Las organizaciones y las finanzas

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LA ORGANIZACION Y LAS FINANZAS

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Variables a tener en cuenta por parte de un ente fianaciero a la hora de otorgar un empréstito.

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Page 1: Las organizaciones y las finanzas

LA ORGANIZACION

Y LAS FINANZAS

Page 2: Las organizaciones y las finanzas

GESTION Y DECISIONES

Riesgo y Confianza

Responsabilidades de una Entidad Financiera.

Qué es el Riesgo Crediticio?

Como Generar Confianza: Empresas, Bancos.

DOFA - PYMES

Qué Quieren Conocer del Negocio

Aspectos Generales

Información Gerencial

Información Financiera

Page 3: Las organizaciones y las finanzas

Análisis Financiero

Balance General

Estado de Resultados

Flujo de Caja Libre Y Proyectado

Herramientas de Rentabilidad: VPN, TIR y Periodo de

Retorno

Fuente de Recursos

Indicadores Financieros

Garantías

Aspectos que Generan Incertidumbre en la

Aprobación

Page 4: Las organizaciones y las finanzas

¿Qué es Riesgo Crediticio?

El riesgo crediticio es la posibilidad de

que una entidad incurra en y se

disminuya el valor de sus activos, como

consecuencia que sus cliente fallen en el

cumplimiento oportuno o incumplan los

términos acordados de sus obligaciones

en los respectivos contratos.

Page 5: Las organizaciones y las finanzas

Deberes de una Entidad Financiera

• Con Los Depositantes

Ahorros e inversiones de empresas y personas

naturales

• Con los Acreedores

Cumplimiento en el pago, Mantenimiento de la

situación financiera y Sostenibilidad de largo plazo.

• Con Los Accionistas

Disminuir riesgo, Garantizar

sostenibilidad, Rentabilidad y Crecimiento

Page 6: Las organizaciones y las finanzas

Dos visiones ..... una realidadIntermediarios

Financieros: Empresarios:

Baja demanda de crédito Dificultad de acceso

Alta percepción de riesgo Baja disponibilidad de

crédito

Preferencia créditos corto

plazo

No hay recursos de L. plazo

Recuperar rentabilidad El costo es excesivo

Requisitos y control

Exigente

Trámites engorrosos

Page 7: Las organizaciones y las finanzas

Retos Para Generar Confianza:

Empresas

Administración eficiente y confiable

Nadie le presta a una

empresa inviable

Suministrar información financiera clara y transparente

La verdad es el soporte de la confianza

Fortalecimiento patrimonial Negocios con la Cedula

Aumentar inversiones en I & D Crecer el valor agregado

Desarrollar vocación

exportadora permanente

Algún día todas las empresas

serán exportadoras

Reconversión industrial y de

procesos

Obsesión por la

productividad

Page 8: Las organizaciones y las finanzas

Retos Para Generar Confianza:

BancosVisión como socios del empresario(acompañamiento y asesoría) Ej:coomeva

Conocer el negocio

más allá de los estados

financieros

Concentrar el análisis de crédito enla fuente de pago (flujo de caja) y noen la garantía

Evaluación de proyectos

El peor negocio del banquero es que

se quiebre su cliente

Una tasa excesiva y una amortización

inadecuada disparan el riesgo de crédito.

Mejorar eficiencia reducción de márgenes

Page 9: Las organizaciones y las finanzas

Fortalezas y Debilidades de las PymesFortalezas Debilidades

Son manejadas por sus propios

dueños lo cual implica dedicación

y compromiso.

Concentración del poder y el

conocimiento en el dueño, Bajo nivel de

organización e Interferencia de

elementos personales o familiares.

Presentan gran flexilibilidad para

ajustarse a los cambios

Dificultad para entender el Entorno y un

desconocimiento de Apoyos

Institucionales

Son muy recursivas, tienen gran

capacidad de trabajo y una

necesidad de mejoramiento

constante.

En muchos casos no se tienen los

estados financieros, facturación, y

demás documentos que reflejen el

comportamiento actual y real de la

compañía

Page 10: Las organizaciones y las finanzas

Qué Quieren Conocer del Negocio?

INFORMACION GERENCIAL

Gestión Gerencial, Estructura Organizacional, Cumplimiento de

Políticas (Misión, Visión, Objetivos, Estrategias). SOCIOS

(Experiencia y moralidad)

Gestión Comercial, Relación con proveedores y canales de

distribución, Productos, Estrategias de promoción, Ventajas

Competitivas, Posición frente a la competencia.

Gestión Logística y de Producción, Instalaciones, Tecnología

de maquinaria y procesos, Flexibilidad de la capacidad productiva,

Grado de utilización de la capacidad instalada, Control de

inventarios, Control de calidad, Políticas de seguridad industrial.

Page 11: Las organizaciones y las finanzas

Qué Quieren Conocer del Negocio?

INFORMACION FINANCIERA

Estados Financieros: Mínimo 2 últimos estados financieros

firmados por un contador o un revisor fiscal. (Balance General,

Estado de Resultados y Flujo de Efectivo como mínimo).

Resumen Situación Financiera Actual (Indicadores de

Liquidez, Rentabilidad, Endeudamiento, Generación de Recursos y

Eficiencia operacional)

Destino del crédito e impacto sobre la Empresa: Proyecciones

Financieras (Flujos de Caja, Balances y P y G)

Page 12: Las organizaciones y las finanzas

GarantiasPersonales Solidaridad (Codeudor)

Fianza (Fiador)OJO

NO Admisible Ni Idónea

Reales

+ +*

Bancarias

+ +*

Hipoteca (Inmuebles)

Prenda (Títulos Valores, Maquinaria, Derechos

Económicos sobre Contratos)

*Fiducia en garantía (Patrimonios Autónomos)

Garantías Bancarias / Carta de Crédito Stand By

Avales Bancarios

Fondo Nacional de Garantías

ADMISIBLE: Cobertura

Prelación

Privilegio

Facilidad de Realización

IDONEA (+) : No

afectan el desarrollo

del objeto social de la

empresa

(+)

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ODAIR TRIANA CALDERONAUXILIAR BANCARIO

Gracias