PLANEJAMENTOFINANCEIRODOMÉSTICO

O velho

Numa pequena cidade, morava um velho e o mesmo era conhecido de toda a população do lugar por sua sabedoria. Ele corria sem parar de um ponto ao outro da cidade, arrastando o dia inteiro pelas ruas uma cordinha na qual estava amarrada uma nota de 100 dólares. Um dia, uma pessoa incomodada foi até ele e de forma curiosa perguntou:

“Por que o senhor corre o dia inteiro com essa nota amarrada a uma cordinha?” O velho respondeu:

“Corri atrás do maldito dinheiro a vida inteira; então agora que sou velho, resolvi que o dinheiro deve correr atrás de mim.”

Planejamento Financeiro• O desafio de encontrar

o caminho e andar no caminho.

• Definir o ponto de partida e o ponto de chegada.

• Ser sincero.

Planejamento Financeiro A REALIZAÇÃO DOS SEUS SONHOS

QUALIDADE DE VIDA

Casa própriaCasa própriaViajarViajar

Ter filhos na universidadeTer filhos na universidade ou em curso de mestradoou em curso de mestrado

Comprar um carro, ou trocá-loComprar um carro, ou trocá-loComplementar a aposentadoria, Complementar a aposentadoria, ter uma renda a mais, uma vida ter uma renda a mais, uma vida

melhor.melhor.

Planejamento Financeiro

ADAPTAÇÃO A UMA NOVA REALIDADE

“Não estou dizendo isso porque esteja necessitado, pois aprendi a adaptar-me a toda e qualquer circunstância. Sei o

que é passar necessidade e sei o que é ter fartura. Aprendi o segredo de viver contente em toda e qualquer situação,

seja bem alimentado, ou passando necessidade. Tudo posso naquele que

me fortalece” Felipense 4: 11-13

Planejamento Financeiro

MÍDIA

Desafios atuaisMudança

de Paradigmas

CONECTIVIDADE LONGEVIDADE

GLOBALIZAÇÃO

Planejamento FinanceiroComunicação com a realidade

MENTE(razão-

analítico)

CORAÇÃO(emoção)

DINHEIRO (empreendedorismo e ação)

Planejamento Financeiro

Planejamento Financeiro

DESPERTAR Processo Analítico

01. Visão Visão, Desejo02. Autoconhecimento Cérebro ativado, comportamento/atitude03. Situação Atual Balanço Financeiro04. Diagnóstico Força/fraqueza/oportunidade/ameaça

CAMINHAR Processo Criativo Intuitivo

05. Estratégias Idéias para mudar/equilíbrio06. Criatividade Selecionar idéias/fazer diferente

SÍNTESE Processo Operacional

07. Planos de Ação Colocar no papel08. Implementação Participação familiar09. Mudando Hábitos Agir / fazer - novos paradigmas10. Revisões Refazer balanço financeiro/ Promover ajustes

Os 10 passos para iniciar um planejamento financeiro

Planejamento FinanceiroCONTRASTE

A SOCIEDADE DIZ: Deus não tem parte na utilização do dinheiro e minha felicidade está

baseada em minha capacidade de Financiar o padrão de vida por mim desejado.

AS ESCRITURAS DIZ:

Ao aprender e seguir os princípios das escrituras para lidar com o dinheiro, ficara mais próxima de

CRISTO E APRENDERÁ A VIVER CONTENTE EM QUALQUE CIRCUNSTÂNCIA.

Planejamento Financeiro4

Qua

tro

dim

ensõ

es Visão de longo prazo

Pensamento estratégico

Intuição

Sabedoria

Humildade

Decisão

Disposição para o sacrifício - Coerência

Coragem

Motivação

VISÃO (Inteligência Mental)

CONSCIÊNCIA (Inteligência Espiritual)

DISCIPLINA (Inteligência Física)

PAIXÃO (Inteligência Emocional)

Planejamento FinanceiroSinal vermelho

mudar radicalmente hábitos (renegociar dívidas)

Sinal amarelo- fazer algumas mudanças - começar a juntar dinheiro

Sinal verdeavaliação e adequação dos investimentos para atingir

objetivos

Mom

ento

s de

cisi

vos

Planejamento FinanceiroFidelidade em todos os

Nossos recursos - Oséias 4:6

Sinal amarelo- Fidelidade nas pequenas

coisas, e nas grandes também.

Ter o domínio de tudo – Salmo 24:1, Levítico 25:23; Ageu 2:6, Salmos 50:10,(reconhecer que Deus tem o domínio sobre todas as coisas.

Mom

ento

s de

cisi

vos

Planejamento Financeiro

5.040,00/ano20,00/dia2.520,00/ano10,00/dia500,00/ano1,99/dia

Sina

l Ver

mel

hoRECONHECER

O que você pode cortar

em cada item abaixo?• Supermercado

• Carro/moto

• Telefone celular e fixo

• Cheque pré-datado

• Fiança e agiotas

• Cartões de crédito

• Liquidações e promoções

• Gastos fantasmas

Planejamento Financeiro

Planilha do Carro - Despesas mensais e anuais Despesas Mensal Esporádica Anual

IPVA 1.200,00 1.200,00 Seguro 1.800,00 1.800,00 Manutenção 500,00 500,00 Gasolina 200,00 2.400,00 Estacionamento 260,00 3.120,00 Multas 100,00 100,00 Total de Despesas 460,00 3.600,00 9.120,00 Equivalência Mensal 760,00 Equivalência Diária 25,33

Sinal Vermelho

Planejamento Financeiro

Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00Modalidade Taxas Médias Divida Dívida

Praticadas Acumulada Acumulada%am 1 ano (R$) 2 anos (R$)

Cheque Especial 8,40% 263,24 692,95 Cartão de Crédito 12% 389,60 1.517,86 Financeiras 10% 313,84 984,97 Crédito Pessoal 5,40% 187,97 353,33 Crédito em Consignação 2,50% 134,49 180,87

Sinal VermelhoTaxa de juros da economia

19,50% aa 1,50% am

Planejamento Financeiro

• Marketing psicológico - aprenda a dizer NÃO

• Brasil tem a maior taxa de juros real do mundo, em torno de 14% aa – é hora de aplicar

• Compras a vista permitem negociação; desconto

• Cartão de crédito – cuidado!!!

• Não empreste seu nome para terceiros. Evite assumir compromisso cujo pagamento futuro será responsabilidade de outros.

• Agiotas – nunca!!!

Sinal Vermelho DICAS

Planejamento Financeiro

• Quando perceber que vai ficar difícil pagar seus compromissos, faça imediatamente a planilha financeira e um fluxo de caixa para se planejar e poder negociar com Financeiras, Bancos, outros.

• Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta formal de pagamento, junto com as suas condições e proposta de pagamento.

•Só renegocie a dívida se tiver certeza que pode pagar as prestações • Lembre-se: a pressão vai ser grande, MAS RESISTA!

Sinal Vermelho DICAS

Planejamento Financeiro Definição de Necessidades: Fluxo de CaixaNome:Conheça agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses. Na tabela abaixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como baseo próximo mês. Com base nas despesas mensais e esporádicas, o programa já calcula automaticamente a coluna de despesa anual. Projeção de Resultados Pessoais atuais e para os próximos 12 mesesItem Despesa Despesa Despesa

Mensal R$ Esporádica R$ Anual R$RendaSalário líquido - Férias - - 13o. Salário - - Prêmio - Pensão - Aposentadoria - Renda de aluguel - Outras - Total de Renda 0,00 0,00 0,00

Despesas1. MoradiaAluguel ou prestação - Obra/manutenção - Condomínio - IPTU - Luz - Gás - Água - Lixo - Telefones fixo - Telefones celular - Total Despesas Moradia 0,00 0,00 0,00

Pla

nilh

a Fi

nanc

eira

CONSCIÊNCIA é sacrifício abrir mão de algo bom em favor de algo melhor (disciplina)

Os disciplinados são

verdadeiramente livres. Os indisciplinados são

escravos do momento,

dos apetites e

das paixões,

Planejamento Financeiro Definição de Necessidades: Fluxo de CaixaNome:Conheça agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses. Na tabela abaixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como baseo próximo mês. Com base nas despesas mensais e esporádicas, o programa já calcula automaticamente a coluna de despesa anual. Projeção de Resultados Pessoais atuais e para os próximos 12 mesesItem Despesa Despesa Despesa

Mensal R$ Esporádica R$ Anual R$RendaSalário líquido - Férias - - 13o. Salário - - Prêmio - Pensão - Aposentadoria - Renda de aluguel - Outras - Total de Renda 0,00 0,00 0,00

Despesas1. MoradiaAluguel ou prestação - Obra/manutenção - Condomínio - IPTU - Luz - Gás - Água - Lixo - Telefones fixo - Telefones celular - Total Despesas Moradia 0,00 0,00 0,00

Planilha Financeira

Planejamento Financeiro

DESPESA Moradia Alimentação Transporte Educação Saúde

RENDA Contra cheque

PASSIVOS

FinanciamentoPrestações Empréstimo bancárioCartão de crédito

ATIVOS

Emprego

Exemplo: O homem mais rico da Babilônia

Fluxo de Caixa – Receitas / Despesas

INVESTIMENTOS

Planejamento Financeiro

Sinal Amarelo

Fidelidade nas pequenas coisas, e nas grandes também.

Planejamento Financeiro

• Elaborar a planilha financeira

• Envolver a família

• Definir valor de investimento mensal para criar ativos

• Concentrar as economias num único Banco

• Evitar o uso de empréstimos e financiamentos; priorizar compras a vista

Sinal AmareloDICAS

Planejamento Financeiro

Sinal

Verde

Planejamento Financeiro

• Diversifique investimentos

• Inicie a educação financeira dos filhos

• Viva a simplicidade voluntária

• Utilize a sua vocação com novas atividades

• Selecione os investimentos, observando o seu momento de

vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão de renda na aposentadoria.

• Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida

Sinal VerdeDICAS

Planejamento Financeiro

Possibilidades de Investimentos - Taxa bruta:12% aa - R$ 200,00/mêsPeríodo Poupança Fundo DI ou Tesouro Direto

(*) Renda Fixa (**) (***)0,50% 0,60% 0,78%

10 anos (120 meses) R$ 32.775,87 R$ 35.000,60 R$ 39.500,4915 anos (180 meses) R$ 58.163,74 R$ 64.506,40 R$ 78.188,0820 anos (240 meses) R$ 92.408,18 R$ 106.752,47 R$ 139.852,2525 anos (300 meses) R$ 138.598,79 R$ 167.239,89 R$ 238.138,8130 anos (360 meses) R$ 200.903,01 R$ 253.845,09 R$ 394.797,82* Poupança - não tem tributação** Fundo de RF/DI - taxa de administração 3% aa e tributação de 15% semestral*** Tesouro Direto - taxa de custódia 0,9% aa e tributação de 15% no resgate

Sinal Verde

Planejamento FinanceiroDICAS

Importante

• Gostar de lidar com pessoas• Ter habilidades em vendas• Ter honestidade nas negociações• Ter um companheiro/a• Ser disciplinado/ organizado/ trabalhar mais que os outros• Gostar do trabalho/profissão• Saber escutar a opinião de pessoas mais qualificadas

Não Importante

• Ter muito estudo ou ter sido um dos melhores na escola• O fator sorte• Herança• Ser esperto em negociações• Ambição sem limites

Planejamento FinanceiroDICAS

DÍVIDASEVITE

CONSELHOBUSQUE

HONESTIDADEABSOLUTA

TRABALHOÁRDUO

INVESTIMENTOSECONOMIZE

FILHOSTREINE

PALESTRAS – CURSOS - TREINAMENTOS

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DEUS TE ABENÇÔE E TE GUARDE