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Saúde Financeira para Maiores de 50 anos

Luiz Ernesto Março | 2015

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• Fornecer noções de planejamento de finanças pessoais.

• Informar sobre a importância de poupar e formar patrimônio.

• Mostrar as opções de investimentos disponíveis.

• Reflexão final – a sua disciplina financeira.

Objetivos

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Precisamos de educação financeira?

• Educação formal: contribui para nossa formação cultural e profissional, mas

que nem sempre engloba a educação financeira.

• Educação financeira: saber consumir, poupar, planejar sua vida financeira, ou

seja, administrar bem seu dinheiro para manter a vida em equilíbrio.

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A importância da educação financeira

• Viver com menos preocupação

• Autonomia nas decisões

• Planejar o nosso futuro e de nossa família

• Prazer em consumir produtos e serviços

• Adquirir bens que necessitamos

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Baseado em MODIGLIANI, F. Life Cycle, Individual Thrift, and the Wealth of Nations

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Planejamento financeiro

• Estabelecer objetivos e prioridades

• Eliminar desperdícios

• Expectativa de vida

• Amenizar ou eliminar o estresse pela falta de dinheiro

• Viver com mais conforto e tranquilidade

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Orçamento: Pessoal e Familiar

• Questionar sobre o estilo de vida que podemos ter;

• Analisar e selecionar os estabelecimentos comerciais e serviços que utilizamos;

• Registrar os gastos e projetarmos necessidades futuras;

• Determinar quais as despesas reais, inclusive as pequenas.

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PLANILHA

DE ORÇAMENTO

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PLANILHA

DE ORÇAMENTO

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Como economizar e fazer sobrar dinheiro

Observar a planilha e pontuar os cortes:

• Elimine as despesas que implicam em cobrança de juros

• Corte as despesas desnecessárias

• Seja rígido com os gastos adicionais.

• É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz e água, por exemplo.

• Repense os gastos variáveis

• Estude uma forma de liquidar dívidas existentes no orçamento

Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual

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O que fazer com o dinheiro que sobra

• Valorização do dinheiro

- Manutenção do poder de compra

• Planejamento do futuro

- Aposentadoria

- Educação dos filhos

Investir

adiar o consumo hoje para planejar

gastos futuros

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Ciclo da vida financeira do brasileiro

Renda do trabalho

Outras fontes

Todas as fontes + =

FAIXA ETÁRIA

INVESTIMENTOS

500

700

900

1100

1300

1500

1700

1900

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Aposentadoria

• Planejar o estilo de vida que gostaríamos de ter quando nos aposentarmos.

Para ter uma

renda de

Durante um

período de...

Devo ter acumulado

um total de...

A contribuição mensal a

partir de hoje, será de...

...pelo

período de...

R$ 1.000,00 15 anos R$ 127.949,60 R$ 131,30 15 anos

R$ 2.000,00 15 anos R$ 255.899,90 R$ 262,59 15 anos

R$ 3.000,00 15 anos R$ 383.848,80 R$ 393,89 15 anos

R$ 4.000,00 15 anos R$ 511.798,40 R$ 525,18 15 anos

R$ 5.000,00 15 anos R$ 639.748,00 R$ 656,48 15 anos

Como se programar para o futuro

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Aposentadoria

• FGTS – pode servir como uma complementação de renda na hora em que nos

aposentamos.

• PGBL e VGBL – planos de previdência privada para fazer uma poupança

visando a aposentadoria.

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No que posso investir?

• Ações

• Títulos de Renda Fixa

• Poupança

• Imóveis

Quanto maior a segurança e liquidez,

menor a rentabilidade.

Todo tipo de investimento apresenta riscos.

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O que desejamos de um investimento?

Devemos observar três características:

• LIQUIDEZ: é o grau de facilidade que conseguimos converter o ativo (bem,

investimento) em dinheiro.

• SEGURANÇA: Risco percebido pelo investidor.

• RENTABILIDADE: Retorno que esperamos obter com o investimento efetuado.

PRAZO para o resgate.

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O investidor

Perfil do investidor:

Conservador: não pode ou não deseja

correr riscos.

Moderado: admite correr riscos desde

que não sejam tão elevados.

Agressivo (arrojado): não se intimida e

até gosta de correr riscos.

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REFLEXÃO SOBRE SUA DISCIPLINA FINANCEIRA

• Pense em sua vida financeira hoje!

1. Neste momento, você pode afirmar que possui total controle de seus

gastos, e, consequentemente, de suas finanças?

2. Você divide seus objetivos com alguém?

3. Você procura auxílio para que possam ser alcançados?

4. O que você acha de viver o hoje e deixar o futuro para amanhã?

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Considerações Finais

• Aprendemos que a poupança é uma forma de pensar no futuro e devemos

saber qual tipo de investimento desejamos e o objetivo que buscamos.

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Saúde Financeira para Maiores de 50 anos

Luiz Ernesto Março | 2015