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I ENCONTRO INTERNACIONAL

SOBRE REGULAÇÃO E

SUPERVISÃO EM

MICROFINANÇAS

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PAINEL V

EXPERIÊNCIAS BRASILEIRAS

DE APROXIMAÇÃO ENTRE

BANCOS E MICROFINANÇAS

Resultados e Perspectivas

Carlos Henrique Almeida CustódioCarlos Henrique Almeida Custódio

Diretor Executivo - CréditoDiretor Executivo - Crédito

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Promover a melhoria contínua da qualidade de vida da sociedade, intermediando recursos e negócios financeiros de qualquer natureza, atuando, prioritariamente, no fomento ao desenvolvimento urbano e nos segmentos de habitação, saneamento e infra-estrutura, e na administração de fundos, programas e serviços de caráter social, tendo como valores fundamentais:

NOSSA MISSÃO

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• Direcionamento de ações para o atendimento das expectativas da sociedade e dos clientes

• Busca permanente de excelência na qualidade de serviços

 • Equilíbrio financeiro em todos os negócios

• Conduta ética pautada exclusivamente nos valores da sociedade

• Respeito e valorização do ser humano

NOSSA MISSÃO

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CRÉDITO IMOBILIÁRIO

Origem dos Recursos

Quantidade

Valor (R$ 1.000)

FGTS 199.780 2.988.741

PSH 43.053 237.541

FAR 33.556 869.579

FAT 4.631 257.195

OGU – repasse 45.292 454.130

CAIXA 41.210 965.180

TOTAL 367.522 5.772.366ContrataçõesRef.: DEZ/04

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• Empregos gerados – 790 mil

• População beneficiada – 2,05 milhões

GERAÇÃO DE EMPREGO

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TRANSFERÊNCIA DE BENEFÍCIOS

Modalidade Quantidade Valor (R$ 1.000 mil)

Bolsas 188.679.502 5.175.034

PIS 22.842.572 2.679.529Seguro desemprego

20.429.051 7.080.530

Prev. Social 34.456.923 16.622.947

Total 266.408.048

31.558.040

Ref.: DEZ/04

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CRÉDITO COMERCIAL

Carteira Quantidade Valor (R$ 1.000)

Pessoa Física 14.041.649 17.424.973Pessoa Jurídica

1.317.522 8.829.872

Total 15.359.171

26.254.845

ContrataçõesRef.: DEZ/04

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Inclusão Bancária

A conta corrente é a porta de entrada do cidadão ao mundo bancário.

A Conta CAIXA AQUI é uma conta corrente de fácil entendimento operacional, com abertura simplificada e movimentada com cartão magnético.

A CAIXA efetuou a abertura de mais de 3 milhões de Contas CAIXA Aqui, até MAI/05, com mais de 2,6 milhões de contas em estoque

CONTA CAIXA AQUI

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• Público Alvo: clientes que possuam uma Conta CAIXA AQUI aberta há mais de 3 meses e que não possuam restrições cadastrais (SERASA, SPC e BACEN)

• Valor máximo: R$ 200,00

• Prazo de Pagamento: 4 meses

• Taxa de Juros: 2% a.m.

• Desde AGO/2003 foram pré-aprovados mais de 1,6 milhões de créditos CAIXA AQUI, até MAI/05.

CRÉDITO CAIXA AQUI

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CRÉDITO CAIXA AQUI

Ref.: 20/05/05

RESUMO CRÉDITO CAIXA AQUI Qtde ValorTotal Pré-aprovadas - acumulado 1.670.689 334.138Avaliações vencidas (não contratados) 930.010 186.002Contratados acumulado 740.674 148.135Contratados ativos 163.918 32.784Em Utilização 146.542 22.793

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Características da operação

• Público alvo: Pessoas Físicas• Taxa de juros: 2,60% a 3,25% ao mês • Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30 • Valores:

Mínimo – R$ 50 Máximo – R$ 50 Mil

PENHOR

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Características da operação

• Público alvo: Pessoas Físicas• Taxa de juros: 2,00% ao mês • Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30 • Valores:

Mínimo – R$ 50 Máximo – R$ 600

Obs – PF que ainda não tenham conta em qualquer banco, ou com saldo médio inferior a R$ 1 mil

MICROPENHOR

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PENHOR E MICROPENHOR

Quantidade

Valor (R$ 1000)

Média R$

Penhor 5.427.484 2.884.882 517

MicroPenhor 1.620.830

388.581 233

Total 7.048.314

3.273.463 442

Aplicação acumulada

Ref.: Ago/2004 a Mai/05

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PENHOR E MICROPENHOR

Quantidade

Valor (R$ 1000)

Média R$

Penhor 1.002.842 563.909 562

MicroPenhor 504.598 118.274 234

Total 1.507.440

682.183 452

Carteira ativa

Ref.: 20/05//05

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Características da operação

• Público alvo: Microempreendedores, PF ou PJ, que atuam nos setores formal ou informal da economia, há pelo menos 12 meses, desde que o faturamento anual do empreendimento não ultrapasse a R$ 120 mil.

• Limites de financiamento: mínimo: R$ 250,00máximo: R$ 5.000,00

• Prazo: até 12 meses, prestações mensais e consecutivas

MICROCRÉDITO CAIXA

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Características da operação

• Taxa de juros: prefixada, a ser definida de acordo com funding Atualmente - 3,9% ao mêsGarantias: aval do próprio empreendedorTaxa de Abertura de Crédito: 3% sobre valor do empréstimo, mínimo R$ 15,00Prazo médio dos contratos: 8 meses

• Valor médio dos contratos: R$ 1.300• Aprovação média crédito: 90%

MICROCRÉDITO CAIXA

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EMPREENDEDOR

Processamento do pagamento e remuneração

das IMF

Se aprovado,

procede a liberação

do crédito

Efetua o pagamento

das prestações

A IMF efetua a prospecção, Levantamento Sócio-

econômico, Contratação e

Cobrança

Providencia a entrada

dados no Sistema

MODELO DE ATUAÇÃO

IMF

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Ref.: 20/05/05

Contratações Efetuadas

6.373

Valor Aplicado R$ 8.801.164

Saldo da Carteira R$ 2.744.000

MICROCRÉDITO CAIXA

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Características da operação

• Público alvo: Instituições de Microfinanças• Taxa de juros: TJLP + juros • Prazo: até 48 meses, carência de 6 meses • Valores:

Mínimo – R$ 50 milMáximo – R$ 1 Milhão

MICROCRÉDITO CAIXA - 2a LINHA

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REDE CAIXA

Agências 1.818

PAB 363

PAE 1.056

Salas Auto Atendimento

2.101

Lotéricos 8.868

Corresp. Bancários 3.467

Total 17.673

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• Qtde estabelecimentos comerciais: 3.467

• Qtde Unidades Lotéricas: 8.868

• Total correspondentes bancários: 12.335

CORRESPONDENTES BANCÁRIOS

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CORRESPONDENTES BANCÁRIOS

ABERTURA DE CONTASDEPÓSITOS SAQUES CONSULTA SALDO CONTAS DEPÓSITOPAGAMENTO INSS BLOQUEIO/DESBLOQUEIO CARTÃO INSS CADASTRAMENTOS DE SENHAS EXTRATO CONTA SERV PUBLICOS - AGUA, LUZ, GÁS, TELEFONEARRECADAÇÕES E RECEBIMENTOS DE DOCUMENTOS

SERVIÇOS

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A CAIXA PELO PAÍS

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VÍDEO INSTITUCIONAL

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