FRAUDES FINANCEIRAS NO BRASILAGOSTO 2019

SPCJovem

As fraudes financeiras representam grave risco para a segurança e o bem estar das empresas e dos Estados, governos e entes públicos, dos mercados locais e globais e, é claro, dos consumidores e cidadãos comuns. Golpes e inúmeras outras tentativas criminosas de apropriação de bens e de capital sempre existiram, mas o cenário atual é muito mais complexo, devido à disseminação e ao alcance das tecnologias digitais e das características das sociedades em rede.

Enquanto as inovações da Revolução Industrial do século XIX estavam centradas em processos mecânicos (máquinas melhores, métodos para tornar as linhas de produção mais eficientes), a partir da segunda metade do século XX o mundo viu surgir um novo filão a ser comercialmente explorado: o armazenamento e o fluxo de informações digitalizadas.

Essa transformação, que teve início com os computadores pessoais, foi drasticamente ampliada pela ascensão das conexões em rede, culminando nos dispositivos móveis e no imenso banco de dados interconectados que hoje habita a internet, possibilitando o comércio eletrônico, as transações bancárias virtuais, a operação remota dos mercados

de ações, as inovações da economia compartilhada, as novas ferramentas de comunicação pessoal etc.

Com o avanço tecnológico, as oportunidades e os métodos para fraudar também vêm se tornando cada vez mais diversificados, causando danos financeiros em todo o mundo. De acordo com a pesquisa “Fraudes Financeiras no Brasil”, conduzida pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), o SPC Brasil e o Sebrae, 46,0% dos internautas brasileiros já sofreram algum tipo de golpe financeiro nos últimos 12 meses, o que equivale aproximadamente a um universo de 12,1 milhões de pessoas, somando prejuízo de bilhões de reais para as vítimas.

O problema não para por aí, uma vez que três em cada dez consumidores que vivenciaram alguma situação de fraude relatam ter sofrido ou estar sofrendo estresse devido ao acontecimento.

O objetivo do estudo é levantar um conjunto de impressões de consumidores que foram vítimas de fraude financeira nos últimos 12 meses. Foram ouvidos residentes em todas as capitais do país, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econômicas (excluindo analfabetos).

12,1 MILHÕES DE CONSUMIDORES SOFRERAM ALGUM TIPO DE FRAUDE FINANCEIRA NOS ÚLTIMOS 12 MESES. PREJUÍZOS GERADOS EQUIVALEM A R$ 1,8 BILHÃO

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PERFIL DAS VÍTIMAS DE

FRAUDE

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Cinco em cada dez vítimas de fraudes financeiras são mulheres (52,9%), enquanto 47,1% são homens. Mais da metade pertence à faixa etária de 25 a 44 anos (56,2%), sendo a média de idade de 37 anos. Mas chama atenção a parcela representativa encontrada entre os mais jovens (19,1%).

Considerando a renda familiar, os entrevistados estão divididos em três intervalos principais: 22,8%

ganham de R$ 999,00 a R$ 1.996,00, outros 22,2% de R$ 2.995,00 a R$ 4.990,00 e 20,5% recebem de R$ 1.997,00 a R$ 2.994,00.

Pouco menos da metade está localizada no Sudeste (46,6%), a região mais populosa e economicamente ativa do país, enquanto 23,1% estão no Nordeste, 11,7% no Centro-oeste, 10,7% no Norte e 7,9% no Sul.

FAIXA ETÁRIA MÉDIA DE 37 ANOS, RESIDENTES NO SUDESTE E COM RENDA MÉDIA DE R$ 4.044

4

FRAUDES FINANCEIRAS

5

Tecnicamente, a fraude é uma ação que recorre a meios ilícitos para, intencionalmente, de maneira presencial ou à distância, enganar alguém a fim de obter ganho financeiro ou outro tipo de vantagem ou benefício. Ela pode ocorrer no ato da compra ou da venda de bens e serviços, em transações bancárias e investimentos, na utilização de cartões de crédito ou débito, a partir do manuseio indevido de documentos de terceiros e em diversas outras situações.

Muitas vezes a fraude acontece após o roubo de identidade, prática que envolve a apropriação de informações pessoais como o número ou a senha do cartão de crédito ou débito, documentos físicos (como o CPF ou a carteira de identidade), nomes de usuário, e-mails e perfis em redes sociais e dados bancários.

Em 2019, um relatório da empresa norte-americana de tecnologia da informação Unisys informa que o índice global de preocupação com a segurança de dados pessoais chegou ao mais alto nível em 13 anos1. Além disso, em 2016 o relatório Breach Level Index já posicionava o furto de informações pessoais como a principal modalidade de violação de dados no mundo2.

Ao mesmo tempo, a crescente popularização do comércio eletrônico, o acesso cada vez maior às plataformas de internet banking e aplicativos para acessar investimentos e contas bancárias, cresce o número de estelionatários e fraudadores no ambiente da web.

A pesquisa revela que 46,0% dos entrevistados sofreram algum tipo de fraude nos 12 meses anteriores ao estudo, enquanto 54,0% não passaram por isto. A estimativa é de que aproximadamente 12.127.150 milhões de internautas tenham sido vítimas de golpes nesse período.

Considerando os tipos de empresas mais comuns para a ocorrência de fraudes, é importante destacar a liderança das lojas on-line de compra e venda de produtos usados, com larga vantagem sobre os demais (54,4%). Na sequência aparecem os bancos – agências ou sites (9,1%), as lojas físicas – pequenos comércios ou lojas de bairro (7,7%, aumentando para 9,6% entre as mulheres), as lojas físicas – grande comércio, lojas de grandes redes (7,7%, aumentando para 9,5% entre os mais jovens) e as financeiras (6,4%).

NÃO RECEBER UM PRODUTO COMPRADO, ADQUIRIR UM PRODUTO OU SERVIÇO DIFERENTE DAS ESPECIFICAÇÕES E CLONAGEM DO CARTÃO DE CRÉDITO OU DÉBITO SÃO AS FRAUDES MAIS COMUNS

1 https://www6.gemalto.com/breach-level-index-report-full-2016-press-release2 https://www.unisys.com/Style%20Library/Unisys/usi2019/infographics/USI_Infographic_Brazil.pdf

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Não receber um produto comprado (52,0%).

Compra de um produto/serviço que veio diferente das informações especificadas pelo vendedor (41,8%).

Clonagem do cartão de crédito ou débito (25,0%).

Contratação de serviços ou compra indevida de itens usando documentos falsos, perdidos ou roubados da vítima (14,4%).

Transações financeiras na conta bancária da vítima – saques, pagamentos ou transferência na conta bancária – sem autorização (12,9%).

Pagamento de serviço não realizado – limpeza de nome, regularização de CNH cassada, empresas que renegociam dívidas ou juros, falsas agências de emprego, agências de viagens, produção de festas, entre outros (11,1%).

Pagamento de falsa cobrança por meio de depósito, boleto falsificado ou adulterado (11,0%). Os tipos mais comuns são de lojas/empresas (33,8%), seguidas das cobranças de TV a cabo e/ou internet (29,6%), bancos/financeiras (29,6%), telefonia fixa ou móvel (18,7%), água (15,0%) e luz (14,9%).

Perda de dinheiro em investimentos financeiros fraudulentos, serviços de gestão/consultoria/análise de investimentos, recebimento de seguro mediante pagamento de taxas e/ou despesas, etc. (11,0%).

Não receber o dinheiro de produto vendido pela internet (10,1%). Nesse caso, 34,0% receberam um e-mail falso confirmando o pagamento, 33,9% entregaram o produto antecipadamente pela confiança no comprador e 24,6% garantem que o comprador mentiu sobre não ter recebido o produto, ficando com o valor da negociação retido.

Cartões de crédito emitidos sem autorização usando documentos falsos, perdidos ou roubados (9,8%).

NAS DEZ PRIMEIRAS POSIÇÕES, O RANKING TRAZ AS SEGUINTES FRAUDES FINANCEIRAS:

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O comércio eletrônico tem crescido consistentemente no Brasil3 nos últimos anos, em grande medida devido a uma combinação entre diversidade, preços competitivos, comodidade e segurança nos mais diversos segmentos de consumo. Entretanto, muitas pessoas não tomam os cuidados necessários e acabam sendo enganadas; são comuns, por exemplo, as ofertas com valor muito abaixo da média praticada no mercado, o que já mostra um indício de que pode ser se tratar de tentativa de golpe.

Considerando a fraude financeira de não recebimento de um produto comprado, os itens mais mencionados são os eletrônicos (35,0%, aumentando para 44,7% entre os homens), seguidos de roupas, calçados e acessórios

(31,1%, aumentando para 37,5% entre as mulheres), cosméticos e perfumaria (13,3%, aumentando para 21,0% entre as mulheres), eletrodomésticos (11,6%) e artigos para bebê/crianças (9,3%, aumentando para 15,1% entre as mulheres e 13,1% entre os mais jovens). O prejuízo nesse tipo de fraude pode ser considerável, pois o valor médio do item é de R$ 204,80.

Os locais de compra mais comuns são os sites de lojas que vendem produtos diversos como marketplaces, lojas de pessoas físicas on-line e também produtos usados (66,6%), o site próprio de vendas de uma loja (27,6%), o perfil de empresa em rede social (12,5%) e o perfil pessoal em rede social (9,6%).

ELETRÔNICOS E VESTUÁRIO LIDERAM LISTA DE PRODUTOS NÃO RECEBIDOS; MARKETPLACE É PRINCIPAL CANAL DA VENDA FRAUDULENTA

3 O Brasil é hoje o mercado de e-commerce mais desenvolvido na América Latina, com crescimento de 12,0% nas vendas em 2018, segundo a edição 39 do Relatório Webshoppers: https://www.ebit.com.br/webshoppers

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Com o mercado de trabalho em baixa em todo o país, os fraudadores se aproveitam da situação de extrema necessidade de algumas pessoas e cobram taxas para entrevistas de emprego, ofertando vagas que, na verdade, não existem. De acordo com um levantamento do site Reclame Aqui4, somente no primeiro semestre de 2019 houve 388 queixas contra agências de recrutamento e emprego a respeito de oportunidades de trabalho falsas em todo o país.

Diante desse cenário, tendo em vista as fraudes financeiras com aqueles que pagaram por um serviço que não foi realizado, os mais contratados são: as falsas agências de emprego (32,2%), as empresas que renegociam dívidas (24,2%), organizadores de festas (22,3%), retirada do nome dos cadastros de restrição ao crédito (21,6%) e agências de viagem (12,8%).

FALSAS AGÊNCIAS DE EMPREGO FIGURAM COMO A PRINCIPAL FRAUDE DE SERVIÇOS CONTRATADOS E NÃO REALIZADOS

4 Fonte: Assessoria de imprensa do site Reclame Aqui.5 http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm6 https://www.mcafee.com/enterprise/pt-br/assets/executive-summaries/es-economic-impact-cybercrime.pdf

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TIPO DE SERVIÇO CONTRATADO QUE NÃO FOI REALIZADO

Falsas agências de emprego

Empresas que renegociam dívidas

Organizadores de festas

Limpeza de nome sujo

Agências de viagem

Emissão de carteira de motorista

Regularização de CNH cassada

Compra de produtos não entregue

Serviço de Internet

Serviço de telefonia

Serviço de limpeza

Loja de acessórios, perfumes

Serviço de entrega de comida

Financiamento de veiculos

Serviços de advocacia

Conserto de eletrodomésticos

Serviço de massagem

13%

4%

2%

1%

1%

1%

1%

24%

32%

22%

8%

22%

6%

2%

1%

1%

1%

* Somente para quem pagou por um serviço que não foi realizado

Nesses casos, o Código de Defesa do Consumidor pode ajudar: segundo o artigo 205 do CDC, quando o serviço não é prestado de acordo com a oferta ou mostra problemas de qualidade, o consumidor pode exigir

nova execução dos serviços (sem custo adicional), a restituição imediata da quantia paga ou o abatimento proporcional no valor.

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5 http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm6 https://www.mcafee.com/enterprise/pt-br/assets/executive-summaries/es-economic-impact-cybercrime.pdf 7 Condutas de conformidade em relação às leis e demais órgãos de regulamentação8 http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/MPV/Antigas_2001/2200-2.htm9 https://www.iti.gov.br/icp-brasil10 http://portal.esocial.gov.br/institucional/conheca-o

Nesse aspecto, tanto a segurança quanto a autenticidade das transações virtuais podem ser favorecidas pelo uso do certificado digital – ferramenta que estabelece a identidade eletrônica para pessoas e empresas, com autenticidade feita por criptografia. Os mecanismos de autenticação eletrônica estão previstos no Brasil desde 2001, quando foi editada a Medida Provisória 2.200-28, ainda em vigor.

A MP institui a infra-estrutura de Chaves Públicas9 (ICP-Brasil) e garante a validade jurídica de assinaturas feitas pela internet. O uso do certificado digital já é obrigatório para empresas e microempreendedores individuais que emitem Nota Fiscal Eletrônica, bem como para o cumprimento de obrigações trabalhistas previstas no Sistema de Escrituração Digital das Obrigações Fiscais, Previdenciárias e Trabalhistas10 (eSocial).

Em 2018, um estudo realizado pela McAfee6 em parceria com a Center for Strategic and International Studies (CSIS) mostrou que o prejuízo econômico dos crimes cibernéticos chegou a 600 bilhões de dólares no mundo, equivalendo a 0,8% do PIB global. As ações assim definidas incluem fraudes on-line e crimes financeiros que costumam ocorrer após o roubo de informações pessoais. Essa modalidade já está em terceiro lugar entre os tipos de crime com impacto em todo o planeta, perdendo apenas para a corrupção governamental e as drogas. Nesse mesmo relatório o Brasil é apontado como a segunda fonte de ataques cibernéticos e o terceiro país mais atingido.

As tecnologias digitais da informação e a comunicação em rede trouxeram profundas mudanças sociais, culturais, políticas e econômicas, impactando positivamente o trabalho, o comércio e a vida em sociedade nas últimas décadas; mas também colocam em xeque a reputação, a integridade e as práticas de compliance7 das organizações, bem como a privacidade das pessoas e as atividades comerciais e financeiras em âmbito global. Isso mostra que nos próximos anos será imprescindível ampliar as políticas de processamento, armazenamento e segurança de dados nas empresas, instituições financeiras e governamentais.

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ANTECEDENTES E PREJUÍZOS

FINANCEIROS DAS FRAUDES

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Inúmeros fatores podem contribuir para aumentar a vulnerabilidade às fraudes financeiras; descuido em relação aos documentos pessoais, segurança digital comprometida ou insuficiente, práticas de navegação on-line inseguras e mesmo a ação deliberada dos fraudadores, que se aproveitam do desconhecimento, da ingenuidade ou da imprudência do consumidor.

Dentre os fatos que antecederam a fraude, a pesquisa

revela que os mais frequentes são a perda de documentos pessoais – CPF, RG, certidões, etc. (24,5%, aumentando para 27,2% entre as mulheres), o roubo/assalto/furto – subtração de bens ou documentos (20,6%), a perda de cartão de débito e/ou crédito (18,0%) e o fornecimento acidental de dados pessoais para terceiros por telefone, email, whatsapp ou em sites (13,5%).

APÓS VIVENCIAR A FRAUDE, 29% FICARAM COM O NOME SUJO E 52% RELATAM ESTRESSE

FATOS QUE ANTECEDERAM A FRAUDE

Perda de documentos pessoais (CPF, RG, certidões, etc.)

Roubo/assalto/furto (subtração de bens ou documentos)

Perda de cartão de débito e/ou crédito

Forneci acidentalmente dados pessoais para terceiros por telefone, email, whatsapp ou em sites na internet

Falsificação de cartão de débito e/ou crédito

Forneci acidentalmente cópias de documentos pessoais para terceiros

Falsificação de documentos pessoais

Perda de cheques

Nenhum destes fatos ocorreram comigo antes de sofrer fraude

Não sabe/Não lembra

10%

3%

8%

21%

24%

18%

9%

13%

4%

34%

13

Considerando aqueles que disseram ter fornecido acidentalmente dados pessoais ou cópias de documentos pessoais para terceiros por telefone, email, whatsapp ou em sites na internet, 40,5% cadastraram seus dados em sites falsos de promoção (aumentando para 47,4% entre as mulheres), 39,4% se inscreveram em uma suposta vaga de emprego, 21,8% realizaram uma compra em site falso sem perceber, 20,9% receberam um contato telefônico de uma pessoa se passando por funcionário da instituição financeira (aumentando para 26,7% na Classe C), 17,8% receberam notificação falsa para quitação de débito sob pena de ser processado ou negativado

(aumentando para 24,6% entre os homens) e 17,7% receberam um falso e-mail do banco e/ou empresa pedindo atualização dos dados cadastrais/bancários.

Para os consumidores que tiveram produtos ou serviços adquiridos em seu nome, a partir do uso de documentos falsos, perdidos ou roubados, as ações criminosas mais comuns foram a contratação de pacotes de internet (29,5%), TV por assinatura (29,2%, aumentando para 39,6% entre os mais jovens), linha de telefone celular (25,5%), empréstimo (23,6%, aumentando para 30,2% entre os mais jovens) e crediário (17,0%).

O QUE FOI CONTRATADO OU COMPRADO EM SEU NOME USANDO DOCUMENTOS FALSOS, PERDIDOS OU ROUBADOS

Internet

TV por assinatura

Linha de telefone celular

Empréstimo

Crediário

Financiamentos

Serviços de água/luz

Carro

Roupas, sapatos/acessórios

Viagens/Passagem aérea

Produtos eletrônicos

Outros

Não sei

17%

6%

2%

6%

29%

29%

25%

13%

24%

12%

2%

2%

4%

* Somente para quem teve o nome usado em documentos falsos, perdidos ou roubados para contratar serviços, comprar itens ou conseguir crediários, empréstimos ou financiamentos

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A descoberta sobre a fraude é quase sempre tardia, ou seja, ocorre quando as ações do fraudador já produziram efeitos práticos. Assim, por exemplo, 13,9% se deram conta do ocorrido ao constatar valores estranhos na fatura do cartão de crédito, enquanto 13,2% receberam SMS informando a realização de uma compra indevida no cartão, 10,5% receberam contato de empresas de cobrança de dívida, 10,1% receberam contato da empresa onde foi realizada a compra indevida e 9,6% perceberam valores estranhos no extrato bancário.

Pouco mais da metade dos entrevistados afirma ter sofrido algum prejuízo financeiro com a fraude (51,3%), sendo o valor médio do prejuízo de R$ 478. A estimativa é de que o prejuízo decorrente de fraudes financeiras nos últimos 12 meses chegue a R$ 1,8 bilhão.

Tendo em vista os custos para resolver do problema, os mais comuns são as chamadas telefônicas (43,7%), as despesas com deslocamento (37,6%), as taxas (33,3%), os advogados (22,5%) e os custos de cartório (19,8%).

Os problemas decorrentes da fraude também podem afetar o crédito do consumidor, dependendo do tamanho do prejuízo nas finanças pessoais, e até mesmo ocasionar sérias consequências emocionais e para a saúde, bem como mudanças no comportamento e no estilo de vida. Praticamente três em cada dez vítimas ficaram com o nome sujo (29,6%), enquanto 66,1% não ficaram.

Entre as demais consequências da fraude, 52,5% relatam estresse, 24,0% precisaram ajustar o orçamento para cobrir prejuízos, 23,1% perderam tempo regularizando a situação na polícia, bancos, lojas etc. e 16,0% falam em depressão, ansiedade ou outros problemas psicológicos.

POUCO MAIS DA METADE DOS

ENTREVISTADOS AFIRMA TER SOFRIDO

ALGUM PREJUÍZO FINANCEIRO COM A FRAUDE, SENDO O VALOR MÉDIO

DE R$ 478

15

DIFICULDADES E CUSTOS PARA A RESOLUÇÃO DO

PROBLEMA

16

Depois de contabilizadas as perdas e danos, é preciso tomar providências práticas para resolver a questão. A pesquisa indica que nem todos os esforços resultam em êxito, ao passo em que algumas pessoas sequer buscam uma solução. Embora o tempo exigido para lidar com a questão seja relativamente curto, um percentual expressivo das fraudes permanece não resolvido.

Seis em cada dez consumidores que tiveram perdas (66,2%, aumentando para 71,1% entre os mais jovens) já conseguiram recuperar uma parte (34,1%) ou todo o valor perdido com a fraude (32,2%). Por outro lado, 33,8% não recuperaram nenhum valor.

Por sua vez, a expectativa em relação à recuperação dos valores perdidos é relatada por 52,7% das vítimas, sendo que 44,3% acreditam na recuperação do valor total e 8,4% ao menos uma parte. No entanto, 47,3%

já não têm esperanças de reaver a quantia.

As principais atitudes tomadas para resolver a fraude são: procurar o banco/Administradora de cartões de crédito (24,8%), negociar com a empresa, instituição financeira ou pessoa onde sofreu a fraude para reaver valores ou reparar danos (23,3%), fazer um boletim de ocorrência na polícia (18,3%) e procurar um órgão de proteção ao consumidor – PROCON, IDEC, Anatel etc. (15,4%).

Dentre os canais utilizados para resolver a situação junto à empresa, os mais mencionados são off-line (65,8%), sobretudo conversar por telefone (45,1%) e ir pessoalmente à empresa (20,9%). Já os canais on-line são preferidos por 48,9%, principalmente o e-mail (35,8%), o Whatsapp (11,8%) e as redes sociais (9,1%).

34% AINDA NÃO RECUPERARAM NENHUMA QUANTIA PERDIDA NA FRAUDE; 53% TEM ESPERANÇAS DE REAVER O VALOR

17

CANAIS UTILIZADOS PARA RESOLVER A SITUAÇÃO DA FRAUDE COM A EMPRESA

* Somente para quem tomou alguma medida para resolver a fraude

Conversa por telefone 45%

Fui pessoalmente na empresa 21%

Notificação judicial 12%

Notificação via cartório 4%

E-mail 36%

Whatsapp 12%

Redes sociais 9%

Mensagem de celular (SMS) 7%

Site da empresa 2%

Nenhum 1%

Não sabe/Não lembra 2%

CANAL OFFLINE

66%CANAL ONLINE

49%

Levando em conta o tempo transcorrido até que houvesse uma solução, a amostra está dividida: 29,0% conseguiram resolver o problema em menos de um

mês e 23,9% levaram de um a três meses, enquanto 24,5% ainda não conseguiram a resolução.

18

A própria empresa onde

ocorreu a fraude

32%Órgãos de defesa do consumidor (Procon, Idec, Anatel, etc.)

20%Operadoras

de cartão

19%Justiça

15%PRINCIPAIS LOCAIS PARA A RESOLUÇÃO

DA FRAUDE

DIFICULDADES ENFRENTADAS PARA

SOLUCIONAR A FRAUDE FINANCEIRA

Perda de tempo

45%Burocracia para

provar que estavam com a razão

33%Perda de dinheiro

30%Não saber a quem

procurar para resolver a situação

27%

Quem não tomou nenhuma atitude (20,3%) justifica sua escolha dizendo não acreditar que a situação seria resolvida (41,1%), mas também há os que não sabiam como proceder (28,0%), os que não queriam mais preocupações com este assunto (17,5%) e os que a empresa resolveu sozinha sem necessidade de nenhuma iniciativa por parte do entrevistado (13,6%).

A principal instância para a resolução foi a própria empresa onde ocorreu a fraude (31,8%), além dos

Órgãos de defesa do consumidor - Procon, Idec, Anatel etc. (20,4%), das operadoras de cartão (18,6%) e da Justiça (15,5%).

Questionados sobre as dificuldades enfrentadas para solucionar a fraude financeira, os entrevistados mencionam a perda de tempo (45,4%), a burocracia para provar que estavam com a razão (33,5%), a perda de dinheiro (30,1%) e o fato de não saber a quem procurar para resolver a situação (26,8%).

19

Oito em cada dez pessoas ouvidas acreditam estar vulneráveis a sofrer algum tipo de fraude (83,2%), sendo que as mais mencionadas são as compras usando o cartão de crédito/débito (46,3%), número de celular clonado e utilizado indevidamente para roubo de

dinheiro de parentes e amigos (39,1%), clonagem de documentos e/ou placa de veículo (36,3%,) e emissões de cartão de crédito usando o nome do consumidor (31,6%).

OITO EM CADA DEZ CONSUMIDORES ACREDITAM ESTAR VULNERÁVEIS A SOFRER ALGUM TIPO DE FRAUDE

FRAUDES DO DIA A DIA QUE ACREDITA ESTAR MAIS SUJEITO A VIVENCIAR

Compras usando seu cartão de crédito/débito

Número de celular clonado e utilizado indevidamente para roubo de dinheiro de parentes, amigos

Clonagem de documentos e/ou placa de veículo

Emissões de cartão de crédito usando seu nome

Ter dinheiro desviado da minha conta bancária

Empréstimos e financiamentos usando seu nome

Abertura de conta bancária com seus dados

Abertura de empresas em seu nome

Não sei, nunca pensei sobre isto

30%

18%

39%

46%

36%

29%

32%

21%

17%

20

Dentre as principais dificuldades enfrentadas para se proteger das fraudes estão o fato de saber se um site é confiável/seguro para transações financeiras (53,1%, aumentando para 62,7% entre os mais velhos), saber identificar se um boleto é verdadeiro (45,4%),

buscar informações sobre como os dados ficam guardados em empresas e órgãos públicos (39,0%) e não compartilhar dados pessoais nas redes sociais (38,0%).

Por sua vez, as medidas mais adotadas para se proteger e evitar novos golpes são: fazer compras somente em locais confiáveis (42,9%), pesquisar sobre a reputação das lojas em sites de reclamação e redes sociais (40,7%), não compartilhar dados pessoais

nas redes sociais (38,3%) e não responder a e-mails ou telefonemas que solicitam informações pessoais como senhas, número de cartão ou de conta bancária (37,7%).

PRINCIPAIS DIFICULDADES PARA SE PROTEGER DE FRAUDES

Saber se um site é confiável/seguro para transações financeiras

Saber identificar se um boleto é verdadeiro

Buscar informações sobre como meus dados ficam guardados em empresas e órgãos públicos

Não compartilhar dados pessoais nas redes sociais

Ter um antivírus no PC e no celular e mantê-lo atualizado

Saber como deixar minhas redes sociais mais seguras

Memorizar senhas

Não compartilhar dados pessoais junto a empresas

Acompanhar com frequência extrato bancário e/ou fatura do cartão

Não enviar dados bancários ou pessoais por email, SMS ou whatsapp

Realizar transações financeiras e compras em locais/rede privada

Manter cheques e cartões fora do alcance de outras pessoas

Não participar de sorteios e promoções que tenha que preencher dados pessoais

Realizar transações financeiras sem a ajuda de outas pessoas

Não tenho dificuldades para me proteger de fraudes

35%

27%

31%

23%

45%

53%

39%

34%

26%

38%

29%

31%

25%

30%

5%

21

MEDIDAS ADOTADAS PARA EVITAR NOVOS GOLPES

Faço compras somente em locais confiáveis

Pesquiso sobre a reputação das lojas em sites de reclamação e redes sociais

Não compartilho meus dados pessoais nas redes sociais

Não respondo a emails ou telefonemas que solicitam informações pessoais como senhas, número de cartão ou de conta bancária

Acompanho com frequência a fatura do meu cartão de crédito

Não abro mensagens de pessoas desconhecidas ou suspeitas (SMS, Whatsapp, email, privadas nas redes sociais)

Não envio informações de pagamentos por email ou whatsapp, como senha e outros dados bancários/de cartão

Só faço compras em site que tenha o nome empresarial e número de inscrição do fornecedor (CPF ou CNPJ), além do endereço físico

e demais informações necessárias para sua localização e contato

Checo a veracidade de boletos recebidos por email para pagamento

Evito realizar qualquer tipo de transação financeira utilizando computadores conectados em redes públicas de Internet

Atualizo o antivírus do meu computador, para evitar os riscos de ter meus dados pessoais roubados

Asseguro-me de não digitar a senha de forma com que outras pessoas possam ver

Não deixo anotações importantes no aparelho celular omo senhas e informações confidenciais

Não entrego o cartão diretamente ao comerciante

Não participo de sorteios ou promoções de lojas, redes sociais para não ter que passar meus dados pessoais, só faço

cadastros se checar no site oficial da empresa que a ação é real

Deixo os documentos originais em casa

Evito fazer transações bancárias pela internet

Tenho um serviço de monitoramento por meio de alertas via e-mail e/ou SMS sobre qualquer alteração ou consulta em meu CPF

Não faço compras pela internet

Nenhuma

36%

27%

13%

31%

20%

41%

43%

38%

34%

25%

9%

38%

28%

17%

33%

24%

6%

28%

18%

19%

22

Ninguém está totalmente imune a sofrer fraudes e outros golpes, ainda mais numa época em que os dados pessoais não estão totalmente em nosso controle. Mesmo sem que o consumidor saiba ou permita, existe a possibilidade de vazamento de informações

cadastrais ou tributárias, tanto no ambiente das empresas privadas quanto dos órgãos públicos. Assim, é importante adotar procedimentos mais seguros e evitar certas atitudes, como nas situações a seguir.

DICAS DE PREVENÇÃO A FRAUDES

AO CONSTATAR A PERDA DE DOCUMENTOS PESSOAIS (RG, CPF, HABILITAÇÃO, TÍTULO DE ELEITOR, ETC.):

Registrar um boletim de ocorrência imediatamente, pois, como mostra a pesquisa, os dados pessoais podem ser utilizados em uma série de ações criminosas, como as compras não autorizadas, por exemplo. Também é importante solicitar o mais rápido possível o bloqueio de cartões de banco, de lojas e talões de cheque.

1

2NAS COMPRAS VIRTUAIS:

Além de verificar os preços, é importante dar preferência às lojas e sites mais conhecidos; o consumidor sempre deve procurar garantias e saber mais sobre a reputação da loja/vendedor, pois os rankings ajudam a identificar vendedores suspeitos. Outra medida de proteção é consultar o certificado de segurança da loja, geralmente localizado no rodapé na página. Ele garante que o site possui barreiras contra o ataque de hackers, infecção por malwares11 e clonagem de dados.

11 Programas ou códigos maliciosos que podem infiltrar-se em sistemas de computação de maneira indevida para roubar dados ou causar danos.

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AO LIDAR COM BOLETOS BANCÁRIOS:

Por ser prático e acessível, o boleto bancário é um meio de pagamento bastante utilizado pelos brasileiros. Muitos fraudadores enviam cobranças com código de barras via correio, SMS, e-mail ou WhatsApp, simulando compromissos financeiros comuns dos consumidores, que acabam pagando a conta sem perceber. Por isso, antes de realizar o pagamento, é importante verificar atentamente as informações, sobretudo o valor e os dados do beneficiário. Caso seja comprovada a falha nos sistemas de cobrança de um banco ou loja, por exemplo, a responsabilidade não será do consumidor e ele deve ser ressarcido.

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AO CONSTATAR DESPESAS NÃO AUTORIZADAS NO CARTÃO DE CRÉDITO OU DÉBITO:

Nessas situações o consumidor deve entrar em contato imediatamente com a empresa emissora do cartão para comunicar que os gastos não foram feitos por ele. Também é válido registrar boletim de ocorrência e adotar algumas medidas de precaução, como jamais digitar senha do cartão em compras on-line (os sites não precisam dela para efetivar a transação), nunca acessar o internet banking em lan houses, computadores ou dispositivos que não pertençam ao usuário e sempre conferir a fatura para verificar despesas, mesmo que de menor valor.

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AO CONSTATAR MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA ATÍPICA:

O correntista deve imediatamente recorrer ao banco para buscar o ressarcimento e outras ações corretivas. Ao mesmo tempo, é importante estar atento aos hábitos de navegação, evitando clicar em mensagens de promoções, descontos, oportunidades de investimento e outros serviços bancários. As instituições são extremamente rígidas em relação à segurança virtual, e não enviam instruções por e-mail. O recomendável, diante de um link suspeito, é jamais clicar e, assim que possível, entrar em contato com o banco para esclarecer a dúvida.

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METODOLOGIA

PÚBLICO-ALVO MÉTODO DE COLETATAMANHO AMOSTRAL

DA PESQUISADATA DE COLETA

DOS DADOS

Pessoas residentes em todas as capitais

do país, homens e mulheres, com

idade igual ou maior a 18 anos,

de todas as classes econômicas (excluindo

analfabetos).

Pesquisa realizada via web.

917 casos e pós-ponderada considerando as regiões do país, sexo,

idade, classe social e escolaridade, gerando

uma margem de erro no geral de 3 p.p para um intervalo de confiança

a 95%.

30 de maio a 28 de junho de 2019.

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SPCJovem