pg. - Itau

pg. 10

pg. 11

pg. 12

pg. 13

Taxa

pg. 1

2T18Informações Institucionais

2T18

A apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, planos de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Itaú Unibanco Holding, suas controladase coligadas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, elas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ouconsequências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas informações não são garantias de performance futura. Esses riscos e incertezas incluem, mas não são limitados a, nossa habilidadede perceber a dimensão das sinergias projetadas e seus cronogramas, bem como aspectos econômicos, competitivos, governamentais e tecnológicos que possam afetar tanto as operações do ItaúUnibanco Holding quanto o mercado, produtos, preços e outros fatores detalhados nos documentos do Itaú Unibanco Holding arquivados na CVM – Comissão de Valores Mobiliários, cabendo aosinteressados ler e avaliar cuidadosamente as expectativas e estimativas aqui contidas. O Itaú Unibanco Holding não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. Estaapresentação contém números gerenciais que podem ser diferentes dos divulgados em nossas demonstrações financeiras. A metodologia de cálculo destes números gerenciais é demonstrada norelatório trimestral do Itaú Unibanco Holding. Para obter informações adicionais sobre fatores que possam originar resultados diferentes daqueles estimados pelo Itaú Unibanco Holding, favor consultar osrelatórios arquivados na Comissão de Valores Mobiliários - CVM e na U.S. Securities and Exchange Commission - SEC, inclusive o mais recente Relatório Anual - Form 20F do Itaú Unibanco Holding.

pg. 3

Disclaimer

A união entre Itaú Chile e o CorpBanca foi concretizada no dia 1º de abril de 2016. A partir do segundo trimestre de 2016, a companhia resultante dessa

união, Itaú CorpBanca, passou a ser consolidada em nossas demonstrações contábeis, uma vez que somos o acionista controlador do novo banco.

Com o intuito de proporcionar comparabilidade dos resultados em relação aos períodos anteriores, disponibilizamos dados históricos pro

forma, isto é, os resultados combinados do Itaú Unibanco e do CorpBanca anteriores ao segundo trimestre de 2016, em nosso Relatório de

Análise Gerencial da Operação e nesta apresentação.

O pro forma mencionado anteriormente foi feito em todas as rubricas da demonstração de resultado, ou seja, com a inclusão de 100% do

resultado proveniente do Itaú CorpBanca, sendo destacado o resultado relativo aos acionistas minoritários na rubrica “participações

minoritárias nas subsidiárias”, tanto do CorpBanca quanto do Itaú Chile.

Uma vez que os dados foram elaborados para mostrar retroativamente o efeito de uma transação que ocorreu em data posterior, há limitações

inerentes à natureza das informações pro forma. Os dados foram fornecidos com propósito meramente ilustrativo e não devem ser interpretados como

uma representação dos resultados que teriam sido obtidos caso a união das empresas tivesse ocorrido anteriormente, nem são um indicativo dos

resultados futuros da companhia combinada.

A consolidação do Citibank passou a ocorrer a partir de 31 de outubro de 2017, com efeito em nosso resultado nos meses de novembro e dezembro de

2017.

A partir do primeiro trimestre de 2018, passamos a apresentar as operações de varejo do Citibank no Brasil linha a linha em nossa demonstração de

resultado gerencial.

Para fins de comparabilidade, reprocessamos o quarto trimestre de 2017 para também apresentar as operações de varejo do Citibank no Brasil em

todas as linhas da demonstração do resultado gerencial (apresentado em uma linha específica no 4T17).

Informações Pro Forma Corpbanca

Informações Consolidação Citibank

pg. 4

Agenda

30 de julho de 2018

1. Perfil Corporativo

2. Governança Corporativa

3. Visão Geral dos Negócios

4. Destaques do Resultado

5. Tecnologia da Informação

6. Itaú Unibanco no Mercado de Capitais

7. Sustentabilidade

Perfil Corporativo1

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Posição de liderança no Brasil

Itaú Unibanco Holding – Visão Geral

Presença internacional do maior banco privado nacional | em 30 de junho de 2018

Destaques Financeiros e ÍndicesEm 30 de junho de 2018

(1) Em 30 de junho de 2018. Fonte: Economatica. (2) Controladoria-Geral da União.

(*) Considera a consolidação do Citibank no 4T17.(1) Inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados.(2) Representa o Lucro Líquido ajustado para os eventos não recorrentes descritos no MD&A do 4T17 – Sumário Executivo.(3) Representa o Lucro Líquido ajustado para os eventos não recorrentes descritos no MD&A do 2T18 – Sumário Executivo.(4) Calculado segundo a fórmula: Lucro Líquido Recorrente / Patrimônio Líquido Médio. Consulte planilha de Série Histórica.(5) Calculado segundo a fórmula: Lucro Líquido Recorrente / Patrimônio Líquido Médio. Consulte o MD&A do 2T18 - Sumário Executivo para o cálculo anualizado.(6) Consulte os slides de “Índice de Eficiência” desta apresentação.

Destaques

Ativos Totais R$ 1.543 Bi

Total de Empréstimos (1) R$ 623,3 Bi

Patrimônio Líquido R$ 121,8 Bi

Lucro Líquido Recorrente Ano 2017 (2) (*) R$ 24,9 Bi

Lucro Líquido Recorrente 2T18 (3) R$ 6,4 Bi

Moody´s: Ba3

Fitch: BBS&P: BB-

Índices de Desempenho

Retorno Recorrente sobre o Patrimônio Líquido

Médio 2017 (4) (*) 21,8%

Retorno Recorrente sobre o Patrimônio Líquido

Médio 2T18 (5) 21,6%

Índice de Eficiência 2017 (6) (*) 46,4%

Índice de Eficiência 2T18 (6) 47,1%

Liquidity Coverage Ratio 169%

Índice de Capital Nível I 15,1%

Moeda Estrangeira a Longo Prazo (Itaú Unibanco Holding)

US$ 67,6 bilhões em valor de mercado (1)

99.914 colaboradores no Brasil e no exterior

4.904 agências e PABs no Brasil e exterior

47.650 caixas eletrônicos no Brasil e exterior

Cerca de 48 milhões de clientes no Varejo

Empresa multinacional brasileira

Importante provedor de crédito para expansão das empresas brasileiras

Em 2017 fomos eleitos "A Melhor Empresa na Gestão de Pessoas“ (revista " Valor Carreira“) e fomos reconhecidos como uma empresa Pró-Ética, uma iniciativa da CGU(2) em parceria com o setor privado, que incentiva a adoção voluntária de medidas de integridade e prevenção à corrupção no setor empresarial, sendo a única instituição financeira entre as organizações aprovadas.

pg. 7

Visão Itaú Unibanco

Visão:

Ser o banco líder em performance sustentável e na satisfação dos clientes

• Implementar cultura orientada à satisfação de clientes, com foco comercial e busca de simplicidade operacional

• Maximizar o retorno ao acionista, visando o crescimento da organização

• Ser o banco de escolha dos melhores talentos, em todos os níveis

• Atrair e reter profissionais comprometidos, éticos, com olhar de dono e orgulho da organização

• Liderança compartilhada, conquistada com talento e competência, com foco na meritocracia

• Ter um ambiente que estimule a criatividade, o empreendedorismo e o debate de ideias

• Buscar a vanguarda tecnológica, em busca de servir melhor o cliente, agregando valor

• Ser exemplar na conduta ética com clientes, colaboradores, autoridades, sociedade e mercado

pg. 8

Nosso Jeito

1. Só é bom para a gente se for bom para o cliente

Somos pessoas servindo pessoas, com paixão e excelência. Trabalhamos com o cliente e para o cliente , porque ele é a razão maior de

tudo o que fazemos.

2. Fanáticos por performance

A geração de resultados sustentáveis está no nosso DNA. O desafio constante de buscar a liderança em performance nos trouxe até aqui e

continuará guiando a nossa empresa em direção aos nossos objetivos.

3. Gente é tudo para a gente

Tudo o que realizamos é por meio de gente. Gente de talento, que gosta de trabalhar em um ambiente de colaboração, meritocracia e

alta performance.

4. O melhor argumento é o que vale

Cultivamos um ambiente desafiador, aberto ao questionamento e ao debate construtivo. Para nós, a hierarquia que conta é a da melhor

ideia.

5. Simples. Sempre

Acreditamos que a simplicidade é o melhor caminho para a eficiência. Por isso, lutamos para que a profundidade não se confunda com

complexidade e para que a simplicidade não se transforme em simplismo.

6. Pensamos e agimos como donos

Pensamos sempre como donos da empresa, liderando pelo exemplo e colocando os objetivos coletivos acima da ambição pessoal.

7. Ética é inegociável

Fazemos o que é certo, sem jeitinho, sem atalhos. Exercemos nossa liderança de forma transparente e responsável, totalmente

comprometidos com a sociedade e com as melhores práticas de governança e gestão.

pg. 9

Agenda Estratégica de Médio e Longo Prazo

Centralidade no Clienteabraçar esse conceito ao máximo para conceber produtos

e desenvolver uma “cultura de atendimento” sempre focados na satisfação dos clientes.

Gestão de Riscosnos empenhar para cumprir integralmente as orientações do Apetite de Risco. Administrar riscos é a essência da nossa atividade e responsabilidade de todos os colaboradores.

GOVERNANÇA CORPORATIVA E SUSTENTABILIDADEPERMEIAM TODOS OS ESFORÇOS EM NOSSOS MAIORES OBJETIVOS ESTRATÉGICOS

Digitalacelerar nosso processo de transformação digital com

contínuo aumento de produtividade de nossa área de TI e difusão da mentalidade digital por todo o banco, de

forma a ganhar mais eficiência e a melhorar a experiência do usuário e satisfação dos clientes.

Gestão de Pessoasaperfeiçoar nossos modelos de incentivo e

ferramentas de avaliação para contemplar a nova dinâmica do trabalho cooperativo, tornando-os

efetivos para avaliar com equidade entregas individuais em equipes multifuncionais.

Internacionalizaçãoavançar no processo de internacionalização não significa necessariamente ampliar nossas atividades para novos países, mas sim atingir nos países em que atuamos a mesma qualidade de gestão e nível de resultados que temos no Brasil.

Rentabilidade SustentávelAumentar continuamente a eficiência das nossas operações, tendo a capacidade de identificar oportunidades para reduzir custos, gerenciar investimentos para ganhar agilidade, além de fazer uma gestão eficiente da alocação de capital através do adequado custo de capital.

TRANSFORMAÇÃO MELHORIA CONTÍNUA

O compromisso de aprimorar sempre nossa governança corporativa tem um papel vital na proteção dos interesses dos stakeholders.

Incorporamos a sustentabilidade em nossa estratégia através de uma estrutura de governança consolidada que está integrada ao nosso negócio, tornando as questões ambientais e sociais parte do nosso dia-a-dia, incorporando variáveis nessas questões em diversos processos, tais como

concessão de crédito, investimentos, atividades de seguros, contratação de fornecedores e gestão de patrimônio. Queremos construir um ciclo virtuoso no caminho do desempenho sustentável, que só pode ser cumprido por meio de um trabalho colaborativo, envolvendo nossos principais

stakeholders: colaboradores; clientes; acionistas e a sociedade.

pg. 10

CIB / Clientes Institucionais / AssetTóquio, Dubai

Itaú Unibanco - Atuação Global

Itaú Unibanco, suportado por um alto nível de reconhecimento e reputação, possui importante presença nos principais centros financeiros.

CIB NY, Cayman, Bahamas

Clientes Institucionais / AssetNY, Cayman

Private BankingCayman, Bahamas, Miami

CIBBrasil, Argentina, Chile, Peru, Colômbia, Uruguai, Paraguai, Panamá

Clientes Institucionais / AssetBrasil, Argentina, Chile, Uruguai

Private BankingBrasil, Chile, Paraguai

VarejoBrasil, Argentina, Chile, Paraguai, Uruguai, Colômbia, Panamá

Queremos ser reconhecidos como: O Banco da América Latina

CIBLondres, Lisboa, Madri, Paris, Frankfurt

Clientes Institucionais / Asset Londres

Private BankingZurique

CIB / Clientes Institucionais México

pg. 11

Uma história de sucesso com negócios estratégicos1

(1) Inclui fusões, aquisições, joint-ventures e parcerias.

Fundação do Banco

Itaú

Casa Moreira

Salles

Banco delBuen Ayre

BEG

Parceria com:

Unibanco

Itaú

1924

1944

1995 - 1998

NACIONAL

2000 - 2003 2004 - 20072009 - 2018

Uruguai Varejo - Brasil

Aquisição da participação

minoritária do:

Banco Itaú BMG Consignado

Aquisição de participação

minoritária na:

Fusão 2008

Aquisição dos 50% restantes da:

Governança Corporativa2

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Governança Corporativa no Itaú Unibanco

Itaú Unibanco Holding S.A.

63,27% ON19,34% PN

34,43% Total

36,73% ON80,66% PN

65,57% Total

51,71% ON26,40% Total

50,00% ON33,47% Total

100,00% Total

39,21% ON0,004% PN

20,01% Total

7,81% ON99,58% PN

52,74% Total

Ações Preferenciais (PN) Free Float

Estrangeiros na NYSE

Estrangeiros na B3

Brasileiros na B3

3,2 bi(quantidade)

50,00% ON100,00% PN

66,53% Total

Controle Familiar, assegurando visão de longo prazo

Pontos fortes da nossa estrutura

Gestão profissional

Base de acionistas pulverizada (52,74% de ações em free float)

Forte governança corporativa

Free Float*Família Egydio de

Souza Aranha

Cia. E. Johnston de Participações

Família Moreira Salles

Itaúsa IUPAR Free Float*

Nota: ON = Ação Ordinária; PN = Ação Preferencial; (*) Excluindo Controladores e Tesouraria.

29%

38%

33%

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ComitêExecutivo

Implementação das Diretrizes e metas do CA;Condução dos negócios e estratégia de produtos e segmentos;Garantir melhor alocação e gestão dos recursos financeiros, operacionais e humanos;Monitoramento de riscos de mercado, crédito e operacional;Operar o banco em busca de criação de valor.

FamíliaMoreira Salles

Conselho de Administração do

Itaú Unibanco (CA)

Definição e acompanhamento da estratégia da empresa;Fusões e aquisições;Acompanhar o desempenho do Comitê Executivo;Nomeação da diretoria (meritocracia);Aprovação do orçamento;Definição e supervisão do apetite de risco e políticas de utilização de capital;Definição e acompanhamento dos modelos de incentivos e remuneração e definição de metas;Supervisão da estratégia de tecnologia;Definição de políticas de meritocracia;Supervisão da operação do negócio.

Alinhamento e união entre os acionistas;Visão, missão e valores do grupo;Fusões e aquisições relevantes;Indicações para Conselho de Administração e CEO;Avaliação de desempenho e admissão de familiares;Discussão e aprovação da estratégia de longo prazo.

IUPAR(Itaú UnibancoParticipações)

Criação de Valor

Implementação da estratégia

e gestão do “dia a dia”

Gestão profissional

Definição de parâmetros operacionais

Controle familiar

com visão estratégicade longo prazo

Governança IUPAR (Itaú Unibanco Participações) e Itaú Unibanco

pg. 15

Conselho de Administração e Comitê Executivo

(1) Conselheiro independente.

.

Cons

elho

de

Adm

inis

traç

ão

Pedro Moreira Salles

Marco Ambrogio Crespi BonomiPedro Luiz Bodin de Moraes 1Ricardo Villela Marino

Presidente Executivo (CEO)

• Grandes Empresas• Médias Empresas• Asset Management• Tesouraria

Institucional• Private Bank• Custódia• América Latina• Investment Banking

• Agências• Cartões• Rede• Imobiliário• Seguros• Veículos• Consórcio• Consignado

• TI• Operações• Compras

• Riscos• Finanças

• Jurídico e Ouvidoria• Ombudsman• Recursos Humanos• Comunicação Corporativa• Relações Institucionais e

Governamentais• Marketing• Sustentabilidade

Diretoria Geral Vice Presidência Executiva

Co- Presidente

Gustavo Jorge Laboissière Loyola 1João Moreira SallesJosé Galló 1

Membros

Alfredo Egydio SetubalAmos Genish 1Ana Lúcia de Mattos Barretto VillelaFábio Colletti Barbosa 1

Candido Botelho Bracher

Com

itê

Exec

utiv

o

Atacado Varejo Tecnologia e Operações Riscos e Finanças Jurídico e Recursos Humanos

Co- Presidente

Roberto Egydio Setubal

pg. 16

Estrutura de Gestão de Riscos

Comitê de AuditoriaGustavo Loyola 1

Comitê de Gestãode Riscos e de Capital

Pedro Bodin 1

Diretoria Executiva de Finanças e Risco de Mercado

Diretoria de Relações com Investidores

Diretoria Executiva de Risco Operacional e Compliance

Diretoria de Risco de Crédito e Modelagem

3ª linha de defesaAvaliação independente das atividades desenvolvidas na instituição.

1ª linha de defesaRealiza a gestão dos riscos porelas originados, sendo responsável por:

IdentificarAvaliar

ControlarReportar

2ª linha de defesaAssegura que os riscossejam administrados com:

Apetite de riscoPolíticasProcedimentos

Conselho de Administração

Pedro Moreira SallesRoberto Egydio Setubal

Auditoria InternaPaulo Miron

Diretoria Geralde Atacado

Eduardo Vassimon

Diretoria Geralde Varejo

Marcio Schettini

Área Jurídica,Institucional e Pessoas

Claudia Politanski

Área de Tecnologia e Operações

André Sapoznik

Área de Controle eGestão de Riscos e Finanças

Caio David

Itaú Unibanco HoldingPresidente e CEOCandido Bracher

(1) Conselheiro independente.

pg. 17

Estrutura de Governança no Itaú Unibanco

Assembleia Geral

Conselho da Administração

Conselho Fiscal

Comitê de Pessoas

Comitê de Partes Relacionadas

Comitê de Nomeação e Governança Corporativa

Comitê de Gestão de Risco

de Capital

Comitê de Estratégia

Comitê de Remuneração

Consultivo Internacional

Comitê de Auditoria

Comitê Executivo

Comitê de Divulgação e Negociação

Auditoria Interna

Auditoria Independente

Tecnologia

pg. 18

Conselho de Administração eComitê de Gestão de Riscos e de Capital

Comitê Executivo

Diretoria Geral e Área de Riscos

Define e acompanha o Apetite de Riscos; Aprovação de políticas, estratégias e definição do retorno mínimo

esperado sobre o capital; Aperfeiçoamento da Cultura de Riscos.

Define a Política Global; Aprova políticas com maior impacto em CEA1 ; Acompanha Carteira e Apetite de Riscos; Estratégia de Crédito.

Define e aprova políticas com menor impacto em CEA1 .

Hierarquia das Políticas de Risco de Crédito

(1) CEA = Capital Econômico Alocado.

pg. 19

Sustentabilidade e satisfação dos clientes; Apreçamento do risco; Excelência operacional; Diversificação; Cultura de Riscos; Ética e respeito à regulação.

Princípios

Otimização na alocação de capital; Baixa volatilidade do resultado; Foco regional; Alinhamento ao Nosso Jeito; Diversificação de negócios.

Declaração Dimensões

Reputação; Liquidez; Capitalização; Risco Operacional; Composição de resultados; Crédito.

Métricas de Crédito

Concentração por países

Concentração setorial

Maiores VaR1 de crédito

Maiores exposições

Exposição por “ratings”Concentração por segmentos

PD2 máxima

Definidos pelo Conselho de Administração

Apetite de Risco

(1) VAR = Value at Risk; (2) PD = Probabilidade de default.

pg. 20

Apetite de Risco (conforme aprovação do Conselho de Administração)

“Somos um banco universal,

operando predominantemente

na América Latina. Apoiados em

nossa cultura de riscos, atuamos

com rigoroso padrão ético e de

cumprimento regulatório,

buscando resultados elevados e

crescentes, com baixa

volatilidade, mediante o

relacionamento duradouro com

o cliente, apreçamento correto

dos riscos, captação pulverizada

de recursos e adequada

utilização do capital.”

Declaração doConselho de Administração

O Apetite de Risco...

o Sustentabilidade e

satisfação dos clientes

o Cultura de Riscos

o Apreçamento do risco

o Diversificação

o Excelência operacional

o Ética e respeito à regulação

É fundamentado pela

estabelece os tipos e níveis de risco aceitáveis para o banco, dentro dos quais a gestão busca maximizar a criação de valor.

Princípios de Gestão de Risco

É orientado pelos E é acompanhado através de 43 métricas inseridas no dia-a-dia da gestão dos negócios

Capitalização• Índices de capital em situação normal e estresse • Ratings de emissão de dívidas

Liquidez• Indicadores de liquidez de curto e médio prazo

Composição de resultados• Maiores riscos de crédito• Maiores exposições e por faixas de rating• Concentração por setores, países e segmentos• Concentração de risco de mercado

Risco Operacional• Eventos de perdas operacionais• Tecnologia da informação

Reputação• Indicadores de suitability• Exposição nas mídias• Acompanhamento de reclamações dos clientes• Cumprimento regulatório

Dim

ensõ

es

pg. 21

v

Gestão de Varejo - Pessoa Física e Pequenas e Médias Empresas

100 100 102 98 114 94 123 89 128 88 148 88 153 88

100 100 104 101 102 95 101 89 106 90 112 99 124 94

115 91 115 91 116 92 130 93 148 88 157 81 167 79

110 91 112 102 114 97 113 92 118 96 121 77 130 91

114 86 118 87 134 79 136 74 169 72 166 67 179 65

114 82 122 99 127 85 130 77 142 115 173 73 155 65

Menor risco Maior riscoNível de Risco

1Números fictícios (Base 100 = célula menor risco).

MODELOS ESTATÍSTICOS

Maior risco

Ferramenta de gestão (abertura e fechamento)Considera dados ajustados ao cenário macroeconômico futuro

POLÍ

TIC

AVa

riáve

is q

ue

disc

rimin

am ri

sco

Inadimplência

Perda/Receita

RAROC (Risk Adjusted Return on Capital)

ROE (Return on Equity)

116 92

114 97

pg. 22

Oferta de Crédito Baseada no Cenário Futuro

Crédito aberto

Crédito fechado

MODELOS ESTATÍSTICOS

POLÍ

TICA

Maior risco

Menor risco

Maior risco

Expectativa futura positiva Expectativa futura negativa

Fechamento do crédito, mantendo mesmo apetite

Abertura do crédito, mantendo mesmo apetite

Cenário Base

Crédito aberto

Crédito fechado

Crédito aberto

Crédito fechado

Nível de Risco

Nível de Risco Nível de Risco

Visão Geral dos Negócios3

pg. 24

Banco Universal 1

(1) Em 30 de junho de 2018; (2) Inclui operações de Seguros, Previdência e Capitalização.

BANCO DE VAREJO BANCO DE ATACADO

BANCO UNIVERSAL

VAREJO E CRÉDITO

IMOBILIÁRIOCARTÕES DE CRÉDITO E

CONSUMER FINANCE

VEÍCULOS

ITAÚ SEGURIDADE²

MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

MÉDIAS EMPRESAS

WEALTH MANAGEMENT

SERVICES

LATAM

ITAÚ BBA (CORPORATE,

IB E TESOURARIA)

ITAÚ BBATotal cobertura de clientes

corporativos com faturamento anual superior a R$ 200 milhões;

Liderança em atividades de Banco de Investimento, ocupando as

primeiras posições nas principais League Tables;

Operações de tesouraria para o Conglomerado.

LATAMObjetivo: ser reconhecido como

“O Banco da América Latina”;

Presença de varejo na América Latina (ex-Brasil): Argentina, Chile, Paraguai,

Uruguai, Colômbia, Panamá.

WEALTH MANAGEMENTAND SERVICES

Total de Ativos sob Administraçãode R$ 1.050 bilhões;

Private Bank líder na América Latina.

MÉDIAS EMPRESASClientes corporativos com

faturamento anual de R$ 30 milhões até R$ 200 milhões.

VAREJO E CRÉDITO IMOBILIÁRIO4.388 agências e PABs e 46.463 caixas eletrônicos no Brasil;

Marca bancária premium no mercado brasileiro;

Estrategicamente posicionado para crescimento no mercado imobiliário (parceria com Lopes).

CARTÕES DE CRÉDITO E CONSUMER FINANCEAproximadamente 31,1 milhões de contas de cartão decrédito e 26,9 milhões de contas de cartão de débito;

Liderança no mercado brasileiro de cartões de crédito, grande quantidade de Joint ventures eparcerias com varejistas.

VEÍCULOSCarteira de crédito de veículos para pessoa física de mais de R$ 14,7 bilhões;

Arrendamento e financiamento através de mais de 10 mil concessionárias;

ITAÚ SEGURIDADE Um dos maiores grupos de seguros do Brasil emtermos de prêmios diretos;

Associação com Porto Seguro para seguros de automóveis e residências;

O resultado no 2T18 atingiu R$ 638 milhões.

MICRO E PEQUENAS EMPRESASClientes corporativos com faturamento anual até R$ 30 milhões.

pg. 25

Pirâmide de Segmentação

Pessoas Físicaspor renda mensal

Pessoas Jurídicaspor faturamento anual

Banc

o de

Ata

cado

Banc

o de

Var

ejo

Private Bank>R$5 milhões em investimentos

Personnalité>R$10 mil ou >R$100 mil em investimentos

Uniclass>R$ 4 mil até R$10 mil

Varejoaté R$ 4 mil

Micro ePequenas Empresas

até R$ 30 milhões

Middle>R$ 30 milhões até R$ 200 milhões

Corporate>R$ 200 milhões até R$ 400 milhões

Large>R$ 400 milhões até R$ 4 bilhões ou >R$200 milhões em risco total*

Ultraacima de R$ 4 bilhões ou >R$750 milhões em risco total*

*exposição total, inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados.

pg. 26

24.597 24.438 24.405 24.010 23.903 23.940 23.954 23.853 23.760

18.935 19.456 19.868 20.516 20.809 20.937 21.195 21.423 22.086

686 668 648 635 626 617 613 608 61075 69 26 21 15 8 7 7 7

44.293 44.631 44.947 45.182 45.353 45.502 45.769 45.891 46.463

jun/16 set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17 dez/17 mar/18 jun/18

Brasil Banco 24Horas PAEs Pontos de Terceiros

Varejo - Brasil

Presença no Brasil 1 (Em 30 de junho de 2018)

Norte

Nordeste

Centro-Oeste

Sudeste

Sul

Brasil: 4.371

Exterior + IBBA: 533

Total: 4.904

Caixas Eletrônicos no Brasil 2

53 4

Agências e Postos de Atendimento (PAs) no Brasil 6, 7, 8

(1) Considera agências físicas, digitais e PABs; (2) Não inclui PDVs; (3) Inclui caixas eletrônicos de agências e postos de atendimento bancários; (4) PAEs (postos de atendimento eletrônico); (5) Pontos em estabelecimentos de terceiros (como caixas em shoppings centers e supermercados por exemplo); (6) Os postos de atendimento consideram somente os postos de atendimento bancários (PABs); (7) Inclui agências do Itaú BBA; (8) Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

794 780 766 757 736 718 703 704 697

3.707 3.664 3.653 3.553 3.523 3.523 3.591 3.587 3.531

115 130 135 144 154 156 160 160 160

4.616 4.574 4.554 4.454 4.413 4.397 4.454 4.451 4.388


PABs Agências Físicas Agências Digitais

116

335

313

2.937

670

pg. 27

Varejo - Cartões de Crédito, Joint Ventures e Parcerias com Varejistas no Brasil

• Foco em cartões de crédito.

• Acordos de longo prazo.

• Alinhamento de incentivos.

• Líder de mercado em faturamento de cartões de crédito.

• Qualificação da base de clientes: canais proprietários x parcerias.

• O negócio de cartões de crédito inclui:

• Emissão de cartões

• Adquirência: REDE

• Joint Ventures e parcerias com varejistas

• Bandeira própria: Hiper

• Aproximadamente 58,0 milhões de contas de cartão (2T18):

• 31,1 milhões de contas de cartão de crédito

• 26,9 milhões de contas de cartão de débito

• R$ 108,9 bilhões de faturamento (2T18):

• R$ 81,7 bilhões em cartões de crédito

• R$ 27,2 bilhões em cartões de débito

• Alto potencial de crescimento no uso do cartão de crédito.

Highlights: Highlights:JVs e Parcerias

pg. 28

Varejo - Cartões no Brasil | Aumento da penetração no Consumo das Famílias

Despesas em cartão de crédito e débito como % do consumo das famílias

Fontes: ABECS e IBGE. Faturamento de cartões considera somente o volume de compras.

17,4% 17,9% 17,4% 18,3% 17,2% 17,6% 18,0% 19,0% 18,0%

11,0% 10,9% 10,7%11,9%

11,1% 11,2% 11,4%12,4%

11,6%

28,4% 28,8% 28,0%30,3%

28,4% 28,8% 29,4%31,4%

29,6%

1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18

Cartões de Crédito Cartões de Débito

pg. 29

46,5 45,6 44,6 44,9 44,8 44,6 44,4 44,7 45,4

36% 37% 38% 38% 39% 39% 40% 41% 41%

64% 63% 62% 62% 61% 61% 60% 59% 59%


Rede de Agências Itaú Consignado S.A.

59% 60% 62% 62% 63% 64% 64% 62%

41% 40% 38% 38% 37% 36% 36% 38%

dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 dez/16 jun/17 dez/17 jun/18

Crédito Consignado Outros - Crédito Pessoal

31,4 31,2 31,0 31,7 32,2 32,6 32,8 33,5 34,6

10,4 9,8 9,2 8,8 8,2 7,6 7,0 6,4 5,9

4,7 4,6 4,4 4,3 4,3 4,4 4,7 4,8 4,9

46,5 45,6 44,6 44,9 44,8 44,6 44,4 44,7 45,4


INSS Setor Público Setor Privado

11%

13%

76%

Setor Privado Setor Público INSS

Varejo - Crédito Consignado no Brasil

Composição da Carteira por Setor

Composição da Carteira de Consignado por Originação Participação no Crédito Pessoal

R$ bilhõesEvolução da Carteira de Crédito Consignado

R$ bilhões

1,4%1,6%

Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

pg. 30

80,0% 83,7% 85,1%

20,0% 16,3% 14,9%

47.797 47.754 47.591

jun/17 mar/18 jun/18

Pessoas Físicas Pessoas Jurídicas

54,5% 57,4% 57,3%

40,9% 40,0% 39,9%


Safra (média Trimestral) Carteira

Brokers31%

Agências clientes de alta renda

28%

Incorporadoras16%

Agências14%

Parcerias10%

Varejo - Crédito Imobiliário no Brasil

Evolução do Crédito Imobiliário 1 Saldo - Canais de Distribuição PF Em jun/18R$ milhões

Prazo Médio e Ticket MédioGarantias (LTV)(Relação entre Empréstimo e Valor das Garantias)

(1) Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17; (2) Prazo Médio de contratação de novos contratos de incorporadoras; (3) Valor estipulado conforme o ticket médio de financiamento da produção mensal e LTV médio do trimestre. Fonte da produção: ABECIP.

‐0,4%

2T18

Prazo Médio² 322 mesesValor Médio do Imóvel³ R$ 523 milTicket Médio de Financiamento R$ 302 mil

pg. 31

100 109

68

54 49

43 38 36

2012 2013 2014 2015 2016 2017 1T18 2T18

14.316 14.653

1T18 2T18

4.580 6.681

1S17 1S18

Varejo - Financiamento de Veículos no Brasil

• Crescimento de 54% da produção no comparativo 2T18 x 2T17;

• Oferta de financiamento através de mais de 10 mil pontos de venda;

• Valor médio das concessões PF no 2T18 foi de R$ 31,8 mil , com LTV de 57%;

• 79% dos financiamentos possuem garantia com idade até 4 anos;

• 88% dos financiamentos são realizados com prazo até 48 meses.

• Plataforma Digital: serviço diferenciado para as lojas e concessionáriasparceiras, que traz autonomia, agilidade e eficiência;

• Novo Credline: sistema de originação de propostas reformulado, comexperiência digital simples e renovada, também em versão para celular;

• Precificação Baseada no Risco do Cliente: estabelece a taxa de juros deforma adequada a cada cliente, permitindo a prática de menores taxas;

• Troca Certa: forma inovadora de financiar carros 0 km, com parcelasmenores que o financiamento tradicional e com a garantia da recomprado carro pelo lojista ao final do contrato, como uma opção para o cliente;

• Financiamento de Acessórios e Serviços: crédito para financiamento deacessórios e serviços, já embutido na parcela do financiamento do carro;

• iCarros: plataforma que aplica tecnologias inovadoras e técnicas deanálise de dados em soluções que ajudam as concessionárias erevendedores a tornarem seus processos de vendas mais eficientes;

• Contratação digital: contratação digital integrada ao iCarros e pode seconectar a diversos e-commerce (sites de montadoras e outros portais);

• Integração às ferramentas de DMS: permite o acesso a funções definanciamento e a funções do iCarros de forma simples e funcional;

• Compra e Venda Protegida: produto faz a intermediação entre as partesenvolvidas tornando a negociação mais segura.

Crédito para Veículos PF

Índice de Inadimplência (90 dias) | PF - Veículos

Principais produtos e serviços:

Highlights:

Base 100 = dez/12

R$ milhões

Originação VeículosPF +PJ

2,4%

R$ milhões

45,9%

pg. 32

Varejo - Ranking de Seguros no Brasil 1,2

(1) Fonte SUSEP (data-base: mai/2018) e considera a participação de 30% na Porto Seguro. Não considera Saúde e VGBL está considerado em Previdência; (2) Seguros = Prêmios Ganhos; Previdência: Provisão Matemática de Benefícios a Conceder e Capitalização = Receita Líquida; (3) Considera Seguros Recorrente e Seguros Run Off; (4) Seguros Recorrente consideram os ramos de Pessoas (Vida, Acidentes Pessoais, Prestamistas, Viagem, Desemprego, Auxílio Funeral, Doenças Graves e Eventos Aleatórios), Habitacional, Riscos Diversos e Doméstico PF; (5) Considera somente os valores da Porto Seguro; (6) Seguros Run Off consideram Crédito Interno, Educacional, Garantia Estendida, Grandes Riscos, DPVAT e participação no IRB; (7) A venda desta carteira foi concluída em 31 de Outubro de 2014.

jan-mai/18 jan-mai/17 Modelo

Seguros Total 3 4° 4°

Bancassurance 4 5° 3°

Vida+AP 2° 3° Bancassurance

Prestamista 6° 5° Bancassurance

Previdência 3° 3° Bancassurance

Capitalização 3° 3° Bancassurance

Porto Seguro 2° 2°

Automóvel 5 Líder: Porto Seguro Líder: Porto Seguro Corretor

Residencial 5 Líder: Porto Seguro Líder: Porto Seguro Corretor

Seguros Run Off 6 5º 4°

Grandes Riscos 7

Seguro Saúde Produto não comercializado no Itaú Unibanco

Produto não comercializado no Itaú Unibanco

pg. 33

Varejo - Associação com Porto Seguro

• Unificação das operações de seguros residenciais e de

automóveis;

• Oferta e distribuição exclusiva de seguros residenciais e de

automóveis para clientes do Itaú Unibanco no Brasil e no

Uruguai;

• O Itaú Unibanco Holding nomeia 2 dos 5 membros do

conselho da PSIUPAR e 2 dos 7 membros do conselho da

PSSA.

Estrutura da Associação

Acionistas controladores da Porto Seguro Itaú Unibanco

PSIUPAR Mercado

Porto Seguro S.A. (PSSA)

Subsidiárias Porto Seguro S.A.

Itaú Seguros de Auto e Residência S.A (ISAR)

57,07% 42,93%

69,88% 30,12%

99,99% 100,0%

Highlights

pg. 34

Micro, Pequenas e Médias Empresas no Brasil

Carteira de Crédito PMEs 1R$ milhões

• Oferta completa de produtos e serviços financeiros, incluindo contas de depósito, opções de investimento, seguros, cash

management, crédito e cobrança, entre outros.

• Micro e Pequenas Empresas:

• Clientes corporativos com faturamento anual de até R$ 30 milhões.

• Médias Empresas:

• Atendemos nesse subsegmento cerca de 30 mil clientes (grupos econômicos), com faturamento anual entre R$30 milhões e

R$200 milhões.

• Focado em clientes com os melhores ratings, sendo que 89% dos créditos estão classificados em rating B3 ou melhor.

Highlights

(1) Inclui garantias financeiras prestadas.Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

79.649 75.433 72.002 68.974 61.547 61.869 63.050 65.617

2012 2013 2014 2015 2016 2017 1T18 2T18

pg. 35

Atacado - Grandes Empresas no Brasil

Carteira de Crédito Grandes Empresas 1

R$ milhões

• Atendemos nesse subsegmento clientes (grupos econômicos), com faturamento anual acima de R$ 200 milhões.

• Oferecemos um amplo portfólio de produtos e serviços bancários, que vão desde o “cash management” até as operações estruturadas

e as transações no Mercado de Capitais.

• Servimos cerca de 5.900 grandes grupos empresariais além de atendermos mais de 190 instituições financeiras.

Highlights

163.437 194.472

213.815 219.418 181.541

165.052 161.990 162.513

2012 2013 2014 2015 2016 2017 1T18 2T18

(1) Inclui garantias financeiras prestadas.

pg. 36

Renda FixaParticipamos em operações de debêntures, notas promissórias e securitizações que totalizaram R$ 11,9 bilhões até mai/18.

Fusões e AquisiçõesAté junho de 2018, assessoramos 15 operações de Fusões e Aquisições na América do Sul, totalizando US$ 21,6 bilhões, obtendo posição de liderança no ranking da Dealogic.

Project FinanceNo 2T18, participamos como assessor e/ou credor de cerca de R$ 10,5 bilhões em financiamentos a 15 diferentes projetos de infraestrutura em diferentes setores.

Atacado - Itaú BBA | Liderança entre os grandes clientes corporativos no Brasil

(1) Fonte Dealogic; (2) Fonte ANBIMA – Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais. Informação referente a mai/18; (3) Fonte: Cetip.

Diretoria Atacado

MiddleFaturamento anual entre R$ 30 MM e

R$ 200 MM

Markets, Products & PlanningOperação de tesouraria para o

conglomerado

LatAmAtuação em todos os segmentos

bancários na América Latina

WMSOferta de soluções diferenciadas para

gestão de patrimônio e investimentos

Investment BankingLiderança no mercado e

reconhecimento dos clientes

Ranking

2T18 2017 2016

M&A¹ 1º 1º 1º

Local ECM¹ 5º 1º 1º

Local DCM² 1º 1º 2º

Internacional DCM¹ 5º 6º 10º

Derivativos Total3 1º 1º 1º

Investment Banking

Corporate BankingFaturamento anual acima de R$ 200 MM

pg. 37

Atacado - Wealth Management Services | Brasil

R$ bilhões

752 802 801

849 883 922 946 1.002 1.025


Plataforma completa de gestão de patrimônio, com liderança no Brasil.Fomos reconhecidos pelas principais publicações do mercado global de Private Bank no mundo:

Private Banker International• Outstanding Private Bank - Latin America (2017)

Euromoney• Best for Wealth Management 2017 in Latin America• Best Private Bank Services Overall in Brazil, 2017• Best Family Office Services in Brazil, 2017• Best Wealth Planning in Brazil, 2017

The Banker• Best Private Bank in Brazil, 2017

Global Finance • Best Private Bank in Emerging Markets 2018• Best Private Bank in Brazil 2018

Revista Amanhã• Top Executivo de Private Banking no Brasil em 2018

Asset ManagementEm junho de 2018, contava com R$ 632,41 bilhões sob gestão, representando 14,6% do mercado.

KineaÉ uma plataforma independente de gestão de investimentos diferenciados. Com R$ 38,5 bilhões de ativos em junho de 2018, atua nos segmentos de Multimercados, Imobiliários, Previdência e Private Equity, Ações e Infraestrutura.

(1) Fonte: Ranking de Gestão ANBIMA – junho de 2018. Considera as empresas Itaú Unibanco e Intrag.

Custódia Local e Administração Fiduciária: encerramos o mês de junho com R$ 1.435 bilhões custodiados (+6,0% do volume custodiado em relação ao mesmo período de 2017).

Custódia Internacional: encerramos o mês de junho com R$ 177 bilhões sob custódia (+14,1% do volume custodiado em relação ao mesmo período de 2017).

Soluções para Corporações: somos líderes na Escrituração de Ações, prestando serviços a 212 empresas listadas na B3, representando 62,0% do total, e em Escrituração de Debêntures, atuamos como escriturador de 390 (40,8%) emissões.

Produtos de Investimentos gestão dos produtos de investimento para o conglomerado e oferta de investimentos para o Banco de Varejo.

Gestão de AtivosAdministração de Fundos

Securities Services

Private Banking

pg. 38

Atuação na América Latina | Junho 2018

Colaboradores: 1.720Agências + PAs: 87

ATMs: 178

Argentina

Colaboradores: 86.144

Agências + PABs: 4.388

ATMs: 46.463

Brasil

Colômbia1


ATMs: 174

CIB

Varejo e Atacado

México | CIB

Colaboradores: 8

(1) Inclui os colaboradores e agências do Panamá.

Colaboradores: 837 Agências + PAs: 40ATMs: 307Correspondentes não bancários: 57

Paraguai

Colaboradores: 1.112Agências + PAs: 27Pontos de atendimento OCA: 35ATMs: 62

Uruguai

PeruEscritório de

Representação


ATMs: 466

Chile

Panamá

pg. 39

Segmentos – Demonstração de Resultado Pro Forma 2T18

Obs.: o item Despesas não Decorrentes de Juros é composto por Despesas de Pessoal, Despesas Administrativas, Outras Despesas Tributárias e Despesas Operacionais.

Em R$ milhõesBanco de Varejo Banco de Atacado

Atividades com Mercado + Corporação

Itaú Unibanco

Produto Bancário 18.112 7.454 2.454 28.021

Margem Financeira 10.072 4.821 2.402 17.295

Margem Financeira com Clientes 10.072 4.821 1.060 15.953

Margem Financeira com o Mercado - - 1.342 1.342

Receitas de Prestação de Serviços 6.236 2.470 20 8.726

Resultado de Operações de Seg., Prev. e Cap. antes das Despesas com Sinistros e das Despesas de Comercialização 1.803 163 33 1.999

Custo do Crédito (3.111) (490) 1 (3.601)

Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (3.483) (789) 1 (4.271)

Impairment - (1) - (1)

Descontos Concedidos (254) (19) - (273)

Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 626 319 - 945

Despesas com Sinistros (317) (18) - (335)

Outras Despesas Operacionais (10.025) (3.754) (155) (13.934)

Despesas não Decorrentes de Juros (8.831) (3.404) (27) (12.261)

Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.183) (347) (123) (1.654)

Despesas de Comercialização de Seguros (11) (3) (4) (19)

Resultado antes da Tributação e Participações Minoritárias 4.659 3.192 2.300 10.151

Imposto de Renda e Contribuição Social (1.747) (996) (753) (3.496)

Participações Minoritárias nas Subsidiárias (43) (222) (8) (273)

Lucro Líquido Recorrente 2.868 1.973 1.540 6.382

Retorno sobre o Capital Alocado 31,1% 15,6% 20,1% 21,6%Índice de Eficiência (IE) 53,2% 48,0% 1,2% 47,1%Índice de Eficiência Ajustado ao Risco (IEAR) 71,9% 55,0% 1,1% 61,0%

Destaques do Resultado4

pg. 41

Destaques

(1) Regras integrais de Basileia III; (2) Resultado de Seguros (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros; (3) Inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados de grandes empresas.

(38)

174

(585)

187

241

(396)

692

457

1.905

(1.386)

2.367

1.562

(411)

(95)

Margem Financeira com o Mercado

Receita de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros 2

Custo do Crédito

Despesas não Decorrentes de Juros

Resultado antes da tributação e Part. Minoritárias

Alíquota Efetiva de Imposto

Lucro Líquido Recorrente

15.953

1.342

10.371

(3.601)

(12.261)

6.382

34,4%

+3,7%

Em R$ milhões, exceto onde indicado

- 0,3 p.p.

1T182T18

Carteira de Crédito 3 623.256

1S18

31.214

3.080

20.501

(7.388)

(23.938)

20.127

12.801

623.256

1S17

+ 3,5 p.p.34,6%

Índices de Capital – Basileia III 1

- 0,3 p.p. (Jun-18/Mar-18) Capital Nível I

+ 0,7 p.p. (Jun-18/Jun-17)

+6,1%

10.151

14,2%

Capital Principal

13,2% - 0,4 p.p. (Jun-18/Mar-18)

Margem Financeira com Clientes

- 0,3 p.p. (Jun-18/Jun-17)

Indicadores de Performance

R$ 6,4 bilhões

R$ 12,8 bilhões

21,6 %22,0 %

Lucro Líquido Recorrente

ROE Recorrente (a.a.)

- 0,6% (2T18/1T18)

+ 3,7% (1S18/1S17)

- 0,6 p.p. (2T18/1T18) + 0,2 p.p. (1S18/1S17)

Qualidade de Crédito

- 0,3 p.p. (Jun-18 / Mar-18)

+ 12,0 p.p. (Jun-18 / Mar-18)

NPL90

2,8 %- 0,4 p.p. (Jun-18 / Jun-17)

+ 5,0 p.p. (Jun-18 / Jun-17)

248 %Índice de Cobertura

pg. 42

5,8 6,2 6,2 6,3 6,3 6,4 6,4

20,7%22,0% 21,5% 21,6% 21,9% 22,2% 21,6%

16,0% 15,5% 14,5% 14,0% 14,0% 13,5% 13,5%

4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Lucro Líquido Recorrente ROE Recorrente Anualizado Médio (trimestral) Custo de Capital

Lucro Líquido e ROE

Em R$ bilhões


pg. 43

Eventos não Recorrentes

Obs.: os impactos dos eventos não recorrentes, descritos acima, estão líquidos dos efeitos fiscais – ver Nota Explicativa das Demonstrações Contábeis nº 22 – K.Obs. 2: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

Em R$ milhões 2T18 1T18 2T17 1S18 1S17

Lucro Líquido Recorrente 6.382 6.419 6.169 12.801 12.345

Eventos não Recorrentes (138) (139) (155) (277) (278)

Redução ao Valor Recuperável (10) (92) (7) (101) (7)

∟ Ajuste no valor de ativos para adequação ao provável valor de realização, principalmente relacionados à tecnologia

Amortização de Ágio (150) (146) (123) (296) (248)

∟ Efeito das amortizações de ágio gerado pelas aquisições realizadas pelo conglomerado

Contingências Fiscais e Previdenciárias (7) 2 - (5) (33) ∟ Principalmente efeitos da adesão ao programa de pagamento ou parcelamento de tributos federais, municipais e estaduais

Provisão para Contingências - 97 (22) 97 (40) ∟ Provisões fiscais e previdenciárias e para perdas decorrentes de planos econômicos que vigoraram durante a década de 1980 e início da década de 1990

Outros 29 - (2) 29 51

Lucro Líquido 6.244 6.280 6.014 12.524 12.066

pg. 44

Demonstração de Resultado Gerencial | Perspectiva do Produto Bancário


Produto Bancário 28.021 27.426 2,2% 27.205 3,0% 55.446 54.471 1,8%

Margem Financeira Gerencial 17.295 16.999 1,7% 17.385 -0,5% 34.294 34.800 -1,5% Margem Financeira com Clientes 15.953 15.261 4,5% 15.762 1,2% 31.214 31.309 -0,3% Margem Financeira com o Mercado 1.342 1.738 -22,8% 1.623 -17,3% 3.080 3.491 -11,8%

Receitas de Prestação de Serviços 8.726 8.528 2,3% 8.037 8,6% 17.255 15.881 8,6% Resultado de Operações de Seg., Prev. e Cap. antes das Despesas com Sinistros e das Despesas de Comercialização

1.999 1.898 5,3% 1.783 12,1% 3.898 3.790 2,8%

Custo do Crédito (3.601) (3.788) -4,9% (4.474) -19,5% (7.388) (9.755) -24,3% Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (4.271) (4.111) 3,9% (4.948) -13,7% (8.382) (10.340) -18,9% Impairment (1) (187) -99,3% (105) -98,8% (188) (550) -65,7% Descontos Concedidos (273) (284) -3,9% (254) 7,5% (558) (547) 1,8% Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 945 795 18,9% 834 13,4% 1.740 1.682 3,4%

Despesas com Sinistros (335) (279) 19,9% (261) 28,6% (614) (582) 5,7% Outras Despesas Operacionais (13.934) (13.382) 4,1% (13.218) 5,4% (27.316) (25.912) 5,4%

Despesas não Decorrentes de Juros (12.261) (11.676) 5,0% (11.551) 6,1% (23.938) (22.552) 6,1% Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.654) (1.689) -2,1% (1.606) 3,0% (3.342) (3.210) 4,1% Despesas de Comercialização de Seguros (19) (17) 12,1% (61) -68,8% (36) (150) -75,9%

Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 10.151 9.977 1,7% 9.253 9,7% 20.127 18.222 10,5% Imposto de Renda e Contribuição Social (3.496) (3.462) 1,0% (2.892) 20,9% (6.957) (5.659) 22,9% Participações Minoritárias nas Subsidiárias (273) (96) 184,9% (191) 42,7% (369) (219) 68,7% Lucro Líquido Recorrente 6.382 6.419 -0,6% 6.169 3,4% 12.801 12.345 3,7%


pg. 45

Demonstração de Resultado Gerencial | Perspectiva da Margem Financeira


Margem Financeira Gerencial 17.295 16.999 1,7% 17.385 -0,5% 34.294 34.800 -1,5% Margem Financeira com Clientes 15.953 15.261 4,5% 15.762 1,2% 31.214 31.309 -0,3% Margem Financeira com o Mercado 1.342 1.738 -22,8% 1.623 -17,3% 3.080 3.491 -11,8%

Custo do Crédito (3.601) (3.788) -4,9% (4.474) -19,5% (7.388) (9.755) -24,3% Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (4.271) (4.111) 3,9% (4.948) -13,7% (8.382) (10.340) -18,9% Impairment (1) (187) -99,3% (105) -98,8% (188) (550) -65,7% Descontos Concedidos (273) (284) -3,9% (254) 7,5% (558) (547) 1,8% Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 945 795 18,9% 834 13,4% 1.740 1.682 3,4%

Resultado Líquido da Intermediação Financeira 13.694 13.212 3,7% 12.911 6,1% 26.906 25.044 7,4% Outras Receitas/(Despesas) Operacionais (3.544) (3.235) 9,6% (3.658) -3,1% (6.779) (6.822) -0,6%

Receitas de Prestação de Serviços 8.726 8.528 2,3% 8.037 8,6% 17.255 15.881 8,6% Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap. 1.645 1.602 2,7% 1.461 12,6% 3.247 3.058 6,2% Despesas não Decorrentes de Juros (12.261) (11.676) 5,0% (11.551) 6,1% (23.938) (22.552) 6,1% Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.654) (1.689) -2,1% (1.606) 3,0% (3.342) (3.210) 4,1%

Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 10.151 9.977 1,7% 9.253 9,7% 20.127 18.222 10,5% Imposto de Renda e Contribuição Social (3.496) (3.462) 1,0% (2.892) 20,9% (6.957) (5.659) 22,9% Participações Minoritárias nas Subsidiárias (273) (96) 184,9% (191) 42,7% (369) (219) 68,7% Lucro Líquido Recorrente 6.382 6.419 -0,6% 6.169 3,4% 12.801 12.345 3,7%


pg. 46

Resultado Brasil e América Latina

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina.

(2) As informações de América Latina são apresentadas em moeda nominal.

(3) Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e de Comercialização.

(4) Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros.

Em R$ bilhõesConsolidado Brasil 1

América Latina

(ex-Brasil) 2Consolidado Brasil 1

América Latina

(ex-Brasil) 2Consolidado Brasil 1

América Latina

(ex-Brasil) 2

Produto Bancário 28,0 25,1 3,0 27,4 24,9 2,5 2,2% 0,5% 19,0%

Margem Financeira Gerencial 17,3 15,1 2,2 17,0 15,2 1,8 1,7% -0,8% 23,3%

Margem Financeira com Clientes 16,0 14,2 1,7 15,3 13,8 1,5 4,5% 3,1% 18,0%

Margem Financeira com o Mercado 1,3 0,9 0,5 1,7 1,4 0,3 -22,8% -38,1% 48,6%

Receitas de Prestação de Serviços 8,7 8,0 0,7 8,5 7,9 0,7 2,3% 1,9% 7,3%

Resultado de Seguros 3 2,0 2,0 0,0 1,9 1,9 0,0 5,3% 4,9% 28,9%

Custo do Crédito (3,6) (3,1) (0,5) (3,8) (3,3) (0,5) -4,9% -6,5% 5,3%

Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (4,3) (3,7) (0,6) (4,1) (3,6) (0,6) 3,9% 2,6% 12,2%

Impairment (0,0) (0,0) - (0,2) (0,2) - -99,3% -99,3% -

Descontos Concedidos (0,3) (0,3) (0,0) (0,3) (0,3) (0,0) -3,9% -4,6% 166,1%

Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 0,9 0,9 0,1 0,8 0,7 0,0 18,9% 14,5% 86,0%

Despesas com Sinistros (0,3) (0,3) (0,0) (0,3) (0,3) (0,0) 19,9% 22,5% -14,8%

Outras Despesas Operacionais (13,9) (12,2) (1,7) (13,4) (11,7) (1,7) 4,1% 4,2% 3,8%

Despesas não Decorrentes de Juros (12,3) (10,5) (1,7) (11,7) (10,1) (1,6) 5,0% 4,7% 7,2%

Despesas Tributárias e Outras 4 (1,7) (1,7) 0,0 (1,7) (1,7) (0,0) -1,9% 1,2% -107,1%

Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 10,2 9,5 0,7 10,0 9,7 0,3 1,7% -2,2% 129,0%

Imposto de Renda e Contribuição Social (3,5) (3,3) (0,1) (3,5) (3,4) (0,1) 1,0% -1,6% 158,7%

Participações Minoritárias nas Subsidiárias (0,3) (0,1) (0,2) (0,1) (0,1) (0,0) 184,9% -5,0% 422,8%

Lucro Líquido Recorrente 6,4 6,1 0,3 6,4 6,2 0,2 -0,6% -2,5% 57,8%

2T18 1T18

pg. 47

Modelo de Negócios

(1) Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e Comercialização. (2) Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras), Despesa de Comercialização de Seguros e Participações Minoritárias nas Subsidiárias.Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

Em R$ bilhões

Produto Bancário 55,4 28,4 0,9 25,2 1,0 54,5 28,3 1,0 23,7 1,4 1,0 0,1 (0,1) 1,4 (0,4)

Margem Financeira Gerencial 34,3 22,8 0,9 9,6 1,0 34,8 23,3 1,0 9,1 1,4 (0,5) (0,5) (0,1) 0,6 (0,4)

Receitas de Prestação de Serviços

17,3 5,6 0,0 11,7 - 15,9 5,0 0,0 10,9 - 1,4 0,6 (0,0) 0,8 -

Resultado de Seguros 1 3,9 - - 3,9 - 3,8 - - 3,8 - 0,1 - - 0,1 -

Custo do Crédito (7,4) (7,4) - - - (9,8) (9,8) - - - 2,4 2,4 - - -

Despesas com Sinistros (0,6) - - (0,6) - (0,6) - - (0,6) - (0,0) - - (0,0) -

DNDJ e Outras Despesas 2 (27,7) (13,1) (0,6) (13,9) (0,1) (26,1) (12,5) (0,2) (13,4) (0,1) (1,6) (0,7) (0,3) (0,6) 0,0

Lucro Líquido Recorrente 12,8 4,5 0,3 7,1 0,9 12,3 4,2 0,5 6,5 1,2 0,5 0,3 (0,2) 0,6 (0,3)

% do Lucro Líquido Recorrente

100% 35% 2% 56% 7% 100% 34% 4% 53% 10%

Capital Regulatório Médio 121,3 61,6 1,7 35,1 22,8 116,3 57,5 2,6 29,7 26,5 4,9 4,1 (0,9) 5,5 (3,8)

Criação de Valor 5,0 0,5 0,2 4,9 (0,5) 4,1 0,0 0,3 4,5 (0,7) 0,9 0,5 (0,2) 0,4 0,2

ROE Recorrente 22,0% 14,5% 34,2% 40,5% 8,0% 21,8% 14,5% 31,5% 44,7% 8,9% 0,2 p.p. 0,0 p.p. 2,7 p.p. -4,1 p.p -0,9 p.p

1S18 1S17

Consolidado Crédito TradingSeguridadee Serviços

Excesso de

CapitalConsolidado Crédito Trading

Seguridadee Serviços

Excesso de

CapitalCrédito TradingConsolidado

Seguridadee Serviços

Excesso de

Capital

pg. 48

Cons

olid

ado

Carteira de Crédito com Garantias Financeiras Prestadas e Títulos PrivadosCo

mpo

siçã

o A

mér

ica

Latin

a

Em R$ bilhões, ao final do período 2'T18 1T18 Argentina 9,3 8,6 8,7%

Chile 108,0 98,4 9,7%

Colômbia 30,3 27,4 10,7%

Paraguai 7,7 6,8 13,1%

Panamá 1,4 1,1 31,3%

Uruguai 8,9 7,8 13,3%

Total com Garantias Financeiras Prestadas 165,5 150,0 10,3%

(1) Inclui as operações originadas pela instituição e adquiridas; (2) Inclui Crédito Rural Pessoas Físicas; (3) Inclui Argentina, Chile, Colômbia, Panamá, Paraguai, Peru e Uruguai; (4) Inclui Debêntures, CRI e Commercial Paper; (5) Calculado com base na conversão da carteira em moeda estrangeira (dólar e moedas dos países da América Latina). Obs.: as carteiras de crédito imobiliário e crédito rural do segmento pessoa jurídica encontram-se alocadas de acordo com o porte do cliente. Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.Obs. 2: Excluindo o efeito da variação cambial, a carteira de Grandes Empresas teria reduzido 3,1% no trimestre e 10,5% no ano, enquanto a carteira da América Latina teria apresentado crescimento de 2,0% no trimestre e 3,1% no ano.

Em R$ bilhões, ao final do período 2'T18 1T18 Pessoas Físicas 56,9 51,5 10,5%

Cartão de Crédito 5,4 5,0 8,3%

Crédito Pessoal 24,0 21,4 11,9%

Crédito Imobiliário 27,5 25,1 9,8%

Pessoas Jurídicas 108,6 98,5 10,3%

Total com Garantias Financeiras Prestadas 165,5 150,0 10,3%

Em R$ bilhões, ao final do período 2T18 1T18 2T17

Pessoas Físicas 195,0 191,4 1,9% 179,4 8,7%

Cartão de Crédito 66,1 65,0 1,7% 56,4 17,2%

Crédito Pessoal 28,3 27,4 3,5% 25,9 9,6%

Crédito Consignado 1 45,4 44,7 1,6% 44,8 1,4%

Veículos 14,7 14,3 2,4% 14,1 3,9%

Crédito Imobiliário 40,5 40,0 1,3% 38,3 5,9%

Pessoas Jurídicas 228,1 225,0 1,4% 235,2 -3,0%

Grandes Empresas 162,5 162,0 0,3% 175,4 -7,4%

Micro, Pequenas e Médias Empresas 2 65,6 63,0 4,1% 59,8 9,8%

América Latina 3 165,5 150,0 10,3% 137,7 20,1%

Total com Garantias Financeiras Prestadas 588,6 566,4 3,9% 552,3 6,6%

Grandes Empresas - Títulos Privados 4 34,6 34,7 -0,2% 35,0 -1,0%

Total com Garantias Financeiras Prestadas e Títulos Privados 623,3 601,1 3,7% 587,3 6,1%

Total com Garantias Financeiras Prestadas e Títulos Privados

(ex-variação cambial) 5623,3 621,0 0,4% 618,0 0,9%

pg. 49

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina; (2) Inclui operações originadas pela instituição e as operações adquiridas; (3) Inclui também Cheque Especial, Recebíveis, Hot Money, Leasing, entre outros; (4) Inclui Argentina, Chile, Colômbia, Panamá, Paraguai, Peru e Uruguai; (5) Inclui Debêntures, CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e Commercial Paper.Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

Carteira de Crédito por Produto

Em R$ bilhões, ao final do período 2T18 1T18 2T17

Pessoas Físicas - Brasil ( 1 ) 194,1 190,5 1,9% 179,1 8,4%

Cartão de Crédito 66,1 65,0 1,7% 56,4 17,2%

Crédito Pessoal 27,3 26,4 3,5% 25,4 7,6%

Consignado (2) 45,4 44,7 1,6% 44,8 1,4%

Veículos 14,7 14,3 2,4% 14,1 3,9%

Crédito Imobiliário 40,5 40,0 1,3% 38,3 5,9%

Crédito Rural 0,1 0,1 -7,2% 0,2 -28,5%

Pessoas Jurídicas - Brasil ( 1 ) 169,8 164,4 3,3% 171,6 -1,1%

Capital de Giro (3) 86,1 82,9 3,9% 90,2 -4,5%

BNDES/Repasses 19,3 20,7 -7,1% 28,8 -33,1%

Financiamento a Exportação / Importação 45,6 41,3 10,6% 30,2 51,2%

Veículos 3,2 2,8 11,8% 2,3 35,7%

Crédito Imobiliário 7,1 7,8 -8,7% 9,5 -25,7%

Crédito Rural 8,5 8,9 -4,4% 10,6 -19,9%

América Latina ( 4 ) 154,6 140,6 10,0% 129,2 19,7%

Total sem Garantias Financeiras Prestadas 518,5 495,5 4,6% 479,9 8,1%

Garantias Financeiras Prestadas 70,1 70,9 -1,1% 72,5 -3,2%

Total com Garantias Financeiras Prestadas 588,6 566,4 3,9% 552,3 6,6%

Grandes Empresas - Títulos Privados (5) 34,6 34,7 -0,2% 35,0 -1,0%

Risco Total 623,3 601,1 3,7% 587,3 6,1%

pg. 50

Carteira de Crédito por Moeda 1

R$ bilhões

194,9

193,8

183,3

176,5

184,9

180,7

192,4

197,9

223,5

378,1

374,0

378,7

373,9

367,4

358,4

371,7

368,4

365,1

573,0

567,7

562,0

550,3

552,3

539,1

564,1

566,4

588,6

jun/16

set/16

dez/16

mar/17

jun/17

set/17

dez/17

mar/18

jun/18

Moeda Estrangeira Moeda Local

(1) Total com garantias financeiras prestadas.Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

pg. 51

Originação1 de Crédito e Emissão de Títulos Privados | Brasil

10085

73 82 92

2T14 2T15 2T16 2T17 2T18

100 9268 75 81

2T14 2T15 2T16 2T17 2T18

100 9673

89111

2T14 2T15 2T16 2T17 2T18

10091

7180

91

2T14 2T15 2T16 2T17 2T18

Crédito2 - Grandes Empresas

Crédito2 Total – Brasil

Nota: Não considera originação de Cartão de Crédito, Cheque Especial, Renegociação de Dívida e outros créditos rotativos. (1) Média por dia útil no trimestre, exceto para emissão de títulos privados. (2) Não inclui emissão de títulos privados. (3) Considera o volume total das emissões de títulos privados de renda fixa e híbridos, coordenadas pelo Itaú Unibanco no mercado local (inclui volume distribuído).

Base 100 = 2T14

-9%Δ Ano (%)

-22% 13% 14%

-8%Δ Ano (%)

-26% 10% 8%

Crédito2 - Micro, Pequenas e Médias Empresas

Δ Ano (%)

-4%Δ Ano (%)

-24% 21% 24%

Crédito2 - Pessoas Físicas

Emissão de Títulos Privados3

-15% -14% 12% 13%

10069

25

124

162

2T14 2T15 2T16 2T17 2T18

Δ Ano (%)-31% -64% 403% 30%

pg. 52

54 56 54 5666

jun/14 jun/15 jun/16 jun/17 jun/18

28 30 28 25 27


373 401 367 351 364


Evolução da Carteira de Crédito no Brasil 1 (em R$ Bilhões)

IPCA Acumulado (jun/14 a jun/18): 27,9% CDI Acumulado (jun/14 a jun/18): 55,9%Evolução do PIB Nominal (jun/14 a jun/18): 20,0%

(1) Carteira de crédito sem garantias financeiras prestadas. Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

21,4%23,5%

-3,3%-3,0%

30

46 46 45 45


-2,3%

51,9%

34 24

17 14 15


-12,3%

-57,0%

26 32 36 38 41


11,6%54,1%

131 147

125 115 107


-14,4%-18,7%

70 67 60 57

63


Cartão de Crédito Crédito Pessoal Crédito Consignado Veículos

Crédito Imobiliário Grandes Empresas Micro / Pequenas e Médias Empresas

5,7%-9,4%

-0,8%-2,4%

Total Brasil

pg. 53

Carteira de Crédito PJ por Setor 2,3

Detalhamento da Carteira de Crédito 1

(1) Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17; (2) Inclui garantias financeiras prestadas; (3) Indústria e Extrativismo = Mineração (+) Metalurgia / Siderurgia (+) Bens de Capital (+) Petroquímica e Química (+) Energia & Saneamento (+) Petróleo & Gás. Bens de Consumo = Alimentos e Bebidas (+) Vestuário & Calçados (+) Farmacêuticos & Cosméticos (+) Eletrônicos & TI. Veículos e Transportes = Transportes (+) Veículos/Autopeças. Imobiliário e Construção = Imobiliário (+) Material de Construção (+) Obras de Infraestrutura. Agricultura e Relacionados = Agro e Fertilizantes (+) Açúcar e Álcool. Outros = Telecomunicações (+) Comércio - Diversos (+) Serviços - Diversos (+) Indústria - Diversos (+) Diversos .

R$ milhõesConcentração da Carteira de Crédito 2

Em R$ bilhões, ao final do período 2T18 1T18

Setor Público 5,4 5,2 3,7%Setor Privado 326,6 313,8 4,1%

Imobiliário 21,5 21,1 2,2%Alimentos e Bebidas 18,3 17,8 2,8%Agro e Fertilizantes 17,2 17,1 1,1%Energia & Saneamento 16,1 16,1 0,0%Transportes 15,8 13,8 14,6%Veículos/Autopeças 15,3 15,1 1,5%Obras de Infraestrutura 11,7 11,0 6,5%Bancos e Instituições Financeiras 10,9 10,8 0,8%Petroquímica & Química 10,1 8,8 14,0%Mineração 9,7 8,8 10,5%Metalurgia/Siderurgia 9,6 9,1 4,9%Telecomunicações 9,5 8,9 6,7%Farmacêuticos & Cosméticos 7,7 7,3 5,6%Açúcar e Álcool 6,7 6,9 -2,9%Petróleo & Gás 6,6 6,4 2,0%Bens de Capital 6,5 6,6 -2,5%Eletroeletrônicos & TI 6,3 6,5 -2,9%Material de Construção 6,2 5,8 7,1%Vestuário & Calçados 5,2 4,9 6,4%Serviços - Diversos 41,9 38,8 8,1%Comércio - Diversos 18,6 17,5 6,4%Indústria - Diversos 9,1 8,4 9,5%Diversos 46,0 46,3 -0,8%

Total 332,0 319,0 4,1%

38%

18%12%

11%

9%

7%

3% 2%

Outros Indústria e ExtrativismoImobiliário e Construção Bens de ConsumoVeículos e Transportes Agricultura e Relacionados

Bancos e Instituições Financeiras Setor Público

Risco % do Total Risco % do TotalMaior Devedor 5.502 0,9 7.761 1,2 10 Maiores Devedores 31.603 5,4 42.938 6,4 20 Maiores Devedores 48.118 8,2 67.517 10,0 50 Maiores Devedores 74.084 12,6 108.967 16,2 100 Maiores Devedores 100.498 17,1 144.136 21,4

Operações de Crédito, Arrendamento Mercantil Financeiro

e Outros Créditos

Operações de Crédito, Arrendamento Mercantil Financeiro, Outros Créditos e TVM de Empresas e

Instituições Financeiras

jun/2018

pg. 54

Carteira de Crédito por período de originação• Originações anteriores estão perdendo relevância, quando comparadas com as mais recentes.• 55,9% do total das originações ocorreu nos últimos 12 meses.

R$ bilhões

Decomposição da Carteira de Crédito por Safra1,2

29,9% 31,0% 32,1%

9,0% 10,6% 9,9%7,4% 7,1% 7,9%6,3% 6,9% 6,0%4,3% 4,2% 5,2%

43,1% 40,1% 38,9%

480 495 519

2T17 1T18 2T18

Trimestre Atual (t) t-1 t-2 t-3 t-4 t=<-5

(1) Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17; (2) Não inclui garantias financeiras prestadas.

pg. 55

31,1% 32,0% 30,1% 31,3% 29,9% 32,3% 31,5% 35,1% 34,1%

16,4% 15,1% 15,8% 15,2% 15,5% 14,1% 14,2% 13,3% 14,1%

19,8% 15,6% 12,7% 10,7% 9,2% 8,4% 7,9% 7,4% 7,6%

15,3% 15,6% 17,0% 18,5% 19,9% 20,8% 21,4% 20,9% 20,9%

17,4% 21,8% 24,4% 24,3% 25,5% 24,4% 25,0% 23,3% 23,4%

jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 dez/16 jun/17 dez/17 jun/18

Cartão de Crédito Crédito Pessoal Veículos Crédito Imobiliário Consignado

34,6% 32,0% 31,4% 30,3% 32,4% 32,7% 33,3% 35,7% 37,1%

65,4% 68,0% 68,6% 69,7% 67,6% 67,3% 66,7% 64,3% 62,9%

jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 dez/16 jun/17 dez/17 jun/18

Micro, Pequenas e Médias Grandes Empresas

Evolução do Mix da Carteira de Crédito – PF e PJ1 | Brasil

(1) Não inclui garantias financeiras prestadas.Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

PF

PJ

pg. 56

15.261 15.953(12) (123)360 45 117 42 264

1T18 Mix de Produtos Volume Médio deAtivos

Spread Ativos Maior Quantidade deDias

Margem de Passivos Capital de Giro Próprioe outros

Margem Financeiracom clientes daAmérica Latina

2T18

BRASIL1

23

Margem Financeira com Clientes Gerencial

R$ milhõesVariação da Margem Financeira com Clientes

Obs.: Para fins de comparabilidade, os números gerenciais incluem ajustes de efeitos não recorrentes, efeitos fiscais do hedge de investimentos no exterior e títulos no exterior. (1) Mudança da composição dos ativos com risco de crédito entre períodos; (2) Considera carteira de crédito e de títulos privados líquida da carteira vencida a mais de 60 dias; (3) Variação dos spreads de ativos com risco de crédito entre os períodos.

(Trimestre)

Em R$ milhões, ao final do período Saldo MédioMargem

FinanceiraTaxa Média

(a.a.)Saldo Médio

Margem Financeira

Taxa Média (a.a.)

Margem Financeira com Clientes 665.879 15.953 9,9% 646.949 15.261 9,9%

Operações Sensíveis a Spreads 572.345 14.192 10,3% 546.440 13.417 10,3%

Capital de Giro Próprio e Outros 93.534 1.762 7,7% 100.509 1.844 7,6%

Custo do Crédito (3.601) (3.788)Margem Financeira com Clientes ajustada ao Risco 665.879 12.353 7,6% 646.949 11.473 7,4%

2T18 1T18

pg. 57

13,0% 13,3%12,6% 12,6% 12,3% 12,0% 12,0% 12,2%

8,4% 8,2% 8,2%8,9% 9,2% 8,9% 9,0% 9,5%

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

10,5% 10,8% 10,3% 10,3% 10,1% 9,9% 9,9% 9,9%

6,8% 6,6% 6,7%7,3% 7,4% 7,1% 7,4% 7,6%

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Margem Financeira com Clientes | Taxa Média Anualizada

Taxa Média Anualizada | Consolidado

Taxa Média Anualizada | Brasil

Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.Margem Financeira com Clientes Margem Financeira com Clientes Ajustada ao Risco

pg. 58

Evolução do Mix do Saldo da Carteira1 (%)

(1) Não inclui garantias financeiras prestadas; (2) inclui unidades externas ex-América Latina; (3) exclui Brasil.Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas Veículos Cartão de Crédito

Crédito Pessoal Imobiliário (PF + PJ)América Latina 3 Consignado

Brasil 2

Consolidado

33,1

34,2

31,3

30,1

27,5

18,2

16,6

16,1

16,2

17,2

9,1

5,9

4,6

4,0

4,0

14,4

14,0

14,9

16,1

18,2

7,6

7,4

7,7

7,2

7,5

9,7

10,6

12,8

13,6

13,1

8,0

11,3

12,7

12,8

12,5

jun/14

jun/15

jun/16

jun/17

jun/18

19,3 12,1 2,8 12,7 5,3 9,2 8,8 29,8jun/18

pg. 59

0,1 0,3 0,3 0,2 0,2 0,3 0,2 0,2 0,3 0,5

1,6 1,2 1,5 1,8 1,7 1,3

1,1 1,2 1,3 0,9

0,1 1,7

1,5 1,7

2,0 1,9 1,6

1,4 1,4 1,7

1,3

1,7 1,71,6

1,7 1,8 1,8 1,71,6 1,5 1,4

1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Margem Financeira com Mercado

R$ bilhões

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina; (2) Exclui Brasil; (3) A Margem Financeira com o Mercado pro forma da América Latina de 2015 e do 1T16 não considera valores do CorpBanca, os quais se encontram na margem com clientes.Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

pg. 60

3.378 3.464 3.747 4.302 4.621 4.323 4.395 3.932 3.996 3.550 3.732 3.236 3.534 3.165 3.482 1.112 1.892 1.629 1.295 1.362 2.728 1.546 1.825 1.070 1.410 619 532 248 393 168

338 358 392 399 383 772

396 412 757 432 598 514 701 554 621

4.828 5.714 5.768 5.997 6.366 7.824 6.337 6.169 5.823 5.392 4.948 4.282 4.483 4.111 4.271

3,9% 4,3% 4,3% 4,4% 4,6%5,8%

5,0% 5,0% 4,7% 4,5% 4,1% 3,6% 3,7% 3,3% 3,4%

4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Varejo - Brasil Atacado - Brasil América Latina ex-Brasil Despesa de PDD / Carteira de Crédito (*) - Anualizado

7.211 6.335 5.582 6.352 5.281 4.474 3.990 4.257 3.788 3.601

4,4%4,1%

3,7%4,2%

3,6%3,0% 2,7% 2,9%

2,5% 2,4%

1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Custo do Crédito Custo de Crédito / Carteira de Crédito (*) - Anualizado

Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa e Custo do Crédito

R$ milhõesDespesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa por Segmentos

Custo do CréditoR$ milhões

(Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa + Rec. de Créditos + Impairment + Descontos Concedidos)

(*) Saldo médio da carteira de crédito com garantias financeiras prestadas e títulos privados considerando-se os dois últimos trimestres.

(*) Saldo médio da carteira de crédito considerando-se os dois últimos trimestres.


pg. 61

Saldo de PDD por Tipo de Risco - ConsolidadoEm R$ bilhões


0,6

0,3

2,6

0,7

0,8

5,1

1,3

1,0

7,6

América Latina 2

Atacado - Brasil 1

Varejo - Brasil 1

100% Provisionado

0,3

0,3

1,0

1,0

3,5

4,0

1,3

3,8

5,0

América Latina 2

Atacado - Brasil 1

Varejo - Brasil 1

Renegociações (em dia / agravadas)

2,5

7,7

6,0

América Latina 2

Atacado - Brasil 1

Varejo - Brasil 1

Visão Regulamentar

Alocação da Provisão Total(*) por Tipo de Risco - Consolidado

Atraso

Agravado

Potencial³

Perda Esperada e/ou PotencialRelacionada a perda esperada em Varejo e perdas potenciais do Atacado

Renegociações e atrasosRelacionada a agravamento da classificação de risco de operações em atraso e de operações renegociadas

Atraso conforme Banco Central do BrasilRelacionada ao provisionamento mínimo requerido para operações em atraso pela Resolução 2.682/1999 do CMN

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina; (2) Exclui Brasil; (3) O saldo da provisão para perdas potenciais inclui a provisão para garantias financeiras prestadas. (*) O saldo de provisão total considera a provisão para garantias financeiras prestadas que a partir de março de 2017 está registrada em conta do passivo conforme Resolução nº 4.512/16 do CMN.

9,4

13,8

12,9

1,8

7,6

Jun/18

Prov. Garantias Fin. Prestadas

10,3 10,6 10,0

9,9 9,9 10,0

17,2 16,1 16,1

37,4 36,7 36,1

Jun/17 Mar/18 Jun/18

PDD Genérica

PDDEspecífica

36,1PDD

Complementar

pg. 62

Índice de Inadimplência

Obs.: Índice de Inadimplência (15-90 dias) do Total e da América Latina anteriores a jun/16 não incluem CorpBanca. Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17. (1) Inclui unidades externas ex-América Latina; (2) Exclui Brasil.

3,12,8 3,0

3,5 3,6 3,4 3,2 3,2 3,1 3,1 2,8

3,73,3

3,6

4,4 4,54,2 3,9 3,8 3,7 3,7

3,4

0,71,1 1,1 1,1 1,1 1,3 1,2 1,4 1,5 1,6 1,5

jun/14 mar/15 jun/15 mar/16 jun/16 mar/17 jun/17 set/17 dez/17 mar/18 jun/18

Total Brasil1 América Latina2

5,64,8 4,9

6,0

5,95,3

5,2 5,1 4,9 4,6 4,5

0,71,1

1,8 1,5 1,6 1,6 1,2 1,0 1,01,8

1,0

4,64,1 4,0

5,6

6,05,6

5,1 4,94,5 4,3

3,7


Pessoas Físicas Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas

4,84,2 4,3 4,2

4,24,0 3,7 3,5 3,3 3,5 3,5

0,61,2 1,4 1,5

2,3 2,01,0 1,0 1,8 0,8 1,7

2,6

3,6 3,64,2

4,3

3,72,8 3,0

2,5 2,4 2,3


Pessoas Físicas Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas

2,7 2,9 3,0 3,1 3,2

3,2

2,8 2,8 2,7 2,7 2,7

2,9 3,0 3,1 3,33,6 3,3

2,7 2,7 2,7 2,6

2,8

1,01,9 1,8 1,8

2,12,7

2,9 3,0 2,9 3,1

2,5


Total Brasil1 América Latina2

Índice de Inadimplência (90 dias) Consolidado - % Índice de Inadimplência (15-90 dias) Consolidado - %

Índice de Inadimplência (90 dias) Brasil 1 - % Índice de Inadimplência (15-90 dias) Brasil 1 - %

pg. 63

7,36,8

6,15,6

4,9 4,9

5,8 5,95,6

5,24,9

4,5

dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 dez/16 jun/17 dez/17 jun/18

Evolução da Inadimplência – Pessoa Física (Brasil)

Mix jun/12

5,0

Índice de Inadimplência (acima de 90 dias) - %


pg. 64

NPL Creation

R$ bilhões

Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.* Excluindo a exposição a um cliente de grandes empresas, o NPL Creation Total teria sido de R$ 4,5 bilhões e o NPL Creation do Atacado - Brasil teria sido de R$ 0,6 bilhões.

5,3

6,8

5,34,9

4,4 4,4 4,45,0

3,84,2 4,1 3,8

3,53,8 3,6

3,3 3,23,5

1,1

2,3

0,8 1,0

0,2 0,2 0,5

1,1

-0,30,1

0,40,8 0,5

0,4 0,5 0,50,7

0,5

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Total Varejo - Brasil Atacado - Brasil América Latina ex-Brasil

*

*

pg. 65

6,3 6,2 5,8 5,4 4,9 4,3 4,5 4,1 4,35,3 6,8 5,3 4,9 4,4 4,4 4,4 5,0 3,8

119% 91% 110% 109% 112% 98% 102% 82% 113%

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

4,4 3,9 4,0 3,5 3,7 3,2 3,5 3,2 3,54,2 4,1 3,8 3,5 3,8 3,6 3,3 3,2 3,5

105% 97% 105% 102% 98% 89% 107% 99% 100%

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

1,5 1,8 1,1 1,4 0,6 0,5 0,2 0,4 0,21,1 2,3 0,8 1,0 0,2 0,2 0,5 1,1

-0,3

146% 79% 141% 148%263% 230%

48% 34%-66%

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

0,4 0,4 0,8 0,4 0,6 0,5 0,7 0,6 0,60,1 0,4 0,8 0,5 0,4 0,5 0,5 0,7 0,5

499%105% 100% 86% 154% 97% 128% 79% 114%

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Despesa de PDD e NPL Creation por Segmento

R$ bilhões

R$ bilhões

R$ bilhões

R$ bilhões

Varejo - Brasil

Atacado - Brasil

América Latina ex-Brasil

Total

Despesa de PDD NPL Creation Despesa de PDD / NPL Creation


pg. 66

2.710 2.942 2.899 3.000 3.194 3.392 3.940 4.285 4.611

25.536 25.721 24.093 23.798 23.530 22.566 23.260 22.555 22.112

1.870 1.884 1.927 1.950 1.863 1.810

10.224 10.440 10.440 8.971 8.810 8.745 8.161 7.958 7.586

38.470 39.103 37.431 37.640 37.417 36.630 37.309 36.661 36.118


Saldo de PDD Complementar - modelo perdaesperada

Provisão Garantias Financeiras Prestadas

Saldo de PDD Específica + Genérica - Brasil ¹

Saldo de PDD - América Latina ²

213% 202%221% 231% 243%

247% 249%241%

253%

159% 159% 162% 165% 166% 164% 166% 169% 169%

232% 228% 231% 231%245%

241%219%

204% 220%

494%345%

562% 553%715%

932% 908%618%

952%


Total - Brasil Varejo - Brasil América Latina ex-Brasil Atacado - Brasil

Índice de Cobertura

Saldo da Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa

Índice de Cobertura Total

R$ milhões

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina. (2) Exclui Brasil.

9.396


(*) Excluindo a exposição a um cliente do segmento de Grandes empresas, o índice de cobertura Total teria sido de 244% e o índice de cobertura do Atacado - Brasil teria sido de 845%.

*

pg. 67

Índice de Cobertura (NPL 90 dias)

Índice de Cobertura e Índice de Cobertura Expandida Índice de Cobertura

(1) Índice de Cobertura Expandida é obtido por meio da divisão do saldo da provisão total* pela soma dos saldos das operações vencidas há mais de 90dias e operações renegociadas excluindo a dupla contagem das operações renegociadas vencidas há mais de 90 dias. Dados do Índice de CoberturaExpandida anteriores a jun/16 não incluem CorpBanca.

(2) Excluindo a exposição a um cliente do segmento de Grandes empresas, o índice de cobertura Total teria sido de 244% e o índice de cobertura doAtacado - Brasil teria sido de 845%.

(*) O saldo da provisão total para cálculo do índice de cobertura e índice de cobertura expandida considera a provisão para garantias financeirasprestadas que a partir de março de 2017 está registrada em conta do passivo conforme Resolução nº 4.512/16 do CMN.


245%

204%

220%

166% 169% 169%

715%618%

952%

65%

115%

165%

215%

265%

315%


América Latina ex-BrasilVarejo - BrasilAtacado - Brasil

2

215%204%

222%231%

243% 246% 245%236%

248%

104% 104% 104% 104% 101% 100% 100% 96% 95%


Total Total (Expandida¹)

2

pg. 68

11,4% 10,5% 9,9% 9,6% 9,1% 8,5%4,0% 4,1% 4,2% 4,3% 4,0% 4,8%5,3% 5,0% 5,0% 9,7% 8,8% 9,5%

35,6% 37,2% 36,6% 33,8% 34,9% 33,5%

43,7% 43,2% 44,2% 42,7% 43,2% 43,6%

33.469 31.976 31.026 37.417 36.661 36.118

jun/17 mar/18 jun/18 jun/17 mar/18 jun/18

AA A B C D-H

Saldo de Provisão Total (R$ milhões)

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Evolução da Carteira de Crédito por Nível de Risco

Brasil 1 Consolidado

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina.Obs.: Considera a consolidação do Citibank no 4T17.Obs. 2: Carteira de crédito sem garantias financeiras prestadas. O saldo de provisão total considera a provisão para garantias financeiras prestadas que a partir de março de 2017 está registrada em conta do passivo conforme Resolução nº 4.512/16 do CMN.

pg. 69

5,0 6,7

5,1 4,9 4,6 4,6 4,4 4,9 4,1

20,7% 26,4% 20,8% 19,7% 17,6% 17,2% 16,5% 17,9% 15,0%


Saldo de NPL 90 da Carteira de Crédito RenegociadoNPL 90 Total da Carteira de Crédito Renegociado

10,4 11,2 9,9 9,9 10,9 10,6 10,8 11,1 11,0

24,1 25,3 24,3 24,7 26,4 26,4 26,4 27,6 27,5

43,3% 44,2%40,8% 40,1% 41,2% 40,2% 40,9% 40,3% 39,9%


Saldo de PDD da Carteira de Crédito Renegociado

Carteira de Crédito Renegociado

Saldo de PDD da Carteira de Crédito Renegociado / Carteira Renegociada Total

Operações de Crédito Renegociado

Carteira Renegociada Total por Faixas de Atraso

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina; (2) Exclui Brasil.Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

Faixas de atraso aferidas no momento da renegociação

R$ bilhões

Índice de Inadimplência (90 dias) do Crédito Renegociado R$ bilhões

Carteira de Crédito Renegociado e Saldo de PDD R$ bilhões

5,6 6,2 6,4 7,0 6,9 7,6 7,7 8,2 8,5 2,2 2,1 1,4 1,3 1,4 1,3 1,3 1,2 1,2 6,1 6,4 5,6 5,6 6,2 5,9 5,9 5,9 5,2 6,8 7,2 7,6 7,3 8,2 7,8 7,7 8,4 8,5 1,9 1,9 1,9 1,8 2,0 1,9 1,9 1,9 1,8 1,4 1,5 1,5 1,6 1,8 1,9 2,0 2,0 2,3

24,1 25,3 24,3 24,7 26,4 26,4 26,4 27,6 27,5


América Latina 2

Baixado para Prejuízo

Atraso acima de 90 dias

Atraso de 31 a 90 dias

Atraso de até 30 dias

Em dia

24,6 24,5

Brasil 1

24,4 25,5 25,223,122,7 23,8 22,9

pg. 70

82,7%69,4%

7,6%

9,3%

9,7%21,4%

Itaú Unibanco SFN sem Itaú Unibanco

À Vista² Parcelado com Juros Rotativo + Créditos Vencidos ¹

11%

13%

76%

Setor Privado Setor Público INSS

Loan-to-Value (LTV) Veículos e Imobiliário - Safra

Carteira de cartão de crédito em jun/18

(1) Inclui carteira em atraso acima de 1 dia. (2) Inclui parcelado sem juros; (3) Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

Mudança de mix da carteira pessoa física no Brasil 3Composição da carteira de crédito consignado em jun/18

Qualidade de Crédito no Brasil | Pessoa Física

27,2% 34,1%

17,5%14,1%

29,6%7,6%

13,6%

20,9%

12,1%23,4%

jun/13 jun/18

Consignado

Crédito Imobiliário

Veículos

Crédito Pessoal

Cartão de Crédito

55,7% 56,8% 56,9%54,5%

57,4% 57,3%


Veículos Crédito Imobiliário

pg. 71

Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização

(1) Considera receitas de administração de fundos e receitas de administração de consórcios. (2) Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, após as Despesas com Sinistros e de Comercialização. (3) Produto Bancário considerando o Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização líquido das despesas com sinistros e de comercialização.

Índice de Cobertura Operacional

Em R$ milhões 2T18 1T18 1S18 1S17

Cartões de Crédito 3.050 3.139 -2,8% 6.189 5.965 3,7%

Serviços de Conta Corrente 1.819 1.818 0,1% 3.637 3.330 9,2%

Administração de Recursos ¹ 1.106 1.014 9,1% 2.119 1.677 26,4%

Operações de Crédito e Garantias Prestadas 847 845 0,2% 1.692 1.664 1,7%

Serviços de Recebimento 483 457 5,7% 940 836 12,5%

Assessoria Econ. Financeira e Corretagem 418 321 29,9% 739 588 25,8%

Outros 285 264 7,9% 548 580 -5,4%

América Latina (ex-Brasil) 719 670 7,3% 1.390 1.243 11,8%

Receitas de Prestação de Serviços 8.726 8.528 2,3% 17.255 15.881 8,6%

Resultado de Seguros ² 1.645 1.602 2,7% 3.247 3.058 6,2%

Total 10.371 10.130 2,4% 20.501 18.940 8,2%

9.376 9.380 9.576 9.441 9.498 9.845 10.486 10.130 10.371

34,8% 34,2% 33,7% 35,2% 35,3% 37,0% 38,2% 37,3% 37,5%

82,1%75,8% 80,3%

85,8% 82,2% 83,3% 82,7% 86,8% 84,6%

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Receitas de Serviços e Resultado de Seguros²Receitas de Serviços e Resultado de Seguros² / Produto Bancário³Receitas de Serviços e Resultado de Seguros² / Despesas não Decorrentes de Juros

R$ milhões


pg. 72

61.328 62.37068.259

60.938 61.937 63.55869.425

63.345 65.915

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

32.070 32.851

37.548

32.867 32.014 32.234

38.711 35.595 35.818

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

1.447 1.501 1.535 1.433 1.401 1.399 1.444

1.283 1.227

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Varejo - Credenciamento e Adquirência REDE

Transações com Cartão de Crédito Transações com Cartão de Débito

Receitas com Credenciamento e AdquirênciaNúmeros

R$ milhões

R$ milhões

R$ milhões

jun/18

Número de POS 1,1 milhão -15,2%Volume de Compra R$ 101,7 bilhões 8,3%

% var. 2T18 x 2T17

pg. 73

28 15 7 27 (27) 21 (29) 50 4

417 381 358 460 402 348 374

398 344

211 218 205 217

161 209 341 195

251

72 69 73 73

63 62 49

39 38

728 683 643 777

600 641 735 682 638

13,1% 12,2% 11,1%12,6%

9,7% 10,3%11,7% 10,6% 10,0%

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Demais Atividades Seguros - Atividades Recorrentes Previdência Capitalização Índice de Seguridade ¹

Itaú Seguridade | Resultado Pro Forma

R$ milhões

Obs.: Nossas atividades recorrentes consistem na oferta de produtos massificados de Pessoas, Patrimoniais, Prestamista, Previdência e Capitalização. As demais atividades de seguros correspondem aos produtos de Garantia Estendida, Saúde, nossa participação no IRB e outros. (1) Índice de Seguridade = Lucro Líquido Recorrente da Itaú Seguridade / Lucro Líquido Recorrente do Itaú Unibanco.

Lucro Líquido e Índice de Seguridade1

Total Itaú Atividades DemaisEm R$ milhões Seguridade Recorrentes Atividades

Prêmios Ganhos 1.002 917 85 893 2,7% 899 2,0%Contrib. Líq. de Previdência e Receitas Líq. de Cap. 308 308 - 203 51,5% 230 34,3%Sinistros Retidos (335) (241) (94) (200) 20,4% (165) 46,1%Despesas de Comercialização (19) (1) (18) (3) -49,2% (5) -71,9%Resultado de Operações com Seg., Prev. e Cap. 956 982 (26) 893 10,0% 959 2,5%Margem Financeira Gerencial 120 68 53 49 39,3% 50 35,5%Receitas de Prestação de Serviços 528 524 4 548 -4,3% 484 8,2%Resultado de Equivalência Patrimonial 104 104 - 95 8,9% 94 9,7%Despesas Não Decorrentes de Juros (509) (487) (22) (467) 4,3% (420) 16,0%Despesas Tributárias de ISS, PIS e COFINS e Outras (87) (85) (2) (87) -2,3% (73) 17,1%Resultado antes da Trib. e Part. Minoritárias 1.112 1.106 6 1.031 7,3% 1.095 1,0%Imposto de Renda, Contrib. Social e Part. Minoritárias (475) (472) (3) (399) 18,1% (468) 0,8%Lucro Líquido Recorrente 638 634 4 631 0,4% 627 1,1%

2T18

1T18 2T17 Atividades Recorrentes

pg. 74

402 348 374 398

344

745 648

717 701 687

82,8%74,2% 78,0% 78,5% 74,9%

2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Lucro Líquido Margem de Underwriting Margem de Underwriting / Prêmios Ganhos

16,7% 25,5% 21,7% 21,3% 25,0%

26,7%29,1% 30,0% 31,9% 32,4%0,5%

0,4% 0,3% 0,2% 0,1%43,9%54,9% 52,0% 53,3% 57,5%

39,8%

49,8% 48,1% 47,2%52,3%

2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Despesas de Comercialização/Prêmios Ganhos Desp. Adm e Outras / Prêmios Ganhos

Índice de Sinistralidade das Atividades Foco Combined Ratio Ampliado

54,5% 53,0% 52,6% 53,3% 51,9%

13,4% 13,8% 14,2% 14,6% 15,0%

16,0% 15,8% 16,2% 15,7% 16,1%

1,8% 1,9% 1,8% 1,8% 1,7%10,1% 10,5% 9,8% 10,5% 10,2%4,2% 5,1% 5,5% 4,0% 5,1%899 874 919 893 917

2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Vida e Acidentes Pessoais Cartão Protegido Prestamista Patrimoniais Habitacional Outros

65,2% 65,3% 63,4% 57,4% 56,0%

5,2% 8,9% 6,5%11,3% 12,0%

14,4% 13,0%12,0% 11,5% 14,9%

3,8% 2,3%3,9% 3,3% 3,7%

4,3% 5,0% 7,3% 5,7% 6,1%7,0% 5,6% 6,8% 10,8% 7,4%150 222 199 190 229

2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Vida e Acidentes Pessoais Cartão Protegido Prestamista Patrimoniais Habitacional Outros

Combined Ratio1

Composição dos Prêmios GanhosR$ milhões

Itaú Seguridade | Seguros – Atividade Recorrente

Composição dos Sinistros RetidosR$ milhões

R$ milhõesLucro Líquido e Margem de Underwriting

(1) O combined ratio é a soma dos sinistros retidos, despesas de comercialização, despesas administrativas, outras receitas e despesas operacionais e despesas tributárias de ISS, PIS e COFINS e Outras dividida pelos prêmiosganhos. O combined ratio ampliado é a soma das mesmas despesas dividida pela soma dos prêmios ganhos, margem financeira gerencial e receitas de prestação de serviços.

pg. 75

Previdência

Provisões Técnicas

R$ milhões

1 Planejar sua aposentadoria

Pagar despesas de saúde no futuro2

Investir na educação dos filhos3

7 Planejar sua sucessão

4 Planejamento Tributário

5 Ter bom retorno do investimento

Conceito 1,3,6,9: Quanto o cliente deve acumular para usufruir de uma aposentadoria tranquila?

7 Motivos para Investir

Foco na Experiência do Cliente

6 Liberdade para alterar seu plano R$ bilhões

Anos de Salário Acumulado Idade1 353 456 559 65

Resultado de Previdência

136,7 142,7 149,4 157,4 163,0

170,7 177,3 182,4 185,2

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

211 218 205 217

161

209

341

195

251

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

pg. 76

538 545 549 551 542 522 527 525 516794 780 766 757 736 718 703 704 697

3.707 3.664 3.653 3.553 3.523 3.523 3.591 3.587 3.531

115 130 135 144 154 156 160 160 160

5.154 5.119 5.103 5.005 4.955 4.919 4.981 4.976 4.904


Agências + PABs (América Latina ex-Brasil) PABs-Brasil Agências Físicas - Brasil Agências Digitais - Brasil

Despesas não Decorrentes de Juros

Pontos de Atendimento 3, 4 Número de Colaboradores 5

(1) Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS; (2) Não considera a alocação gerencial de custos indiretos.

(3) Inclui escritórios de representação do IBBA no exterior; (4) Inclui Banco Itaú BBA, Banco Itaú Argentina e as empresas do Chile, Colômbia, Uruguai, Panamá e Paraguai; (5) Para empresas sob nosso controle, consideramos 100% do total de colaboradores. Para empresas sem nosso controle, nenhum colaborador é considerado.

82.213 81.737 80.871 81.219 81.252 82.401 85.537 85.843 86.144

716 695 648 620 609 643 572 570 57713.531 13.552 13.260 13.116 13.204 13.282 13.223 13.205 13.19396.460 95.984 94.779 94.955 95.065 96.326 99.332 99.618 99.914


Brasil Exterior (ex-América Latina) América Latina

Em quantidade


Em R$ bilhões 2T18 1T18 1S18 1S17

Despesas de Pessoal (5,1) (4,9) 3,3% (10,0) (9,8) 2,5%

Despesas Administrativas (4,0) (3,7) 6,7% (7,7) (7,8) -1,3%

Despesas de Pessoal e Administrativas (9,0) (8,6) 4,8% (17,7) (17,5) 0,8%

Despesas Operacionais (1,2) (1,1) 6,0% (2,3) (2,3) -2,1%

Outras Despesas Tributárias (1) (0,1) (0,1) 3,4% (0,2) (0,2) -4,6%

Total Brasil ex-Citi (10,3) (9,8) 4,9% (20,1) (20,0) 0,5%

América Latina (ex-Brasil) (2) (1,6) (1,5) 9,2% (3,1) (2,5) 21,0%

Citibank (0,4) (0,4) -7,7% (0,8) - 0,0%

Total (12,3) (11,7) 5,0% (23,9) (22,6) 6,1%

pg. 77

Índice de Eficiência e Índice de Eficiência Ajustado ao Risco

Despesas não Decorrentes de Juros (Pessoal + Administrativas + Operacionais + Outras Tributárias) + Custo do Crédito

(Margem Financeira Gerencial + Receitas de Prestação de Serviços + Resultado de Operações com Seguros, Previdência e Capitalização + Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras)

Indice de EficiênciaAjustado ao Risco

=

44,6 45,6 45,3 45,3 45,5 45,3 46,4 47,0 47,4

67,7 69,3 70,1 68,2 66,6 65,0 64,2 63,3 62,7

44,9 48,0 44,8 43,6 45,7 47,3 49,2 45,9 47,1

69,8 69,6 68,6 64,5 63,4 63,3 65,7 60,8 61,0

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Índice de Eficiência - Acumulado 12 meses (%) Índice de Eficiência Ajustado ao Risco - Acumulado 12 meses (%)

Índice de Eficiência - Trimestre (%) Índice de Eficiência Ajustado ao Risco - Trimestre (%)


pg. 78

Balanço Patrimonial – Ativo e Passivo 1

R$ milhões

Ativo 2T18 1T18 2T17 Circulante e Realizável a Longo Prazo 1.514.685 1.496.519 1,2% 1.422.005 6,5%

Disponibilidades 25.402 25.444 -0,2% 22.700 11,9% Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 277.465 264.524 4,9% 288.333 -3,8% Títulos Mobiliários e Inst. Financ. Derivativos 449.462 451.167 -0,4% 389.593 15,4% Relações Interfinanceiras e Interdependências 119.863 131.618 -8,9% 117.856 1,7% Operações de Crédito, Arrendamento e Outros Créditos 518.510 495.484 4,6% 479.875 8,1% (Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa) (34.308) (34.798) -1,4% (35.533) -3,4% Outros Ativos 158.292 163.081 -2,9% 159.182 -0,6%

Permanente 27.999 27.835 0,6% 26.330 6,3% Total do Ativo 1.542.684 1.524.354 1,2% 1.448.335 6,5%

Passivo 2T18 1T18 2T17 Circulante e Exigível a Longo Prazo 1.405.008 1.391.216 1,0% 1.315.971 6,8%

Depósitos 426.595 407.949 4,6% 352.327 21,1% Captações no Mercado Aberto 315.554 310.609 1,6% 339.123 -7,0% Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 115.008 115.237 -0,2% 108.076 6,4% Relações Interfinanceiras e Interdependências 42.871 42.506 0,9% 36.126 18,7% Obrigações por Empréstimos e Repasses 61.872 63.230 -2,1% 69.530 -11,0% Instrumentos Financeiros e Derivativos 31.655 34.355 -7,9% 20.727 52,7% Provisões Técnicas de Seg., Prev. e Capitalização 191.765 188.827 1,6% 169.747 13,0% Outras Obrigações 219.688 228.503 -3,9% 220.314 -0,3%

Resultados de Exercícios Futuros 2.678 2.408 11,2% 2.181 22,8% Participações Minoritárias nas Subsidiárias 13.240 12.219 8,4% 11.804 12,2% Patrimônio Líquido 121.758 118.511 2,7% 118.379 2,9% Total do Passivo 1.542.684 1.524.354 1,2% 1.448.335 6,5%

(1) Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

pg. 79

28,0 158,3

422,7

449,5

484,2

1.427,1 1.503,5 1.542,7

2016 2017 2T18

Ativos Totais 1 | Evolução e Mix

R$ bilhões

(1) Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17; (2) Líquido do Saldo de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa .

Disponibilidades, Aplicações Interfinanceiras de Liquidez e Relações Interfinanceiras e Interdependências

Títulos Mobiliários e Derivativos

Carteira de Crédito 2

Outros

Permanente

Mix Títulos, Valores Mobiliários e Derivativos Mix da Carteira de Crédito

1,8%

10,3%

29,1%

31,4%

39,4%

34,4%

13,2%

6,8%6,2% Cotas de Fundos PGBL/VGBL

Títulos Públicos - Brasil

Títulos Privados

Títulos Públicos - Outros Países

Derivativos

29,8%

19,3%12,1%

12,7%

9,2%

8,8%

5,3%

2,8% América Latina

Grandes Empresas

PME's

Cartões de Crédito

Imobiliário (inclui PF e PJ)

Consignado

Crédito Pessoal

Veículos

27,4%

pg. 80

53,9121,8

136,4

181,7

191,8

323,6

533,5

1.427,11.503,5 1.542,7

2016 2017 2T18

Captações no Mercado Aberto e Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 2

Dívida Subordinada 4

Depósitos, Debêntures e Recursos de Letras e Certificados de Operações Estruturadas

Relações Interdependências e Interfinanceiras, Obrigações por Empréstimos e Repasses e Instrumentos Financeiros Derivativos

Patrimônio Liquido

Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalizações

Outros 3

Passivo Total 1 | Evolução e Mix

R$ bilhões

(1) Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17; (2) Não inclui debêntures, recursos de letras e certificados de operações estruturadas; (3) Inclui Resultado de Exercícios Futuros, Minoritários e Outros. (4) Considera no 2T18, notas subordinadas perpétuas.

34,6%

21,0%

11,8%

12,4%

8,8%

7,9%

3,5%

pg. 81

Funding

• Carteira de Crédito financiada principalmente por Clientes Domésticos

• Base diversificada de Funding

(1) Inclui recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, Financeiras, de Crédito e Similares. (2) Representadas por parcelas das dívidas subordinadas que não compõem o nível II do Patrimônio de Referência. (3) Inclui caixa, depósitos bancários de instituições sem conta reserva, depósitos em moeda estrangeira no País, depósito no exterior em moeda estrangeira e disponibilidades em moedas estrangeiras. (4) O saldo da carteira de crédito não inclui garantias financeiras prestadas .Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

Em R$ milhões, ao final do período 2T18 1T18 2T17 Depósitos à Vista 70.646 66.430 6,3% 63.989 10,4% Depósitos de Poupança 127.342 122.412 4,0% 109.517 16,3% Depósitos à Prazo 225.762 215.743 4,6% 176.133 28,2% Debêntures (Vinculadas a Op. Compromissadas e de Terceiros) 35.392 45.030 -21,4% 89.814 -60,6%

Recursos de Letras (1) e Certificados de Operações Estruturadas 71.540 73.821 -3,1% 66.387 7,8% (1) Total - Clientes Correntistas e Institucionais 530.682 523.436 1,4% 505.840 4,9%

Obrigações por Repasses 20.221 21.893 -7,6% 27.193 -25,6% (2) Total - Funding de Clientes 550.902 545.329 1,0% 533.033 3,4%

Fundos de Investimentos e Carteiras Administradas 1.050.220 1.026.534 2,3% 900.543 16,6% Provisões Técnicas de Seg., Prev. e Cap. 191.765 188.827 1,6% 169.747 13,0%

(3) Total Clientes 1.792.887 1.760.690 1,8% 1.603.324 11,8% Depósitos Interfinanceiros 2.843 3.361 -15,4% 2.686 5,8% Obrigações por TVM no Exterior 43.468 41.416 5,0% 41.689 4,3%

Total - Recursos Captados com Clientes + Interfinanceiros 1.839.198 1.805.467 1,9% 1.647.699 11,6%

Em R$ milhões, ao final do período 2T18 1T18 2T17 Funding de Clientes 550.902 545.329 1,0% 533.033 3,4% Obrigações por TVM no Exterior 43.468 41.416 5,0% 41.689 4,3% Obrigações por Empréstimos 41.652 41.337 0,8% 42.337 -1,6%

Demais Obrigações (2) 30.613 36.592 -16,3% 32.543 -5,9% Total (A) 666.635 664.674 0,3% 649.603 2,6% (-) Depósitos Compulsórios (93.008) (99.132) -6,2% (92.465) 0,6%

(-) Disponibilidades (Numerário) (3) (25.402) (25.444) -0,2% (22.700) 11,9% Total (B) 548.225 540.097 1,5% 534.438 2,6%

Carteira de Crédito (C) (4) 518.510 495.484 4,6% 479.875 8,1% Carteira de Crédito/ Recursos Captados Brutos (C/A) 77,8% 74,5% 3,2 p.p. 73,9% 3,9 p.p. Carteira de Crédito / Recursos Captados (C/B) 94,6% 91,7% 2,8 p.p. 89,8% 4,8 p.p.

pg. 82

560 558 553 531 534 515 542 540 548

94 99 109 109 115 118 122 125 118

654 657 661 641 650 633 664 665 667

498 495 491 478 480 468 494 495 519


Recursos Captados (R$ bilhões)Compulsórios e DisponibilidadesCarteira de Crédito (R$ bilhões) ³

Relação entre Carteira de Crédito e Captações 2 % Funding (Vencimento)

Acima de 365

0-30

31-180

181-365

(2) Inclui depósitos à vista, de poupança e à prazo, debêntures, CRI, repasses, empréstimos, recursos de aceites e títulos financeiros, emissões de títulos no exterior, liquido de compulsórios e disponibilidades; (3) O saldo da carteira de crédito não inclui garantias financeiras prestadas; (4) Considera depósitos brutos (sem dedução das exigibilidades e disponibilidades).Obs.: Considera a consolidação do Citibank a partir do 4T17.

(1) Inclui clientes Institucionais na proporção de cada modalidade de produto por eles investido.

Funding

Captações com clientes 1R$ bilhões

163 165 169 168 174 171 189 189 198336 342 348 329 332 328 336 335 333

909 966 971 1.028 1.070 1.116 1.154 1.215 1.242

1.479 1.543 1.556 1.595 1.648 1.682 1.747 1.805 1.839


Depósito à Vista e de Poupança

Depósito a prazo + Debêntures +Recursos de Letras

Fundos de Investimentos + CarteirasAdministradas + Provisões Técnicasde Seg., Prev. e Cap.

Total - Recursos Captados comClientes + Interfinanceiros

4

76,2% 75,4% 74,3% 74,6% 73,9% 73,9% 74,4% 74,5% 77,8%

89,0% 88,8% 88,9% 90,0% 89,8% 90,8% 91,1% 91,7% 94,6%

Carteira de Crédito ³ / RecursosCarteira de Crédito ³ / Recursos Captados Brutos

36,8%

46,7%

9,8%

6,7%

pg. 83

Índices de Capital (BIS) | Consolidado Prudencial1

(1) Abrange as instituições financeiras, as administradoras de consórcio, as instituições de pagamento, as sociedades que realizam aquisição de operações ou assumam direta ou indiretamente risco de crédito e os fundos de investimento nos quais o conglomerado retenha substancialmente riscos e benefícios.

Em R$ milhões, ao final do período 2T18 1T18

Patrimônio Líquido Consolidado (BACEN) 135.734 131.812

Deduções do Capital Principal (25.277) (21.477)

Capital Principal 110.457 110.336

Capital Complementar 7.746 75

Nível I 118.203 110.410

Nível II 15.869 15.868

Patrimônio de Referência (Nível I e Nível II) 134.072 126.278

Patrimônio de Referência Mínimo Requerido 67.338 65.562

ACPRequerido 18.542 18.053

Exposição Total Ponderada pelo Risco (RWA) 780.728 760.139

Risco de Crédito (RWACPAD) 685.245 665.358

Risco Operacional (RWAOPAD) 70.468 70.468

Risco de Mercado (RWAMINT) 25.015 24.313

Nível I (Capital Principal + Complementar) 15,1% 14,5%

Nível II 2,0% 2,1%

Basileia (PR/RWA) 17,2% 16,6%

pg. 84

Índices de Capital

Aplicação integral das regras de Basileia III │30 de Junho de 2018

15,5%12,9% 13,2% 13,2%

0,6% - 0,8% - 1,8%

0,6%0,3%

0,6%0,4%

1,0%

16,1%13,5% 13,8% 14,2%

Tier IDez-17

Investimentona XP

Parcela adicional dedividendos e JCP

Tier IDez-17

Lucro Líquido, RWA,Créditos Tributários e

Outros

Tier IJun-18

AT1Emitido em Mar/18

Tier IJun-18

(1)

(2) (3)

Capital Principal (CET I) Capital Complementar Nível I (AT1)

(4)

(1) O impacto de 0,6% representa informação de emissão do capital adicional nível I. (2) Considera deduções de Ágio, Intangível (gerados antes e após out/13), Crédito Tributário de Diferenças Temporárias e Prejuízo Fiscal, Ativos de Fundos de Pensão, Investimento em Instituições Financeiras, Seguradoras e Assemelhadas, o aumento do multiplicador das parcelas de risco de mercado, operacional e determinadas contas de crédito. Este multiplicador era de 10,8 em 2017, é 11,6 hoje e será 12,5 em 2019. (3) Estimado com base em informações preliminares. (4) Considera o impacto de 0,1 ponto percentual da variação cambial sobre as notas subordinadas perpétuas (AT1).

pg. 85

Exigência de Capital pelo Comitê de Basileia, BACEN e Meta ITUB

4,0%

4,0%

8,0%5,5%

5,5%

11,0%

Se o capital total cair abaixo de

11,5%, começa a haver restrições a distribuições de

dividendos e bônus

2,0%

8,0%

11,5%

1,5%

N1= 9,5%

Capital Mínimo Exigido

15,0%

12,0%

1,5%

1,5%

N1= 13,5%

2004(Basileia)

2004(BACEN)

2019

0% 0% 100% 100%Deduções

Meta ITUB

TítulosPerpétuos (AT1)

PatrimônioLíquido (CET1)

DívidaSubordinada (NII)

N1= CET1 + AT1

Basileia IIIBasileia II

Observações:- Requerimentos BACEN não incluem colchão anticíclico de 2,5%

pg. 86

Prática de Distribuição de Lucro

Manter a prática de pagamento de dividendos e juros sobre capital próprio mínimo de 35% do lucro líquido, porém retiramos o limite máximo anteriormente fixado em 45%.

Fixar, por meio do Conselho de Administração, o valor total a ser distribuído a cada ano, considerando-se:• o nível de capitalização da companhia, conforme regras definidas pelo BACEN; • o nível mínimo de Capital nível 1* de 13,5% estabelecido pelo Conselho de Administração. Destacamos que este indicador

deverá ser composto de no mínimo 12,0% de Capital Principal;• a lucratividade no ano; • as perspectivas de utilização de capital em função do crescimento esperado nos negócios, programas de recompra de ações,

fusões ou aquisições e alterações regulatórias que possam alterar a exigência de capital; • mudanças fiscais.

Assim o percentual a ser distribuído poderá flutuar ano a ano em função da lucratividade e demandas de capital da companhia, sempre considerando o mínimo previsto no Estatuto Social da Companhia.

Com o objetivo de mantermos uma gestão eficiente de capital, visando a criação de valor para oacionista, anunciamos em Fato Relevante, divulgado no dia 26 de setembro de 2017, que pretendemos:

(1) Considera montantes totais de dividendos e recompra de ações. As simulações consideram base de junho/2017, com a incorporação de Citibank e aquisição da participação minoritária de 49,9% na XP Investimentos; (2) Sigla em inglês para ativos ponderados pelo risco; (3) Sigla em Inglês para retorno sobre o patrimônio líquido.

Payout total1 para manter o Capital Nível 1* em 13,5% em diferentes cenários de retorno e crescimento:

* Considerando a aplicação integral das regras de Basileia III, além do impacto da aquisição da participação minoritária de 49,9% na XP Investimentos.

ROE3

15,00% 17,50% 20,00% 22,50% 25,00%

Crescimentode RWA2

5,00% 65 – 70% 70 – 75% 75 – 80% 80 – 85% 85 - 90%

10,00% 40 – 45% 45 – 50% 50 – 55% 55 – 60% 60 – 65%

15,00% 35% 35% 35 – 40% 40 – 45% 45 – 50%

pg. 87

18%

18%

29%

33%

2%

IMPOSTOSR$ 6,0 bilhões

ALUGUÉISR$ 0,4 bilhão

REINVESTIMENTOSR$ 3,3 bilhões

COLABORADORESR$ 5,2 bilhões

14%Free Float

1%Não-

Controladores

3%Controladores

aproximadamente 130 milacionistas diretos

Aproximadamente 1 milhãode acionistas indiretos * no Brasil

ACIONISTASR$ 3,4 bilhõesR$ 18,3

bilhões

Distribuição do Valor Adicionado no 2T18

Obs.: Inclui lucro líquido recorrente e a reclassificação dos efeitos fiscais do hedge dos investimentos no exterior para a margem financeira.* Acionistas indiretos são pessoas físicas ou investidores institucionais que indiretamente compraram nossas ações através de um fundo de investimento.

pg. 88

Basileia III – Requisitos do Phase-in 1

(1) Fonte: Banco Central do Brasil; (2) O range considera a ativação ou não do colchão contracíclico pelo Banco Central do Brasil; (3) Em 29/out/2015 o BACEN divulgou as exigências de adicional de capital por meio da RESOLUÇÃO Nº 4.443 e das Circulares Nº 3.768 e Nº 3.769; (4) Atualmente, conforme a Circular BACEN 3.769 e o comunicado 32.139/18 o valor requerido para a parcela ACPContracíclico é igual a zero; (5) Percentuais válidos para bancos com exposição Total/PIB igual ou superior a 10% e inferior a 50% conforme determina Circular BACEN 3.768.

2013 2014 2015 2016 2017 2018 ² 2019 ²

Capital Principal (mínimo + adicional)

4,50% 4,50% 4,50% 5,13% 6,00% 6,88% até 8,75% 8,00% até 10,50%

Nível I(mínimo + adicional)

5,50% 5,50% 6,00% 6,63% 7,50% 8,38% até 10,25% 9,50% até 12,00%

Patrimônio de Referência(mínimo + adicional)

11,00% 11,00% 11,00% 10,50% 10,75% 11,00% até 12,88% 11,50% até 14,00%

Deduções de Capital 0,00% 20,00% 40,00% 60,00% 80,00% 100,00% 100,00%

2015 2016 2017 2018 2019

Capital Principal 4,50% 4,50% 4,50% 4,50% 4,50%

Nível I 6,00% 6,00% 6,00% 6,00% 6,00%

Capital Total 11,00% 9,88% 9,25% 8,63% 8,00%

Adicional de Capital Principal (ACP) 3 0,00% 0,63% 1,50% 2,38% 3,50%

Conservação 0,00% 0,63% 1,25% 1,88% 2,50%

Contracíclico 4 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

Importância Sistêmica Doméstica 5 0,00% 0,00% 0,25% 0,50% 1,00%

Capital Principal + ACP 4,50% 5,13% 6,00% 6,88% 8,00%

Capital Total + ACP 11,00% 10,50% 10,75% 11,00% 11,50%

Deduções dos Ajustes Prudenciais 40,00% 60,00% 80,00% 100,00% 100,00%

pg. 89

Ratings

FitchRatings

Moody’s

Standard& Poor’s

Viabilidade Suporte

Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo

bb+ 4 BB B BB B AAA (bra) F1+ (bra)

Internacional Nacional

Moeda Nacional Moeda Estrangeira

Dívida SubordinadaMoeda Estrangeira

Dívida SêniorMoeda Estrangeira

Longo Prazo Longo Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo

(P) Ba3 (P) Ba3 Ba3 NP A1. br BR-1

EmissorMoeda Nacional

Emissor


Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo

BB- B BB- B brAAA brA-1+

Moeda Nacional Moeda Estrangeira


pg. 90

Expectativas 2018

Consolidado

Carteira de Crédito Total 2 De 4,0% a 7,0% De 4,0% a 7,0%

Margem Financeira com Clientes De -0,5% a 3,0% De -1,0% a 2,5%

Margem Financeira com o Mercado Entre R$ 4,3 bi e R$ 5,3 bi Entre R$ 3,3 bi e R$ 4,3 bi

Custo do Crédito 3 Entre R$ 12,0 bi e R$ 16,0 bi Entre R$ 10,5 bi e R$ 14,5 bi

Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros 4 De 5,5% a 8,5% De 6,5% a 9,5%

Despesas não Decorrentes de Juros De 0,5% a 3,5% De 0,5% a 3,5%

Alíquota Efetiva de IR/CS 5 De 33,5% a 35,5% De 34,0% a 36,0%

Brasil 1

(1) Considera unidades externas ex-América Latina; (2) Inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados; (3) Composto pelo Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa, Impairment e Descontos Concedidos; (4) Receitas de Prestação de Serviços (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização. (5) Considera a constituição de novos créditos tributários diferidos à alíquota de 40%.* Para maiores detalhes, vide página 13 da Análise Gerencial da Operação do 2º trimestre de 2018.

Mantivemos inalterados os intervalos de nossas projeções para 2018.

As projeções para 2018 incluem as operações de varejo do Citibank. Em função disso, a demonstração de resultado de 2017 base para as projeções de 2018 deve considerar as operações do Citibank em todas as suas linhas, assim como a carteira de crédito total. *

pg. 91

Mantivemos inalterados os intervalos de nossas projeções para 2018. Apresentamos a seguir a demonstração de resultado queconsidera o resultado das operações do Citibank no linha a linha e sua respectiva carteira de crédito. Essa demonstração de resultado é a base para as projeções de 2018.

Base para Projeções 2018

Em R$ milhões 2017

Margem Financeira Gerencial 68.510

Margem Financeira com Clientes 62.223

Margem Financeira com o Mercado 6.287

Custo do Crédito (18.002)

Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (19.105)

Impairment (1.094)

Descontos Concedidos (1.106)

Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 3.303

Resultado Líquido da Intermediação Financeira 50.508

Outras Receitas/(Despesas) Operacionais (14.263)

Receitas de Prestação de Serviços 33.014

Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap. 6.256

Despesas não Decorrentes de Juros (47.045)

Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (6.489)

Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 36.245

Imposto de Renda e Contribuição Social (11.294)

Participações Minoritárias nas Subsidiárias (71)

Lucro Líquido Recorrente 24.879

Carteira de Crédito - com Citibank DRE Gerencial - com Citibank

Em R$ bilhões, ao final do período 4T17

Pessoas Físicas 191,5 Cartão de Crédito 66,9 Crédito Pessoal 26,4 Crédito Consignado 44,4 Veículos 14,1 Crédito Imobiliário 39,7

Pessoas Jurídicas 226,9

Grandes Empresas 165,1

Micro, Pequenas e Médias Empresas 61,9

Grandes Empresas - Títulos Privados 36,0 Total Brasil com Garantias Financeira Prestadas e Títulos Privados

454,5

América Latina 145,6 Argentina 8,2 Chile 96,7 Colômbia 25,8 Paraguai 6,3 Panamá 0,8 Uruguai 7,8

Total com Garantias Financeiras Prestadas e Títulos Privados

600,1

Tecnologia da Informação5

pg. 93

Transformação Digital

(1) Contas para pessoas físicas

0,9 1,0 1,1

jun/16 jun/17 jun/18

8,1

9,1

10,3

jun/16 jun/17 jun/18

42 53 6191

127

984 1.010 952 1.037 1.007

2T17 3T17 4T17 1T18 2T18

Aplicativo Abreconta Agências Físicas

Uso dos Canais Digitais

Participação do Produto Bancário no Varejo

Pessoas Físicas n° de correntistas (em milhões)

Empresasn° de correntistas (em milhões)

Novas contas1

Nota: Número de correntistas do varejo que usam internet, mobile ou SMS.

(em mil)

Operações Digitais no nosso Produto Bancário

Participação das transações realizadas nos canais digitais

Crédito

Investimentos

Pagamentos

18%

38%

79%Nota: Participação dos canais digitais no total do volume de transações (R$) do Banco de Varejo.

Agências Físicas

Agências Digitais

Índice de Eficiência

69,8%

26,2%

vs

2T16 2T18 2T18

Jun/18

16%

29%

61%

Jun/16

22%

78%

30%

70%

pg. 94

Transformação Digital | Evolução das Agências Digitais

800 1.300 1.500

2015 2016 2017

338 432 527

2015 2016 2017

43 72 79

2015 2016 2017

51 63 81

2015 2016 2017

Agências UniclassAgências Personnalité

(em milhar)

Clientes UniclassClientes Personnalité(em milhar)

Itaú Unibanco no Mercado de Capitais6

pg. 96

Valorização das Ações Preferenciais (ITUB4)

(1) Ações Preferenciais COM reinvestimento de dividendos

(2) Ações Preferenciais SEM reinvestimento de dividendos

(3) Ibovespa (4) CDI

415

279

195

261

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2T18out/08 2017

Evolução de R$100 investidos na data anterior ao anúncio da fusão (31/10/2008) até 30 de junho de 2018

Valorização Média Anual

Itaú Unibanco (1) Itaú Unibanco (2) Ibovespa (3) CDI (4)

Desde a Fusão 15,9% 11,2% 7,2% 10,4%

5 anos 18,9% 13,3% 8,9% 11,1%

12 meses 16,7% 9,8% 15,7% 7,3%

Sustentabilidade7

pg. 98

Linha do tempo de Sustentabilidade

Comitê de Sustentabilidade (nível diretores)

2007 2010 2013 2014 2016

Normativa do Banco Central

Sustentabilidade no Comitê de Estratégia do conselho de

administração

Performance sustentável na visão

corporativa

2000

Primeira célula de análise de riscos socioambientais

Governança de Sustentabilidade (nível executivo)

2005 2017

Revisão da estratégia de

sustentabilidade

Comissão Superior de Ética e

Sustentabilidade

Criação de comitês operacionais

2008

Fusão Itaú Unibanco

Performance sustentável

é gerar valor compartilhado para colaboradores,

clientes, acionistas e a sociedade, garantindo a perenidade do negócio

Nossa Visão Ser líder em performance sustentável e em satisfação dos clientes

Performance Sustentável

pg. 100

Governança de Sustentabilidade Corporativa

Nível diretores

Nível conselho

Nível operacional

Nível executivo

Integração dos desafios e tendências nos negócios

Definição e monitoramento da estratégia de sustentabilidade

Deliberação e priorização de projetos

Gestão dos projetos por temas específicos Grupos de Trabalho

Membros: Executivos de áreas envolvidas em projetos de

sustentabilidade

Grupos de TrabalhoMembros: Executivos de áreas

envolvidas em projetos de sustentabilidade

Comitê de Sustentabilidade

Membros: Diretores de áreas envolvidas na agenda de sustentabilidade

Comitê de Sustentabilidade

Membros: Diretores de áreas envolvidas na agenda de sustentabilidade

Comissão Superior de Ética e Sustentabilidade

Membros do Comitê Executivo

Comissão Superior de Ética e Sustentabilidade

Membros do Comitê Executivo

Comitê de EstratégiaMembros do Conselho de

Administração

Comitê de EstratégiaMembros do Conselho de

Administração


Membros do Conselho de Administração


Membros do Conselho de Administração

Reúne-se trimestralmente com a responsabilidade de propor normativos institucionais e procedimentos internos sobre a exposição ao risco socioambiental.

Comitê de Risco Socioambiental

Gestão interna-Ecoeficiência

Reporte

Investimento responsável

Educação Financeira

Periodicidade: semestral

Periodicidade: bimestral

Periodicidade: anual

Diversidade

Integridade e ética

Fundações e institutos

pg. 101

A estratégia de sustentabilidade foi definida a partir de workshops, entrevistas e painéis com stakeholders internos e externos

Estratégia de Sustentabilidade

Compreender as necessidades das pessoas para oferecer conhecimento e soluções financeiras adequadas, contribuindo para que indivíduos e empresas tenham uma relação saudável com o dinheiro.

EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Buscar oportunidades de negócio e gerir riscos ambientais, considerando tendências de mercado, regulamentações, demandas dos clientes e sociedade.

RISCOS E OPORTUNIDADES SOCIOAMBIENTAIS

Construir relações de longo prazo baseadas na confiança, para melhorar nosso negócio e gerar valor compartilhado.

DIÁLOGO E TRANSPARÊNCIA

Em 2017, entendemos que o nosso atual posicionamento atingiu a maturidade, e iniciamos o processo de revisão da estratégia de sustentabilidade.

O processo de revisão de estratégia está divido em três etapas principais:

1. Evolução do tema sustentabilidade corporativa no mundo; 2. Diagnóstico Interno; 3. Construção da estratégia, com novo posicionamento e modelo estratégico

A nova estratégia está prevista para ser finalizada e divulgada em 2018.

Revisão da estratégia

pg. 102

Empoderamento Feminino

Mudanças Climáticas

Desenvolvimento Sustentável

Reporte e Transparência

Ética e Integridade Banco Responsável

Organizações e pactos que são fontes de conhecimento e tendências

Diálogo e Transparência | Engajamento

pg. 103

• Apresentação dos resultados a partir dos 6 capitais: financeiro, social e de relacionamento, humano, intelectual, manufaturado e natural.

Formulário 20-FSEC

Relatório de Sustentabilidade

+ GRI

Programa MTN

Medium-Term Note

Relatório Anual Consolidado

Líder em Transparência desde 2014

Único banco latino americano que integra o índice desde sua criação (desde 1999).

Integra o índice desde sua criação em 2005.

Integra o índice desde 2015.

Relato Integrado

Integra o índice desde sua segunda edição em 2016

Integra o índice desde sua criação em 2010

• Primeira instituição financeira brasileira a publicar voluntariamente

Transparência com Mercado | Reporte

Reconhecimentos

pg. 104

Objetivos de desenvolvimento Sustentável (ODS)

Em 2015, a Organização das Nações Unidas (ONU) e líderes mundiais adotaram formalmente uma nova agenda de desenvolvimento sustentável: os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS).

O setor privado tem um papel fundamental para este desafio.

Nós estamos comprometidos com os ODS e desde 2015 fazemos parte do board do Comitê Brasileiro do Pacto Global (CBPG).

Em 2017, fomos eleitos para a presidência do CBPG. Também atuamos na criação e na coordenação do grupo temático dos ODS do Pacto Global da ONU (GT ODS), lançado em 2015, mobilizando empresas e participando de discussões para promover a agenda.

Estudos

Participação e patrocínio do estudo “Integração dos ODS na estratégia empresarial – Uma contribuição do Comitê Brasileiro do Pacto Global (CBPG) para a Agenda 2030”.

Capacitação

Facilitadores de workshops de capacitação de empresas, realizados em parceria com o GT ODS do Pacto Global com edições em Curitiba, Belo Horizonte e São Paulo, para capacitação e engajamento de empresas na implementação dos ODS por meio do guia SDG Compass.

Engajamento interno

Conexão com a estratégia

Em 2017, iniciamos uma onda de workshops para gestores e colaboradores com o objetivo de promover imersão na agenda, engajamento, identificação da conexão com os negócios e definição de prioridades de atuação .

Buscando atuar no alcance dos ODS e suas metas mediante desafios que sejam conectados aos nossos negócios, levamos o tema para a governança do banco, por meio do Conselho de Administração, do Comitê Executivo e do Comitê de Sustentabilidade.

pg. 105

99.332 Colaboradores 1

22% dos colaboradores são negros

(1) Colaboradores ativos em dezembro de 2017 no Brasil e Exterior das empresas administradas pela área Pessoas.

60% 40%

51,4% dos cargos degestão são ocupados pormulheres

2,75% de jovens aprendizes

4,7% dos colaboradores são pessoas com deficiência

A diversidade potencializa nossa capacidade de inovação e capital reputacional

Principais diretrizes do posicionamento de diversidade:

• Implantação de políticas e projetos de sensibilização.

• Justa competitividade diante das diferenças.

• Heterogeneidade dentro da organização.

85%

2016

86%

20172015

82%

Índice de Satisfação

Geral

Clima Organizacional

Pesquisas anual confidencial para medir a satisfação dos colaboradores com relação ao ambiente de trabalho e a gestão de pessoas.

Esta pesquisa de clima é baseada em uma metodologia internacional da Great Place to Work. Os resultados são avaliados pelos colaboradores e gestores das áreas, que são incentivados a desenvolver planos de ação de melhoria para as reclamações apontadas.

Programa Saúde da MulherBenefícios às gestantes e mulheres que retornam da licença maternidade.

• curso sobre nutrição e primeiros cuidados• visita de enfermeira no pós-parto• licença maternidade adicional de 60 dias e carga horária reduzida no

primeiro mês para fins de readaptação • espaço destinado para retirada de leite materno no trabalho

Resultados do Programa88,7% das colaboradoras que retornaram da licença maternidade entre 2015 e 2016 permaneceram em seus postos de trabalho durante pelo menos 12 meses.

Colaboradores | Perfil

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Colaboradores | Ciclo de Gestão

Atração e Seleção Treinamento e Desenvolvimento

Avaliação de desempenho

Remuneração e Benefícios

Estágio Corporativo: 2.094 recrutados em 2017 (Taxa de retenção: 48%).

Trainee: 139 recrutados em 2017: (Taxa de retenção: 97%).

10,4% 9,1%10,6

201720162015Rotatividade Geral

com

port

amen

tal

resultados

Valores investidos em treinamento

(milhões de reais)

Programas Especiais de Talentos

Escola Itaú Unibanco de Negócios

Gerenciamento de carreira

Programa de recrutamento interno que viabiliza mudanças de carreira. Em 2017, 2.353 transferidos.

Apoiados na meritocracia, realizamos análise anual dos resultados de cada colaborador com base no nível de atingimento das metas e avaliação de comportamento.

Gestão de Performance

Planejamento Estratégico de

PessoasDiscussão colegiada de encarreiramento (Comitê de desenvolvimento) e Feedbacks.

Remuneração Fixa

Em 2017, totalizou aproximadamente R$15 bilhões (acrescidos de encargos e benefícios). Reajustes salariais por meio de promoções, méritos e acordos de convenções coletivas.

Remuneração Variável

Incentivos de longo prazo baseados na oferta de ações preferenciais para cargos de liderança.

Inclusão de critérios socioambientais nas metas de colaboradores e gestores.

BenefíciosExemplos: vale-refeição, auxílio educação, vale-transporte.

Rotatividade

Desde 2009, classificado entre as Melhores Empresas para Trabalhar nas principais publicações do Brasil (Revistas Você S/A, Época e Valor Carreira).

128

2015 2016

131

2017

232

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Riscos Socioambientais | Integração ESG nos Negócios

Governança Processos

Política de sustentabilidade e responsabilidade socioambientalPolítica de risco socioambiental

1 2 Compliance3

Comitês

Metodologias de análise Seguem os princípios da relevância e proporcionalidade

Engajamento de instituições relevantes para construções de conhecimento

Engajamento

EstudosDesenvolvimento de Estudos em conjunto com instituições do setor

TreinamentosTreinamento das equipes em questões socioambientais e treinamento para todos os colaboradores sobre os conceitos de sustentabilidade e da politica

Papel da área de complianceMensuração da qualidade do processo e exposição de risco, todas as áreas são submetidas a comprovações de aderência as políticas. E os resultados reportados aos comitês

Órgãos reguladores Avaliações externas de órgãos reguladores

Políticas

Comitê de sustentabilidadeComitê de risco socioambientalComitês operacionais (Gestão interna, Investimento, Reporte e Educação Financeira)

Signatário desde

2008

Signatário desde 2004

Signatário desde 2012

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Integração ESG nos negócios

Análise de crédito Investimento Responsável

A Política de Risco Socioambiental contém os critérios para análise e projetos, constituição de garantias imobiliárias e inclusão de cláusulas contratuais. Para tal, devemos considerar:

Lista de atividades proibidas

Não realizamos novas operações de crédito com empresas envolvidas em: • Trabalho em condições análogas às de escravo; • Trabalho infantil em desacordo a legislação;• Incentivo à prostituição.

Lista de atividades restritas

Temos diretrizes específicas para realizar análise de risco socioambiental nos setores:

• Armas de fogo e munições; • Atividades de extração e produção de madeira/ lenha/carvão

vegetal em florestas nativas; • Atividades pesqueiras; • Extração e industrialização de amianto; • Frigoríficos e abatedouros bovinos

Análise de clientes (pequenas médias empresas): (A - Alto Risco; B - Médio Risco e C - Baixo Risco)

Financiamento de projetos: Observamos os critérios definidos conforme o tipo de operação/projeto.

Garantias e Cláusulas contratuais

Metodologia própria para incorporar questões ESG à avaliação de títulos e ações, considerando: materialidade, relevância no setor, qualificação de riscos e oportunidades, métricas e gestão.

Foram avaliadas pela metodologia:• 100% das empresas listadas no Ibovespa e ISE• 72% das empresas listadas IPSA (Chile)• 25% das empresas listadas no Merval (Argentina) • 85% dos títulos de renda fixa

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Nossas operações | Prédios, Agências, Data Center

Comitê analisa projetos e estudos de ecoeficiência, e acompanha metas ambientais

GOVERNANÇA E METAS

Elaborar inventário, reduzir e compensar as emissões de Gases de Efeito Estufa

GESTÃO DE EMISSÕES

Em prédios administrativos, com o uso de painéis solares e Geração distribuída

PILOTOS DE ENERGIA RENOVÁVEL

Principais Metas

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Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD)

Governança Estratégia Gestão de Risco Metas e Métricas

O Conselho de Administração orienta nossa política interna de Sustentabilidade e Responsabilidade Socioambiental para os riscos e oportunidades relacionados ao clima

Participação em grupos de discussões multissetoriais como CEBDS, UNEP-FI, FEBRABAN e FGV

São consideradas variáveis climáticas na análise de Risco Socioambiental para o segmento de grandes empresas e análise de financiamento de grandes projetos

Desenvolvimento de indicadores e ferramentas para fortalecer a avaliação e divulgação de riscos e oportunidades relacionadas à mudança do clima por meio do grupo de trabalho da UNEP-FI sobre as recomendações do TCFD

A Governança de Sustentabilidade endereça a gestão de riscos e a identificação de oportunidades relacionadas à agenda de mudanças climáticas

Realizado estudo de impacto de mudanças climáticas em nosso portfolio de Crédito para o segmento grandes empresas em cenários de médio e longo prazo

Itaú Asset Management considera temas de Mudanças Climáticas em sua metodologia de integração ESG na análise de investimentos

Realizado estudo para identificação dos riscos e oportunidades de negócio frente às alterações no padrão global de clima, com projeções para 10 anos

O Comissão Superior de Ética e Sustentabilidade delibera sobre ações da instituição frente a agenda de mudanças climáticas

Realizado estudo de Emissões financiadas com base nas diretrizes do Portfolio CarbonInitiative

Consideramos questões climáticas na precificação de nossos produtos de seguros (empresarial)

Lançamento da calculadora da Asset para comparar as emissões de nossos portfolios com benchmarks

O tema também é discutido no Comitê de Sustentabilidade, principal fórum de Sustentabilidade da organização

Participação do grupo de trabalho da UNEP-FI para implementação das recomendações do TCFD considerando diferentes cenários climáticos

Destacamos nossa atuação relacionada aos pilares estratégicos do TCFD

A iniciativa foi concebida no âmbito do Financial Stability Board (FSB) e propõe recomendações de disclosure climático para setores financeiro e não financeiro nos pilares de Governança, Estratégia, Gestão e Risco e Metas e Métricas.

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Iniciativas| Itaú Mulher Empreendedora e Educação Financeira

Objetivo do programaEmpoderar mulheres empreendedoras no Brasil, contribuindo para a evolução de suas empresas e sua jornada de transformação do país para melhor.

Ações Presenciais• Eventos de networking • Rodadas de negócio • Workshops

Plataforma Online• Conteúdos relacionados a gestão

empresarial e liderança• Ferramentas de gestão• Vídeos motivacionais.

80 ações realizadas até 2017Soluções

2015 2016 2017

Número de participantes do programa

8.0563.393 5.994

O programa Itaú Mulher Empreendedora surgiu em 2013 por meio da parceria com a International Finance Corporation (IFC), o Banco Mundial e o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID).

Itaú Mulher Empreendedora

Programa para empresas clientes

Vídeos e palestras para colaboradores de clientes Impactamos mais de 24 mil clientes*+ 500 empresas+ 533 palestras em todo o país

Ação PreventivaFoco nos clientes de créditoIdentificação dos que têm potencial para endividamento e abordamos através de orientação financeira

Uso Consciente do Dinheiro

+ de 6 300 pessoas em ONGs e escolas foram impactadas,aproximadamente 1100 voluntários atuantes.

Sites de Educação FinanceiraConteúdos disponíveis em quatro sites do Itaú+ 3 milhões de acessos desde 2014

Cursos Online:+ de 33 mil colaboradores treinados*

Cursos Presenciais:+ 1.800 participaram voluntariamente*

Assessoria financeira:+ 2.900 colaboradores atendidos*

Educação Financeira

(*) De 2014 até 2017.

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Código de ética Existe para orientar, prevenir e sanar dilemas éticos e conflitos de interesse relacionados às nossas atividades e relações internas e prevê nosso compromisso relativo aos temas apontados nas principais convenções da OIT e em outros acordos Internacionais como:

• Erradicação do trabalho infantil• Combate à discriminação• Valorização da diversidade• Prevenção ao assédio moral e sexual no local

de trabalho• Respeito aos direitos de livre associação

sindical e à negociação coletiva.

Ética está presente em nossos negócios e se traduz em transparência, respeito e honestidade no relacionamento com nossos stakeholders.

Estabelecer diretrizes complementares ao Código de Ética Itaú Unibanco relativas aos seguintes temas:

• Programa Corporativo de Ética.• Diretrizes Complementares -

Conflitos de Interesse• Comunicação de Desvios Éticos • Proteção a denunciantes

Política Corporativa de Ética

2016 20172015

Colaboradores que assinaram o Termo de adesão ao Código de

Ética (%)Meta 2018

92% 98% 93% 95%

Em 2017, o Itaú Unibanco foi selecionado novamente para compor a lista Empresa Pró-Ética 2017 promovida pelo Ministério da Transparência, Fiscalização e Controladoria-Geral da União.

Ética e Segurança da Informação

Política Corporativa de Segurança da InformaçãoGarantir a aplicação dos princípios e diretrizes de proteção das informações e da propriedade intelectual da organização, clientes e público em geral.

Papel da área de Segurança da Informação• Monitorar e tratar qualquer tipo de ataque e incidentes de segurança• Gestão de acessos aos sistemas • Trabalho conjunto com áreas de negócio e tecnologia para acompanhar tendências de mercado no mundo digital

Treinamentos de Segurança da Informação para colaboradoresPresenciais e/ ou on-line relacionados a confidencialidade, integridade e disponibilidade da informação.

Iniciativas para Segurança da Informação Cyber Security

Utilizamos tecnologia de ponta na busca de proteger nossa rede e dados, bem como outras barreiras, como acesso restrito a nossos servidores, instalações e ambientes virtuais, através do uso de firewalls, proteção por senha e criptografia

Certificação NBR ISO/IEC 27001Norma brasileira com a finalidade de assegurar a proteção e privacidade das informações fornecidas pelos clientes e outras fontes.

Informação e a sustentação de toda a operação bancária. Assim, temos o compromisso de proteger as informações corporativas e garantir a privacidade dos clientes em quaisquer operações.

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