Planejamento de Finanças Pessoais.
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PLANEJAMENTO DE
FINANÇAS PESSOAIS
MAURO FAGOTTI • Comunicação Social – Publicidade e Propaganda
• MBA em Marketing
• Gestão Estratégica de Empresas
• Executivo de Contas – Jump! Comunicação
• Trainee Angeloni 2012
• Marketing Regional Norte do Paraná – Rede Angeloni
• Consultor empresarial
PLANEJAMENTO DE
FINANÇAS PESSOAIS
VOCÊ TEM UM SONHO?
Quase tudo depende de
DINHEIRO
POR QUÊ PLANEJAR?
POR QUÊ PLANEJAR
1. Para realizar meus sonhos
O JOVEM AS VEZES ESQUECE QUE VAI FICAR VELHO
E QUE VAI PRECISAR DE DINHEIRO SE NÃO TIVER MAIS
ENERGIA
POR QUÊ PLANEJAR 1. Para realizar meus sonhos
2. Aposentaria – INSS – aproveitar - FUTURO
IMPREVISTOS • Tenha sempre uma reserva de segurança
• Planeje os imprevistos, preveja
POR QUÊ PLANEJAR 1. Para realizar meus sonhos
2. Aposentaria – INSS – aproveitar
3. IMPREVISTOS
POR QUÊ PLANEJAR 1. Para realizar meus sonhos
2. Aposentaria – INSS – aproveitar
3. IMPREVISTOS
ECONOMIA TAMBÉM É PLANEJAMENTO
MÃOS A OBRA
PLANEJAMENTO EM 4 PASSOS
PASSO 1 – O QUE É?
Colocar no papel qual é o seu maior
sonho, e seus principais objetivos.
PLANEJAMENTO EM 4 PASSOS
PASSO 2 – O QUE VOCÊ QUER?
Pontapé inicial- Decisão de ir atrás
Colocar no papel objetivos com prazos:
CURTO – 6 meses
MÉDIO – 1 a 5 anos
LONGO - Acima de 5 anos
PLANEJAMENTO EM 4 PASSOS
PASSO 2 – O QUE VOCÊ QUER?
Colocar a data que vai iniciar o
planejamento.
COMO VOCÊ QUERIA ESTAR?
• Daqui a 6 meses?
• Daqui a 2 anos?
• Daqui a 10 anos?
IMAGINE VOCÊ LÁ, FELIZ
Daqui a 6 meses
Daqui a 2 anos
Daqui a 10 anos
IMAGINE VOCÊ LÁ, FELIZ
Daqui a 6 meses?
Daqui a 2 anos?
Daqui a 10 anos?
PENSE...
AGORA AO CONTRÁRIO
imagine-se lá, mas sem ter alcançado os
seus objetivos.
Daqui a 6 meses
Daqui a 2 anos
Daqui a 10 anos
PLANEJAMENTO EM 4 PASSOS
PASSO 3 – QUANTO VAI CUSTAR?
• Verificar o valor e custos do que você
quer
• Sabendo exatamente os custos é que vai
dar pra saber quanto tem que economizar
PLANEJAMENTO EM 4 PASSOS
PASSO 4 – COMO?
• Como juntar esse dinheiro?
• Aumentar os ganhos, onde economizar,
se especializar, etc.?
• Buscar conhecimento, conversar com
pessoas entendem do assunto
CUIDADO COM GASTOS FANTASMA
São gastos que vem junto com aquisições
EXEMPLOS
• Carro – Seguro, troca de oleo e manutenção preventiva,
manutenção corretiva, multa, pneus, acidentes
• Reforma em casa
CUIDADO COM GASTOS FANTASMA
EXEMPLO DE UM FINANCIAMENTO DE UM CARRO
- COMPRA POR 30, PAGA 40 E VENDE POR 20
FORA OS GASTOS FANTASMA
MAS PARA QUE ISSO FUNCIONE
VOCÊ PRECISA SABER O QUANTO GASTA
POR QUÊ PLANEJAR 1. Para realizar meus sonhos
2. Aposentaria – INSS – aproveitar
3. IMPREVISTOS
COLOCAR NO PAPEL… TUDO
COLOCAR NO PAPEL • Andar com bloquinho de anotacoes
• Guardar cupons fiscais
• Comprar tudo de maneira eletronica
• Colocar na planilha
• Programas especificos
• TEM QUE FAZER O MÊS INTEIRO
SITES E APLICATIVOS
DICAS E CUIDADOS
CRÉDITO E JUROS
A TAXA DE JUROS DO CONSIGNADO NO SESC SESC É DE 1.92 A.M Pesquisa em Junho/2014 – valores sujeitos a alterações
CARTÃO DE CRÉDITO
PROCURE O CRÉDITO MAIS BARATO
• O importante e saber o quanto você vai pagar
no final
• Prestar atenção somente na parcela é um
armadilha
• Conheça as possibilidades de crédito, e escolha
a melhor
MAQUINA DE LAVAR 11KG BRASTEMP
A VISTA: 1.299,00
PARCELADO CREDIARIO: 15 X 135,00 = 2.025,00
CONSIGNADO 1.299,00
11 X 134,20 = 1.476,20
SE FOI PAGAR O MESMO VALOR
DO CARNE 15 X 135,00,
O CONSIGNADO 1.714,00
Pesquisa em Junho/2014 – valores sujeitos a alterações
GELADEIRA 420L CONTINENTAL
A VISTA: 1.690,00
PARCELADO CREDIARIO
: 15 X 165,00 = 2.475,00
CONSIGNADO 1.690,00
11 X 165,20 = 1.817,20
SE FOI PAGAR O MESMO VALOR DO CARNE
15 X 165,00, NO VALOR DE 2.095,00
Pesquisa em Junho/2014 – valores sujeitos a alterações
TV 42 LG
A VISTA: 1.599,00
PARCELADO CREDIARIO: 18 X 165,00 = 2.970,00
CONSIGNADO 1.5990,00
11 X 165,20 = 1.817,20
SE FOI PAGAR O MESMO VALOR DO CARNE
18 X 165,00, O CONSIGNADO
NO VALOR DE 2.445,00
Pesquisa em Junho/2014 – valores sujeitos a alterações
SUPERMERCADO
SUPERMERCADO
• Fazer lista de compras
• Somente vá ao mercado com a lista
• Evite dar “uma passada”, vá menos vezes
• Não leve crianças
• JAMAIS vá ao mercado com fome
• Não se convença somente pelas promoções
CONSUMISMO
CONSUMISMO
CONSUMISMO
ENVOLVER TODA A FAMÍLIA
OUTRAS DICAS • ENERGIA: eletros com selo A, verificar se há
gasto desnecessário de energia
• ÁGUA: consciência ao lavar carros, calçadas,
louça, escovar os dentes etc.
• CAFEZINHO: Somar o gasto mensal com
cafezinho se padaria
• Controlar os gastos/consumo consciente
INVESTIMENTOS • ENERGIA: eletros com selo A, verificar se há
gasto desnecessário de energia
• ÁGUA: consciência ao lavar carros, calçadas,
louça, escovar os dentes etc.
• CAFEZINHO: Somar o gasto mensal com
cafezinho se padaria
• Controlar os gastos/consumo consciente
INVESTIMENTOS
O melhor investimento Para quem não tem muito dinheiro é educação
INVESTIMENTOS • Educação própria e dos filhos
• Poupança rende abaixo da inflação
• Fundos dos bancos e de investimento
• Tesouro Direto- títulos públios
• Mercado de ações - arriscado
• Imóveis
CASOS DE SUCESSO
Silvia
Se endividou com vários cartões de crédito até um ponto em que as parcelas no
final do mês ficaram maior do que o salário. Ela fez um planejamento financeiro,
ficou apenas com um cartão de crédito,
e agora suas finanças são controladas e
Sobra muito mais dinheiro não pagando
Juros de banco.
FONTE: Reportagem Globo Reporter - disponível no site do G1 em 15/11/2014 - Edição do dia 14/06/2013 http://g1.globo.com/globo-reporter/noticia/2013/06/conheca-historia-de-brasileiros-que-ensinam-poupar-pensando-no-futuro.html
Jonas Coaglio – Economista
De família pobre, Jonas era engraxate na cidade de Santo André para ajudar sua
mãe. Se tornou um economista e tinha um sonho de formar seu filho médico.
Seu filho passou, mas com ano de curso,
seu Jonas perdeu o emprego, mas suas
economias é quem salvaram os estudos
de seu filho até recuperar o emprego
2 anos depois.
FONTE: Reportagem Globo Reporter - disponível no site do G1 em 15/11/2014 - Edição do dia 14/06/2013 http://g1.globo.com/globo-reporter/noticia/2013/06/conheca-historia-de-brasileiros-que-ensinam-poupar-pensando-no-futuro.html
José Luiz – Taxista
Familia pobre na zona rural de Miracema no interior do Rio de janeiro trabalhava na
roça. Mudou-se para a capital do estado e economizando mês a mês, comprou
Uma casa de 200 m² para a família em
Bairro nobre da cidade, além de
Construir um pequeno prédio para alugar,
e dar um apartamento para cada filha.
Seu hobbie hoje é o seu jipe que comprou
Somente para passear na zona rural
onde nasceu.
FONTE: Reportagem Globo Reporter - disponível no site do G1 em 15/11/2014 - Edição do dia 14/06/2013 http://g1.globo.com/globo-reporter/noticia/2013/06/conheca-historia-de-brasileiros-que-ensinam-poupar-pensando-no-futuro.html
ENFIM • Busque sempre conhecimento
• E tenha disciplina, compre somente o que
precisa
• Tenha em mente que os resultados a longo
prazo podem mudar sua vida
Mantenha seu porquinho sempre tranquilo
Mantenha seu porquinho sempre tranquilo
Obrigado!
MAURO FAGOTTI E-mail: [email protected] – Linkedin: Mauro Fagotti