EDUCAO FINANCEIRA E PROTEO AO CONSUMIDOR AS CONTRIBUIES DA PSICOLOGIA ECONMICA

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Eu frio vs. Eu quente

- SISTEMA 2 vs. SISTEMA 1

- Inteno vs. Ao

- Planejamento vs. Execuo

- Longo prazo vs. Curto prazo

pondera automtico

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No temos s iluses de tica!

As iluses tambm podem ser cognitivas e

emocionais

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PRIMEIRO, VEM AS EMOES...

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DEPOIS, COM SORTE, VEM A RAZO...

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E PARA DAR CERTO, MESMO, SINTEGRANDO AS DUAS!

Ainda que as emoes sejam sempre mais poderosas...

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desprazer = tchau![sem olhar conseqncias]

prazer = bem-vindo!

[mesmo que seja ilusrio...]

O GRANDE SEMFORO DA NOSSA MENTE...

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Eu frio vs. Eu quente

- SISTEMA 2 vs. SISTEMA 1

- Inteno vs. Ao

- Planejamento vs. Execuo

- Longo prazo vs. Curto prazo

EDUCAO PSICOLOGIA

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PSICOLOGIA ECONMICA desde 1881 [mais recentemente, ECONOMIA

COMPORTAMENTAL, FINANAS COMPORTAMENTAIS, NEUROECONOMIA]

- estudo interdisciplinar - experimentos, levantamentos, entrevistas, mapeamento

cerebral, anlise de fenmenos macroeconmicos do comportamento econmico e

tomada de deciso distores na percepo, lembrana e avaliao dos dados

vulnerabilidade a presses internas e externas, vieses, iluses erros

sistemticos e prejuzos financeiros, ambientais, sociais e pessoais

- Prmios Nobel de Economia: 1978, H. Simon TEORIA DA RACIONALIDADE LIMITADA; 2002, D. Kahneman TEORIA DO PROSPECTO

- educao financeira + Psicologia Econmica = maior eficcia, porque

podem ser complementares H GRANDE DISTNCIA ENTREINTENO E AO...

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1. populao de baixa renda NO tem mais limitaes psicolgicas do que qualquer

outro estrato socioeconmico

2. todos enfrentamos problemas com:

- autocontrole

- erros de planejamento com autoconfiana e otimismo exagerados

- esquecimentos e distraes

- hbitos, que mais fortes, ganham das intenes

e tudo isso, mesmo quando tem informaes disponveis!

3. tambm detestamos tomar decises

- opes demais e informaes demais s pioram tudo!

4. LIMITAES PSICOLGICAS + CONTEXTO DESFAVORVEL

= MAIOR VULNERABILIDADE

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2. Como a educao financeira pode ser fator de mitigao de riscos para os cidados e para as instituies financeiras?

- educao financeira informaes atitudes, crenas, intenes

MAS COMO MUDAR EFETIVAMENTE O COMPORTAMENTO?

COM A COLABORAO DOS CONHECIMENTOS OBTIDOS POR ESTUDOSDE PSICOLOGIA ECONMICA / ECONOMIA COMPORTAMENTAL

1. Entender como as informaes so processadas

- mundo complexo x capacidades limitadas = simplificao, com perda de rigor

ateno seletiva, presso social, emoes, contextos desfavorveis

2. Transmitir de modo acessvel essas noes para reduzir o risco de cair nas ciladaspsicolgicas na hora de escolher

3. Arquitetura de escolha desenho de contextos que facilitem chegar aos objetivosalmejados

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1. Que aspectos da educao financeira devem ser abordados e priorizados para a adequada incluso financeira do brasileiro?

No apenas informaes tcnicas mas tambm:

- implicaes das decises econmicas e financeiras

- recursos finitos; presente x futuro; incerteza e risco; falta de garantia

- fatores comportamentais

- razo e emoo; piloto automtico x pensar; eu quente x eu frio; influncias externas

- armadilhas psicolgicas

- contas mentais; averso perda; ancoragem e framing; e muitas outras...

- estratgias para melhorar os contextos e desenvolvimento de antdotos individuais e coletivos arquitetura de escolha com participao

- para se contrapor s armadilhas e facilitar escolhas mais benficas

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3. Quais so os grandes desafios para uma educao financeira eficaz,que produza resultados efetivos para o cidado e para a economia dopas?

1. Levantamento inicial ANTES de iniciar o programa da identidade ecaractersticas psicossociais particulares a cada regio e contexto

2. Custos - no s curto prazo mdio e longo prazo tambm

3. Capacitao

4. Escala de massa

5. Regulao mirar em:a. os interesses se alinham? Se no, maior a necessidadeb. simplicidadec. detalhes

d. fatores comportamentais

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BRASIL INTEGRAAO DA PSICOLOGIA ECONMICA EM POLTICASPBLICAS 2 PROJETOS INOVADORES EM ANDAMENTO

1. ENEF-Estratgia Nacional de Educao Financeira programa-piloto [BC, CVM,outros rgos do governo federal, e ongs]

- livro para ensino mdio com pisca-alertas de Psicologia Econmica

- formato indito no mundo

2. Projeto-Piloto de Tratamento do Superendividamento da FUNDAO PROCON-SPe TJ-SP

- negociao coletiva com os credores para evitar chegar ao Judicirio

- capacitao dos tcnicos do PROCON e dos conciliadores do TJ em Psicologia

Econmica

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RESUMINDO UMA PROPOSTA DE EDUCAO FINANCEIRA E PSICOLOGIA ECONMICA PARA INCLUSO E EMANCIPAO

1. levantamento preliminar de dados

2. formatao dos programas de educao financeira com insights psicolgicos ecapacitao do pessoal que vai implement-los

3. estudo minucioso das ferramentas de disseminao

4. acompanhamento e avaliao

5. discusso sobre regulao levando em conta fatores comportamentais

6. arquitetura de escolha construo coletiva de estratgias e antdotos

REDUZIR AS OPORTUNIDADES DE ILUSO

AUMENTAR AS OPORTUNIDADES DE INCLUSO

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Por isso...

O X DA QUESTO O NC!

INCLUSOINCLUSO

Queremos mais INCLUSO e menos ILUSO

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VERA RITA DE MELLO FERREIRA

Psicanalista, Consultora, Doutora (PUC-SP) e Mestre (USP) em Psicologia Social;

Professora (FIPECAFI) e Consultora em Psicologia Econmica para polticas pblicas

[ENEF-Estratgia Nacional de Educao Financeira; Projeto-Piloto de Tratamento do Superendividamento da FUNDAO PROCON-SP e TJ-SP); Palestrante Membro do Comit Executivo da ICABEEP-The International Confederation for the

Advancement of Behavioral Economics and Economic Psychology e Representante no Brasilda IAREP-International Association for Research in Economic Psychology Autora dos livros Psicologia Econmica estudo do comportamento econmico e da tomada de deciso, Decises Econmicas voc j parou para pensar?, O Componente Emocional funcionamento mental e iluso nas transformaes econmicas no Brasil desde 1985, Psicologia Econmica e Psicanlise

(audiolivro) e A Cabea do Investidor (no prelo) e articulista do Valor Econmico