PLANEJAMENTO FINANCEIRO E VOCÊ
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13/06/2016
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PLANEJAMENTO FINANCEIRO E VOCÊ
Colaboração:
3ª Semana Nacional de Educação Financeira - 2016
Objetivo
• Divulgar a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), uma política pública lançada em 2010, com a finalidade de:
• Promover a educação financeira e previdenciária da população brasileira,
• Promover a tomada de decisões financeiras conscientes por parte dos consumidores,
• Contribuir para o fortalecimento da cidadania, e a eficiência e solidez do sistema financeiro nacional,
• Estimular uma mobilização nacional para promover a educação financeira da população.
www.vidaedinheiro.gov.br
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Colaboração:
CONEFComitê Nacional de Educação Financeira
Colaboração:
Sistema Financeiro Nacional
BACEN CVM SUSEP PREVIC
Comissão de Valores Mobiliários
Colaboração:
NormatizaçãoAutorização
Registro
Informação
Educação
Fiscalização
Punição
CVM
Principais Funções
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Colaboração:
Consultas, reclamações e denúncias: no site da CVM, www.cvm.gov.br (em “Atendimento”), ou pelo telefone 0800-025-9666
curta assista sigacurta assista sigasiga
www.investidor.gov.br
Orientação e Educação
Colaboração:
Educação Financeira
• Aprender a fazer boas escolhas
• Consumir de forma consciente
• Planejar sua vida financeira
• Pensar no longo prazo: poupar e fazer reserva financeira
Colaboração:
ORÇAMENTO Padrão de Vida Proteção
PouparLONGEVIDADE
Patrimônio
Liberdade Riscos
ObjetivosINVESTIMENTOS
previdênciaDISCIPLINA
Sonhos
FAMÍLIA
Dívidas
Educação Financeira
©Angela Nunes, CFP®
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Colaboração:
Hoje estamos aqui para falar de
SONHOS… e como realizá-los
Colaboração:
Carro? Casa?
Quais são os seus SONHOS?
Colaboração:
Educação?
Quais são os seus SONHOS?
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Colaboração:
Viagem? Negócio Próprio?
Quais são os seus SONHOS?
Colaboração:Uma velhice tranquila?
Quais são os seus SONHOS?
Colaboração:
SAÚDE
ESPIRITUALIDADE
Como anda a sua VIDA?
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Colaboração:
SAÚDE
FAMÍLIA
TRABALHO
COMUNIDADE
VIDA AMOROSA
ESPIRITUALIDADE
Já pensou sobre o que fazer paraORGANIZÁ-LA?
Colaboração:
Além dos SONHOS, precisamos refletirtambém sobre
quais são os RISCOS da vida.
Colaboração:
Dívida Desemprego Doença
Acidente Morrer cedo
A que RISCOS estamos expostos?
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Colaboração:
E viver muito? O que isso tem a ver com
RISCO?
Colaboração:
Curiosidade:
Apenas 2% dos idosos no mundo conseguem se sustentar sozinhos na velhice.
No Brasil esse número é
Fonte: IBGE Censo 2010
1%
Colaboração:
Infância Adolescência Adulto Idoso Morte
Pais Pais ou Próprio PróprioPróprio ou
filhosMorte
Tempo
Produção de Dinheiro
Ciclo de Vida
Ciclo de Vida
Responsável sustento
Idade
Ciclo de vida pessoal x trabalho
©Lavínia Martins, CFP®
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Colaboração:
Se alguma dessas coisas acontecesse com vocêhoje, você estaria preparado para
ENFRENTÁ-LA?
Colaboração:
É por isso que precisamos fazer um
PLANEJAMENTO FINANCEIROe ter controle sobre as nossasreceitas e despesas, criando
estratégiaspara alcançar os nossos
objetivos de vida
Colaboração:
Faça dos seus sonhos
SEU OBJETIVO
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Colaboração:
Imagine um jogo de futebol
O que queremos?
Ganhar o campeonato?
O que precisamos?
Montar um time
Treinar
Fazer gols
Ganhar um jogo
Ganhar vários jogos
Para chegar ao objetivo, temos que ter DISCIPLINA
no passo-a-passo!!!
Colaboração:
Identificar os
SONHOS
Priorizar objetivos
Definir os passos
com apoio da família
Executar o plano
Atingir os objetivos Construir o
futuro pouco a pouco
No Planejamento Financeiro é a mesma coisa:
Colaboração:
Como fazer o seu próprioPLANO FINANCEIRO?
• Quais são os meus objetivos de vida?
• Como vou priorizar cada um deles?
• Quais são os riscos que posso encontrar no caminho?
• Defina suas estratégias com a participação da família.
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Colaboração:
Monte seu Fluxo de Caixa
Receitas
Despesas
Gestão Financeira
Ponto de Partida:
Colaboração:
Controle as suasreceitas e despesascom anotações, e lembre-se dos pequenos gastosdiários e dos gastosmenos frequentes(IPVA, Seguros).
Fluxo de Caixa = Receitas - Despesas
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Colaboração:
Orçamento é a projeção do fluxo de caixa para o futuro, incluindo as alterações que você deseja fazer nele.
É o instrumento fundamental para auxiliar na criação de capacidade de poupança e constituição reserva financeira.
Use-o como um guia para tomar as suas decisões financeiras diárias.
Monte seu Orçamento
Próximo Passo:
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Colaboração:
Como eu posso EQUILIBRAR MELHOR
o meu orçamento,
GERANDO MAIS RENDA e/ou REDUZINDO GASTOS?
Avalie o seu fluxo de caixa e pense:
Colaboração:
Novas ideias
Trabalhos extras Permutas
Como gerar mais renda?
Estudos/Cursos
Colaboração:
• Não desperdice;
• Economize água, gás, luz, telefone;
• Celular pré ou pós-pago?
• Cancele serviços que não usa;
• Pesquise o preço antes de comprar;
• Pague à vista e com desconto;
• Evite receber multas: pague suas contas em dia.
Como gastar menos e melhor?
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Colaboração:
Lembre-se: é NOSSA a ESCOLHA sobre
qual celular ter, ter ou não assinatura de TV, carro…
Cada escolha impacta a construção dos nossos
SONHOS!
©Myrian Lund, CFP®
Colaboração:
Qual a melhor forma de pagamento?
Colaboração:
JUROS são o preço do Dinheiro
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Colaboração:
Empréstimo Investimento
Atenção para os JUROS!
©Letícia Camargo, CFP®
Colaboração:
Se a proposta é boa demais, desconfie!
Se um documento parece adulterado, desconfie!
ATENÇÃO: Cuidado com FRAUDES!
Assista ao vídeo da Sessão Especial sobre FRAUDE da 2ª Conferência de Educação Financeira e Comportamento do Investidor em 2014 no
canal da CVM Educacional no YouTube (vídeo 7).
Não existe “lucro fácil”
Saiba identificar e se proteger contra
FRAUDES
Colaboração:
é importante fazer uma
RESERVA FINANCEIRA poupando todos os meses,
para CONSTRUIR os seus SONHOS.
Depois do fluxo de caixa equilibrado
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Colaboração:
1. EMERGÊNCIA
2. APOSENTADORIA
3. SONHOS
Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS
Colaboração:
É importante INVESTIR o dinheiro poupado...
Colaboração:
...porque a inflação tem um grande impacto na sua vida financeira:
Ela reduz o poder de compra do seu dinheiroao longo do tempo.
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Colaboração:
Jan 2015 Jan 2016
R$ 5,00 R$ 5,00
INFLAÇÃO
Colaboração:
Jan 2015 Jan 2016
R$ 5,00 R$ 8,03
R$ 9,90 / Kg R$ 15,90 / Kg
Aumento de 60,61% no Preço do Kg em 1 ano!
INFLAÇÃO
Colaboração:
Planejamento Financeiro na PRÁTICA:
Sonhos/Objetivos Planejamento Atitude
Apoio da família
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Colaboração:
Educação Financeira
• Artigos sobre Finanças Pessoaiswww.ibcpf.org.br/planejamentofinanceiro/artigos
• Primeiros passoswww.investidor.gov.br
• Educação Financeirawww.vidaedinheiro.gov.brwww.pensologoinvisto.cvm.gov.brwww.bcb.gov.br
Onde procurar informação?
Educação Financeira
• IBCPFwww.ibcpf.org.br
• CVMwww.cvm.gov.br
• Febrabanwww.meubolsoemdia.com.br
• ANBIMAwww.comoinvestir.com.br
Colaboração:
Endividamento
• Proconwww.procon.sp.gov.br
• Nudeconwww.portaldpge.rj.gov.br
• Serasawww.serasaexperian.com.br
• SPCwww.meubolsofeliz.com.br
Estude antes de investir erespeite o seu perfil de tolerância ao risco.
Investimentos
• Investidor / Acadêmico - CVMwww.investidor.gov.br
• Como Investir - ANBIMAwww.comoinvestir.com.br
• Tesouro Diretowww.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto
• BM&FBOVESPAwww.bmfbovespa.com.br
Onde procurar informação?
Colaboração:
• É uma profissão nova no Brasil;
• Atua como consultor,
• Avalia objetivos, expectativas e necessidades pessoais;
• Desenvolve estratégias de planejamento financeiroadequadas ao perfil do cliente;
• Atua como autônomo ou empregado de grupos financeiros, seguradoras, entidades de previdência complementar, etc.
Planejador Financeiro
Procure um profissional que coloque os
SEUS interesses em primeiro lugar!
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Colaboração:
• Entidade não governamental e sem fins lucrativos,
• Associação brasileira de planejadores financeiros,
• Responsável pela licença da Certificação CFP® de planejamento financeiro no Brasil,
• Desenvolve e fomenta padrões profissionais para a atividade de planejamento financeiro pessoal,
• Contribui para a conscientização da sociedade para a necessidade de organizar a sua vida financeira,
• Promove a educação financeira para profissionais do mercado financeiro e o público em geral.
IBCPF
Colaboração:
PlanejamentoFinanceiro
transforma a vida das pessoas
Obrigado!