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Paulo Josef Gouvêa da Gama

MIBA/MTE Nº 978

Consumo x Poupança

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Garantia do futuro

Desejos e necessidades presentes

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Garantia do futuro

Desejos e necessidades presentes

Transição Demográfica

Fecundidade

• Quantos filhos tiveram seus avós?

• Quantos filhos tiveram seus pais?

• Quantos filhos você tem?

• Quantos filhos você quer ter?

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Transição Demográfica

Mortalidade

• Quantos anos você tem?

• E quantos anos você espera viver?

• Seus avós viveram até quantos anos?

Transição Demográfica

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Transição Demográfica

Transição Demográfica

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Transição Demográfica

Transição Demográfica

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Transição Demográfica

Previdência - Conceito

• Do latim pre videre

• Ver com antecipação as contingências sociais e procurar

compô-las, ou

• praevidentia, prever, antever.

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Estrutura da Previdência no Brasil

Previdência Social – Cenário Atual

Regime Financeiro: Repartição Simples

Tem como característica principal a solidariedade entre os

segurados do sistema: os que estão trabalhando contribuem para

o pagamento dos aposentados.

Aspecto negativo ao analisar o comportamento

demográfico projetado.

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Previdência Social – Cenário Atual

Valor Máximo de Benefício: R$ 4.159,00

Garantia de pelo menos um salário mínimo – Art. 201, §2 da

Constituição Federal

Incidência do Fator Previdenciário podendo reduzir

significativamente o valor do benefício

Previdência Social – Cenário Atual

Exemplo: Tabela de Fator Previdenciário*

*Homens

Tempo de

Contribuição

Idade

60 65

30 0,7415 0,9225

31 0,7676 0,9549

32 0,7938 0,9875

33 0,8201 1,0201

34 0,8465 1,0529

35 0,8730 1,0858

36 0,8995 1,1188

37 0,9262 1,1519

38 0,9530 1,1851

39 0,9798 1,2184

40 1,0067 1,2518

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Simulação:

Previdência Social – Cenário Atual

Contribuição: Sobre 2 salários mínimos

Sexo: Masculino

Idade: 60 anos

Último Salário de Contribuição: R$ 1.356,00

Média dos 80% maiores salários: R$ 1.014,17

Renda Mensal Inicial

R$ 885,34 35 anos de contribuição:

40 anos de contribuição: R$ 1.021,00

Redução* de 34,7%

Redução* de 24,7%

* Redução em relação ao último Salário de Contribuição

Simulação:

Previdência Social – Cenário Atual

Redução* de 18,2%

Redução* de 5,6%

* Redução em relação ao último Salário de Contribuição

Contribuição: Sobre o teto

Sexo: Masculino

Idade: 60 anos

Último Salário de Contribuição: R$ 4.159,00

Média dos 80% maiores salários R$ 3.899,05

Renda Mensal Inicial

R$ 3.403,76 35 anos de contribuição:

40 anos de contribuição: R$ 3.925,31

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Previdência Social – Cenário Atual

Simulação: Benefício do INSS de um Homem de 60 anos que

contribuiu durante toda vida laboral sobre dois salários mínimos.

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40

Tempo de Contribuição

Benefício do INSS em relação ao último salário de contribuição

Alternativa:

PREVIDÊNCIA

COMPLEMENTAR!

Previdência Social – Cenário Atual

Simulação: Benefício do INSS de um Homem de 60 anos que

contribuiu durante toda vida laboral sobre o teto.

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40

Tempo de Contribuição

Benefício do INSS em relação ao último salário de contribuição

Alternativa:

PREVIDÊNCIA

COMPLEMENTAR!

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Previdência Complementar

Previdência Complementar

Objetivos da previdência complementar:

• Suprir as deficiências da previdência básica;

• Gerar poupança interna;

• Estimular o desenvolvimento nacional; e

• Promover o bem-estar de seus participantes.

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Previdência Complementar

Vantagens

Para o Participante:

• Proteção familiar

• Segurança

• Incentivos fiscais

• Empréstimos e financiamentos com taxas menores

• Baixas taxas de administração

• Participação democrática na gestão dos fundos

• Contribuição da empresa (patrocinadora)

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Vantagens

Para o Patrocinador:

• Diminuição da rotatividade

• Incentivos fiscais

• Boa imagem perante o público

• Valorização do corpo funcional

Vantagens

Para o Instituidor:

• Oferta de benefícios aos associados

• Fortalecimento do vínculo

• Controle estratégico de recursos

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Educação Financeira e Previdenciária

Apesar da relevância da Previdência Complementar, o setor

tem apresentado um crescimento pouco expressivo nos

últimos anos.

O país enfrentou longos períodos de inflação elevada, com

forte desvalorização da moeda, o que gerou a cultura do

“gastar no momento para não perder”.

Fomento: Educação Financeira e Previdenciária!

Educação Financeira

O que é isso?

• É cuidar bem das finanças pessoais.

• É saber como gastar o dinheiro dentro do orçamento, de forma que

sobre recursos no final do mês.

• Também faz parte desse aprendizado pensar na fase da

aposentadoria e garantir um futuro mais confortável, usando

alternativas como a previdência complementar.

“Riqueza não é o que você ganha, mas o que você deixa de gastar.” Thomas J. Stanley – O Milionário Mora ao Lado

Fonte: Cartilha Estratégias para uma vida melhor - ABRAPP

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Educação Previdenciária

A Educação Previdenciária é uma vertente da Educação Financeira.

A escassez de Educação Previdenciária é um dos fatores que explica

os baixos índices de poupança da sociedade brasileira.

Educação Previdenciária

Dentre os fatores que ensejam ações de Educação Previdenciária no

setor de previdência privada, destacam-se:

• carência da cultura de poupança a longo prazo do país; e

• complexidade e especificidade dos termos e conceitos relacionados

ao setor.

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Iniciativas das EFPCs

De acordo com a ABRAPP, há 44 Entidades Fechadas de

Previdência Complementar com iniciativas de programas de

Educação Financeira e Previdenciária.

Portais na internet, aulas presenciais, publicação de guias e

palestras para os participantes fazem parte do repertório de

ferramentas utilizadas pelas EFPCs em seu esforço para levar

educação previdenciária e financeira de qualidade aos seus

públicos.

Iniciativas das EFPCs

Renda Mensal Educacional:

• A Renda Mensal Educacional é uma ferramenta oferecida por

algumas EFPCs a fim de proporcionar um planejamento

financeiro para custear o ensino superior dos filhos dos

participantes.

• Ela garante o maior bem que os pais podem deixar para os filhos:

a Educação.

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Iniciativas das EFPCs

Sempre Ativo – PETROS

• Sítio promovendo a Educação Previdenciária

• Simuladores Financeiros

• Conteúdo Multimídia

• Prêmios e reconhecimento para os participantes

Iniciativas das EFPCs

Cartilha – FORLUZ

• Cartilha do participante com o objetivo de facilitar o entendimento

em relação ao plano de previdência complementar ao qual está

inserido.

• Cálculo

• Benefícios

• Institutos

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Projetos Recentes FUNPRESP:

• Fundação de Previdência Complementar do Servidor Público

Federal

• Adesão facultativa

• Criada com o objetivo de proporcionar mais transparência,

controle e previsibilidade aos gastos com a Previdência Pública.

Projetos Recentes

BEMPREV:

• Tem como objetivo proporcionar aos evangélicos um plano

de previdência complementar.

• Expectativa de atrair 170 mil participantes de todas as

faixas salariais.

• Aguarda autorização da PREVIC.

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PENSE SOCIALMENTE E RESPEITE O MEIO AMBIENTE

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