construo e que se encontrarem armazenados no canteiro de obras estaro includos na cobertura da aplice;Podero ser inclusas as obras temporrias, como barraes de apoio a obra, desde que constem em cronograma fsico-financeiro, contrato da obra, ou atravs de verba especfica na aplice;Mquinas utilizadas na execuo dos trabalhos, tambm podero ser includas, mediante clusula adicional: -escavadeiras, compressores de ar, guindastes, etc.

Bens No CobertosNo podem ser abrangidos pela Cobertura de OCC:

Pela mensurao de valores e por no estarem ligados diretamente obra:Projetos, plantas, modelos e moldes, selos, dinheiro, cheques, livros comerciais, ttulos, aes ou quaisquer documentos que representem valores, escrituras, contratos.

Bens No CobertosPor j existir Ramo Especfico de cobertura:Vages, locomotivas, aeronaves, navios ou embarcaes (inclusive maquinismos transportados, armazenados ou instalados nos mesmos), automveis, caminhes e quaisquer outros veculos licenciados para uso em estradas ou vias pblicas;

Bens No CobertosSalvo estipulao expressa na aplice:Equipamentos mveis ou fixos que no estejam incorporados obra ou s estruturas temporrias e quaisquer ferramentas ou instrumentos empregados na obra.

Grua, que deve ter clusula adicional para cobertura em OCC

Guindaste e Bomba de Concreto com lana, que tambm estaro na clusula adicional.

Riscos Cobertos Cobertura BsicaDanos da Natureza ou de fora maior:- ventos, tempestades e raios;- inundao e alagamento;- desmoronamento (exceto por erro de projeto), queda de rocha, terremotos; e- gelo e geada;

Riscos Cobertos Cobertura BsicaIncndio e exploso;Roubo e furto qualificado;Danos inerentes construo:- emprego de material defeituoso ou inadequado;- erro de execuo, e- desmoronamento de estruturas (exceto por erro de projeto).Desentulho do local- At 1% da Importncia Segurada Total da aplice, desde que caracterizado o dano material coberto pelo seguro.

Riscos Cobertos Cobertura BsicaImportantssimo

- No tero cobertura. os Danos Diretos de emprego de material defeituoso ou inadequado e erro de execuo;

- Somente estaro cobertos os Danos Indiretos, ou seja, decorrentes da aplicao daqueles materiais ou erro de execuo.

Riscos Excludos

Na realidade essa clusula determinar as coberturas, pois os riscos que no estiverem aqui relacionados,estaro automaticamente cobertos (All Risks).

Riscos ExcludosPrincipais excluses (padro):Danos causados direta ou indiretamente por guerras,tumultos, greves e afins;Danos causados direta ou indiretamente por reaesnucleares, radiaes ou contaminao radioativa;Perda ou dano decorrente de erro de projeto;Danos mecnicos e eltricos internos de mquinas eequipamentos de empreiteiros, influncia atmosfrica normal,corroso, oxidao e desgaste (ficam porm includos na cobertura de OCC os sinistros conseqentes dos danos aquimencionados).

Riscos ExcludosPerdas ou danos causados em conseqncia de aesou ordens do prprio segurado ou de seu representantedevidamente autorizado, se essas so contrrias sregras reconhecidas pela tcnica ou s normas eprescries legais;Danos emergentes: lucros cessantes, responsabilidadecivil, multas em geral, e-Furto simples e desaparecimento.

Vigncia do Seguro

Nessa Modalidade a vigncia do seguro corresponderao prazo de execuo da obra, acompanhando o cronograma fsico-financeiro ou contrato de execuo,no estando sujeito s aes das tabelas de prazo curto ou prazo longo, exceto para os casos de endossos de movimentao de aplice.

Vigncia do Seguro um seguro de caracterstica No Renovvel;Incio da vigncia: desde a descarga do material no canteiro de obras;Trmino da vigncia: Termo de aceitao da obra ou colocao em funcionamento;Prorrogao de vig.: Permitido desde que comprovado justa causa, com pedido imediato e pagto de prmio adicional.

Vigncia do SeguroProrrogao de Vigncia:A seguradora exigir os seguintes dados para anlise,aceitao e taxao da prorrogao:-razo do atraso;-percentagem da obra j realizada; e-cronograma fsico-financeiro para o perodo novo.

-Suspenso de Cobertura (para conhecimento)

Importncia SeguradaA Imp. Segurada deve corresponder ao montante previsto para execuo completa do empreendimento, abrangendo material, mo-de-obra, fretes e impostos.

Sempre que ocorrer alterao desse montante, o seguradodever comunicar a seguradora, que far a respectiva alterao na aplice.

Importncia SeguradaItens que compe a IS:Obras Civis em Construo-Infra-estrutura (terraplanagem, fundaes, bases eqptos, outros..........___________-Edfcios............................................___________-Custos de transportes........................___________-Outras despesas.................................___________Instalao e Montagem-Mquinas e/ou equipamentos...........___________-Custo da instalao...........................___________-Custo de transportes at o canteiro...___________-Outras despesas.................................___________Obras temporrias-Estruturas, Barraces, andaimes,etc.___________TOTAL DA Imp.Seg..........................___________

Importncia SeguradaA Importncia Segurada um valor fixo durante todaa vigncia da aplice, mas o Valor em Risco crescente.valor($) IS=fixa

VR = crescentetempo (meses)

TaxaoCada Obra ser tratada como individual, no havendo assim uma taxa fixa, como em outros produtos, e seroconsiderados para taxao:Ficha de informaes de OCC/IM, por riscos;Contrato de execuo do empreedimento;Cronograma fsico-financeiro;Plantas e cortes;Inspeo de risco pela seguradora;Conhecimentos tcnicos dos executores da obra;Experincia dos responsveis pela obra;Experincia e qualificao dos operrios empregados na obra;Mtodos e materiais de construo previstos;Disponibilidade dos equipamentos e mquinas correspondentes;Plano de trabalho e execuo das contrues;Montante dos preos por unidade no contrato;Vias de acesso ao local da obra;Condies geolgicas e nveis de gua subterrnea;Perigo de aumento do nvel de gua, terremoto, maremoto ou inundao;Perigos climticos

Franquias-A franquia dividida em duas categorias:Danos da Natureza; eDemais Eventos-As franquias sero dedutveis por evento, e no se acumulam.-As franquias tarifrias so mnimas, e tem como base a IS.-Sempre que houver aumento da IS, as franquias devem aumentar na mesma proporo

IndenizaoA liquidao de sinistro analisar as despesas que devemser realizadas para reparar o dano ocasionado obraem construo, equipamentos de empreiteiros e/ou mquinas utilizadas na construo. Indenizao=(Prej.Indin.- franquia - salvados) x I.S. V.RRisco Total => (IS < VR ) => Rateio

Comisso de Corretagem

A comisso de corretagem prevista em tarifa :15%

Exerccios

Modalidade de Instalao e MontagemIM

IntroduoO seguro de IM oferece cobertura contra acidentes, deorigem sbita e imprevista, que resultem em dano ou destruio de mquinas, equipamentos, estruturas metlicas e outros bens durante a fase de instalao e/ou montagem.O perodo de Testes poder sr includo na cobertura.

IntroduoAs obras civis necessrias instalao e montagem dos equipamentos, e que permanecero na obra depois delapronta ( fundaes, pequenos abrigos, etc), estaro cobertas em IM, desde que o valor dessas obras civis, inclusive despesas de mo-de-obra, seja inferior a 25%da Importncia Segurada total do empreendimento.

Conceitos BsicosCondies GeraisA Modalidade de IM se aplica basicamente garantia contra danos materiais, sbitos e imprevistos,ocorridos na Obra de Instalao e Montagem propriamente dita, decorrentes de eventos cobertos.

Objeto do Seguro a prpria Obra de Instalao e Montagem, das Mquinas, Equipamentos, assim como de Estruturas Metlicas.

obrigatrio a descrio detalhada de todos os serviosexecutados no local da obra.

SeguradoSero considerados segurados todos aqueles que tem interesse na obra:-Os empreiteiros, e-Os sub-empreiteiros

A aplice de seguro pode ser emitida em nome do empreiteiro ou dono da construo.

SeguradoO Seguro de Instalao e Montagem pode ser contratadopor qualquer interessado na montagem do projeto:Fabricantes ou fornecedores de mquinas ou fbricas,desde que realizem o trabalho de Inst./Montagem ousejam por ele responsveis;Firmas encarregadas do trabalho de Inst./montagem; Comprador da mquina ou fbrica a ser montada.

Bens SegurveisMquinas, instalaes mecnicas, aparelhos, estrutu-ras metlicas de qualquer tipo, instalaes industriaiscompletas ou mquinas destacadas;Tubulaes e linhas areas de transmisso de energiaeltrica, incluindo todos os trabalhos necessrios montagem;Mquinas usadas que se encontrem ainda em bom estado de utilizao (sem cobertura de testes);Mediante Clusula Adicional, os eqptos de apoio a obra.

Bens No CobertosNo podem ser abrangidos pela Cobertura de IM:

Pela mensurao de valores e por no estarem ligados diretamente obra:Projetos, plantas, modelos e moldes, selos, dinheiro, cheques, livros comerciais, ttulos, aes ou quaisquer documentos que representem valores, escrituras, contratos.

Bens No CobertosPor j existir Ramo Especfico de cobertura:Vages, locomotivas, aeronaves, navios ou embarcaes (inclusive maquinismos transportados, armazenados ou instalados nos mesmos), automveis, caminhes e quaisquer outros veculos licenciados para uso em estradas ou vias pblicas;

Bens No CobertosSalvo estipulao expressa na aplice:Equipamentos mveis ou fixos que no estejam incorporados obra ou s estruturas temporrias e quaisquer ferramentas ou instrumentos utilizados na montagem;Matria-prima e produtos inutilizados em conseqncia de acidentes ou quebras ocorridas durante o perodo de testes; Os materiais refratrios, durante o perodo de testes em que eles estejam envolvidos.

Riscos Cobertos Cobertura BsicaOs Riscos Cobertos em IM, dividem-se em 5 grupos:Danos da Natureza ou de fora maior:-raios;-maremoto, terremoto;-tempestades, vendaval, e -alagamento, inundao, enchente, chuva, neve, avalanche;

Riscos Cobertos Cobertura BsicaDanos causados Obra:-erro durante a montagem; e-todos os outros acidentes fortutos, como: queda de objetos, quebra de equipamentos incorporados montagem ou danos nas mquinas em conseqncia de desmoronamento de partes de edifcios;-Desentulho do local, at 1% da Imp. Seg. Total, para os casos de sinistro coberto pelo seguro.

Riscos Cobertos Cobertura BsicaDanos causados pelo homem:-Impercia, negligncia, imprudncia, sabotagem, falta de experincia e atos maliciosos;Dano eltrico:-curto-circuito, sobretenso, formao de arcos voltaicos e similares;Incndio e Exploso.

Riscos ExcludosPrincipais Riscos Excludos:Perda ou dano decorrente de erro de projeto, defeitode material, defeito de fabricao ou de fundiodefeituosa;Perda ou dano devido ao proposital ou neglignciado segurado ou de seus representantes;Perdas pelo no atendimento contratual ou multas, bem como reclamaes de penalidades, perdas devido demora, falta de desempenho, perda de contratos;

Riscos ExcludosPerda ou dano devido guerra ou operaes militares,tumulto, requisio por ordem de qualquer autoridadepblica;Perda ou dano devido greve ou tumulto;Perda ou dano devido reao nuclear, radiaonuclear ou contaminao radioativa;Furto simples e desaparecimento;Danos conseqentes de uso ou desgaste, corroso, oxidao (danos diretos); eDeteriorao gradativa conseqente de falta de uso, ou verificada em condies atmosfricas normais (danos diretos).

Vigncia do Seguro - PrazoA vigncia ser pelo perodo necessrio execuo total dos servios.Incio de vigncia: descarga dos bens no lugar da IM;Trmino de vig.: final de montagem e testes (at 3 meses) com a aceitao do comprador;Manuteno: possvel se contratado no nicio do seguro.

Vigncia do Seguro - PrazoProrrogaoEsse seguro no renovado, assim caso haja atraso naobra, ser possvel sua prorrogao, sendo necessrio:-Razo do atraso;-percentagem da obra j realizada; e-cronograma fsico-financeiro para novo perodo.

Vigncia do Seguro - PrazoA seguradora com base nos dados fornecidos, far a anlise de aceitao dessa prorrogao.

Esquematicamente temos:

Armazenagem Montagem Testes ManutenoVigncia do seguro

Importncia SeguradaA Importncia Segurada um valor fixo durante todaa vigncia da aplice, mas o Valor em Risco crescente.valor($) IS=fixa

VR = crescentetempo (meses)

TaxaoCada Obra ser tratada como individual,e sero considerados para taxao:

Ficha de informaes de IM;Valor do Contrato;Valor dos itens a serem montados;Fluxograma do processo de produo;Plano de rea (terceiros);Dados geolgicos;Dados hidrogrficos e meteorolgicos sobre local da montagem;Cronograma fsico-financeiro;Cronograma de fornecimento e montagem;Inspeo de risco pela seguradora;Conhecimentos tcnicos dos executores da obra;Servios de segurana, instalaes de combate a incndio;Detalhes sobre as instalaes de pr-armazenagem

Portanto para o clculo do prmio ser necessrio: detalhes do bem a ser montado, prazo da montagem e da atividade inerente ao local em que a mquina ser instalada.

Franquias-A franquia dividida em trs ou quatro categorias:Danos da Natureza; eDemais EventosTestesIncndio e exploso somente para alguns riscos.-As franquias sero dedutveis por evento, e no se acumulam.-As franquias tarifrias so mnimas, e tem como base a IS.-Sempre que houver aumento da IS, as franquias devem aumentar na mesma proporo

IndenizaoA liquidao de sinistro analisar as despesas que devemser realizadas para reparar mquinas ou instalaes sinistradas,mais os custos de desmontagem, frete e custos de remontagem, inclusive com despesas para emprego de tcnicos especializados.

Indenizao=(Prej.Indin.- franquia - salvados) x I.S. V.RRisco Total => (IS < VR ) => Rateio

Modalidade de OCC / IM

Essa modalidade ser utilizada sempre que os trabalhos de Obras Civis em Construo se mesclarem com os de Instalao e Montagem, onde no seja possvel a definio do percentual de 25% em relao ao total do empreendimento.

As condies do seguro sero de ambas as modalidades.

Modalidade de OCC / IM

Modalidade de OCC / IM

Modalidade de OCC / IMRiscosDanos diretosD.IndiretosErro Projeto (OCC/IM) excludos excludosDefeito de Material (OCC/IM) excludos excludos (IM) cobertos (OCC)Defeito de Fabricao (IM) excludos excludosErro de execuo (OCC) excludos cobertosErro de montagem (IM) excludos cobertosDemais riscos no excludos cobertos cobertos

Exerccios

Coberturas Adicionais(Modalidades OCC/IM)A funo das Clsusulas Adicionais de ampliar as coberturas oferecidas pela bsica da modalidade.

No podem ser contratadas separadamente, ou seja, obrigatrio a contratao da cobertura bsica pelo valor da obra para ter o complemento das Cl. Adicionais.

S ser acionada em Dano coberto pela Cobertura Bsica.

Clusula 201 Cobertura de Despesas Extraordinrias

Essa clusula permite a contrao de mo-de-obra adicional, trabalho em finais de semana, feriados, noite, assim como afretamento de meio de transporte rpido (exceto aeronaves), para substituio ou consertodo bem sinistrado, preservando assim o cronograma original da obra.

Clusula 202Cobertura de TumultosSegue as determinaes da Carteira Especfica, cobrindo:Tumultos que se define como ao de pessoas, com caractersticas de aglomerao, que perturba a ordem pblica atravs da prtica de atos predatrios, e para cuja represso no haja necessidade de interveno das Foras Armadas;Greve ajuntamento demais de trs pessoas da mesma categoria ocupacional que se recusam a trabalhar ou a comparecer onde os chama o dever; eLockout cessao da atividade por ato ou fato de empregador.

Clusulas 203/204/205Coberturas de Manuteno Simples/Ampla/GarantiaPassveis de contratao somente se, nos contratos de execuo das obras e/ou instalaes e/ou montagens seguradas, estiver previsto um perodo de manuteno.Amplia a vigncia do seguro, pois inicia-se logo aps o encerramento da obra, podendo ter prazo de 6 ou 12 meses.No perodo de manuteno, essa clusula garante somente as coberturas da Bsica, excluindo Incndio e Exploso, alm das clusulas adicionais.

Clusula 203Manuteno SimplesCobertura aos danos causados aos bens segurados, decorrentes da execuo dos trabalhos de acerto, ajuste e verificao durante o perodo de manuteno fixadona aplice.

/__________1____________/__2__/___3____/ObraTestesManuteno (cobre s os danos ocorridos nessa fase)

Clusula 204Manuteno AmplaCobre os danos da Clusula 203 Man. Simples, mais os danosverificados na fase de manuteno, com os danos resultantesde ocorrncia havida no perodo de construo ou instalao e os testes.

/_______1________/___2___/_____3____/ /________________4_________________/

ObraTestesManutenoConseqncias no perodo 3, porm com fato em qq fase.

Clusula 205Manuteno GarantiaAplicvel apenas aos Seguros de Instalao e Montagem

Dever ser contratada com a Clusula 209 Risco do Fabricante, onde o fabricante o responsvel pela montagem e manuteno da mquina.

Engloba as coberturas das Cl. 203 e 204, mais os:-Danos indiretos de erro de projeto, defeito de fabricao e de material, que apaream na fase de manuteno.

/________1_______/____2___/____3______/ /_______________4____________________/

Obra2. Testes3. Manuteno4Conseqente no perodo 3, com causa nos perodos 1 a 3

Clusula 206Cobertura de Desentulho do Local

Cobrir a limpeza e retirada do entulho gerado no local da obra, em conseqncia de sinistro coberto, tendo a Importncia Segurada determinada de acordo com o percentual da obra.

A contratao dessa Clusula, elimina a cobertura de 1% da Imp. Segurada, existente na Cobertura Bsica.

Clusula 207Cobertura de Equip. Mveis e EstacionriosCobre os danos e avarias de causa externa que possam sofrer os equipamentos de responsabilidade ou propriedade do construtor/montador.Sero amparados exclusivamente os equipamentos de apoio a obra, ou seja, que no sejam incorporados a ela.Os equipamentos devem ser descritos individualmenteAs taxas e condies so da carteira especfica de Riscos Diversos.Esto excludos os acidentes fora do canteiro de obra.

Clusula 208Extenso da Cobertura de Obras Concludas utilizada em complexos com vrias construes do mesmo segurado, oferecendo cobertura para as obras quevo sendo terminadas, e que sirvam exclusivamente de apoio ao prprio canteiro de obras.Exemplos:-Edifcios industriais, Pontes rolantes, subestaes de energia, sempre em apoio e amparo prpria obra.

Clusula 209Cobertura de Riscos do FabricanteGarante cobertura para os danos e avarias de causa conseqente (risco indireto) ocasionados por Erro deProjeto, Defeito de Fabricao ou defeito de material,tanto na fase de montagem como na de testes.

-Essa Clusula exclusiva para Instalao/Montagem, e acompanhar a Clusula 205 Man.Garantia

Clusula 210Cobertura de Danos em Conseqncia de Erro de Projeto

Essa Clusula utilizada em OCC, para garantir osdanos conseqentes (danos indiretos), ocasionados obra em decorrncia de Erro de Projeto.

Clusula 211Cobertura de Responsabilidade Civil GeralCobre danos Materiais e Pessoais causados a terceirosem decorrncia dos trabalhos pertinentes obra.

Critrios para taxao da cobertura:-a classificao do risco quanto vizinhana;-a verificao, no contrato, se os servios so de execuo ou montagem, com projeto e com o fornecimento de equipamentos; e-a definio do coeficiente de agravao de taxa em funo do limite de responsabilidade escolhido pelo segurado.

Clusula 212Cobertura de Resp. Civil Cruzada

Cobre os Danos Materiais e Pessoais, causados entre osEmpreiteiros, Sub-empreiteiros e Contratados da obra,como se cada um fosse Terceiro entre Si.

Essa cobertura s pode ser contratada com a ClusulaR.C.Geral

Clusula 213Cobertura de Propriedades CircunvizinhasCobre os bens do segurado j existentes no terreno da obra, antes de seu incio e que no faam parte dela e nem lhe sirvam de apoio.

Devem satisfazer os seguintes itens:Estar dentro do canteiro da obra;No fazer parte da obra;Pertencer ao segurado (proprietrio);No estar abrangido na Cob. Resp. Civil da aplice;Estar pronto ou em funcionamento antes da obra.

Clusula 214Cobertura de Afretamento de AeronavesEssa Clusula aparece como complemento da Clusula201 Despesas Extraordinrias, cobrindo os custos gerados em funo de sinistro coberto, para afretamentode aeronaves.Consideraes:S permitido a contratao para IM;O segurado estipula o valor da cobertura;O segurado participa com 20% do vlr de cada afretamento;A cobertura se limita ao espao areo Nacional.

Exerccios

Modalidade Quebra de Mquinas(QM)Introduo

O seguro de Quebra de Mquinas tem como objetivocobrir danos s mquinas em funcionamento ou instaladas em qualquer tipo de indstria.

Conceitos BsicosBens Segurveis

So segurveis mquinas estacionrias ou mveis, aparelhos, equipamentos e instalaes utilizadas naindstria e no comrcio.

Bens SegurveisMquinas instaladas em Usinas Eltricas:-grupos geradores a vapor, turbinas hidrulicas, etc.Instalaes de Carga e Descarga:-pontes rolantes, guindastes de prticos, mquinas extrao e transporte, etc.Todos os tipos de Mquinas e Aparelhos de produo:-utilizados na indstria qumica, madeira, couro, etc.Instalaes de Mquinas:-utilizadas em hotis, sedes de escritrios, cinemas, etc.

Bens SegurveisObservaes:Os bens estaro garantidos durante a vigncia do seguro, e devem estar discriminados na aplice, se estendendo tambm para as condies abaixo:Estando em funcionamento ou no;Em desmontagem para fins de limpeza, reviso e mudana, dentro do local segurado;Na execuo da manuteno

Bens no cobertosNo podem ser abrangidos pela cobertura de Quebra de Mquinas:Os bens ou partes dos bens que tenham um tempo til de uso menor do que a idade da prpria mquina;

Aqueles que necessitam de substituies freqentes;-ferramentas para perfurao e britagem, facas, peneiras, cilindros; peas de desgaste como correias, correntes; peas de vidro, porcelana e cermica; substncias em geral, exceto leo dos transformadores, que est coberto, pois elemento isolante.

Os que por suas caractersticas agravem o risco:Fornos em geral, cubils, fornos de calefao; mquinas para minerao em sub-solo; mquinas e tratores utilizados na agricultura, prensas para lajes de concreto; mquinas que tenham sido soldadas o provisoriamente consertadas.

Riscos CobertosPrincipais Riscos Cobertos, j que um seguro do tipo All Risks.Danos decorrentes de Erro de Projeto e Montagem, defeitos de material e de fabricao:-A cobertura do seguro no cumulativa com a garantia do fabricante ou fornecedor;-Mquinas com at 2 anos de uso so consideradas novas, tendo assim um desconto de 15% na taxa.

Riscos CobertosFalha humana:-falhas de manuteno;-impercia ou negligncia;-atos dolosos (sabotagem);-danos eltricos (curto-circuito);Desintegrao por fora centrfuga;Gelo, geada, vendaval

Riscos Excludos Atos de guerra, guerra civil, revoluo, rebelio, tumultos e qualquer perda resultante de dano nuclear;Danos causados por sinistros de outros ramos de seguros, como: incndio, raio e exploso qumica, roubo, transportes, etc. Estaro cobertas as exploses fsicas e as exploses decorrentes de gases de escape das caldeiras;Danos causados por fora maior, ou seja, terremoto, maremoto, alagamento, inundao (rio navegvel), ou quaisquer outras convulses da natureza, exceto, em especial: gelo, geada e vendaval.

Riscos ExcludosDanos por falhas j existentes quando da contratao do seguro ou de conhecimento do segurado;Perdas e danos pelo qual o fabricante ou fornecedor responsvel perante o segurado (garantia);Danos por uso ou desgaste, deteriorao gradativa, cavitao, eroso, corroso, oxidao, etc das peas. Os danos causados por elas sero indenizados (conseqentes).Danos por atos propositais ou negligncia grosseira ou intencional do segurado ou das pessoas responsveis pela direo tcnica; eDanos emergentes: l.cessantes, resp. civil, multas em geral.

Prazo de ContrataoO seguro contratado pelo prazo de um ano, sendo portanto renovvel ao final do perodo.

As indstrias que trabalham por temporada, tambm devero contratar o seguro anual, porm tero um desconto inversamente proporcional ao tempo de exposio das mquinas ao longo de um ano.Exemplo:-Usinas de Aucar e lcool (quanto maior o tempo declarado de utilizao na contratao, menor o desconto).

Importncia SeguradaA Importncia Segurada deve corresponder ao Valor deReposio das mquinas seguradas por mquinas novas, do mesmo tipo e capacidade, includas as parcelas referentes a frete, impostos e emolumentos, despesasaduaneiras (se houver) e custo de montagem.

Modalidade a risco totalRisco Total => (IS < VR ) => Rateio

Taxao

As taxas so anuais e esto definidas na tabela de Taxase Franquias da tarifa de Quebra de Mquinas, que dividida por tipo de mquinas e 25 (I a XXV) rubricas de atividades do segurado.

TaxaoDescontos e Agravaes previstos na Tarifa:Desconto por aumento de franquia;-varia de 10 a 50%;Desconto por volume:-em funo do n de mquinas seguradas ou somatrio da Imp.Seguradas das mquinas;Desconto por temporada:-para as indstrias que trabalham por temporada;Desconto para motores eltricos:-somente para motores eltricos totalmente blindados;Desconto por mquina nova;-15% para mquinas com at dois anos de uso, pela data de incio de funcionamento;Agravao para seguros parciais:-Adicional cobrado sobre o prmio, quando o segurado contrata o seguro somente para algumas mquinas da indstria.

IndenizaoPelas condies de sinistros indenizveis, so garantidasdesde que decorrentes de sinistro coberto:As perdas e danos materiais causados aos bens segurados; As despesas com a proteo e remoo de salvados; eAs despesas com desentulho do local.

Obs: A seguradora poder optar pelo pagamento das despesas com o reparo dos objetos sinistrados ou pela substituio deles.

IndenizaoIndenizao por Dano Parcial:-So indenizveis os gastos para colocar a mquina no estado que se encontrava antes do sinistro, descontando-se a franquia e o valor dos salvados.-So indenizados os custos de desmontagem e remontagem para realizao dos reparos alm das despesas normais de transporte de ida e volta at o local de reparo.Se o reparo se der em oficina do segurado, sero indenizados o custo de material, mo-de-obra utilizada e mais um percentual de despesas de overhead desp. adm. extras.-Despesas aduaneiras, quando houver.No haver qualquer deduo por depreciao, indeniza valor de novo.

IndenizaoIndenizao por Perda Total:-O pagamento da indenizao realizado com base no Valor Atual do bem danificado, ou seja, no seu valor imediatamente antes do sinistro;-Indenizao das Despesas aduaneiras, despesas normais de transportes, montagem e desmontagem;-Dever ser deduzido da indenizao o valor do salvado.

O valor da indenizao ser depreciada (valor de novo menos o percentual de depreciao cabvel);;

A perda Total se caracteriza quando: Valor do Reparo > Valor Atual

IndenizaoFrmulas de indenizao:Perda Parcial

Indenizao = (Vlr de Novo da pea franquia Vlr salvados) x IS VR

Perda TotalVlr Novo - DepreciaoIndenizao = (Valor Atual Vlr Salvados) x IS . VRN

Franquia-A Franquia ser determinada por mquina ou equipamento segurado, e representar um percentual da importncia segurada de cada objeto.

-Em caso de sinistro com mais de um item segurado, aplicar-se- uma nica Franquia, sendo a mais elevada.

Coberturas AdicionaisClusula 301 Danos a Outras Propriedades do Seg.-Todos os bens do segurado que no podem ser segurados nessa modalidade;Clusula 302 Inundao de Usina de Fora e Luz-Estende o mbito da cobertura Bsica a prejuzos por inundao e lama provocados por danos nas tubulaes adutoras, desde que essas tubulaes faam parte do seguro.Clusula 303 Despesas Extraordinrias-Horas extras de trabalho, frete urgente (exceto areos), etcClusula 304 Mquinas e Equipamentos Mveis-Cobre danos causados por coliso, inundao, terremoto, desmoronamento, incndio, raio e exploso, descarrilamento e queda de barreirasClusula 305 Rateio Parcial-Pode ser contratado o Rateio Parcial de 70, 80 e 90%.

Comisso de Corretagem

A Comisso de corretagem de 10% (mximo)

Exerccios

Modalidade de Equipamento Eletrnicos - EEIntroduo

Nas ltimas dcadas, com a crescente utilizao de equipamentos eletrnicos com caractersticas cada vez mais sofisticadas, fez com que o mercado seguradordesenvolvesse condies mais especficas para esse tipode equipamento, adequando as existentes em QM at ento.

Conceitos BsicosA cobertura assemelha-se de QM, garantindo os danos decorrentes de origem sbita, imprevisvel e acidental, podendo ser de causa Externa (provocados pelo homem, ou outros fatores como alagamento, incndio, etc) ou Interna (prprio funcionamento).

Estaro amparados os equipamentos eletrnicos, no local de risco:Em funcionamento ou no, mas prontos para uso;Em translado dentro do local segurado;Em manuteno (desmontagem, remontagem, limpeza e reviso); eOutros correlatos de rotina.

Aplica-se para equipamentos Novos ou Usados, com idade menor a 10 anos

Bens SegurveisPodero ser includos no seguro de EE bens que operamem Baixa Voltagem, como:

Equipamentos de informtica e telecomunicaes;Equipamentos mdicos e de telefonia; eEquipamentos de preciso e outros.

Bens ExcludosNo so cobertas as perdas e danos causados a:Cabos de alimentao de energia eltrica que no faam parte integrante do eqpto eletrnico segurado;Cabos externos de transmisso de dados entre eqptos de processamento instalados em prdios distintos;Fitoteca e dados em processamento;Quaisquer dispositivos ou eqptos auxiliares que no estejam conectados aos bens segurados;Materiais auxiliares e peas ou materiais de consumo, exceto quando faam parte integrante de um equipamento que sofra danos cobertos por essa aplice; eQualquer outro bem que no se classifique como eqpto eletrnico.

Riscos CobertosA cobertura Bsica engloba acidentes que possam causaravarias, perdas e danos materiais ao bem segurado, por:Falha humana-negligncia, ao o omisso de funcionrios;-falta de habilidade, erro de operao; e-atos dolosos praticados por funcionrios do segurado.Danos da Natureza ou Fora Maior:-raio, vendaval; e-gelo, geada, granizo;Danos eltricos;Incndio e exploso de qualquer natureza; eDefeitos de fabricao ou material, erro de projeto ou instalao, desde que expirado o prazo de garantia.

Riscos CobertosPara definir se um evento est coberto ou no, basta apurar a seguintes informaes;

Se ocorreu um dano material no bem segurado que, conseqentemente, necessite de reparao ou substituio (reposio); Se o dano material foi de origem acidental, sbita e imprevisvel; eSe no existe qualquer excluso especfica nas condies do seguro.

Riscos ExcludosSo risco geralmente excludos:Roubo, furto qualificado e simples desaparecimento;Danos emergentes: lucros cessantes, resp. civil, multas;Dolo do segurado, seus diretores ou representantes;Impacto de veculos ou embarcaes;Desmoronamento total ou parcial, exceto quando em decorrncia de sinistro coberto; eDanos de responsabilidade do fabricante ou fornecedor, enquanto o eqpto estiver sob sua responsabilidade.

Prazo de Contratao

O prazo de contratao do seguro de EE anual, eportanto Renovvel.

Importncia Segurada-A Importnica Segurada dever corresponder ao valor de reposio do bem por outro do mesmo tipo e capacidade, podendo ser includas as parcelas de frete, impostos e despesas aduaneiras (qdo houver);

-As alteraes de Imp. Segurada e equipamentos da aplice devero ser solicitadas atravs de endossos;

-Devero ser discriminados com verba prpria:Dispositivos e eqptos auxiliares conectados ao bem segurado:(no breaks, estabilizadores de voltagem, cabos, etc)Despesas de desentulho;Despesas com proteo e/ou remoo de salvados;Despesas de desmontagem e remontagem.

Taxao

As taxas da TSRE-EE so mnimas, anuais e esto definidas na Tabela de Taxas e Franquias, divididas em10 rubricas (I a X), de acordo com o tipo de mquina e atividade a que os equipamentos se destinam.

TaxaoCaractersticas bsicas para aceitao de risco, determinadas pela tarifa:

O prdio onde se encontram os eqptos eletrnicos dever ter estrutura de ao, concreto armado ou alvenaria, e as salas onde esses eqptos esto instalados devero possuir extintores de CO2 em perfeitas condies de funcionamento;

Os eqptos eletrnicos no devero ser instalados em salas abaixo do nvel da rua e devero ser operados apenas por pessoal qualificado; e

No dever haver fatores agravantes de risco, como: risco expcional de incndio ou exploso no mesmo prdio ou a uma distncia de 30 metros, perigo de vibraes, desabamento, etc.

As condies se aplicam para equipamento com at 10 anos de idade

IndenizaoIndenizao por Dano Parcial:-So indenizveis os gastos para colocar o eqpto no estado que se encontrava antes do sinistro, descontando-se a franquia e o valor dos salvados.-So indenizados os custos das despesas de desentulho, de desmontagem e remontagem para realizao dos reparos, alm das despesas normais de transporte de ida e volta at o local de reparo, despesas aduaneiras, impostos e emolumentos, desde que haja verba especfica.No haver qualquer deduo por depreciao, indeniza valor de novo.

IndenizaoIndenizao por Perda Total:-O pagamento da indenizao realizado com base no Valor Atual do bem danificado, ou seja, no seu valor imediatamente antes do sinistro;-Indenizao das despesas normais de transportes, de desentulho, de montagem e desmontagem, despesas aduaneiras, impostos e emolumentos, desde que tenha verba especfica;

-Dever ser deduzido da indenizao o valor do salvado.

O valor da indenizao ser depreciada (valor de novo menos o percentual de depreciao cabvel);;

A perda Total se caracteriza quando: Valor do Reparo > 75% do Valor Atual

IndenizaoFrmulas de indenizao:Perda Parcial

Indenizao = (Vlr de Novo da pea franquia Vlr salvados) x IS VR

Perda TotalVlr Novo - DepreciaoIndenizao = (Valor Atual Vlr Salvados) x IS . VRN

FranquiaA Franquia determinada de acordo com a respectiva Tabela constante da tarifa, sendo um percentual aplicado sobre a Importncia segurada de cada item, observado o limite mnimo de US$ 200.00.Quando um sinistro abranger mais de um objeto segurado, ser aplicado a franquia de maior valor;Poder ser aplicado desconto por aumento de franquia;Sempre que houver aumento de Imp. Segurada, as franquias devero ser atualizadas;No aplica-se franquia para Perda Total;

A seguradora poder incluir na aplice, de acordo com o risco, uma POS Participao Obrigatria do Segurado, que ser aplicada para os casos de Perda Parcial ou Perda Total.Exemplo: POS de 20% dos prejuzos com mnimo de R$ 200,00 e mximo de R$ 1.000,00

Coberturas AdicionaisClusula 401 Despesas ExtraordinriasDespesas de horas extras, transportes nacionais (exceto areos), para recuperao de danos cobertos.

Clusula 402 TumultosTumultos, Greve e Lockout

Clusula 403 Despesas Adicionais de Operao (Eqptos de Proc. dados)Esto cobertas as despesas adicionais relativas ao uso de equipamentos similares de process/o de dados (alugado, arrendado, etc) e por despesas adicionais com pessoal e custo de transporte de pessoal e de materiais, em conqncia de dano material coberto que provoque a interrupo do processamento de dados.

Coberturas AdicionaisClusula 404 Recomposio de Registros e documentos (Eqptos de Proc. Dados)Garante o reembolso das despesas necessrias recomposio dos registros e documentos, diretamente processveis em equipamentos de processamento de dados, conseqente de dano material coberto pela bsica.

Ateno: Estaro garantidas as despesas de reproduo de informaes perdidas acumuladas at o perodo de 12 meses da data do sinistro.

Essa cobertura de estende para recomposio de informaes perdidas, gravadas em fitas e discos magnticos guardados em fitotecas, desde que contratada em conjunto com a C.l. 406.

Obs: Se a reproduo da informao perdida no for efetuada num prazo de 12 meses ou no for necessria, a indenizao se dar com base no valordo material novo (virgem).

Coberturas AdicionaisClusula 405 Cabos Externos de DadosCobre danos materiais causados a cabos externos em conseqncia de sinistro coberto, e desde que esses cabos tenham sido segurados em conjunto com os respectivos eqptos a que pertenam.

Entendem-se como cabos externos de dados, aqueles que servem unicamente para transmisso de dados entre eqptos de processamento instalados em prdios distintos.

Coberturas AdicionaisClusula 406 Fitoteca A garantia da cobertura corresponde reposio dos discos e fitas magnticas por outros em estado virgem, no estando includos os custos para reprodues de gravaes ou programas (softwares), exceto se contratado em conjunto com a Cl. 404.

Para contratao so necessrios, as informaes:-quantidade, tipo, tamanho, marca e valor.

No estaro cobertos os danos ou prejuzos provenientes de mofo, umidade e m armazenagem.

Coberturas AdicionaisClusula 407 Afretamento de AeronavesUtilizao de aeronaves em decorrncia de sinistro coberto na bsica, no espao areo nacional.

Clusula 408 Impacto de Vculos TerrestresGarante ao segurado os danos causados ao bens segurados em funo do impacto de veculos terrestres com ou sem trao prpria.

Coberturas AdicionaisClusula 409 DesmoronamentoGarante perdas e danos por queda de parede ou de qualquer elemento estrutural, total ou parcial, causados aos eqptos cobertos na aplice.Nos casos de sinistro coberto, o segurado participar sempre com 10% do valor de cada indenizao.

Clusula 410 RouboEstende a cobertura da aplice s perdas e danos causados por Roubo e Furto Qualificado.

Coberturas AdicionaisClusula 411 Cobertura de Rateio ParcialPermite a contratao de rateio parcial para os percentuais de 70%, 80% e 90%.

Clusula 412 Extenso de Cobertura para Sistema Central de Ar CondicionadoCobre o sistema de ar condicionado do risco segurado, desde que includo no incio de vigncia do seguro, com verba prpria que no ultrapasse o valor da imp. Segurada bsica do local onde o sistema estiver instalado, e desde que sejam cumpridas algumas condies especiais de manuteno, superviso, segurana, etc.

Exerccios

SinistrosNoes de Regulao e Liquidao de SinistrosOs sinistros desse ramo, via de regra so avocados pelo IRB-re face os altos valores envolvidos nas diversas modalidades e coberturas.

O IRB-re realizada a Vistoria para apurao dos danos e prejuzos, faz a Regulao para determinao das coberturas, franquias e aplicao das garantias e condies da aplice, e por fim a Liquidao do sinistro com respectiva autorizao de pagamento seguradora lider, que ter prazo de 20 dias para viabilizar o pagamento ao segurado, solicitando posteriormente a parte ressegurada, com respctivo recibo de indenizao.

Os relatrios elaborados pelo ressegurador so encaminhados a seguradora, assim com se regulados pela seguradora so disponibilizados ou encaminhados ao IRB-re, conforme valores envolvidos.

SinistrosDefinies Importantes:Importncia SeguradaA IS estipulada pelo segurado, para cada uma das coberturas contratadas, sendo o Limite Mximo de Indenizao da aplice.A forma de contratao da IS dever ser especificada:Risco Total, 1 Risco Relativo ou 1 Risco Absoluto.

SinistrosValor em RiscoValor de reposio do bem segurado como estava imediatamente antes do sinistro.

1. Valor Atual de um bem, seu valor de reposio, quanto custaria no dia e local do sinistro.2. Valor de Novo o valor de um bem em estado de novo, enquanto no entrou em uso.

SinistrosFormas de Contratao

Risco TotalI = P x IS VR

1 Risco RelativoI = P x Pr pago Pr devido

1 Risco AbsolutoI = P

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