Março/2015// - Tribanco · entre 1982 e 1987, com 42 mil m2 no total. ... e o Martins foi o...
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Do pequeno armazém ao maior atacadista do país
O Martins começou como um pequeno empreendimento, à época chamado “Armazém Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m², em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.
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Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado, mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade, atingindo um faturamento de 900 mil dólares.
1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3 mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982 e 1987, com 42 mil m2 no total.
Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer, desenvolver e modernizar os varejistas.
Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990, o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para varejistas e fornecedores.
O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta marca. Dois anos depois, foi inaugurado, em Uberlândia, o novo depósito, totalmente automatizado.
Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que veio para dar condições de igualdade ao pequeno e médio supermercadista, em um mercado cada vez mais profissional e acirrado.
Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce do Martins para consumidores.
A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e consumidores.
Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins (IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e econômicos, de natureza socioambiental, cultural e educacional, de utilidade pública federal.
Para complementar as soluções // surge a Tribanco Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado Martins.
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As ações do Sistema Integrado Martins (SIM)
têm como objetivo criar condições para
melhorar, de forma constante e crescente, o
desempenho de toda a cadeia de consumo.
Para as empresas que o integram, o sucesso
da indústria, da pequena e da média empresa
de varejo, e o atendimento completo ao
consumidor final são fundamentais para o
crescimento de todos.
Soluções Integradas - Sim
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TRIBANCOMARTINSO Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.
• Operações de crédito: R$ 1,44 bilhões;• Ativos totais: R$ 2,19 bilhões;• Número de clientes: 29.461
Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referência na distribuição e no varejo do país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções completas aos seus mais de 370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a coerência de objetivos existentes entre todas as atividades das empresas integradas.
• Faturamento de 2015: R$ 1,14 bilhões.
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TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.
• Mais de 1,37 milhões de cartões aptos;• 8.714 estabelecimentos filiados em todo o país.
TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.
• Mais de 97 mil segurados.
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UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desenvolvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação e departamentalização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distância, modelos de
gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação de todas as lojas do Smart Supermercados.
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REDE SMART
O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejistas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um relacionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo proprietário.
eFÁCIL
O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportá-teis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.
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IAMAR
O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM
em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado
em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de
adolescentes e jovens para construir visões do futuro e
transformá-las em realidade por meio da educação para o
empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento
nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de
uma cultura de preservação ambiental.
Resultados IAMAR 2013:
• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 1.536 jovens
beneficiados;
• Vantagens de permanecer na escola: 3.895 jovens
beneficiados;
• VemSer: 270 colaboradores voluntários.
• Formando empreendedores 4ª edição: 303 participantes;
• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167;
• Projetos educacionais apoiados pelo IAMAR:
2.074.091 beneficiados;
• Projetos culturais e esportivos: 61.845 beneficiados.
Desde a sua criação, em 2005, o IAMAR beneficiou
diretamente:
• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 14.286 beneficiados;
• Vantagens de permanecer na escola: 34.812 jovens;
• VemSer: 1.123 voluntários;
• Formando empreendedores: 1.373 participantes;
• Indiretamente, mediante parceria e apoio, são quase 6
milhões de beneficiados.
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• 4.082 colaboradores (funcionários);• 905 veículos próprios; • 3.249 representantes comerciais autônomos;• 17 mil itens comercializados;• 481.710 clientes ativos do atacado;• 33 milhões de quilômetros rodados por ano;• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;• 848 itens da marca Martins; • 358 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 3.588 pessoas treinadas; • 1 central de armazenagem e distribuição em Uberlândia;• 5 unidades regionais de negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.
SIM EM NÚMEROS
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O Tribanco sempre se pautou pelo respeito às pessoas que estão diretamente
ligadas ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por ele. Nunca deixou de
ser prioridade para o Banco o investimento em cada um, por meio da oferta de
melhores soluções financeiras de forma sustentável.
Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam e contribuem para o
crescimento e perenidade dos negócios dos varejistas, o Tribanco tem como
aliado o conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que o cliente precisa,
atendendo às particularidades, bem como às necessidades de cada um.
Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros, juntos, têm diversas soluções
integradas para fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela
indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao consumidor final.
Tribanco, o Banco Que Mais Investe no Varejo
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ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA
DIRETORIA
DIRETOR-PRESIDENTEJoão Ayres Rabello Filho
DIRETORES EXECUTIVOSMarco Túlio da Silva José Mário Garcia CuryFabio Nobuyuki Watanabe
DIRETORA ADJUNTAAparecida Teixeira de Morais
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
PRESIDENTEJuscelino Fernandes Martins
CONSELHEIROSAlair Martins do NascimentoFrancisco Mesquita NetoJosé Luis Osório de Almeida FilhoJosé Guimarães MonforteJosé Antônio Rossi SallesSérgio Alair Barroso
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Holdings Familiares
90% Capital
Corretora de Seguros
S.A.100% Capital
InternationalFinancial
Corporation10% Capital
Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito
Ltda.100% Capital
Tribanco100% Capital
Triângulo Participações100% Capital
ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil
Banco Triângulo S.A. Mar/15
Ativo Total 2.193.951
Patrimônio Líquido 377.299
Tribanco Corretora de Seguros S.A.
Patrimônio Líquido 10.511
Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.
Patrimônio Líquido 21.822
Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito Ltda.
Patrimônio Líquido 46.553
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ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS
ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 94,00785% 117.263.409
MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA. 5,992135% 7.474.463
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10
HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5
JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3
ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3
RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3
TOTAL 100,00% 124.737.896
COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$
ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.992,00
HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260 55.469.260,00
ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459 9.539.459,00
INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00
BANCO TRIÂNGULO S/A 9,16% 25.462.288 25.462.288,00
TOTAL 100,00% 277.999.996 285.292.774,00
COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO
Mar/14 Mar/15
Faturamento 1.187,8 MM 1.141,8 MM
Caixa & Equivalentes 156,4 MM 178,8 MM
Ativo Total 1.241,5 MM 1.251,9 MM
Rating A (bra) A (bra)
Patrimônio Líquido Total 275,3 MM 312,9 MM
HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO
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GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO
DiretoriaAdm. e Crédito
DiretoriaTI e Controladoria
DiretoriaRecursos Humanos
Diretoria Negócios Comerciaise Op. Com. Varejo
Conselho deAdministração
Presidência
Comitês doConselho
GovernançaCorporativa e
Sustentabilidade
ComitêExecutivo Jurídico
Auditoria
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MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Integrado Martins, capacitando-os para cooperar e competir, atuando segundo os princípios de sustentabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.
VISÃOSer o banco das micro e pequenas empresas, entregando soluções de negócio demandadas pelo mercado, utilizando e alavancando primordialmente a força da cadeia do varejo.
Quem Somos e Aonde Queremos Chegar
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O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros disponibilizam produtos e serviços dedicados ao desenvolvimento contínuo e sustentável da cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins, para varejistas, indústrias e consumidores finais.
Produtos
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EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões Antecipação de Recebíveis Cheques Cessão de Crédito Sem Coobrigação Capital de Giro – CCB CCE-Cédula de Crédito à Exportação CCG-Conta Corrente Garantida Compror Finance Desconto de Títulos Desconto Sacado - Confirming Fiança Bancária Fiança BM&F NCE-Nota de Crédito à Exportação Operações Estruturadas Vendor Finance
INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário LCA - Letra de Crédito do Agronegócio LF - Letra Financeira
SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária Correspondente não bancário Conciliação Bancária Conciliação de Cartões Contas Correntes Custódia de Cheques DDA-Débito Direto Autorizado Internet Banking Pagamento a Fornecedores Recarga de Celular
REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDES
BNDES Finame BNDES Finame PSI BNDES Automático BNDES Finem BNDES Progeren Linhas Especiais
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TRIBANCO HOJE
Tribanco Colaboradores 715 Call Center 74 Agências 43 Clientes 29.461 Correspondente(Tudo Fácil) Lojas cadastradas 3.586 Transações/mês 2,66 milhões
Tricard Faturamento 362 milColaboradores 106 Call Center 390 Estab. credenciados 8.714 Supercompras 5.509 Smart Fácil 1.245Farma Plus 1.727 Eletro & Cia 233
Cartões aptos 1,37 milhões Corretora Colaboradores 10 Total de segurados 96.709
Agências
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BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil
BALANÇO 2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
Disponibilidades 1.124 106 424 213 336 270 Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 439.961 413.202 387.784 461.011 473.093 549.186
Relações interfinanceiras 32.448 43.386 58.544 65.033 69.251 83.822
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.481.326 1.244.471 1.435.985
Carteira pessoa jurídica 1.174.218 993.819 1.037.126 1.220.740 1.006.528 1.173.050
Carteira cartões 208.633 218.260 232.060 260.586 237.944 262.935
PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (109.044) (102.499) (95.148) (101.200) (91.230) (100.996)
Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica (63.494) (57.201) (55.293) (54.626) (53.184) (57.526)
Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (45.550) (45.298) (39.854) (46.574) (38.046) (43.470)
Outros créditos / valores e bens 108.427 121.414 132.223 123.758 122.959 119.371
Permanente 46.053 49.639 92.971 102.329 95.497 106.313
ATIVO TOTAL 1.901.820 1.737.327 1.845.983 2.132.470 1.914.377 2.193.951
DEPÓSITOS 1.110.252 789.008 790.806 1.117.258 801.414 1.077.629
Relações interfinanceiras 8 8 8 8 44.583 27.967
OUTRAS OBRIGAÇÕES 428.620 611.728 717.208 644.117 722.740 710.349
Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 195.015 360.927 458.793 373.637 478.888 445.936
Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 233.605 250.801 258.415 270.480 243.853 264.413
Resultado de exercícios futuros 31 1.366 1.063 777 993 707
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 362.909 335.217 336.897 370.310 344.646 377.299
PASSIVO TOTAL 1.901.820 1.737.327 1.845.983 2.132.470 1.914.377 2.193.951
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DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOSValores em R$ Mil
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 292.169 295.468 272.392 284.559 69.571 74.182
PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (112.517) (115.272) (101.170) (94.214) (20.863) (23.271)
Provisões Carteira Pessoa Jurídica (54.398) (48.840) (44.441) (30.279) (7.019) (9.054)
Provisões Carteira Cartões (58.119) (66.432) (56.729) (63.934) (13.844) (14.217)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 179.652 180.196 171.222 190.345 48.708 50.911
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (132.060) (144.833) (130.966) (123.186) (30.812) (32.836)
Receitas de Prestação de Serviços 76.750 90.662 104.816 117.563 27.646 30.324
Despesas de Pessoal (72.728) (76.002) (83.480) (84.531) (20.285) (23.690)
Outras Despesas Administrativas (131.186) (129.599) (129.605) (134.652) (32.030) (34.258)
Despesas Tributárias (19.881) (20.617) (20.204) (21.217) (5.309) (6.028)
Resultado de Participação em Controlada 4.262 1.583 3.215 9.760 1.541 2.399
Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas 10.722 (10.860) (5.708) (10.109) (2.375) (1.583)
RESULTADO OPERACIONAL 47.592 35.363 40.256 67.159 17.896 18.075
RESULTADO NÃO OPERACIONAL 86 263 (322) 1.015 (95) (461)
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 47.677 35.626 39.934 68.174 17.801 17.614
IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (5.676) (4.289) (4.553) (10.068) (4.324) (3.021)
PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (6.499) (5.654) (9.825) (14.020) (1.730) (2.668)
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 35.503 25.683 25.556 44.086 11.747 11.925
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ÍNDICES FINANCEIROSÍNDICES DE PERFORMANCE 2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
ROE 10,46% 7,08% 7,60% 12,47% 13,75% 12,77%
Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 55,27% 53,25% 56,49% 56,49% 53,81% 55,45%
ÍNDICES DE BALANÇO 2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
Total de Carteira de Crédito / Ativos Totais 72,71% 69,77% 68,75% 69,47% 65,01% 65,45%
Patrimônio líquido / Ativos Totais 19,08% 19,29% 18,25% 17,37% 18,00% 17,20%
Basileia 15,71% 18,56% 17,35% 16,76% 17,71% 16,56%
ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 9,30% 10,75% 9,94% 8,48% 9,71% 8,57%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 5,89% 7,11% 7,08% 5,30% 6,69% 5,44%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 28,53% 27,37% 22,71% 23,38% 22,49% 22,53%
PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 8,14% 9,51% 7,97% 6,36% 6,71% 6,48%
Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 4,63% 4,91% 4,29% 2,48% 2,79% 3,09%
Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 27,86% 30,44% 24,45% 24,53% 23,27% 21,63%
ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
Over 90 P.J. 5,01% 4,96% 4,31% 3,32% 4,23% 4,01%
Over 90 P.F. 25,04% 24,55% 20,24% 21,17% 19,12% 19,54%
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CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETORValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR
Mar/14 Mar/15
TOTAL DA CARTEIRA 1.244.471 1.435.985
COMÉRCIO 837.685 993.906
PESSOA FÍSICA 237.944 262.934
INDÚSTRIA 168.842 179.145
OUTROS - -
69,21% • Comércio
18,31% • Pessoa Física
12,48% • Indústria
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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO
2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
CARTEIRA TOTAL 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.481.326 1.244.471 1.435.985
Capital de giro, cheque especial e conta garantida 793.138 709.992 731.528 827.544 721.181 831.463
Vendor 805 - - - - -
Cartões de crédito – Compras a faturar 111.815 126.080 145.517 162.721 140.726 156.453
Aquisições de créditos 91.933 35.495 20.854 19.605 16.092 19.015
Títulos descontados 96.146 93.021 118.433 156.563 93.379 102.991
Cartões de crédito - Crédito rotativo 96.818 92.180 86.543 97.865 97.218 106.482
FINAME / BNDES 52.711 47.953 54.025 58.797 53.142 66.836
Compror 103.989 77.455 91.061 122.661 89.406 116.860
Adiantamentos a depositantes 19.494 11.155 5.391 6.076 5.046 6.611
Financiamentos à exportação 14.140 14.571 11.064 24.084 14.933 24.327
Financiamento de veículos automotores 305 3 - 70 - 72
Cartões de crédito - Crédito financiado - - - 1.002 6.069 814
Outros empréstimos 988 3.611 2.859 - - -
Vendas a prazo 536 534 1.903 4.337 2.833 4.061
Crédito pessoal 33 28 8 - 4.448 -
57,90% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida
7,42% • Cartões de crédito/ Crédito rotativo
4,65% • FINAME / BNDES
8,14% • Compror
2,50% • Outros
1,32% • Aquisições de créditos
7,17% • Títulos descontados 10,90% • Cartões de crédito/ Compras a faturar
33
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO
34
CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO Mar/14 Mar/15
Total da Carteira de Crédito 1.244.172 1.435.985
Vencidas: 100.675 106.859
A vencer: 1.143.497 1.329.126
Até 30 dias 306.306 358.970
Entre 31 e 60 dias 156.735 147.806
Entre 61 e 90 dias 79.020 91.627
Entre 91 e 180 dias 187.973 186.782
Entre 181 e 360 dias 221.538 249.941
Acima de 360 dias 191.925 294.000
27,02% • Até 30 dias11,12% • Entre 31 e 60 dias
6,89% • Entre 61 e 90 dias
14,05% • Entre 91 e 180 dias
18,80% • Entre 181 e 360 dias
22,12% • Acima de 360 dias
35
QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil
Total: 179.145 Total: 262.934
MIDDLE CORPORATE
CARTÕES
26,27% • C
22,53% • D-H
5,33% • D-H37,42% • A
8,28% • AA
22,70% • B
43,10% • A
8,12% • AA
20,01% • B
20,20% • C
8,57% • D-H
36,92% • A
19,14% • AA
26,62% • B
11,27% • C
68,82% • A
5,32% • B3,33% • C
6,05% • D-H
TOTAL GLOBAL
VAREJO
26,27% • C
22,53% • D-H
5,33% • D-H37,42% • A
8,28% • AA
22,70% • B
43,10% • A
8,12% • AA
20,01% • B
20,20% • C
8,57% • D-H
36,92% • A
19,14% • AA
26,62% • B
11,27% • C
68,82% • A
5,32% • B3,33% • C
6,05% • D-H
Total: 1.435.985 Total: 993.906
36
FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil
FUNDING POR PRODUTO 2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
FUNDING TOTAL 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.490.895 1.280.302 1.523.564
Depósitos a Prazo 770.172 627.148 683.514 872.540 658.630 830.820
CDB 710.812 576.541 683.514 872.540 658.630 830.820
DPGE 59.360 50.607 - - - -
Depósitos Interfinanceiros 265.669 89.008 - 109.272 30.080 112.693
Obrigações por Empréstimose Repasses 195.014 161.703 126.122 81.020 114.745 94.095
Depósitos à Vista 74.411 72.853 107.292 135.446 112.704 134.115
Letras de Crédito do Agronegócio - 1.765 9.641 8.304 6.978 18.107
Letras Financeiras - 197.459 297.282 284.313 357.165 333.734
Outros Depósitos - - - - - -
Assunção de Dívida Exterior - - - - - -
Depósitos a prazo
Mar/15
Mar/14
830.820
658.630
37
Mar/15
Mar/14
112.693
30.080
Depósitos interfinanceiros
FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil
Mar/15
Mar/14
Letras financeiras
333.734
357.165
54,53% • CDB
7,40% • Depósitos Inter�nanceiros8,80% • Depósitos à vista
1,19% • Letras de Crédito do Agronegócio
6,18% • Obrigações por Empréstimos e Repasses
21,90% • Letras Financeiras
38
FUNDING POR SEGMENTO
3,01% • Middle / Corporate
29,30% • Bancos 1,19% • LCA
16,16% • Varejo
21,91% • Grupo
8,80% • Depósitos à vista
1,83% • IFC
3,49% • Private
4,35% • BNDES
9,96% • Fundos
39
FUNDING POR SEGMENTOValores em R$ Mil
FUNDING POR SEGMENTO 2011 2012 2013 2014 Mar/14 Mar/15
FUNDING TOTAL 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.500.698 1.280.302 1.523.564
Bancos 327.236 327.621 316.510 393.585 346.094 446.423
Varejo 174.133 174.021 206.195 242.477 216.418 246.186
Fundos 187.111 64.165 10.065 133.191 73.274 151.713
Grupo 266.508 285.286 366.890 406.118 326.241 333.857
Middle / Corporate 71.265 49.663 40.578 38.628 46.306 45.885
Depósitos à Vista 74.411 72.852 107.292 135.446 112.704 134.115
Private 51.340 54.013 59.784 52.128 47.136 53.183
BNDES 52.329 47.352 53.538 58.285 52.614 66.227
Fundações 19.816 - - - - -
IFC 81.117 73.197 53.357 22.734 52.537 27.868
LCA - 1.765 9.641 18.107 6.978 18.107
Outros Depósitos - - - - - -
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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Mar/15
A VENCER: 1.329.126
Até 30 dias 358.970
Entre 31 a 60 dias 147.806
Entre 61 a 90 dias 91.627
Entre 91 a 180 dias 186.782
Entre 181 a 360 dias 249.941
Acima de 360 dias 294.000
22,12% • Acima de 360 dias
27,02% • Até 30 dias 11,12% • Entre 31 e 60 dias
6,89% • Entre 61 e 90 dias
14,05% • Entre 91 e 180 dias 18,80% • Entre 181 e 360 dias
41
FUNDING POR PRAZOValores em R$ Mil
FUNDING POR PRAZO Mar/15
DEPÓSITOS À VISTA 134.115
Até 30 dias 94.080
Entre 31 e 60 dias 90.130
Entre 61 e 90 dias 44.627
Entre 91 e 180 dias 88.889
Entre 181 e 360 dias 141.754
Acima de 360 dias 929.969
TOTAL 1.523.564
8,80% • Depósito à Vista
61,05% • Acima de 360 dias
5,92% • Entre 31 e 60 dias
9,30% • Entre 181 e 360 dias
6,17% • Até 30 dias
5,83% • Entre 91 e 180 dias 2,93% • Entre 61 e 90 dias
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RATINGS
FITCH RATING
Escala Nacional
Longo Prazo A-(bra)
Curto Prazo F2(bra)
Publicação Nov/14
Relatório Jun/14
RISKBANK
Índice 9,41
Publicação Abr/15
Relatório Dez/14
Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo
45
No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de Crédito e Operacional, são realizadas de forma contínua e se baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento e a mensuração dos riscos, em consonância com os objetivos, normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.
Gestão de Risco
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Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e, consequentemente, todos os envolvidos no processo.
Parcerias
48
IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION
A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de valor e, desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10% de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação realizados foram em soluções de eficiência energética para o pequeno e médio varejo e em soluções mobile para melhoria de eficiência para a força de vendas. Nos últimos quatro anos, o Tribanco foi reconhecido pela instituição como modelo de negócio inclusivo,
recebendo o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país, gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas as áreas de negócio. O presidente do Conselho de Administração do Tribanco, Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation of Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis líderes da América Latina que desenvolveram modelos de negócios inovadores e bem-sucedidos que ampliam o acesso a bens, serviços e meios de subsistência, ao mesmo tempo em que geram
49
CARDIFREDE
um elevado retorno financeiro. Em parceria com a Rede, o Tribanco oferece inúmeras vantagens aos clientes, por meio da SUPERCONTA. O varejista com domicílio bancário no Tribanco e captura dos cartões de crédito e débito via Rede conta com um pacote de vantagens, como mais prazo, para compras no Martins, mais limite de crédito no Tribanco, taxas diferenciadas na antecipação dos recebíveis, condições especiais no aluguel dos equipamentos e centralização de recebíveis em uma única conta, dentre outros. Além disso, a Rede é uma das líderes nacionais em meios de eletrônicos de pagamentos e aceita a maior variedade de bandeiras de cartões de crédito, débito e benefícios do mercado. Juntos, o Sistema Integrado Martins e a Rede disponibilizam todos os tipos de captura (máquina com e sem fio e TEF Internet e Satélite) colocando à disposição de nossos clientes, em qualquer localidade do Brasil, uma opção que permita aproveitar todo o crescimento dos meios de pagamento eletrônicos.
Desde abril/2014, a BNP Paribas Cardif assumiu a operação dos seguros Massificados e Garantia Estendida do SIM. A BNP Paribas Cardif é líder no mercado na distribuição de serviços massificados e conta com 31 milhões de certificados ativos e um milhão de novas apólices emitidas todos os meses, somente no Brasil. A seguradora está presente em 37 países e conta com 10 mil colaboradores. Além de inovadora, a BNP Paribas Cardif desenvolve produtos sob medida, proposta que fará toda diferença na operação de seguros massificados ofertados nos cartões Tricard e também na operação de venda de Garantia Estendida no eFácil.
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MASTERCARD BNDES
Para atender às demandas de mercado, proporcionando um meio de pagamento mais abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard, lançou, em 2011, o Cartão Híbrido Tricard MasterCard. Além de todos os benefícios e características do Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o produto amplia sua rede de aceitação, trazendo mais conveniência para um perfil diferenciado de clientes da loja e maior poder de compra, mais vendas e mais relacionamento para nossos parceiros varejistas.
O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos de longo prazo em projetos de investimento, para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.
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No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,
procuramos estabelecer relações responsáveis
e sustentáveis com a sociedade e o ambiente,
por meio de práticas direcionadas aos nossos
clientes, colaboradores e fornecedores.
SUSTENTABILIDADE
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No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros, procuramos estabelecer relações responsáveis e sustentáveis com a sociedade e o ambiente, por meio de práticas direcionadas aos nossos clientes, colaboradores e fornecedores. Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias para o cliente; Responsabilidade Socioambiental voltada para as relações com a comunidade e para a sensibilização e a capacitação de colaboradores. As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-herói do Sistema Integrado Martins consolidam este projeto com o objetivo de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação
do varejo, de forma simples e aplicável. Em operação, a Política Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes. O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente, de acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI), mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação. Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR), entidade da sociedade civil responsável pela gestão do Investimento Social Privado do SIM. O Tribanco também apoia outras instituições que se alinham com os valores do Banco, em sustentabilidade.
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O Tribanco não caminha sozinho, assim como as demais empresas do SIM. Por isso, existe um conjunto de soluções que são oferecidas aos clientes, com o objetivo único de contribuir para o desenvolvimento e crescimento sustentável dos varejistas e, consequentemente, do país.
CASO DE SUCESSO
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E assim vem acontecendo ao longo dos anos. Um caso real do comprometimento do SIM com os varejistas é o dos empreendedores Eustáquio e Márcia, proprietários do Supermercado Tako Smart, de Peçanha, Minas Gerais. O Supermercado Tako Smart começou a comprar do Martins Atacado em 2007 e, desde então, o relacionamento com o SIM
só cresceu. Em 2013, filiou-se à Rede Smart e, dois meses após a reinauguração como Smart, o faturamento da loja cresceu 100%, deixando os proprietários muito satisfeitos. O supermercado conta, ainda, com o Cartão Super Compras, uma importante ferramenta de fidelização de clientes.
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Além disso, o supermercado conta com o apoio financeiro do Tribanco. O recebimento de contas de água, energia elétrica e telefone, além da recarga de telefones pré-pagos, aumenta o fluxo de clientes na loja, contribuindo para o aumento das vendas. O domicílio bancário no Tribanco possibilita a antecipação das vendas a prazo,
aumentando o fluxo de caixa da loja, bem como as linhas de financiamentos disponíveis.
A trajetória do Supermercado Tako Smart reforça que o SIM tem a solução completa para seus clientes, transformando sonhos em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os varejistas.
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Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.
Para reclamações, cancelamento, sugestões e elogios:SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47
Ouvidoria 0800 727 40 17 (é necessário registrar número de protocolo na central de negócios e/ou SAC).
SITESwww.tribanco.com.br www.tribancoseguros.com.br
www.tricard.com.br www.martins.com.brwww.umv.com.br www.efacil.com.br
www.redesmart.com.br www.iamar.org.br