EDUCAÇÃO FINANCEIRA Acertando o Rumo Álvaro Modernell, 27 de novembro de 2008 F U N C E F...

EDUCAÇÃO FINANCEIRAEDUCAÇÃO FINANCEIRA

Acertando o RumoAcertando o Rumo Álvaro Modernell, 27 de novembro de 2008 Álvaro Modernell, 27 de novembro de 2008

F U N C E F Brasília - DFF U N C E F Brasília - DF

FUNCEF, Brasília - DFFUNCEF, Brasília - DF


Acertando o RumoAcertando o Rumo

Álvaro ModernellÁlvaro Modernell

Dicas e estratégias Dicas e estratégias para melhorar as para melhorar as finanças pessoaisfinanças pessoais

© Direitos ReservadosReprodução NÃO Autorizada.




Ponto de Partida - ReflexõesPonto de Partida - Reflexões

Dívidas Pessoais – Combate e GestãoDívidas Pessoais – Combate e Gestão

Rendas Ativas e Rendas PassivasRendas Ativas e Rendas Passivas

Poupe Adequadamente Poupe Adequadamente

Invista CorretamenteInvista Corretamente

Educação financeira para criançasEducação financeira para crianças

Programa da palestraPrograma da palestra

Tempo previsto: 75 minTempo previsto: 75 min




O que é “Educação Financeira”?O que é “Educação Financeira”?

Conceito geralConceito geralConjunto amplo de orientações e esclarecimentos sobre Conjunto amplo de orientações e esclarecimentos sobre

posturas e atitudes adequadasposturas e atitudes adequadas no planejamento e uso no planejamento e uso

dos recursos financeiros pessoais.dos recursos financeiros pessoais.

Conceito da OCDEConceito da OCDEÉ a habilidade individual para tomar decisões apropriadas É a habilidade individual para tomar decisões apropriadas

na gestão das suas próprias finanças.na gestão das suas próprias finanças.

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OCDE - Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico




Prosperidade é uma questãoProsperidade é uma questãode escolhas e atitudes.de escolhas e atitudes.

Filme Filme TOI – LEAD INDIATOI – LEAD INDIA

““TREE” 2 minTREE” 2 minFonte: InternetFonte: Internet

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Prosperidade é uma questão deProsperidade é uma questão de

Escolhas e Escolhas e Atitudes.Atitudes.

Pense nisso!Pense nisso!

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Todos nós encontramos Todos nós encontramos

oportunidades para agir comooportunidades para agir como

GASTADORESGASTADORES, , POUPADORESPOUPADORES ou ou INVESTIDORESINVESTIDORES..

A ênfase em cada uma dessas atitudes pode mudar a A ênfase em cada uma dessas atitudes pode mudar a

situação e o destino financeiro de cada um.situação e o destino financeiro de cada um.

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Essa é a diferença entre pessoas que alcançam ou Essa é a diferença entre pessoas que alcançam ou não a desejada tranqüilidade financeira.não a desejada tranqüilidade financeira.




EquilíbrioEquilíbrio

A chave está no equilíbrioA chave está no equilíbrio

$

$

$$$$

Gastos - Riscos - Diversificação - Economia - Instinto - RazãoGastos - Riscos - Diversificação - Economia - Instinto - Razão

Prazos - Ansiedade - Paciência - Presente - FuturoPrazos - Ansiedade - Paciência - Presente - Futuro

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““Pensar apenas no futuro, esquecer o presentePensar apenas no futuro, esquecer o presentee não viver bem nem o presente nem o futuro.”e não viver bem nem o presente nem o futuro.”

““Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.”ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.”

““Economizar e juntar como se nunca fosse morrer Economizar e juntar como se nunca fosse morrer e morrer como se nunca tivesse vivido.”e morrer como se nunca tivesse vivido.”

Insanidades a serem EVITADASInsanidades a serem EVITADAS

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O real valor do dinheiroO real valor do dinheiro

CasaCasa Lar Lar

RelógioRelógio Tempo Tempo

CompanhiaCompanhia Amigos Amigos

RemédiosRemédios Saúde Saúde

SexoSexo Amor Amor

ImportanteImportante EssencialEssencial

AINDA ASSIM, DINHEIRO É IMPORTANTE, SIM!AINDA ASSIM, DINHEIRO É IMPORTANTE, SIM!

O dinheiro pode proporcionar coisas importantes, mas o essencial O dinheiro pode proporcionar coisas importantes, mas o essencial deve ser obtido com valores do coração e do caráter de cada um.deve ser obtido com valores do coração e do caráter de cada um.

Sabedoria popular chinesa.Sabedoria popular chinesa.

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““Se Economia e Finanças Se Economia e Finanças

fossem os pulmões do mundo,fossem os pulmões do mundo,

o dinheiro seria o ar.”o dinheiro seria o ar.”

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AtitudesAtitudesAuto-confiançaAuto-confiança

DeterminaçãoDeterminação

DisciplinaDisciplina

OrganizaçãoOrganização

PerseverançaPerseverança

PrudênciaPrudência

Atitudes são MAIS importantes do que conhecimentosAtitudes são MAIS importantes do que conhecimentos

ConhecimentosConhecimentos

Informação atualizadaInformação atualizada

Bom sensoBom senso

ExperiênciaExperiência

Contatos Contatos (Networking)(Networking)

Acesso a mercadosAcesso a mercados

Ponto de PartidaPonto de Partida

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Dívidas têm custos e os custos aumentam as dívidas. Dívidas têm custos e os custos aumentam as dívidas.

Quanto maiores as dívidas, maiores serão os custos.Quanto maiores as dívidas, maiores serão os custos.

Quem não tem dívidas, não arca com os custos. Quem não tem dívidas, não arca com os custos. Então, Então,

sobra mais dinheiro.sobra mais dinheiro. Quando sobra mais dinheiro, não é Quando sobra mais dinheiro, não é

preciso contrair dívidas. preciso contrair dívidas. Não contraindo dívidas, sobra mais Não contraindo dívidas, sobra mais

dinheiro.dinheiro. Basta EVITAR a primeira dívida. Basta EVITAR a primeira dívida. Simples assim. Simples assim.

Dívidas PessoaisDívidas Pessoais

Cuidado!Cuidado!

A melhor dívida é aquela que já foi quitada. A melhor dívida é aquela que já foi quitada.

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C C omece fechando a torneira. omece fechando a torneira.

O O rganize-se: elimine as dívidas de valores insignificantes rganize-se: elimine as dívidas de valores insignificantes

M M inimize a diversidade de credores inimize a diversidade de credores (concentre-se)(concentre-se)

O O btenha fontes de recursos mais baratas btenha fontes de recursos mais baratas (reduza o custo)(reduza o custo)

E E nfrente a situação de cabeça erguida nfrente a situação de cabeça erguida

L L ivre-se das dívidas mais onerosasivre-se das dívidas mais onerosas

I I nvente fontes de receitas alternativas nvente fontes de receitas alternativas (desimobilize)(desimobilize)

M M antenha o controle e a disposição para pagarantenha o controle e a disposição para pagar

I I niba multas e juros moratórios niba multas e juros moratórios – Seja pontual– Seja pontual

N N ão admita a hipótese de contrair novas dívidas.ão admita a hipótese de contrair novas dívidas.

A A faste-se de pré-datados e parcelamentos faste-se de pré-datados e parcelamentos

R R enegocie taxas, prazos e condiçõesenegocie taxas, prazos e condições

Dívidas Dívidas

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Aumente sua rendaAumente sua renda

Rendas AtivasRendas AtivasVocê trabalha pelo dinheiroVocê trabalha pelo dinheiro Aluguéis, Juros Ativos,Aluguéis, Juros Ativos,

Monetização, Dividendos, Monetização, Dividendos,

Rede de vendedores, Rede de vendedores,

Direitos Autorais Direitos Autorais (livros, músicas, roteiros) (livros, músicas, roteiros)

RoyaltiesRoyalties (invenções, marcas, programas) (invenções, marcas, programas)

Ações / Participações, Ações / Participações,

Comissões /Comissões / CuponsCuponsIndependem do seu tempoIndependem do seu tempoou de esforços adicionaisou de esforços adicionais..

Valorize seu tempoValorize seu tempo

Qualifique seu trabalhoQualifique seu trabalho

Capacite-se maisCapacite-se mais

Melhore sua imagemMelhore sua imagem

Dedique mais tempoDedique mais tempo

Melhore oMelhore o Networking Networking

Rendas complementaresRendas complementares

Diversifique as fontesDiversifique as fontes

Rendas PassivasRendas PassivasO dinheiro trabalha por você.O dinheiro trabalha por você.

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• Assalariados e pessoas com renda fixaAssalariados e pessoas com renda fixa

• Profissionais liberais e outros com renda variávelProfissionais liberais e outros com renda variável

• Altos Executivos, Artistas e Atletas de sucessoAltos Executivos, Artistas e Atletas de sucesso

Como poupar e juntar dinheiroComo poupar e juntar dinheiro

PoupançaPoupança = = acúmulo de recursosacúmulo de recursos, em qualquer investimento., em qualquer investimento.

Se você tem dúvidas sobre a Se você tem dúvidas sobre a diferença entre diferença entre economizareconomizar e e pouparpoupar, ,

é fundamental esclarecer. Isso pode atrapalhar seu êxito financeiro. é fundamental esclarecer. Isso pode atrapalhar seu êxito financeiro.

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Poupe Poupe AdequadamenteAdequadamente

Reserva para emergências Reserva para emergências (6 x Gastos Mensais)(6 x Gastos Mensais)

Acumulação de riquezas Acumulação de riquezas (Geração de Patrimônio)(Geração de Patrimônio)

Objetivos de curto prazoObjetivos de curto prazo (Prazeres)(Prazeres)

Como e porque criar reservas financeirasComo e porque criar reservas financeiras

{

F G P C F G P C – Fundo de Garantia por Conta Própria (8%)– Fundo de Garantia por Conta Própria (8%)(Atenção Funcionários Públicos e Militares)(Atenção Funcionários Públicos e Militares)

Pague primeiro a você mesmo – I P M MPague primeiro a você mesmo – I P M M ®®

30 a

70%

30 a

70%

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Poupança dos cofrinhos Poupança dos cofrinhos

Poupança da Nota EscolhidaPoupança da Nota Escolhida

Poupança das LoteriasPoupança das Loterias

Poupança da Prestação Virtual Poupança da Prestação Virtual

Poupança do Plano de CarreiraPoupança do Plano de Carreira

Poupança da racionalidadePoupança da racionalidade

Poupança do diaPoupança do dia

Poupança à sua maneiraPoupança à sua maneira

É fundamental estabelecer objetivos que valham a pena!É fundamental estabelecer objetivos que valham a pena!

Maneiras de poupar Maneiras de poupar sistematizadas sistematizadas de pouparde poupar

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Pague primeiro a você mesmoPague primeiro a você mesmo

I P M MI P M M ®®

Imposto Para Mim MesmoImposto Para Mim Mesmo

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• O que surgiu primeiro, o ovo ou a galinha? O que surgiu primeiro, o ovo ou a galinha?

• Não coloque todos os ovos na mesma cestaNão coloque todos os ovos na mesma cesta

• Cuide de todas as cestas Cuide de todas as cestas

• A melhor águia para cuidar dos ovos é vocêA melhor águia para cuidar dos ovos é você

• Busque novas receitas, mas não experimente todasBusque novas receitas, mas não experimente todas

• Quando a granja é grande, busque ajuda profissionalQuando a granja é grande, busque ajuda profissional

• Evite movimentos bruscos Evite movimentos bruscos - alguns ovos podem se quebrar- alguns ovos podem se quebrar

• A melhor cesta de ontem pode não ser a melhor amanhã!A melhor cesta de ontem pode não ser a melhor amanhã!

Invista Invista corretamentecorretamente

Erro comum na escolha de investimentos: Erro comum na escolha de investimentos: incompatibilidade.incompatibilidade.

Só tem ricos aqui?

Só tem ricos aqui?

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Mercado financeiro não é loteria.Mercado financeiro não é loteria.

Quem aposta, sempre perde.Quem aposta, sempre perde.Quem investe, geralmente ganha.Quem investe, geralmente ganha.

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Controlar as despesasControlar as despesas

Diversificar as rendasDiversificar as rendas

Poupar SistematicamentePoupar Sistematicamente

Investir SabiamenteInvestir Sabiamente

Educar-se FinanceiramenteEducar-se Financeiramente

NOVOS RUMOSNOVOS RUMOS

Prosperidade!Prosperidade!23




A educação financeira deve começar na infância.

Comece dando bons exemplos!

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Conheça nossos livros infantis para educação financeiraConheça nossos livros infantis para educação financeira

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(61) 8161-0000(61) 8161-0000

Álvaro ModernellÁlvaro Modernell

[email protected]@maisativos.com.br

Obrigado e Prosperidade a todos!Obrigado e Prosperidade a todos!

Prosperidade é uma questão de escolhas e atitudes.Prosperidade é uma questão de escolhas e atitudes.

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