FOLHETO DE TAXAS DE JURO CLIENTES PARTICULARES - bancobai.cv · CLIENTES PARTICULARES - CONTAS DE...

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PREÇARIOS DO BANCO BAI CABO VERDE S.A. Em vigor a partir de 20/07/2020 Nos termos do Aviso do Banco de Cabo Verde nº 01/2013, publicado no BO nº 21, II série, de 12 de Abril de 2013. www.bancobai.cv

FOLHETO DE TAXAS DE JURO CLIENTES PARTICULARES

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ÍNDICE FOLHETO DE TAXA DE JURO CLIENTES PARTICULARES

17 CONTAS DE DEPÓSITO ................................................................................................................................................... 122

17.1 DEPÓSITO À ORDEM .............................................................................................................................123

17.2 DEPÓSITO A PRAZO ..............................................................................................................................123

18 OPERAÇÕES DE CRÉDITO ............................................................................................................................................. 127

18.1 CRÉDITO À HABITAÇÃO.........................................................................................................................128

18.2 CRÉDITO PESSOAL ................................................................................................................................128

18.3 CRÉDITO AUTOMÓVEL ..........................................................................................................................129

18.4 CRÉDITO BAI ENERGIA VERDE .............................................................................................................129

18.5 DESCOBERTOS BANCÁRIOS ................................................................................................................130

18.6 CARTÕES DE CRÉDITO .........................................................................................................................131

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17 CONTAS DE DEPÓSITO

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CLIENTES PARTICULARES - CONTAS DE DEPÓSITO

17.1 DEPÓSITO À ORDEM

Tipo de conta Taxa Anual Nominal

Bruta Acresce Imposto Outras condições

Conta BAI a Ordem N/A N/A

Taxa de juro Devedora - Descoberto não negociado: 19,50% Taxa de juro Devedora - Descoberto negociado: 18,00%

Conta BAI Ordenado N/A N/A

Taxa de juro Devedora - Descoberto não negociado: 19,50% Taxa de juro Devedora - Descoberto negociado: Geral 18,00%; Protocolo 14,00%

Conta BAI Jovem N/A N/A


Conta BAI Nha Terra N/A N/A


COMPONENTE RENDIMENTO (Associada a contas D.O Particulares)

Moeda Nacional Taxa Anual Nominal

Bruta (1) Acresce Imposto Outras condições

0 - 499.999$00 0,20% Juros passíveis de IRPS - 20%; Juros isentos de IRPS

(Emigrantes)

Montante mínimo de transferência: 100.000$00

500.000$00 - 4.999.999$00 0,35%

≥ 5.000.000$00 0,45%

Nota (1): Para clientes com carteira ≥ 25.000.000, a taxa fica sujeita a negociação.

Nota (1): Taxas apresentadas para valores até 9.999.999; Para valores ≥ 10.000.000 a taxa é negociável.


Nota (3): Nos depósitos a prazo com taxas variáveis, as taxas de juro são revistas semestralmente e alteradas sempre que houver

revisão do indexante.

17.2 DEPÓSITO A PRAZO

ESCUDOS CABO-VERDIANOS



30 a 60 Dias Negociável

Juros passíveis de IRPS - 20%; Juros isentos de IRPS

(Emigrantes)

Os juros serão pagos na maturidade. Em caso de renovação, os juros podem ser capitalizados, desde que indicado pelo cliente no Formulário de Adesão a Depósitos a Prazo; Permitida a mobilização antecipada com penalização dos juros corridos e não pagos.

90 Dias 0,75% (2)

180 Dias 1,00% (2)

360 Dias 1,50% (2)

24 Meses

Taxa Variável (3) Indexante: Taxa Directora + Prémio de 1,45%; Taxa

Máxima: 1,75%

36 Meses


Máxima: 2,00%

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CLIENTES PARTICULARES - CONTAS DE DEPÓSITO (Continuação)

POUPANET



90 dias 0,75%


(Emigrantes)

Montante mínimo: 50.000$00; Pagamento dos juros com reembolso do capital na data de vencimento, por crédito na conta de depósito a ordem associada; Possibilidade de mobilização antecipada antes da data de vencimento, de forma total, com perda total dos juros corridos.

180 dias 1,00%

360 dias 1,50%

2 anos

Taxa Variável (1) Indexante: Taxa

Directora + Prémio de 1,45%; Taxa Máxima:

1,75%



POUPANÇA MÁGICA



POUPANÇA MÁGICA 1,55%


(Emigrantes)

Período: Maturidade de 5 anos; Montante mínimo de constituição: 2.500$00; Os Juros serão pagos no fim do período. Nos casos de não capitalização dos juros estes são pagos na Conta BAI Jovem do mesmo titular da Conta Poupança Mágica; O Banco oferece uma bonificação de permanência de 0,10% por cada ano de permanência da aplicação; É permitida a mobilização antecipada total estando esta movimentação sujeita a uma penalização de 100%.


POUPA 1000



POUPA 1000 1,55%


(Emigrantes)

Período: 1 ano; Montante mínimo de constituição: 1.000$00; Os juros serão pagos na maturidade; Possibilidade de mobilização antecipada a qualquer momento antes da data de vencimento, de forma total, com perda total dos juros.

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CLIENTES PARTICULARES - CONTAS DE DEPÓSITO (Continuação)

EURO

Moeda Estrangeira

Taxa Anual Nominal Bruta

Acresce Imposto Outras condições

30 Dias

Negociável


(Emigrantes)

Os juros serão pagos na maturidade. Em caso de renovação, os juros podem ser capitalizados, desde que indicado pelo cliente no Formulário de Adesão a Depósitos a Prazo. Permitida a mobilização antecipada com penalização dos juros corridos e não pagos.

60 Dias

90 Dias

180 Dias

365 Dias

24 Meses

DÓLAR

Moeda Estrangeira

Taxa Anual Nominal Bruta

Acresce Imposto Outras condições

30 Dias

Negociável


(Emigrantes)

Os juros serão pagos na maturidade. Em caso de renovação, os juros podem ser capitalizados, desde que indicado pelo cliente no Formulário de Adesão a Depósitos a Prazo. Permitida a mobilização antecipada com penalização dos juros corridos e não pagos.

60 Dias

90 Dias

180 Dias

365 Dias

24 Meses

Nota: Os depósitos serão comercializados consoante a disponibilidade do Banco.

DEPÓSITO A PRAZO BAI EMIGRANTE



6 meses 1,25% (2)

Juros isentos de IRPS (Emigrantes)

Montante mínimo: 80.000$00; Os juros serão pagos na maturidade. Em caso de renovação, os juros podem ser capitalizados, desde que indicado pelo cliente no Formulário de Adesão a Depósitos a Prazo; Possibilidade de mobilização antecipada a qualquer momento, com penalização de 100% sobre a totalidade dos juros acumulados à data, sobre o valor mobilizado..

1 ano 1,75% (2)

2 anos Taxa variável (3) até

2,00% (Taxa Directora + Prémio até 1,70%)

3 anos Taxa variável (3) até

2,25% (Taxa Directora + Prémio até 2,00%)





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POUPANÇA HABITAÇÃO EMIGRANTE



POUPANÇA HABITAÇÃO EMIGRANTE

Taxa Variável: Taxa Directora + Prémio de 2,05%; Taxa Máxima:

2,30%


Período: Para 5, 7 e 10 anos; Montante mínimo de constituição: 20.000$00; Pagamento de juros anual, com capitalização a partir do 1º ano. A mobilização antecipada a qualquer momento implica a penalização de juros, sobre os juros corridos.

POUPANÇA REFORMA EMIGRANTE



POUPANÇA REFORMA EMIGRANTE


2,30%


Período: Dos 5 anos aos 20 anos; Montante mínimo de constituição: 2.000$00; Pagamento de juros anual, com capitalização a partir do 1º ano. Com bonificação de 0,05% a.a

A mobilização antecipada a qualquer momento implica a penalização de juros, sobre os juros corridos.

POUPANÇA JOVEM EMIGRANTE



POUPANÇA JOVEM EMIGRANTE


2,30%


Período: Até 7 anos (não ultrapassando os 25 anos de idade) Montante mínimo de constituição: 1.000$00; Pagamento de juros anual, com capitalização a partir do 1º ano. A mobilização antecipada a qualquer momento implica a penalização de juros, sobre os juros corridos.

Nota: Nos depósitos a prazo com taxas variáveis, as taxas de juro são revistas semestralmente e alteradas sempre que houver


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18 OPERAÇÕES DE CRÉDITO

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CLIENTES PARTICULARES - OPERAÇÕES DE CRÉDITO

18.1 CRÉDITO À HABITAÇÃO

Crédito Taxa Anual Nominal

(TAN) Taxa Anual Efectiva

Global (TAEG) Imposto Outras condições

1ª Habitação

IS - 3,5%

Taxa Fixa - Prazo: até 60 meses; Taxa Variável - Prazo: entre 5 a 30 anos; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9,00%, para o Crédito Habitação de CVE 10.000.000,00, com prazo total de 360 meses.

- Taxa Fixa 9,00% 11,31% (1)

- Taxa Variável

Indexante: Taxa de Cedência de Liquidez + Spread a partir de

2,5%; Taxas Mínimas e Máximas Negociadas

Rendimento

IS - 3,5%

Prazo: 15 anos; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9,50%, para o Crédito Habitação Rendimento de CVE 10.000.000,00, com prazo total de 360 meses.

- Taxa Fixa 9,50% 11,85% (1)

- Taxa Variável



Habitação Emigrante

IS - 3,5%

Taxa Fixa - Prazo: até 60 meses; Taxa Variável - Prazo: entre 5 a 30 anos; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9,00%, para o Crédito Habitação de CVE 10.000.000,00, com prazo total de 360 meses.

- Taxa Fixa 9,00% 11,31%

- Taxa Variável



Crédito Imobiliário 9,00% 12,6% IS – 3,5%

Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9,00%, para o Crédito Imobiliário de CVE 20.000.000,00, com prazo total de 48 meses.

Nota (1): São incluídos no cálculo da TAEG os seguintes custos, cobrados por outras entidades: seguro, custo com escritura pública, mutuo com hipoteca, imposto de selo, certidão matricial, conservatória de registos competentes.

18.2 CRÉDITO PESSOAL




Crédito Pessoal 13,5% 17,7% IS - 3,5%

Prazo: 4 anos; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 13,50%, para o Crédito Pessoal de CVE 500.000,00, com prazo total de 36 meses.

Crédito Salário+ 12,0% 16,9% IS - 3,5%

Prazo: 36 meses; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 12,00%, para o Crédito Salário + de CVE 500.000,00, com

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18.2 CRÉDITO PESSOAL




prazo total de 36 meses.

Crédito Educação com Garantia Mútua

N/A

Prazo: Reembolso – Até 10 anos devendo ser tendencialmente o dobro da duração do curso; Desembolso – Máximo 4 anos; Liquidação: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9,75%, para o Crédito Educação com Garantia Mútua de CVE 1.000.000,00, com prazo total de 120 meses.

- Taxa Fixa 9,75% 10,60%

- Taxa Variável

Indexante: Taxa de Cedência de Liquidez;

Spread: Até 8%; Taxas Mínimas e

Máximas Negociadas

Crédito Consumo + 10% 20,3% IS - 3,5%

Prazo: 10 meses; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 10%, para Crédito Consumo + de CVE 50.000,00, com prazo de 10 meses.

18.3 CRÉDITO AUTOMÓVEL




Crédito Automóvel 7,50% 13,30% (1) IS - 3,5%

Prazo: 7 anos; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 7,5%, para o Crédito Automóvel de CVE 2.000.000,00, com prazo total de 84 meses.

Nota (1): São incluídos no cálculo da TAEG os seguintes custos, cobrados por outras entidades: seguro, custo com autenticação do

contrato mutuo com hipoteca, registo de hipoteca.

18.4 CRÉDITO BAI ENERGIA VERDE




Crédito BAI Energia

Verde (2) 9,50% 13,7%

IS - 3,5%

Prazo de reembolso: Até 72 meses. Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9,50%, para o Crédito Energia Verde de CVE 900.000,00, com prazo total de 72 meses.

Nota (2): Possibilidade de bonificação de juros, no âmbito da bonificação do Governo de Cabo Verde para a microprodução de

energias renováveis.

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18.5 DESCOBERTOS BANCÁRIOS

DESCOBERTO NEGOCIADO

Taxa Anual Nominal



Conta BAI a Ordem 18,0% (1) 21,8% IS - 3,5%

Prazo: 30 dias; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 18,00%, para o Crédito Descoberto Negociado de CVE 500.000,00, com prazo total de 12 meses.

Conta BAI Ordenado

18,0% (1) 21,8% IS - 3,5%


Conta BAI Jovem 18,0% (1) 21,8% IS - 3,5%


Conta BAI Nha Terra - Emigrante

18,0% (1) 21,8% IS - 3,5%


Crédito Ordenado 18,0% (1) 23,5% IS - 3,5%

Prazo: 6 meses podendo ser renovado por igual período (Máximo de 4 renovações); Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 18,00%, para o Crédito Descoberto Negociado de CVE 500.000,00, com prazo total de 24 meses.

Nota (1): 24% sobre o valor em excesso, caso o limite de descoberto autorizado seja excedido, dentro do período autorizado.

DESCOBERTO NÃO NEGOCIADO

Taxa Anual Nominal



Conta BAI a Ordem 19,5% 23,2% IS - 3,5%

Prazo: 30 dias; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 19,5%, para o Crédito Descoberto Não Negociado de CVE 500.000,00, com prazo total de 12 meses.

Conta BAI Ordenado

19,5% 23,2% IS - 3,5%


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Conta BAI Jovem 19,5% 23,2% IS - 3,5%


Conta BAI Nha

Terra - Emigrante 19,5% 23,2% IS - 3,5%


18.6 CARTÕES DE CRÉDITO

Cartão MasterCard Taxa Anual Nominal



Morabeza 18,5% 21,2% IS - 3,5%

Prazo: 10 meses; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 18,5%, para o Cartão Morabeza de CVE 350.000,00, com prazo total de 10 meses.

Morabeza Gold 18,5% 22,5% IS - 3,5%

Prazo: 10 meses; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 18,5%, para o Cartão Morabeza Gold de CVE 500.000,00, com prazo total de 10 meses.

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FOLHETO DE TAXAS DE JURO OUTROS CLIENTES

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ÍNDICE FOLHETO DE TAXA DE JURO OUTROS CLIENTES

19 CONTAS DE DEPÓSITO ...................................................................................................................................134

19.1 DEPÓSITO À ORDEM .............................................................................................................................135

19.2 DEPÓSITO A PRAZO ..............................................................................................................................135

20 OPERAÇÕES DE CRÉDITO ..............................................................................................................................137

20.1 LINHAS DE CRÉDITO E CONTA CORRENTE ........................................................................................138

20.2 DESCOBERTOS BANCÁRIOS ................................................................................................................139

20.3 ADIANTAMENTO DE FACTURAS ...........................................................................................................139

20.4 CARTÕES DE CRÉDITO .........................................................................................................................139

134


19 CONTAS DE DEPÓSITO

135


OUTROS CLIENTES - CONTAS DE DEPÓSITO

19.1 DEPÓSITO À ORDEM

Tipo de conta Taxa Anual Nominal Bruta Acresce Imposto Outras condições

Conta BAI Empresas N/A N/A

Taxa de juro Devedora - Descoberto não negociado: 19,50%; Taxa de juro Devedora - Descoberto negociado: 18,00%

COMPONENTE INVESTIMENTO (Associada a contas D.O Empresas)

Moeda Nacional Taxa Anual Nominal Bruta (1) Acresce Imposto Outras condições

0 - 499.999$00 0,20% Juros passíveis de IRPS - 20%; Juros isentos de IRPS

(Emigrantes)

Montante mínimo de transferência: 100.000$00 500.000$00 - 4.999.999$00 0,35%

≥ 5.000.000$00 0,45%


19.2 DEPÓSITO A PRAZO

ESCUDOS CABO-VERDIANOS



30 a 60 Dias Negociável


(Emigrantes)

Os juros serão pagos na maturidade. Em caso de renovação, os juros podem ser capitalizados, desde que indicado pelo cliente no Formulário de Adesão a Depósitos a Prazo; Permitida a mobilização antecipada com penalização de juros sobre os juros corridos.

90 Dias 0,75% (2)

180 Dias 1,00% (2)

360 Dias 1,50% (2)

24 Meses


Máxima: 1,75%

36 Meses


Máxima: 2,00%




revisão do indexante..

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POUPANET

Moeda Nacional Taxa Anual Nominal Bruta Acresce Imposto Outras condições

90 dias 0,75%


(Emigrantes)

Montante mínimo: 50.000$00; Pagamento dos juros com reembolso do capital na data de vencimento, por crédito na conta de depósito a ordem associada; Possibilidade de mobilização antecipada antes da data de vencimento, de forma total, com perda total dos juros corridos.

180 dias 1,00%

360 dias 1,50%

2 anos

Taxa Variável (1) Indexante: Taxa Directora +

Prémio de 1,45%; Taxa Máxima: 1,75%



EURO

Moeda Estrangeira Taxa Anual Nominal


30 Dias

Negociável


(Emigrantes)


60 Dias

90 Dias

180 Dias

365 Dias

24 Meses

DÓLAR

Moeda Estrangeira Taxa Anual Nominal


30 Dias

Negociável


(Emigrantes)


60 Dias

90 Dias

180 Dias

365 Dias

24 Meses

Nota: Os depósitos serão comercializados consoante a disponibilidade do Banco.

137


20 OPERAÇÕES DE CRÉDITO

138


OUTROS CLIENTES - OPERAÇÕES DE CRÉDITO

20.1 LINHAS DE CRÉDITO E CONTA CORRENTE




Conta Corrente Caucionada

12,0% 18,10% IS - 3,5%

Prazo: 1 ano; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 12,00%, para o Crédito Conta Corrente Caucionada de CVE 1.000.000,00, com prazo total de 12 meses.

Crédito Automóvel

- Uso Próprio 7,50% 13,20% (1) IS - 3,5%


- Uso Comercial 7,50% 13,70% (1) IS - 3,5%


Crédito a Negócios e Empresas - MLP

- Taxa Fixa 11,5% 15,10%

IS - 3,5%

Prazo: 8 anos; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 11,50%, para o Crédito Negócio Empresa de CVE 5.000.000,00, com prazo total de 60 meses.

- Taxa Variável

Indexante: Taxa de Cedência de Liquidez;

Spread: Até 8%; Taxas Mínimas e

Máximas Negociadas

Crédito a Pequenos

Negócios 9% 17,0% IS - 3,5%

Prazo: 36 meses; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9%, para Crédito a Pequenos Negócios de CVE 100.000,00, com prazo de 36 meses.

Crédito Imobiliário 9,00% 12,6% IS – 3,5%

Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9,00%, para o Crédito Imobiliário de CVE 20.000.000,00, com prazo total de 48 meses.

Crédito BAI Energia

Verde (2) 9,50% 14,0% IS – 3,5%

Prazo de reembolso: Até 72 meses. Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 9,50%, para o Crédito Energia Verde de CVE 900.000,00, com prazo total de 72 meses.

Nota (1): São incluídos no cálculo da TAEG os seguintes custos, cobrados por outras entidades: seguro, custo com autenticação do contrato mutuo com hipoteca, registo de hipoteca.

Nota (2): Possibilidade de bonificação de juros, no âmbito da bonificação do Governo de Cabo Verde para a microprodução de

energias renováveis.

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20.2 DESCOBERTOS BANCÁRIOS

DESCOBERTO NEGOCIADO

Taxa Anual Nominal (TAN)

Taxa Anual Efectiva Global (TAEG)

Imposto Outras condições

Conta BAI Empresas 18,0% (1) 22,4% IS - 3,5%

Prazo: 30 dias; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 18,00%, para o Crédito Descoberto Negociado de CVE 5.000.000,00, com prazo total de 12 meses.

Nota (1): 24% sobre o valor em excesso, caso o limite de descoberto autorizado seja excedido, dentro do período autorizado.

DESCOBERTO NÃO NEGOCIADO




Conta BAI Empresas 19,5% 22,9% IS - 3,5%

Prazo: 30 dias; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 19,5%, para o Crédito Descoberto Não Negociado de CVE 5.000.000,00, com prazo total de 12 meses.

20.3 ADIANTAMENTO DE FACTURAS




Adiantamento de

Facturas 12,0% 18,9% IS - 3,5%

Prazo: 6 meses; Periodicidade de juros: mensal; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 12,00%,

20.4 CARTÕES DE CRÉDITO

Cartão MasterCard Taxa Anual Nominal



Morabeza 18,5% 21,2% IS - 3,5%

Prazo: 10 meses; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 18,5%, para o Cartão Morabeza de CVE 350.000,00, com prazo total de 10 meses.

Morabeza Gold 18,5% 22,5% IS - 3,5%

Prazo: 10 meses; Juros de mora: 2%; A TAEG é calculada numa base de TAN de 18,5%, para o Cartão Morabeza Gold de CVE 500.000,00, com prazo total de 10 meses.

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