1. O dinheiro

2. Gerir o dinheiro

3. Como ganhar dinheiro

4. Poupar e investir

5. O crédito

6. Olho vivo

1. O dinheiro

Desempenha três funções principais:

1. É um meio de troca e pagamento

2. É uma unidade ou medida de valor

3. É um instrumento de reserva de valor

Afecta quase todos os aspectos da

nossa vida

Como tal tens de aprender a utiliza-lo de forma:

•Responsável

•Consciente

•Eficiente

O dinheiro é um bem

escasso

Reduzir gastos – Aumentar rendimentos – Poupar - Investir

Sistema financeira

Instituição que recebe dinheiro e empresta

dinheiro

Neste mercado são negociados

documentos que representam direitos e

deveres

Entidade que permite a partilha de

riscos e as suas consequências

2. Gerir o dinheiro

Conceitos básicos sobre gestão financeira

O que é um Orçamento Pessoal?

Serve como um guia:

• Para saberes onde gastas o teu dinheiro

• Para te ajudar a perceber em que gastos podes reduzir

• Para te ajudar a encontrar maneiras de poupar dinheiro

O orçamento é a melhor forma de:

• Definires os teus comportamentos

• Utilizares o teu dinheiro da forma mais eficiente

• Evitares gastos desnecessários

Despesas

1º Passo – Regista e Calcula todos os teus rendimentos

2º Passo – Regista todas as tuas despesas num papel

3º Passo – Calcula o total das tuas despesas ao longo do mês

4º Passo – Calcula o teu Orçamento Mensal

Saldo Mensal

Como deves elaborar o teu orçamento?

Rendimentos

Terás de incluir todas as despesas,

até as mais pequenas

Num mês, já imaginaste quantos euros gastas em

pequenas coisas sem te dares conta?

Como fazer escolhas mais esclarecidas?

• Informa-te sobre o produto que vais comprar

(funcionalidades, preços)

• Compara preços com as outras marcas disponíveis

• Compra de acordo com o teu orçamento

Nas compras

• Favorece o consumo em excesso

• Cria necessidades artificiais

• Meio de influenciar decisões

Assim, muitas vezes:

O objectivo do marketing é o de levar o maior

número de pessoas a consumir determinado

produto

Atenção!

Nas compras

• Evita os gastos alimentares fora de casa:

- Toma um bom pequeno-almoço antes de saíres

- Aproveita as sobras das refeições

• Se tiveres de comprar refeições fora de casa:

- Procura o local que te ofereça uma boa refeição a um preço

reduzido

- No supermercado, elabora uma lista de compras, compara os

preços e compra os produtos mais baratos

- Os produtos de marca branca são, normalmente, mais

baratos!

Na alimentação

• Reduz o consumo energético

– Apaga as luzes sempre que possível

– Utiliza lâmpadas economizadoras

– Desliga os aparelhos electrónicos em modo stand by

Reduz o consumo de água e gás enquanto:

• Tomas banho

• Escovas os dentes

• Lavas a loiça

Em casa

• Telecomunicações:

• Define as tuas necessidades e objectivos de utilização

• Compara os tarifários disponíveis

• Escolhe o tarifário que melhor se adapta a ti

Existem tarifários mais económicos direccionados para jovens

(Ex: Extreme, Extravaganza, Moche, Tag)

Esta deve ser uma decisão familiar

Em casa

3. Como ganhar

dinheiro

Rentabiliza os teus hobbies e as tuas capacidades:

• Guarda de crianças (Babysitting) • Lições de música ou dança

• Traduções ou explicações

Sei fazer coisas

Podes realizar dinheiro com a venda de coisas usadas:

• Ebay

• vendas de garagem

• feira da ladra/ feiras

Tenho coisas

•Realiza pequenos trabalhos pontuais

promoção de produtos

publicidade

• Inscreve-te em trabalhos de verão

ATL de Verão

Actividades municipais

Tenho tempo livre

Para ganhar dinheiro o mais importante é a

tua formação

O teu conhecimento é o teu capital

•Melhora as tua competências

•Prossegue os teus estudos

Investe em ti

4. Poupar e

investir

Aumenta os rendimentos

Reduz as despesas

Permite que aumentes a tua

poupança

Poupança permite:

- Atingir os teus objectivos

- Fazer face a imprevistos

- Seres independente

Deves fazer sempre a tua poupança

antes de começares a gastar

- O teu dinheiro não está devidamente protegido

- Não valoriza a tua poupança

- Perdes poder de compra devido à inflação

Cria a tua própria conta (à ordem a prazo ou outros

produtos financeiros)

Por que devo colocar a

minha poupança no banco?

Deposito à ordem

Tipo de depósito em que o banco é obrigado a devolver a

qualquer momento, o teu dinheiro

Reduz custos

Utiliza netbanking

ou o “multibanco”

para as tuas

operações

Procura uma conta em que:

1. Os custos sejam reduzidos,

por exemplo não cobrem

manutenção

2. Isenta da anuidade do cartão

3. Permita manter estas

condições durante mais tempo

O que fazer com a minha poupança? Procura aplicações que façam o teu dinheiro crescer!!

Depósitos a prazo:

1. Podes escolher um depósito para qualquer duração

2. Podes ajustar o prazo aos teus planos futuros

3. Recuperar esse dinheiro antes do prazo pode

implicar perda de juros

4. Ganha sem arriscares

Outras formas de fazer o dinheiro render: - Conta poupança

- Certificados de aforro

- PPR

- Obrigações

- Fundos de investimento

Sempre que o banco não tenha capacidade de te devolver o

depósito, este é garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos

Posso perder o meu dinheiro mesmo

numa aplicação sem risco?

5. O crédito

Quando o crédito é útil:

- Não tens dinheiro suficiente para a comprar o que queres, mas prevês ter rendimentos que permitem pagar as prestações

- Dificuldades para pagar os estudos, mas pretendes investir no teu futuro

Quando o crédito se torna um risco:

- Crédito que irá pesar demasiado no teu orçamento – elevada taxa de esforço

- Risco de não ter rendimentos para pagar prestações mensais

Prestações

Rendimentos

Taxa

de esforço 100

Taxa de esforço

Dinheiro de plástico

Cartão de débito - cartão electrónico ligado a uma conta.

Os pagamentos são directamente cobrados a essa conta.

Pensado para os homens de negócios que

passavam grande parte do tempo em viagem.

Cartão crédito - Cartão electrónico que concede um

crédito automático ao fazeres pagamentos.

Podes pagar na totalidade num prazo definido (20 a 50 dias), sem outros custos

Crédito pessoal

Taxa

anual

efectiva

global

(TAEG)

Seguros,

Impostos,

comissões

Taxa

anual

nominal

(TAN)

• Crédito pessoal – concedido sem uma

finalidade específica

• Crédito ao consumo – concedido pelo

com a finalidade de adquirir determinado

bem

Para decidir qual o crédito em que pagas menos

utiliza a TAEG

Crédito instantâneo Crédito revolving

Créditos de rápida aprovação

Somas de dinheiro disponível

que são renovadas consoante

os reembolsos

Crédito caracterizado por:

- Fácil acesso

- Usados para fazer face aos meses

mais difíceis

- Geram taxas de juro elevadas

6. Olho vivo

Miguel Rua

brigadaporto@deco.pt