$$

VITOR HERNANDES

PASSOS SIMPLES PARA IR DE ENDIVIDADO A INVESTIDOR

ÍNDICE

2

Introdução 31. Tenha uma fonte de renda 42. Desenvolva uma mentalidade rica 5 3. Controle seu orçamento 74. Livre-se das tarifas bancárias 85. Quite suas dívidas 96. Abra uma conta na corretora 107. Monte uma reserva de emergência 118. Conheça seu perfil de investidor 129. Estabeleça seus objetivos 1310. Parta para a ação 1511. Invista sempre em conhecimento 16Recapitulando 18Fale conosco 20

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

INTRODUÇÃOVocê alguma vez já quis aprender a investir ou mesmo organizarsua vida financeira, mas se sentiu perdido com tantas informaçõesdesorganizadas pela internet?

Quando comecei a estudar sobre o assunto, também tive essa mesma dificuldade e, acredite, não foi nada fácil.

Quando você é iniciante, não sabe sequer como pesquisar o que deseja no Google, simplesmente porque não sabe o que está buscando.

Foi pensando em ajudá-lo que nós da equipe Jornada do Dinheiroidealizamos este e-book. Ele foi escrito por mim, Vitor Hernandes, e com design de Guilherme Fellet para que você largue definitivamente uma vida cheia de dívidas e aprenda a fazer os juros trabalharem a seu favor.

Cada um dos passos indica algum artigo ou link externo para maior aprofundamento sobre determinado assunto. Alguns dos passos também incluem sugestões de cursos ou livros de máxima excelência, testados e escolhidos com altos critérios de avaliação.

É extremamente importante que você leia o e-book até o fim (não é muito longo) e depois retorne para ler cada passo individualmente e os conteúdos listados em cada um deles.

Sei que é bastante conteúdo, mas queremos que você tenha realmente a bagagem para finalmente transformar seus hábitos rumo à prosperidade.

3

Jornada do Dinheiro

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

1. TENHA UMA FONTE DE RENDAPode parecer óbvio, mas não são raras as vezes que recebemos perguntas de leitores sobre como investir, sendo que eles estão desempregados.

Infelizmente, investir não se trata de criar dinheiro “do nada”. Investiré gerar dinheiro a partir de dinheiro.

Para quem está desempregado, o primeiro conselho é tentar recolocação profissional o mais rapidamente possível ou, até mesmo, a criação de um negócio, caso tenha o capital e a expertise necessários para isso.

A principal geração de riqueza, a priori, vem de seu próprio trabalho. Veja mais no artigo “O segredo da vida de sucesso”.

Portanto, o primeiro passo para se tornar um investidor é ter uma fonte de renda e, a partir daí, traçar planos e estratégias que serão detalhados neste e-book.

4

SUGESTÕES-Curso Fórmula Negócio Online, de Alex Vargas

-Livro Geração de Valor, de Flávio Augusto da Silva

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

2. DESENVOLVA UMA MENTALIDADE RICAOutro fator fundamental, que é subestimado por muitos, é a questão psicológica.

Há vários estudos de natureza psicológica e financeira que comprovam a incrível capacidade que nosso cérebro exerce sobre nossas ações e, até mesmo, sobre as consequências dessas ações.

É dito que, quando pensamos como ricos e mentalizamos os benefícios que isso nos traz, acabamos atraindo as boas energias desse tipo de fluxo de pensamento. Quando mentalizamos e agimos com “mentalidade pobre”, acabamos atraindo somente pobreza e tristeza para nossas vidas.

Infelizmente, muitas pessoas acreditam estar à mercê do mundo em que vivem, que a vida delas é assim e ponto final. Acabam se acomodando e não tentam fazer nada para melhorar suas condições.

Crenças à parte, esse tipo de comportamento acaba limitando a nossa possibilidade de tomar as rédeas de nossas vidas e nos esforçarmos para mudá-las de verdade.

Para aprender a ter uma mentalidade rica, nada melhor do que aprender com os próprios ricos.

E foi pensando nisso que, no ano passado, fui ao seminário do T. Harv Eker, autor do best-seller “Os segredos da mente milionária”.

Foi um evento simplesmente fantástico e escrevi o artigo “10 lições valiosas ensinadas no Millionaire Mind Intensive” relatando a incrível experiência que tive.

Já ouvi diversos relatos de leitores do livro e alguns colegas que participaram do evento que reformularam completamente suas vidas graças aos ensinamentos.

5https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

SUGESTÕES-Seminário Millionaire Mind Intensive, organizado por Leandro Marcondes

-Livro Os Segredos da Mente Milionária, de T. Harv Eker

6https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

SUGESTÃO-Livro 12 Meses para enriquecer - O plano da virada de Marcos Silvestre

3. CONTROLE SEU ORÇAMENTODepois que começamos a pensar como os ricos, é importante também agir como eles.

O verdadeiro rico não é aquele que ganha rios de dinheiro e aí sai comprando tudo do bom e do melhor, esbanjando para todos verem.

Esse é o esbanjador. Existem pessoas pobres com esse mesmo perfil. Mesmo sem terem condições financeiras para isso, elas querem consumir roupas das melhores marcas, comer nos restaurantes mais caros, ir a todas as festas mais badaladas, comprar o carro esportivo importado top de linha.

O verdadeiro rico é rico porque gasta com sabedoria. Ele sabe o que é necessário e o que é supérfluo. Sabe gastar, mas também sabe poupar. E, normalmente, a técnica é de você pagar a si mesmo primeiro, isto é, assim que receber seu salário, separe um montante para investir em seu futuro e nos seus sonhos.

Por isso, é importante termos o controle de nosso orçamento. Devemos identificar onde estão os principais vazamentos do nosso dinheiro. O que é possível reduzir sem comprometer nosso estilo de vida?

Leia o artigo “Como controlar os gastos do dia a dia” para ter algumas ideias de como se organizar.

7https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

4. LIVRE-SE DAS TARIFAS BANCÁRIASUm gasto frequente, que consome pouco a pouco seus ganhos mensais, é a tarifa de manutenção da conta corrente do seu banco.

Porém, o que muitos ainda não sabem é que é possível ter uma conta corrente totalmente gratuita.

É estabelecido pelo Banco Central do Brasil que os bancos devem ter um pacote de serviços essenciais, com alguns serviços básicos, e não podem cobrar taxas por isso.

No entanto, nesses serviços, não está incluso gratuitamente o uso de TED e DOC (transferências de dinheiro para outros bancos), que são muito importantes para investir, já que serão necessários para transferirmos nosso dinheiro às corretoras de valores.

A melhor alternativa é a chamada conta digital.

Também é uma conta corrente gratuita e que permite TED/DOC ilimitados egratuitos também.

Saiba mais sobre essa modalidade de conta no artigo “Chega de pagar taxas ao banco”.

Não há motivo nenhum para continuarmos pagando as taxas abusivas cobradas pelos bancos. A exceção é caso você já tenha isenção dessas taxas, aí não há necessidade de criar uma conta digital para realizar as movimentações.

8https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

5. QUITE SUAS DÍVIDASBom, agora que você já sabe como colocar suas finanças nos eixos, nada melhor do que se livrar de uma vez por todas das dívidas ainda pendentes.

Lembra da técnica de pagar a si mesmo primeiro?

Se você estiver endividado, terá que pagar primeiro ao credor da dívida. Separe 10 ou 20% do que você ganha para abater suas dívidas. Você voltará a pagar a si mesmo somente quando tiver quitado todas elas.

Caso você tenha muitas dívidas, consiga um crédito consignado para abater todas elas e ficar devendo somente ao banco. Pelo crédito consignado, os juros tendem a ser menores e pelo menos você eliminou todas suas outras dívidas.

Para saber um pouco mais, leia o artigo “Como controlar as dívidas?”.

9 https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

6. ABRA UMA CONTA NA CORRETORAMuito bem! Agora que você já não tem mais dívidas, poderá finalmente começar a investir.

Primeiramente, você precisará abrir uma conta em uma corretora de valores.

A corretora é uma intermediária dos seus investimentos. É por meio dela que você terá acesso a uma série de investimentos para escolher.

É possível investir pelo seu próprio banco, mas não terá acesso a todos os produtos que uma corretora oferece.

Também pode abrir a conta em uma corretora atrelada ao seu banco, masnormalmente os custos delas são mais altos, o que prejudica para quem está começando a investir.

Por esses motivos, indicamos a abertura de conta em uma corretora independente.

Leia o artigo “As 3 corretoras mais seguras para Tesouro Direto” para saber como escolher sua corretora.

10 https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

7. MONTE UMA RESERVA DE EMERGÊNCIADepois de aberta sua conta na corretora, o primeiro investimento que deve ser feito é na sua reserva de emergência.

Ela é essencial para proteger qualquer investidor, pois é ela que dará tranquilidade para você continuar trabalhando e até investindo eventualmente em algo maisarriscado.

A reserva de emergência serve justamente para caso você perca o emprego, tenha uma emergência médica de um valor que normalmente você não teria, tenha algum gasto que não foi anteriormente previsto.

Alguns investidores defendem o uso de reserva de emergência na poupança mesmo e nem consideram como investimento.

Eu, sinceramente, acho isso um desperdício.

No artigo “Como montar sua reserva de emergência”, explico em detalhes a importância e a montagem da reserva de emergência. Além disso, simulo o investimento entre poupança e Tesouro Selic ao longo dos anos para definir onde seria mais interessante acumular sua reserva de emergência.

Se ainda não estiver confortável para investir fora da poupança, mantenha suareserva na poupança mesmo e prossiga com os passos.

11 https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

8. CONHEÇA SEU PERFIL DE INVESTIDORApós a montagem de sua reserva de emergência, é importante que você faça uma autoavaliação, ou seja, conheça a si mesmo.

Você é casado? Tem filhos? Já está aposentado? É assalariado?

Essas perguntas são importantes porque cada tipo de investimento embute um tipo de risco e ele deve ser adequado de acordo com seu perfil.

Por exemplo, se você é casado, tem filhos e está aposentado, pode não querer arriscar em um investimento em ações. Talvez prefira investir em renda fixa para proteger o patrimônio já acumulado.

Por outro lado, se você é jovem, ainda mora com os pais e tem um emprego estável, talvez consiga arriscar um pouco mais nos investimentos para colher os frutos no futuro.

Essa análise é importantíssima, pois muitas pessoas começam a investir sem entender o próprio perfil e acabam perdendo muito dinheiro e dizendo que investir é puramente um jogo de azar.

Leia o artigo “Como será seu perfil de investidor?” para identificar suas características e poder escolher os investimentos mais adequados para você.

12 https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

9. ESTABELEÇA SEUS OBJETIVOS

13

Este provavelmente deveria ser o item número 1, mas coloquei aqui propositalmente para que você entenda que cada investimento que você escolher deverá casar com algum objetivo.

Portanto, antes de decidir em que investir, você deve decidir por que investir.

O que você deseja ao investir? Qual sonho está tentando alcançar?

Deseja juntar para a aposentadoria? Quer comprar a casa própria? Pretende casar daqui 3 anos? Quer fazer a viagem dos seus sonhos? Deseja ter um complemento de renda?

Para escolher um investimento, devemos sempre nos ater a estes 4 fatores essenciais:

-Objetivos-Riscos-Liquidez-Rentabilidade

Os objetivos são os mais importantes, afinal são eles que garantem a motivação de continuar poupando e investindo.

Em segundo lugar, é preciso entender os riscos envolvidos para saber se você aceita e se aguenta corrê-los.

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

SUGESTÃO-E-Book Alocação de Ativos de Henrique Carvalho

14

O terceiro ponto é a liquidez do investimento. Não adianta você investir em um CDB com vencimento em 2019 se você deseja fazer uma viagem em 2017, pois não poderá resgatar esse dinheiro (salvo exceções de investimentos com liquidez diária).

Por último, é que deve ser olhada a rentabilidade. Muitos iniciantes começam escolhendo em que investir simplesmente porque rende mais que o restante, mas sem levar em consideração os outros 3 fatores mais importantes.

É necessário alinhar seus objetivos, diversificar e fazer um controle de risco.

Leia mais sobre diversificação e controle de risco no artigo “O segredo da diversificação”.

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

10. PARTA PARA A AÇÃO

SUGESTÕES-Curso Tesouro Direto Descomplicado, de Rafael Seabra

-Livro O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham

Se você leu até aqui, parabéns!

Isso significa que você está realmente interessado em transformar sua vida financeira e ter um futuro muito mais próspero.

Agora que você já sabe o passo a passo sobre como começar a investir, que tal partir para a ação?

Se você já montou sua reserva de emergência em um investimento diferente da poupança, parabéns novamente! Você enfrentou seu medo inicial de investir, desafiou a zona de conforto e começou a aprender na prática!

Para você, que ainda está com um pé atrás, sugiro a leitura do artigo “Como perder o medo de investir em 10 dias” para finalmente colocar seus planos em ação!

15 https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

11. INVISTA SEMPRE EM CONHECIMENTODepois de realizar o décimo passo (ou o sétimo, se seguir minha recomendação), você já poderá se considerar um investidor!

Com certeza, sua vida agora será muito melhor e terá uma perspectiva de futuro totalmente diferente!

Agora, preste muita atenção nesta dica, pois ela é a mais importante de todas!

Mesmo sabendo os passos para começar a investir, agora você precisa entender como funcionam os diferentes tipos de investimentos e continuar aprimorando seus conhecimentos.

Aproveite para ler nossos artigos em www.jornadadodinheiro.com e também para participar de discussões e tirar suas dúvidas no nosso grupo Discussão Jornada do Dinheiro no Facebook.

É importante que você estude sempre, independentemente do assunto. Por exemplo, se você gosta de culinária, estude sobre novas receitas; se gosta de praticar exercícios, estude diferentes maneiras de praticá-los. Nunca deixe de aperfeiçoar suas habilidades!

Quanto à educação financeira e aos investimentos, estaremos à disposição para ajudá-lo a enfrentar todos os medos e receios para que você possa alcançar uma vida de sucesso para chegar no futuro, olhar para trás e dizer: “valeu a pena toda a minha dedicação”.

16

Este provavelmente deveria ser o item número 1, mas coloquei aqui propositalmente para que você entenda que cada investimento que você escolher deverá casar com algum objetivo.

Portanto, antes de decidir em que investir, você deve decidir por que investir.

O que você deseja ao investir? Qual sonho está tentando alcançar?

Deseja juntar para a aposentadoria? Quer comprar a casa própria? Pretende casar daqui 3 anos? Quer fazer a viagem dos seus sonhos? Deseja ter um complemento de renda?

Para escolher um investimento, devemos sempre nos ater a estes 4 fatores essenciais:

-Objetivos-Riscos-Liquidez-Rentabilidade

Os objetivos são os mais importantes, afinal são eles que garantem a motivação de continuar poupando e investindo.

Em segundo lugar, é preciso entender os riscos envolvidos para saber se você aceita e se aguenta corrê-los.

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

Finalizo este passo com indicações de 2 livros excelentes que devem ser lidos por TODAS as pessoas, independentemente do ramo de atuação, perfil de investidor e objetivos de vida.

17

SUGESTÕES-Livro Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki

-Livro Quem Pensa Enriquece de Napoleon Hill

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

18

RECAPITULANDO...O que você acabou de ler é um verdadeiro mapa do tesouro para transformar completamente sua vida.

Siga os passos atentamente, sem pressa.

Leia cada um dos artigos indicados em cada tópico, pois este e-book foi criado apenas como um direcionamento para você saber como agir de hoje em diante. O aprofundamento em cada um dos assuntos é fundamental.

Os 11 passos simples para ir de endividado a investidor são:

1) Tenha uma fonte de renda2) Desenvolva uma mentalidade rica3) Controle seu orçamento4) Livre-se das tarifas bancárias5) Quite suas dívidas6) Abra uma conta na corretora7) Monte uma reserva de emergência8) Conheça seu perfil de investidor9) Estabeleça seus objetivos10) Parta para a ação11) Invista sempre em conhecimento

Caso não tenha entendido algum desses passos, entre em contato que ficarei feliz de esclarecer (veja a página seguinte “Fale Conosco”).

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

19

Se quiser contar sua própria experiência ou algum outro passo que acha fundamental para se tornar investidor, serei todo ouvidos.

Espero que tenha ajudado a você, iniciante. E também por que não ajudado aos que já tem alguma experiência, mas ainda não seguem algum desses tópicos importantes?

Agora, cabe a você agir e transformar sua vida para sempre!

https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

$

FALE CONOSCOSe você está iniciando agora, com certeza surgiram muitas dúvidas, não é mesmo?

Isso é totalmente normal, pois você está entrando em um novo mundo, sobre o qual não tivemos base alguma na educação tradicional.

Se chegou até aqui, é com orgulho que lhe damos os parabéns, pois está cuidando de sua vida financeira, do seu futuro e de sua família.

Caso tenha alguma dúvida ou comentário, estamos presentes em diversos meios pelos quais você pode entrar em contato:

Site: www.jornadadodinheiro.com

E-mail: contato@jornadadodinheiro.com

Grupo no Facebook: Discussão Jornada do Dinheiro

Fanpage no Facebook: www.jornadadodinheiro.com/facebook

Instagram: www.instagram.com/jornadadodinheiro

Youtube: www.jornadadodinheiro.com/youtube

Twitter: www.twitter.com/jornadadinheiro

Periscope: @jornadadinheiro

15

20 https://www.facebook.com/jornadadodinheiro

http://www.jornadadodinheiro.com