Os Segredos da riqueza para adolescentes Dicas essenciais para ajudar adolescentes e jovens em início de carreira a administrar sua vida financeira e alcançar a riqueza ao longo da vida.

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E-Book com dicas divididas em tópicos essenciais para ajudar adolescentes e jovens em início

de carreira a administrar sua vida financeira e alcançar a riqueza ao longo da vida.

Mais um E-book do Blog:

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Dedicatória

A minha esposa, que sempre me mostrou que todo sonho é possível e não existe loucura

quando o coração realmente deseja.

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Introdução

O livro surgiu com a ideia de ajudar pessoas jovens com a administração financeira, a entender

como funciona o mercado financeiro e como podemos utilizar as regras do mercado a nosso

favor. Infelizmente as escolas e muitas vezes nossos pais não nos ensinam como devemos lidar

com o dinheiro. A disciplina de educação financeira é necessária para sabermos administrar o

dinheiro que passe em nossa vida. Isto é indispensável para quem deseja ter uma qualidade de

vida.

Conheço muitos casos de pessoas que ganharam na loteria ou receberam uma grande herança

e com o passar dos anos acabaram perdendo todo o dinheiro e ainda mais. Ficam endividadas

e poucas vezes conseguem sair desta situação. Resolvi colocar em dicas este livro para

podermos separar por tópicos e assim facilitar sua leitura. Ajudando também quem deseja ler

primeiramente um capítulo especifico e assim não ser prejudicado pelos capítulos anteriores.

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Índice

Geração de Renda Página 1

Administrando os primeiros recebimentos Página 3

Fazendo o dinheiro trabalhar para você Página 6

Liberdade financeira – Formando sua riqueza Página 8

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Geração de renda

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Como posso fazer para receber minha mesada ou algum dinheiro por pequenos trabalhos?

A mesada é algo que é acordado entre pai e filho. Provavelmente se os seus pais recebiam

mesada. Irão lhe dar alguma mesada se isto for possível dentro do orçamento deles. Caso eles

não receberam. Pode ser que queiram que você seja criado da mesma forma. Tente negociar o

que eles podem parar de pagar pra você para você receber mesada. Se eles compra todo Mês

revista e levam você no cinema. Tente negociar que lhe deem este dinheiro gasto com estes

itens e então você administrará da forma que achar melhor.

Caso você queira receber algum dinheiro por pequenos trabalhos. Negocie com seus pais e

com seus parentes o que você pode fazer em troca de algum dinheiro. Cortar a grana. Trocar o

lixo. Limpar a casa. Vender pasteis, ajudar amigos com estudos. Tudo pode ser uma fonte de

renda desde que seja previamente acordo e dentro das suas possibilidade. Encontre algo que

você possa fazer fora do seu horário da escola e que não atrapalhe os seus estudos. O maior

importante ainda deve ser seus estudos..

Como começar a ganhar seu primeiro salário ou renda fixa?

Alguns começam com estágio juntamente com o 2º grau. Alguns esperam iniciar a faculdade.

Seja como for. Precisa estar preparado para saber como começar. Nesta fase da sua vida irá

existir diversas oportunidades. Seja trabalhando com parentes ou amigos, ou conseguindo um

estágio em uma loja ou empresa da sua cidade. Seja como for, busque algo que possa lhe

trazer uma renda mensal. Se possível prefira algo que possa lhe trazer renda por todo o ano.

Não busque algo só para os meses de férias. Procure também algo que possa lhe trazer algum

conhecimento. Seja lidando com o público, vendendo ou atendendo telefones. No futuro o

que você saber é o que vai determinar quando você vai ganhar. E ainda terá muitos amigos

que serão seus concorrentes nesta etapa. Nesta etapa, bancos ou grandes empresas pode ser

a melhor opção. Mas claro. Busque fazer algo que você tenha um mínimo de afinidade.

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Administrando os primeiros recebimentos

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O que devo fazer com meus primeiros recebimentos (incluindo mesada)?

Muito comum os jovens receberem mesadas dos seus pais. Valores que variam entre cada

família. De 10,00 até 1000,00 chegam as mesadas dos jovens atualmente. Independente do

quanto você ganhe, a parte importante nesta história é que você saiba como administrar este

dinheiro e assim consiga criar novos hábitos sobre como administrar o dinheiro em sua vida.

Saiba dividir este valor que você recebeu para o que você deseja realizar em seu mês e claro

sempre guardando um valor. Separe 10% deste valor que você recebe para guardar. Se

possível deixe diretamente com seus pais. Se você recebe 10,00. Peça para receber apenas

8,00 e deixe 2,00 com seus pais para quando você pedir eles possam lhe entregar a soma do

valor que você deixou com eles no período. Por que isto? Em algum momento da sua vida você

precisará comprar algo diferente. Fazer algo que precisa muito. Este dinheiro servirá para isto.

Mas não pense em coisas pequenas. Pense em algo maior. Até mesmo como ajudar a pagar

sua faculdade ou fazer uma viagem de férias para outro País. Você vai pensar que guardar 2,00

por mês não irá servir para muita coisa na sua vida? Tirando o fator de você estar adquirindo o

hábito de economizar, você ainda pode estar formando uma grande poupança para o seu

futuro. Falaremos mais sobre isto no decorrer do livro.

Separe seus primeiros recebimentos nas devidas contas:

Básico mensal: Se os seus pais não pedem que você ajude com aluguel, luz, água e comida.

Este item não será necessário.

Gastos fixos mensais: se você tem algum custo fixo, deve ser incluído neste item. Cursinho,

academia, revista mensal, livro.

Saídas mensais: Inclua aqui todas as saídas, festas, lanches que você faz mensalmente.

Emergências: Guarde um valor para poder pagar uma viagem com a escola ou mesmo arrumar

algum brinquedo ou item que tenha quebrado.

Compras, prestações: Muitos pais continuam pagando a compra de roupas para os filhos até a

entrada na faculdade. Se este for seu caso. Utilize este valor para compra de produtos que

você goste ou roupas diferentes que seus pais não queiram pagar.

Mas se eu ganhar muito pouco? Economize sempre. Se você ganhar 10,00 não da pra fazer

muita coisa por mês. Mas se os seus pais pagam tudo pra você. Em um ano economizando este

valor você pode fazer alguma viagem de final de semana para um lugar que ache bacana.

O importante nesta fase para você é que criar o hábito de trabalhar com o seu dinheiro divido

em partes e não utilizar todo o seu dinheiro para pagar uma única prestação de um produto

que comprou em 12 vezes.

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E quando receber valores extras?

se em algum mês você receber um valor extra dos seus pais ou dos seus trabalhos. Não pense

logo em gastar. Lembre que foi um sacrifício para você ganhar este dinheiro. Ou por que ele foi

dado a você apenas em um único mês do ano ou por que você gastou horas realizando

trabalhos para ganhar este dinheiro. Guarde juntamente com o valor que você deixa com seus

pais ou guarda em um porquinho. Esqueça o dinheiro. Mais pra frente quando surgir uma boa

oportunidade de compra você pode pensar no que fazer com este dinheiro.

Faça uma tabela dos seus gastos e recebimentos

Para você saber como se saiu durante o seu mês, ano e claro, primeiros anos de trabalho, é

necessário que você tenha os valores que ganhou e gastou anotado. Monte uma planilha em

computador ou desenhe em uma folha uma tabela para anotar tudo que você ganhou e gastou

durante o mês. Se possível guarde em um caderno. Olhe com frequência para saber como está

se saindo. Peça ajuda para os seus pais para fazer isto se achar necessário. Lembre-se de

anotar tudo que você gastou nos primeiros meses. Para os próximos meses. Apenas pense se

gastou algo a mais do que o normal. A ideia não é tornar você um escravo destas anotações.

Mas sim que elas possam lhe a ajudar como está sua saúde financeira.

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Fazendo o dinheiro trabalhar para você

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Como posso fazer o meu dinheiro multiplicar se?

O mercado financeiro brasileiro possui diversas opções para quem possui algum dinheiro

guardado e deseja aumentar o seu valor. O mercado funciona a partir do seguinte

pensamento. Você me empresta um dinheiro, eu irei utilizar este seu dinheiro e no futuro lhe

retorno com juros (Podemos entender os juros como uma recompensa por não utilizarmos o

dinheiro). Tudo depende de quanto depende você deseja ficar sem o seu dinheiro até receber

o seu dinheiro com os juros. Quanto maior o tempo. Mais dinheiro você irá ganhar. Outro item

importante é que quanto maior o risco você desejar correr. Mais dinheiro irá receber. Por isso

precisamos fazer algo planejado.

Quais opções existem no mercado para me ajudar a multiplicar o meu dinheiro?

Falando de forma simples existem opções de renda fixa e opções de renda variada. Fixo é

quando você sabe quanto irá retirar no final do seu investimento. Poupança, CDB ou

previdência social são exemplos de renda fixa. Investimento em ações são os melhores

exemplos de investimento com retorno variado. Você sabe quanto está pagando pela ação da

empresa, mas não consegue saber na data da compra quanto você irá receber.

Por onde devo começar?

Para começar a melhor opção sempre é a pela poupança. Onde você não possui risco para

valor baixo de investimento e pode retirar sempre que precisar. O próximo passo é ir para a

previdência social. A poupança irá lhe pagar algo próximo de 0,7% ao mês. É quase nada, a

primeira vista. Mas isto com o seu dinheiro aplicado por bastante tempo, por que lhe trazer a

riqueza. A previdência privada pode chegar a 1%. Também praticamente sem risco. A não ser

que o banco que você investiu possa vir a quebrar.

O que devo fazer com os juros que eu receber com o meu investimento?

Todo investimento precisa de um por que. Você pode fazer uma faculdade por que quer ser

médico, administrador, advogado ou etc. Você estuda (investimento) para conseguir estar

formado no futuro (seu objetivo). Quando for começar a investir precisa saber qual é o seu

objetivo. Pode ser começar uma faculdade, ou comprar um carro, uma casa ou conseguir sua

liberdade financeira. A partir disto você saberá quanto tempo terá seu retorno. Mas os juros

você deve manter aplicado até conseguir o seu retorno. Pensa da seguinte forma. O seu

dinheiro é o pai, os juros são seus filhos. E quanto mais aplicar. Mas filhos o seu dinheiro vai

conseguindo. Se você gastar os juros. Estará matando os filhos do seu dinheiro. Deixe tudo

aplicado até conseguir o que deseja.

E como devo diversificar meu investimento?

O número mais ouvido é de 70% e 30%. Ou seja. 70% para renda fixa e 30% para renda

variada. Se você não precisa do dinheiro e gosta de correr algum risco. Aumente o número da

sua renda variada. Mas sempre conte com a ajuda de um especialista. Não faça algo apenas

por que você viu em uma revista ou na internet. Apenas tome cuidado. Sempre que Receber

os juros do seu investimento, faça novamente o calculo para manter o 70%, 30%. Não corra o

risco de deixar os dois valores igualaram-se.

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Liberdade financeira – Formando sua riqueza

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Por que quem tem dinheiro, cada vez tem mais dinheiro?

Já falamos que os juros trabalham pelo seu dinheiro. Claro que estamos pensando em pouco

dinheiro. Mas caso você tenha um valor próximo de 5 mil reais para aplicar mensalmente você

conseguirá em 60 meses (5 anos) Mais de 400 mil reais. Com este valor aplicado novamente,

você terá de retorno todo mês 4 mil reais. Ou seja, pode viver com 4 mil reais e mesmo ainda

terá 400 mil reais no banco. Para um médico ou um empresário, conseguir ter um saldo no

final do mês de 5 mil para aplicar por 5 anos, todo mês e no final deste período ter 400 mil

reais que lhe dará 4 mil reais de juros por mês é algo bem possível. Sem falar que poderá viver

com 4 mil de renda mensal sem nunca mais precisar trabalhar. É por isto que os ricos ficam

cada vez mais ricos...

O que é a liberdade financeira?

Chamo de liberdade financeira o momento da sua vida em que você passa a viver de renda a

partir dos investimentos que realiza. Se você adquiriu um total de 500 mil durante 30 da sua

vida e descobre que aplicando estes 500 mil consegue adquirir 4 mil reais de renda mensal e

considera este valor suficiente para viver mensalmente sem precisar de dinheiro extra. Você

pode considerar-se alguém com liberdade financeira. Pode trabalhar apenas por prazer (sim,

ao longo da vida, você aprende a gostar de trabalhar com atividades que tenha afinidade) Se

você está começando a sua vida profissional com 20 anos, Pode fazer um bom esforço para

então juntar uma soma suficiente para parar de trabalhar aos 50 anos de idade. Contando que

hoje uma pessoa consegue viver até os 90 anos sem muito esforço. Apenas cuidando da sua

saúde. Muitas pessoas após os 50, 60 anos, conseguem viver em uma cidade pequena com um

valor de 2 mil reais.

Como Consigo a liberdade financeira?

A liberdade financeira é o ponto em que você consegue gerar renda para conseguir sobreviver

sem obrigatoriamente precisar trabalhar. Cada pessoa tem o seu número para a liberdade

financeira. Se você desejar viver com uma renda de 50 mil por mês, precisar ter muito dinheiro

aplicado, algo próximo de 5 milhões, para alguém juntar este valor apenas com seu trabalho

de assalariado, precisaria trabalhar a vida toda. Lembre-se sempre que o objetivo de conseguir

sua liberdade financeira é para que você possa viver melhor a sua vida. Não pense em juntar

dinheiro pela sua vida toda para apenas bancar seus últimos anos de vida.

Qual a diferença de alguém rico para alguém podre de rico?

Os ricos são pessoas que conseguem viver sem depender do seu trabalho. Possuem bons

gastos. Compram produtos a vista. Trocam de carro somente quando necessário. Não gastam

apenas para aparecer e possuem controle sobre todos os seus custos de vida. Os podres de

ricos geralmente são pessoas que ganham uma herança ou possuem uma família milionária.

Geralmente são pessoas que podem gastar o quanto quiserem e mesmo assim seu dinheiro

nunca acaba. Alguns exemplos: Eike Batista, família dona do Pão de Açúcar, família Gerdau e

outros de sobrenome forte.

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Como se consegue ficar endividado depois de ter ganhado um prêmio de 1 milhão de reais?

Quando você possui muito dinheiro você acaba por adquirir muitos bens. Estes bens possuem

um custo para você. Se você possui um carro de 100 mil. Você terá um custo do seu seguro

próximo de 10 mil reais. Some IPVA, gastos com gasolina + IPTU dos seus imóveis e mais

seguro de casa e outros bens. Seu custo de vida ficará próximo de 15 mil reais por mês. Isto

apenas para manter seus gastos básicos. Se matar suas fontes de renda e ainda gastar com

carros, festas e alguns imóveis. Seu dinheiro logo irá embora e ainda deixará muitas dividas...

Como começo na prática a minha liberdade financeira?

Primeiramente você precisa conseguir um trabalho que lhe gere uma renda em que você

consiga manter-se mensalmente e ainda guardar um dinheiro. Uma renda mensal próxima de

2.000,00 reais pode ser o suficiente enquanto você morar com seus pais. Assim você

conseguirá viver com uma boa qualidade de vida e ainda economizar algo entre 500,00 e

800,00 reais para investir. Após ter um valor em sua conta poupança próximo de 5 mil reais,

está na hora de começar a investir em previdência privada e olhar o mercado de ações de

forma mais interessante. Lembre-se que quanto mais dinheiro você tiver, maiores são suas

chances de ganho. Mas não pode sacrificar este seu dinheiro em possibilidade de ganho e

perder tudo que você economizou.