Innovation Pay - Apresentação do Bacen.
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Inovações Tecnológicas
– Considerações do Supervisor –
dezembro, 2016
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Aviso Legal
As opiniões contidas nesta
apresentação são de exclusiva
responsabilidade do seu autor e
não necessariamente representam
o posicionamento oficial do
Banco Central do Brasil
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Estrutura Organizacional do BCB
Supervisão de IPs ligadas a bancos
Supervisão de IPs “independentes”
Regulação
Autorização p/ funcionamento
de IPs
Autorização e vigilância de Arranjos
Supervisão de Conduta
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Orientações Estratégicas 2016-2019 OBJETIVO2:Manterasolidez,aeficiênciaeoregularfuncionamentodoSFNedainfraestruturadomercadofinanceiro• 2.4-Acompanharemonitorarnovastecnologiasenovosmodelosdenegócio
domercado,avaliandoanecessidadederegulaçãoesupervisãoquandohouverganhosouriscosparaoSFN/sociedade.
BeneDcios
– Melhoradequaçãodaregulaçãoesupervisãoàsinovaçõestecnológicasassociadasaosprodutoseserviçosdosistemafinanceiro,àampliaçãodasaHvidadesedosvalorestransacionadospormeiodenovosediversificadosarranjoseinsHtuiçõesdepagamentoseaosnovospadrõesdecomportamentodosusuáriosdosistemafinanceiro;
– Diminuiçãoderiscosparaaestabilidadefinanceira,pormeiodeummelhoracompanhamentodea<vidadesfinanceirasdeorganizaçõesnãopertencentesaoSFNquepodemoferecerinstabilidade.
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OBJETIVO3:Promoveracidadaniafinanceiraefortalecero
relacionamentocomasociedadeeospoderespúblicos
• 3.3-Fomentarau=lizaçãodasinovaçõestecnológicasparaofortalecimento
dacidadaniafinanceira.
BeneDcios
– Maioralcancedasaçõesdeeducaçãoeinclusãofinanceirasdapopulação;
– Elevaçãoequalificaçãodoníveldeinclusãofinanceira,daproteçãoao
consumidordeprodutoseserviçosfinanceirosedaeducaçãofinanceirada
população.
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Orientações Estratégicas 2016-2019
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Impacto das Inovações Tecnológicas – cenários
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Fonte:Technologicalinnova<onandtheDutchfinancialsector:Opportuni<esandrisksforfinancialins<tu<ons,newmarketpar<cipantsandsupervision.DeNederlandscheBank(DNB).January,2016.(hZp://www.dnb.nl/en/binaries/Themaonderzoek%20%20uk_tcm47-336322.PDF?2016030608.Acesso29/03/16).
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Pontos de atenção - Incumbentes
• MaiorexposiçãoaoriscodeTI– AmpliaçãodousodeTIemcanais
• Basedeclientes,reputaçãoeriscoslegais• Gerenciamentodatransição:Físicoàphygitalàdigital
– Novastecnologias• Riscosemergentes(operacionaisecompeHHvos)• Eficiênciaemcustoseocustodatransição(legados)
• EstratégiadeTIemodelodenegócios– Riscodeestratégia
• BancosdigitaiseadigiHzaçãodosbancos– Governançaecultura
• SegurançadaInformaçãoeResiliênciaCiberné=ca/Tecnológica• “Incumbentesemprocesso”àNãoesperarparaadaptar
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Pontos de atenção – Novos Entrantes
• Diretrizes– OBCBtemvisãoposiHvasobreoprocessodeinovaçãoàeficiênciadosistema
– EvitarquearegulaçãosufoqueainovaçãoàriscosebeneDcios
– BCBabertoadiscuHraperfeiçoamentoregulatório/contribuirparainovação
– Orientaçãoaocidadão
• NecessidadedeentenderosprincipaismodelosdenegóciosalavancadosporTI– Perímetrolegaleregulatório
– Focosprioritários:estabilidadefinanceiraecidadão(riscosebeneDcios)
• Monitorar/aprofundarconhecimentosobreosimpactos– ImpactoscompeHHvos(concorrenteseparceiros;shadow)
– Entenderastendênciasdomercadoedaevoluçãotecnológica
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Processo Estruturado de avaliação de riscos
Fonte:ManagingtheRiskofMobileBankingTechnologies.BankableFronHerAssociatesLLC,commissionedbyFinMarkTrust.2008.Disponívelem:hZp://www.oecd.org/dev/emea/41837245.pdf.Acessoem15/09/2016.
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• Riscos operacional, de liquidez e de crédito – Abordagem em sintonia com a regulação bancária;
• Implantação de estrutura de gerenciamento de risco
– Critério de proporcionalidade;
– Estrutura por unidade própria, segregada da unidade responsável pela auditoria interna (art. 2º da Res. nº 2.554);
– Política de governança aprovada pela diretoria/conselho de administração (quando houver), que deve:
• Ser documentada – revisões anuais;
• Definir responsabilidades;
• Garantir segregação entre a área operacional e a de gestão de risco.
– Documentação à disposição do BCB.
Gerenciamento de Riscos
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Circular nº 3.681, de 4 de novembro de 2013
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• Visãodoregulador/Supervisor- ContribuirparapotencializarosbeneDciosparaasociedade- ContribuirparaamiHgaçãoderiscosparatodos
• Empreendedorismocomculturaderiscos- Riscosoperacionais(eriscoslegaisemparHcular)sãoumarealidade
• Velocidadedasinovaçõestecnológicaseriscospotenciais- SegurançacibernéHca- Perímetrolegaleregulatório- RiscodeestratégiaeGovernança- Relacionamentocomclientes
– Integridade,conduta,transparência,suitability
• FocodaSupervisãoàeficiênciaesegurança
Considerações finais
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Obrigado!