ÍNDICE DE SAÚDE FINANCEIRA DO BRASILEIRO (I-SFB)
36
ÍNDICE DE SAÚDE FINANCEIRA DO BRASILEIRO (I-SFB) Desenvolvido pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), em cooperação técnica com o Banco Central do Brasil e membros do sistema financeiro nacional.
Transcript of ÍNDICE DE SAÚDE FINANCEIRA DO BRASILEIRO (I-SFB)
Í N D I C E D E S A Ú D E F I N A N C E I R A
D O B R A S I L E I R O ( I - S F B )
Desenvolvido pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), em cooperação técnica com o Banco Central do Brasil e
membros do sistema financeiro nacional.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
OBJETIVOS DO ÍNDICE
MICRO: FAZER O
DIAGNÓSTICO INDIVIDUAL DE
ANÁLISE AGREGADA DOS BRASILEIROS
Para contribuir no aperfeiçoamento de políticas públicas e da ação privada em prol da educação financeira.
A CONSTRUÇÃO DO INDICADOR
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
4
Banco Central do Brasil
FEBRABAN
Economia
Mais de 70 especialistas da Federação
Brasileira de Bancos (FEBRABAN),
Central, diversas instituições financeiras,
e da academia, seguiram todas as etapas
do projeto.
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
5
CONSTRUÇÃO EM 4 ETAPAS 3 DELAS SUPORTADAS POR PESQUISA DE CAMPO
Após 2 summits de educação financeira e estudos do grupo de especialistas do projeto, 4 protocolos internacionais foram selecionados:
ü CFPB – Financia l Wel l-Being Scale ü CFPB - Ski l l Scale ü CFSI - F inancia l Health Score ü University of Wisconsin – Financia l Capabi l i ty Score
PESQUISA: Survey com mais de 500 casos - adultos acima de 18 anos. Período: julho a agosto de 2020.
A finalidade dessa etapa é entender como cada protocolo, cada questão e a combinação desses itens funciona no contexto Brasil; e filtrar as perguntas para compor o questionário final do índice.
PESQUISA: Survey com mais de 5.000 entrevistas - adultos acima de 18 anos. Período: setembro a novembro de 2020.
A finalidade dessa etapa é construir o banco de dados para análises profundas e modelagem final do índice.
O foco dessa etapa é adaptar os 4 protocolos para o português e validar que essa tradução tenha preservado o espírito das perguntas originais.
PESQUISA: Teste cognitivo com pessoas de perfis diversos para detectar e expor o que elas entenderam das traduções. Período: fevereiro e março de 2020.
1 2 3 4 SELEÇÃO DE
PROTOCOLOS
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
6
CONSTRUÇÃO EM 4 ETAPAS 3 DELAS SUPORTADAS POR PESQUISA DE CAMPO
PESQUISA: Survey com mais de 5.000 entrevistas - adultos acima de 18 anos. Período: setembro a novembro de 2020.
A finalidade dessa etapa é construir o banco de dados para análises profundas e modelagem final do índice.
1 2 3 4 SELEÇÃO DE
PROTOCOLOS
MODELAGEM
Após 2 summits de educação financeira e estudos do grupo de especialistas do projeto, 4 protocolos internacionais foram selecionados:
ü CFPB – Financia l Wel l-Being Scale ü CFPB - Ski l l Scale ü CFSI - F inancia l Health Score ü University of Wisconsin – Financia l Capabi l i ty Score
PESQUISA: Survey com mais de 500 casos - adultos acima de 18 anos. Período: julho a agosto de 2020.
A finalidade dessa etapa é entender como cada protocolo, cada questão e a combinação desses itens funciona no contexto Brasil; e filtrar as perguntas para compor o questionário final do índice.
O foco dessa etapa é adaptar os 4 protocolos para o português e validar que essa tradução tenha preservado o espírito das perguntas originais.
PESQUISA: Teste cognitivo com pessoas de perfis diversos para detectar e expor o que elas entenderam das traduções. Período: fevereiro e março de 2020.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
7
(%)
4. PESQUISA NACIONAL COM MAIS DE 5.000 CASOS
• 5.220 - Total de entrevistados na pesquisa de campo.
• 4.863 – Amostra ponderada das pessoas que responderam sobre renda. Essa amostra é a que foi utilizada na análise e nos gráficos dessa apresentação (margem de erro: 1,4 p.p.).
• Filtro: pessoas acima de 18 anos, com relacionamento com o SFN.
COBERTURA DE DIVERSOS ESTRATOS SOCIAIS
• Sexo
• Idade
O QUE É SAÚDE FINANCEIRA E COMO ELA É MEDIDA?
8
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
9
Ser capaz de tomar boas decisões financeiras.
Ter disciplina e autocontrole para cumprir objetivos.
Sentir-se seguro quanto ao futuro financeiro.
Ter liberdade de fazer escolhas que permitam aproveitar a vida.
Definição construída a partir das dimensões do I-SFB e análise teórica dos benchmarks originais, em especial o CFPB Well Being Scale/Skill Scale e o CFSI Financial Health Score.
CONCEITO DE SAÚDE FINANCEIRA DO I-SFB
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
A SAÚDE FINANCEIRA POSSUI 5 DIMENSÕES PRINCIPAIS
Habilidade Financeira
Comportamento Financeiro
Proficiência Financeira
Segurança Financeira
Liberdade Financeira
Proficiência: Somatória de habilidade e comportamento financeiro.
Segurança: Capacidade de cumprir as obrigações financeiras.
Percepção sobre a própria situação financeira e se ela é fonte de preocupação e estresse na sua vida.
Liberdade: É ter opções na vida. Não se sentir constrito, amarrado, limitado.
Habilidade: Capacidade de tomar decisões financeiras.
Também de buscar e entender informações importantes para a vida financeira.
Comportamento: Disciplina e controle. Saber cumprir metas, não gastar muito, saber poupar.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
A SAÚDE FINANCEIRA POSSUI 5 DIMENSÕES PRINCIPAIS
Habilidade Financeira
Comportamento Financeiro
Proficiência Financeira
Segurança Financeira
Liberdade Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
Habilidade Financeira
Comportamento Financeiro
Proficiência Financeira
Segurança Financeira
Liberdade Financeira
Índice de Saúde
Financeira do Brasileiro
EX: O quanto esta frase descreve você ou sua situação: Eu estou apertada(o) financeiramente.
EX.: O quanto esta frase descreve você ou sua situação: Eu estou garantindo meu futuro financeiro.
EX.: O quanto esta frase descreve você ou sua situação: Eu sei me informar para tomar decisões financeiras.
EX.: O quanto esta frase descreve você ou sua situação: Eu sei como me controlar para não gastar muito.
EXEMPLO DE QUESTÕES Perguntas com escala de concordância apresentam as
seguintes alternativas de resposta: Nada / Pouco / Mais ou menos / Muito / Totalmente
CADA DIMENSÃO É MEDIDA POR MEIO DE UM CONJUNTO DE PERGUNTAS
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
HÁ TAMBÉM A BASE FINANCEIRA, DIMENSÃO QUE CONSIDERA O CONTEXTO BRASILEIRO.
Habilidade Financeira
Comportamento Financeiro
Proficiência Financeira
Segurança Financeira
Liberdade Financeira
Índice de Saúde
Financeira do Brasileiro
EX.: Qual é, aproximadamente, a RENDA TOTAL por mês incluindo todos os membros de sua família?
Base Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
14
I-SFB
0
100
PONTUAÇÃO DE 0 A 100.
Questionário
15
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
16
Pontuação
A PONTUAÇÃO DOS PESQUISADOS NO I-SFB
Média Brasil =57
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
17
Vida financeira sem estresse. Finanças proporcionam segurança e liberdade financeira.
Domínio do dia a dia, mas precisa dar o salto do patrimônio.
Básico bem feito.
Primeiros sinais de desequilíbrio e risco de entrar em alto estresse financeiro.
Risco de atingir uma situação crítica.
Círculo de fragilidade, estresse e desorganização financeira.
Equilíbrio financeiro no limite - com pouco espaço para erro.
DISTRIBUIÇÃO DOS PESQUISADOS EM CADA FAIXA
TOTAL
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
8,1% 19,2% 14,3% 10,1% 15,6% 21,1% 11,6%Amostra
18
13,1%
6,8%
7,6%
6,0%
6,8%
22,2%
19,4%
21,9%
13,3%
18,5%
14,2%
14,1%
14,2%
13,8%
17,0%
9,4%
9,8%
9,6%
11,9%
9,8%
14,4%
14,0%
16,6%
19,8%
15,7%
18,2%
21,8%
19,2%
24,1%
22,2%
8,4%
14,1%
10,9%
11,0%
10,2%
Sul
Sude…
Centr…
Nord…
Norte
Centro-Oeste
Nordeste
8,1%
8,0%
19,1%
19,4%
14,9%
13,9%
9,6%
10,4%
14,9%
16,2%
20,3%
21,7%
13,2%
10,4%
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
19
10,1%
5,9%
21,3%
17,2%
15,2%
13,4%
10,2%
9,9%
16,1%
15,1%
18,8%
23,4%
8,3%
15,1%
Homem
Mulher
Faixas de Saúde Financeira
I-SFB POR VARIÁVEL SOCIODEMOGRÁFICA
20
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
21
mês e a difícil missão que é ter
reservas para emergências.
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
22
Com relação à renda, os gastos na casa foram:
Pergunta: Nos últimos 12 meses, qual frase melhor descreve a comparação entre a renda total e os gastos na sua casa?
11 4 4 5 8
17
3518
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
ORÇAMENTO JUSTO: 69,4% EMPATAM OU GASTAM MAIS DO QUE GANHAM.
Muito maiores do que a renda
Maiores do que a renda
Mais ou menos iguais à renda
Menores do que a renda
Muito menores do que a renda
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
23
10
1618
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
Eu penso bastante antes de gastar dinheiro.
Pergunta: Com que frequência a frase seguinte se aplica a você?
SEMPRE ALERTA: 65,7% PENSAM BASTANTE ANTES DE GASTAR DINHEIRO.
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
24
29
42
63
20
TO TA
L BR
AS IL
Ó tim
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
POUCA RESERVA: APENAS 21,9% DARIAM CONTA DE UMA DESPESA INESPERADA GRANDE.
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
25
18
56
32
18
18
39
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
(Entre os que responderam “Muito” ou “Totalmente”) Há quanto tempo as preocupações com as despesas e compromissos financeiros são motivos de estresse na sua casa?
53% - Há mais de 1 ano.
Preocupações com as despesas e compromissos financeiros são motivos de estresse na minha casa.
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
Nível de Saúde Financeira
Top 2 box
Bottom 2 box
FINANÇAS SÃO MOTIVOS DE ESTRESSE: 58,4% AFIRMAM QUE DE ALGUMA MANEIRA ISSO REFLETE NA VIDA FAMILIAR.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
26
20
61
36
28
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
(Entre os que responderam “Muito” ou “Totalmente”) Há quanto tempo, aproximadamente, o padrão de vida da sua casa foi bastante reduzido?
45% - Há mais de 1 ano.
Por causa dos compromissos financeiros assumidos, o padrão de vida da minha casa foi bastante reduzido.
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
Nível de Saúde Financeira
Top 2 box
Bottom 2 box
FINANÇAS PESAM: PARA 53,5%, COMPROMISSOS FINANCEIROS REDUZIRAM O PADRÃO DE VIDA.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
27
informações sobre finanças;
lidam com o dinheiro e insegurança
quanto ao futuro.
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
28
20
4119
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
Nível de Saúde Financeira
Top 2 box FALTA DE
CONHECIMENTO: POUCOS (34,1%) SE SENTEM CAPAZES DE RECONHECER UM BOM INVESTIMENTO.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
18 21 19 15 15 15 19 23
19 13 16 19 21 20 20
21
25
TO TA
L BR
AS IL
Ó tim
Nunca Raramente Frequentemente Sempre
Eu consigo perceber quando preciso buscar orientação sobre como lidar com o meu dinheiro.
Pergunta: Com que frequência a frase seguinte se aplica a você?
Nível de Saúde Financeira
(%)
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
30
19
31
5718
TO TA
L BR
AS IL
Ó tim
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
INSEGURANÇA: 64,7% NÃO TÊM SEGURANÇA SOBRE O SEU FUTURO FINANCEIRO.
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
31
19
4118
TO TA
L BR
AS IL
Ó tim
O k
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
O jeito que eu cuido do meu dinheiro me permite aproveitar a vida.
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
COMPORTAMENTO PODE MELHORAR: 6 EM CADA 10 CONSIDERAM QUE A MANEIRA COMO CUIDAM DE SUAS FINANÇAS NÃO OS PERMITE APROVEITAR A VIDA.
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
32
Raramente sobra dinheiro no fim do mês.
Convivem com estresse por causa dos compromissos.
Não se sentem capazes de reconhecer um bom investimento.
Não conseguem perceber quando precisam de orientação.
Sentem que não estão garantindo o futuro financeiro.
Admitem que outro jeito de lidar com o dinheiro permitiria aproveitar melhor a vida.
EM RESUMO, OS BRASILEIROS PESQUISADOS AFIRMAM:
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
O I-SFB É UMA FERRAMENTA DE DIAGNÓSTICO QUE, JUNTO COM A
EDUCAÇÃO FINANCEIRA, PODE AUXILIAR O BRASILEIRO A INICIAR UMA JORNADA DE MELHORIAS EM PROL DA SAÚDE E DO BEM-ESTAR FINANCEIROS.
34
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
35
2
3
4
5
Foi desenvolvido a partir da mais abrangente pesquisa já realizada no Brasil sobre o tema.
É um modelo robusto e ajustado ao contexto do país e a suas condições socioeconômicas.
É uma ferramenta curta, confiável e de fácil aplicação em meios físicos e eletrônicos.
Será público e disponibilizado gratuitamente para qualquer cidadão.
Tem uma metodologia que será compartilhada publicamente para o uso de planejadores financeiros, educadores, acadêmicos, entidades públicas e privadas.
OBRIGADO
36
indice.febraban.org.br
D O B R A S I L E I R O ( I - S F B )
Desenvolvido pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), em cooperação técnica com o Banco Central do Brasil e
membros do sistema financeiro nacional.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
OBJETIVOS DO ÍNDICE
MICRO: FAZER O
DIAGNÓSTICO INDIVIDUAL DE
ANÁLISE AGREGADA DOS BRASILEIROS
Para contribuir no aperfeiçoamento de políticas públicas e da ação privada em prol da educação financeira.
A CONSTRUÇÃO DO INDICADOR
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
4
Banco Central do Brasil
FEBRABAN
Economia
Mais de 70 especialistas da Federação
Brasileira de Bancos (FEBRABAN),
Central, diversas instituições financeiras,
e da academia, seguiram todas as etapas
do projeto.
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
5
CONSTRUÇÃO EM 4 ETAPAS 3 DELAS SUPORTADAS POR PESQUISA DE CAMPO
Após 2 summits de educação financeira e estudos do grupo de especialistas do projeto, 4 protocolos internacionais foram selecionados:
ü CFPB – Financia l Wel l-Being Scale ü CFPB - Ski l l Scale ü CFSI - F inancia l Health Score ü University of Wisconsin – Financia l Capabi l i ty Score
PESQUISA: Survey com mais de 500 casos - adultos acima de 18 anos. Período: julho a agosto de 2020.
A finalidade dessa etapa é entender como cada protocolo, cada questão e a combinação desses itens funciona no contexto Brasil; e filtrar as perguntas para compor o questionário final do índice.
PESQUISA: Survey com mais de 5.000 entrevistas - adultos acima de 18 anos. Período: setembro a novembro de 2020.
A finalidade dessa etapa é construir o banco de dados para análises profundas e modelagem final do índice.
O foco dessa etapa é adaptar os 4 protocolos para o português e validar que essa tradução tenha preservado o espírito das perguntas originais.
PESQUISA: Teste cognitivo com pessoas de perfis diversos para detectar e expor o que elas entenderam das traduções. Período: fevereiro e março de 2020.
1 2 3 4 SELEÇÃO DE
PROTOCOLOS
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
6
CONSTRUÇÃO EM 4 ETAPAS 3 DELAS SUPORTADAS POR PESQUISA DE CAMPO
PESQUISA: Survey com mais de 5.000 entrevistas - adultos acima de 18 anos. Período: setembro a novembro de 2020.
A finalidade dessa etapa é construir o banco de dados para análises profundas e modelagem final do índice.
1 2 3 4 SELEÇÃO DE
PROTOCOLOS
MODELAGEM
Após 2 summits de educação financeira e estudos do grupo de especialistas do projeto, 4 protocolos internacionais foram selecionados:
ü CFPB – Financia l Wel l-Being Scale ü CFPB - Ski l l Scale ü CFSI - F inancia l Health Score ü University of Wisconsin – Financia l Capabi l i ty Score
PESQUISA: Survey com mais de 500 casos - adultos acima de 18 anos. Período: julho a agosto de 2020.
A finalidade dessa etapa é entender como cada protocolo, cada questão e a combinação desses itens funciona no contexto Brasil; e filtrar as perguntas para compor o questionário final do índice.
O foco dessa etapa é adaptar os 4 protocolos para o português e validar que essa tradução tenha preservado o espírito das perguntas originais.
PESQUISA: Teste cognitivo com pessoas de perfis diversos para detectar e expor o que elas entenderam das traduções. Período: fevereiro e março de 2020.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
7
(%)
4. PESQUISA NACIONAL COM MAIS DE 5.000 CASOS
• 5.220 - Total de entrevistados na pesquisa de campo.
• 4.863 – Amostra ponderada das pessoas que responderam sobre renda. Essa amostra é a que foi utilizada na análise e nos gráficos dessa apresentação (margem de erro: 1,4 p.p.).
• Filtro: pessoas acima de 18 anos, com relacionamento com o SFN.
COBERTURA DE DIVERSOS ESTRATOS SOCIAIS
• Sexo
• Idade
O QUE É SAÚDE FINANCEIRA E COMO ELA É MEDIDA?
8
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
9
Ser capaz de tomar boas decisões financeiras.
Ter disciplina e autocontrole para cumprir objetivos.
Sentir-se seguro quanto ao futuro financeiro.
Ter liberdade de fazer escolhas que permitam aproveitar a vida.
Definição construída a partir das dimensões do I-SFB e análise teórica dos benchmarks originais, em especial o CFPB Well Being Scale/Skill Scale e o CFSI Financial Health Score.
CONCEITO DE SAÚDE FINANCEIRA DO I-SFB
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
A SAÚDE FINANCEIRA POSSUI 5 DIMENSÕES PRINCIPAIS
Habilidade Financeira
Comportamento Financeiro
Proficiência Financeira
Segurança Financeira
Liberdade Financeira
Proficiência: Somatória de habilidade e comportamento financeiro.
Segurança: Capacidade de cumprir as obrigações financeiras.
Percepção sobre a própria situação financeira e se ela é fonte de preocupação e estresse na sua vida.
Liberdade: É ter opções na vida. Não se sentir constrito, amarrado, limitado.
Habilidade: Capacidade de tomar decisões financeiras.
Também de buscar e entender informações importantes para a vida financeira.
Comportamento: Disciplina e controle. Saber cumprir metas, não gastar muito, saber poupar.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
A SAÚDE FINANCEIRA POSSUI 5 DIMENSÕES PRINCIPAIS
Habilidade Financeira
Comportamento Financeiro
Proficiência Financeira
Segurança Financeira
Liberdade Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
Habilidade Financeira
Comportamento Financeiro
Proficiência Financeira
Segurança Financeira
Liberdade Financeira
Índice de Saúde
Financeira do Brasileiro
EX: O quanto esta frase descreve você ou sua situação: Eu estou apertada(o) financeiramente.
EX.: O quanto esta frase descreve você ou sua situação: Eu estou garantindo meu futuro financeiro.
EX.: O quanto esta frase descreve você ou sua situação: Eu sei me informar para tomar decisões financeiras.
EX.: O quanto esta frase descreve você ou sua situação: Eu sei como me controlar para não gastar muito.
EXEMPLO DE QUESTÕES Perguntas com escala de concordância apresentam as
seguintes alternativas de resposta: Nada / Pouco / Mais ou menos / Muito / Totalmente
CADA DIMENSÃO É MEDIDA POR MEIO DE UM CONJUNTO DE PERGUNTAS
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
HÁ TAMBÉM A BASE FINANCEIRA, DIMENSÃO QUE CONSIDERA O CONTEXTO BRASILEIRO.
Habilidade Financeira
Comportamento Financeiro
Proficiência Financeira
Segurança Financeira
Liberdade Financeira
Índice de Saúde
Financeira do Brasileiro
EX.: Qual é, aproximadamente, a RENDA TOTAL por mês incluindo todos os membros de sua família?
Base Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
14
I-SFB
0
100
PONTUAÇÃO DE 0 A 100.
Questionário
15
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
16
Pontuação
A PONTUAÇÃO DOS PESQUISADOS NO I-SFB
Média Brasil =57
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
17
Vida financeira sem estresse. Finanças proporcionam segurança e liberdade financeira.
Domínio do dia a dia, mas precisa dar o salto do patrimônio.
Básico bem feito.
Primeiros sinais de desequilíbrio e risco de entrar em alto estresse financeiro.
Risco de atingir uma situação crítica.
Círculo de fragilidade, estresse e desorganização financeira.
Equilíbrio financeiro no limite - com pouco espaço para erro.
DISTRIBUIÇÃO DOS PESQUISADOS EM CADA FAIXA
TOTAL
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
8,1% 19,2% 14,3% 10,1% 15,6% 21,1% 11,6%Amostra
18
13,1%
6,8%
7,6%
6,0%
6,8%
22,2%
19,4%
21,9%
13,3%
18,5%
14,2%
14,1%
14,2%
13,8%
17,0%
9,4%
9,8%
9,6%
11,9%
9,8%
14,4%
14,0%
16,6%
19,8%
15,7%
18,2%
21,8%
19,2%
24,1%
22,2%
8,4%
14,1%
10,9%
11,0%
10,2%
Sul
Sude…
Centr…
Nord…
Norte
Centro-Oeste
Nordeste
8,1%
8,0%
19,1%
19,4%
14,9%
13,9%
9,6%
10,4%
14,9%
16,2%
20,3%
21,7%
13,2%
10,4%
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
19
10,1%
5,9%
21,3%
17,2%
15,2%
13,4%
10,2%
9,9%
16,1%
15,1%
18,8%
23,4%
8,3%
15,1%
Homem
Mulher
Faixas de Saúde Financeira
I-SFB POR VARIÁVEL SOCIODEMOGRÁFICA
20
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
21
mês e a difícil missão que é ter
reservas para emergências.
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
22
Com relação à renda, os gastos na casa foram:
Pergunta: Nos últimos 12 meses, qual frase melhor descreve a comparação entre a renda total e os gastos na sua casa?
11 4 4 5 8
17
3518
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
ORÇAMENTO JUSTO: 69,4% EMPATAM OU GASTAM MAIS DO QUE GANHAM.
Muito maiores do que a renda
Maiores do que a renda
Mais ou menos iguais à renda
Menores do que a renda
Muito menores do que a renda
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
23
10
1618
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
Eu penso bastante antes de gastar dinheiro.
Pergunta: Com que frequência a frase seguinte se aplica a você?
SEMPRE ALERTA: 65,7% PENSAM BASTANTE ANTES DE GASTAR DINHEIRO.
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
24
29
42
63
20
TO TA
L BR
AS IL
Ó tim
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
POUCA RESERVA: APENAS 21,9% DARIAM CONTA DE UMA DESPESA INESPERADA GRANDE.
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
25
18
56
32
18
18
39
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
(Entre os que responderam “Muito” ou “Totalmente”) Há quanto tempo as preocupações com as despesas e compromissos financeiros são motivos de estresse na sua casa?
53% - Há mais de 1 ano.
Preocupações com as despesas e compromissos financeiros são motivos de estresse na minha casa.
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
Nível de Saúde Financeira
Top 2 box
Bottom 2 box
FINANÇAS SÃO MOTIVOS DE ESTRESSE: 58,4% AFIRMAM QUE DE ALGUMA MANEIRA ISSO REFLETE NA VIDA FAMILIAR.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
26
20
61
36
28
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
(Entre os que responderam “Muito” ou “Totalmente”) Há quanto tempo, aproximadamente, o padrão de vida da sua casa foi bastante reduzido?
45% - Há mais de 1 ano.
Por causa dos compromissos financeiros assumidos, o padrão de vida da minha casa foi bastante reduzido.
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
Nível de Saúde Financeira
Top 2 box
Bottom 2 box
FINANÇAS PESAM: PARA 53,5%, COMPROMISSOS FINANCEIROS REDUZIRAM O PADRÃO DE VIDA.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
27
informações sobre finanças;
lidam com o dinheiro e insegurança
quanto ao futuro.
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
28
20
4119
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
Nível de Saúde Financeira
Top 2 box FALTA DE
CONHECIMENTO: POUCOS (34,1%) SE SENTEM CAPAZES DE RECONHECER UM BOM INVESTIMENTO.
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
18 21 19 15 15 15 19 23
19 13 16 19 21 20 20
21
25
TO TA
L BR
AS IL
Ó tim
Nunca Raramente Frequentemente Sempre
Eu consigo perceber quando preciso buscar orientação sobre como lidar com o meu dinheiro.
Pergunta: Com que frequência a frase seguinte se aplica a você?
Nível de Saúde Financeira
(%)
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
30
19
31
5718
TO TA
L BR
AS IL
Ó tim
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
INSEGURANÇA: 64,7% NÃO TÊM SEGURANÇA SOBRE O SEU FUTURO FINANCEIRO.
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
31
19
4118
TO TA
L BR
AS IL
Ó tim
O k
Ba ixa
M ui
to B
ai xa
Ru im
O jeito que eu cuido do meu dinheiro me permite aproveitar a vida.
Pergunta: O quanto esta frase descreve você ou sua situação?
COMPORTAMENTO PODE MELHORAR: 6 EM CADA 10 CONSIDERAM QUE A MANEIRA COMO CUIDAM DE SUAS FINANÇAS NÃO OS PERMITE APROVEITAR A VIDA.
Nível de Saúde Financeira
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
32
Raramente sobra dinheiro no fim do mês.
Convivem com estresse por causa dos compromissos.
Não se sentem capazes de reconhecer um bom investimento.
Não conseguem perceber quando precisam de orientação.
Sentem que não estão garantindo o futuro financeiro.
Admitem que outro jeito de lidar com o dinheiro permitiria aproveitar melhor a vida.
EM RESUMO, OS BRASILEIROS PESQUISADOS AFIRMAM:
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
O I-SFB É UMA FERRAMENTA DE DIAGNÓSTICO QUE, JUNTO COM A
EDUCAÇÃO FINANCEIRA, PODE AUXILIAR O BRASILEIRO A INICIAR UMA JORNADA DE MELHORIAS EM PROL DA SAÚDE E DO BEM-ESTAR FINANCEIROS.
34
1 9 / 0 7 / 2 0 2 1
FEBRABAN, EM COOPERAÇÃO TÉCNICA COM O BANCO CENTRAL DO BRASIL
35
2
3
4
5
Foi desenvolvido a partir da mais abrangente pesquisa já realizada no Brasil sobre o tema.
É um modelo robusto e ajustado ao contexto do país e a suas condições socioeconômicas.
É uma ferramenta curta, confiável e de fácil aplicação em meios físicos e eletrônicos.
Será público e disponibilizado gratuitamente para qualquer cidadão.
Tem uma metodologia que será compartilhada publicamente para o uso de planejadores financeiros, educadores, acadêmicos, entidades públicas e privadas.
OBRIGADO
36
indice.febraban.org.br
