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EDUCAÇÃO FINANCEIRA: O Controle como instrumento valioso

Por Rogério Silva

R I B E I R Ã O P R E T O

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OBJETIVO

• Mostrar que tomar decisões inteligentes com seu dinheiro pode fazer uma grande diferença na forma que você vive agora e, principalmente no futuro.

• Quando o tema é Finanças Pessoais, corremos o risco de falar sobre o óbvio, porém é o óbvio que as pessoas esquecem de realizar!


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OBJETIVO

• Mostrar que tomar decisões inteligentes comseu dinheiro pode fazer uma grande diferençana forma que você vive agora e, principalmenteno futuro.


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Questões para reflexão

• Você pode explicar a diferença entre um DESEJO e uma NECESSIDADE? Poderia dar um exemplo de cada um?

• Para que você usa o seu dinheiro?

• Você se considera um bom administrador (a) do seu dinheiro e finanças pessoais?

• No futuro, em que você acha que vai gastar o seu dinheiro?

• É importante poupar dinheiro? Por que?


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Ajuste a uma nova realidade

• A cada dia aumenta o número de pessoas reclamando de sua situação financeira !!

Situação econômica em que vivemos

Mudanças significativas do mercado de trabalho

Maiores necessidades de consumo

Crédito Fácil

Sentimentos em relação ao dinheiro


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Você sabe quanto gasta?

Sobrou mês e faltou salário, entrei no cheque especial, não sei onde foi parar meu dinheiro, etc..


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Você sabe quanto gasta?

Segundo o IBGE essa é a realidade de 85% das famíliasbrasileiras.

Descontrole orçamentário, ou melhor, inexistência de controle,explica grande parte destas situações

Saber onde e o quanto se gasta é o fator determinante do sucesso financeiro


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Processo de Educação Financeira

Pode-se dividir esta etapa em quatro fases

1) Orçamento

2) Dívida/Crédito

3) Planejamento Financeiro

4) Poupança/Investimento


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ORÇAMENTO

É visto como algo que impõe restrições nos seus hábitos e lheimpede de fazer o que deseja.

O orçamento irá ajudá-lo a entender seus hábitos de consumo.

A elaboração do orçamento familiar não é uma tarefa fácil,porém, é necessária para quem tem planos para o seu futuro e ode sua família.


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Como Fazer ??

Primeiro passo do orçamento: identificar para onde odinheiro está indo .

Discrimine as despesas fixas: luz, gás, água, telefone, aluguel,condomínio, transporte, educação, assistência médica, alimentação, eoutras.

Considere, também, despesas eventuais, como: remédios, consertosem geral, cabeleireiro, oficina mecânica, lazer, vícios, prestações, taxas,impostos, cheques pré datados e outras.


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Como Fazer ??

Segundo passo do orçamento: projetar o orçamento para ospróximos meses, considerando as despesas sazonais

Exemplos: volta às aulas, IPVA, licenciamento, datas comemorativas(Dia dos Pais, das Mães, dos Namorados, da Criança, Natal, Páscoa etc.),férias para a família.


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Como Fazer ??

Terceiro passo do orçamento: Discrimine as receitas

Salário.

Rendas.

Aluguéis.

Pensão

Aposentadoria

( DEVEMOS UTILIZAR O VALOR LÍQUIDO RECEBIDO )


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Dicas de Economia Doméstica

Armadilhas comuns em supermercados e shoppings

O cliente não pode andar rápido!

Os itens que você compra com mais freqüência estão longe

Os itens mais procurados estão sempre no meio do corredor

Os itens mais comprados por impulso estão na fila do caixa

Os produtos mais caros estão na altura dos seus olhos

O tamanho do carrinho influência suas compras


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Dicas de Economia Doméstica

Dar um basta as compras feitos por impulso ou por hábito. Evite produtossupérfluos.

Procure ficar atento às ofertas em supermercados.

Faça uma lista dos produtos que você precisa antes de ir ao supermercado.

“Não vá ao supermercado com a barriga vazia”

Evite o conforto da caixinha. Prefira as embalagens maiores

Armadilhas comuns em supermercados e shoppings


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Consumo

Prefira as compras á vista

Financiamentos: cuidado com as taxas de juros!!!!!!!

Evite atrasos: estes podem gerar multas de até 2%

Não tenha vergonha: negocie (pechinche)


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Os meios de pagamento

Cheque especial

Cartão de Crédito

Cartão de Débito

Cheque Pré-Datado


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Linhas de Crédito Pessoal

Empréstimo Pessoal

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Linhas de Antecipação

Empréstimo Consignado


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Porque as pessoas se endividam?

Perda de renda sem ajustes nas despesas

Desemprego

Divórcio

Jogos e outros vicios

Dificuldade de poupar

Incapacidade de administrar dinheiro


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Como negociar suas dívidas

Pare de recorrer a empréstimos para complementar seuscompromissos

Cuidado com o valor mínimo do cartão de crédito

Quando negociar qualquer dívida, nunca aceite a primeira propostaque lhe apresentarem

Modifique seus hábitos de CONSUMO e de sua família, casocontrário você vai voltar a cometer os mesmos erros


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Planejamento Financeiro

É um processo racional de administrar sua renda, seus investimentos,suas despesas, seu patrimônio, suas dívidas.

Objetivo: tornar realidade seus sonhos, desejos e

objetivos


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Aprendendo a Planejar.....

Estabelecendo Metas

Reflita sobre suas Metas

Priorize

Reduza o risco de desistência

Acompanhe os resultados


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Um passo de cada vez

Passo 1: Pague suas dívidas

Passo 2: Comece a poupar

Passo 3: Monte uma reserva financeira

Passo 4: Planeje o futuro

Passo 5: Pense na família


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Poupar é preciso....

Você está preparado para investir?

Porque é tão difícil poupar ?

Quando poupar é a melhor opção ?

Como começar a poupar?


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Poupar é preciso....

Acumule uma reserva financeira (três meses de despesas)

Poupe sempre: seja para montar sua reserva e depois garantirseu futuro

Se não estiver poupando, reveja seu padrão de vida.


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COMO REALIZAR SEUS SONHOS

Passo 1: Liste seus objetivos da maneira mais detalhada possível.

Passo 2: Atribua uma ordem de prioridade para cada item da lista

Passo 3: Estabeleça prazos para todos os objetivos, colocando uma dataprecisa para a realização

Passo 4: Identifique que as opções de investimento mais adequadas paraviabilizar seu sonho

Passo 5: Revise sempre o seu sonho


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Administração dos GastosOS MESES DE DEZEMBRO, JANEIRO E FEVEREIRO NOS

PROPORCIONAM UMA SÉRIE DE DESPESAS EXTRAS, PARA AS QUAIS DEVEMOS NOS PREVINIR.

DEVEMOS TOMAR CUIDADO COM ALGUNS APELOS PROMOCIONAIS QUE PODEM NOS CAUSAR PROBLEMAS:

“COMPRE AGORA E COMECE A PAGAR SÓ NO ANO QUE VEM”.

NORMALMENTE, NESTES MESES OS GASTOS SÃOMAIORES DO QUE A RENDA E É NECESSÁRIO APELARPARA RESERVAS FINANCEIRAS, SE EXISTIREM, OUUTILIZAR O 13o. SALÁRIO PARA ELAS; NÃO ESQUEÇAQUE VOCÊ PODE NEGOCIAR PARTE DAS FÉRIASNESSE PERÍODO.


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Administração dos Gastos

- GASTOS DA VIRADA DO ANO: DEZEMBRO ( PRESENTES, PREPARATIVOS PARA O NATAL, VIAGENS, FESTAS DE ANO NOVO, FÉRIAS ESCOLARES )

- JANEIRO ( FÉRIAS ESCOLARES, MATRÍCULA ESCOLAR, PAGAMENTO DE IMPOSTOS –IPVA / IPTU )

- FEVEREIRO ( CARNAVAL, MATERIAL ESCOLAR ,UNI-

• FORME ESCOLAR, ETC )


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VALE A PENA LEMBRAR:

1. AS ESTATÍSTICAS DE INADIMPLÊNCIA ATINGEMSEU PICO NOS MESES DE MARÇO E ABRIL, QUESÃO ORIUNDAS DE DÍVIDAS CONTRAÍDAS NOS MESES ANTERIORES.

2. SAIR DA INADIMPLÊNCIA LHE ACARRETARÁ MUI-TO TRABALHO E DESPESAS.

3. PLANEJAR NOSSA VIDA FINANCEIRA PODE FAZERMAIS POR NOSSO FUTURO DO QUE ANOS DETRABALHO.


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Cuidados com a despesa individualmente:A DESPESA COM A ÁGUA NÃO CHEGA A PRESSIONAR O ORÇAMENTO , MAS É ECONOMIZANDO NAS PEQUENAS COISAS É QUE SE EVITA DESPERDÍCIO E SE APRENDE A ECONOMIZAR E RESPEITAR O MEIO AMBIENTE.

O DESPERDÍCIO COM ENERGIA ELÉTRICA É COMUM

PRINCIPALMENTE NAS GRANDES CIDADES. OS GASTOS

EXCESSIVOS PREOCUPAM A TODOS, PORQUE TAMBÉM

PODEM PREJUDICAR TODA A COMUNIDADE, QUANDO

OCORRE SOBRECARGA DA REDE OU INSUFICIÊNCIA

DE ENERGIA.


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Os preços das tarifas telefônicas ainda pesam muito noOrçamento familiar. Para reduzir seus gastos, o consumidordeve fazer uma pesquisa de preços, consultando o preço dosserviços oferecidos como interurbanos, etc.

Fale ao telefone apenas o necessário ( envolve a alteração

do comportamento social das pessoas).

-Utilize o telefone nos horários em que as tarifas são reduzidas.

-Utilize o serviço oferecido no site www.anatel.gov.br, que pos-

sibilita a pesquisa do usuário que fornece as operadoras dispo-

níveis, o código de acesso e o custo das tarifas incluindo os

impostos.


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http://www.anatel.gov.br/


CUIDADOS NA HORA DE IR AO SUPERMERCADO:

1. PLANEJE SUA IDA, ELABORANDO UMA LISTA PRÉVIA DE NECESSIDADES.

2. CONFIRA SEMPRE O PREÇO MARCADO NAS MERCADORIAS E OS DAS GÔNDOLAS.

3. NÃO SE IMPRESSIONE COM DESCONTOS E PROMOÇÕES.4. ACOMPANHE A DIGITAÇÃO OU LEITURA DO CÓDIGO DE BARRAS

NOS CAIXAS.5. NÃO FAÇA COMPRAS NO DIA EM QUE RECEBEU O PAGAMENTO.6. NÃO VÁ AO SUPERMERCADO SE ESTIVER COM FOME.7. SE POSSÍVEL, NÃO LEVE CRIANÇAS AO SUPERMERCADO.


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DEVEMOS CONSIDERAR QUE BOA PARTE DO SALÁRIO DO BRASILEIRO É GASTO NAS COMPRAS DE SUPERMERCADO E NÃO EXISTE A PRINCÍPIO UMA FÓRMULA MÁGICA PARA MUDAR ESTE QUADRO.

Outras Despesas relevantes:

Conserto de automóveis, Reformas Domésticas, Empregadosdomésticos, diaristas, Multas de Trânsito


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D E S P E S A S

DATA MÊS 1 MÊS 2 MÊS 3

DESPESAS

DESEJADAS

PARA O

PROXIMO

MÊS

DESCRIÇAO

SUPERMERCADO

RESTAURANTES

FEIRA / SACOLÃO

OUTRAS

ALIMENTAÇAO

COMBUSTÍVEL

MANUTENÇÃO

LICENCIAMENTO

ESTACIONAMENTO

ONIBUS / METRO

OUTRAS

TRANSPORTE

PLANO DE SAÚDE

REMÉDIOS

MÉDICOS

DENTISTAS

ACADEMIA

OUTRAS

SAÚDE

TELEFONE FIXO

TELEFONE CELULAR

INTERNET

COMUNICAÇÕES


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CIGARRO

OUTROS

VÍCIOS

ALUGUEL

CONDOMÍNIO

MANUTENÇÃO / REFORMA

ÁGUA

ENERGIA ELÉTRICA

GÁS

TV A CABO

OUTRAS

MORADIA

MENSALIDADES

OUTROS CURSOS

MATERIAL ESCOLAR

CONDUÇÃO

OUTRAS

EDUCAÇÃO


DESPESAS

DESEJADAS

PARA O

PROXIMO

MÊS

DESCRIÇAO

JUROS - CARTÃO DE CRÉDITO

CARTÃO - TAXA MANUTENÇAO

CHEQUE ESPECIAL

CONSÓRCIO

CREDIÁRIO

EMPRÉSTIMO

FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

LEASING

TARIFAS BANCÁRIAS

OUTROS

FINANCIAMENTOS e BANCOS ( NO MÊS )


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DESPESAS

DESEJADAS

PARA O

PROXIMO

MÊS

DESCRIÇAO

VESTUÁRIO

CALÇADOS

OUTRAS

PESSOAIS

CINEMA

CLUBE

LIVROS

REVISTAS / JORNAIS

VIAGENS

OUTRAS

LAZER

PLANO DE PREVIDÊNCIA

SUGURO DO CARRO

SEGURO DE VIDA

SEGURO RESIDENCIAL

OUTROS

SEGUROS

IMPOSTO DE RENDA

IPTU

IPVA

ISS

ITR

OUTROS

IMPOSTOS

1- TOTAL SAÍDAS


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R E C E I T A S


DESPESAS

DESEJADAS

PARA O

PROXIMO

MÊS

DESCRIÇAO

ALUGUEIS RECEBIDOS

DIVIDENDOS

OUTROS

PATRIMONIAIS

SALARIO

BENEFÍCIOS

APOSENTADORIA

BÔNUS

FREE LANCER

PRÓ-LABORE

OUTRAS

TRABALHO

VENDA DE PATRIMÔNIO

RESGATE APLICAÇÕES

JUROS e RENDIMENTOS

OUTRAS

OUTRAS

2- TOTAL ENTRADAS

0,00 0,00 0,00 0,00SALDO SOBRAS ou ( FALTAS )


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Mas lembre-se.....

Dinheiro dever ser usado apenas como meio, e não como fim !!!!


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Afinal felicidade e prosperidade envolve outras coisas

muito mais importantes como:

Família

Amigos

Saúde

Lazer


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