Educação Financeira I
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8/2/2019 Educao Financeira I
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INTRODUO EDUCAOFINANCEIRA
DA MUDANA DE HBITOS
Prof. Natanael Borges
E-mail: [email protected]
Celular: (71) 9298-7045 / 8112-7105
mailto:[email protected]:[email protected] -
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HUMAGRANDEDIFERENA
ENTRESERPOBREEESTARQUEBRADO. ESTARQUEBRADOALGOTEMPORRIO, SERPOBRE
ALGOETERNO KIYOSAKI
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IMPORTNCIADOBALANOEFLUXO
Como saber sobre a doena sem um exame
detalhado?
Para isso importante uma boa anlise do BalanoPatrimonial e do Fluxo de Caixa
Por exemplo: importante se saber quanto voc
gasta com cada item do seu oramento?
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BALANOPATRIMONIAL
um instrumento que permite verifica: a qualidade dos ativos (ativos bons e ruins) quais suas dvidas (quais devem ser as primeiras a
serem quitadas) como est evoluindo seu capital pessoal ao longo do
tempo
Deve ser feito periodicamente (a cada ano) O critrio para selecionar quais ativos inserir no
balano depende muito do seu valor edisponibilidade de ser vendido
Nos nossos exemplos, isso se aplica muito ao itemOUTROS
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FLUXODE CAIXA
A planilha de fluxo de caixa mostra o seu
comportamento ao longo do tempo
Importante colocar TODOS os gastos, para que o
exame no seja superficial
importante construir uma planilha que adequada
sua realidade, classificando as receitas e despesas em
subgrupos
Isso permitir um completo diagnstico, onde ser
possvel visualizar onde fazer os cortes no oramento
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EXEMPLODORESUMODOFLUXO
RECEITAS R$ %Salrio 2500 100%
DESPESAS
Aluguel 400 16%
Luz e gua 55 2%Supermercado 320 13%
Vesturio 430 17%
Dvidas 300 12%
Telefone 110 4%
Padaria 190 7%
Transporte 400 16%
Outros 350 14%
Total Despesas 2555 100%
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METODOLOGIAPARAELABORAODOFLUXODECAIXA
Mesmo com a organizao das receitas e
despesas, possvel melhorar mais ainda a anlise
do fluxo de caixa Uma classificao mais adequada pode auxiliar na
tomada de deciso sobre os cortes a serem feitos
Isso pode ser feito pelo mtodo apresentado peloautor Martins (2004)
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CLASSIFICAODASDESPESAS
Despesas obrigatrias fixas: so aquelas que no se pode eliminar nem
reduzir. Ex: aluguel, IPTU, condomnio etc
Despesas obrigatrias e variveis: so aquelas que no se pode
eliminar, mas pode reduzir. Ex: Alimentao, vesturio, higiene, limpeza,
energia, gua, telefone, escola, combustvel etc Despesas no obrigatrias fixas: so aquelas que se pode eliminar, mas
no reduzir. Ex: empregada domstica, plano de sade, assinatura de
jornal e revistas, TV a cabo, servio de Internet, seguro de carro,
mensalidade de clube
Despesas no obrigatrias variveis: so aquelas que se pode eliminar
e tambm reduzir. Ex: celular, produtos de beleza, viagens, cinema,
teatro, discos, livros
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RESUMIDAMENTE, TEM-SE:
OF
Despesas obrigatrias fixas
Aluguel, IPTU, IPVA, condomnio etc
OV
Despesas obrigatrias variveis
Alimentao, vesturio, higiene,
limpeza, energia, gua, telefone, escola,remdios, combustveis, manuteno de
carro etc
NOF
Despesas no obrigatrias fixas
Empregada, plano de sade, assinatura
de jornal e revistas, TV a cabo,
mensalidade de clube, seguro de carro
etc
NOV
Despesas no obrigatrias variveis
Celular, produtos de beleza, viagens,
cinema, teatro, discos, livros
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A SEGUIR, VEJA UM RESUMO DEFLUXO DE CAIXA, UTILIZANDO TALMTODO
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RECEITAS MS
Salrio 6500
TOTAL RECEITAS 6500
DESPESAS
OF
Aluguel 1000
IPTU 100
IPVA 100TOTAL 1200
OV
Alimentao 1200
Vesturio 300
Higiene e Limpeza 400
Energia 240
Telefone 150
Combustvel 300Manuteno de Carros 500
TOTAL 3090
NOF
Empregada 600
Plano de Sade 300
Seguro do Carro 200
Mensalidade do Clube 100
TV a Cabo 100TOTAL 1300
NOV
Celular 140
Presentes 100
Cinema 40
TOTAL 280
DESPESAS TOTAIS 5870
RECEITA LQUIDA 630
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COMENTRIOS
Primeiramente, faz-se os cortes nas despesas no
obrigatrias (geralmente aqui que se encontram
os excessos relativos ao consumismo)
Essa tarefa fica mais fcil de ser executada em
Excel
importante ter DISCIPLINA para fazer
corretamente todos os clculos e conseguir ter
receita lquida positiva: seja para compra de ativos
bons ou para a quitao de dvidas
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PLANEJANDO SEU FLUXO DE CAIXA
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OLHANDOPARAOFUTURO
Uma das chaves para o sucesso financeiro o
planejamento
Depois de feito o diagnstico da situao atual edefinidos os cortes, preciso colocar limites de
gastos para os perodos seguintes
No slide posterior, veremos como ficou o resumodo fluxo de caixa de uma famlia, antes e depois
dos cortes
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RECEITAS R$ %
Salrio 2500 100%
DESPESAS
Aluguel 400 16%
Luz e gua 55 2%
Supermercado 320 13%
Vesturio 430 17%
Dvidas 300 12%
Telefone 110 4%
Padaria 190 7%
Transporte 400 16%
Outros 350 14%
Total Despesas 2555 100%
RECEITAS R$ %
Salrio 2500 100%
DESPESAS
Aluguel 400 19%
Luz e gua 55 3%
Supermercado 250 12%
Vesturio 250 12%
Dvidas 300 14%
Telefone 110 5%
Carro 190 9%
Lazer 200 10%
Outros 350 17%
Total Despesas 2105 100%
ANTES DEPOIS
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COMENTRIOS
Nota-se que a famlia traou como objetivo passar de
uma situao devedora, para uma situao em que ser
possvel guardar dinheiro ao final do ms
Esse planejamento condiz com uma anlise com mtodo
e baseada em dados reais
Com disciplina, ser possvel, na grande maioria dosmeses, trabalhar dentro do oramento
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PARA A PRXIMA AULA
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COMOCALCULAROCUSTOMDIOMENSALDEUMCARRO
O carro uma das grandes fontes de despesas no
oramento de muitas famlias
Portanto, muito importante que se tenha em mentequanto esse item representa de despesas no ms
Isso ajudar no s o planejamento do oramento, como
tambm na deciso de ter ou no um carro
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PARAAPRXIMAAULA
Cada aluno vai escolher um carro (da famlia ou de
amigos) para a anlise
Anotar as caractersticas do carro escolhido: marca, ano,modelo etc
Pesquise o valor de mercado desse carro hoje
Busque identificar quantos quilmetros o dono do carro
escolhido percorre na semana, e quantos km o carro faz
por litro
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PARAAPRXIMAAULA
Levantar diversas despesas, que esse carro pode gerar ao
longo do tempo, classificando em:
Despesas que no dependem da quilometragem:
estacionamento, IPVA, seguro, licenciamento, parcela do
financiamento, depreciao, outros reparos etc
Despesas que dependem da quilometragem: combustvel,
alinhamento, balanceamento, troca de leo (e filtros),
amortecedores, freios, pneus etc
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ALGUNSESCLARECIMENTOS
Algumas despesas j so mensais (ex: estacionamento)
outras so anuais (ex: IPVA): deixe isso claro na planilha
TODAS as despesas devero conter a fonte dainformao (site ou loja que foi feita a cotao)
Procure alguma fonte que fornea como se d a
depreciao de um carro (no a depreciao utilizadaem contabilidade de empresas)
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ALGUNSESCLARECIMENTOS
Se o carro for financiado, identificar a taxa de juros,
valor das parcelas e perodo que ainda falta para se pagar
o financiamento
Anote tambm qual combustvel ir usar para os
clculos, e seu preo
Para cada item de despesas que dependem da km, colha
a informao sobre qual de quantos em quantos km ser
verificada tal despesa (ex: troca de leo de 5 em 5 mil
quilmetros)