Modelos de Formulários utilizados no Credibahia · PDF fileQUADRO RESUMO Visitas...

Modelos

de

Formulários

utilizados

no

Credibahia

Última Atualização

Anexos

Folha

03/12/2013 - 2 / 22

13.10 MODELO ATA DA FORMALIZAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO

ATA DA FORMALIZAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO

Aos ....................................dias, do mês de .................de ..............., reuniram-se os agentes do CREDIBAHIA, representantes da Prefeitura Municipal de XXXXXX, SETRE, XXX, XXX e XXX com objetivo de formalizar o comitê de crédito do Programa Credibahia no município de Xxxxxxxxx , ficando assim constituído: Prefeitura: Sr(a) Xxxxxxxx (titular), Sr. Xxxxx (suplente); XXXX: Sr. Xxxxxxxxx (titular), Sr. Xxxxxxxx (suplente). Na ocasião, foi apresentado o Programa e os passos para sua operacionalização. O Regimento Interno do Comitê foi lido e aprovado por todos. Ficou definido que o comitê reunir-se-á todas às ......................... às..........horas na ..............., o agente de crédito/líder do programa confirmará a reunião com quarenta e oito horas de antecedência. Encerrada a reunião, eu Xxxxxxxx, técnico(a) da SETRE, lavrei a presente ata que foi lida e assinada por todos os presentes. Supervisor Técnico: Agente de Crédito/Líder: Agente de Crédito: Prefeitura Municipal Titular:_______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente:_____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: XXXX Titular: _______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente: _____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: XXXX Titular: _______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente: _____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF:


Anexos

Folha

03/12/2013 - 3 / 22

13.11 MODELO ATA DA REESTRUTURAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO

ATA DA REESTRUTURAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO

Aos ....................................dias, do mês de .................de ..............., reuniram-se os agentes do CREDIBAHIA, representantes da Prefeitura Municipal de XXXXXX, SETRE, XXX, XXX e XXX com objetivo de formalizar o comitê de crédito do Programa Credibahia no município .......................................................... , com objetivo de oficializar a substituição do(s) representantes (s) da Instituição ...................................., Sr(a) ..................................(titular e/ou suplente), sendo indicado(s) o(s) Sr(as)................................................................................................................................. O Regimento Interno do Comitê foi lido pelo(s) novo(s) membro(s) e informado(s) das normas operacionais do Programa. Encerrada a reunião, eu..................................................., o(a) Técnico(a) do Programa, lavrei a presente ata que foi lida e assinada por todos os presentes. Supervisor Técnico: Agente de Crédito/Líder: Agente de Crédito: Órgão: ______________________________ Titular:_______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente:_____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Órgão: ______________________________ Titular: _______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente: _____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Órgão: ______________________________ Titular: _______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente: _____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF:


Anexos

Folha

03/12/2013 - 4 / 22

13.12 MODELO OFÍCIO PARA INSTALAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO

Salvador, ______ de _________________ de ______

Prezado(a) Senhor(a),

Solicitamos a V. Sª indicar dois representantes dessa Instituição, titular e suplente, para compor o

Comitê de Crédito do programa CREDIBAHIA, com objetivo de participar das reuniões de

avaliações dos financiamentos realizados pelo posto desse município.

Cordialmente,

__________________________________________

Técnico SESOL/SETRE

Sr(ª). _____________________________________________________________


Anexos

Folha

03/12/2013 - 5 / 22

DECLARAÇÃO DE VENDA

Eu............................................................................................. portador do documento de

identidade nº ..................................., CPF nº

...............................................................declaro que possuo (descrição do equipamento)

...............................................................................modelo........................., ano............, e

estou colocando-o a venda pelo preço de R$....................

(............................................................) ao Sr(a)

.......................................................................

______________________,_________________________

Cidade Data

________________________________________________________________

Assinatura do Proprietário

Atesto a veracidade das informações.

Assinatura e Carimbo do Agente de Crédito


Anexos

Folha

03/12/2013 - 6 / 22

DECLARAÇÃO DE RESIDÊNCIA

Eu ..........................................................................................................................................,

portador do documento de identidade nº........................, CPF nº..................................., declaro

que resido, à rua

.........................................................................................................................................,

n.º...................., bairro................................................................., Município de ...........................,

CEP...............................

...............................................,.............................................................................................

Cidade Data

_____________________________________________________

Assinatura do Cliente


Assinatura e Carimbo do Agente ou Líder


Anexos

Folha

03/12/2013 - 7 / 22

DECLARAÇÃO DE RENDIMENTO

Eu ..........................................................................................................................................,

portador do documento de identidade nº........................, CPF nº..................................., residente à

rua ................................................................................................................................................,

n.º............., bairro........................................, na cidade de ........................................., declaro que

possuo um rendimento mensal no valor de R$ ..............

(...............................................................................), proveniente da atividade que exerço como

................................................................................................

...............................................,.............................................................................................

Cidade Data

_____________________________________________________

Assinatura do Cliente


Assinatura e Carimbo do Agente ou Líder


Anexos

Folha

03/12/2013 - 8 / 22

13.16 TERMO DE CONSTITUIÇÃO DO GRUPO SOLIDÁRIO N. ...

Na cidade de ..................................... aos .........dias do mês de ............................. de ......... às .........horas, reuniu-se, os(a) Srs.(a) _________________________, _________________________________________________________________________________________________________________________________________,com objetivo de constituir um grupo solidário, dando garantia mútua no crédito adquirido e cumprir fielmente o compromisso assumido. Cada participante terá direito a um crédito, cujos valores podem ser diferenciados conforme necessidade e capacidade de endividamento do negócio, sendo que a diferença entre o maior e o menor valor do financiamento não pode ultrapassar até 20%. O crédito deve ser utilizado conforme orçamentos e relação de mercadorias apresentados. A não utilização do crédito em até 15 dias exige a devolução imediata do valor emprestado.

Os prazos de amortização devem ser iguais para todos os membros do grupo. Cada um receberá o seu boleto. Todos os participantes se dispõem a assumir o aval solidário.

Os componentes do grupo só poderão renovar o seu crédito após a quitação total do empréstimo anterior. Se houver atraso de pagamento de qualquer componente do grupo os outros assumirão o débito e o limite do próximo empréstimo ficará comprometido.

O grupo deverá reunir-se quando convocado pelo agente sempre que houver necessidade.

O coordenador do grupo terá as seguintes atribuições: servir de elo de comunicação entre o grupo e a agência; mobilizar o grupo para o cumprimento do aval solidário; reunir o grupo sempre que houver necessidade de tomar decisões que afetem o grupo.

Para os membros do Grupo foram aprovados os seguintes valores e prazo:

NOME INVESTIMENTO

FIXO R$ CAPITAL DE GIRO

R$ TOTAL

Prazo de pagamento: em _________prestações. Dia de pagamento: _________.

O coordenador do grupo é Sr.(a)_________________________________ escolhido por todos os membros em consenso.

Assinaturas: 1.

2.

3.

4.

5.


Anexos

Folha

03/12/2013 - 9 / 22

13.17 RELATÓRIO DO PROGRAMA

POSTO: MÊS:

INDICADORES 1ºsemana 2ºsemana 3ºsemana 4ºsemana 5ºsemana Mês

0

Comprovação do

Recurso Aplicado0

Preenchimento LSE 0

Acompanhamento 0

Inadimplência 0

Quantidade 0

Valor 0

Quantidade 0

Valor 0

Quantidade 0

Valor 0

Atendimentos (Informações)

Informações dos Clientes Recuperados

( nome, valor e modo da recuperação) e

Empreendimento de Sucesso (nome do

cliente, atividade)

QUADRO RESUMO

Visitas

Liberações

Recuperação

de Cliente

Renegociação

Programa de Microcrédito do Estado da Bahia

13.18 MODELO DE AVISO

Caro Empreendedor,

Estivemos aqui e não o encontramos.Gostaríamos que entrasse em contato com o

posto do CrediBahia, para tratarmos de assunto do seu interesse.

Data ______/______/______ Agente de Crédito _________________________

Caro Empreendedor,

Estivemos aqui e não o encontramos.Gostaríamos que entrasse em contato com

o posto do CrediBahia, para tratarmos de assunto do seu interesse.


Caro Empreendedor,

Estivemos aqui e não o encontramos.Gostaríamos que entrasse em contato com

o posto do CrediBahia, para tratarmos de assunto do seu interesse



Agência: _____________


Agência: ____________

Pojuca


Agência: _________

Pojuca

Pojuca


Anexos

Folha

03/12/2013 - 11 / 22

13.19 RELAÇÃO DE MATERIAL

FINALIDADE: Capital de Giro Nome do cliente: Em R$1,00

Quant. Unid. Relação dos Produtos Valor R$

TOTAL

13.20 RESUMO DE REUNIÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO – CONTRATO NOVO E RENOVAÇÃO Resumo nº ....../....... Município/Posto: _______________________________________ Aos ________ dias do mês de _______________________, realizou-se uma reunião do Comitê de Crédito, com a presença dos membros abaixo relacionados, com direito a voto sob a

presidência de ____________________________________________________. Na oportunidade foram avaliadas ________ solicitações de crédito, cujas especificações registram-se a seguir.

Nº NOME

CONDIÇÕES DO CRÉDITO NO VO

RENO VAÇÃO

VALOR (R$) Nº DE

PRESTAÇÔES

GARANTIA PARECER AGENTE SOLICITADO

SUGERIDO PELO

AGENTE

APROVADO

CAP. GIRO FIXO

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

Nome (letra de forma) Entidade Assinatura Observações da SETRE/DESENBAHIA


Anexos

Folha

03/12/2013 - 13 / 22

13.21 RESUMO DE REUNIÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO – RENEGOCIAÇÃO Município/Posto: ______________________________________

Aos ________ dias do mês de _______________________, realizou-se uma reunião do Comitê de Crédito, com a presença dos membros, abaixo relacionados, com direito a voto, sob a presidência de

_____________________. Na oportunidade foram avaliadas ________ solicitações de crédito, cujas especificações registram-se a seguir.

Nº NOME

CONDIÇÕES DO CRÉDITO

VALOR (R$) Nº PARCE

LAS

GARAN TIAS

PARECER AGENTE SLD. DEV. PAGO NO ATO À REFINANCIAR PRESTAÇÃO

1 2 3

4 5

6 7

8 9

10

11 12

13 14

Nome Entidade Assinatura Observações da SETRE/DESENBAHIA

Resumo nº ___________


Anexos

Folha

03/12/2013 - 14 / 22

13.22 CONTROLE DE ATENDIMENTO

POSTO: AGENTE: ________________________________

MÊS:

CRONOGRAMA DE VISITAS - DO AGENTE LIDER / DE CRÉDITO

Nº DE ORDEM

DATA DA VISITA NOME DO EMPREENDEDOR ENDEREÇO / TEL

TIPO DE VISITA REALIZADA

OBSERVAÇÕES

VT VA VI SIM NÃO

1

2

3 .

4

5

6

7

8

9

VT - VISITA TÉCNICA

VA - VISITA DE ACOMPANHAMENTO

VI - VISITA DE INADIMPLENTE


13.23 MODELO DE CARTA DE APRESENTAÇÃO À INSTITUÇÃO FINANCEIRA

POSTO CREDIBAHIA ....................................................................... DATA: ....../......./............... AO BRADESCO S/A CARTA DE APRESENTAÇÃO AO BRADESCO S/A Apresentamos o(a) Sr(a)........................................................., nosso(a) cliente no Programa CrediBahia, para o(a) qual foi liberado o valor de R$ .........................................................(...................................................................), enviado pela DESENBAHIA a esta agência, através do PAGFOR – Pagamento ao Fornecedor, em ...../ ....../............. Será descontada deste valor a tarifa de R$ 4,53 (quatro reais e cinquenta e três centavos), negociada antecipadamente com o Bradesco.

Atenciosamente,

(Assinatura do agente líder) (Carimbo)

POSTO CREDIBAHIA ....................................................................... DATA: ....../......./............... AO BRADESCO S/A CARTA DE APRESENTAÇÃO AO BRADESCO S/A Apresentamos o(a) Sr(a)........................................................., nosso(a) cliente no Programa CrediBahia, para o(a) qual foi liberado o valor de R$ .........................................................(...................................................................), enviado pela DESENBAHIA a esta agência, através do PAGFOR – Pagamento ao Fornecedor, em ...../ ....../............. Será descontada deste valor a tarifa de R$ 4,53 (quatro reais e cinquenta e três centavos), negociada antecipadamente com o Bradesco.

Atenciosamente,



Anexos

Folha

03/12/2013 - 16 / 22

POSTO CREDIBAHIA ....................................................................... DATA: ....../......./............... AO BANCO DO BRASIL S/A CARTA DE APRESENTAÇÃO AO BANCO DO BRASIL S/A Apresentamos o(a) Sr(a)........................................................., nosso(a) cliente no Programa CrediBahia, para o(a) qual foi liberado o valor de R$ .........................................................(...................................................................), enviado pela DESENBAHIA a este banco, na modalidade de Contra-Recibo,em ...../ ....../............. Obs.: Foi descontada a tarifa de R$0,68 (sessenta e oito centavos), negociada entre o Banco do Brasil e a Desenbahia pela prestação dos serviços.

Atenciosamente,


POSTO CREDIBAHIA ....................................................................... DATA: ....../......./............... AO BANCO DO BRASIL S/A CARTA DE APRESENTAÇÃO AO BANCO DO BRASIL S/A Apresentamos o(a) Sr(a)........................................................., nosso(a) cliente no Programa CrediBahia, para o(a) qual foi liberado o valor de R$ .........................................................(...................................................................), enviado pela DESENBAHIA a este banco, na modalidade de Contra-Recibo,em ...../ ....../............. Obs.: Foi descontada a tarifa de R$0,68 (sessenta e oito centavos), negociada entre o Banco do Brasil e a Desenbahia pela prestação dos serviços.

Atenciosamente,



Anexos

Folha

03/12/2013 - 17 / 22

13.24 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS


Anexos

Folha

03/12/2013 - 18 / 22

LEVANTAMENTO SOCIOECONÔMICO

1. DADOS DO EMPREENDEDOR E SUA FAMÍLIA DATA DA VISITA:

Nome:

1.1 RESIDÊNCIA

Moradia: ( ) Própria ( ) Alugada ( ) Cedida ( ) Outros ____________ Há quanto tempo reside no local? _______ Há quanto tempo reside no município? ( ) mais de 2 anos ( ) menos de 2 anos

1.2 RENDA FAMILIAR MENSAL Nome da pessoa da família que tem renda Grau de

Parentesco Fonte de Renda

Valor Mensal (R$)

VALOR TOTAL DA RENDA FAMILIAR (A)

TOTAL DE PESSOAS QUE VIVEM DESTA RENDA (B)

RENDA PER CAPITA (A/B) = (C)

1.3 GASTOS FAMILIARES MENSAIS

ITENS VALOR (R$)

Alimentação/Higiene/Limpeza

Saúde (remédios/médicos/planos de saúde)

Educação

Vestuário

Aluguel/Condomínio/Prestação da casa própria

Água/luz/telefone/gás

Transporte

Pagamento de dívidas (compromisso mensal)

Outros

Sub-total

Imprevistos (20%)

TOTAL DE GASTOS (D)

1.4 SALDO FAMILIAR LÍQUIDO MENSAL (A-D) = (E)

1.5. CONTA CORRENTE E/OU POUPANÇA ( ) Não possui

Instituição Agência:

Objetivos da Poupança:

OBSERVAÇÕES COMPLEMENTARES

Parecer sobre as condições familiares (saúde do solicitando e familiares, doenças crônicas na família, eventos familiares e outras informações importantes, que possam comprometer o crédito)

Grau de formação escolar: ( ) I GRAU ( ) II GRAU ( ) SUPERIOR QUAL?

Comportamento Empreendedor (comentar):

Tempo de experiência na atividade:


Anexos

Folha

03/12/2013 - 19 / 22

2. DADOS DO EMPREENDIMENTO

2.1 CARACTERÍSTICAS DO NEGÓCIO

Setor: ( ) Indústria__________________ ( ) Comércio _________________ ( ) Serviços___________________ Local: ( ) Próprio ( ) Cedido ( ) Alugado. Qtde. tempo _____________ Contrato até _____/_____/_____ Atendimento: ( ) Fixo ( ) Serviço a Domicílio ( ) Outros________________

Atividade: ( ) Permanente ( ) Ocasional

TEMPO EM FUNCIONAMENTO __________________ Anos

2.2 HISTÓRICO DO EMPREENDIMENTO (Por que e como começou? Cresceu? Maiores dificuldades? Maiores conquistas? Metas?)

2.3 SITUAÇÃO PATRIMONIAL DO EMPREENDIMENTO

ATIVO CIRCULANTE VALOR (R$) Caixa e Bancos (a)

Valores a Receber

Estoques (Matérias-Primas/Produtos acabados/semi-acabados/Mercadorias/Embalagens)

1. TOTAL DO ATIVO CIRCULANTE

ATIVO FIXO Imóveis

Máquinas/Equipamentos

Veículos

Móveis/Utensílios

Outros

2. TOTAL DO ATIVO FIXO

3. TOTAL DO ATIVO (1+2)

PASSIVO CIRCULANTE Fornecedores

Empréstimos (b)

Outras Dívidas

4. TOTAL DO PASSIVO CIRCULANTE

5. CAPITAL CIRCULANTE LÍQUIDO (1-4)

6. CORREÇÃO DO ATIVO (70% do item 3)

7. MARGEM DE ENDIVIDAMENTO (6-4) (F)

DÍVIDAS DO EMPREENDIMENTO

EMPRÉSTIMOS/FINALIDADE:

CREDOR: Valor da Prestação: R$ Nº Prestações:

INDICAR SE HÁ DÍVIDAS VENCIDAS (Credores/Valor Vencido):

2.4 HISTÓRICO DE VENDAS

CONCEITO MÉDIA (R$)

JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ

BOM

REGULAR

FRACO


Anexos

Folha

03/12/2013 - 20 / 22

2.5 CONDIÇÕES DE COMERCIALIZAÇÃO

OPERAÇÃO PERCENTUAL DIAS DE PRAZO

OBSERVAÇÕES:

À VISTA À PRAZO

COMPRA ________

VENDA

2.6 PRINCIPAIS CLIENTES Contato % de vendas

2.7 PRINCIPAIS FORNECEDORES Tipo de Produto

Contato Frequência de Compras

OBSERVAÇÕES SOBRE A FIDELIDADE DE COMPRAS:

2.8 CONSIDERAÇÕES SOBRE A CONCORRÊNCIA (DIFERENCIAL DE COMPETITIVIDADE):

2.9 QUADRO DE PESSOAL

ESPECIFICAÇÕES

Nº REMUNERAÇÃO OBSERVAÇÕES:

FAMILIARES

NÃO-FAMILIARES

TOTAL

2.10 REGISTROS E CONTROLE DO EMPREENDIMENTO

( ) NÃO POSSUI CONTROLES ( ) POSSUI CONTROLES

( ) Livro-Caixa ( ) Contas a Receber ( ) Contas a Pagar

( ) Controle de Estoques ( ) Receitas e Despesas ( ) ____________

Comentar sobre o Sistema de Organização (processos, definição de funções): _____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________

2.11 RECEITAS OPERACIONAIS MENSAIS

PRODUTOS/MERCADORIAS/SERVIÇOS UNIDADE

PREÇO UNITÁRIO (1)

QUANTIDADE (2)

RECEITA TOTAL (1x2)

TOTAL (G)

2.12 CUSTOS VARIÁVEIS

2.12.1 CUSTO DAS MATÉRIAS-PRIMAS/MERCADORIAS/EMBALAGENS/SERVIÇOS

DESCRIÇÃO DOS PRODUTOS UNIDADE

PREÇO UNITÁRIO (1)

QUANTIDADE (2)

CUSTO TOTAL (1x2)

TOTAL (H)

2.13 CUSTOS FIXOS MENSAIS


Anexos

Folha

03/12/2013 - 21 / 22

DISCRIMINAÇÃO VALOR (R$)

1. Aluguel mais taxa de condomínio

2. Mão-de-Obra com custos trabalhistas

3. Encargos Sociais e Trabalhistas (80% do item 2)

4. Mão-de-Obra sem custos trabalhistas

5. Água/luz/telefone/gás

6. Veículo/Transporte

7. Manutenção/Limpeza

8. Outros: ____________________

9. Sub-total

10. Reservas de emergência (5% do item 09)

TOTAL (I)

2.14 GARANTIA / AVALISTA

RENDA LÍQUIDA MENSAL DO (S) AVALISTA (S):

CAPACIDADE DE PAGAMENTO MENSAL DO (S) AVALISTA (S) (50% DA RENDA) (J)

2.15 DADOS DO FINANCIAMENTO

Valor Pretendido R$ _____________, Investimento fixo R$ _____________ e/ou Capital de Giro R$ _____________, Taxa de juros de ___________ % a.m. Prazo de pagamento: _________ prestações Melhor dia para pagamento 15 ( ) 20 ( ) 25 ( )

MÁQUINAS e/ou EQUIPAMENTOS FINANCIADOS VALOR (R$)

TOTAL

Obs.: Os equipamentos financiados, ficarão alienados até a liquidação do financiamento.

OBSERVAÇÕES (Dificuldades/Potencialidades do negócio e/ou outras informações importantes):

_____________________________________________________________________ Assinatura do Agente de Crédito e Carimbo


Anexos

Folha

03/12/2013 - 22 / 22

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